Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura

Product Pack

BG MultiEvolution Per investire sui mercati azionari

con la protezione assicurativa

BG MultiEvolution Per investire sui mercati azionari

con la protezione assicurativa

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Key features

Caratteristiche principaliCaratteristiche principali

I fondi interniI fondi interni

I plus dello strumento assicurativoI plus dello strumento assicurativo

Le opzioni finanziarie e la decumulation Le opzioni finanziarie e la decumulation

A chi si rivolgeA chi si rivolge

Caratteristiche tecnicheCaratteristiche tecniche

I vantaggi distintivi I vantaggi distintivi

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Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura

BG MultiEvolution: caratteristiche principali

Orizzonte temporale a vita intera

Possibilità di scegliere tra 4 fondi interni a seconda del proprio profilo di rischio

Ciascun fondo interno prevede la protezione a scadenza del capitale investito e il successivo reinvestimento automatico della prestazione assicurata nella Gestione Separata RiAlto

Possibilità di cambiare la durata di riferimento del Fondo in funzione del profilo di rischio

Il Fondo Interno investe nei mercati azionari di tutto il mondo ed è multimanager, consentendo di cogliere le migliori opportunità

La gestione del Fondo è delegata a Generali Investment, che garantisce l’esperienza del Gruppo Generali e le competenze dei migliori gestori internazionali

Adattabilità a particolari situazioni in ambito di pianificazione successoria

Impignorabilità e insequestrabilità

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Le caratteristiche tecniche

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CaratteristicaCaratteristica DescrizioneDescrizione

Contratto Polizza a vita intera a Premio Unico o a Premio unico ricorrente con versamenti aggiuntivi

Versamenti Sottoscrizione: min € 2.500 per il premio unico ed € 1.800 annuo per i premi ricorrentiVersamenti aggiuntivi: min € 1.000 - max € 2.500.000

Durata Vita Intera

Investimento 4 fondi interni + Gestione Separata Ri.Alto. Alla scadenza del Fondo Interno prescelto è previsto uno switch automatico e gratuito nella Gestione Separata Ri.Alto.

Cambio durata Possibilità di trasferimento tra Fondi Interni, su richiesta del Contraente

Protezione e garanzia E’ prevista la protezione a scadenza del Fondo Interno del capitale investito e la garanzia del rendimento e del consolidamento dei risultati per la parte investita in Ri.Alto

Liquidabilità Per il versamento unico, possibile già dopo 12 mesi dalla decorrenza senza penali; per il piano dei versamenti possibile dopo un anno, con una penale in funzione dei premi versati e della durata del piano stesso

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Le caratteristiche tecniche

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CaratteristicaCaratteristicaDescrizioneDescrizione

Caricamenti Premio unico: Variabili da un massimo del 6% fino a 0% in funzione dei versamenti futuri previsti

Premio ricorrente: Variabili da un massimo del 3% fino a 0% in funzione dei versamenti futuri previsti

Commissione di gestione

3,00 punti su base annua per i Fondi Interni e 1,5 punti

percentuali trattenuti sul rendimento della Gestione Ri.Alto

Commissioni di uscita

Nessuna per il premio unico; variabile in funzione del piano e della durata del fondo

Costi di cambio durata

pari a 50 euro

Coso garanzia decesso

0,05% del patrimonio lordo del fondo

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I 4 fondi interni

L’asset Allocation dei 4 Fondi Interni ricerca

le migliori opportunità sui mercati nel medio- lungo periodo, in

particolare sui mercati emergenti che presentano forti

opportunità di crescita, con la

protezione del capitale a scadenza

L’asset Allocation dei 4 Fondi Interni ricerca

le migliori opportunità sui mercati nel medio- lungo periodo, in

particolare sui mercati emergenti che presentano forti

opportunità di crescita, con la

protezione del capitale a scadenza

BG A-2018BG A-2018

BG A-2023BG A-2023

BG A-2028BG A-2028

BG A-2033BG A-2033

La componente obbligazionaria è costituita da un BTP emesso dallo stato italiano con scadenza pari alla durata del fondo ed ha come obiettivo la protezione del capitale

La componente azionaria è costituita da fondi azionari Multimanager ed ha come obiettivo la performance del capitale.

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Possibilità di consolidare le performance del Fondo Interno

Tramite una semplice e veloce operazione di cambio di durata, possibile due volte all’anno

Vantaggioso: l’operazione prevede il disinvestimento e il contestuale reinvestimento su un altro fondo consentendo di aumentare il livello di protezione raggiunto dal fondo

Libertà: possibilità di attivare l’opzione quando si desidera e lo si ritiene opportuno

Economicità: non è prevista la tassazione dell’importo che viene trasferito

Benefici

Opzioni finanziarie: il cambio di durata

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2028

121.052 €

140.166 €

9,5 €

12.742,38

11 €

BG B-2028

2016

140.166 €121.052 €121.052 €100.000 €Controvalore corrente

BG C-2023BG B-2028BG A-2033BG A-2033Fondo Interno

2028

121.052 €

9,5 €

12.742,38

9,5 €

2014

202320332033Scadenza

140.166 €100.000 €100.000 €Capitale protetto alla scadenza

9,5 €9,5 €9,5 €Valore quota protetto a scadenza

14.754,3310.526,3110.526,31N° quote acquisite

9,5 €11,5 €9,5 €Valore quota corrente

201620142009

2028

121.052 €

140.166 €

9,5 €

12.742,38

11 €

BG B-2028

2016

140.166 €121.052 €121.052 €100.000 €Controvalore corrente

BG C-2023BG B-2028BG A-2033BG A-2033Fondo Interno

2028

121.052 €

9,5 €

12.742,38

9,5 €

2014

202320332033Scadenza

140.166 €100.000 €100.000 €Capitale protetto alla scadenza

9,5 €9,5 €9,5 €Valore quota protetto a scadenza

14.754,3310.526,3110.526,31N° quote acquisite

9,5 €11,5 €9,5 €Valore quota corrente

201620142009

Il cambio di durata – un esempio

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In ogni occasione in cui si verifica una performance, si può procede ad un innalzamento del capitale protetto a scadenza del fondo interno con un cambio di durata.

Es. premio 100.000 euro e durata 23 anni Es. premio 100.000 euro e durata 23 anni

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Caratteristica: reversibilità a favore di una seconda persona

Vantaggio: estensione dell’integrazione pensionistica anche ad un’altra persona

ReversibileReversibile Periodo predefinito

Periodo predefinito

Caratteristica: certa per un numero di anni tale da recuperare il capitale assicurato al momento della conversione e successivamente vitalizia

Vantaggio: recuperare, sotto forma di rendita, l’investimento residuo

Caratteristica: rendita vitalizia

Vantaggio: il rischio demografico è trasferito alla compagnia, che paga una rendita a vita

Opzioni assicurative di decumulation: La rendita

Possibilità di trasformareil capitale in una

rendita vitalizia rivalutabile

vitaliziavitalizia

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Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale del 12,5% sulla plusvalenza è differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso).

Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un’ottica di pianificazione successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per importi superiori al milione di euro).

Impignorabilità e Insequestrabilità: l’art.1923 del codice civile (sez. III “Dell’Assicurazione sulla Vita”) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o cautelare.

Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con possibilità di indicare le percentuali di beneficio).

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I vantaggi dello strumento assicurativo

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A chi si rivolge MultiEvolution

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E’ la soluzione di investimento, dedicata in esclusiva ai Clienti di Banca Generali, ideale per:

chi vuole diversificare una parte del proprio investimento sul mercato azionario con il vantaggio di poter proteggere l’investimento a scadenza

chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace

chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un’altra persona

chi vuole diversificare una parte del proprio investimento sul mercato azionario con il vantaggio di poter proteggere l’investimento a scadenza

chi desidera pianificare la propria successione in maniera facile ed efficace

chi è interessato a creare, in maniera semplice e senza eccessivi vincoli, una pensione integrativa per sé o, grazie alla reversibilità, per un’altra persona

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BG MultiEvolution: i vantaggi distintivi

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Protezione: il capitale investito a scadenza del Fondo è protetto e successivamente, una volta investito nella Gestione Separata, è garantito

Flessibilità: consente di effettuare ulteriori versamenti in ogni momento adattandosi alle diverse esigenze e permette di cambiare la durata del contratto

Opportunità: prevede di cogliere le migliori opportunità dei mercati azionari, senza perdere di vista la protezione del capitale investito

Versatilità: prevede un’ampia gamma di opzioni assicurative

Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali

Protezione: il capitale investito a scadenza del Fondo è protetto e successivamente, una volta investito nella Gestione Separata, è garantito

Flessibilità: consente di effettuare ulteriori versamenti in ogni momento adattandosi alle diverse esigenze e permette di cambiare la durata del contratto

Opportunità: prevede di cogliere le migliori opportunità dei mercati azionari, senza perdere di vista la protezione del capitale investito

Versatilità: prevede un’ampia gamma di opzioni assicurative

Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo Generali