1. 2 Come affrontare la situazione? 1.Ritardare il momento del pensionamento 2.Aderire alla...

FONDAPI

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Come affrontare la situazione?

1.Ritardare il momento del pensionamento

2.Aderire alla previdenza complementare destinando TFR , il proprio contributo e quello dell’ azienda.

Ora … la scelta del lavoratore si può ancora indirizzare a mantenere il Tfr in azienda ma questo non risolve il problema : lo rimanda !

E

Il Tfr rivalutato in azienda sarà insufficiente a coprire le necessità di pensionati se si rimane solo con la pensione INPS!

Scegliere di aderire a un fondo pensione significa …1. Concepire in modo nuovo il risparmio pensionistico;2. Risparmiare oggi per contare su maggiori risorse domani;3. Proteggersi nel momento in cui si potrà contare solo sulla propria pensione.

È il Fondo pensione istituito nel ‘98 dalle aziende e dai sindacati e riservato ai lavoratori delle piccole e medie imprese che applicano il contratto Confapi - Cgil Cisl Uil

È un’associazione autonoma a esclusivo servizio degli iscritti, senza fine di lucro: il suo obiettivo è garantire agli iscritti una pensione complementare a quella pubblica;

I lavoratori iscritti sono soci del Fondo e partecipano alle decisioni attraverso i loro rappresentanti. Oggi sono circa 40.000 i lavoratori associati e più di 5.000 le aziende.

E’ nato per i settori : metalmeccanico, chimico, tessile-abbigliamento, carta-cartone, grafico , alimentare, servizi, edile, cemento calce e gesso, lapideo estrattivi, informatici

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Cosa è Fondapi

3%1% 10%

81%

6%

FONDAPI ALL’AVVIO

5%4% 13%

67%

11%

IL MONDO DELLE API

GRAFICI

ALIMENTARI

CHIMICA

MECCANICA

TESSILE

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CCNL livelloContributo

Azienda Lavoratore

TFR se prima occupazione ante 28/04/93

TFR se prima occupazione post 28/04/93

meccanico minimo 1.20-1.60%

1.20-1.60%

40.00%

100%

carta-grafico minimo 1.20% 1.20% 28.94%

100%

chimicogomma

minimo 1.16-1.40%

1.06-1.30%

33.00%

100%

alimentare minimo 1.00% 1.20% 27.06%

100%

tessileabbigliamento

minimo 1.50% 1.50% 27.00%

100%

servizi minimo 1.00% 1.00% 14.47%

100%

edile minimo 1.10% 1.10% 18.00%

100%

cemento calce-gesso

minimo 1.40% 1.40% 40.00%

100%

lapidei minimo 1.40% 1.40% 40.00%

100%

laterizi minimo 1.20% 1.20% 40.00%

100%

informatica minimo 1.20% 1.20% 28.94%

100%

La aliquote contributive

1.LAVORATORE DI PRIMA OCCUPAZIONE PRIMA DEL 28.04.93

2.LAVORATORE DI PRIMA OCCUPAZIONE DOPO IL 28.04.93

Retribuzione annua lorda 15.000

Versamento azienda (1.20%) 180

Versamento lavoratore (1.20%) 180

Versamento del Tfr (2.76%) 414

Versamento totale sul conto FONDAPI 774

Versamento netto annuo per il lavoratore 128

Retribuzione annua lorda 15.000

Versamento azienda (1.20%) 180

Versamento lavoratore (1.20%) 180

Versamento del Tfr (6.91%) 1.036

Versamento totale sul conto FONDAPI 1.396

Versamento netto annuo per il lavoratore 128

Versamento netto mensile 11

Versamento netto mensile 11

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Quanto costa ?

1. Circa 6 euro all’atto dell’iscrizione2. 25 euro ogni anno per le spese amministrative e circa 1 euro ogni 2.000 del

totale accantonato 3. circa lo 0.18% ogni anno delle somme investite per gestione finanziaria (quindi su

2.000 euro accantonate meno di 4 euro )

I vantaggi

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PRUDENTE

GARANZIA

CRESCITA NON ISCRITTO

CONTRIBUTO ADERENTE/anno (1,20%)

220 220 220 220

CONTRIBUTO AZIENDA/anno (1,20%)

220 220 220 0

TFR VERSATO 100%/anno 1.270 1.270 1.270 1.270TOTALE / dopo un anno 1.710 1.710 1.710 1490SPESE GESTIONE – 11 anni -275 -275 -275 0

RENDIMENTO - 11 anni 5.365 4.483 3.216

RIVALUTAZIONE TFR – 11 anni 1.268

TOTALE 24.199 23.317 22.050 17.675

VANTAGGIO ADESIONE 37% 32% 25%

VANTAGGIO IN EURO 6.524 5.642 4.375

Somme ricevute da AZIENDA! 2.599 2.599 2.599

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I due gemelli(periodo 2002 – 2012 con 100% TFR – reddito medio Istat 18.391 – dinamica salariale +1,5%)

…..“Paolo è iscritto “ …. ” Lorenzo .. no”

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.. e se immaginiamo di essere iscritti dall’inizio e di

effettuare un’uscita ogni anno?

……44 casi su 44 danno ragione a FONDAPI

nonostante il periodo trascorso sia il periodo

finanziario più difficile dal dopoguerra

Anno di Uscita Prudente Garanzia Crescita Non Iscritto2002 € 1.687,20 € 1.687,20 € 1.687,20 € 1.549,882003 € 3.471,64 € 3.471,64 € 3.471,64 € 3.067,572004 € 5.302,50 € 5.302,50 € 5.302,50 € 4.605,212005 € 7.296,27 € 7.296,27 € 7.296,27 € 6.164,492006 € 9.366,55 € 9.366,55 € 9.366,55 € 7.744,312007 € 11.450,95 € 11.450,95 € 11.450,95 € 9.347,602008 € 13.330,02 € 12.412,13 € 11.126,28 € 10.970,662009 € 16.281,80 € 16.048,27 € 15.044,81 € 12.612,252010 € 18.444,36 € 18.375,75 € 17.179,73 € 14.277,322011 € 20.392,36 € 20.382,42 € 18.550,62 € 15.966,682012 € 23.317,41 € 24.199,50 € 22.050,94 € 17.675,31

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012€ 0.00

€ 5,000.00

€ 10,000.00

€ 15,000.00

€ 20,000.00

€ 25,000.00

€ 30,000.00

GaranziaPrudenteCrescitaNon Iscritto

Il vantaggio economico : il contributo da parte dell’azienda chi si iscrive al Fondo versando oltre al Tfr anche il proprio contributo, ha diritto anche al contributo mensile dell’aziendai rendimenti della gestione si aggiungono anche su quel contributo

I vantaggi fiscali: il risparmio previdenziale gode di incentivi fiscali (deducibilità dei contributi, tassazione agevolata dei rendimenti e delle prestazioni)

Costi più bassi rispetto a prodotti similari offerti dal mercato bancario e assicurativo

Maggiore trasparenza e controllo rispetto alle altre forme di investimento

Rappresentatività

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Quali sono le convenienze ?

Il monitoraggio assiduo della gestione finanziaria da parte di esperti del settore La possibilità di consultare la propria posizione «on line» sul sito del Fondo L’occasione di ricevere notizie di vita mediante la segnalazione della propria e mailLa possibilità di dialogo con i propri rappresentanti presenti negli organi del Fondo (Assemblea e Consiglio di Amministrazione)La facoltà di richiedere anticipazioni anche in casi non previsti per il Tfr in azienda (richiesta del 30 % senza motivazione)Il diritto alla scelta del giusto mix di prestazioni tra rendita e capitale

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Il risparmio fiscale

La trasparenza e la rappresentatività

Deducibilità contributi i contributi versati a Fondapi sono deducibili fino a un massimo di 5.164,57 euro l’anno (nella somma occorre considerare i contributi dell’azienda e del lavoratore)Minore tassazione sui rendimentila tassazione è pari all’11% rispetto al 12,5% degli altri prodotti finanziariTassazione sostitutiva sulle prestazioniPer le somme accumulate dal 1 gennaio 2007 in poi la tassazione delle prestazioni è pari al 15% che, negli anni, può ridursi in alcuni casi fino al 9%

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Il sistema segnala all’azienda ritardi o mancate contribuzioni al primo accesso al sistema di invio delle comunicazioni. L’azienda non può non sapereIl Fondo invia ogni mese i solleciti alle aziende per segnalare anomalie contributiveCi sono stati ritardi che hanno generato mancati rendimenti per te ? Il Fondo ne chiede conto all’azienda e ti tiene al corrente Il socio ha sottoscritto il modulo ma l’azienda tarda ad inviarlo. Il Fondo sollecita l’invio se riconosce l’anomaliaL’azienda è in fallimento. Il Fondo ti invia l’estratto con la posizione in essere per richiedere le somme che ti spettanoL’azienda è fallita. Tu hai richiesto il recupero delle somme all’INPS . Il Fondo le riceve per te.

Noi crediamo che questi SERVIZI non abbiano prezzo per chi ha a cuore unapensione più solida. Non ti verranno offerti dai fondi pensione bancari o assicurativi .

Le sei chiavi di sicurezza della pensione Fondapi

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Costi nella fase di accumuloTipologia di costo Importo e caratteristiche

Spese di adesione € 11,36 da prelevare in unica soluzione all’atto dell’adesione. Il prelievo avviene in parti uguali dal contributo datoriale e del lavoratore, ad eccezione dei lavoratori dei settori Metalmeccanico (Euro 6,20 a carico azienda; €. 5,16 a carico lavoratore), Alimentare (€. 5,68 a carico azienda; €. 5,68 a carico lavoratore), Chimico, accorpati e Plastica - gomma (€. 7,75 a carico azienda; €. 3,61 a carico lavoratore). In caso di adesione con il solo TFR, il prelievo ha effetto sulla quota TFR. € 12,91 a carico dell’azienda per il settore cemento calce e gesso

Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell’aderente € 25,00 annui in cifra fissa + una aliquota sul patrimonio accumulato nell’anno pari a

0,5% all’anno . In caso di adesione con il solo TFR, il prelievo ha effetto sulla quota TFR. In mancanza di versamenti il prelievo è effettuato sulla posizione individuale.

Indirettamente a carico dell’aderente: - Comparto Garanzia 0,22% (di cui circa 0,05 per commissioni di banca depositaria e controllo finanziario)

- Comparto Prudente 0,19% (di cui circa 0,05 per commissioni di banca depositaria e controllo finanziario)

- Comparto Crescita 0,20 % (di cui circa 0,05 per commissioni di banca depositaria e controllo finanziario)

Spese da sostenere per l’esercizio di prerogative individuali: Anticipazione € 25,00 (*) Trasferimento € 0,00 (*)Riscatto € 20,00 (*) Cambiamento del comparto (switch)(**) € 0,00 / 10,00

(*) Il Fondo pensione ha previsto a titolo di rimborso spese postali un onere pari a 20 euro nel caso che l’iscritto richieda la liquidazione mediante emissione di assegno circolare, e un onere pari a 30 euro nel caso la richiesta di liquidazione sia effettuata su posizioni con vincolo di cessione del quinto per le quali è necessario accertare i valori in pagamento mediante l’invio di raccomandate all’aderente e all’Ente finanziatore. (**) Il Fondo pensione ha previsto che il primo cambiamento del comparto (detto “switch”) sia gratuito. I successivi comporteranno la spesa di € 10,00 per spese amministrative.

I costi in dettaglio

E’ nato dall’accordo tra aziende e lavoratori . In tutti gli organi di governo sono equamente rappresentati

Ha accumulato esperienza nel corso degli anni dialogando con le aziende

L’obiettivo di efficacia e di efficienza del servizio da erogare a aziende e lavoratori è ricercato sempre

Costa mediamente lo 0,60% all’anno se si raffrontano costi e risorse investiteRelazione dell’Autorità di Vigilanza dell’anno 2012 (valutazione su cinque anni)

Le contribuzioni sono investite sul mercato finanziario da più investitori specializzati : Banche , società di gestione finanziarie, compagnie di assicurazione ecc..

Seleziona i migliori gestori finanziari internazionali mediante gara pubblica. Allo scadere di ogni periodo di mandato procede a effettuare una nuova gara per ottenere sempre i migliori gestori del momento

L’attività di investimento è soggetta al controllo del Fondo con l’ausilio di organismo terzo preposto . Il gestore che non risponde alle aspettative del Fondo può essere allontanato senza obbligo di motivazione

Il conto pensionistico di ciascun lavoratore è visibile con password di accesso sul sito

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FONDAPI Fondo pensione bancario o assicurativo

• E’ uno dei tanti prodotti finanziari della banca o assicurazione che è offerto agli investitori : nasce per scelta commerciale

• In alcuni casi si è accumulata esperienza nel settore dialogando prevalentemente con i lavoratori

• L’obiettivo di efficace e di efficienza del servizio è perseguito se è parte della strategia della banca o assicurazione

• Costa mediamente 1,30% all’anno per le banche (oppure 2,40% all’anno per le assicurazioni )

se si raffrontano costi e risorse investiteRelazione dell’Autorità di Vigilanza dell’anno 2012 (valutazione su cinque anni) • Le contribuzioni sono investite sul mercato

finanziario da un unico investitore specializzato che è la Banca o l’assicurazione che si propone

• Una volta assegnato il mandato alla banca, questa non ha interesse ad essere sostituita

• L’attività di investimento è soggetta al controllo di una struttura separata interna.

• Non sempre il conto pensionistico di ciascun lavoratore è visibile con password di accesso

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Comparto Descrizione GaranziaGaranzia

Finalità: Offre la garanzia di restituzione del capitale alla data di scadenza della convenzione e nei casi seguenti : 1. esercizio del diritto alla pensione, 2. decesso, 3. richiesta di trasferimento a seguito della cessazione del rapporto di lavoro, 4. invalidità che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo, 5. cessazione dell’attività lavorativa che comporti inoccupazione per 48 mesi .La gestione finanziaria ha come obiettivo la rivalutazione del capitale investito ad un rendimento superiore ai tassi di mercato monetario. Orizzonte temporale consigliato: breve (da 1 a 3 anni) Grado di rischio: molto basso

Si

PrudenteFinalità: Rivalutazione del capitale investito attraverso investimenti finalizzati a cogliere le opportunità offerte dai mercati obbligazionari e azionari europei ed esteri, privilegiando i mercati obbligazionari. Orizzonte temporale consigliato: medio (da 3 a 10 anni) Grado di rischio: basso

No

CrescitaFinalità: Rivalutazione del capitale investito significativa che risponda ad un soggetto che ricerca rendimenti elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare di conseguire dei risultati anche negativi in periodi presi singolarmente Orizzonte temporale consigliato: lungo (oltre 10 anni)Grado di rischio: medio

No

Gli obiettivi

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Gli ultimi rendimenti (2012 e 2013) e la composizione dei comparti

Rendimento comparto 2013

GARANZIA 3,31%

PRUDENTE 4,95%

CRESCITA 10,50%

TFR in azienda 1,71%

Rendimento comparto 2012

GARANZIA 4,46%

PRUDENTE 8,46%

CRESCITA 7,67%

TFR in azienda 2,9%

Composizione comparto

OBBLIGAZIONI AZIONI

GARANZIA 92% 8%

PRUDENTE 75% 25%

CRESCITA 50% 50%

Le opportunità

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CausaleQuando è possibile

richiedere Importo (in % di

quanto accumulato)Tassazione

Spese sanitarie gravi

Sempre Fino al 75%

15%, che si riduce dello 0,30% per

ogni anno di partecipazione successivo al quindicesimo

Acquisto ed interventi di

ristrutturazione sulla prima casa di

abitazione

Dopo 8 anni Fino al 75% 23%

Ulteriori esigenze dell’iscritto

Dopo 8 anni Fino al 30% 23%

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Le possibilità di richiedere l’anticipazione

Causale Importo TassazioneStato di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo (inidoneità assoluta all’attività lavorativa)

100% 15%, che si riduce dello 0,30% per ogni anno di partecipazione successivo al quindicesimo

Cessazione dell’attività lavorativa con conseguente inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi


Morte dell’iscritto prima che maturi il diritto alla prestazione pensionistica


Perdita dei requisiti di partecipazione (nelle forme pensionistiche ad adesione collettiva che lo prevedono espressamente come Fondapi è ammessa la possibilità di uscita dal Fondo in caso di interruzione del rapporto di lavoro)

100% 23%

Cessazione dell’attività di lavoro con conseguente inoccupazione per un periodo compreso tra 12 e 48 mesi


Procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni ordinaria e straordinaria


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Le possibilità di riscatto per l’iscritto

Gli aderenti hanno la possibilità di trasferire la posizione individuale presso altra forma pensionistica nei seguenti casi: in caso di perdita dei requisiti di partecipazione (viene meno il rapporto contrattuale) dopo almeno due anni di iscrizione al Fondo pensione

Il trasferimento è un’operazione che non subisce alcuna imposizione fiscale

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Quando richiedere il trasferimento

L’iscritto ha l’obbligo di percepire sotto forma di pensione (rendita) il 50% dell’intero montante accumulato, il restante 50% sotto forma di capitale. Tuttavia può ritirare tutto il capitale se :

• ha accumulato un importo inferiore di circa 70.000 euro, a valutazione attuale. (traduzione della legge fiscale che indica la pensione minima generata

dalla conversione in rendita pensionistica) ;• è un dipendente iscritto a un fondo pensione preesistente prima del 28/4/1993

poi passato a Fondapi;

Quando richiedere la pensione

Oggi…. Domani…

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La pensione non aspetta: scegli finché sei in tempo!

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