La Divisione Crediti di Assiteca e i prodotti assicurativi · • Sviluppo di nuovi servizi...

La Divisione Crediti di Assiteca e i prodotti

assicurativi

INDICE

1. L’Assicurazione crediti commerciali Formula TRADIZIONALE

2. Nuovi strumenti di prevenzione: i prodotti dell’Assicurazione crediti commerciali per le piccole–

medie imprese

3

Presentazione a cura della Divisione Crediti del Gruppo Assiteca

Nel contesto attuale caratterizzato da forte criticità e scarsa stabilità, la conoscenza del mercato e delle informazioni rilevanti è un fattore cruciale per aumentare l’efficacia dei processi aziendali di decision making. In particolare le decisioni di Credit Management possono essere agevolate da una migliore conoscenza del rischio di credito collegato al proprio portafoglio ordini.

Proteggere la propria azienda significa individuare e gestire la totalità dei rischi che possono minacciarne l’equilibrio finanziario ed economico. Così, l’imponente crisi finanziaria degli ultimi anni ha imposto all’attenzione degli imprenditori anche il rischio del credito. Il mutare delle regole della concorrenza, la forte riduzione della marginalità delle vendite, l’inasprirsi della stretta creditizia da parte degli istituti finanziari, l’allungamento dei tempi medi di pagamento, rendono sempre più rischiosa la gestione dei pagamenti dei clienti. Il mancato pagamento da parte di uno o più clienti strategici potrebbe rivelarsi catastrofico per l’azienda creditrice. Dall’insolvenza altrui potrebbe nascere un dissesto finanziario che, nel peggiore dei casi, potrebbe risolversi nel fallimento stesso del creditore. Un effetto domino pericolosissimo per la sopravvivenza stessa dell’impresa.

PREMESSA

Presentazione a cura della Divisione Crediti del Gruppo Assiteca 3

CHI SIAMO

ASSITECA nasce nel 1982. Oggi è uno dei principali gruppi di brokeraggio assicurativo in Italia. La nostra missione? Creare valore per i Clienti attuali e per quelli futuri affiancando le aziende nella consulenza, nell’intermediazione e nella gestione del portafoglio assicurativo offrendo soluzioni costruite su misura.

DOVE SIAMO

In Italia

La presenza in 27 tra le maggiori città e la conoscenza delle particolarità territoriali garantiscono alle aziende Clienti la massima attenzione nel soddisfare ogni esigenza:

Milano, Ancona, Bologna, Cagliari, Catania, Conegliano Veneto (TV), Cesena (FC), Firenze, Foggia, Genova, Lecco, Livorno, Manzano (UD), Modena, Napoli, Pavia, Pescara, Piacenza, Pordenone, Prato, Roma, Salerno, Taranto, Torino, Varese, Verona, Vicenza.

In Spagna:

Madrid, Barcellona, La Coruña, Siviglia.

In Europa e nel mondo:

presente in oltre 100 Paesi in qualità di membro di EOS RISQ e Lockton Global Networks


PERCHÉ SCEGLIERCI La profonda conoscenza delle realtà sia locali sia internazionali e la grande esperienza maturata nel mondo dell’industria, del commercio e dei servizi stanno alla base di un’offerta puntuale e di qualità, in grado di rispondere alle richieste di una domanda in continua evoluzione. Il risultato è un servizio di assoluta eccellenza e specializzazione, realizzato con strumenti innovativi nel pieno rispetto di codici deontologici fondati su principi di etica e trasparenza.

LA MAPPA DEL NOSTRO SUCCESSO Grande specializzazione, capacità innovativa, ampia offerta di servizi, provata esperienza, un sistema di valori in cui trasparenza, qualità e cultura disegnano peculiarità non comuni nel settore del brokeraggio assicurativo.

Competenze • Divisioni specialistiche per tutte le aree di rischio. • Esperienza internazionale. • Utilizzo delle più moderne tecniche di Risk Management. • Valutazione di formule di auto-assicurazione. • Consulenza in termini di prevenzione. • Valutazione dei beni aziendali ai fini assicurativi. Innovazione • Prodotti esclusivi alle migliori condizioni economiche. • Sviluppo di nuovi servizi complementari di consulenza. • Gestione online del portafoglio assicurativo.


LA DIVISIONE CREDITI COMMERCIALI Nell’attuale contesto economico, è necessario per le imprese essere in grado di reperire sul mercato soluzioni e strumenti che le possano supportare nelle varie fasi della gestione del credito commerciale: dalla selezione e acquisizione della clientela, alla gestione e monitoraggio degli incassi fino al recupero dei mancati pagamenti. La Divisione Crediti Commerciali Assiteca è nata per poter offrire alle aziende un’efficace risposta assicurativa, e non solo, offrendo loro un servizio integrato che:

• consenta un più semplice monitoraggio interno della solvibilità della clientela • garantisca il costante supporto nella gestione del rischio credito.

IL TEAM Il punto di forza della Divisione Crediti Commerciali è la centralità del Cliente in una struttura specializzata:

• una Direzione Centro/Nord con sede a Prato

• una Direzione Centro/Sud con sede a Roma

• una rete di Specialist che opera su tutto il territorio nazionale e assiste la clientela direttamente presso la propria sede.

Il Management della Divisione vanta una lunga esperienza presso le direzioni commerciali delle principali Compagnie italiane attive nel ramo crediti.


I SERVIZI

La Divisione ha l’obiettivo di soddisfare le esigenze delle aziende in tutto il processo della gestione del credito, abbinando alla soluzione assicurativa anche altri strumenti complementari o alternativi:

• consulenza per il credit management • informazioni commerciali e strumenti di gestione dei crediti correlati • risk portfolio profiling • buyer rating

• factoring

• analisi settoriali sui mancati pagamenti • recupero crediti.

In un’ottica di sviluppo commerciale è infatti indispensabile dotarsi di strumenti che forniscano informazioni qualificate sullo stato di salute dei propri Clienti, presenti e futuri, e sui mercati in cui operano, permettendo così di definire appropriate misure di prevenzione.

VI ABBIAMO DEDICATO

Per garantire ad ogni Cliente la personalizzazione e l’efficienza del servizio, la Divisione Crediti identifica un Team dedicato, coordinato da un unico referente operativo (Client leader), responsabile della gestione del Progetto che si avvale della collaborazione:

• di uno specialist per analisi dei bisogni; • di una risorsa di back office a livello locale per l’assistenza di primo livello; • del team centrale per l’analisi del rischio credito e definizione delle soluzioni.


1. L’Assicurazione crediti commerciali -

Formula TRADIZIONALE


E’ un Sistema integrato di servizi e coperture assicurative che: Affianca l’ Impresa nelle fasi di gestione del credito; Protegge sia il cash flow attuale e futuro, sia gli utili.

S E R V I Z I

Valutazione della clientela

Recupero dei crediti

Indennizzo a “data certa”

Le caratteristiche

L’Assicurazione crediti commerciali - Formula TRADIZIONALE


PRINCIPI GENERALI Il contratto è stipulato dal creditore nel proprio interesse. Il rischio garantito è soltanto quello della perdita definitiva totale o parziale. La copertura del rischio copre le operazioni commerciali a breve termine (di norma fino a un massimo 6 mesi = Periodo di massima copertura). Il contratto deve essere stipulato per tutti i clienti dell'Assicurato (esclusioni/limitazioni sono previste ). Il contratto deve prevedere in ogni caso uno scoperto obbligatorio a carico dell'Assicurato.

LE QUATTRO FASI DEL SERVIZO

1 Valutazione della clientela ai fini della copertura

Ciascun Cliente con cui l’Assicurato opera a credito deve essere sottoposto alla Compagnia ai fini di una valutazione in termini di solvibilità, attraverso una richiesta di limite massimo assicurabile (o fido). Il Limite Massimo Assicurabile (o Fido) concesso rappresenta l’importo massimo garantito, entro il quale la Compagnia risponderà in caso di eventuale insolvenza da parte del Vs. cliente (perdita indennizzabile).

2 Segnalazione del fatturato

L’assicurato deve segnalare periodicamente il fatturato. Tale operazione è fondamentale poiché è con essa che viene calcolato il premio da pagare e si ottiene la validità della copertura in caso di sinistro.

3 La gestione del credito

La gestione del credito fa riferimento al comportamento da tenersi in relazione alla scadenza dei termini di pagamento e la concessione di proroghe e piani di rientro. L’assicurato solitamente, tranne casi particolari, ha la facoltà di concedere ad ogni cliente una proroga oltre il termine di dilazione in fattura fino a un max. di 90gg. Scaduti i 90 giorni ogni altra proroga dovrà essere sottoposta all’approvazione della compagnia.

4 Il sinistro

Se alla data stabilita di scadenza del credito originaria o prorogata il credito non viene incassato L’assicurato ha 15 gg per segnalare il mancato pagamento alla compagnia

NB La gestione della polizza è completamente informatizzata



TUTELA l’Azienda: Previene il rischio di insolvenza della propria clientela (determinazione del limite di credito e monitoraggio del rischio); protegge l’impresa dalle perdite sui crediti; supporta l’applicazione della policy del credito in tutte le sue fasi (filiera order to cash).

ACCRESCE le Vendite: Facilita l’accesso a nuovi mercati; incrementa la propria attività ampliando il parco Clienti; si differenzia dai concorrenti, senza chiedere garanzie aggiuntive.

MIGLIORA il Portafoglio Clienti: Attenta selezione della Clientela; attenta valutazione del credito da concedere; continuo monitoraggio di ogni singolo Cliente.

OTTIMIZZA la Gestione Finanziaria: Migliori condizioni di accesso al credito bancario e finanziario; migliora la qualità dei crediti a bilancio e, quindi, del capitale circolante; certifica le eventuali perdite.

I Benefici



La polizza si integra e supporta il processo di gestione del credito dell’assicurato



Monitoraggio della clientela

Selezione della clientela Assunzione del rischio

Recupero del credito/Azioni legali

Indennizzo

Recuperare i crediti insoluti

Indennizzare le perdite subite

Prevenire l’insolvenza




2. Nuovi strumenti di prevenzione:

i prodotti dell’Assicurazione crediti commerciali per le piccole – medie

imprese


L’Assicurazione crediti commerciali Euler Hermes/Coface - Simplicity/Easy Liner

Oggetto dell’assicurazione • Forniture di beni e servizi a imprenditori privati, di importo non inferiore a 250 €, purché fatturate entro 30 giorni dalla data di fornitura A chi venderla • A imprese che sviluppano un fatturato assicurabile non inferiore a 100mila € e non superiore a 5 milioni € Durata del contratto • 12 mesi • Rinnovo tacito, salvo disdetta Dilazione massima assicurabile • 150 giorni a decorrere dall’ultimo giorno del mese indicato in fattura Mercati inseriti in Polizza: 26 Austria, Belgio, Canada, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Ungheria, Irlanda, Italia, Lussemburgo, Malta, Olanda, Norvegia, Polonia, Portogallo, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Regno Unito, Stati Uniti


L’Assicurazione crediti commerciali Euler Hermes - Simplicity

Percentuale di copertura • Soluzione Grade (con valutazione della Compagnia in base al Grade cioè al grado di rischio dei clienti): 90% per grade da 1 a 6; 60% per grade 7 (copertura Grade ridotta); 0% copertura per Grade da 8 a 10. Numero massimo di Grade positivi in vigore simultaneamente: 100 • Soluzione Free (senza valutazione della Compagnia): 60%. Applicabile in caso di esperienza positiva

nelle vendite a credito nei 12 mesi precedenti (il Cliente ha pagato i debiti entro 90 giorni dalla scadenza

indicata in fattura) oppure rapporto informativo positivo non più vecchio di 6 mesi. Massimo indennizzo per cliente • Varia in base al livello di copertura scelto Free o Grade e del grade del debitore Massimo Indennizzo di polizza • Varia in base al livello di copertura scelto Sinistri e Recuperi • L’Assicurato deve, contestualmente alla denuncia di sinistro, conferire il mandato di recupero a EH Services Italia • Il costo è compreso nelle commissioni fisse


L’Assicurazione crediti commerciali Euler Hermes - Simplicity


L’Assicurazione crediti commerciali Euler Hermes - Polizza Biz, Biz Export, Global Export

PRODOTTO MERCATI DI

RIFERIMENTO FATTURATO COPERTURA

DILAZIONE MASSIMA

CONCEDIBILE

CLAUSOLE AGGIUNTIVE

CAI – Commissioni recupero

BIZ Italia e Paesi

inseriti nei Gruppi I/AA e II/A

Il fatturato verso tali Paesi

non deve eccedere i 2 milioni di €

75%

Premio flat per fasce di fatturato

Durata originaria più eventuali proroghe in

autonomia Mesi 5

Non previste

Determinate in via preventiva sulla base del numero di LMA richiesti e in vigore.

Inclusive delle commissioni per l’ attività di recupero

BIZ EXPORT

Paesi inseriti nei Gruppi I/AA e II/A

con estensione alla Polonia,

Russia, Turchia, Brasile, Cina , Emirati Arabi

Il fatturato all’ esportazione

verso tali Paesi non deve

eccedere i 2,5 milioni di €

85%

Premio flat per fasce di fatturato


autonomia Mesi 5

Non previste

Determinate in via preventiva sulla base del numero di LMA richiesti e in vigore.

Inclusive delle commissioni per l’ attività di recupero

GLOBAL EXPORT

Paesi inseriti nei Gruppi I/AA, II/A, III/BB, V/B, V/C

Il fatturato all’ esportazione

verso tali Paesi non deve

eccedere i 2,5 milioni di €

90% Gruppo I/AA e II/A; 80% Gruppo

III/BB; 75% Gruppo IV/B; 70% Gruppo

V/C. 85% per Polonia, Russia, Turchia, Brasile,

Cina, Emirati Arabi.

Tassazione ad hoc per profilo di rischio


autonomia Mesi 7

Revocatoria fallimentare

Spese di

produzione

Primo rischio relativo limitato ai Paesi Gruppo

I/AA e II/A

Spese di informazione: 30%

delle richieste di LMA gratuite per un max

di 150 posizioni

Spese di recupero: sconto su diritto fisso

da 160 € a 80 €


L’Assicurazione crediti commerciali Euler Hermes - Polizza Buyer Risk e Country Risk

Rischio Singolo (Buyer Risk): - Sarà possibile inserire in copertura Debitori residenti in uno qualsiasi dei Paesi appartenenti ai Gruppi I/AA, II/A, III/BB, IV/B e V/C - Sarà, sempre, possibile inserire ulteriori Debitori durante il periodo assicurativo; tale inserimento sarà contrattualizzato con l’emissione di apposita appendice oltre che, naturalmente, dal necessario Limite Massimo Assicurabile; resta fermo che la rischiosità dei nuovi Debitori inseriti potrà comportare delle variazioni nella tassazione applicata. - La Buyer Risk non prevede il rinnovo automatico. - Non sono previsti tassi fissi ma la tassazione è decisa dalla Compagnia - Non sono previsti pagamenti anticipati dei diritti di istruttoria Country Risk - È possibile garantire le esportazioni verso tutti e cinque i Gruppi Paese dell’ Allegato standard. - La Country Risk è una polizza export limitabile a uno o più Paesi di qualsiasi Gruppo.


L’Assicurazione crediti commerciali Atradius - Polizza Modula

Atradius è uno dei leader mondiali nell’assicurazione crediti con: - 90 uffici in oltre 40 paesi, con rating A, per Standard & Poor’s, e A2 per Moody’s; - delibere di circa 12.000 limiti di credito giornalieri; - informazioni su 45 milioni di società a livello mondiale; - fatturato di 1,3 miliardi di euro. La polizza si compone di “moduli” utili per completarla sulla base delle esigenze. Uno strumento flessibile che lascia liberi di scegliere tra: - la sola copertura dal rischio di mancato pagamento dei clienti; - la protezione dai rischi aggiuntivi, come manovre politiche o disastri naturali; - condizioni tagliate su misura per chi opera solo sul mercato locale; - opzioni differenziate per la copertura delle operazioni sui mercati esteri; - copertura dei diritti doganali; - un customer service; - il servizio online di gestione della polizza (Serv@Net). La polizza Modula da la possibilità di verificare immediatamente se il limite di credito è concedibile o meno al di sotto di una determinata soglia (Verifica credito).


Permette di assicurare tutti i crediti dal rischio di mancato pagamento per eventi di natura commerciale e politica. È lo strumento adatto per chi opera in Italia e all’estero concedendo ai clienti dilazioni di pagamento fino a 12 mesi. A CHI È DEDICATA Imprese che vogliono assicurare l’intero fatturato dilazionato, o suoi segmenti omogenei, svolto con acquirenti italiani e esteri. QUALE RISCHIO ASSICURA Mancato pagamento dei crediti connessi al rischio commerciale - o rischio commerciale e politico abbinati - dei clienti italiani ed esteri. COPERTURA Sono ammessi in copertura tutti i paesi, compresa l’Italia (eccetto i paesi sospesi o chiusi). La percentuale di copertura dell’importo ammesso ad assicurazione è commisurata al rischio paese, ad un massimo del 90%. I VANTAGGI • Indennizzo della perdita in caso di mancato pagamento • assicurazione della globalità del portafoglio Italia ed estero con possibilità di modulare la copertura • valutazione preventiva della solvibilità della clientela • supporto nel processo di assunzione e gestione dei crediti commerciali.

L’Assicurazione crediti commerciali Sace Bt - Polizza Bt 360°


L’Assicurazione crediti commerciali Sace Bt - Polizza Bt Sviluppo Export

La Polizza BT Sviluppo Export assicura contro il rischio di mancato pagamento i crediti commerciali a breve termine delle imprese italiane che operano sui mercati esteri. La polizza copre esclusivamente i rischi all'estero, è gestita completamente online e offre tutti i servizi connessi all’attività di assicurazione del credito, tra cui la valutazione e il monitoraggio dei clienti e il servizio di recupero crediti.

Export Clienti Export Open Export Paesi

N° clienti debitori oggetto di copertura assicurativa

Massimo 10 Minimo 10 Nessun limite

Gruppi Paesi 1, 2, 3 1 1

Selezione Paese Nessuna Nessuna Massimo 5

Dilazioni massime di pagamento

12 mesi 6 mesi 6 mesi

Verifica credito Non presente Presente Presente

Globalità fatturato Tot. vendite con pagamenti dilazionati limitatamente ai debitori presenti in polizza

Tot. vendite con pagamenti dilazionati limitatamente ai debitori presenti in polizza

Tot. vendite con pagamenti dilazionati limitatamente ai Paesi

presenti in polizza

Presenza di polizze credito Export con altre

Compagnie Possibile Non possibile Non possibile


L’Assicurazione crediti commerciali Coface - Polizza Unica

Quando la Clientela è molto frazionata e le esposizioni non sono particolarmente elevate, risulta efficace per il Cliente la polizza Unica. Oggi sul mercato, Coface è la compagnia che offre un sistema on-line che permette una gestione operativa efficace su realtà con spiccato frazionamento del rischio credito. Attraverso una piattaforma web di facile ed immediata consultazione, il cliente viene supportato per le transizioni commerciali italiane ed export. Tale sistema permette di gestire le seguenti funzionalità: • Cercare le aziende/clienti in ogni parte del mondo • Richiedere coperture assicurative, informazioni commerciali e @rating • Creare una lista personalizzata di dati: analisi della clientela • Gestire i crediti per ottimizzare la qualità del portafoglio La piattaforma web permette di : • accedere ad una banca dati in Italia e all’ estero di oltre 55 milioni di aziende, sulle quali è possibile ottenere informazioni in tempo reale. • ottenere ON LINE un limite di credito @RATING. • richiedere un limite di credito indicando l’ammontare necessario. • conoscere gli @RATING SCORE di tutti gli acquirenti, cogliendo nuove opportunità di business attraverso la preselezione dei rischi.


Il Cliente assicurato con Coface ha la possibilità nel richiedere il fido di scegliere fra: 1. Limite di credito tradizionale

E’ la richiesta di fido classica, analoga per tutte le Compagnie del Credito. Il Cliente richiede l’importo di fido pari alla propria esposizione con il Cliente e la Compagnia, tramite la funzione sul portale, risponderà con l’importo per il quale intende coprire il Buyer.

2. Limite di credito @RATING E’ la richiesta di fido “speciale” di Coface. Il Cliente inserisce l’anagrafica del Buyer e la Compagnia attribuisce un @Rating e uno @Score Rating.

@RATING E’ un fido automatico che va da 0 € a 100.000 €. Il sistema può rispondere alla richiesta nei seguenti modi: X = Fido 0 € R = Fido 10.000 € @ = Fido 20.000 € @@ = Fido 50.000 € @@@ = Fido 100.000 €

L’Assicurazione crediti commerciali Coface - Polizza Unica


L’Assicurazione crediti commerciali Coface - Copertura Topliner

Caratteristiche TopLiner è attivabile in qualunque momento e non è previsto un premio minimo aggiuntivo, né contributi di istruttoria e rinnovi automatici. La copertura Topliner è prevista tramite un’ apposita appendice presente nella polizza di primo livello Coface. Ha una gestione molto semplificata (disponibile esclusivamente online) ed attivabile sia per acquirenti italiani che esteri: il cliente Coface decide in autonomia su quali acquirenti attivare la copertura, previa verifica online del relativo costo. E’ possibile l’attivazione anche su un singolo cliente. Il cliente è libero di scegliere l’ importo (copertura max 5 milioni di €) e, in presenza di caratteristiche di rischio rilevanti ma controllabili, si attiva anche per acquirenti originariamente declinati. TopLiner non è revocabile, se non per insolvenza dell'acquirente e può essere richiesta per un periodo che va da 30 a 90 gg. La decisione sul singolo fido è immediata (online)

Questo Progetto è stato redatto da:

società con Sistema Qualità Aziendale

certificato secondo lo standard

La scelta di certificarsi è in linea con la missione del Gruppo Assiteca: garantire la costante soddisfazione del Cliente, mediante l’impegno di risorse ed attività svolte con metodo e professionalità.

26 Presentazione a cura della Divisione Crediti del Gruppo Assiteca

Girolamo Lafiosca Responsabile Divisione Crediti Commerciali Via Valentini, 19 59100 Prato Tel. 0574.516028 Cell. 3355971387 [email protected]

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