“Progetto di formazione economica e finanziaria”

per le scuole nell’ambito del

Memorandum d’Intesa tra MIUR e Banca d’Italia (durata triennale)

a cura dell’IISS Erasmo da Rotterdam di Nichelino

LA MONETAIL BARATTO

MONETA METALLICA /BANCONOTE

MONETA BANCARIA

• SE SI VUOLE PAGARE CON MONETE METALLICHE, IL VENDITORE E’TENUTO AD ACCETTARNE NON Più DI 50

• IN CONTANTI SI PUO’PAGARE MASSIMO 1000EURO

BANCA CENTRALE EUROPEA• AUTORIZZA EMISSIONE DI BANCONOTE IN EURO

BANCHE CENTRALI NAZIONALI• PRODUCONO BANCONOTE CON AIUTO DI STAMPERIE ACCREDITATE IN

RAPPORTOALLA PROPRIA QUOTA DI PARTECIPAZIONE AL CAPITALE DELLA BCE

• LA MONETA E’ CONIATA DAGLI STATI MEMBRI. LA QUANTITA’ E’ DEFINITA DALLA BANCA CENTRALE EUROPEA

LA BANCA D’ITALIA E’ la banca centrale della Repubblica italiana ed è parte del Sistema europeo di banche centrali (SEBC) e dell'Eurosistema.

1. Cos’è la moneta?La moneta è una convenzione esistente tra persone che

l’accettano di comune accordo.

2. A cosa serve la moneta?La moneta serve come sostituta del baratto, per effettuare lo

scambio diretto o indiretto di merci o servizi.

3. Cos’è il valore nominale di una moneta?Il valore nominale di una moneta è il valore numerico impresso o

stampato su di essa. E’ detto anche valore di facciata.

4. Cos’è il valore intrinseco di una moneta?E’ il costo supportato da chi l'ha emessa, comprensivo del

materiale (ad esempio oro, argento o carta e inchiostro) e spese di lavorazione.

5.Chi crea la moneta?Attualmente la moneta-banconota è emessa dalla Banca Centrale Nazionale. Il Ministero del Tesoro conia le monete metalliche.

6. Cos’è la Banca d’Italia?La Banca d’Italia è la Banca Centrale Nazionale presente in Italia. L’esatta denominazione è Bankitalia S.p.A.

7. A che cosa serve la Banca d’Italia?A regolare le operazioni tra le banche locali presenti sul territorio nazionale italiano.

8. La Banca d’Italia è dello Stato?No.

Cos’è il signoraggio?Il signoraggio è la differenza tra il valore nominale e il valore intrinseco di una moneta.

A chi va il signoraggio?Il reddito da signoraggio va a chi emette moneta.

Chi ci guadagna con l’attuale sistema?Ci guadagna la Banca Centrale Europea e quindi ogni Banca Centrale Nazionale (come Bankitalia che ricordo è privata). Stampando una banconota, ad esempio da 100 euro nominali, intasca la differenza tra questo valore e il valore intrinseco, che è di € 0,30. Una singola banconota da 100 euro viene a costare allo Stato:

€100 + 2,5% (tasso di sconto) = € 102,5Ricordiamo che alla BCE è costata 30 eurocent, quindi il signoraggio a

vantaggio della BCE è di:€102,5 – €0,30 = €102,2

LA BANCONOTA• LA DICITURA euro è in latino e in greco

• FRONTE: finestre e portali che rappresentano apertura e collaborazione

• FILIGRANA: si vede in controluce

• COSA BISOGNA FARE SE SI E’ IN POSSESSO DI UNA BANCONOTA FALSA?

• COME RICONOSCERE UNA BANCONOTA FALSA?

• SUPERQUARK COME NASCE L’EURO 9.10

LA MONETA BANCARIA• ASSEGNI

• CARTE DI PAGAMENTO/ DI DEBITO/DI CREDITO/ PREPAGATE

• BONIFICI

• ADDEBITI PREAUTORIZZATI

• MONETA= SOSTITUZIONE DEL DENARO CONTANTE NEGLI SCAMBI

• BANCARIA= FONTE DI PROVENIENZA DELLO STRUMENTO DI PAGAMENTO/ BANCA

• PER USUFRUIRE DI QUESTA MONETA E’ NECESSARIO AVERE UN CONTO CORRENTE.

CARTA DI DEBITOO BANCOMAT

ATM= AUTOMATED TELLER MACHINE= consente di prelevare denaro in contante ed effettuare operazioni di pagamento

Soldi tastiera video ricevuta bancomat

• Generalmente quando si preleva dalla propria banca o filiale, il prelievo non ha costi.

• Se si preleva da uno sportello appartenente ad una altra banca, questa banca può applicare una spesa

• Generalmente non è possibile prelevare tutto quello che uno desidera, ma nei limiti di un importo fissato dalla propria banca

• Per prelevare sia con bancomat sia con carta di credito serve un PIN CHE SERVE AD AUTORIZZARE UN’OPERAZIONE

• E’ POSSIBILE PRELEVARE ANCHE ALL’ESTERO SIA CON BANCOMAT CHE CON CARTA DI CREDITO

• SE SI RISCONTRA UN ADDEBITO non AUTORIZZATO DI UN’OPERAZIONE CON CARTA DI PAGAMENTO LA RICHIESTA DI RIMBORSO DEVE ESSERE FATTA ENTRO 13 MESI

Addebito preautorizzato

• ADDEBITO PREAUTORIZZATO = PAGAMENTO A SCADENZA PREDETERMINATA

• SERVE UNA PREVENTIVA AUTORIZZAZIONE DEL CLIENTE (MANDATO)

• QUALSIASI RIMBORSO DI UN ADDEBITO SUPERIORE ALLE PROPRIE ABITUDINI DEVE ESSERE CHIESTO ENTRO 8 SETTIMANE

Carta di debito

Si usa la carta di debito (bancomat) per

• Comprare merce

• Effettuare pagamenti bollette tramite POS (POINT OF SALE)

• Prelevare contanti

Quando si effettua un pagamento o un prelievo, la somma dovuta è immediatamente dedotta dal conto corrente e dunque è necessario avere i fondi necessari sul conto

Carta di debito

In caso di smarrimento:

richiedere il blocco della carta tramite telefonata al numero verde di solito sullo sportello del bancomat.

Ogni bancomat ha un limite mensile che può variare da cliente a cliente ed è concordato con la banca

La carta di creditoLa carta di credito

La carta di credito – a saldo si paga il mese successivo in un’unica soluzione.La carta di credito revolving-rateizzazione delle somme da restituire a fronte del pagamento di interessi

Libretti di assegniI libretti di assegni sono composti da dieci o venti foglietti,

formati da due parti denominate << madre >> e << figlia >>.

La madre è un talloncino che rimane unito al libretto e la cui compilazione non è obbligatoria; serve al correntista per annotare l'importo emesso dall’assegno, la data di emissione, la somma disponibile in conto prima dell'emissione dell'assegno, e gli estremi dell'assegno emesso e la somma residua rimasta disponibile.

L’ASSEGNO

La figlia è l'assegno bancario vero e proprio, cioè il titolo di credito con il quale viene impartito alla banca l'ordine incondizionato di pagare a vista una certa somma alla persona indicata. NON TRASFERIBILE PER ASSEGNI DI 1000EURO

Assegno bancarioCompilare debitamente l’assegno inserendo:• luogo e data di emissione• Nome di colui a cui è destinato l’assegno

(beneficiario)• L’importo sull’assegno in numeri ed in lettere

entrambi con due decimali• Firma (precedentemente depositata in Banca) di

colui che l'ha emesso.• Deve essere integroPer staccare un assegno è necessario che ci siano fondi

sul conto corrente.

• I soggetti che staccano assegni scoperti sono inoltre iscritti nella Centrale d'Allarme Interbancaria (CAI) L'iscrizione alla CAI comporta l'interdizione ad emettere assegni per un periodo di 6 mesi.

• In passato la firma di assegni scoperti era un reato, attualmente ha natura di illecito amministrativo.

SE IL LIBRETTO DEGLI ASSEGNI VIENE RUBATO O SMARRITO BISOGNA RICHIEDERE IL BLOCCO DEGLI ASSEGNI

L’ASSEGNO CIRCOLARE

• L'assegno circolare è un titolo di credito a vista mediante il quale una banca (emittente) promette di pagare una determinata somma all'ordine di una persona indicata (beneficiario).

• . Infatti le banche emettono assegni circolari a favore di chi ne fa richiesta solo dietro versamento della somma corrispondente o utilizzo di fondi disponibili in deposito o in conto corrente.

Bonifico bancario

• Il bonifico bancario serve per effettuare un trasferimento di denaro verso un altro conto corrente

E’ NECESSARIO CHE SIA L’EMITTENTE CHE IL DESTINATARIO SIANO TITOLARI DI UN CONTO CORRENTE ANCHE IN BANCHE DIVERSE.

IL CONTO CORRENTE DI BASE

• Definizioneil servizio bancario di base nasce “per soddisfare

le esigenze finanziarie di base”, ed è rivolto “a tutti coloro che non possiedono ancora un conto corrente”, perché “mette a disposizione un pacchetto di strumenti e di servizi essenziali” senza spese.

– Ma quali sono questi servizi? I servizi compresi in un servizio bancario di base sono:

• Accredito/ pensione / stipendio mensile/ bonifico bancario

• versamento di contanti o di assegni bancari o circolari

• prelevamento di contanti allo sportello della filiale

• domiciliazione delle principali utenze domestiche

• carta bancomat o carta prepagata

• servizio di internet banking

Cosa non è compreso nel conto corrente di base

• libretto degli assegni

• carta di credito

• prestito personale, mutuo o altre forme di finanziamento

• operatività in titoli

IL CONTO CORRENTE

• Il conto corrente è oggi identificato dalle coordinate bancarie BBAN (codice alfanumerico, di 23 cifre per l'Italia), composte dal codice CIN, dal codice ABI della banca dove è domiciliato, il CAB dell'agenzia o succursale e il numero di C/C.

• Per le operazioni internazionali è invece richiesto il codice IBAN (codice alfanumerico, di 27 caratteri per l'Italia)

Il conto corrente dà alla banca la possibilità di offrire al cliente diversi servizi come:

• carnet di assegni, utilizzabili come strumenti di pagamento in base alla "convenzione di assegno";

• domiciliazione delle utenze (RID);

• servizio bancomat, anche su circuiti internazionali Visa o MasterCard, pagamento FastPay su caselli autostradali o PagoBancomat su POS.

• Nel conto corrente si ravvisano 3 tipi di saldo:

• - saldo liquido (positivo o negativo): viene determinato ordinando i diversi movimenti in base alla data di valuta assegnata.

• - saldo contabile: si determina ordinando i movimenti in base alla data di contabilizzazione.

• - saldo disponibile: viene determinato ordinando i movimenti in base alla data di disponibilità. Quindi il cliente potrà disporre di una determinata somma giacente sul c/c soltanto nel momento in cui si ha la maturazione della disponibilità

ATTENZIONE!!!!

SE IL VOSTRO CONTO E’ IN ROSSO

INTERVENITE IMMEDIATAMENTE PER EVITARE DI PAGARE OGNI GIORNO INTERESSI E COMMISSIONI

ALTRE INFORMAZIONI SUL CC• La banca o gli intermediari finanziari devono mettere a

disposizione del cliente una informativa precontrattuale relativa al CC?

• SI E SENZA COSTI

• La banca puo’ modificare le condizioni contrattuali decise al momento della sottoscrizione del CC?

• Si se giustificato motivo e obbligo di comunicazione al cliente

• La chiusura di un conto è pagante?

• La chiusura del conto corrente è priva di alcun costo (solo bolli)

Ricapitolando alcuni concetti

• Il valore reale della moneta è il potere di acquisto della moneta (cioè la quantità di beni e servizi che in un dato momento può essere acquistata con)

• L’INFLAZIONE=L'inflazione è l'innalzamento del livello generale dei prezzi provocato

• da uno squilibrio tra domanda e offerta di mercato, • da un aumento dei costi di produzione e di trasporto, o da

aspettative di crescita dei prezzi. • L'aumento generalizzato dei prezzi delle merci e dei servizi

causa la riduzione del potere di acquisto dell'unità moneta

L’INFLAZIONE= l'innalzamento del livello generale dei prezzi provocato

• da uno squilibrio tra domanda e offerta di mercato,

• da un aumento dei costi di produzione e di trasporto, o da aspettative di crescita dei prezzi.

• L'aumento generalizzato dei prezzi delle merci e dei servizi causa la riduzione del potere di acquisto dell'unità moneta

Una moneta conserva il suo potere d’acquisto se dopo alcuni anni posso comprare un prodotto allo stesso prezzo

INVECE

L’instabilità monetaria determina una minore equità nella distribuzione del benessere tra i cittadini

In caso di lite tra clienti e banchi o intermediari chi interviene?

L’Arbitro Bancario e Finanziario

Si tratta di un sistema di risoluzione giudiziale delle controverse

Che cosa sono le obbligazioni? Sono dei semplici titoli?

No- si tratta di un prestito che viene erogato da chi compra, alla società a cui sono intestate le obbligazioni e dunque sono dei TITOLI DI DEBITO