Gruppo Aviva - FinecoBank...CORE MULTIRAMO EXTRA 70 – DIP Aggiuntivo IBIP - Pag. 2 di 15 3 30%...

Gruppo Aviva

Polizze Vita “dormienti” In seguito ai diversi interventi di IVASS in materia riportiamo di seguito i “consigli per i consumatori”

Le polizze vita “dormienti” sono polizze che, pur avendo maturato un diritto al pagamento del capitale

assicurato, non sono state pagate dalle imprese di assicurazione e giacciono in attesa della prescrizione. Può

trattarsi di polizze per il caso di morte dell’assicurato della cui esistenza i beneficiari non erano a conoscenza

o di polizze che, giunte alla scadenza, non sono state riscosse dagli interessati per vari motivi.

Il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo 10

anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione). Qualora il Contraente o i

Beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, questi ultimi sono

devoluti al fondo per le vittime delle frodi finanziarie come previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge

n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni”.

Di seguito alcuni consigli per evitare il fenomeno delle polizze vita dormienti:

1. Se stipuli una polizza vita per proteggere il tuo futuro o quello dei tuoi cari, informa i tuoi familiari - o

coloro ai quali intendi destinare le somme - dell’esistenza del contratto e dell’impresa con la quale è

stato concluso.

2. Per essere certo che le somme derivanti dalle coperture assicurative siano effettivamente riscosse in

un futuro, presta attenzione alla designazione dei beneficiari. È importante designare i beneficiari

nominativamente avendo cura di indicare anche i relativi dati anagrafici (luogo, data di nascita

e codice fiscale) evitando il ricorso a formulazioni generiche quali, ad esempio, “eredi legittimi o

testamentari, figli nati e/o nascituri, coniuge o coniuge al momento del decesso”.

3. Fornisci tutte le informazioni utili a rintracciare i beneficiari in caso di decesso e/o a scadenza

(indirizzo, recapito telefonico e e-mail) ricordandoti di aggiornarle in caso di variazioni.

4. Se non vuoi portare a conoscenza i beneficiari dell’esistenza della polizza, informane un soggetto

terzo che si attivi al verificarsi dell’evento assicurato. In aggiunta è possibile comunicare all’impresa,

nel caso di specifiche esigenze di riservatezza, i dati necessari per l’identificazione (nome, cognome,

denominazione sociale, codice fiscale e/o partita IVA, indirizzi e recapito telefonico) di un

referente terzo, diverso dal beneficiario, a cui l’impresa potrà far riferimento in caso di decesso

dell’assicurato.

COREMULTIRAMOEXTRA70–DIPAggiuntivoIBIP-Pag.1di15

IlpresentedocumentocontieneinformazioniaggiuntiveecomplementaririspettoaquellepresentinelDocumentocontenenteleinformazionichiaveperiprodottidiinvestimentoassicurativi(KID)peraiutareilpotenzialeContraentea capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimonialedell'Impresadiassicurazione.IlContraentedeveprenderevisionedellecondizionidiassicurazioneprimadellasottoscrizionedelContratto.AvivaS.p.A.ViaA.Scarsellini,n.civico14;CAP20161;cittàMilano; tel:+39022775.1;sito internet:www.aviva.it;PEC:[email protected].

AvivaS.p.A.,ImpresadiassicurazionedelGruppoAVIVA,hasedelegaleedirezionegeneraleinviaA.Scarsellinin.14–20161Milano–Italia.Numeroditelefono:800.11.44.33-sitointernet:www.aviva.itIndirizzidipostaelettronica:• perinformazionidicaratteregenerale:[email protected]• perinformazionirelativealleliquidazioni:[email protected]• pec:[email protected] S.p.A., e stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Decreto Ministeriale nr. 18240 del 28/7/1989(GazzettaUfficialenr.186del10/8/1989).Iscrizioneall’AlbodelleImpresediAssicurazionen.1.00081.

Inbaseall’ultimobilancioapprovato,l’ammontaredelpatrimonionettodiAvivaS.p.A.èpariadEuro251.807.258,00dicuiilCapitaleSocialeammontaaEuro247.000.000,00eleRiservepatrimonialiaEuro49.400.000,00.L’indice di solvibilità di Aviva S.p.A. calcolato in funzione del requisito di capitale basato sullo specifico profilo di rischiodell’Impresastessaèparial123%.L’indicedisolvibilitàcalcolatosulrequisitominimopatrimonialerichiestoèparial273%.PerognidettagliosirimandaallasezioneEdeldocumento“SFCR”(RelazionesullaSolvibilitàesullaCondizioneFinanziaria)pubblicatosulsitointernetwww.aviva.it.

AlContrattosiapplicalaleggeitaliana.

Qualisonoleprestazioni?QuestoContrattoinvesteinduecomponentiunaGestioneseparatadenominata“GEFIN”edunFondointernoassicurativotraquellicollegatialContratto.QuandosottoscrivelaProposta-certificato,ilContraenteindicacomesuddividereilCapitaleinvestitoscegliendounatrale13CombinazionipropostedaAvivaS.p.A.(Aviva)chesidifferenzianotraloroperlapercentualediallocazionenelleduecomponentioppureperilFondointernoassicurativoincuiinvestono.

COMBINAZIONEPREDEFINITA RIPARTIZIONEDELCAPITALEINVESTITO

1 50%GestioneseparataGEFIN–50%FondoInternoProfiloUnit50-ClasseC


AssicurazioneVitaInteraaPremiounicoMultiramoDocumentoinformativoprecontrattualeaggiuntivo

periprodottid'investimentoassicurativi(DIPaggiuntivoIBIP)

Impresadiassicurazione:AvivaS.p.A.Prodotto:COREMULTIRAMOEXTRA70(TariffeUX37-UX38-UX39-UX40)ContrattoMultiramo(RamoAssicurativoIeIII)

Datadirealizzazione:10/12/2019IlDIPAggiuntivoIBIPpubblicatoèl’ultimodisponibile



4 20%GestioneseparataGEFIN–80%FondoInternoProfiloUnit80-ClasseA










BONUSSUIPREMIIlContrattoprevedechevengariconosciutounBonussullapartedeiPremi(PremiounicoedeventualiVersamentiaggiuntivi)investitanelFondointernoassicurativo,alnettodeiCosti.IlBonuscomportaunamaggiorazionedelCapitaleinvestitoevienericonosciutodaAvivaattribuendoalContraenteunnumerodiQuotecalcolatoinbasealValoredelleQuotestessealladatadell’investimento.IlContraentepuòscegliere,almomentodellasottoscrizionedellaProposta-certificato,tra4diversiLivellidiBonus:

TARIFFA LIVELLODELBONUSSUIPREMI PERCENTUALEDELBONUS

UX37 LivelloA 0%

UX38 LivelloB 1%

UX39 LivelloC 2%

UX40 LivelloD 3%

Nonèpossibilemodificare,nelcorsodellaDuratadelcontratto,ilLivellodelBonusinizialmentescelto.PRESTAZIONIINCASODIDECESSODELL’ASSICURATOIncasodidecessodell’Assicurato,AvivaliquidaaiBeneficiariilCapitalecasomorte,pariallasommadelCapitalematuratoedellaMaggiorazionecasomorte.IlCapitalematuratoèdatodallasommaalgebricadeiseguentiimporti:• CapitalematuratonellaGestioneseparatainvigoreallaricorrenzaannuacheprecedeocoincideconladataincuiAviva

ricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso,rivalutatoperiltempotrascorsodallaricorrenzaalladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;

• eventuali Parti di capitale acquisite con iVersamenti aggiuntivi e/odaoperazionidi Sostituzioni e/oSwitchnellaGestioneseparata,entrambeeffettuatidopol’ultimaricorrenzaannua,ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionediinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;

• lasommariportataaiduepuntiprecedentièdiminuitadelleeventualiPartidicapitaledisinvestitedallaGestioneseparata,tramiteRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatidopol’ultimaRicorrenzaannua,ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionedidisinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;


• Controvalore del Capitale investito nel Fondo interno assicurativo calcolato moltiplicando il numero delle QuoteposseduteperilValoreunitariodellestessedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso.

PerlasolaparteinvestitanellaGestioneseparata,AvivagarantiscelaconservazionedelCapitaleinvestitoderivantedalPremioUnico,daeventualiVersamentiaggiuntivie/ooperazionidi Sostituzione/Switch, riconoscendounTassominimogarantitodello 0%. Il capitale garantito è da intendersi al netto delle spese previste dal Contratto, di eventuali Riscatti parziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionee/oSwitchversoiFondiInterniAssicurativi.LaMaggiorazionecasomorteècalcolatamoltiplicandoilCapitalematuratoperlapercentualeindicatanellatabellachesegue,infunzionedell’etàdell’Assicuratoalladatadeldecesso:

ETA’ANAGRAFICADELL’ASSICURATOALLADATADELDECESSO

%DIMAGGIORAZIONE

Finoa40anni 30,00%

da41a54anni 20,00%

da55a64anni 10,00%

oltre64anni 2,00%

L’importomassimodellaMaggiorazionecasomorteèdi100.000euro.OPZIONICONTRATTUALISostituzione:IlContraentehalafacoltàdimodificarenelcorsodellaDuratadelcontrattolaripartizionedelCapitalematurato.Lamodificapuòessereeffettuatascegliendo:• diribilanciarelaCombinazionepredefinitariportandol’allocazionetralaGestioneseparataeilFondointernoassicurativo

allepercentualiinizialiprevistedallaCombinazionestessa;oppure• unadiversaCombinazionepredefinitatraquelledisponibilinelpresenteContratto.Per data della sostituzione si intende il 1° giorno di Borsa aperta successivo alla data in cui Aviva riceve la richiesta diSostituzione.RibilanciamentonellastessaCombinazionePredefinita:IlContraentepuòeffettuareilRibilanciamentonellastessaCombinazionepredefinitaalleseguenticondizioni:• èpossibileeseguireilribilanciamentotrascorso1annodallaDatadidecorrenza;• sonoconsentitealmassimodueribilanciamentiperogniannualitàdiContratto:aifinidelcalcolodelnumerodioperazioni

di ribilanciamento si tiene conto anche delle operazioni di sostituzione previste al punto SOSTITUZIONE TRACOMBINAZIONIPREDEFINITE.

E'possibileeseguirel'operazioneanchesesièaderitoall'Opzioneribilanciamentoautomaticochesegue.AvivaeffettualaSostituzioneesuddivideilCapitalematuratotralaGestioneseparataeilFondointernoassicurativosullabasedellepercentualiinizialidiripartizionedellaCombinazionestessaconleseguentimodalità:• viene disinvestito il Capitale maturato allocato nella Gestione separata in vigore alla data della Sostituzione e il

ControvaloredelFondointernoassicurativoottenutomoltiplicandoilnumerodiQuoteperilValoredellestessealladatadellaSostituzione;

• vieneapplicata lapercentualedi investimento inizialedellaCombinazione,ottenendocosì l’importoda investirenellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosempreallastessadata.

Sostituzione traCombinazionipredefinite: IlContraenteha lapossibilitàdi sostituire laCombinazionepredefinita in cuièallocatoilCapitalematuratoscegliendoun’altraCombinazionepredefinitatraquelleprevistedalContratto.Èpossibileeffettuarelasostituzionesoloalleseguenticondizioni:• èpossibiledetenerequotesoloinunFondointernoassicurativo;• se la Combinazione predefinita scelta prevede un diverso Fondo interno assicurativo ed una diversa percentuale di

allocazionetralaGestioneseparataGEFINedilFondointernoassicurativo:o èpossibileeseguirelasostituzione,trascorso1annodallaDatadidecorrenza;o sono consentite al massimo due sostituzioni per ogni annualità di Contratto: al fine del calcolo del numero di

operazionidisostituzionesiterràcontoanchedeiribilanciamentiprevistialpuntoRIBILANCIAMENTONELLASTESSACOMBINAZIONEPREDEFINITA;

• selaCombinazionepredefinitaprevedesololamodificadelFondointernoassicurativo:


o èpossibileeseguirelasostituzionetrascorsi30giornidallaDatadidecorrenza;o lesostituzionisonoillimitate.

Una volta indicata la nuovaCombinazione,Aviva effettua la Sostituzione e ripartisce il Capitalematurato tra laGestioneseparataeilFondointernoassicurativosullabasedellepercentualidiripartizionedellanuovaCombinazioneconleseguentimodalità:• viene disinvestito il Capitale maturato allocato nella Gestione separata in vigore alla data della Sostituzione e il


• viene applicata la percentualedi investimentodella nuovaCombinazione, ottenendo così l’importoda investire nellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosempreallastessadata.

Opzioneribilanciamentoautomatico:aseguitoall'attivazionedell'Opzioneribilanciamentoautomatico,AvivaeffettuadegliSwitchautomatici.IlContraentepuòattivarel’OpzionequandosottoscrivelaProposta-certificatooincorsodiContratto.L’OpzionepuòessereattivataedisattivataanchepiùvolteerimaneattivafinoachenonvienedisattivatadalContraente.L’Opzioneprevedecheadogniricorrenzaannualerispettoalladatadiadesioneall’Opzione,Aviva intervenga inmododaneutralizzareglieffettidell’andamentodelmercatofinanziario,tramiteun’operazionediSwitchautomaticocheripristinalaripartizionepercentualetrailFondointernoassicurativoelaGestioneseparatacomerisultadall’ultimasceltaeffettuatadalContraenteconleseguentioperazioni:• allocazionedelPremiounicoallaDatadidecorrenza;• riallocazionedelCapitalematuratotramiteun’operazionediSostituzionedellaCombinazionepredefinita.AvivaeffettuagliSwitchautomaticiadogniricorrenzaannuale(datadelloSwitchautomatico)rispettoalladatadiadesioneall’Opzioneconleseguentimodalità:• èdisinvestitoilCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparataalladatadelloSwitchautomaticoedilControvalore

dalFondointernoassicurativoottenutomoltiplicandoilnumerodelleQuoteperilValoredellestessealladatadelloSwitchautomatico;

• ilCapitalematuratoèdiminuitodellaspesafissaprevistadalContrattoperlapresenteOpzione,paria5,00Euro;• vengonoapplicatelenuovepercentualidiinvestimentorisultantidall’ultimasceltaeffettuatadalContraenteottenendo

cosìl’importodainvestirenellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativo;• perquantoriguardalapartediCapitalematuratodainvestirenelFondointernoassicurativovienepresoariferimento

perilcalcoloilValoredellequotedelladatadelloSwitchautomatico.IlContraentepuòaderirecontemporaneamenteall’Opzioneribilanciamentoautomaticoedall’Opzioneprestazioniricorrenti.Opzionedirimborsodeipremiversatiattraversol’erogazionediprestazioniricorrenti(diseguitoPrestazioniricorrenti):IlL’OpzioneprevedelaliquidazionealContraentediunaprestazionericorrentechepuòessereattivatadalContraentequandosottoscrivelaProposta-certificatooincorsodiContratto.IlContraentesceglie:- laperiodicitàdiliquidazionedellePrestazioniricorrentitraquellepreviste:annuale,semestraleotrimestrale- lapercentualeannuadaapplicarealtotaledeiPremiinvestititraquellepreviste:3%o5%.Laduratadell’OpzionenonpuòesseresceltadalContraenteedèsempreparia10anni.Ladatadiadesioneall’Opzionecoincide:• conlaDatadidecorrenza,sel’OpzioneèattivataconlaProposta-certificato;• conladatadiincuiilSoggettoincaricatoriceveilmodulo,sel’OpzioneèattivatanelcorsodellaDuratadelContratto

utilizzandoil“modulorichiestaopzioni”.LaPrestazionericorrente:- hacomedatadi riferimento il 10delmese in cui ricade la ricorrenzaannuale, semestraleo trimestraledelladatadi

adesioneall’Opzione;- nonprevedeCosti;- èliquidatasolosel’importoèdialmeno75euro,aprescinderedallaperiodicitàdiliquidazioneprescelta;- èliquidataentroil30°giornodalladatadiriferimentodell’Opzione.LePrestazioniricorrentisonodisinvestitedaiPremiinvestitiinproporzioneallasuddivisionepercentualetraFondoeGestionealladatadiriferimento.


Il totaledeiPremi investiti alladatadi riferimentoè la sommadeiPremi investiti (PremiounicoedeventualiVersamentiaggiuntivi), diminuita dei premi parzialmente riscattati e disinvestiti e incrementatadegli eventuali Versamenti aggiuntiviinvestiti,finoalladatadiriferimento.Per lapartedeipremi investitanelFondointernoassicurativo, laprestazioneècalcolata inbasealValoredellequotedelFondointernoassicurativoalladatadiriferimentoedèliquidatariducendoilnumerodelleQuoteattribuitealContratto.NelcorsodellaDuratadelcontrattoilContraentepuòrichiederedi:- modificarelaperiodicitàdiliquidazionepresceltaolapercentualeannuadaapplicarealtotaledeiPremiinvestiti;- disattivarel’Opzione;- riattivare l’Opzioneuna solavoltadopoche laprecedenteèdisattivatao scaduta solo se la sommadellePrestazioni

ricorrentigiàliquidatenelcorsodellaprecedenteOpzioneèstatainferioreal50%deltotaledeiPremiinvestiti.Se l’Opzione è stata disattivata e poi riattivata, la durata dell’Opzione è sempre pari a 10 anni a partire dalla data diriattivazionedellastessa.AvivanonliquidalaPrestazionericorrenteel’Opzioneèdisattivatasesiverificaunodiquesticasi:- selasommadellePrestazioniricorrentiliquidate(calcolatatenendocontodituttelePrestazioniricorrentigiàliquidate

anche in caso di disattivazione dell’Opzione e di successiva riattivazione e comprendendo anche quella in fase dierogazione)superail50%deltotaledeiPremiinvestitifinoalladatadiriferimento;

- alladatadi riferimento ilCapitalematuratomaggioratodell’impostadibolloè inferioreall’importodellaPrestazionericorrentedaerogare;

- alladatadiriferimentoAvivaoilSoggettoincaricatohannogiàricevutolarichiestadiliquidazioneperdecesso.IlContraentepuòaderirecontemporaneamenteall’Opzioneribilanciamentoautomaticoedall’Opzioneprestazioniricorrenti.Conversionedelvalorediriscattoinrenditavitalizia:IlContraente,dopo3annidallaDatadidecorrenza,puòconvertireilvalorediRiscattototaledicuialparagrafoVALORIDIRISCATTOERIDUZIONEdellasuccessivasezioneSONOPREVISTIRISCATTIORIDUZIONI?inunadelleseguentiformedirenditaerogabiliinmodoposticipato:• renditaannuavitaliziarivalutabileliquidabilefinoachel’Assicuratoèvivo;• renditaannuavitaliziarivalutabileliquidabileinmodocertoneiprimi5o10annie,poi,finoachel’Assicuratoèinvita;• renditaannuavitaliziarivalutabile,perduepersone,quelladell’Assicurato(primapersona)equelladiun’altra(seconda

persona),liquidabilefinoaldecessodell’Assicurato,epoideltuttooinpartefinoachel’altrapersonaèviva(secondapersona).

LaconversionedelvalorediRiscattoinrenditaèconcessase:• l’importodellarenditaèsuperiorea3.000,00euroannui;• l’Assicuratoall’epocadellaconversionenonsuperigli85annidietà.Entro20giornidalricevimentodellarichiesta,AvivainvialecondizionidiassicurazionedellerenditediOpzioneesercitabiliincasodiriscattodelContratto,coniCostieffettivielecondizionieconomichechesonoinvigoreall’epocadellaconversionedelvaloredelriscattoinrendita.IlContraenteha30giorniditempodalricevimentodelleinformazionisulleOpzioniperdeciderediconvertireinrenditailvalorediriscatto.Dopoquestoterminelecondizionidiconversionedecadonoautomaticamente.IRegolamentidellaGestioneSeparata“GestioneForme IndividualiGEFIN”edeiFondi InterniAssicurativi sonodisponibilinelleCondizionidiAssicurazioneeall’indirizzowww.aviva.it

ChecosaNONèassicurato?

Rischiesclusi

Lapresenteformaassicurativanoncopreirischidiversidaldecessodell’AssicuratoepertantoilpresenteContrattononprevedeprestazionipereventiquali:invalidità,malattiagrave,perditadiautosufficienza,inabilitàdilungadurata.Inoltre,ilContrattononprevedeprestazioniincasodivitadell’Assicuratooaltrecopertureditipocomplementare.

Cisonolimitidicopertura?

LaMaggiorazionecasomortenonèriconosciutaseildecessodell’Assicurato:• avvengaentroiprimiseimesidallaDatadidecorrenza;• avvenga entro i primi cinque anni dalla Data di decorrenza e sia dovuto ad infezione da HIV, sindrome da

immunodeficienzaacquisita(AIDS),ovveroadaltrapatologiaadessacollegata;• siacausatoda:

- dolodelContraenteodeiBeneficiari;- partecipazioneattivadell’Assicuratoadelittidolosi;


- partecipazioneattivadell’Assicuratoafattidiguerra,salvochenonderividaobblighiversoloStatoItaliano:inquestocasolaGaranziapuòessereprestata,surichiestadelContraente,allecondizionistabilitedalcompetenteMinistero;

- incidentedivolo,sel’Assicuratoviaggiaconsapevolmenteabordodiaeromobilenonautorizzatoalvolooconpilotanontitolaredibrevettoidoneo;

- suicidio,seavvieneneiprimi2annidallaDatadidecorrenza;- statodiubriachezza/ebbrezza:- qualorailtassoalcolemicopresentenelsanguerisultiesseresuperioreaquellostabilitodalCodicedellaStradaedil

decessoavvengaallaguidadiunveicolo;- inognialtrocasoqualorailtassoalcolemicopresentenelsanguerisultiesseresuperiorea0,8grammilitro.- usononterapeuticodistupefacenti,allucinogeniesimili;- decessodovutoo correlatoal soggiorno inunoqualunquedeipaesi indicati comepaesi a rischioeper i quali il

Ministero degli Esteri ha sconsigliato di intraprendere viaggi a qualsiasi titolo. L’indicazione è rilevabile sul sitointernet www.viaggiaresicuri.it. Qualora l’indicazione fornita dal Ministero degli Esteri venga diramata mentrel’Assicuratositrovanelpaesesegnalato,lagaranziaèestesaperunperiodomassimodi14giornidalladatadellasegnalazione;

- decessoavvenutoinunqualunquepaeseincuivienedichiaratolostatodiguerra,duranteilperiododisoggiornodell’Assicurato.Lagaranziaèestesaperunperiodomassimodi14giorni,temponecessarioperl’evacuazioneprevistodalle Autorità Italiane. Trascorso tale termine la garanzia viene comunque prestata previa presentazione didocumentazioneidoneaadimostrarechenonvièunnessocausaletralostatodiguerraedildecesso;

- trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali o provocati, e accelerazioni di particelle atomiche(fissioneefusionenucleare,isotopi,radioattivi,macchineacceleratrici,raggiX,ecc.)

- guidadiqualsiasiveicoloonatanteamotoresel’Assicuratoèprivodellaprescrittaabilitazione.In questi casi Aviva liquida, al posto del Capitale caso morte, il Capitale maturato alla data in cui riceve la richiesta diliquidazioneperdecesso.Lalimitazionedicuiallaletteraa)nonverràapplicatasel’Assicuratodecedeinconseguenzadirettadi:• unadelleseguentimalattieinfettiveacutesopravvenutedopolaDatadiDecorrenza:tifo,paratifo,difterite,scarlattina,

morbillo,vaiolo,poliomieliteanterioreacuta,meningitecerebro-spinale,polmonite,encefaliteepidemica,carbonchio,febbripuerperali, tifoesantematico, epatite viraleAeB, leptospirosi itteroemorragica, colera,brucellosi, dissenteriabacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo,mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia,pertosse,rosolia,vacciniageneralizzata,encefalitepost-vaccinica;

• shockanafilatticosopravvenutodopolaDatadiDecorrenza;• infortunio(conilqualesiintendel’eventodovutoacausafortuita,improvvisa,violentaedesternacheproducalesioni

corporaliobiettivamenteconstatabili,cheabbianocomeconseguenzaildecesso)avvenutodopolaDatadidecorrenza.Nelcaso incui ildecessodell’Assicuratosiverifichinelcorsodeiprimi12mesidallaDatadidecorrenza, lepercentualidiMaggiorazionedicuialpuntoPRESTAZIONIINCASODIDECESSOdellasezioneQUALISONOLEPRESTAZIONIsonoapplicateallasommadeiseguentiimporti:• perlaparteinvestitanelFondointernoassicurativo:ControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo;• perlaparteinvestitanellaGestioneseparata:Premipagati(PremiounicopiùeventualiVersamentiaggiuntivi)alnettodei

costiedalnettodellapartedipremiimputabiliaiRiscattiparziali

Cheobblighiho?Qualiobblighihal'Impresadiassicurazione?

Cosafareincaso

dievento?

Denuncia:Per chiedere la liquidazione, occorre prima consegnare ad Aviva i documenti necessari a verificarel’effettivaesistenzadell’obbligodiliquidazioneeaindividuaregliaventidiritto.Persemplificareevelocizzareleinformazionie/olafasediistruttoria,iBeneficiariel’AssicuratopossonorivolgersialSoggettoincaricatoconilqualeèstatosottoscrittoilContratto.InalternativapossonocontattareAviva:• alnumeroverde800.114433(dallunedìalvenerdìdalleore9.00alleore18.00)• all’indirizzoe-mail:[email protected]• all’indirizzo:AvivaS.p.A.viaA.Scarsellinin.14-20161MilanoLerichiestediliquidazionepossonopervenireadAvivaconunadelleseguentimodalità:• tramiteilSoggettoincaricatocompilandoil“modulodirichiestadiliquidazione”;• utilizzandoilmoduloliquidativoscaricabiledalsitointernetwww.aviva.it;• incartasemplice,inviandolaadAVIVAamezzoraccomandataconricevutadiritorno.


Qualunque sia lamodalità scelta, la richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata dalladocumentazionediseguitoindicata.Lerichiestediliquidazioneincompletecomportanotempidiliquidazionepiùlunghi.INCASODIADESIONEALL’OPZIONEPRESTAZIONIRICORRENTIPerriceverel’importodellaPrestazionericorrente,quandosottoscrivelaProposta-Certificatooil“modulorichiestaopzioni” ilContraentedeve indicare lecoordinatebancariedoveaccreditare l’importo (codiceIBAN).Avivaliquidal’importodellaPrestazionericorrenteentroil30°giornodallaDatadiriferimentoacuitaleimportosiriferisce.Senelcorsodelladuratacontrattualelecoordinatebancariesonomodificate,almeno60giorniprimadellaDatadiriferimentoilContraentedevecomunicareperiscrittoquellenuove.Sequesteinformazioninonsonotempestivamentecomunicate,epertalemotivolaliquidazionenonvaabuonfine,l’importodellaPrestazionericorrenteètenutoadisposizionedaAviva,finoaquandoricevelacomunicazione. La liquidazione in questo caso è effettuata entro 30 giorni dal ricevimento dellacomunicazioneconlenuovecoordinatebancarie.INCASODIDECESSODELL’ASSICURATOPerunamiglioreepiùrapidacomunicazionetraAvivaeiBeneficiarisichiededifornireunindirizzoe-maile/ounrecapitotelefonicodovepoteresserecontattatiincasodinecessità.1. RICHIESTADILIQUIDAZIONE

• Deveesserefirmataeriportareilnumerodipolizza;• MODALITÀDI LIQUIDAZIONE:occorre firmareed indicare il codice IBANdel conto intestatoal

Beneficiariosulqualeverràeffettuatalaliquidazione;• CONTATTO:indicareunindirizzoe-maile/ounrecapitotelefonico;• P.E.P.:occorreindicaresesièunaPersonaEspostaPoliticamente;• LEGAMEDIPARENTELA:occorreindicareillegamediparentelaconilContraentesenoncoincide

conilBeneficiario.• DOCUMENTIDAALLEGARE:

- DOCUMENTOD’IDENTITÀ:copiadiunvalidodocumentodiidentità;- CODICEFISCALE:copiadelcodicefiscale;

2. CERTIFICATODIMORTErilasciatodall’UfficiodiStatoCivileincartasemplice.3. DICHIARAZIONESOSTITUTIVAAUTENTICATADIATTONOTORIO

È richiesta una Dichiarazione sostitutiva di atto notorio, autenticata dalle autorità competenti(comune,cancelleria,notaio) chedovrà riportareche: “Ildichiarantehaespletatoogni tentativoecompiutoquantoinsuopotereperaccertare”:a. senonc’ètestamento(fac-similidelladichiarazionesulsitowww.aviva.it)

• chenonesistonodisposizionitestamentarie;• seiBeneficiarisonoglieredilegittimi:chisonotutti ichiamatiallasuccessionecomeunici

eredilegittimiconlaprecisazionechenonvenesonoaltrioltreaquelliindicati.b. sec’ètestamento(fac-similidelladichiarazionesulsitowww.aviva.it):

• cheil testamentopresentatoè l’unicovalidoonelcasodipiùtestamenti,qualeè l’ultimovalido e che non sono state mosse contestazioni verso il testamento o i testamenti,precisandonegliestremi(datadipubblicazione,numerodirepertorioediraccolta);

• allegareilverbaledipubblicazioneelacopiaautenticatadeltestamento.INOLTRE:• seiBeneficiarisonoglieredilegittimi:chisonogliunicieredilegittimi,conlaprecisazionechenon

cenesonoaltrioltreaquelliindicati;• seiBeneficiarisonogliereditestamentari:chisonotuttiichiamatiallasuccessionecomeunici

ereditestamentari,distinguendoliquindidaeventualilegatari(cioèsoggettoafavoredeiqualièfatta una specifica disposizione testamentaria); solo se il testamento dispone solo di legati ènecessarioindicaretuttiichiamatiallasuccessionecomeunicieredilegittimiconlaprecisazionechenoncenesonoaltrioltreaquelliindicati.

Perciascunnominativoindicato,inbaseaipuntia.eb.precedenti,comechiamatoallasuccessione,ladichiarazionesostitutivadeveriportareanche:• nominativo,datadinascita,gradodiparentelaecapacitàdiagire;• setraglieredicisono“nipoti”/“pronipoti”,specificare,oltreallelorogeneralità,ladatadiDecesso

delparentedeldefuntodelqualevantanoiltitolodierede.


4. DOCUMENTAZIONEMEDICA:IncasodiMORTENATURALE:

o Relazionesanitariadelmedicocurante(facsimilesulsitowww.aviva.it),attentamenteescrupolosamentecompilatainognisuaparte,chedeveriportarelacausaeilluogodeldecesso, eventuali patologie pregresse e/o fattori di rischio (esempio: ipertensione,diabete,fumo,obesità)conilrelativomeseedannodiinsorgenzaedeventualiterapiefarmacologiche su base continuativa con la specifica del mese e dell’anno di iniziotrattamento.

o Avivapuòrichiedereulterioredocumentazione(peresempio:moduloISTATrilasciatodalComune,letteredidimissionie\ocartelleclinicherelativeaprecedentiricoveri,verbalediinvaliditàcivile)sedallaRelazionesanitariadelmedicocuranteemergono:

o elementi discordanti, che non chiariscono la data di insorgenza di patologie o iniziotrattamentofarmacologico;

o informazionichenecessitanodiulterioriapprofondimenti(esempio:causadelDecessocorrelataconpatologiepregresseperlequalinonèindicataladatadiinsorgenza,decessiavvenuti nel primo anno di copertura, decessi causati damalattie che hanno colpitol’Assicuratoingiovaneetà,decessiavvenutiinseguitoamalattieprofessionali,infettiveevirali,decessiavventiinPaesiEsteri);

o informazioni che contrastano con quanto dichiarato dall’Assicurato in fase disottoscrizione (dichiarazioni di buono stato di salute o risposte fornite all’interno delquestionarioanamnestico/sanitario).

In caso diMORTEVIOLENTA– infortunio, omicidio o suicidio - oltre all’eventuale documentazionenecessariapermortenaturale,Avivadevericeverecopiadelverbaledell’AutoritàGiudiziariachehaeffettuato gli accertamenti, con la copia del referto autoptico e delle indagini tossicologiche, sepresenti;inalternativa,decretodiarchiviazioneemessodall’AutoritàGiudiziariacompetente.

IlBeneficiario chehaparticolaridifficoltàadacquisire ladocumentazione sulle causee circostanzedelDecessoocomunquerilevantiperlaliquidazionedell’indennizzopuòdaremandatoadAvivaperché,nelrispettodellenormesullariservatezzadeidatisensibili,sisostituiscaaluinellarichiesta.PerinformazionicontattareAvivaalnumeroverde:800.114433.OLTRE ALLA DOCUMENTAZIONE SOPRA RIPORTATA, AVIVA DEVE RICEVERE ULTERIOREDOCUMENTAZIONEneiseguenticasi:• nelcasodiminori/interdetti/incapaci;• nelcasodipresenzadiunprocuratore;• qualorailbeneficiariosiaunasocietà;• qualorailbeneficiariosiaunente/unafondazione;• incasodiliquidazioneinsuccessione;• inpresenzadirichiestapervenutadaunostudiolegale.

INCASODIRICHIESTADIRISCATTOSe la richiesta di liquidazione è effettuata presso il Soggetto Incaricato, il Contraente/esecutore/legalerappresentante deve compilare il “modulo di liquidazione” e le dichiarazioni sottoscritte sonodirettamenteautenticatedalSoggettoIncaricato.SelarichiestadiliquidazioneNONèeffettuatapressoilSoggettoIncaricato,ilContraente/esecutore/legalerappresentantedeveinviareadAviva:• copiadiunvalidodocumentodiidentitàdelContraente/esecutore/legalerappresentante;• copiadelcodicefiscaledelContraente/esecutore/legalerappresentante;• dichiarazionesottoscrittadalContraente/esecutore/legalerappresentanteconindicatol’intestatario

delcontocorrentebancarioeilcodiceIBAN;• indicazionedellaprofessione/attivitàprevalentedelContraente/esecutore/legalerappresentante;• indicazioneF.A.T.C.A.:ilContraenteol’Intestatariodelcontocorrentediaccredito,sepersonadiversa

dal Contraente, deve indicare l’eventuale residenza fiscale negli Stati Uniti d’America indicando ilCODICETIN.Soloperlepersonefisiche,seilContraenteol’IntestatariononharesidenzafiscalenegliStatiUnitid’Americamasièinpresenzadiunodeiseguentielementi:luogodinascita,cittadinanza,domicilio,contocorrenteoesecutore/delegatoU.S.(StatiUnitid’America),ilsoggettodevefornire,oltre al documento di identità non US (carta d’identità o passaporto), il Certificato di Perdita diCittadinanzaUSo l’evidenza che il soggetto trascorrepiùdi183giorni fuoridagliUSA. Specificareresidenzafiscaleecittadinanza;


• in presenza dell’Esecutore dell’operazione: deve essere allegata copia della procura, che attesta ipotericonferitialProcuratoreperagireinnomeepercontodelContraente,siaessopersonafisicaopersonagiuridica;

• indicazioneseilContraentepersonafisicarivestelaqualitàdiP.E.P.;• recapitotelefonicoe/oindirizzoe-maildelContraente/esecutore/legalerappresentante;• certificatodiesistenzainvitadell’Assicuratooautocertificazioneecopiadiunvalidodocumentodi

identitàdell’Assicurato;• inoltre, incasodi richiestadi riscattoparziale, ilContraente/esecutore/legale rappresentantedeve

comunqueindicarel’importocheintenderiscattare;• ilContraente/esecutore/legalerappresentante,puòesercitarel’opzionediconversionedelcapitalein

rendita inviandoadAvivaunacomunicazionescritta.Sesiesercita l’opzionediconversione inunadelleformedirenditaprevistedalContratto,ogniannodeveessereinviatoadAvivailcertificatodiesistenzainvitadell’AssicuratorilasciatodalComunediresidenza;inalternativalapropriaesistenzainvitapuòesserecertificataconunadichiarazionesostitutivadell’attodinotorietà,autenticatadalproprioComunediresidenzaodaaltraautoritàcompetente(cancelleria,notaio);

• se il Contraente è una persona giuridica, oltre alla documentazione sopra riportata, deve inviareanche:- datianagraficideititolarieffettividelContraente,identificabilinellapersonafisicaonellepersone

fisichecheinultimaistanzapossiedonoocontrollanoun’entitàgiuridica,talecriterioèsoddisfattose lapercentualecorrispondeal25%più1deipartecipantialcapitalesociale,oalpatrimoniodell’entitàgiuridica;

- indicazioneseilContraenteoiTitolarieffettividelContraenterivestonolaqualitàdiP.E.P.;- copiadellaVisuraCameraleodocumentoequipollenteaggiornata.

Lespeserelativeall’acquisizionedeisuddettidocumentigravanodirettamentesugliaventidiritto.Prescrizione:ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita siprescrivonoindieciannidalgiornoincuisièverificatoilfattosucuiidirittistessisifondano,fattesalvespecifichedisposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale terminenon saràpiùpossibile far valere alcundirittosullesommederivantidalpresenteContrattodiAssicurazione.LeImpresediassicurazionesonoobbligate a versare le somme non reclamate a favore dell’apposito Fondo per l’indennizzo deirisparmiatorivittimedifrodifinanziarieistituitodalMinisterodell’EconomiaedelleFinanze.LiquidazionedellaprestazioneAvivaliquidal’importodovuto–verificatalasussistenzadell’obbligodiliquidazione–entrotrentagiornidalricevimentodellarichiestacompletadituttiidocumentinecessari.

Dichiarazioniinesatteoreticenti

Ledichiarazioni inesattedapartedelContraenterelativeall’etàdell’Assicuratopossonocomportare larettifica,inbaseall’etàreale,dellesommedovute.

Quandoecomedevopagare?

Premio

L’importo del Premio unico è indicato dal Contraente almomento della sottoscrizione della Proposta-certificato,inrelazioneaipropriobiettividiprestazione.L’importominimoèdi10.000euroevienepagatoquandoilContraenteel’Assicurato(sepersonadiversa)sottoscrivonolaProposta-certificato.Trascorsi30giornidallaDatadidecorrenzaèpossibileintegrareilContrattoconVersamentiaggiuntividialmeno 1.000,00 euro sottoscrivendo il “modulo versamenti aggiuntivi e/o sostituzioni”, salvo diversacomunicazione di Aviva che può riservarsi in qualsiasi momento di non consentire il pagamento diVersamentiaggiuntivi.Il Premio unico, al netto dei Costi, viene investito nella Gestione separata GEFIN e nel Fondo internoassicurativo associati al Contratto in base alla Combinazione predefinita scelta dal Contraente allasottoscrizionedellaProposta-certificato. LeCombinazionipredefinite sono riportatealla sezioneQUALISONOLEPRESTAZIONI?.GlieventualiVersamentiaggiuntivisonoinvestitinellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosullabasedellaripartizionepercentualeinvigorealmomentodelpagamento.RelativamenteallapartediPremiounicoediVersamentiaggiuntiviinvestitinellaGestioneseparata,pergarantire nel tempo un’equa partecipazione di tutti i contraenti ai risultati finanziari della Gestione


separata e l’equilibrio e la stabilità della stessa, Aviva ha stabilito che se l’importo da investire nellaGestioneseparata,sommatoalcumulodiversamentieffettuatinellastessa–dalContraenteodaaltricontraentialuicollegatianchepereffettodirapportipartecipativi-superai50.000.000euroinunperiododiosservazionedi12mesi(annosolare)ènecessariaunapreventivaautorizzazionedell’AltaDirezionediAvivaperperfezionareilContratto,incasodiPremiounicooperpagareilVersamentoaggiuntivo.IpremisonopagaticonaddebitosulcontocorrenteapertopressoilSoggettoincaricato.

Rimborso Nelcasoincuiildecessodell’AssicuratosiverifichiinunmomentocompresotralaDatadiperfezionamentoelaDatadidecorrenzaeilContraentehagiàpagatoilPremiounico,AvivarestituiscealContraentel’interopremiopagato.

Sconti AisottoscrittoridelContrattochescelgonoil“LivellodelBonussuiPremiA”(tariffaUX37)possonoessereapplicatidalSoggettoincaricato,sullabasedicondizionipredefinitedaAvivaedinerentilosvolgimentodell’attivitàdelSoggettoincaricato,iseguentisconti:• finoal100%sullapenalitàdiriscattoindicatenellasezioneQUALICOSTIDEVOSOSTENERE;• finoal15%sulcostoapplicatoalrendimentodellaGestioneseparataeriportatonellasezioneCOSTI

SPECIFICIDELL’OPZIONEDIINVESTIMENTIdelDOCUMENTOCONTENENTELEINFORMAZIONICHIAVEspecifico;

• finoal21%suicostigravantisuiFondiinterniassicurativitrattenutidaAvivaeriportatinellasezioneCOSTISPECIFICIDELL’OPZIONEDIINVESTIMENTOdelDOCUMENTOCONTENENTELEINFORMAZIONICHIAVEspecifico,corrispondenteallaClassediquoteBdeiFondiinterniassicurativi.

InquestocasolaTariffarelativaalContrattoèdaintendersilatariffaUX41.

Quandocomincialacoperturaequandofinisce?

Durata

IlContrattosiperfezionaquandoilContraente,insiemeall’Assicurato,sepersonadiversa,sottoscrivelaProposta-certificatoepagailPremiounico.ilContrattosiperfezionasolosesonostatiprimarispettatigliobblighidiadeguataverificadellaclientelaattraversolacompilazionedelrelativomodulo.Leprestazionidecorronodal2°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiilSoggettoincaricatoricevelaProposta-Certificato,purchéAvivaabbiaincassatoilpremio.IlContrattoèavitaintera,nonèquindiprevistaunadatadiscadenza.LaDuratadelcontrattocoincideconlavitadell’Assicuratofattosalvoildisinvestimentototaledellostesso.

Sospensione IlpresenteContrattononprevedelasospensionedellegaranzie.

Comepossorevocarelaproposta,recederedalcontrattoorisolvereilcontratto?

Revoca IlpresenteContrattononprevedel’eserciziodellarevocadellaProposta-certificatoinconsiderazionedellemodalitàdiPerfezionamentodellostesso.

Recesso

IlContraentepuòrecederedalContrattoentro30giornidallaDatadiperfezionamentodelContratto.IlRecessoliberailContraenteeAvivadaqualsiasiobbligazionefuturaderivantedalContratto;quandoèapplicatoilRecesso,ilContrattoèestintoall’origine.IlContraentepuòesercitareildirittodiRecessoconunadelleseguentimodalità:• rivolgersidirettamentealSoggettoincaricato• inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno, che contiene gli elementi identificativi della

Proposta-certificato,adAviva;• inviareun’e-mailchecontienelarichiestafirmatadalContraenteall’ufficiogestionediAviva.Entro30giornidalricevimentodellacomunicazionediRecesso,AvivarimborsaalContraente:• seAvivaricevelarichiestadiRecessoprimadellaDatadidecorrenza:ilPremiounicopagato;• seAvivaricevelarichiestadiRecessodalgiornodellaDatadidecorrenza:lasommadeidueseguenti

importi:1. partedelPremiounicopagatodestinataallaGestioneseparata;2. partedelPremiounicopagatodestinataalFondointernoassicurativo,maggiorataodiminuitadella

eventualedifferenzafrailValoreunitariodellequotedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelacomunicazionediRecessoedilValoreunitariodellestesseallaDatadidecorrenza,moltiplicatoperilnumerodelleQuoteacquisiteallaDatadidecorrenzarelativeallasolapartedelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo.AvivanonrimborsaalContraenteilBonussuipremi.


Avivatrattienedall’importodarimborsarealContraentelaspesadiemissioneparia:• 55,00europerletariffeUX38-UX39-UX40;• 60,00europerlatariffaUX37.Dopoi30giorniAvivaliquidagliinteressilegaliapartiredalterminestessoafavoredegliaventidiritto.

Risoluzione IlContrattoèaPremiounicopertantononèprevistalasospensionedelpagamentodeipremi.

Achièrivoltoquestoprodotto?

Ilprodottorispondeaesigenzediinvestimentoedèrivoltoaiclienticheinfunzionedelleproprieconoscenzeedesperienzefinanziareeassicurative,costruisconounportafogliocoerenteconilproprioprofilodirischio/rendimento,scegliendocomediversificareilpropriocapitaleessendoconsapevoledellapossibilitàdiincorrereinparzialiperditedovuteallafluttuazionedeimercatifinanziari.

QualiCostidevosostenere?

IcostisonodettagliatamenteriportatinellasezioneQUALISONOICOSTIdelDOCUMENTOCONTENENTELEINFORMAZIONICHIAVE. In aggiunta ai costi ivi riportati, di seguito vengono indicati i costi a caricodel Contraente relativi all’eserciziodiprerogativeindividualinonchéicostidiintermediazione.

TABELLASUICOSTIPERILRISCATTO

ANNITRASCORSIDALLADATADIVERSAMENTO

PENALITÀDIRISCATTOTARIFFAUX37-

LIVELLODELBONUSSUIPREMIA

TARIFFAUX38-LIVELLODELBONUS

SUIPREMIB


SUIPREMIC


SUIPREMIDFinoad1anno 1,50% 4,00% 4,50% 5,50%Finoa2°anno 0% 3,40% 3,90% 4,90%Finoa3°anno 0% 2,80% 2,80% 3,80%Finoa4°anno 0% 1,70% 1,70% 2,70%Finoa5°anno 0% 1,00% 1,00% 1,50%Dal6°annoinpoi 0% 0% 0% 0%

NelcasoincuiilContraenteabbiasceltoil“LivellodelBonussuiPremiA”vieneapplicataun’ulteriorespesafissapariaEuro50,00.OltreallepenalitàdicuiallaprecedenteTabella,daogniRiscattoparzialevienetrattenutaun’ulterioreSpesafissadiimportopariaEuro20,00.Al fine di garantire nel tempoun’equa partecipazione di tutti i contraenti ai risultati finanziari dellaGestione separata egarantire l’equilibrio e la stabilità della stessaAvivaha fissato in 5 anni il periodo di permanenzaminimanellaGestioneseparataGEFIN.Intaleperiododipermanenzaminima,incasodiimportidiRiscattoparzialeototalesuperioriall’importomassimodiEuro75.000.000,00lepenalidiriscattosoprariportateverrannoincrementatedel50%conunminimodell’1%.TABELLASUICOSTIPERL’EROGAZIONEDELLARENDITANonsonoprevistespeseamministrativeinfunzionedellarateazionedellarenditaannua.COSTIPERL’ESERCIZIODELLEOPZIONIDIVERSEDALRISCATTOEDALL’EROGAZIONEDELLARENDITA• CostidiSostituzione:incasodiSostituzionidecisedalContraentenonèprevistal’applicazionedialcuncosto.• Opzioneprestazioniricorrenti:l’opzionenonègravatadacosti.• Opzioneribilanciamentoautomatico:sonoprevisteleseguentispesefisse:5,00EurosuciascunaoperazionediSwitch.

COSTIDIINTERMEDIAZIONELaquotapartepercepitadall’intermediarioconriferimentoall’interoflussocommissionalerelativoalprodotto,nell’ultimoannosolare,èparial61,71%.


QualisonoirischiequalèilpotenzialeRendimento?

FONDIINTERNIASSICURATIVIIlCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoèespressoinQuote:ilControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoèparialnumerodiQuotedetenutealladatadivalorizzazionemoltiplicatoperilValoreunitariodellestesseallamedesimadata.In particolare, l’investimento nei Fondi interni assicurativi è esposto, seppur in misura diversa a seconda dei criteri diinvestimentopropridelFondo,airischicollegatiall’andamentodeimercatiedelletipologiediattivitàfinanziarieneiqualiilportafogliodel Fondo stessoè investito. Lapresenzadi tali rischi puòdeterminare la possibilità per il Contraentedi nonottenere,almomentodellaliquidazione,larestituzionedelCapitaleinvestito.NonesistealcunvaloreminimogarantitodaAvivaderivantedalCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo.GESTIONESEPARATAPerlasolapartedelCapitaleinvestitonellaGestioneseparataAvivariconosceunaPercentualedirivalutazioneannua,chepuò essere sia positiva che negativa, determinata sulla base del Rendimento finanziario della Gestione separata la cuivariabilità è determinata in primo luogo dall’andamento dei tassi di interesse nella Zona Euro. Il Rendimento finanziarioconseguitodallaGestioneseparataepresoinconsiderazioneperlaRivalutazioneannua,siriferisceai12mesiprecedentiilterzomeseanterioreaquellodellaricorrenzaannuadelContratto,determinatoconicriteriindicatiall'art.5delRegolamentodellaGestione separata stessa. La Percentualedella rivalutazione annua riconosciuta èpari al Rendimento finanziariodi-minuitodiunaCommissionedigestionepariall’1,50%subaseannua.Aviva:• garantiscelaconservazionedelCapitaleinvestito,riconoscendounTassominimogarantitodello0%,soloneiseguenti

casi:o liquidazionedellaprestazioneincasodidecessodell’Assicurato;o liquidazionedelriscattototaledelContrattorichiestonelle“FinestrediRiscattogarantito”comedefinite

nellasezioneSONOPREVISTIRISCATTIORIDUZIONI?;• NONgarantiscelaconservazionedelCapitaleinvestitoneiseguenticasi:

o liquidazionedelriscattototaleNONrichiestonelle“FinestrediRiscattogarantito”;o liquidazionedelriscattoparziale;o liquidazionedellePrestazioniricorrenti;o operazionidiSostituzionee/oSwitchversounodeiFondiinterniassicurativi.

Inognicaso,nelcorsodellaDuratacontrattuale,laRivalutazioneannuaNONsiconsolidaalCapitalematurato.IlCapitalematuratorivalutatoaunadeterminataricorrenzaannuaècalcolatocomesommaalgebricadeiseguentiimporti:• Capitalematuratoallaricorrenzaprecedente,aumentatoodiminuitodellaRivalutazioneannua;• eventualiPartidicapitalederivantidaVersamentiaggiuntivie/odaoperazionidiSostituzionie/oSwitch,effettuatinegli

ultimi12mesi,ciascunarivalutataprorata,cioèperiltempointercorsofraladatadiinvestimentoelasuccessivadatadiricorrenzaannua;

• lasommadeiduepuntiprecedentièdiminuitadelleeventualiPartidicapitaledisinvestiteconRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatenegliultimi12mesi,ciascunarivalutataprorata,cioèperiltempointercorsofraladatadidisinvestimentoelasuccessivadatadiricorrenzaannua.

Sonoprevistiriscattioriduzioni?xSI¨NO

Valoridiriscattoeriduzione

RISCATTOTOTALEIlCapitalematuratodariscattareècalcolatodaAvivacomesommaalgebricadeiseguentiimporti:a) Capitale maturato relativo alla Gestione separata in vigore alla Ricorrenza annua che precede o

coincideconladatadiricevimentodellarichiestadiriscattodapartediAviva,rivalutatoperiltempotrascorsodallaRicorrenzaannuaalladatadiricevimentodellarichiestadiriscatto;

b) eventuali Parti di capitale acquisite con i Versamenti aggiuntivi e/o da operazioni di Switch e/oSostituzioni nellaGestione separata, entrambe effettuati dopo l’ultima ricorrenza annua, ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionediinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto;

c) lasommariportataaidueprecedentipuntivienediminuitadelleeventualiPartidicapitaledisinvestitedallaGestioneseparata,tramiteRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatidopol’ultimaricorrenzaannua,rivalutatepro-rataperiltempotrascorsofral’operazionedidisinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto;

d) ControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo,calcolatomoltiplicandoilnumerodelleQuoteperilValoreunitariodellestessedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto.


IlvalorediriscattosiottieneapplicandoalCapitalematuratodariscattarelepenalitàdiriscattodicuiallaTABELLASUICOSTIPERRISCATTOdellasezioneQUALICOSTIDEVOSOSTENERE?determinateinfunzione:• degli anni interamente trascorsi dalla Data di decorrenza, per il Premio unico e dalla data di

investimentodeisingoliVersamentiaggiuntivi,perlePartiacquisiteconversamentiaggiuntivi;• dellivellodiBonussuiPremi(A,B,CoD)sceltodalContraentealmomentodellaProposta-certificato.RISCATTOPARZIALELaliquidazioneparzialedelvalorediriscattoèpossibilese:• l’importonettodell’eventualeRiscattoparzialenonèinferiorea5.000euro;• ilCapitalematuratoresiduodopoilRiscattoparzialeèpariadalmeno5.000euro;• nonèpossibilerichiedereunRiscattoparzialenei60giornicheprecedonolaricorrenzaannualedel

Contratto.FINESTREDIRISCATTOGARANTITOSeilriscattototaleèrichiestoalla5°,10°,15°,20°ricorrenzaannuadelContrattoesuccessivamenteogni5 annualità per la sola parte relativa al Capitale investito nella Gestione separata, Aviva garantisce laconservazionedelCapitale investitoderivantedalPremioUnico,daeventualiVersamentiaggiuntiviedoperazionidiSostituzione/Switch,riconoscendounTassominimogarantitodello0%.IlcapitalegarantitoèdaintendersialnettodellespeseprevistedalContratto,dieventualiRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionee/oSwitchversoiFondiinterniassicurativi.LagaranziavieneprestatadaAvivaseladatadellarichiestadiRiscattoècompresatra30giorniprimae30giornidopolericorrenzeannueprevisteperilRiscattogarantito.Almomentodelriscattol’importoliquidatopuòrisultareinferioreaquantopagatoperunoopiùmotivi:-deprezzamentodelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo;-rivalutazionenegativaapplicataalCapitaleinvestitonellaGestioneseparata;-applicazionedellespeseprevistedalContratto;-eventualipenalitàdiriscatto.AvivariconosceunTassominimogarantitodello0%soloincasodiriscattototalenelle“Finestrediriscattogarantito”perlapartederivantedalCapitaleinvestitonellaGestioneseparata.Date le caratteristiche del presente Contratto, non esiste possibilità di sospensione/riattivazione dellostessoenonesistevalorediriduzione.

Richiestadiinformazioni

Perqualsiasiinformazionerelativaalriscatto,ilContraentepuòrivolgersidirettamentead:AvivaS.p.A.ViaA.Scarsellinin.1420161MilanoNumeroverde:800.114433Fax:02-27.75.490e-mail:[email protected]ùbrevetempopossibileecomunqueentro20giornidaquandoricevelarichiesta.

COMEPOSSOPRESENTAREIRECLAMIERISOLVERELECONTROVERSIE?

All'IVASS

SeilreclamopresentatoadAvivahaesitoinsoddisfacenteorispostatardiva,èpossibilerivolgersiall’IVASS,ViadelQuirinale,21–00187Roma,fax06.42133206,PEC:[email protected]:www.ivass.it

PRIMADIRICORREREALL'AUTORITÀGIUDIZIARIAèpossibileavvalersidisistemialternatividirisoluzionedellecontroversie,quali:

Mediazione

Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero di Giustizia,consultabilesulsitowww.giustizia.it.(Legge9/8/2013,n.98).

Negoziazioneassistita TramiterichiestadelproprioavvocatoadAviva.


AltrisistemiAlternatividi

risoluzionedellecontroversie

Nonprevisti.

REGIMEFISCALE

Trattamentofiscale

applicabilealcontratto

RegimefiscaledeipremiIpremipagatiperleassicurazionisullavita:•nonsonosoggettiadalcunaimpostasulleassicurazioni;• non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità

permanente ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidianadell’Assicurato,laddoveprevistainbaseallatipologiacontrattualeneilimitiedallecondizionidettatedalladisciplinafiscaleinvigore(Art.15,comma1,lett.“f”delD.P.R.n.917del22/12/1986).

TassazionedellesommeassicurateComedadisposizionivigenti,lesommeliquidateincasodidecessorelativamenteaicontrattiaventiperoggettoilrischiodimorte,diinvaliditàpermanenteovverodinonautosufficienzanelcompimentodegliattidellavitaquotidianadell’Assicurato,nonsonosoggetteadalcunaimposizionefiscale,sianelcasoincuivenganocorrisposteinformadicapitalesianelcasoincuivenganocorrisposteinformadirendita.Pericontrattiditipo“Misto”,ancheavitaintera,taleesenzionevalesoloperlapartedellesommeliquidateacoperturadelrischiodemografico.Neglialtricasi,enecessariofareleseguentidistinzionisulrendimentofinanziariomaturato:• le Prestazioni in corso di validità del Contratto (Opzione Prestazioni Ricorrenti) sono assoggettate al

momentodell’erogazione,incapoalBeneficiariodellaprestazione,all’impostasostitutivadicuialpuntosuccessivo,soltantoseintalemomentosiadeterminabileconcertezzaunRendimentoFinanziariodelContratto.Incasocontrario,taliimportiverrannoeventualmenteassoggettatiall’impostasostitutivainoccasione della liquidazione del Riscatto totale o parziale o del Capitale a seguito della mortedell’Assicurato,restandoquindilatassazioneacaricodelsoggettopercettore;

• selaprestazioneècorrispostainformadicapitale,siaincasodivitachedimorteèapplicatal’impostasostitutivadelleimpostesuiredditinellamisuraparial26%.L’impostaèapplicatasulladifferenzafra ilcapitalepercepito,comprensivodieventualiprestazioniinizialiaggiuntiveobonus,seprevisticontrattualmente,el’ammontaredeipremipagatiinconformitàaquantoprevistodall’Art.45,comma4delD.P.R.n.917del22/12/1986.

• selaprestazioneècorrispostainformadirendita,all’attodellaconversionedelvalorediriscattoèsoggettoall’imposta sostitutivadelle imposte sui redditi di cui al precedentepunto. Successivamentedurante ilperiodo di erogazione della rendita, i rendimenti finanziari relativi a ciascuna rata di rendita sonoassoggettatiannualmenteall’impostasostitutivadelleimpostesuiredditidel26%applicatasulladifferenzatra l’importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimentifinanziari,inconformitàaquantoprevistodall’Art.45comma4-terdelD.P.R.n.917del22/12/1986.

Lapredettaimpostasostitutivanondeveessereapplicatarelativamenteallesommecorrisposteasoggetticheesercitanoattivitàd’Impresa.Infatti,aisensidellanormativavigente,iproventidellamedesimaspecieconseguitidasoggetticheesercitanoattivitàd’Impresanoncostituisconoredditidicapitalebensìredditid’Impresa.Iproventidellepolizzevita,perlaparteriferibileaititolipubbliciitalianietitoliobbligazionariequiparatiemessi dagli Stati con i quali l’Italia abbia stipulato un accordo che assicuri un effettivo scambio diinformazioni, sono soggetti a tassazioneconaliquotadel26%applicataadunabase imponibilepari al48,08%dell’ammontarerealizzatopertenercontodelregimefiscaleagevolatoadessiapplicabile.ImpostadibolloI rendiconti relativi al presente Contratto, ad eccezione di particolari casi previsti dalla normativa elimitatamente alla componente finanziaria investita negli OICR, sono soggetti all’applicazione diun’impostadibolloparial2permilleesoloseilContraentenonèunapersonafisica,conunlimitemassimodiEuro14.000,00.L’impostavienecalcolatasulvalorediriscattodellapolizzaalladatadel31dicembrediogniannoedapplicataalmomentodella liquidazionedellaprestazioneaqualsiasi titoloessaavvenga,compresoilcasodirecessomaesclusoquellodegliimportierogatiinapplicazionedell’OpzionePrestazioniRicorrenti. L’impostadovutaper l’anno in corsoalmomentodella liquidazione saràdeterminata con ilcriteriodelpro-ratatemporis.


DirittopropriodelbeneficiarioAisensidell’Art.1920delcodicecivile ilBeneficiarioacquista,pereffettodelladesignazione,undirittoproprioaivantaggidell’assicurazione.Ciòsignifica,inparticolare,chelesommecorrisposteaseguitodeldecessodell’Assicuratononrientranonell’asseereditarioenonsonosoggetteall’impostasullesuccessioni.

L'IMPRESA DI ASSICURAZIONE HA L'OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO IL 31 MAGGIO DI OGNI ANNO,L'ESTRATTOCONTOANNUALEDELLATUAPOSIZIONEASSICURATIVA.

PERQUESTOCONTRATTOL'IMPRESADIASSICURAZIONENONDISPONEDIUN’AREAINTERNETRISERVATAALCONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRETELEMATICAMENTEILCONTRATTOMEDESIMO.

GUIDAALLALETTURADELLECONDIZIONIDIASSICURAZIONEQuestapaginadisintesiforniscealcuneinformazioniutiliperlacomprensionedellecondizionidiassicurazione.Nellaredazionesonostateseguite le lineeguidadiAnia,AssociazioneNazionale fra le ImpreseAssicuratrici, suiContrattiSemplicieChiari.LEGENDAPerrenderepiùchiarelecondizionidiassicurazionesonostatiutilizzatiiseguentistrumenti:- frasiingrassettoperindicare:

o casidiinvaliditàedinefficaciadelContrattoo limitazionedellegaranzieo laperditadiundirittoo avvertenze

- frasievidenziateingrigioperindicare:clausoleonerosesoggetteadapprovazionespecifica

- boxrossiperindicareavvertenzesuirischifinanziari

AVVERTENZE SUI RISCHI FINANZIARI

- boxbluaquadrettiperfornireesempipratici(contrattualmentenonvincolanti)perspiegarequantoriportatonegliarticoli:

- LetteremaiuscoleperdareevidenzaalleparolecontenutenelglossarioCONTATTIAssistenzaclienti

NumeroVerdegratuitoanchedacellulare

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ESEMPI

COREMULTIRAMOEXTRA70-Indice-Pag.1di1

INDICECOSAOFFREILCONTRATTO...............................................................................................................................................1

Art.1–PRESTAZIONI.....................................................................................................................................................1Art.2-BENEFICIARI.......................................................................................................................................................4Art.3-DEFINIZIONEEDETERMINAZIONEDELCAPITALEINVESTITO............................................................................4Art.4-RIVALUTAZIONEANNUADELCAPITALEINVESTITONELLAGESTIONESEPARATA.............................................5Art.5-CAPITALEINVESTITONELFONDOINTERNOASSICURATIVO:VALOREUNITARIODELLEQUOTE.......................7

PREMIECOSTI....................................................................................................................................................................7Art.6-PREMIOUNICOEVERSAMENTIAGGIUNTIVI.....................................................................................................7Art.7-COSTI..................................................................................................................................................................8

OPZIONIECOMUNICAZIONI..............................................................................................................................................9Art.8-OPZIONISCELTEALLASOTTOSCRIZIONEOINCORSODICONTRATTO..............................................................9Art.9-OPZIONEDICONVERSIONEDELVALOREDIRISCATTOINRENDITA................................................................12Art.10-COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO..................................................................................................13

DECORRENZA,DURATAELIMITI......................................................................................................................................14Art.11-DICHIARAZIONIDELCONTRAENTEEDELL’ASSICURATO................................................................................14Art.12-PERFEZIONAMENTOEDECORRENZADELCONTRATTO.................................................................................14Art.13-DURATADELCONTRATTO..............................................................................................................................15Art.14-LIMITIDIETÀ..................................................................................................................................................15Art.15-ESCLUSIONIELIMITI......................................................................................................................................15

COSAPUÒFAREILCONTRAENTE.....................................................................................................................................16Art.16-DIRITTODIRECESSO.......................................................................................................................................16Art.17-SOSTITUZIONI.................................................................................................................................................17Art.18-RISCATTO.......................................................................................................................................................18Art.19–MODIFICADEIBENEFICIARI...........................................................................................................................22Art.20-CESSIONE,PEGNOEVINCOLO.......................................................................................................................22Art.21-TRASFORMAZIONE.........................................................................................................................................22

LIQUIDAZIONE..................................................................................................................................................................22Art.22-MODALITÀETEMPISTICHE............................................................................................................................22Art.23-DOCUMENTIDAPRESENTARE.......................................................................................................................23

ASPETTINORMATIVI........................................................................................................................................................26Art.24-FOROCOMPETENTE.......................................................................................................................................26Art.25-RINVIOALLENORMEDILEGGE......................................................................................................................26

REGOLAMENTODELLAGESTIONESEPARATA“GESTIONEFORMEINDIVIDUALI–GEFIN”..............................................27REGOLAMENTODEIFONDIINTERNIASSICURATIVI.........................................................................................................30GLOSSARIO.......................................................................................................................................................................36

EXTRA70-CondizionidiAssicurazione-Pag.1di39

Datadirealizzazione:10dicembre2019

CONDIZIONIDIASSICURAZIONECOREMULTIRAMOEXTRA70(TariffeUX37-UX38-UX39-UX40)PREMESSAQuestocontrattoèun’assicurazionesullavitaditipo“multiramo”inquantoinvesteinduecomponenti:- unaGestioneseparatadenominataGEFINchegarantiscelaconservazionedelCapitaleinvestitoincasodidecesso

dell’Assicuratooincasodiriscattototalerichiestoinunadelle“FinestrediRiscattogarantito”;- un Fondo Interno Assicurativo tra quelli collegati al Contratto, il cui rendimento dipende dall’andamento del

mercatofinanziario.

QuandosottoscrivelaProposta-certificato,ilContraenteindicacomesuddividereilCapitaleinvestitoscegliendounatrale13CombinazionipropostedaAvivaS.p.A.(Aviva)chesidifferenzianotraloroperlapercentualediallocazionenelleduecomponentioppureperilFondoInternoAssicurativoincuiinvestono.PercomunicareconAviva:AvivaS.p.A.viaA.Scarsellinin.14-20161MilanoNumeroverde800114433(dallunedìalvenerdìdalleore9.00alleore18.00)E-mail:perinformazionirelativealperfezionamentodelContratto:[email protected]

perinformazionirelativeallagestionedelContratto:[email protected]:[email protected]

COSAOFFREILCONTRATTOArt.1–PRESTAZIONI1.1 –PrestazioneincasodidecessoIncasodidecessodell’Assicurato,AvivaliquidaaiBeneficiariilCapitalecasomorte,pariallasomma:• delCapitalematuratoe• dellaMaggiorazionecasomorte.Laprestazionevaleinqualsiasimomentoavvengaildecesso,senzalimititerritorialiesenzatenercontodeicambiamentidiprofessionedell’Assicurato,maconleesclusioniindicateall’Art.15-ESCLUSIONIELIMITI.IlCapitalematuratoèdatodallasommaalgebricadeiseguentiimporti:a) CapitalematuratonellaGestioneseparatainvigoreallaricorrenzaannuacheprecedeocoincideconladataincui

Avivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso,rivalutatoperiltempotrascorsodallaricorrenzaalladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;

b) eventualiPartidicapitaleacquisiteconiversamentiaggiuntivie/odaoperazionidisostituzionie/oSwitchnellaGestioneseparata,entrambeeffettuatidopol’ultimaricorrenzaannua,ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionediinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;

c) lasommariportataaiduepuntiprecedentièdiminuitadelleeventualiPartidicapitaledisinvestitedallaGestioneseparata,tramiteRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatidopol’ultimaRicorrenzaannua,ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionedidisinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso;

d) ControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativocalcolatomoltiplicandoilnumerodelleQuoteposseduteperilValoreunitariodellestessedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso.

Perlamodalitàelamisuraapplicateperlarivalutazionedegliimportiriportatiaipuntia)b)ec)sirimandaall’Art.4-RIVALUTAZIONEANNUADELCAPITALEINVESTITONELLAGESTIONESEPARATA.


LaMaggiorazionecasomorteècalcolatamoltiplicandoilCapitalematuratoperlapercentualeindicatanellatabellachesegue,infunzionedell’etàdell’Assicuratoalladatadeldecesso:L’importomassimodellaMaggiorazionecasomorteèdi100.000euro.Casiparticolari:• Sel’AssicuratodecedetralaDatadiperfezionamentoelaDatadidecorrenzaeilContraentehagiàpagatoil

Premiounico,AvivarestituiscealContraentel’interopremiopagato.• Sel’Assicuratodecedeneiprimi12mesidallaDatadidecorrenza,lepercentualiindicatenellaprecedentetabella

sonoapplicateallasommadeiseguentiimporti:o per laparte investitanel Fondo internoassicurativo: Controvaloredel Capitale investitonel Fondo interno

assicurativodicuiallaletterad)cheprecede;o perlaparteinvestitanellaGestioneseparata:Premipagati(PremiounicopiùeventualiVersamentiaggiuntivi)

alnettodeicostidicuialpunto7.1–COSTISUIPREMIedalnettodellapartedipremiimputabiliaiRiscattiparziali.

IlvaloredelCapitalecasomortepuòrisultareinferioreaquantopagatoperunoopiùmotivi:- deprezzamentodelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo;- applicazionedellespeseprevistedalContratto.Avivanongarantisceunvaloreminimoper laprestazione incasodidecessochederivadalCapitale investitonelFondointernoassicurativo.PerlasolaparteinvestitanellaGestioneseparata,AvivagarantiscelaconservazionedelCapitale investito derivante dal Premio Unico, da eventuali Versamenti aggiuntivi e/o operazioni diSostituzione/Switch,riconoscendounTassominimogarantitodello0%.Ilcapitalegarantitoèdaintendersialnettodelle speseprevistedalContrattodi cuiall’Art.7–COSTI,dieventualiRiscattiparziali,Prestazioni ricorrentie/ooperazionidiSostituzionee/oSwitchversoiFondiInterniAssicurativi.

ETÀANAGRAFICADELL’ASSICURATOALLADATADIDECESSO %DIMAGGIORAZIONE

Finoa40anni 30,00%Da41a54anni 20,00%Da55a64anni 10,00%Da65anni 2,00%


Esempio–determinazionedelCapitalecasomorteincasodisottoscrizionedellatariffaUX37

ValoriinEuroDatadidecorrenza 10/02/2020 Datadiricevimentodellarichiestadidecesso 01/04/2022 Premiounico-(50%inGestioneseparata–50%inFondointernoassicurativo) 10.000,00Capitaleinvestito* 9.940,00*Perilcalcolodelcapitaleinvestitosirimandaall'Art.3

GESTIONESEPARATA* ValoriinEuro

Capitalematuratoall'ultimaRicorrenzaannua(10/02/2022) 4.930,32RivalutazionedelcapitaletraultimaRicorrenzaannuaeDatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 51giorni -2,80

Capitalematuratoalladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 4.927,52Capitalegarantitoincasodidecesso(A) 4.970,00*PercalcolareilCapitalematuratoèstatoipotizzatounTassodirendimentomedioannuodellaGestioneseparataparial1,10%.

FONDOINTERNOASSICURATIVO CASO1-AUMENTODELVALOREDELLAQUOTA ValoriinEuroValoredellequotealladatadidecorrenza 5,00Valoredellequote il1° giornodiBorsaapertadopo ladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 5,25

Numerodellequotedel1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 994,00

ControvaloredelcapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo(B) 5.218,50

CASO2-DIMINUZIONEDELVALOREDELLAQUOTA ValoriinEuroValoredellequotealladatadidecorrenza 5,00Valoredellequote il1° giornodiBorsaapertadopo ladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 4,75

Numerodellequoteil1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazione 994,00


CAPITALECASOMORTERELATIVOALCASO1 Capitale maturato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione(A+B) 10.188,50

PercentualedellaMaggiorazionecasodecesso(etàdell’Assicurato50anni) 20,00% Maggiorazionecasodecesso(C) 2.037,70Capitalecasomorte(A+B+C) 12.226,20

CAPITALECASOMORTERELATIVOALCASO2 Capitale maturato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione(A+B) 9.691,50

PercentualedellaMaggiorazionecasodecesso(etàdell’Assicurato50anni) 20,00% Maggiorazionecasodecesso(C) 1.938,30Capitalecasomorte(A+B+C) 11.629,80


1.2 –BonussulPremioIlContrattoprevedechevengariconosciutounBonussullapartedeiPremiinvestitanelFondointernoassicurativo.IlBonusvienecalcolato:• allaDatadidecorrenzasullapartediPremiounico investitanelFondointernoassicurativo,alnettodellespese

riportatealpunto7.1-COSTIGRAVANTISUIPREMI;• nelcorsodelContratto,sullapartedeglieventualiVersamentiaggiuntiviinvestitanelFondointernoassicurativo.IlContraentepuòscegliere,almomentodellasottoscrizionedellaProposta-certificato,tra4differentiLivellidiBonus:

TARIFFA LIVELLODELBONUSSUIPREMI PERCENTUALEDELBONUSUX37 LivelloA 0%UX38 LivelloB 1%UX39 LivelloC 2%UX40 LivelloD 3%

NelcorsodellaDuratadelcontratto,nonèpossibilecambiareilLivellodiBonussuiPremiinizialmentescelto.IlBonuscomportaunamaggiorazionedelCapitaleinvestitoevienericonosciutodaAvivaattribuendoalContraenteunnumerodiQuotecalcolatoinbasealValoredellequotestessealladatadell’investimento.SullabasedelLivellodiBonuspresceltoverrannoapplicate,incasodiRiscatto,percentualidipenalitàdifferentieriportateall’Art.18–RISCATTO.Art.2-BENEFICIARIIlBeneficiariohadirittodiriceverelaliquidazionedellaprestazionequandosiverificailDecessodell’AssicuratonelcorsodellaDuratacontrattuale.IlBeneficiariovieneindicatodalContraentealmomentodellasottoscrizionedellaProposta-certificato.IlContraentepuòscegliere:- ilBeneficiarioinformanominativa(indicandoancheirelatividatianagrafici);- IlBeneficiarioinformagenerica(adesempio“glieredi”).Perspecificheesigenzedi riservatezza, ilContraentepuò indicareunReferenteterzo,diversodalBeneficiario,acuiAvivapuòfareriferimentosesiverificailDecessodell’Assicurato.NonèconsentitoindicarequaleBeneficiarioilSoggettoincaricato.PerlemodalitàdimodificadeiBeneficiarisirimandaall’Art.20–MODIFICADEIBENEFICIARI.Art.3-DEFINIZIONEEDETERMINAZIONEDELCAPITALEINVESTITOIlCapitaleinvestitoèparialPremiounicoeaglieventualiVersamentiaggiuntivipagati,diminuitidellespeseapplicatedaAvivadicuiall’Art.7–COSTI.Sulla base delle scelte effettuate dal Contraente sulla Proposta-certificato, Aviva investe il Capitale nella GestioneseparataenelFondointernoassicurativo.PerquantoriguardailCapitaleinvestitonellaGestioneseparata,Avivaprocedecomesegue:• ilPremiounicoè:

- diminuitodellespeseapplicatedaAvivadicuialpunto7.1–COSTISUIPREMI;- investito il 2° giorno di Borsa aperta successivo alla data in cui il Soggetto incaricato riceve la Proposta-

Certificato,purchéAvivaabbiaincassatoilpremio;• glieventualiVersamentiaggiuntivisono:

- diminuitidellespeseapplicatedaAvivadicuialpunto7.1–COSTISUIPREMI;- investitialladatadiaddebitosulcontocorrentedelContraente.

IlCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoèespressoinQuotedellostesso.PerdeterminareilnumerodiQuote,siprocedecomesegue:• ilPremiounicoè:

- diminuitodellespeseapplicatedaAvivadicuialpunto7.1–COSTISUIPREMI;- aumentatodell’eventualeBonusdicuialpunto1.2–BONUSSULPREMIO;


- divisoperilValoredellaquotadel2°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiilSoggettoincaricatoricevelaProposta-Certificato,purchéAvivaabbiaincassatoilpremio;

• glieventualiVersamentiaggiuntivisono:- diminuitidellespeseapplicatedaAvivadicuialpunto7.1–COSTISUIPREMI;- aumentatidell’eventualeBonusdicuialpunto1.2–BONUSSULPREMIO;- divisiper ilValoredellaquotadel2°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincui ilSoggettoincaricato

riceveil“moduloversamentiaggiuntivie/osostituzioni”,purchéAvivaabbiaincassatoilpremio;Esempio–determinazionecapitaleespressoinQuoteincasodisottoscrizionedellatariffaUX37

Art.4-RIVALUTAZIONEANNUADELCAPITALEINVESTITONELLAGESTIONESEPARATAPerlasolapartedelCapitaleinvestitonellaGestioneseparata,Aviva:• riconosceunaRivalutazioneannuachepuòesseresiapositivachenegativa;diconseguenza,ilCapitalematurato

allediversericorrenzedelContrattopuòsiaaumentarechediminuire;• garantisce la conservazione del Capitale investito, riconoscendo un Tassominimo garantito dello 0%, solo nei

seguenticasi:– liquidazionedellaprestazioneincasodidecessodell’Assicurato;– liquidazione del riscatto totale del Contratto richiesto nelle “Finestre di Riscatto garantito” come

definitealpunto18.2–FINESTREDIRISCATTOGARANTITO;• NONgarantiscelaconservazionedelCapitaleinvestitoneiseguenticasi:

– liquidazionedelriscattototaleNONrichiestonelle“FinestrediRiscattogarantito”;– liquidazionedelriscattoparziale;– liquidazionedellePrestazioniricorrenti;– operazionidiSostituzionee/oSwitchversounodeiFondiinterniassicurativi.

Inognicaso,nelcorsodellaDuratacontrattuale,laRivalutazioneannuaNONsiconsolidaalCapitalematurato.4.1 –PercentualediRivalutazioneannuaEntrolafinedelmesecheprecedequellodellaricorrenzaannuadelContratto,AvivadeterminalaPercentualedellarivalutazioneannuaattribuitaalContrattostessosullabasedelRendimentofinanziariodellaGestioneseparata.IlRendimentofinanziario,conseguitodallaGestioneseparataepresoinconsiderazioneperlaRivalutazioneannua,siriferisceai12mesiprecedentiilterzomeseanterioreaquellodellaricorrenzaannuadelContratto,determinatoconicriteriindicatiall'art.5delRegolamentodellaGestioneseparatastessa.Esempio

LaPercentualedellarivalutazioneannuariconosciutaèparialRendimentofinanziariocomesopradefinitodiminuitodiunaCommissionedigestionepariall’1,50%subaseannua.

Premiounicopagato-Euro 10.000,00

PercentualeallocatainGestioneSeparata 50%

PercentualeallocatainFondointernoassicurativo 50%

Spesafissa 60,00

Caricamentopercentuale 0,00%

PremioinvestitoinGestioneSeparata 4.970,00

PremioinvestitoinFondointernoassicurativo 4.970,00

Capitaleinvestito 9.940,00

Datadecorrenza 01/10/20191°ricorrenzaannua 01/10/2020Rendimentofinanziarioutilizzatoperlarivalutazioneannua 07/20202°ricorrenzaannua 01/10/2021Rendimentofinanziarioutilizzatoperlarivalutazioneannua 07/2021


Per effetto della Commissione di gestione trattenuta da Aviva, la Percentuale della rivalutazione annuariconosciutaalCapitalematuratopuòrisultarenegativaanchequando ilRendimentofinanziarioèpositivomainferioreallaCommissionedigestione.Inoltre, se ilRendimento finanziario ènegativo, laPercentualedella rivalutazioneannuaattribuitaalCapitalematuratovieneulteriormenteridottadellaCommissionedigestionetrattenutadaAviva.

4.2-ModalitàdirivalutazionedelCapitalematuratoAdogniricorrenzaannualedelContratto:• laRivalutazioneannuaèattribuitaalCapitalematurato;• laRivalutazioneannuaattribuitaalCapitalematuratoNONsiconsolidaallostessoe,conseguentemente,ilCapitale

maturatopuòsiaaumentarechediminuire;• l’importodellaRivalutazioneannuadelCapitalematuratoècomunicatoalContraente.Il Capitalematurato rivalutatoaunadeterminata ricorrenzaannuaè calcolato come sommaalgebricadei seguentiimporti:• Capitalematuratoallaricorrenzaprecedente,aumentatoodiminuitodellaRivalutazioneannua;• eventualiPartidicapitalederivantidaVersamentiaggiuntivie/odaoperazionidiSostituzionie/oSwitch,effettuati

negli ultimi 12mesi, ciascuna rivalutatapro rata, cioèper il tempo intercorso fra la datadi investimentoe lasuccessivadatadiricorrenzaannua;

• lasommadeiduepuntiprecedentièdiminuitadelleeventualiPartidicapitaledisinvestiteconRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatenegliultimi12mesi,ciascunarivalutataprorata,cioèperiltempointercorsofraladatadidisinvestimentoelasuccessivadatadiricorrenzaannua.

*****IncasodidisinvestimentodallaGestioneseparataper:1. Decesso;2. Riscattototalenelle“Finestrediriscattogarantito”;3. RiscattototaleNONnelle“Finestrediriscattogarantito”;4. Riscattoparziale;5. Sostituzionee/oSwitch;6. Prestazioniricorrenti;ilCapitalematuratoèrivalutatoproratasullabasedellaPercentualedellarivalutazioneannuaapplicataaiContratticon ricorrenza annua nello stesso mese in cui è effettuato il disinvestimento. Nei casi 1 e 2 Aviva garantisce laconservazionedelCapitaleinvestito.

Esempio–calcolodellaRivalutazioneannua

PremioversatoallocatonellaGestioneseparata5.000,00euroPremioinvestitonellaGestioneseparataeuro4.970,00

RicorrenzaRendimento

FinanziariodellaGestioneseparata(*)

Commissionedigestione

Percentualedella

rivalutazioneannua

Capitalerivalutato

10/02/2020 4.970,0010/02/2021 3,00% 1,50% 1,50% 5.044,5510/02/2022 1,10% 1,50% -0,40% 5.024,3710/02/2023 1,20% 1,50% -0,30% 5.009,3010/02/2024 2,50% 1,50% 1,00% 5.059,3910/02/2025 3,00% 1,50% 1,50% 5.135,2810/02/2026 2,40% 1,50% 0,90% 5.181,5010/02/2027 2,00% 1,50% 0,50% 5.207,4110/02/2028 1,60% 1,50% 0,10% 5.212,6110/02/2029 1,40% 1,50% -0,10% 5.207,4010/02/2030 1,30% 1,50% -0,20% 5.196,99

(*)IRendimentifinanziaririportatihannounfinemeramenteesemplificativoenonimpegnanoinalcunmodoAviva


Art.5-CAPITALEINVESTITONELFONDOINTERNOASSICURATIVO:VALOREUNITARIODELLEQUOTEIlCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoèespressoinQuote.IlControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoèparialnumerodiQuotedetenutealladatadivalorizzazionemoltiplicatoperilValoreunitariodellestesseallamedesimadata.IlValoredellequotedeiFondiinterniassicurativièdeterminatogiornalmentedaAviva,comeindicatonelRegolamentodeiFondiinterniassicurativistessiedèpubblicatogiornalmentesulsitointernetdiAviva(www.aviva.it).IlValoredellequoteèpubblicatoalnettodellaCommissionedigestioneapplicatadaAvivacon lemodalitàenellamisurariportatanelRegolamento.SeperqualunqueragionenonèdisponibileilValoredellequotedeiFondiinterniassicurativi,Avivaconsidera,aifinidell’applicazionedellepresenticondizionidiassicurazione,ilValoredellequotecomerisultadalprimogiornodiBorsaapertasuccessivo.PREMIECOSTIArt.6-PREMIOUNICOEVERSAMENTIAGGIUNTIVI6.1-PremiounicoeVersamentiaggiuntiviL’importodel Premiounicoè indicatodalContraentealmomentodella sottoscrizionedellaProposta-certificato, inrelazioneaipropriobiettividiprestazione.IlPremiounico,alnettodeicostiriportatialpunto7.1–COSTISUIPREMI,è investitonellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativoinbaseallaCombinazionepredefinitasceltadalContraentealmomentodellasottoscrizionedellaProposta-certificato.L’importominimoèdi10.000euroevienepagatoquandoilContraenteel’Assicurato(sepersonadiversa)sottoscrivonolaProposta-certificato.Trascorsi 30 giorni dalla Data di decorrenza è possibile integrare il Contratto con Versamenti aggiuntivi di almeno1.000,00eurosottoscrivendoil“moduloversamentiaggiuntivie/osostituzioni”,salvodiversacomunicazionediAvivachepuòriservarsiinqualsiasimomentodinonconsentireilpagamentodiVersamentiaggiuntivi.AvivatrasmettealContraente:• entro10giornilavoratividallaDatadidecorrenza,una“letteracontrattualediconferma”;• a seguito del pagamento di un eventuale Versamento aggiuntivo entro 10 giorni lavorativi dalla data di

investimento,una“letteradiconfermaversamentoaggiuntivo”.ilcuicontenutoèriportatoall’Art.10-COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO.InquestoContrattoèpossibileeffettuareunVersamentoaggiuntivosenoncisonoaltreprecedentirichieste(Riscattiparziali,Versamentiaggiuntivi,Sostituzioni)nonancoravalorizzate.Inparticolare, ilVersamentoaggiuntivopuòessereeffettuatoapartiredalgiorno lavorativo successivoalladatadivalorizzazioneinQuotedellaprecedenteoperazionerichiesta.6.2–Tutelepergarantire l’equilibrioe lastabilitàdellaGestioneseparata(daapplicarsisoloagli importi investitinellaGestioneseparataGEFIN)Pergarantireneltempoun’equapartecipazionedituttiicontraentiairisultatifinanziaridellaGestioneseparatael’equilibrio e la stabilità della stessa, Aviva ha stabilito che se il Contraente indica un importo da investire nellaGestioneseparatache,sommatoalcumulodiversamentieffettuatinellaGestioneseparata–dalContraenteodaaltricontraentialuicollegatianchepereffettodirapportipartecipativi-superai50.000.000euroinunperiododiosservazionedi12mesi(annosolare):• ènecessariaunapreventivaautorizzazionedell’AltaDirezionediAvivaper:

• perfezionareilContratto,incasodiPremiounico• pagareilVersamentoaggiuntivo,incasodiVersamentoaggiuntivo

• incasodiRiscattototaleoparzialesonoapplicatelecondizioniriportatealpunto18.4-TUTELEPERGARANTIREL’EQUILIBRIOELASTABILITÀDELLAGESTIONESEPARATAdell’Art.18-RISCATTO.

6.3-CombinazionipredefiniteQuesto Contratto prevede 13 Combinazioni predefinite proposte da Aviva, che si differenziano per la percentuale diallocazionetralaGestioneseparataeilFondointernoassicurativooppureperilFondoInternoAssicurativoincuiinvestono.


Il Contraentepuò scegliere solounadelleCombinazionipredefinite, inbaseallapropriapropensioneal rischioeall’orizzontetemporaledell’investimento.

LeCombinazioniprevisteperquestoContrattosonoleseguenti:

COMBINAZIONEPREDEFINITA RIPARTIZIONEDELCAPITALEINVESTITO














GlieventualiVersamentiaggiuntivisonoinvestitinellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosullabasedellaripartizionepercentualeinvigorealmomentodelpagamento.Il Contraente puòmodificare la Combinazione predefinita scelta come riportato all’Art. 17 – SOSTITUZIONI oppureribilanciare all’interno della stessa Combinazione l’allocazione del Capitale maturato ripristinando la suddivisioneiniziale prevista dalla Combinazione stessa come riportato all’Art. 8 –OPZIONI SCELTEALLA SOTTOSCRIZIONEO INCORSODICONTRATTO.6.4-ModalitàdipagamentoIpremisonopagaticonaddebitosulcontocorrenteapertopressoilSoggettoincaricato.LadocumentazionecontabiledelcompetenteIstitutodicreditoattestailpagamento.NonèpossibilepagareiPremiincontanti.Art.7-COSTI7.1-CostisuipremiSpesafissaAvivatrattienedalPremiounicounaspesafissadiemissionechevariainbasealLivellodelBonussuipremi(A,B,CoD)sceltodalContraentealmomentodellasottoscrizionedellaPropostacertificato:

TARIFFA LIVELLODELBONUSSUIPREMI SPESAFISSAINEUROUX37 LivelloA 60,00UX38 LivelloB 55,00UX39 LivelloC 55,00UX40 LivelloD 55,00


CostidicaricamentoNonsonoprevistiCaricamentipercentualisuipremipagati.7.2-CostoapplicatoconprelievosulrendimentodellaGestioneseparataAvivaprelevadalRendimentofinanziariodellaGestioneseparataunaCommissionedigestionedell’1,50%annuo,checomprendeilCostoperlaMaggiorazionecasomortedello0,10%annuo.7.3-CostidelFondointernoassicurativoAvivaapplicaalValoredelpatrimonionettodeiFondiinterniassicurativiunaCommissionedigestioneparialleseguentipercentuali:

FONDIINTERNIASSICURATIVI COMMISSIONIDIGESTIONEANNUEProfiloUnit50-ClasseC 2,30%ProfiloUnit60–ClasseC 2,35%ProfiloUnit70–ClasseC 2,40%ProfiloUnit80-ClasseA 2,45%ProfiloUnit90-ClasseA 2,50%

LaCommissionedigestioneètrattenutagiornalmenteeincidequindisulvaloredelleQuotechevienepubblicatoalnettoditalecosto.LaCommissionedigestionecomprendeilCostoperlaMaggiorazionecasomortedello0,10%annuo.IFondiinterniassicurativinonprevedonocommissionidiperformance.7.4-CostidiriscattoICostiapplicatiincasodiRiscattototaleeparzialesonoriportatiall’Art.18-RISCATTO.7.5-Costidisostituzione/switchNonsonoprevisticostiincasodiSostituzione.In casodi adesioneall’Opzione ribilanciamentoautomatico, èprevistauna spesa fissadi 5,00europerogni switchautomatico.OPZIONIECOMUNICAZIONIArt.8-OPZIONISCELTEALLASOTTOSCRIZIONEOINCORSODICONTRATTOIlContraentepuòattivareleseguentiopzioni:8.1 -Opzionedirimborsodeipremipagatiattraversol’erogazionediPrestazioniricorrenti8.2 –Opzioneribilanciamentoautomatico8.1-Opzionedirimborsodeipremipagatiattraversol’erogazionediPrestazioniricorrenti(diseguitoPrestazioniricorrenti)L’OpzioneprevedelaliquidazionealContraentediunaprestazionericorrentechepuòessereattivatadalContraentequandosottoscrivelaProposta-certificatooincorsodiContratto.IlContraentesceglie:- laperiodicitàdiliquidazionedellePrestazioniricorrentitraquellepreviste:annuale,semestraleotrimestrale- lapercentualeannuadaapplicareal totaledeiPremi investiti traquellepreviste:3%o5%.Se laperiodicitàdi

liquidazionepresceltaèsemestraleotrimestrale,ciascunaratadellePrestazioniricorrentièpari:• all’1,50%oal2,50%deltotaledeiPremiinvestitiincasodifrazionamentosemestrale;• allo0,75%oall’1,25%deltotaledeiPremiinvestitiincasodifrazionamentotrimestrale.

Laduratadell’OpzionenonpuòesseresceltadalContraenteedèsempreparia10anni.Ladatadiadesioneall’Opzionecoincide:• conlaDatadidecorrenza,sel’OpzioneèattivataconlaProposta-certificato;• conladatadiincuiilSoggettoincaricatoriceveilmodulo,sel’OpzioneèattivatanelcorsodellaDuratadelContratto

utilizzandoil“modulorichiestaopzioni”.


LaPrestazionericorrente:- hacomedatadiriferimentoil10delmeseincuiricadelaricorrenzaannuale,semestraleotrimestraledelladatadi

adesioneall’Opzione;- nonprevedeCosti;- èliquidatasolosel’importoèdialmeno75euro,aprescinderedallaperiodicitàdiliquidazioneprescelta;- èliquidataentroil30°giornodalladatadiriferimentodell’Opzione.LePrestazioniricorrentisonodisinvestitedaiPremiinvestitiinproporzioneallasuddivisionepercentualetraFondoeGestionealladatadiriferimento.IltotaledeiPremiinvestitialladatadiriferimentoèlasommadeiPremiinvestiti(PremiounicoedeventualiVersamentiaggiuntivi), diminuita dei premi parzialmente riscattati e disinvestiti e incrementata degli eventuali Versamentiaggiuntiviinvestiti,finoalladatadiriferimento.PerlapartedeipremiinvestitanelFondointernoassicurativo,laprestazioneècalcolatainbasealValoredellequotedel Fondo interno assicurativo alla data di riferimento ed è liquidata riducendo il numerodelleQuote attribuite alContratto.SeperqualunqueragionenonèdisponibileilValoredellequotealladatadiriferimento,AvivaconsiderailValoredellestessedelprimogiornodiBorsaapertasuccessivo.Leoperazionidi investimentoodisinvestimento (Versamentoaggiuntivo, Sostituzioni, Switch,Riscattiparziali) sonoeffettuate in ordine cronologico; pertanto se ci sono precedenti operazioni effettuate sul Contratto non ancoraperfezionate,AvivaeffettueràildisinvestimentorelativoallaPrestazionericorrentedopoavervalorizzatoleprecedentioperazionidiinvestimentoodisinvestimento.NelcorsodellaDuratadelcontrattoilContraentepuòrichiederedi:- modificarelaperiodicitàdiliquidazionepresceltaolapercentualeannuadaapplicarealtotaledeiPremiinvestiti;- disattivarel’Opzione;- riattivarel’OpzioneunasolavoltadopochelaprecedenteèdisattivataoscadutasoloselasommadellePrestazioni

ricorrentigiàliquidatenelcorsodellaprecedenteOpzioneèstatainferioreal50%deltotaledeiPremiinvestiti.Sel’Opzioneèstatadisattivataepoiriattivata,laduratadell’Opzioneèsempreparia10anniapartiredalladatadiriattivazionedellastessa.L’Opzioneverràattivataodisattivataomodificatapurchélarichiesta,completadituttiidati,vengaeffettuataconunadelleseguentimodalità:- direttamentealSoggettoincaricatoutilizzandol’apposito“modulorichiestaopzioni”;- inviandounaraccomandataconricevutadiritornoadAviva;- inviandoun’e-mailcontenentelarichiestafirmatadalContraenteall’ufficiogestionediAviva.Larichiestadeveessereeffettuataalmeno30giorniprimarispettoalladatadiriferimento;incasocontrariolamodificaol’attivazioneoladisattivazioneverràeffettuataallasuccessivadatadiriferimento.NelcasoincuilarichiestavengaeffettuatadirettamentealSoggettoincaricatoladatadirichiestacoincideconladataincuiilSoggettoincaricatoriceveilmodulo.AvivanonliquidalaPrestazionericorrenteel’Opzioneèdisattivatasesiverificaunodiquesticasi:- selasommadellePrestazioniricorrentiliquidate(calcolatatenendocontodituttelePrestazioniricorrentigià

liquidateancheincasodidisattivazionedell’Opzioneedisuccessivariattivazioneecomprendendoanchequellainfasedierogazione)superail50%deltotaledeiPremiinvestitifinoalladatadiriferimento;

- alla data di riferimento il Capitale maturato maggiorato dell’imposta di bollo è inferiore all’importo dellaPrestazionericorrentedaerogare;

- alladatadiriferimentoAvivaoilSoggettoincaricatohannogiàricevutolarichiestadiliquidazioneperdecesso.IlContraentepuòaderirecontemporaneamenteall’Opzioneribilanciamentoautomaticoedall’Opzioneprestazioniricorrenti.


Esempio-Opzioneprestazioniricorrenti

8.2-OpzioneribilanciamentoautomaticoIlContraentepuòattivarel’OpzionequandosottoscrivelaProposta-certificatooincorsodiContratto.L’Opzioneprevedecheadogniricorrenzaannualerispettoalladatadiadesioneall’Opzione,Avivaintervengainmododaneutralizzare gli effetti dell’andamentodelmercato finanziario, tramiteun’operazionedi Switchautomatico cheripristina la ripartizionepercentuale tra ilFondo internoassicurativoe laGestioneseparatacomerisultadall’ultimasceltaeffettuatadalContraenteconleseguentioperazioni:• allocazionedelPremiounicoallaDatadidecorrenza;• riallocazionedelCapitalematuratotramiteun’operazionediSostituzionedellaCombinazionepredefinita.Aviva effettua gli Switch automatici ad ogni ricorrenza annuale (data dello Switch automatico) rispetto alla data diadesioneall’Opzioneconleseguentimodalità:• è disinvestito il Capitale maturato allocato nella Gestione separata alla data dello Switch automatico ed il

ControvaloredalFondointernoassicurativoottenutomoltiplicandoilnumerodelleQuoteperilValoredellestessealladatadelloSwitchautomatico;

• ilCapitalematuratoèdiminuitodellaspesafissaprevistadalContrattoperlapresenteOpzione,paria5,00Euro;• vengono applicate le nuove percentuali di investimento risultanti dall’ultima scelta effettuata dal Contraente

ottenendocosìl’importodainvestirenellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativo;• per quanto riguarda la parte di Capitale maturato da investire nel Fondo interno assicurativo viene preso a

riferimentoperilcalcoloilValoredellequotedelladatadelloSwitchautomatico.SeperqualunqueragionenonèdisponibileilValoredellequotealladatadelloSwitchautomatico,AvivaconsiderailValoredellestessedelprimogiornodiBorsaapertasuccessivo.Sec’ècontemporaneitàtraun’operazionediVersamentoaggiuntivo,RiscattooSostituzione,richiestadalContraente,e un eventuale Switch automatico, Aviva effettua prima l’operazione richiesta dal Contraente; pertanto lo Switch,effettuatonellamedesimadata,risentedieventualimodifichealCapitalematuratoapportatedall’altraoperazione.

Datadiadesioneall'Opzione 20/04/2019Duratadelpiano 10anni

totalepremieVersamentiaggiuntiviinvestiti-Euro 30.000,00

Periodicitàpagamento annualePercentualescelta 3,00%Prestazionericorrente(*)-Euro 900,00(*)siipotizzachenelcorsodelladuratadell’OpzionenonvenganoeffettuatiriscattiparzialieVersamentiAggiuntivi

Suddivisionepercentuale

Disinvestimentodallapartedeipremiinvestita

GestioneSeparata

Fondointerno

assicurativoGestioneSeparata Fondointerno

assicurativo

Datadiriferimento-1°ricorrenza10/04/2020 42,0% 58% 378,00 522,00Datadiriferimento-2°ricorrenza10/04/2021 41,0% 59% 369,00 531,00Datadiriferimento-3°ricorrenza10/04/2022 39,0% 61% 351,00 549,00Datadiriferimento-4°ricorrenza10/04/2023 45,0% 55% 405,00 495,00Datadiriferimento-5°ricorrenza10/04/2024 44,0% 56% 396,00 504,00Datadiriferimento-6°ricorrenza10/04/2025 36,0% 64% 324,00 576,00Datadiriferimento-7°ricorrenza10/04/2026 37,0% 63% 333,00 567,00Datadiriferimento-8°ricorrenza10/04/2027 35,5% 64,5% 319,50 580,50Datadiriferimento-9°ricorrenza10/04/2028 40,0% 60% 360,00 540,00Datadiriferimento-10°ricorrenza10/04/2029 45,0% 55% 405,00 495,00

TotalepremieVersamentiaggiuntiviresiduial10/04/2029-Euro 21.000,00


Ladatadiadesioneall’Opzionecoincide:• conlaDatadidecorrenza,sel’OpzioneèattivataconlaProposta-certificato;• conladatadiincuiilSoggettoincaricatoriceveilmodulo,sel’OpzioneèattivatanelcorsodellaDuratacontrattuale

utilizzandoil“modulorichiestaopzioni”.L’Opzione può essere attivata e disattivata anche più volte e rimane attiva fino a che non viene disattivata dalContraente.L’Opzionevieneattivataodisattivatapurchélarichiesta,completadituttiidati,vengaeffettuataconunadelleseguentimodalità:• direttamentealSoggettoincaricatoutilizzandoil“modulorichiestaopzioni”;• inviandounaraccomandataconricevutadiritornoadAviva;• inviandoun’e-mailcontenentelarichiestafirmatadalContraenteall’ufficiogestionediAvivaalmeno7giorniprimarispettoalladatadelloSwitchautomatico;incasocontrariol’attivazioneoladisattivazioneverràeffettuataallasuccessivadatadelloSwitchautomatico.Nelcaso incui la richiestavengaeffettuatadirettamentealSoggettoincaricatoladatadirichiestacoincideconladataincuiilSoggettoincaricatoriceveilmodulo.L’OpzionevienedisattivatainoltredallaDatadiricevimentodellarichiestadiliquidazioneperdecessodapartediAvivaodelSoggettoIncaricato.Le caratteristiche dell’Opzione, indicate all’adesione, non sono modificabili; qualsiasi cambiamento comporta ladisattivazionedellavecchiaopzioneedunanuovaadesione.IlContraentepuòaderirecontemporaneamenteall’Opzioneribilanciamentoautomaticoedall’Opzioneprestazioniricorrenti.Successivamente ad ogni Switch automatico, Aviva trasmette al Contraente entro 30 giorni una comunicazionedenominata“letterainformativadelloswitch”ilcuicontenutoèriportatoall’Art.10-COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO.Esempio–Opzioneribilanciamento(Fondointernoassicurativo/Gestioneseparata)

Art.9-OPZIONEDICONVERSIONEDELVALOREDIRISCATTOINRENDITADopo3annidallaDatadidecorrenza,ilContraentepuòconvertireilvalorediRiscattototaleinunadelleseguentiformedirenditaerogabiliinmodoposticipato:a) renditaannuavitaliziarivalutabileliquidabilefinoachel’Assicuratoèvivo;b) renditaannuavitaliziarivalutabileliquidabileinmodocertoneiprimi5o10annie,poi,finoachel’Assicuratoèin

vita;

Datadiadesione01/04/2019 Costo Euro5,00 Capitalematurato Euro100.000,00 Ripartizionepercentualealladatadiadesionedell'Opzione Combinazione2:

40%GestioneSeparata–60%Fondointernoassicurativo

Ipotesidirendimento:+2%annuoperlaGestioneSeparata+8%annuoperilFondointernoassicurativo

dataSwitchautomatico

Capitalematurato

investitonellaGestioneSeparata

Capitalematurato

investitonelFondoInterno

assicurativo

numeroquotedelFondointerno

assicurativo

prezzoquotedelFondointerno

assicurativo

%allocatonellaGestione

SeparataprimadelladataSwitch

automatico

%allocatonelFondointernoassicurativoprimadelladataSwitchautomatico

01/04/2019 40.000,00 60.000,00 5.000,00 12,00 01/04/2020 40.800,00 64.800,00 4.888,89 12,96 38,64% 61,36%

DopoloSwitchautomatico

Capitalematurato

investitonellaGestioneSeparata

Capitalematurato

investitonelFondoInterno

assicurativo

%allocatonella

GestioneSeparata

%allocatonelFondointerno

assicurativo

01/04/2020 42.240,00 63.360,00 40,00% 60,00%


c) rendita annua vitalizia rivalutabile, per duepersone, quella dell’Assicurato (primapersona) e quella di un’altra(secondapersona),liquidabilefinoaldecessodell’Assicurato,epoideltuttooinpartefinoachel’altrapersonaèviva(secondapersona).

LaconversionedelvalorediRiscattoinrenditaèconcessase:• l’importodellarenditaèsuperiorea3.000,00euroannui;• l’Assicuratoall’epocadellaconversionenonsuperigli85annidietà.Entro 20 giorni dal ricevimento della richiesta, Aviva invia le condizioni di assicurazione delle rendite di OpzioneesercitabiliincasodiriscattodelContratto,coniCostieffettivielecondizionieconomichechesonoinvigoreall’epocadellaconversionedelvaloredelriscattoinrendita.IlContraenteha30giornidi tempodal ricevimentodelle informazioni sulleOpzioniperdeciderediconvertire inrenditailvalorediriscatto.Dopoquestoterminelecondizionidiconversionedecadonoautomaticamente.Art.10-COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO10.1–ComunicazionidiAvivaALLADECORRENZAA seguito del pagamento del Premio unico, entro 10 giorni lavorativi dalla data di decorrenza, Aviva trasmette alContraentela“letteracontrattualediconferma”checontieneleseguentiinformazioni:• numerodipolizza;• PremiopagatoeilPremioinvestitoallaDatadidecorrenza;• datadiincassodelpremioelaDatadidecorrenza(checoincideconladataincuièrilevatoilValoredellequotedel

Fondointernoassicurativo);• CapitaleinvestitonellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativo;• perilCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo:

- numerodiQuoteattribuite;- Valoredellequotealqualeèavvenutol’acquisto.

INCORSODICONTRATTO• ESTRATTOCONTO:entroil31maggiodiogniannoAvivatrasmettealContraentel’“estrattocontoannuale”della

posizioneassicurativa,conleinformazioniprevistedallalegge.Inquestaoccasioneoallaprimacomunicazioneprevistadallanormativavigente,Avivacomunicaancheleeventualivariazioni delle informazioni contenute nelle condizioni di assicurazione a causa di modifiche alla normativaintervenutedopoilperfezionamentodelContratto.

• VERSAMENTOAGGIUNTIVO:aseguitodelpagamentodiunVersamentoaggiuntivo,entro10giornilavoratividalladatadiinvestimento,AvivatrasmettealContraentela“letteradiconfermaversamentoaggiuntivo”,checontieneleseguentiinformazioni:• confermacheAvivaharicevutoilVersamentoaggiuntivo;• datadiincassoediinvestimentodelVersamentoaggiuntivo(checoincideconladataincuièrilevatoilvalore

dellequotedelFondointernoassicurativo);• Versamentoaggiuntivoeffettuatoepremioinvestitoalladatadiinvestimento;• CapitaleinvestitonellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativo;• perilCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo:

- numerodiQuoteattribuite;- Valoredellequoteall’acquisto.

• SOSTITUZIONE/SWITCH: a seguito di un’operazione di Sostituzione e/o Switch, entro 30 giorni dalla data della

Sostituzione/Switch,AvivatrasmettealContraentela“letterainformativadellasostituzione/switch”checontieneleseguentiinformazioni:• datadeltrasferimento;• CapitalematuratonellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativointeressatidall’operazionealladata

dellaSostituzione/Switch;• relativamentealFondointernoassicurativo:

- numerodiQuotevenduteeacquistate;- Valoredellequote.

• PERDITA VALORE DELLE QUOTE DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO: se il Controvalore delle Quote che il

ContraentedetienenelFondointernoassicurativosièridottodioltreil30%rispettoall’ammontaredeipremiche


finanzianotaleFondo,tenutocontodieventualiRiscattiparzialie/oPrestazioniricorrentie/oSostituzionie/oSwitcheffettuati,entro10giornilavoratividaquandosiverifical’evento,AvivanédacomunicazionealContraente.Analogainformazioneètrasmessainoccasionediogniulterioreriduzionepariosuperioreal10%.

Aviva trasmette le comunicazioni su supporto cartaceo, se il Contraente non ha dato il consenso a ricevere taledocumentazioneinformatoelettronico.IlconsensopuòesseredatoalmomentodellasottoscrizionedellaProposta-certificato,sottoscrivendol’appositadichiarazione,osuccessivamentenelcorsodellaDuratacontrattualetramitel’AreaClienti.Se il Contraente presta il consenso, Aviva trasmette all’indirizzo di posta elettronica da lui indicato, una letterainformativa che contiene la password per accedere all’Area Clienti nella sezione a lui riservata. Aviva trasmette alContraente,nei tempicontrattualmenteprevisti,unavvisoal suo indirizzodipostaelettronicaogniqualvoltavienemessaadisposizioneintalesezioneunacomunicazione.IlContraentepuòrevocareilconsensoomodificareilproprioindirizzodipostaelettronicaconlemodalitàspecificatenellaletterainformativa.NelcasoincuiilContraenterevochiilconsenso,solodopo30giornidalladatadiricevimentodapartediAvivadellarichiestadiRevoca,Avivatrasmetteràlecomunicazioniinformatocartaceo.

10.2–ComunicazionidelContraenteIlContraentepuòcomunicareconAvivarivolgendosi:

- alSoggettoincaricatopressocuièappoggiatoilContratto;oppure

- direttamenteadAvivaS.p.A.mediante:- letteraall’indirizzoviaA.Scarsellini14-20161Milano;- e-mail:

• per informazioni relative al perfezionamento del Contratto all’ufficio assunzione:[email protected]

• perinformazionirelativeallagestionedelContrattoall’ufficiogestione:[email protected]• perinformazionirelativealleliquidazioniall’ufficioliquidazione:[email protected]

Entro20giornidallaricezionedellarichiesta,AvivafornisceriscontroadognirichiestadiinformazionedelContraenteodegliaventidiritto, inmeritoalla richiestadi ricevere lecondizionidiassicurazione,all’esistenzaoevoluzionedelrapportoassicurativoeallemodalitàdicalcolodellaprestazioneassicurativa.10.3-SitointernetIlContraentepuòcontrollarelapropriaposizione(condizionidiassicurazione,l’ultimaprestazioneassicurata,ilvalorediriscatto,statodeipagamentideipremierelativescadenze)anchenell’Areariservatadelsitowww.aviva.it.Peraccederebastaselezionareillinkinhomepage;dopoessersiregistrato,ilContraentericeve,all'indirizzodipostaelettronicadaluiindicato,lapassworddiaccesso.DECORRENZA,DURATAELIMITIArt.11-DICHIARAZIONIDELCONTRAENTEEDELL’ASSICURATOLedichiarazionidelContraenteedell’Assicuratodevonoessereesatteecomplete.IlContraente,alPerfezionamentodelContratto,deveconsegnarecopiadiunvalidodocumentod’identità.NelcasoincuiilContraentesiaun’Impresa,illegalerappresentantedeveconsegnarecopiadiunvalidodocumentodiidentitàecopiadellavisuracameraledell’Impresa.Sel’AssicuratononcoincideconilContraente,alperfezionamentodelContrattoilContraentedeveconsegnarecopiadiundocumentodiriconoscimentovalidodell’Assicuratopercalcolarnel’età.Sevarianoidatianagraficifornitiallasottoscrizione,ilContraentedevecomunicarlisubitoadAviva,indicandoancheildomiciliosetrasferitoall’estero.Art.12-PERFEZIONAMENTOEDECORRENZADELCONTRATTOIl Contratto si perfeziona quando il Contraente, insieme all’Assicurato, se persona diversa, sottoscrive la Proposta-certificatoepagailPremiounico.


ilContrattosiperfezionasolosesonostatiprimarispettatigliobblighidiadeguataverificadellaclientelaattraversolacompilazionedelrelativomodulo.Leprestazioni, di cui all’Art. 1 - PRESTAZIONE, decorronodal2° giornodiBorsaaperta successivoalla data in cui ilSoggettoincaricatoricevelaProposta-Certificato,purchéAvivaabbiaincassatoilpremio.Aviva conferma la Data di decorrenza e l’entrata in vigore del Contratto trasmettendo al Contraente una “letteracontrattualediconferma”ilcuicontenutoèriportatoall’Art.10-COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO.Art.13-DURATADELCONTRATTOIlContrattodurapertuttalavitadell’Assicurato.IlContrattosiestinguesoloneiseguenticasi:• eserciziodeldirittodiRecesso;• decessodell’Assicurato;• liquidazionedelvalorediRiscattototale.Art.14-LIMITIDIETÀQuestoContrattopuòessereperfezionatosel’Assicurato,allaDatadidecorrenza,haun’etàcompresatra18anni(etàanagrafica)e90anni(etàassicurativa).ÈpossibileeffettuareVersamentiaggiuntivisolosel'AssicuratoalmomentodipagamentodelVersamentoaggiuntivohaun’etànonsuperiorea90anni(etàassicurativa).L’etàassicurativaècalcolatadalladatadicompimentodeglianninontenendocontodellefrazionid’annoinferioria6mesi,maconsiderandoannointerolefrazionidiannougualiosuperioria6mesi.Esempio-determinazionedell’etàassicurativa

Art.15-ESCLUSIONIELIMITILaMaggiorazionecasomorte,descrittaall’Art.1-PRESTAZIONEnonèriconosciutaseildecessodell’Assicurato:a) avvieneentroiprimi6mesidallaDatadidecorrenza;b) avvieneentroiprimi5annidallaDatadidecorrenzaedèdovutoainfezionedaHIV,sindromediimmunodeficienza

acquisita(AIDS)oadaltrapatologiacollegata;c) ècausatada:

• dolodelContraenteodeiBeneficiari;• partecipazioneattivadell’Assicuratoadelittidolosi;• partecipazioneattivadell’Assicuratoafattidiguerra,salvochenonderividaobblighiversoloStatoitaliano:in

questo caso la Garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dalcompetenteMinistero;

• incidentedivolo,sel’Assicuratoviaggiaconsapevolmenteabordodiaeromobilenonautorizzatoalvolooconpilotanontitolaredibrevettoidoneo;

• suicidio,seavvieneneiprimi2annidallaDatadidecorrenzadelContratto;• statodiubriachezza/ebbrezza:

- seiltassoalcolemiconelsangueèsuperioreaquellostabilitodalCodicedellaStradaeildecessoavvieneallaguidadiunveicolo;

- inognialtrocasoseiltassoalcolemiconelsangueèsuperiorea0,8grammilitro;• usononterapeuticodistupefacenti,allucinogeniesimili;• trasformazionioassestamentienergeticidell’atomo,naturalioprovocati,eaccelerazionidiparticelleatomiche

(fissioneefusionenucleare,isotopi,radioattivi,macchineacceleratrici,raggiX,ecc.)• guidadiqualsiasiveicoloonatanteamotoresel’Assicuratoèprivodellanecessariaabilitazione;• decessodovutoocorrelatoalsoggiornoinunoqualunquedeipaesiindicaticomepaesiarischioeperiqualiil

MinisterodegliEsterihasconsigliatodiintraprendereviaggiperqualsiasimotivo.L’indicazioneèriportatasulsito internet www.viaggiaresicuri.it. Se l’indicazione fornita dal Ministero degli Esteri è diramata mentrel’Assicuratositrovanelpaesesegnalato,lagaranziaèestesaperunperiodomassimodi14giornidalladatadellasegnalazione;

ETÀANAGRAFICA ETÀASSICURATIVA30anni,5mesie20giorni 30anni

30anni,6mesi 31anni


• decesso avvenuto in un qualunque Paese in cui viene dichiarato lo stato di guerra, durante il periodo disoggiornodell’Assicurato. Lagaranziaèestesaperunperiodomassimodi14giorni, temponecessarioperl’evacuazione previsto dalle Autorità Italiane. Dopo questo termine la garanzia è comunque prestata se sipresentadocumentazionechedimostrichenonc’èunnessocausaletralostatodiguerraeildecesso;

InquesticasiAvivaliquida,alpostodelCapitalecasomorte,ilCapitalematuratoalladataincuiricevelarichiestadiliquidazioneperdecesso.

Lalimitazionedicuiallaletteraa)nonèapplicatasel’Assicuratodecedeinconseguenzadirettadi:• una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la Data di Decorrenza: tifo, paratifo, difterite,

scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro - spinale, polmonite, encefaliteepidemica,carbonchio, febbripuerperali, tifoesantematico,epatiteviraleAeB, leptospirosi itteroemorragica,colera,brucellosi,dissenteriabacillare, febbregialla, febbreQ, salmonellosi,botulismo,mononucleosi infettiva,parotiteepidemica,peste,rabbia,pertosse,rosolia,vacciniageneralizzata,encefalitepost-vaccinica;

• shockanafilatticosopravvenutodopolaDatadiDecorrenza;• infortunio(conilqualesi intendel’eventodovutoacausafortuita, improvvisa,violentaedesternacheproduca

lesionicorporaliobiettivamenteconstatabili,cheabbianocomeconseguenzaildecesso)avvenutodopolaDatadidecorrenza.

COSAPUÒFAREILCONTRAENTEArt.16-DIRITTODIRECESSOIlContraentepuòrecederedalContrattoentro30giornidallaDatadiperfezionamentodelContratto.IlRecessoliberailContraenteeAvivadaqualsiasiobbligazionefuturaderivantedalContratto;quandoèapplicatoilRecesso,ilContrattoèestintoall’origine.IlContraentepuòesercitareildirittodiRecessoconunadelleseguentimodalità:• rivolgersidirettamentealSoggettoincaricato• inviareunaraccomandataconricevutadiritorno,checontieneglielementiidentificatividellaProposta-certificato,

adAviva;• inviareun’e-mailchecontienelarichiestafirmatadalContraenteall’ufficiogestionediAviva.Entro30giornidalricevimentodellacomunicazionediRecesso,AvivarimborsaalContraente:• seAvivaricevelarichiestadiRecessoprimadellaDatadidecorrenza:ilPremiounicopagato;• seAvivaricevelarichiestadiRecessodalgiornodellaDatadidecorrenza:lasommadeidueseguentiimporti:

1. partedelPremiounicopagatodestinataallaGestioneseparata;2. partedelPremiounicopagatodestinataalFondointernoassicurativo,maggiorataodiminuitadellaeventuale

differenzafrailValoreunitariodellequotedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelacomunicazionediRecessoedilValoreunitariodellestesseallaDatadidecorrenza,moltiplicatoperilnumerodelleQuote acquisite allaDatadi decorrenza relative alla solapartedel Capitale investitonel Fondo internoassicurativo come definito all’Art. 3 - DEFINIZIONE E DETERMINAZIONE DEL CAPITALE INVESTITO. Aviva nonrimborsaalContraenteilBonusdicuialpunto1.2–BONUSSULPREMIO.

Avivatrattienedall’importodarimborsarealContraentelaspesadiemissioneparia:• 55,00europerletariffeUX38-UX39-UX40;• 60,00europerlatariffaUX37.Dopoi30giorniAvivaliquidagliinteressilegaliapartiredalterminestessoafavoredegliaventidiritto.


Esempio–PremiorimborsatoincasodieserciziodeldirittodiRecessoincasodisottoscrizionedellatariffaUX37

Art.17-SOSTITUZIONIIlContraentepuòmodificarelaripartizionedelCapitalematuratosottoscrivendoil“moduloversamentiaggiuntivie/osostituzioni”disponibilepressoilSoggettoincaricato.Lamodificapuòessereeffettuatascegliendo:• di ribilanciare la Combinazione predefinita riportando l’allocazione tra la Gestione separata e il Fondo interno

assicurativoallepercentualiinizialiprevistedallaCombinazionestessa;oppure• unadiversaCombinazionepredefinitatraquelledisponibilinelpresenteContrattoeriportateall’Art.6–PREMIO

UNICOEVERSAMENTIAGGIUNTIVI.PerdatadellaSostituzionesiintendeil1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelarichiestadiSostituzione.IlCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparataalladatadellaSostituzioneèparialCapitalematuratorivalutatofinoataledata.DalladatadiSostituzione,l’importoinvestitonellaGestioneseparatasirivalutapro-rataperiltempotrascorsotrataledataeladatadiricorrenzaannuasuccessivadelContratto.AvivainformailContraentedell’avvenutaSostituzionetrasmettendoentro30giornidalladatadellaSostituzioneuna“letterainformativadellasostituzione/switch”ilcuicontenutoèriportatoall’Art.10–COMUNICAZIONIINCORSODICONTRATTO.Sipuòrichiedereun’operazionediSostituzionesenoncisonoaltreprecedentirichieste(Riscattiparziali,Versamentiaggiuntivi,Sostituzioni)nonancoravalorizzate.In particolare, una nuova operazione di Sostituzione può essere richiesta dal giorno lavorativo dopo la data divalorizzazioneinquotedellaprecedenteoperazionerichiesta.17.1–RibilanciamentonellastessaCombinazionepredefinitaIlContraentepuòeffettuareilRibilanciamentonellastessaCombinazionepredefinitaalleseguenticondizioni:• èpossibileeseguireilribilanciamentotrascorso1annodallaDatadidecorrenza;• sonoconsentitealmassimodueribilanciamentiperogniannualitàdiContratto:aifinidelcalcolodelnumerodi

operazioni di ribilanciamento si tiene conto anche delle operazioni di sostituzione previste a punto 17.2 -SOSTITUZIONETRACOMBINAZIONIPREDEFINITE.

NonsonoprevistiCostidiSostituzione.Èpossibileeseguirel’operazionediribilanciamentoanchesesièaderitoall’Opzioneribilanciamentoautomaticoprevistaall’Art.8.3–OPZIONERIBILANCIAMENTOAUTOMATICO.

Esempio1(aumentodelvaloredelleQuote)

Esempio2(diminuzionedel

valoredelleQuote)

Premiounicopagato 10.000,00 Capitaleinvestito 9.940,00 PremioallocatonellaGestioneseparata(A) 5.000,00 PremioallocatonelFondointernoassicurativo(B) 5.000,00 ValoredellequoteallaDatadidecorrenza(C) 5,00 NumerodiQuote(D) 994,00 Spesadiemissione(F) 60,00 Valoredellequoteil1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladatadiricevimentodellarichiestadirecesso(E) 5,25 4,75

Premio rimborsato in caso di recesso dopo la Data didecorrenzaA+(B-(C-E)*D)-F 10.188,50 9.691,50


AvivaeffettualaSostituzioneeripartisceilCapitalematuratotralaGestioneseparataeilFondointernoassicurativosullabasedellepercentualiinizialidiripartizionedellaCombinazionestessaconleseguentimodalità:• vienedisinvestitoilCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparatainvigorealladatadellaSostituzioneeil


• vieneapplicatalapercentualediinvestimentoinizialedellaCombinazione,ottenendocosìl’importodainvestirenellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosempreallastessadata.

17.2-SostituzionetraCombinazionipredefiniteIlContraentehalapossibilitàdisostituirelaCombinazionepredefinitaincuièallocatoilCapitalematuratoscegliendo:a) un’altraCombinazionepredefinitacheprevedeundiversoFondointernoassicurativoedunadiversapercentuale

diallocazionetralaGestioneseparataGEFINedilFondointernoassicurativo;b) un’altraCombinazionepredefinitacheprevedesololamodificadelFondointernoassicurativo.

Èpossibileeffettuarelasostituzionesoloalleseguenticondizioni:• èpossibiledetenerequotesoloinunFondointernoassicurativo;• neicasidisostituzioneprevistialpuntoa);

o èpossibileeseguirelasostituzione,trascorso1annodallaDatadidecorrenza;o sono consentite al massimo due sostituzioni per ogni annualità di Contratto: al fine del calcolo del

numero di operazioni di sostituzione si terrà conto anche dei ribilanciamenti previsti al punto 17.1 –RIBILANCIAMENTONELLASTESSACOMBINAZIONEPREDEFINITA;

• neicasidisostituzioneprevistialpuntob):o èpossibileeseguirelasostituzionetrascorsi30giornidallaDatadidecorrenza;o lesostituzionisonoillimitate.

NonsonoprevistiCostidiSostituzione.UnavoltaindicatalanuovaCombinazione,AvivaeffettualaSostituzioneeripartisceilCapitalematuratotralaGestioneseparatae ilFondo internoassicurativosullabasedellepercentualidi ripartizionedellanuovaCombinazionecon leseguentimodalità:• vienedisinvestitoilCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparatainvigorealladatadellaSostituzioneeil


• vieneapplicatalapercentualediinvestimentodellanuovaCombinazione,ottenendocosìl’importodainvestirenellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativosempreallastessadata.

Art.18-RISCATTOSesonotrascorsialmenotremesidallaDatadidecorrenza,ilContraentepuòriscuotereilvalorediRiscattodeltuttooinparte.IncasodiRiscattototalesihal’estinzioneanticipatadelContratto;incasodiliquidazionedelvalorediRiscattoparziale,ilContrattorimaneinvigoreperlaquotaresiduadiCapitalematurato.PeresercitareilriscattoilContraentedeve:• rivolgersidirettamentealSoggettoincaricato;oppure• inviareunaraccomandataconricevutadiritorno,nellaqualeindicalasuadecisionediriscattaredeltuttooinparte

ilContratto,adAviva;comeprevistoall’Art.22–MODALITÀETEMPISTICHE.AvivaliquidaalContraenteilvalorediRiscattototaleoparziale,alnettodelleeventualiimposteprevisteperLegge.Inognicaso,ilContraentepuòrichiedereinformazionisulvalorediriscattoadAviva,cheleforniscenelpiùbrevetempopossibileecomunqueentro20giornidaquandoricevelarichiesta.Inoltre,ilContraentepuòrichiedereinognimomentoadAvivainformascrittailvaloredellaquotadeiFondiinterniassicurativieivaloridiriscattoespressiatitoloesemplificatoinfunzionediunCapitalematuratoparia100euro.AvivarispondealContraenteentro20giornidalladatadiricezionedellarichiesta.18.1-RiscattototaleIlCapitalematuratodariscattareècalcolatodaAvivacomesommaalgebricadeiseguentiimporti:a) CapitalematuratorelativoallaGestioneseparatainvigoreallaRicorrenzaannuacheprecedeocoincideconladata

diricevimentodellarichiestadiriscattodapartediAviva,rivalutatoperiltempotrascorsodallaRicorrenzaannuaalladatadiricevimentodellarichiestadiriscatto;


b) eventualiPartidicapitaleacquisiteconiVersamentiaggiuntivie/odaoperazionidiSwitche/oSostituzioninellaGestioneseparata,entrambeeffettuatidopol’ultimaricorrenzaannua,ciascunarivalutatapro-rataperiltempotrascorsofral’operazionediinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto;

c) la somma riportata ai due precedenti punti viene diminuita delle eventuali Parti di capitale disinvestite dallaGestioneseparata,tramiteRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionie/oSwitcheffettuatidopol’ultimaricorrenzaannua,rivalutatepro-rataperiltempotrascorsofral’operazionedidisinvestimentoeladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto;

d) ControvaloredelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo,calcolatomoltiplicandoilnumerodelleQuoteperilValoreunitariodellestessedel1°giornodiBorsaapertasuccessivoalladataincuiAvivaricevelarichiestadiriscatto.

IlvalorediriscattosiottieneapplicandoalCapitalematuratodariscattarelepenalitàdiriscattoindicatenellatabellachesegue,determinateinfunzione:• deglianniinteramentetrascorsidallaDatadidecorrenza,perilPremiounicoedalladatadiinvestimentodeisingoli

Versamentiaggiuntivi,perlePartiacquisiteconversamentiaggiuntivi;• dellivellodiBonussuiPremi(A,B,CoD)sceltodalContraentealmomentodellaProposta-certificato.

ANNITRASCORSIDALLADATADIVERSAMENTO

PENALITÀDIRISCATTO

TARIFFAUX37–LIVELLODELBONUS

SUIPREMIA


SUIPREMIB


SUIPREMIC


SUIPREMID

nelcorsodel1°anno 1,50% 4,00% 4,50% 5,50%

nelcorsodel2°anno 0% 3,40% 3,90% 4,90%nelcorsodel3°anno 0% 2,80% 2,80% 3,80%nelcorsodel4°anno 0% 1,70% 1,70% 2,70%nelcorsodel5°anno 0% 1,00% 1,00% 1,50%Dal6°annoinpoi 0% 0% 0% 0%

NelcasoincuiilContraenteabbiasceltoil“LivellodelBonussuiPremiA”vieneapplicataun’ulteriorespesafissapariadEuro50,00.IlvalorediriscattoèdisinvestitoinproporzioneallasuddivisionetrailFondointernoassicurativoelaGestioneseparataalladatadiricevimentodellarichiestadiriscatto.Lamisurae lemodalitàdi rivalutazionedegli importi riportati ai precedenti puntoa)b) e c) sono indicati all’Art. 4RIVALUTAZIONEANNUADELCAPITALEINVESTITONELLAGESTIONESEPARATA.18.2–FinestrediRiscattogarantitoSeilriscattototaleèrichiestoalla5°,10°,15°,20°ricorrenzaannuadelContrattoesuccessivamenteogni5annualitàper lasolaparterelativaalCapitale investitonellaGestioneseparata,AvivagarantiscelaconservazionedelCapitaleinvestito derivante dal Premio Unico, da eventuali Versamenti aggiuntivi ed operazioni di Sostituzione/Switch,riconoscendounTassominimogarantitodello0%.IlcapitalegarantitoèdaintendersialnettodellespeseprevistedalContrattodicuiall’Art.7–COSTI,dieventualiRiscattiparziali,Prestazioniricorrentie/ooperazionidiSostituzionee/oSwitchversoiFondiinterniassicurativi.LagaranziavieneprestatadaAvivaseladatadellarichiestadiRiscattoècompresatra30giorniprimae30giornidopolericorrenzeannueprevisteperilRiscattogarantito.18.3-RiscattoparzialeIlvalorediRiscattoparzialeèdeterminatoconglistessicriteriprevistiperilRiscattototale.IlvalorediriscattoèdisinvestitoinproporzioneallasuddivisionetrailFondointernoassicurativoelaGestioneseparataalladatadiricevimentodellarichiestadiriscatto.LepenalitàindicateperilRiscattototalesonoapplicatesoloallapartedicapitaleriscattato.Èapplicataun’ulteriorespesafissaparia20euro,prelevatadallaGestioneseparataedalFondointernoassicurativoinproporzioneallaripartizionepercentualedelRiscattoparziale.IlcapitaleresiduoinvestitonellaGestioneseparata,(cioèladifferenzafrailCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparataalladatadiricevimentodellarichiestadelriscattoel’importoliquidatocompreseleeventualipenalizzazioni),continuaarivalutarsiaognisuccessivaricorrenzaannuasecondoquantoprevistoall’Art.3-RIVALUTAZIONEANNUADELCAPITALEINVESTITONELLAGESTIONESEPARATA.


Laliquidazioneparzialedelvalorediriscattoèpossibilese:• l’importonettodell’eventualeRiscattoparzialenonèinferiorea5.000euro;• ilCapitalematuratoresiduodopoilRiscattoparzialeèpariadalmeno5.000euro;• nonèpossibilerichiedereunRiscattoparzialenei60giornicheprecedonolaricorrenzaannualedelContratto.È possibile richiedere un’operazione di Riscatto parziale se non ci sono altre precedenti richieste (Riscatti parziali,Versamentiaggiuntivi,Sostituzioni)nonancoravalorizzate.In particolare, una nuova operazionedi Riscatto parziale può essere richiesta dal giorno lavorativo dopo la data divalorizzazioneinquotedellaprecedenteoperazionerichiesta.Almomentodelriscattol’importoliquidatopuòrisultareinferioreaquantopagatoperunoopiùmotivi:-deprezzamentodelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativo;-rivalutazionenegativaapplicataalCapitaleinvestitonellaGestioneseparata;-applicazionedellespeseprevistedalContratto;-eventualipenalitàdiriscatto.AvivariconosceunTassominimogarantitodello0%soloincasodiriscattototalenelle“Finestrediriscattogarantito”perlapartederivantedalCapitaleinvestitonellaGestioneseparata.18.4–Tutelepergarantirel’equilibrioelastabilitàdellaGestioneseparata(daapplicarsisoloagliimportiriscattatidallaGestioneseparataGEFIN)Alfinedigarantireneltempoun’equapartecipazionedituttiicontraentiairisultatifinanziaridellaGestioneseparataegarantire l’equilibrioe lastabilitàdellastessaAvivaha fissato in5anni ilperiododipermanenzaminimanellaGestione separataGEFIN. In tale periodo di permanenzaminima, in caso di importi di Riscatto parziale o totalesuperioriall’importomassimodiEuro75.000.000,00lepenalidiriscattosoprariportateverrannoaumentatedel50%conunminimodell’1%.L’importo massimo dei Riscatti parziali/totali viene calcolato sommando il cumulo dei riscatti effettuati dallaGestioneseparataGEFIN,inunperiododiosservazionedi12mesi(annosolare),dalContraenteodaaltriContraentialuicollegatianchepereffettodirapportipartecipativi.


Esempio–valorediRiscattototalenelperiododella“finestradiriscattogarantito”incasodisottoscrizionedellatariffaUX37

ValoriinEuroDatadidecorrenza 10/02/2020 Datadiricevimentodellarichiestadiriscatto 01/03/2025 Premio unico - (50% in Gestione separata – 50% in Fondo internoassicurativo) 10.000,00

Capitaleinvestito* 9.940,00*Perilcalcolodelcapitaleinvestitosirimandaall'Art.3

GESTIONESEPARATA* ValoriinEuro

Capitalematuratoall'ultimaRicorrenzaannua(10/02/2025) 4.871,39RivalutazionedelcapitaletraultimaRicorrenzaannuaeDatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto 21giorni -1,14

Capitalematuratoalladatadiricevimentodellarichiestadiriscatto 4.870,25Capitalegarantitonella"finestradiriscattogarantito"(A) 4.970,00*Percalcolare ilCapitalematuratoèstato ipotizzatounTassodirendimentomedioannuodellaGestioneseparataparial1,10%.

FONDOINTERNOASSICURATIVO CASO1-AUMENTODELVALOREDELLAQUOTA ValoriinEuroValoredellequotealladatadidecorrenza 5,00Valoredellequoteil1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto 5,25

Numerodellequoteil1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto 994,00


CASO2-DIMINUZIONEDELVALOREDELLAQUOTA ValoriinEuroValoredellequotealladatadidecorrenza 5,00Valoredellequoteil1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto 4,75

Numerodellequoteil1°giornodiBorsaapertadopoladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto 994,00


VALOREDIRISCATTORELATIVOALCASO1 Capitalematuratoalladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto(A+B) 10.188,50

Penalediriscattonelcorsodel6°anno 0,00% Importorelativoallapenalediriscatto(C) -Costodiriscatto(D) 50,00Riscattototale(A+B-C-D) 10.138,50

VALOREDIRISCATTORELATIVOALCASO2

Capitalematuratoalladatadiricevimentodellarichiestadiliquidazionediriscatto(A+B) 9.691,50

Penalediriscattonelcorsodel6°anno 0,00% Importorelativoallapenalediriscatto(C) -Costodiriscatto(D) 50,00Riscattototale(A+B-C-D) 9.641,50


Art.19–MODIFICADEIBENEFICIARIIlContraentedevecomunicareperiscrittoadAvivalasceltadeiBeneficiari,leeventualirevocheemodifiche,l’eventualeReferenteterzo.RevocheemodifichedeisoliBeneficiarisonoefficacianchesecontenuteneltestamentodelContraente,purchévisifacciaespressoespecificoriferimentoallepolizzevita.EquivaleallasceltadeiBeneficiarilaspecificaattribuzionedellesomme,relativeatalipolizze,fattaneltestamento(afavoredideterminatisoggetti).LasceltadeiBeneficiarinonpuòesseremodificataneiseguenticasi:- dopocheilContraenteeiBeneficiarihannodichiaratoperiscrittoadAvivarispettivamentelarinunciaalpoteredi

revocael’accettazionedelbeneficio;- dopoildecessodelContraente,senonconilconsensodeiBeneficiaristessi;- dopoche,verificatosil’evento,iBeneficiarihannocomunicatoperiscrittoadAvivadivoleraccettareilbeneficio.Art.20-CESSIONE,PEGNOEVINCOLOIlContraentepuòcedereadaltri ilContratto,puòcostituirloinpegnoinfavorediunterzoocomunquevincolarelesommegarantite.QuestiattisonoefficacisoloquandoAvivaemetteappositaappendicealContratto,dopoaverricevutounarichiestadelContraenteeffettuataconunadelleseguentimodalità:• rivolgendosidirettamentealSoggettoincaricato• inviandounaraccomandataconricevutadiritornoadAviva;• inviandoun’e-mailchecontienelarichiestafirmatadalContraenteall’ufficiogestionediAviva.Avivainvial’appendiceentro30giornidalladatadiricevimentodellacomunicazionedelContraente.SeilContraentevuolecedereilContrattoadaltrosoggettocheharesidenza,domicilioosedelegaleinunPaeseestero,AvivapuòrifiutarelarichiestaoriservarsidiproporresoluzionialternativecoerenticonlanecessitàdelContraente.IlContrattoèstatorealizzatonelrispettodellanormativalegaleefiscaleapplicabileaisoggetticonresidenza,domicilioo sede legale in Italia: pertanto Aviva non si assume alcuna responsabilità e non presta consulenza sul diversotrattamentofiscalechepotrebbederivaredall’applicazionedilegginonitaliane.Nel caso di vincolo, le successive operazioni di liquidazione non possono avvenire se non con l’assenso scrittodelvincolatario.Nelcasodipegno,leoperazionidiliquidazionedevonoessererichiestedalcreditorepignoratiziochesisostituisceintuttoepertuttoalContraentecedente,mentre leoperazionidivariazionecontrattualedevonoessererichiestedalContraenteconassensoscrittodelcreditorepignoratizio.ÈvietatocedereilContrattoocostituireunvincoloounpegnoafavoredelSoggettoincaricato.Art.21-TRASFORMAZIONEQuestoContrattononpuòesseretrasformatoinaltrotipodiContratto.LIQUIDAZIONEArt.22-MODALITÀETEMPISTICHEPerchiederelaliquidazione,occorreprimaconsegnareadAvivaidocumentinecessariaverificarel’effettivaesistenzadell’obbligodiliquidazioneeaindividuaregliaventidiritto.LerichiestediliquidazionepossonopervenireadAvivaconunadelleseguentimodalità:• tramiteilSoggettoincaricato,compilandoil“modulodirichiestaliquidazione”;• utilizzandoilmoduloliquidativoscaricabiledalsitointernetwww.aviva.it;• incartasemplice,inviandolaadAvivaconraccomandataconricevutadiritorno.Per semplificare e velocizzare le informazioni e/o la fase di istruttoria, i Beneficiari possono rivolgersi al SoggettoincaricatoconilqualeèstatosottoscrittoilContratto.InalternativapossonocontattareAviva:


• alnumeroverde800.114433(dallunedìalvenerdìdalleore9.00alleore18.00);• all’indirizzoe-mail:[email protected]àscelta,larichiestadiliquidazionedeveesseresempreaccompagnatadalladocumentazioneindicataall’Art.23–DOCUMENTIDAPRESENTARE.Lerichiestediliquidazioneincompletecomportanotempidiliquidazionepiùlunghi.Lespeseperprocurarsiquestidocumentisonoacaricodegliaventidiritto.Leliquidazionisonoeffettuateentro30giornidalricevimentodellarichiestacompletadituttiidocumentinecessari.Dopoi30giorniAvivaliquidagliinteressilegaliapartiredalterminestessoafavoredegliaventidiritto.Perdatadiricevimentodellarichiestasiintende:• ladata incui ilBeneficiario firma il “modulodi richiesta liquidazione”presso il Soggetto incaricato, riportata in

fondoalmodulo;oppure• selarichiestadiliquidazioneèstatafattadirettamenteadAviva:ladataincuiAvivaricevelaraccomandatacon

ricevutadiritorno.Sesonoriscontrateirregolaritàocarenzeneidocumentigiàprodotti,Avivapuòchiederechesianopresentatidinuovoointegratiperprocederealpagamentoentroilterminedi30giornidalladatadiricevimento.Art.23-DOCUMENTIDAPRESENTARE23.1-Sesiaderisceall’OpzioneprestazionericorrentePer ricevere l’importodellaPrestazione ricorrente,quandosottoscrive laProposta-Certificatoo il “modulo richiestaopzioni”ilContraentedeveindicarelecoordinatebancariedoveaccreditarel’importo(codiceIBAN).Aviva liquida l’importodellaPrestazionericorrenteentro il30°giornodallaDatadiriferimentoacui tale importosiriferisce.Senelcorsodelladuratacontrattualelecoordinatebancariesonomodificate,almeno60giorniprimadellaDatadiriferimentoilContraentedevecomunicareperiscrittoquellenuove.Sequesteinformazioninonsonotempestivamentecomunicate,epertalemotivolaliquidazionenonvaabuonfine,l’importo della Prestazione ricorrente è tenuto a disposizione da Aviva, fino a quando riceve la comunicazione. Laliquidazioneinquestocasoèeffettuataentro30giornidalricevimentodellacomunicazioneconlenuovecoordinatebancarie.23.2-Incasodidecessodell’AssicuratoPerunamiglioreepiù rapida comunicazione traAvivae i Beneficiari si chiededi fornireun indirizzoe-mail e/ounrecapitotelefonicodovepoteresserecontattatiincasodinecessità.PerottenerelaliquidazionedellaprestazioneoccorreinviareadAviva:1. richiestadiliquidazione;2. certificatodimorte;3. dichiarazionesostitutivadiattonotorio;4. documentazionemedica.1. RICHIESTADILIQUIDAZIONE:

• Deveesserefirmataeriportareilnumerodipolizza;• MODALITADILIQUIDAZIONE:occorrefirmareeindicareilcodiceIBANdelcontointestatoalBeneficiariosul

qualeverràeffettuatalaliquidazione;• CONTATTO:indicareunindirizzoe-maile/ounrecapitotelefonico;• P.E.P.:occorreindicaresesièunaPersonaEspostaPoliticamente;• LEGAMEDIPARENTELA:occorreindicareillegamediparentelaconilContraentedipolizzasenoncoincidecon

ilbeneficiario;• PRIVACY:occorresottoscriverediaverpresovisionedell’InformativasullaPrivacy.

Documentidaallegare:• DOCUMENTOD’IDENTITÀ:copiadiunvalidodocumentodiidentità;• CODICEFISCALE:copiadelcodicefiscale;

2. CERTIFICATODIMORTErilasciatodall’UfficiodiStatoCivileincartasemplice.


3. DICHIARAZIONESOSTITUTIVAAUTENTICATADIATTONOTORIOÈ richiestaunaDichiarazionesostitutivadiattonotorio,autenticatadalleautoritàcompetenti (comune,cancelleria,notaio) che deve riportare che: “Il dichiarante ha espletato ogni tentativo e compiuto quanto in suo potere peraccertare:”a. Senonc’ètestamento(fac-similidelladichiarazionesulsitowww.aviva.it):

• chenonesistonodisposizionitestamentarie;• seiBeneficiarisonoglieredilegittimi:chisonotuttiichiamatiallasuccessionecomeunicieredilegittimicon

laprecisazionechenoncenesonoaltrioltreaquelliindicati.b. Sec’ètestamento(fac-similidelladichiarazionesulsitowww.aviva.it):

• cheiltestamentopresentatoèl’unicovalidoo,nelcasodipiùtestamenti,qualeèl’ultimovalidoechenonsono state mosse contestazioni verso il testamento o i testamenti, precisandone gli estremi (data dipubblicazione,numerodirepertorioediraccolta);

• allegareilverbaledipubblicazioneelacopiaautenticatadeltestamento.INOLTRE:• seiBeneficiarisonoglieredilegittimi:chisonogliunicieredilegittimi,conlaprecisazionechenoncenesono

altrioltreaquelliindicati;• se i Beneficiari sono gli eredi testamentari: chi sono tutti i chiamati alla successione come unici eredi

testamentari,distinguendoliquindidaeventualilegatari(cioèsoggettoafavoredeiqualièfattaunaspecificadisposizionetestamentaria);soloseiltestamentodisponesolodilegatiènecessarioindicaretuttiichiamatiallasuccessionecomeunicieredilegittimiconlaprecisazionechenoncenesonoaltrioltreaquelliindicati.

Perciascunnominativoindicato,inbaseaipuntia.eb.precedenti,comechiamatoallasuccessione,ladichiarazionesostitutivadeveriportareanche:• nominativo,datadinascita,gradodiparentelaecapacitàdiagire;• setraglieredicisono“nipoti”/“pronipoti”,specificare,oltreallelorogeneralità,ladatadidecessodelparente

deldefuntodelqualevantanoiltitolodierede.

4. DOCUMENTAZIONEMEDICA:i) Incasodimortenaturale:

RelazioneSanitariadelMedicoCurante (fac-simile sul sitowww.aviva.it), attentamentee scrupolosamentecompilatainogniparte,chedeveriportarelacausaeilluogodeldecesso,eventualipatologiepregressee/ofattoridirischio(esempio:ipertensione,diabete,fumo,obesità)conilrelativomeseeannodiinsorgenzaedeventuali terapie farmacologiche su base continuativa con la specifica del mese e dell’anno di iniziotrattamento.Aviva può chiedere ulteriore documentazione (per esempio:modulo ISTAT rilasciato dal Comune, lettere didimissioni e\o cartelle cliniche relative a precedenti ricoveri, verbale di invalidità civile) se dalla RelazioneSanitariadelmedicocuranteemergono:a. elementi discordanti, che non chiariscono la data di insorgenza di patologie o inizio trattamento

farmacologico;b. informazioni che necessitano di ulteriori approfondimenti (esempio: causa del decesso correlato con

patologiepregresseperlequalinonèindicataladatadiinsorgenza,decessiavvenutinelprimoannodicopertura,decessicausatidamalattiechehannocolpito l’assicurato ingiovaneetà,decessiavvenuti inseguitoamalattieprofessionali,infettiveevirali,decessiavvenutiinPaesiEsteri);

c. informazionichecontrastanoconquantodichiaratodall’Assicuratoinfasedisottoscrizione(dichiarazionidibuonostatodisaluteorispostefornitenelquestionarioanamnestico/sanitario).

ii) Incasodimorteviolenta–Infortunio,omicidioosuicidio-oltreall’eventualedocumentazionenecessariaperdecesso naturale, Aviva deve ricevere copia del verbale dell’Autorità giudiziaria che ha effettuato gliaccertamenti, con la copiadel refertoautopticoedelle indagini tossicologiche, sepresenti; inalternativa,decretodiarchiviazioneemessodall’AutoritàGiudiziariacompetente.

Il Beneficiario che ha particolari difficoltà ad acquisire la documentazione sulle cause e circostanze del decesso ocomunquerilevantiperlaliquidazionedell’indennizzopuòdaremandatoadAvivaperché,nelrispettodellenormesullariservatezzadeidatisensibili,sisostituiscaaluinellarichiesta.PerinformazionicontattareAvivaalnumeroverde:800114433,operativodallunedìalvenerdìdalleore9.00alleore18.00.Oltrealladocumentazionesoprariportata,Avivadevericevereulterioredocumentazionenelcasodi:MINORI/INTERDETTI/INCAPACI:• richiestadiliquidazionesottoscrittadaltutore(esecutore)completadellemodalitàdiliquidazione;


• copiadelDecretodelGiudiceTutelare(ricorsoerelativaautorizzazione)cheautorizzailtutore(esecutore)innomeepercontodeiminori/interdetti/incapaciariscuoterelasommadovutaderivantedallaliquidazionedelContratto,indicandoneilnumerodipolizza,l’importocheverràliquidatoecomeverràreimpiegato.Perimportientroeuro2.500,00èpossibilecompilareesottoscrivereunamanleva(fac-similesulsitowww.aviva.itnellasezione“moduli”);

• copiadiunvalidodocumentodiidentitàedelcodicefiscaledeltutore(esecutore);• indirizzoe-maile/orecapitotelefonicodeltutore(esecutore);• autorizzazionealtrattamentodeidatipersonalidapartedeltutore(esecutore),conconfermadiaverricevutoe

lettol’informativa.PRESENZADIUNPROCURATORE:• richiestadiliquidazionesottoscrittadalprocuratore(esecutore)completadellemodalitàdiliquidazione;• copiadellaprocuraautenticatadalleautoritàcompetenti,checontengal’autorizzazioneafavoredelprocuratore

(esecutore) a riscuotere la sommadovuta derivante dalla liquidazione del Contratto, indicandone il numero dipolizza(nonsonovalideleprocurerilasciateperpratichesuccessorie);

• copiadiunvalidodocumentodiidentitàedelcodicefiscaledelprocuratore(esecutore);• indirizzoe-maile/orecapitotelefonicodelprocuratore(esecutore);• autorizzazionealtrattamentodeidatipersonalidapartedelprocuratore(esecutore),conconfermadiaverricevuto

elettol’informativa.BENEFICIARIOSIAUNASOCIETÀ:• richiestadiliquidazionesottoscrittadallegalerappresentante(esecutore)completadellemodalitàdiliquidazione;• documentazionecheattestal’eventualemodificadeidatisocietariotrasferimentodiproprietà;• copiadelladeliberadinominadellegalerappresentante(esecutore),odocumentoequipollente(copiadellavisura

camerale,prospettocerved)dalqualesievinceilnominativoaggiornatodelLegaleRappresentante;• copiadiunvalidodocumentodiidentitàecodicefiscaledellegalerappresentante(esecutore)edeititolarieffettivi;• indirizzoe-maile\orecapitotelefonicodellegalerappresentante(esecutore)edeititolarieffettivi;• indicazione,perititolarieffettivi,relativaall’essereomenounaPersonaEspostaPoliticamente(PEP);• autorizzazionealtrattamentodeidatipersonalidapartedellegalerappresentante(esecutore),conconfermadi

averricevutoelettol’informativa.BENEFICIARIOSIAUNENTE/UNAFONDAZIONE:• dichiarazione,completaditimbroefirmadelLegaleRappresentante(esecutore),dallaqualesievinceseilsoggetto

beneficiarioèresidenteinItalia,seesercitaomenoattivitàcommercialeconscopodilucro.Questaindicazioneènecessaria per applicare in modo corretto la tassazione in sede di liquidazione. Aviva garantisce la massimariservatezzariguardoalleinformazionicitate.

LIQUIDAZIONEINSUCCESSIONE,perlesuccessioniapertedopoil3ottobre20061:• denunciadisuccessioneorelativaintegrazione,cheriportaatitolodicreditol’importochederivadallaliquidazione

dellapolizza;oppure• ladichiarazionediesonerochepuòesserepresentatasolodaglierediinlinearetta:nonni,genitori,coniugeefigli,

coniseguentilimiti:- perdecessifinoal13/12/2014,l’attivoereditariodeldefuntonondevesuperare25.822,84euro;- perdecessidal13/12/2014,l’attivoereditariodeldefuntonondevesuperare100.000,00euro.

INCASODIRICHIESTAPERVENUTADAUNOSTUDIOLEGALE:• Copiadelmandatosottoscrittodaibeneficiari/eredi.23.3-IncasodirichiestadiriscattoSelarichiestadiliquidazioneèeffettuatapressoilSoggettoincaricato,ilContraente/esecutore/legalerappresentantedevecompilareil“modulodiliquidazione”eledichiarazionisottoscrittesonodirettamenteautenticatedalSoggettoIncaricato.Se la richiesta di liquidazione NON è effettuata presso il Soggetto incaricato, il Contraente/esecutore/legalerappresentantedeveinviareadAviva:• copiadiunvalidodocumentodiidentitàdelContraente/esecutore/legalerappresentante;• copiadelcodicefiscaledelContraente/esecutore/legalerappresentante;• dichiarazione sottoscritta dal Contraente/esecutore/legale rappresentante con indicato l’intestatario del conto

correntebancarioeilcodiceIBAN;• indicazionedellaprofessione/attivitàprevalentedelContraente/esecutore/legalerappresentante;• indicazione F.A.T.C.A.: il Contraente o l’Intestatario del conto corrente di accredito, se persona diversa dal

Contraente,deveindicarel’eventualeresidenzafiscalenegliStatiUnitid’AmericaindicandoilCODICETIN2.Soloperlepersonefisiche,seilContraenteol’IntestatariononharesidenzafiscalenegliStatiUnitid’Americamasiè in

1LeggediconversionedelD.Lgs.n.262/2006.2AccordointergovernativotragliStatiUnitid’Americael’Italia,firmatoindata10gennaio2014.


presenza di uno dei seguenti elementi: luogo di nascita, cittadinanza, domicilio, conto corrente oesecutore/delegatoU.S. (StatiUniti d’America), il soggettodeve fornire,oltrealdocumentodi identitànonUS(cartad’identitàopassaporto),ilCertificatodiPerditadiCittadinanzaUSol’evidenzacheilsoggettotrascorrepiùdi183giornifuoridagliUSA.Specificareresidenzafiscaleecittadinanza;

• inpresenzadell’Esecutoredell’operazione:deveessereallegatacopiadellaprocura,cheattestaipotericonferitialProcuratoreperagireinnomeepercontodelContraente,siaessopersonafisicaopersonagiuridica;

• indicazioneseilContraentepersonafisicarivestelaqualitàdiP.E.P.;• recapitotelefonicoe/oindirizzoe-maildelContraente/esecutore/legalerappresentante;• certificato di esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione e copia di un valido documento di identità

dell’Assicurato;• inoltre, in caso di richiesta di riscatto parziale, il Contraente/esecutore/legale rappresentante deve comunque

indicarel’importocheintenderiscattare;• il Contraente/esecutore/legale rappresentante, può esercitare l’opzione di conversione del capitale in rendita

inviandoadAvivaunacomunicazionescritta.Sesiesercital’opzionediconversioneinunadelleformedirenditapreviste dal Contratto, ogni anno deve essere inviato adAviva il certificato di esistenza in vita dell’Assicuratorilasciato dal Comune di residenza; in alternativa la propria esistenza in vita può essere certificata con unadichiarazionesostitutivadell’attodinotorietà,autenticatadalproprioComunedi residenzaodaaltraautoritàcompetente(cancelleria,notaio);

• seilContraenteèunapersonagiuridica,oltrealladocumentazionesoprariportata,deveinviareanche:- datianagraficideititolarieffettividelContraente,identificabilinellapersonafisicaonellepersonefisicheche

in ultima istanza possiedono o controllano un’entità giuridica, tale criterio è soddisfatto se la percentualecorrispondeal25%più1deipartecipantialcapitalesociale,oalpatrimoniodell’entitàgiuridica;

- indicazioneseilContraenteoiTitolarieffettividelContraenterivestonolaqualitàdiP.E.P.;- copiadellaVisuraCameraleodocumentoequipollenteaggiornata.

ASPETTINORMATIVIArt.24-FOROCOMPETENTEForocompetenteèsoloquellodel luogodiresidenzaodomicilioelettivodelContraenteodellepersonefisichecheintendonofarvaleredirittichederivanodalContratto.Incasodicontroversiaèpossibilerivolgersiall’AutoritàGiudiziaria,maprimaèobbligatorioiltentativodimediazione3rivolgendosiaunorganismodimediazioneimparzialeiscrittonelregistropressoilMinisterodiGiustiziaconsedenelluogodelgiudiceterritorialmentecompetente.Art.25-RINVIOALLENORMEDILEGGEPertuttoquantononregolatodalContrattovalgonolenormedellaleggeitalianaapplicabili.

3PrevistodallaLegge9agosto2013n.98.


REGOLAMENTODELLAGESTIONESEPARATA“GESTIONEFORMEINDIVIDUALI–GEFIN”

ART.1 ISTITUZIONEEDENOMINAZIONEDELLAGESTIONESEPARATA“GESTIONEFORMEINDIVIDUALI–GEFIN”L’Impresadiassicurazionehaistituitoegestisce,secondolemodalitàprevistedalpresenteRegolamento,unportafogliodiinvestimentigestitoseparatamentedaglialtriattividallastessadetenuti,denominatoGESTIONEFORMEINDIVIDUALI-GEFIN,diseguitoGEFIN,infunzionedelcuirendimentosirivalutanoleprestazionideicontrattiadessocollegati.IlvaloredelleattivitàdellaGestioneseparatanonpuòessereinferioreall’importodelleriservematematichecostituitedall’Impresa di Assicurazione per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestionestessa.L’Impresadiassicurazione,qualoraneravvisasse l’opportunità inun’otticadiricercadimaggioreefficienzaancheinterminidi costi di gestione, senzaaddurredannoalcunoalContraente,potràprocederealla fusionedella gestioneseparataconaltreGestioniSeparateaventianaloghecaratteristiche.Qualora l’Impresa di assicurazione intenda dar corso all’operazione di fusione dovrà inviare una comunicazione alContraente.Taleoperazioneècomunquesoggettaallapreventivaautorizzazionedell’IVASS.LavalutadidenominazionedellaGestioneSeparataèl’Euro.IlpresenteRegolamentocostituisceparteintegrantedelleCondizionidiAssicurazione.ART.2 PARTECIPANTIALLAGESTIONESEPARATANella Gestione GEFIN confluiranno le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita che prevedono larivalutazioneannuadelleprestazioni.AllaGestioneseparatapossonoparteciparesialepersonefisichechelepersonegiuridiche,mediantelasottoscrizionediuncontrattoaprestazionirivalutabili.ART.3 OBIETTIVIEPOLITICHEDIINVESTIMENTOLaGestioneGEFIN ha come obiettivo l’ottenimento di un rendimento lordo coerente con l’andamento dei tassi diinteresseobbligazionariareaEuro,inun’otticadimedioperiodonelrispettodell’equilibriotecnicotraremunerazioneminimagarantitaagliassicuratieredditivitàdegliattivi, tenendo inconsiderazione laduratamediadellepassivitàedegliinvestimentidellagestione.IlportafogliodellaGestioneSeparatapuòessereinvestitoprincipalmentenelleseguentiattivitàconilimitiquantitatividicuiallaTabellariportatanell’Articolo4edilimitiqualitatividiseguitoindicati:

- Titoliobbligazionaridiemittentigovernativi.- Altri titoli obbligazionari diversi dai titoli di stato, quali a titolo esemplificativo le obbligazioni societarie,

cartolarizzazioniestrutturatidicredito,depositibancarivincolatiecertificatidideposito.Gli investimenti in titoli obbligazionari governativi e corporate non Investment Grade sono ammessi in misuracontenuta.

- Titoliazionarinegoziatineiprincipalimercatiinternazionali.L’acquistodititoliazionariilliquidièammessoinmisuraresiduale.

- Investimentiinaltristrumentifinanziari:i) FondiAlternativi:siintendonogliinvestimentiinOICRnonarmonizzati,fondimobiliarichiusinonnegoziati

inunmercatoregolamentato,fondiriservatiespeculativi.ii) Fondi immobiliari e Immobili: per investimenti immobiliari si intendono le partecipazioni in società

immobiliari,quotediOICRimmobiliarioimmobili.NellaGestionepotrannoessereutilizzatistrumentifinanziariderivatisiaconfinalitàdicoperturadelrischiosutitoliinportafoglio, sia al fine di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio stesso nel rispetto comunque delledisposizioninormativevigentiinmateria.L’utilizzodistrumentiderivatinondevecomportarelaviolazionedieventualilimitidiinvestimentoprevistipergliattivisottostanti.Le attività della gestione separata sonoprevalentementedenominate in eurooppure, se espresse in divisa diversadall’Euro,deveessereeffettuatalacoperturadelrischiodicambio.Sonotuttaviaammessiinvestimentiinstrumentifinanziaridenominatiindivisadiversadall’eurosenzalacoperturadelrischiodicambioperunaQuotaresidualedelportafoglio.


NonèesclusalapossibilitàdiinvestireinpartidiOICRoinaltristrumentifinanziariemessidacontropartidicuiall’art.5delRegolamentoIVASSn.25,inmisuranonsuperioreal10%dell’ammontaredelleriservetecnichedellagestioneseparataallachiusuradell’esercizioprecedente.Taliinvestimentisonocomunqueeffettuatiallestessecondizionidimercatoapplicatedacontropartiterzesuglistessimercati.ART.4 CRITERIDIINVESTIMENTONELLAGESTIONESEPARATAL’ImpresadiassicurazioneinvesteleattivitàdellaGestioneSeparatasecondoquantoindicatonellaseguentetabella:

Limitidiinvestimento LimitiObbligazionariogovernativo(*)

TitolidiStatoeSupranationalareaEUealtrititolidiStatorating≥AA-Altrititolidistato

≥30%≥0%

≤100%≤40%

Obbligazionario Corporate(*)

TioliCorporate ≥0% ≤60%

Azionario(*) Azionario ≥0% ≤10%AltriInvestimenti Investimentialternativi

Immobiliari≥0%≥0%

≤6%≤6%

Derivatiestrutturati Strumentiderivatipergestioneefficace ≥0% ≤10%Liquidità Disponibilitàdicassa ≥0% ≤10%

(*)L’investimentoindicatosirealizzaattraversoinvestimentidirettioattraversol’acquistodiOICRarmonizzati.ART.5 PERIODODIOSSERVAZIONEETASSOMEDIODIRENDIMENTOIlperiododiosservazioneperladeterminazionedeltassomediodiRendimentodellaGestioneseparataèannuale.IltassomediodiRendimentodellaGestioneseparata,relativoalperiododiosservazionedicuisopra,ècalcolatoconperiodicitàmensileedèugualealrapportotrailrisultatofinanziariodellagestioneelagiacenzamediadelleattivitàdellagestionestessa.Il risultato finanziario della Gestione è costituito dai proventi finanziari della gestione, comprensivi degli scarti diemissioneedinegoziazione,nonchédagliutiliedalleperditeeffettivamenterealizzatenelperiododiosservazione,alnettodellespesesostenuteperl’acquistoelavenditadelleattivitàdellaGestioneeperl’attivitàdiverificacontabileedallordodelleritenutediaccontofiscale.Gli utili realizzati comprendono anche quelli eventualmente derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altriproventiricevutidall’Impresadiassicurazione invirtùdiaccordiconsoggettiterziericonducibilialpatrimoniodellaGestioneseparata.GliutilieleperditedarealizzosonodeterminaticonriferimentoalvalorediiscrizionedellecorrispondentiattivitànellibromastrodellaGestioneecioèalprezzodiacquistoperleattivitàdinuovaacquisizione.Il trasferimento di attività dal patrimonio dell’Impresa di assicurazione alla gestione separata avviene al valore dimercatorilevatoalladatadiimmissionedelleattivitànellagestioneseparata.La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo diosservazionedeidepositi innumerario,degli investimentiediognialtraattivitàdellaGestione,edèdeterminata inbasealvalorediiscrizionenellibromastrodellaGestione.ART.6 SPESEGRAVANTISULLAGESTIONESEPARATALespeseacaricodellaGestioneSeparatasonorappresentateunicamenteda:

a) lespeseeffettivamentesostenuteperl’acquistoelavenditadelleattivitàdellaGestioneSeparata;b) icompensidovutiallaSocietàdiRevisionedicuiall’Art.7“REVISIONECONTABILE”.

Nonsonoconsentitealtreformediprelievo,inqualsiasimodoeffettuate.


ART.7 REVISIONECONTABILELaGestioneseparataGEFINèsottopostaallaverificadapartediunaSocietàdiRevisioneiscrittanell’appositoregistroprevistodallanormativavigente.Inparticolare,laSocietàdiRevisionedichiara,conappositarelazione,diaveverificato:- laconsistenzadelleattività,laconformitàdellestesseedeilorocriteridivalutazioneallanormativavigenteedal

presenteregolamento;- la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso medio di Rendimento relativo al periodo di

osservazione;- l’adeguatezza delle attività assegnate alla Gestione Separata alla fine del periodo di osservazione rispetto alle

riservematematichedell’Impresadiassicurazione;- laconformitàdelrendicontoedelprospettodellacomposizionedellaGestioneSeparataallanormativavigente.ART.8 MODIFICHEDELREGOLAMENTODELLAGESTIONESEPARATAIl presenteRegolamentodellaGestione separatapuò subiremodifichederivantidall’adeguamentodello stessoallanormativaprimariaesecondariavigenteoppurea frontedimutaticriterigestionali,con l’esclusionediquellimenofavorevoliperilContraente.ComeindicatoalprecedenteArt.1delpresenteRegolamento,èinoltreammessalapossibilitàdifusionedellaGestioneseparataconaltraGestioneseparatadell’Impresadiassicurazioneaventecaratteristichedeltuttosimilari.Intalcaso,l’ImpresadiAssicurazioneprovvederàadinviareunacomunicazionealContraentecontenentelemotivazionichehannodeterminatolasceltadifusioneelerelativeconseguenzeancheinterminieconomici,ladatadieffettodellafusione, le caratteristiche e la composizione delle Gestioni separate interessate dall’operazione, l’indicazione dellecommissionigravantisullanuovaGestioneseparata,icriteridiliquidazionedegliattividellaGestioneseparataoggettodifusioneedireinvestimentonellanuovaGestioneSeparatanonchélemodalitàdiadesioneomenoall’operazionedifusione.L’Impresa di assicurazione provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per il Contraente, tutte le attivitàfinanziarie relative allaGestione Separataoriginariamente collegata al Contrattopresso laGestionederivantedallafusione.Indipendentementedallemodalitàdifusione,taleoperazionenonpotràcomportarealcunaggravioeconomicoperilContraente.Taleoperazioneècomunquesoggettaallapreventivaautorizzazionedell’IVASS.


REGOLAMENTODEIFONDIINTERNIASSICURATIVIART.1 ISTITUZIONEEDENOMINAZIONEDEIFONDIINTERNIASSICURATIVIL’Impresadiassicurazionehaistituitoegestisce,secondolemodalitàprevistedalpresenteRegolamento,unportafogliodivalorimobiliarisuddivisiediversificatiinFondiInterniAssicurativi,denominati:

1. PROFILOUNIT502. PROFILOUNIT603. PROFILOUNIT704. PROFILOUNIT805. PROFILOUNIT90

IlpatrimoniodiciascunFondocostituiscepatrimonioseparatorispettoalpatrimoniodell’ImpresadiassicurazioneedaquellodiognialtroFondointernoassicurativodallastessagestito.CiascunFondoInternoAssicurativoèripartitoinquotediparivalorechevengonocostituiteecancellatesecondolemodalitàindicatealsuccessivoArt.4“COSTITUZIONEECANCELLAZIONEDELLEQUOTE”.PerogniFondosonodisponibilialla sottoscrizione due o più distinte classi di quote, che si caratterizzano unicamente per un diverso livello dicommissioneannuadigestioneapplicataalFondo,comespecificatoalsuccessivoArt.8“SPESEGRAVANTISULFONDOINTERNOASSICURATIVO”.Lacomposizionedegliinvestimenti,lostilegestionaleeilprofilodirischiodiogniFondononvarianoalvariaredellaclassediquote. Inoltre, le classidiquotedi ciascun fondogodonodiuguale trattamento inmateriadi riscattoediinformazione.I criteri di accesso ad ogni classe di quote vengono definiti in base alle Condizioni di Assicurazione del prodottoassicurativoalqualeifondivengonocollegati.L’ImpresadiAssicurazione,qualoraneravvisassel’opportunitàinun’otticadiricercadimaggioreefficienzaancheintermini di costi di gestione, senza addurre danno alcuno al Contraente e nel rispetto dei criteri e dei profili diinvestimentosceltidalContraentestessoall’attodellastipuladelContratto,potràprocederealla fusionedelFondoInternoAssicurativoconaltriFondiInterniAssicurativiaventianaloghecaratteristiche.Qualora l’Impresa di Assicurazione intenda dar corso all’operazione di fusione dovrà inviare una comunicazione alContraente,comedescrittoalsuccessivoArt.11“MODIFICHEDELREGOLAMENTODEIFONDIINTERNIASSICURATIVI”.Il valore del patrimonio di ciascun Fondo Interno Assicurativo non può essere inferiore all’importo delle RiserveMatematichecostituitedall’ImpresadiAssicurazioneperleassicurazionisullavita,lecuiprestazionisonoespresseinquotedelFondostesso.LavalutadidenominazionedeiFondiInterniAssicurativièl’Euro.ART.2 SCOPODELFONDIINTERNIASSICURATIVILoscopodeiFondièquellodiconsentireunacrescitadelcapitalenellungotermineattraversounapproccioflessibileesenzavincolipredeterminatiinordineaglistrumentifinanziariincuiinvestire.IFondiInterniAssicurativisonogestitimedianteun’esposizioneaimercatiazionariedobbligazionari,appartenentiaqualsiasisettoreeconomico,areageograficaecategoriadiemittenti.Ilgestorepuòcomunquedeciderediinvestireinaltreassetclass,qualistrumentimonetarie,indirettamente,commodityerealestate.ART.3 PROFILIDIRISCHIODEIFONDIINTERNIASSICURATIVIIlgradodirischiodiciascunFondoInternoAssicurativodipendeinlargamisuradallacomposizionedelportafogliodellostessoe, in particolare, dalle oscillazioni che si registrano nel valore unitario delle quote e delle azioni degli OICR in cui sonoeventualmenteinvestiteledisponibilitàallocatenelFondoInternoAssicurativo,nonchédall’eventualerischiodicambio.Inparticolare,l’investimentoneiFondiInterniAssicurativièesposto,inmisuradiversainrelazioneaidifferenticriteridiinvestimento,aiseguentiprofilidirischio:

• il rischiodiprezzo, tipicodei titolidi capitale (es. azioni), collegatoalla variabilitàdei loroprezzi; aquestopropositovasegnalatocheiprezzirisentonosiadelleaspettativedeimercatisulleprospettivediandamentoeconomicodegliemittenti(rischiospecifico),siadellefluttuazionideimercatineiqualiititolisononegoziati(rischiosistematico);

• il rischio di interesse, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro prezziderivantedallefluttuazionideitassidiinteressedimercato;

• ilrischiodicontroparte,tipicodeititolididebito,connessoall’eventualitàchel’emittente,pereffettodiundeterioramentodellasuasoliditàpatrimoniale,nonsiaingradodipagarel’interessedirimborsareilcapitale;

• ilrischiodiliquidità,correlatoall’attitudinediunostrumentofinanziarioatrasformarsiprontamenteinmonetasenzaperditadivalore;

• ilrischiodicambio,perleattivitàdenominateinvalutediversedall’Euro.


ART.4 COSTITUZIONEECANCELLAZIONEDELLEQUOTELacostituzionedellequotediciascunFondoInternoAssicurativovieneeffettuatadall’ImpresadiassicurazioneinmisuranoninferioreagliimpegniassuntigiornalmenteconleAssicurazionisullavitalecuiprestazionisonoespresseinquotedelFondointernoassicurativostesso.CiascunFondointernoassicurativoprevededueopiùdistinteclassidiquote.LacostituzionedellequotecomportailcontestualeincrementodelpatrimoniodiciascunFondointernoassicurativoinmisuraparialcontrovaloredellequotecostituite,inbasealvaloreunitariodellequotestesse,rilevatoilgiornodellalorocostituzione.Lacancellazionedellequotevieneeffettuatadall’Impresadiassicurazioneinmisuranonsuperioreagliimpegnivenutimenorelativamente alle Assicurazioni sulla vita le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo interno assicurativo. LacancellazionedellequotecomportailcontestualeprelievodalpatrimoniodelFondointernoassicurativodelcontrovaloredellequotecancellate,inbasealvaloreunitariodellequotestesse,rilevatoilgiornodellalorocancellazione.ART.5 TIPOLOGIADEGLIINVESTIMENTIIFondiinterniassicurativicollegatialContrattosidistinguonopercomposizionedelportafoglioeprofilodirischio.LacaratteristicadeiFondièquelladiinvestiregliattividetenutidall’ImpresadiAssicurazioneinpartidiOrganismidiInvestimentoCollettivoinvaloriMobiliari(OICR)siadidirittoitaliano,siadidirittoestero,chesoddisfinolecondizionirichiestedallaDirettivaCEE85/611esuccessivemodifiche(c.d.“armonizzati”).Nonèesclusa lapossibilitàdi investire, inmisuraprincipale, inOICRpromossio gestiti da impreseappartenenti alGruppoAVIVA.Èprevistalafacoltàdiinvestireinstrumentifinanziaridivariogenere,traiqualititolidicapitale,titolidiStatoegarantitidalloStato,obbligazionianchedelsettoreprivato,strumentidelmercatomonetarioedETF,denominati inqualsiasivalutaedoggettoditransazionesiasuimercatinazionalichesuimercatiinternazionalieliquidità.NonpotrannoessereassegnatiaiFondistrumentifinanziarinonquotati.Nella gestione potrà essere fatto ricorso all’utilizzo di strumenti derivati, qualora utili a proteggere il valoredell’investimento.L’eventualeutilizzodistrumentifinanziariderivatièammessopersolifinidicoperturaoalfinedirealizzareunagestioneefficacedelportafogliodeiFondoInternoAssicurativo,nelrispetto,comunque,delledisposizioniintrodottedalprovvedimentoISVAPn.36/2011esuesuccessivemodifiche.L’impiegoditalistrumentifinanziarisaràcomunquecoerenteconilprofilodirischiodiciascunFondoInternoAssicurativo.Glieventualicreditidiimposta,maturatidall’ImpresadiAssicurazioneattraversol’acquistodistrumentifinanziaridapartedeiFondi,sarannoriconosciutiaglistessiepertantoandrannoabeneficiodeiContraenti.Le eventuali somme retrocesse all’Impresa di Assicurazione dalle società di gestione del risparmio, derivanti dallecommissionidigestioneapplicateagliOICR,sarannoriconosciutealpatrimoniodiciascunFondoInternoAssicurativoconlastessafrequenzadivalorizzazionedellequote.GliinvestimentiverrannosceltiinfunzionedelloscopoedelprofilodirischiodiciascunFondoelalororipartizionesaràeffettuatainbaseaicriteridiinvestimentoindicatinelsuccessivoArt.7“CRITERID’INVESTIMENTODEIFONDIINTERNIASSICURATIVI”.L’ImpresadiAssicurazionesi riserva la facoltàdiaffidare lagestionedeiFondie le relativesceltedi investimentoasocietà appartenenti al Gruppo Aviva o a qualificate Società di Gestione del Risparmio, nel quadro dei criteri diallocazionedelpatrimoniodaessapredefiniti,attraversounadeguatoesistematicoserviziodiassetallocation.L’Impresadiassicurazionehacomunquel’esclusivaresponsabilitàneiconfrontideiContraentiperl’attivitàdigestionedeiFondiInterni.ART.6 PARTECIPANTIALFONDOINTERNOAl Fondo Interno Assicurativo possono partecipare sia le persone fisiche che le persone giuridiche, mediante lasottoscrizionediuncontrattoespressoinquotedelFondoInternoAssicurativoprescelto.ART.7 CRITERIDIINVESTIMENTODEIFONDIINTERNIASSICURATIVI7.1PROFILOUNIT50L’ImpresadiAssicurazioneinvesteicapitaliconferitialFondoInternoAssicurativosecondoquantoindicatonellaseguentetabella:

COMPARTO MINIMO MASSIMOLiquidità 0% 20%Monetario 0% 100%

Obbligazionario 0% 100%Azionario 0% 50%


L’indicazionediunparametrodimercatocuiriferirsi(benchmark)noncostituisceunindicatoresignificativopervalutareirisultaticomplessividelFondoInternoAssicurativo,inquantolapoliticadigestionedellostessopuòprevederesceltediinvestimentoparticolarmenteflessibili.7.2PROFILOUNIT60L’Impresa di Assicurazione investe i capitali conferiti al Fondo Interno Assicurativo secondo quanto indicato nellaseguentetabella



L’indicazionediunparametrodimercatocuiriferirsi(benchmark)noncostituisceunindicatoresignificativopervalutareirisultaticomplessividelFondoInternoAssicurativo,inquantolapoliticadigestionedellostessopuòprevederesceltediinvestimentoparticolarmenteflessibili.7.3PROFILOUNIT70L’Impresa di Assicurazione investe i capitali conferiti al Fondo Interno Assicurativo secondo quanto indicato nellaseguentetabella:



L’indicazionediunparametrodimercatocuiriferirsi(benchmark)noncostituisceunindicatoresignificativopervalutareirisultaticomplessividelFondoInternoAssicurativo,inquantolapoliticadigestionedellostessopuòprevederesceltediinvestimentoparticolarmenteflessibili.7.4PROFILOUNIT80L’Impresa di Assicurazione investe i capitali conferiti al Fondo Interno Assicurativo secondo quanto indicato nellaseguentetabella:



L’indicazionediunparametrodimercatocuiriferirsi(benchmark)noncostituisceunindicatoresignificativopervalutareirisultaticomplessividelFondoInternoAssicurativo,inquantolapoliticadigestionedellostessopuòprevederesceltediinvestimentoparticolarmenteflessibili.7.5PROFILOUNIT90L’ImpresadiAssicurazioneinvesteicapitaliconferitialFondoInternoAssicurativosecondoquantoindicatonellaseguentetabella:



L’indicazionediunparametrodimercatocuiriferirsi(benchmark)noncostituisceunindicatoresignificativopervalutareirisultaticomplessividelFondoInternoAssicurativo,inquantolapoliticadigestionedellostessopuòprevederesceltediinvestimentoparticolarmenteflessibili.


ART.8 SPESEGRAVANTISULFONDOINTERNOASSICURATIVOL’Impresa di Assicurazione applica commissioni di gestione differenti all’interno del medesimo Fondo InternoAssicurativo,infunzionedellaclassediquote.Le spese a carico dei Fondi Interni Assicurativi, trattenute giornalmente dall’Impresa di Assicurazione, sonorappresentateda:

a) Commissionedigestioneapplicatadall’ImpresadiAssicurazione.Vienetrattenutagiornalmenteedincidesullavalorizzazionedi ciascunadelle classidiquotedeiFondi;èapplicata sulpatrimoniocomplessivodi ciascunFondoInternoAssicurativo,alnettodituttelepassività,compreselespeseacaricodeiFondideipunticheseguono,edèparialleseguentipercentualisubaseannua

Fondointernoassicurativo Commissionedigestioneannua

PROFILOUNIT50

ü ClasseA 2,10%ü ClasseB 1,80%ü ClasseC 2,30%

PROFILOUNIT60


PROFILOUNIT70


PROFILOUNIT80

ü ClasseA 2,45%ü ClasseB 1,95%

PROFILOUNIT90

ü ClasseA 2,50%ü ClasseB 2,00%ü ClasseC 2,30%ü ClasseD 1,60%ü ClasseE 1,30%ü ClasseF 0,48%

L’applicazionedicommissionidigestionedifferenti,all’internodelmedesimofondointerno,ègiustificatadallediversecategoriediinvestitorie/odaldifferentelivellodicaricamentooscontisticadeiprodotti,aiqualiifondiinternisonocollegati,secondocriterioggettivideclinatinellospecificodalladocumentazionecontrattuale.

b) Glioneridiintermediazioneelespesedinegoziazione,amministrazioneecustodiadelleattività.c) Lespesedipubblicazionedelvaloreunitariodellequote,perciascunadelleclassidiquote.d) IcompensidovutiallaSocietàdiRevisionedicuiall’Art.10“REVISIONECONTABILE”chesegue.e) Glionerifiscali,lespeseperl’eventualedepositopressoisoggettiabilitatieglionericonnessiaglistrumenti

finanziariricompresinelpatrimoniogestito.f) CommissionidigestioneapplicatedallaSGR.SuiFondiInterniAssicurativigravanoindirettamentelespesedi

gestioneeglioneripropridegliOrganismidiInvestimentoCollettivodiRisparmio(OICR)incuisonoinvestitelerelativedisponibilità.TalicommissionivengonoespresseinpercentualesulvaloregiornalierodegliOICR.La percentualemassima delle commissioni di gestione prelevate da parte della Società di Gestione (SGR) nonsupererà il 2,50% su base annua. Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, previacomunicazionealContraente,l’ImpresadiAssicurazionepotràrivedereilcostomassimosopraprevistoeinquestocasoalContraenteèconcessoilriscattosenzapenalità.SiprecisachelacommissioneannuamassimaapplicatadallaSocietàdiGestione(SGR)alladatadicostituzionedeiFondiInterniAssicurativinonèsuperiorea:

§ a2,00%pergliOICRappartenentialcompartoazionario;§ a1,60%pergliOICRappartenentialcompartoobbligazionario;§ a0,80%pergliOICRappartenentialcompartomonetario.


Gli eventuali introiti derivanti dalla retrocessionedi commissioni o di altri proventi ricevuti dall’ImpresadiAssicurazione invirtùdiaccordi con soggetti terzi sono interamente riconosciuti a favoredi ciascunFondoInternoAssicurativo.Ilvaloremonetariodelleeventualisommeretrocesseall’ImpresadiAssicurazionedallaSocietà di Gestione sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun Fondo InternoAssicurativo ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al compartoazionario,obbligazionarioemonetarioall’internodelFondoInternoAssicurativostesso.NelcasoincuitaliriconoscimentidiutilitàsubiscanovariazionisostanzialiinsensosfavorevoleperilFondo,l’ImpresadiAssicurazioneadotteràlesoluzionipiùidoneealfinedineutralizzareleconseguenzeeconomicheditalivariazioni.SiprecisaaltresìchesuciascunOICRpossonogravareunaseriedioneriulterioricheriduconoilvaloreunitariodellerelativequotequali,adesempio,lespesedipubblicazionedelvaloredellaquota,glioneridiintermediazioneperlacompravenditamobiliare,lespeselegaliefiscali,icostidiBancaDepositariaeditransferagent.SuiFondiInterniAssicurativinonpotrannogravarelespeserelativeallasottoscrizioneoalrimborsodiOICRpromossiogestitidaimpreseappartenentialgruppoAVIVA;sullaquotapartedelFondorappresentatodataliOICRgravaperinterolacommissionedigestionedelFondoinquantointeramentedestinataallacoperturadelserviziodiassetallocationedellespesediamministrazionedeicontratti.

ART.9 VALOREUNITARIODELLEQUOTEERELATIVAPUBBLICAZIONE9.1MODALITA’DIVALORIZZAZIONEDELLEQUOTEIl valoreunitariodelle classidiquotedi ciascunFondo InternoAssicurativo siottienedividendo ilpatrimonionettogiornalierodelFondoperilnumerodellequoteincuièripartitoallastessadatailFondostesso.L’ImpresadiAssicurazioneadottaunametodologiadicalcolodelvaloredellaquotachegarantisceatutteleclassidiquotelamedesimaperformance,allordodellecommissionidigestione.IlpatrimonionettogiornalierodelFondoInternoAssicurativovienedeterminatoinbaseallavalorizzazione-avaloricorrentidimercato-ditutteleattivitàdipertinenzadelFondo,alnettodituttelepassività,compreselespeseacaricodelFondodicuialprecedenteArt.8“SPESEGRAVANTISULFONDOINTERNOASSICURATIVO”.LeattivitàelepassivitàdipertinenzadelFondoInternoAssicurativosonovalorizzateavaloricorrentidimercatoriferitiallostessogiornodivalorizzazionedellequoteo, inalternativase tali valorinon fosserodisponibili (adesempioa seguitodidecisionidegliOrganidiBorsaodieventicheprovochinorilevantiturbativedeimercati),alprimogiornoutileprecedente.Neigiornidicalendario incui -perqualsiasi ragione -non fossedisponibile ilvaloreunitariodellequotedelFondoInternoAssicurativo, l’ImpresadiAssicurazioneconsideracomevaloreunitariodellequotequellorisultante ilprimogiornodirilevazionesuccessivo.Il valore unitario di ciascuna classe di quote, quale risulta dal prospetto giornaliero, viene pubblicato su un principalequotidianofinanziarioadiffusionenazionale,indicatonelProspettoInformativo.L’ImpresadiAssicurazionesiriserva,previoavvisoalContraente,dimodificareilgiornalesucuièpubblicatoilvaloreunitariodellequotedeiFondiInterniAssicurativi.9.2TEMPISTICADIVALORIZZAZIONEDELLEQUOTEIl valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno Assicurativo è determinato quotidianamente dall’Impresa diAssicurazioneutilizzando,perlavalorizzazionedelleattivitàdipertinenzadelFondostesso,ilprezzodimercatodelsecondogiornoprecedenteaquellodivalorizzazione,adesclusionedeigiornidichiusuradelleBorsevalorinazionaliedinternazionali.IprezziutilizzatisonoiprezzidichiusuradesuntidalListinoUfficialedelleBorsevalorinazionaliedinternazionali.Nel caso in cui sopravvengono eventi che provochino rilevanti turbative deimercati tali da comportare la sospensione,eliminazioneomancatarilevazionedelvaloredimercatodegliOrganismidiInvestimentoCollettivodiRisparmiosottostantiil Fondo InternoAssicurativo, laquotazioneviene rinviata finoaquando laquotazionedegli stessi si rendanuovamentedisponibile.Per “Evento di Turbativa deiMercati” si intende, con riferimento agliOrganismi di Investimento Collettivo di Risparmiosottostanti i Fondi InterniAssicurativi, l’esistenzadi una sospensioneo limitazione alle contrattazioni sul corrispondenteMercatoBorsisticodiRiferimento.Percompletezza,restaintesocheunalimitazioneall’orarionormaledicontrattazioneannunciatadalMercatoBorsisticodiRiferimento,noncostituiràunEventoditurbativadeiMercati;alcontrario,unalimitazioneallecontrattazionidovutaadunafluttuazionedeiprezzicheeccedeilivellipermessidalleautoritàcompetenticostituiràunEventodiTurbativadeiMercati.AlladatadicostituzioneilvaloreunitariodellequotedelFondoInternoAssicurativoèconvenzionalmentefissatoadEuro5,00.valoreART.10 REVISIONECONTABILEAnnualmente, alla chiusura di ogni esercizio, l’Impresa di Assicurazione redige separatamente il rendiconto dellagestionediciascunFondoInternoAssicurativo.Entrounmesedalladatadiredazionedelrendicontodellagestione,ciascunFondoInternoAssicurativoèsottopostoaverifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo Speciale, di cui al Decreto Legislativo del


24/02/1998nr.58art.161,e successivemodificazioni, cheattesta la rispondenzadelFondo InternoAssicurativoalpresente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti, sulla base delleRiserveMatematiche,edilvaloreunitariodellequote.Inparticolare,siprecisachelaSocietàdiRevisionedovràesprimere,conun’appositarelazioneallafinediogniesercizio,un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento, larispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la correttavalutazionedelleattivitàdelFondoInternoAssicurativononchélacorrettadeterminazioneevalorizzazionedellequotedelFondo.Ilrendicontodellagestione,insiemeallarelazionedirevisionepredispostadallaSocietàdiRevisione,èadisposizionedelContraentepressolasededell’ImpresadiAssicurazione,ultimatalaverificadellaSocietàdiRevisioneecomunquenonoltre30giornidallasuaredazione.ART.11 MODIFICHEDELREGOLAMENTODELFONDOINTERNOASSICURATIVOIl presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria esecondaria vigente, oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con l’esclusione di quelli meno favorevoli perl’Investitore-contraente.Inognicaso,talimodifichesarannotempestivamentecomunicatealContraente.ComeindicatoalprecedenteArt.1.“ISTITUZIONEEDENOMINAZIONEDEIFONDIINTERNIASSICURATIVI”delpresenteRegolamento,èinoltreammessalapossibilità di fusione di un Fondo Interno Assicurativo con altro Fondo dell’Impresa di Assicurazione, aventecaratteristichedeltuttosimilari.In tal caso, l’Impresa di Assicurazione provvederà ad inviare una comunicazione al Contraente, contenente lemotivazionichehannodeterminatolasceltadifusioneelerelativeconseguenzeancheinterminieconomici,ladatadieffetto della fusione, le caratteristiche e la composizione dei Fondi Interni Assicurativi interessati dall’operazione,l’indicazionedellecommissionigravantisulnuovoFondo InternoAssicurativo, icriteridi liquidazionedegliattividelFondooggettodifusioneedireinvestimentonelnuovoFondononchélemodalitàdiadesioneomenoall’operazionedifusione.L’Impresa di Assicurazione provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per l’Investitore contraente, tutte leattività finanziarie relative al Fondo Interno Assicurativo originariamente collegato al Contratto presso il Fondoderivantedallafusione.Indipendentementedallemodalitàdifusione,taleoperazionenonpotràcomportarealcunaggravioeconomicoperilContraente.


GLOSSARIOAssicurato:personafisicasullacuivitavieneperfezionatoilContratto,chepuòcoincidereonoconilContraente.LeprestazioniprevistedalContrattosonodeterminateinfunzionedeglieventiattinentiallasuavita.Aviva(Impresadiassicurazione):AvivaS.p.A.,Impresaautorizzataall’eserciziodell’attivitàassicurativaconlaqualeilContraenteperfezionailContrattodiAssicurazione.Beneficiario:personafisicaogiuridicaindicatanellaProposta-certificatodalContraente,chepuòcoincidereonoconilContraente stesso, e che ha il diritto di ricevere la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica il decessodell’Assicurato.Capitale caso morte: in caso di decesso dell’Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, il Contratto prevede laliquidazioneaiBeneficiari indicatidiunimportopariallasommadelCapitalematuratoalladatadiricevimentodellarichiesta di liquidazione per decesso e della Maggiorazione caso morte. Aviva garantisce, in caso di decessodell’Assicurato,perlapartediCapitaleinvestitonellaGestioneseparatailriconoscimentodelTassominimogarantitodello0%.Capitalematurato:CapitalecheilContraentehaildirittodiricevereincasodidecessodell’Assicuratoovveroincasodiriscatto prima della scadenza, al lordo delle eventuali penalità. Esso è determinato in base alla valorizzazione,determinata secondo le modalità previste dalle condizioni di assicurazione, del Capitale investito nella GestioneseparataenelFondointernoassicurativoincorrispondenzadelladatadivalorizzazioneeffettuata.Capitale investito: è la parte dei Premi pagati (Premio unico ed eventuali Versamenti aggiuntivi) che vieneeffettivamenteinvestitanellaGestioneseparataenelFondointernoassicurativo.Caricamento:partedeiPremipagatidalContraentedestinataacoprireiCosticommercialiedigestionediAviva.Combinazionepredefinita:sonolepossibiliripartizionidelCapitalematuratotraGestioneseparataeFondointernoassicurativo.AlContrattopuòessereabbinatosolounatrale13Combinazionipredefinitepreviste.Commissionidigestione:per laGestioneseparataè il costocheAviva trattieneper lagestione finanziaria:echeètrattenutoannualmentedalRendimentofinanziariodellaGestioneseparatastessa.PeriFondiinterniassicurativièilcostotrattenutogiornalmentedalpatrimoniocomplessivodiciascunFondointernoassicurativoecheincidepertantosullavalorizzazionedelleQuotedeiFondi.Consolidamento:meccanismoinbaseacuiilContraenteacquisisceinviadefinitivalerivalutazioniperiodichederivantidalla rivalutazione del Capitale maturato allocato nella Gestione separata. Il presente Contratto non prevede ilconsolidamentodellaRivalutazione.Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che perfeziona ilContrattodiassicurazioneesiimpegnaalversamentodelPremiounicoadAviva.Contratto: contrattodiassicurazionesullavitacon ilqualeAviva,a frontedelpagamentodelpremio, si impegnaapagare una prestazione in forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato (decessodell’Assicurato).Controvalore:equivaleall’importodelCapitaleinvestitonelFondointernoassicurativoinrelazioneaiprezzidimercatocorrenti.IlControvaloresiottienemoltiplicandoilValoredellaquotadelFondointernoassicurativoadunadeterminatadataperilnumerodelleQuotedetenutedalContraenteallamedesimadata.Costi:oneriacaricodelContraentegravantisulContratto.Costidellecopertureassicurative:CostisostenutiafrontedellecopertureassicurativeoffertedalContratto,calcolatisullabasedelrischioassuntodaAviva.Datadi perfezionamento (Datadi conclusione): il Contratto si consideraperfezionatoquando viene sottoscritta laProposta-certificatodapartedelContraenteedapartedell’Assicurato,–sepersonadiversa–evieneversatoilPremiounico.


Datadidecorrenza:datadallaqualedecorrono legaranzieprevistedalContratto,ossia il2°giornodiBorsaapertosuccessivoalladatadiricevimentodellaProposta-certificatodapartedelSoggettoincaricato.LaDatadidecorrenzaèindicatanella“letteracontrattualediconferma”.Duratadelcontratto(contrattuale):periododuranteilqualeilContrattoèefficaceovverol’interavitadell’Assicuratoferma restando la facoltà del Contraente di richiedere la liquidazione di quanto maturato fino a quel momentoattraversol’eserciziodeldirittodiriscatto.Fondointernoassicurativo:fondod’investimentoperlagestionedellepolizzeunit-linkedcostituitoall’internodiAvivaegestitoseparatamentedallealtreattivitàdiAvivastessa,incuisonofatticonfluireipremiche,alnettodeiCosti,sonoconvertiti in quote (unit) del Fondo. A seconda delle attività finanziarie nella quali il patrimonio è investito puòappartenereediversecategorie.Gestioneseparata:fondoappositamentecreatodaAviva,gestitoseparatamenterispettoalcomplessodelleattività,incuiconfluisconopartedeiPremipagatialnettodeiCosti.DalRendimentofinanziarioottenutodallaGestioneseparataderivalaRivalutazioneannuadaattribuirealCapitaleinvestitonellaGestioneseparata“FormeIndividualiGEFIN”.IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese diassicurazionesullabasedellelineedipoliticaassicurativadeterminatedalGoverno.Maggiorazione caso morte: rappresenta la copertura complementare prestata direttamente da Aviva e consistenell’aumentodelCapitalematurato liquidato incasodidecessodell’Assicurato,pariadunapercentualevariabile infunzionedell’etàdell’Assicuratoalladatadeldecesso.IndicediSolvibilità:rappresentaunagaranziadistabilitàfinanziariadiAviva;ècalcolatoinproporzioneagliimpegniassuntidaAvivaneiconfrontidegliAssicurati.Opzionedacapitaleinrendita:clausoladelcontrattodiassicurazionesecondocuiilContraentepuòsceglierechelaprestazioneliquidabileincasodiriscattosiacorrispostainunamodalitàdiversadaquellaoriginariamenteprevista.Adesempio,l’opportunitàdisceglierecheilcapitaleliquidabileincasodiriscattosiaconvertitoinunarenditavitalizia.Opzioneprestazionericorrente(Prestazionericorrente):prevedecheAvivaliquidialContraente,perunadurataparia 10 anni, una Prestazione ricorrente di un importo predeterminato e con la periodicità di liquidazione scelte dalContraentealmomentodell’attivazionedell’Opzione.LePrestazioniricorrentivengonodisinvestitedaipremiinvestitinelFondointernoassicurativoenellaGestioneseparata.Opzione ribilanciamento automatico:prevede cheAviva, ad ogni ricorrenza annuale rispetto alla data di adesioneall’Opzione, intervenga in modo da neutralizzare gli effetti dell’andamento del mercato finanziario tramiteun’operazione di Switch automatico che ripristina la precedente suddivisione del Capitale investito nella GestioneSeparataenelFondoInternoAssicurativo.Parte:rappresentalequotediCapitaledellaGestioneseparatainvestitetramiteVersamentiaggiuntivi/SostituzioniodisinvestitetramiteRiscattiparziali/Sostituzioni/Switch.P.E.P.:perPersonaEspostaPoliticamentesiintendechioccupaohaoccupatoimportanticarichepubblichenonchéisuoifamiliaridirettiocoloroconiqualitalipersoneintrattengononotoriamentestrettilegami,individuatesullabasedicriteridicuiall’allegatotecnicoalD.lgs.231/2007es.m.i..Percentuale della rivalutazione annua: è pari al Rendimento finanziario della Gestione separata al netto dellaCommissionedi gestione trattenutadaAviva. LaPercentualedella rivalutazioneannuapuòessere sianegativa chepositiva.Premiinvestiti:sonolasommadeiPremipagatidalContraente–PremiounicoeVersamentiaggiuntivi–alnettodeiCostiprevistidalContratto(eventualiSpesefissee/oCaricamentipercentuali).Premipagati: lasommadelPremiounicoedieventualiVersamentiaggiuntivipagatidalContraentenelcorsodellaDuratadelcontratto.Premiounico: importo che ilContraentepaga inun’unica soluzioneadAvivaalmomentodelperfezionamentodelContratto.


Proposta-certificato:èildocumentoconilqualesiformaalContrattoecheneattestailperfezionamento.Quota:unitàdimisuradiunFondo internoassicurativo.Rappresenta la“Quota” incuièsuddiviso ilpatrimoniodelFondointernoassicurativo.QuandosisottoscriveunFondointernoassicurativosiacquistauncertonumerodiquote(tutteaventiugualevaloreunitario)adundeterminatoprezzo.Recesso:dirittodelContraentedirecederedalContrattoefarnecessareglieffetti.Rendimento:risultatofinanziariodell’investimentoadunadatadiriferimento,espressointerminipercentuali,calcolatodividendo ladifferenzatra ilvaloredelcapitale investitoalladatadi riferimentoe ilvaloredelcapitalenominalealmomentodell’investimentoperilvaloredelcapitalenominalealmomentodell’investimento.Rendimento finanziario: risultato finanziario della Gestione separata nel periodo previsto dal Regolamento dellaGestionestessa.Ricorrenzaannua:ognianniversariodellaDatadidecorrenzadelContratto.Riscattogarantito:nelcasoincuiilRiscattototalevengarichiestodalContraentenelle“FinestrediRiscattogarantito”,al5°,10°,15°,20°annoesuccessivamenteogni5annualità,AvivagarantisceilTassominimodello0%perlapartediCapitaleinvestitonellaGestioneseparata.Riscattototale: facoltàdelContraentedi interrompereanticipatamente ilContratto, richiedendo la liquidazionedelCapitalematuratorisultantealmomentodellarichiestaedeterminatoinbaseallecondizionidiassicurazione.Riscattoparziale:facoltàdelContraentediriscuotereanticipatamenteunapartedelCapitalematuratoalladatadellarichiesta.Rivalutazioneannua:importochevieneattribuitoallaricorrenzaannuaalContratto,calcolatoapplicandoalCapitalematuratoallocatonellaGestioneseparatalaPercentualedellarivalutazioneannua.LaRivalutazioneannuapuòesseresiapositivachenegativa.Set informativo: l’insiemedeidocumentichesonopredisposti,consegnatiunitariamentealContraente,primadellasottoscrizionedelContratto,epubblicatinelsitointernetdiAviva.SGR:perilpresenteContratto,siintendonoleSocietàcheprestanoilserviziodigestionecollettivadelrisparmioedegliinvestimentidegliOICR,sianoesseSICAVestereoSocietàdiGestionedelRisparmioitaliane.Soggetto incaricato: Fineco Bank S.p.A. - che si avvale dei suoi consulenti finanziari - tramite i quali può essereperfezionatoilContratto.Sostituzione: operazione predisposta dal Contraente al fine di modificare la suddivisione percentuale del Capitalematurato nella Gestione separata e nel Fondo interno assicurativo collegati al presente Contratto. La sostituzionedetermina il passaggiodaunaCombinazionepredefinita adun’altraoppure il ribilanciamentodell’allocazionenellastessaCombinazioneperriportarelepercentualidiinvestimentoaquelleinizialidellaCombinazione.Switchautomatico:l’operazionediswitcheffettuatainmodoautonomodaAvivarispettoall’allocazioneindicatadalContraente,qualoraquest’ultimoaderiscaall’Opzioneribilanciamentoautomatico.Tassominimogarantito:indicalamisuraminimadellaRivalutazioneannuacheAvivagarantisceperlapartedelCapitaleinvestitonellaGestioneseparata.PerquestoContrattoAvivagarantisceilTassominimodello0%soloincasodidecessodell’Assicuratooppureincasodiriscattototaleal5°,10°,15°,20°annoesuccessivamenteogni5annualità.Trasmissionedellelettere:latrasmissionedellecomunicazioniincorsodirapportoavvieneinmodalitàcartaceasalvoilcasoincuiilContraenteabbiadatoilconsensoariceveretaledocumentazioneinformatoelettronicoalmomentodella sottoscrizione della Proposta-Certificato, sottoscrivendo l’apposita dichiarazione, o successivamente nel corsodelladuratacontrattuale.Taleconsensopuòessererevocatonelcorsodelladuratacontrattuale.Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value),rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del Fondo internoassicurativo,alnettodeglionerifiscaligravantisullostesso,adunacertadatadiriferimento.


Valoredellaquota/azione (c.d.NAV): il valoreunitariodellaquota/azionedi un Fondo internoassicurativo, anchedefinito unit Net Asset Value (NAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del Fondo internoassicurativo(NAV)perilnumerodellequote/azioniincircolazionealladatadiriferimentodellavalorizzazione.Valutadidenominazione:Valutaomonetaincuisonoespresseleprestazionicontrattuali.IlpresenteContrattoèinEuro.Versamento aggiuntivo: importo che il Contraente ha facoltà di pagare per integrare il Premio unico previsto dalContratto.

1 di 5 Proposta-Certificato

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CORE MULTIRAMO EXTRA 70Contratto di Assicurazione a Vita Interaa Premio Unico Multiramo: Unit Linked

e con partecipazione agli utili(TARIFFE ux37 - ux38 - ux39 - ux40)

PROPOSTA-CERTIFICATO

N° FB

Questo è il numero attribuito alla presente Proposta-Certificato cui entrambe le Parti Contraenti faranno riferimento. La numera-zione definitiva di Polizza è quella che verrà attribuita dalla Aviva S.p.A. direttamente con la Lettera Contrattuale di Conferma.

1 - COPIA PER AVIVA

PREMIO UNICO

EURO (Importo minimo Euro 10.000,00)

Spese (Art. 7 delle Condizioni di Assicurazioni)Al Premio unico è applicata una spesa fissa:• di60,00EuroincasodisottoscrizionedellaTariffaUX37• di55,00EuroincasodisottoscrizionedelleTariffeUX38-UX39-UX40

Bonus (Art. 1.2 delle Condizioni di Assicurazioni)Il Contraente sceglie il seguente livello di Bonus sui Premi, consapevole che tale decisione avrà effetto anche su eventuali Versamenti aggiuntivi successivi, sulle penalità previ-ste per la richiesta di liquidazione anticipata del Capitale maturato e che tale scelta non potrà essere modificata nel corso della Durata del Contratto. Il Bonus sui premi verrà calcolato solo sulla parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.

LIVELLO dEL BONUS SUI PREMI PERCENTUALE dEL BONUS

Livello A 0,00%

Livello B 1,00%

Livello C 2,00%

LivelloD 3,00%

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Codice Sog. Incaricato Codice Agenzia Soggetto Incaricato

Datadirealizzazione:10dicembre2019

COGNOME (del Contraente o del Legale Rappresentante(*)) NOME CODICE FISCALE SESSOM F

DATADINASCITA LUOGODINASCITA PROV. CITTADINANZA

RESIDENZA(ViaeN.Civico) C.A.P.ELOCALITÀ PROV. STATO

DOMICILIO (Via e N. Civico) se diverso dalla residenza C.A.P.ELOCALITÀ PROV. STATO

INDIRIZZODICORRISPONDENZA(ViaeN.Civico)(**)sediversodallaresidenza C.A.P.ELOCALITÀ PROV. STATO

TIPODOCUMENTO ESTREMIDOC. : NUMERO DATARILASCIO RILASCIATODA(EnteeLuogo) DATASCADENZA

PROFESSIONE ATTIVITÀECONOMICA

SAE RAETAE

SEDEGEOGRAFICADELL’ATTIVITÀSVOLTA:

Paesi EU e nello Spazio Economico Europeo Paesi Extra EU (equiparati per normativa AML /contrasto al terrorismo) ALTRO__________________________________________________________________

NAZIONICONCUISONOPRESENTICOLLEGAMENTISIGNIFICATIVI(legamipersonalioprofessionali):

Paesi EU e nello Spazio Economico Europeo Paesi Extra EU (equiparati per normativa AML /contrasto al terrorismo) ALTRO__________________________________________________________________

INDIRIZZOE-MAIL NUMERO CELLULARE

NELCASOINCUIILCONTRAENTESIAUN'IMPRESA

RAGIONE SOCIALE PARTITAIVA

SEDE LEGALE (Via e N. Civico) C.A.P.ELOCALITÀ PROV. STATO

ATTIVITA’LAVORATIVAPREVALENTE CODICE SAE CODICE RAE CODICEATECO

INCASODIENTENOPROFIT/ONLUS,QUALÈLACLASSEDISOGGETTICHEBENEFICIADELLEATTIVITÀSVOLTEDALL’ENTE? N°ISCRIZIONEREGISTROIMPRESE/REA

(*) si allega un documento comprovante il potere di rappresentare legalmente l’ente Contraente (Impresa).(**) nel caso in cui il Contraente sia un’Impresa inserire l’indirizzo di corrispondenza dell’Impresa

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COGNOME NOME CODICE FISCALE SESSOM F

DATADINASCITA LUOGODINASCITA PROV. CITTADINANZA

RESIDENZA(ViaeN.Civico) C.A.P.ELOCALITÀ PROV STATO

TIPODOCUMENTO ESTREMIDOC. : NUMERO DATARILASCIO RILASCIATODA(EnteeLuogo) DATASCADENZA

PROFESSIONE ATTIVITÀECONOMICA

SAE RAETAE

(da compilare solo se diverso dal Contraente)

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BENEFICIARI IN CASO dI dECESSO dELL’ASSICURATO:

AVVERTENZA:

La invitiamo a compilare dettagliatamente la sezione dedicata ai dati dei Beneficiari in forma nominativa; in mancanza Aviva potrà incontrare maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei Beneficiari stessi.Ricordiamo altresì che la modifica o la revoca dei Beneficiari deve essere comunicata ad Aviva.

q Beneficiario nominativo:

Cognome/Ragione sociale Nome

Data di nascita Sesso Luogo di nascita

Codice Fiscale/Partita IVA

TelefonoE-mail

Indirizzo Località

CAP Provincia

Professione(incasodipersonafisica)CodiceATECO(incasodipersonagiuridica)

Sede geografica dell’attività svolta:

q Paesi EU e nello Spazio Economico Europeo q Paesi Extra EU (equiparati per q Altro normativa AML /contrasto al terrorismo)

Nazioni con cui sono presenti collegamenti significativi (legami personali o professionali):


Si precisa che Aviva potrebbe inviare comunicazioni al Beneficiario designato anche prima del verificarsi dell’evento previsto per l’erogazione della prestazione assicurata.

IlContraentevuoleescluderel’invioalBeneficiariodicomunicazioniprimadelverificarsidell’evento? Sì No





TelefonoE-mail

Indirizzo Località

CAP Provincia












TelefonoE-mail

Indirizzo Località

CAP Provincia








q Beneficiario generico: ____________________________________________________________________________________________________________________

Referente terzo:

In caso di specifiche esigenze di riservatezza, potrà indicare il nominativo ed i dati di recapito (incluso email e/o telefono) di un soggetto terzo (diverso dal beneficiario) a cui Aviva potrà rivolgersi in caso di decesso dell’Assicurato al fine di contattare il Beneficiario designato.




TelefonoE-mail

Indirizzo Località

CAP Provincia

Luogo e data ................................................................... IL CONTRAENTE

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3di5 Proposta-Certificato

IlContraentescegliedoveallocareilCapitaleinvestitotraunadelle13CombinazionipredefiniteprevisteallequalicorrispondonoundiversoFondoInternoAssicurativoe/ounadiversapercentuale di allocazione tra la Gestione Separata GEFIN e il Fondo Interno Assicurativo.

COMBINAZIONEPREDEFINITA RIPARTIZIONEDELPREMIOINVESTITO

Combinazione 150%GestioneSeparata"GEFIN"(Cod.913)50% Fondo Interno Assicurativo Profilo Unit 50 Classe C (Cod. 521)

Combinazione 240%GestioneSeparata"GEFIN"(Cod.913)60%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit60ClasseC(Cod.520)

Combinazione330%GestioneSeparata"GEFIN"(Cod.913)70%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit70ClasseC(Cod.519)

Combinazione420%GestioneSeparata"GEFIN"(Cod.913)80%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit80ClasseA(Cod.470)

Combinazione 510%GestioneSeparata"GEFIN"(Cod.913)90%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit90ClasseA(Cod.471)

Combinazione650%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)50%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit90-ClasseA(Cod.471)

Combinazione 740%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)60%FondoInternoAssicurativoProfiloUnit90-ClasseA(Cod.471)



Combinazione 1060%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)40%FondoInternoAssicurativo ProfiloUnit90-ClasseA(Cod.471)

Combinazione 1160%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)40%FondoInternoAssicurativo ProfiloUnit70-ClasseC(Cod.519)

Combinazione 1270%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)30%FondoInternoAssicurativo ProfiloUnit90-ClasseA(Cod.471)

Combinazione1370%GestioneSeparataGEFIN(Cod.913)30%FondoInternoAssicurativo ProfiloUnit70-ClasseC(Cod.519)

dENOMINAZIONE GESTIONE SEPARATA/ FONdO INTERNO ASSICURATIVO

COdICE AVIVA % INVESTIMENTO

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Di seguito sono riportate le Opzioni ribilanciamento automatico e Prestazioni ricorrenti messe a disposizione del Contraente nel corso della Durata del Contratto.

Nel caso in cui il Contraente dichiari, tramite la presente Proposta-Certificato, di volersi avvalere di una delle Opzioni sotto riportate, la data di adesione all’opzione si intenderà coincidente con la Data di Decorrenza.

AdESIONE ALL’OPZIONE PRESTAZIONI RICORRENTI

Il Contraente dichiara di volersi avvalere dell’Opzione prestazioni ricorrenti prevista dal Contratto, con le modalità di seguito indicate echiedechel'ImportodellePrestazioniricorrentivenga accreditato sul conto corrente a Lui intestato:

CodiceIBAN________________________________________________________________________

PrestazionI ricorrentI (% annua del totale dei premi pagati)

Frequenza di corresponsione

3% 5% annuale semestrale trimestrale

AdESIONE ALL’OPZIONE RIBILANCIAMENTO AUTOMATICO

Il Contraente dichiara di volersi avvalere dell’Opzione ribilanciamento prevista dal Contratto.

Spesa fissa su ciascuna operazione di ribilanciamento automatico: 5,00 Euro.

AVVERTENZA:

Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.

dIChIARAZIONI dEL CONTRAENTE E dELL’ASSICURATO

ISOTTOSCRITTICONTRAENTEEDASSICURATO(SEDIVERSODALCONTRAENTE):• confermano che tutte le dichiarazioni contenute nella presente Proposta-Certificato, anche se materialmente scritte da altri, sono complete ed esatte;• prendono atto che, con la sottoscrizione della presente Proposta-Certificato ed il pagamento del Premio unico, il Contratto è perfezionato e che Aviva S.p.A.

siimpegnaariconoscerePIENAVALIDITÀCONTRATTUALEallastessa,fattisalvierroridicalcolochecomportinorisultatidifformidall’esattaapplicazionedellatariffa;

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MOdALITA’ dI TRASMISSIONE dELLE COMUNICAZIONI IN CORSO dI CONTRATTO (AI SENSI dEL REGOLAMENTO IVASS NR. 41 dEL 2 AGOSTO 2018) (da non compilare in caso di collocamento a distanza )

Io sottoscritto scelgo di ricevere le comunicazioni in corso di rapporto relative al presente Contratto:q su supporto cartaceo;q in formato elettronico, mediante caricamento nell’Area Clienti del sito www.aviva.it.

La scelta della modalità in formato elettronico è da ritenersi valida solo in caso di indicazione dell’indirizzo E-MAIL nella sezione dell’anagrafica Contraente.

Sono consapevole che tale scelta:- Può essere modificata in ogni momento;- Può essere effettuata anche in corso di Contratto, relativamente alle future comunicazioni;- Non costituisce autorizzazione all’invio di materiale promozionale, pubblicitario o di altre comunicazioni commerciali.


4di5 Proposta-Certificato

• prendono atto che il Contratto decorre dal secondo giorno di borsa aperta successivo alla data di ricevimento della Proposta-Certificato da parte del Soggetto Incaricato. Aviva tra-smette al Contraente entro 10 giorni lavorativi la Lettera Contrattuale di Conferma, quale documento contrattuale che attesta il ricevimento del pagamento del premio da parte di Aviva e nella quale tra l’altro sono indicati: il numero di Polizza, la data di incasso del Premio Unico, la Data di Decorrenza, l’importo del Premio Unico e di quello investito nel Fondo Interno Assicurativo e nella Gestione Separata, per il Fondo Interno Assicurativo: il numero di Quote acquistate e il Valore delle quote;

• dichiarano di aver preso conoscenza che eventuali informazioni sul conflitto di interessi sono riportate sul sito internet di Aviva all’indirizzo www.aviva.it;

• prendonoattocheilpagamentodelpremiounicovieneeffettuatomedianteaddebitoautomaticosulcontocorrentedelContraente.Aifinidell'attestazionedell'avvenutopagamentodel premio, fa fede la documentazione contabile del competente istituto di credito.

L’Assicurato, qualora diverso dal Contraente, acconsente alla sottoscrizione della presente Proposta-Certificato.

DIRITTODIRECESSOIlContraentepuòrecederedalContrattoentrotrentagiornidallaDatadiPerfezionamentoaisensidelD.Lgs.7settembre2005n.209.IldirittodirecessoliberailContraenteeAviva da qual-siasi obbligazione futura derivante dal Contratto. Aviva, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente:

• qualora la richiesta di Recesso pervenga ad Aviva antecedentemente alla Data di decorrenza, il Premio unico;

• qualora la richiesta di Recesso pervenga ad Aviva dal giorno della Data di decorrenza, la somma dei due seguenti importi:

• la parte del Premio unico pagato destinata alla Gestione Separata;

• la parte del Premio unico pagato destinata al Fondo interno assicurativo, maggiorata o diminuita della eventuale differenza fra il Valore unitario delle quote del primo giorno di Borsa aperta successivo alla data in cui Aviva riceve la comunicazione di Recesso ed il Valore unitario delle stesse alla Data di decorrenza, moltiplicato per il numero delle Quote acquisite alla Data di decorrenza relative alla sola parte del Capitale investito nel Fondo interno. Aviva non rimborsa al Contraente il Bonus sui Premi.

Aviva trattiene dall’importo da rimborsare al Contraente la spesa di emissione pari a Euro 55,00perleTariffeUX38-UX39-UX40opariaEuro60,00perlaTariffaUX37.

IlContraentee l’AssicuratodichiaranodiAVERLETTOeACCETTATOquanto riportato inmerito alleDICHIARAZIONIDELCONTRAENTEEDELL’ASSICURATO,aiTERMINIDIDECORRENZAedalDIRITTODIRECESSOsopraindicati.

Luogo e data ................................................................... L’ASSICURATO IL CONTRAENTE (se diverso dal Contraente)

DICHIARAZIONEDASOTTOSCRIVERESOLONELCASOINCUIILCONTRAENTESIAUNAPERSONAGIURIDICAIl Contraente si impegna a tenere tempestivamente aggiornata Aviva, nel corso della durata contrattuale, in merito ai rapporti partecipativi superiori al 25% che abbia in corso con altri Soggetti. Inoltre, nel caso in cui alla data di sottoscrizione della presente Proposta-Certificato il Contraente abbia già in essere rapporti di cui sopra, indica di seguito i dati riferiti a tali soggetti (riportare ragione sociale, sede legale e codice fiscale/partita iva) ......................................................

Luogo e data ................................................................... IL LEGALE RAPPRESENTANTE

DICHIARAZIONIAIFINIDIAPPROVAZIONISPECIFICHEIl Contraente e l’Assicurato dichiarano di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di Assicurazione e di approvare specificamente - ai sensi e per gli effetti degli articoli del Codice Civile:1341:CondizioniGeneralidiContrattoe1342:Contrattoconclusomediantemodulieformulari-iseguentiarticolienorme:Art.3RivalutazioneannuadelcapitaleinvestitonellaGestioneSeparata;Art.11DichiarazionidelContraenteedell’Assicurato;Art12PerfezionamentoedecorrenzadelContratto; Art.15Esclusionielimiti;Art.16Dirittodirecesso;Art18Riscatto;Art20Cessionepegnoevincolo;Art.22Modalitàetempistiche.


IL SOTTOSCRITTO CONTRAENTE dichiara di aver :• ricevutolacopiaintegraledelSetInformativo-aisensidelRegolamentoIVASS41/2018esuccessivemodifichee/ointegrazioni-composto:

- dal “documento contenente le informazioni chiave” generico ed il “documento contenente le informazioni chiave” specifico delle opzioni di investimento pre-scelte, redatti secondo il Regolamento UE nr. 1286/2014 essendo comunque stato informato della possibilità di ricevere il documento specifico di tutte le opzioni disponibili;

- dal documento Informativo precontrattuale (dIP) aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativo, - dalle Condizioni di Assicurazione comprensive del Glossario - dalla Proposta-Certificato in formato fac simile;

• ricevuto il documento contenente i dati essenziali dell’Intermediario e della sua attività, nonché le informazioni su potenziali situazioni di conflitto d’interessi e sugli strumenti di tutela del Contraente;

• ricevutolacomunicazioneinformativasugliobblighidicomportamentocuigliIntermediarisonotenutineiconfrontideiContraenti;• LETTO,COMPRESOeACCETTATOleCondizionidiAssicurazione.


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CONSENSO AL TRATTAMENTO dEI dATI

Io sottoscritto dichiaro di avere ricevuto, letto e compreso l’informativa sul trattamento dei dati personali riportata nella documentazione messa a mia disposizione, di essere con-sapevole che il trattamento dei miei dati relativi alla salute, eventualmente forniti, anche tramite un processo decisionale automatizzato, è necessario per le finalità assicurative descrittenelparagrafo3dell’informativae,pertanto,acconsentoataletrattamento.


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MOdALITà dI PAGAMENTO: AUTORIZZAZIONE dI AddEBITO IN CONTO

Il Sottoscritto titolare del conto autorizza FinecoBank S.p.A. - nella qualità di Soggetto incaricato autorizzato da Aviva -

adaddebitareilPremiounicopariaEuro__________________________________________________________________________________________________________

sulpropriocontocorrentecodiceIBAN___________________________________________________________________________________________________________

La data di valuta è da considerarsi coincidente con la Data di Decorrenza.

Attenzione: è escluso il pagamento in contanti.


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Mod.09861/UX41

--12/2019

Spazio riservato al Soggetto IncaricatoDichiaro di aver proceduto personalmente alla identificazione dei sottoscrittori le cui generalità sono riportate fedelmente negli spazi appositi e che le firme sono state apposte in mia presenza e che il pagamento del premio di perfezionamento è stato effettuato con le modalità sopra indicate. Si dichiara inoltre di aver preso visione e di essere a conoscen-za della normativa applicabile in materia di antiriciclaggio.

Cognome e Nome Codice Sog. Incar. Codice Ag.

Luogo Data Firma del Soggetto Incaricato

Data di invio presso laDirezione di AVIVA S.p.A.

Firma e timbro delSoggetto Incaricato

ANNOTAZIONI:

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INFORMATIVA AI SENSI DEL REGOLAMENTO IVASS N. 40 DEL 2 AGOSTO 2018 IN CASO DI PROMOZIONE E COLLOCAMENTO A DISTANZA DI CONTRATTI DI ASSICURAZIONE

Premessa Il contratto di assicurazione è distribuito per il tramite dell’intermediario Fineco Bank S.p.A., autorizzato dall’Impresa di Assicurazione AVIVA S.p.A. al collocamento di contratti assicurativi tramite tecniche di comunicazione a distanza, attraverso l’utilizzo della propria piattaforma XNet-PFA, disponibile sul proprio sito Internet.

Per “tecnica di comunicazione a distanza” si intende qualunque modalità di contatto con la clientela che, senza la presenza fisica e simultanea del Distributore e del Contraente, possa essere impiegata per il collocamento a distanza di contratti assicurativi e riassicurativi.

Per “supporto durevole” si intende qualsiasi strumento che permetta al Contraente di memorizzare informazioni a lui personalmente dirette, in modo che siano accessibili per la futura consultazione durante un periodo di tempo adeguato ai fini cui sono destinate le informazioni stesse e che ne consenta la riproduzione inalterata.

Collocamento di Contratti mediante tecniche di comunicazione a distanza

Modalità di trasmissione della documentazione precontrattuale e contrattuale Previo consenso del Contraente, la documentazione precontrattuale viene fornita su supporto durevole non cartaceo, ossia con la messa a disposizione della documentazione sulla sua area riservata della piattaforma di Fineco Bank.

Il processo prevede, necessariamente, che il Contraente acconsenta a ricevere la documentazione precontrattuale e contrattuale su supporto durevole non cartaceo; in caso contrario, il Contraente potrà sottoscrivere il Contratto non a distanza rivolgendosi al proprio Consulente Finanziario.

La scelta effettuata dal Contraente prima della sottoscrizione della Proposta-certificato avrà valore anche per le eventuali comunicazioni previste dalla normativa vigente da inviarsi in corso di Contratto che verranno caricate sul sito www.aviva.it nell’Area Clienti nella sezione a Lui dedicata. Il Contraente potrà, in qualsiasi momento, modificare la modalità di comunicazione utilizzata, accedendo a tale Area. Tale scelta da parte del Contraente si applicherà solo alle future comunicazioni.

Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto è formato come documento informatico concluso con la sottoscrizione della Proposta-certificato con firma elettronica avanzata, nel rispetto delle disposizioni normative vigenti in materia e con il pagamento del Premio unico tramite procedura di addebito sul conto corrente aperto presso il Soggetto Incaricato. Pertanto, non sarà necessario per la conclusione del Contratto che l’Impresa di assicurazione trasmetta al Contraente la Proposta-certificato.

Diritto di Recesso dal Contratto Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di Recesso entro trenta giorni dalla Data di conclusione del Contratto. Il Recesso libera il Contraente e l'Impresa di assicurazione da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell’applicazione del Recesso, viene estinto dall’origine.

Il Contraente, per esercitare il diritto di Recesso, deve rivolgersi direttamente al Soggetto incaricato ovvero inviare all'Impresa di assicurazione una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno - contenente gli elementi identificativi della Proposta-certificato – al seguente indirizzo:

http://www.aviva.it/

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Aviva S.p.A. via A. Scarsellini 14 20161 Milano

L'Impresa di assicurazione, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborsa al Contraente l’importo calcolato come previsto dalle Condizioni di Assicurazione. L’Impresa di assicurazione trattiene dall’importo da rimborsare al Contraente l’eventuale spesa di emissione prevista dal Contratto.

Operazioni di Versamenti aggiuntivi o Sostituzioni di OICR o di Combinazioni (Gestione Interna Separata e Fondo Interno Assicurativo) mediante tecniche di comunicazione a distanza Prima della sottoscrizione del Modulo Versamenti Aggiuntivi e/o Sostituzioni:

solo per i prodotti MULTIRAMO in vendita dopo il 1/1/2018: o il Contraente deve prestare il consenso al ricevimento del “Documento contenente le informazioni chiave”

generico e del “Documento contenente le informazioni chiave” specifico delle opzioni di investimento prescelte, su supporto durevole non cartaceo nell’ultima versione disponibile sul sito www.aviva.it;

o il Contraente deve aver ricevuto il “Documento contenente le informazioni chiave” generico ed il “Documento contenente le informazioni chiave” specifico delle opzioni di investimento prescelte, su supporto durevole non cartaceo;

o solo per il prodotto CORE MULTIRAMO Tariffe UX14-UX15-UX16-UX17-UX18: o il Contraente deve aver ricevuto, unitamente alla Lettera Informativa del Piano di Selezione, l’elenco

aggiornato degli OICR collegati al Contratto, sulla base dell’ultimo Piano di Selezione, per i quali sono disponibili sul sito www.aviva.it i “Documenti contenenti le informazioni chiave” aggiornati.

Nel caso in cui il Contraente abbia dato il consenso alla trasmissione della documentazione contrattuale in formato elettronico, la Lettera di Conferma del Versamento Aggiuntivo/Sostituzione a conferma dell’operazione effettuata verrà caricata sul sito www.aviva.it nell’Area Clienti nella sezione a Lui dedicata.

Il Contraente potrà, in qualsiasi momento, modificare la modalità di comunicazione utilizzata - senza che ciò comporti alcun onere a suo carico -, accedendo a tale Area. Tale scelta da parte del Contraente si applicherà solo alle future comunicazioni.

Modalità di perfezionamento dell’operazione Il Versamento Aggiuntivo e/o la Sostituzione verranno perfezionati: • con la sottoscrizione del Modulo Versamenti Aggiuntivi e/o Sostituzioni con firma elettronica avanzata, nel rispetto

delle disposizioni normative vigenti in materia; • con il pagamento del premio tramite procedura di addebito sul conto corrente aperto presso il Soggetto Incaricato

(solo in caso di versamento aggiuntivo).

Pertanto, non sarà necessario per il perfezionamento dell’operazione che l’Impresa di Assicurazione trasmetta al Contraente il Modulo Versamenti Aggiuntivi e/o Sostituzioni.

*** Legge applicabile al contratto Al contratto di assicurazione si applica la legge italiana.

Lingua del contratto Il contratto di assicurazione, ogni documento ad esso allegato, nonché tutte le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.

Foro competente Per il Consumatore, il Foro competente è il luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto di assicurazione. Negli altri casi, il Foro competente, a scelta della parte attrice, è quello del luogo di residenza o sede del convenuto, ovvero quello del luogo ove ha sede l’Intermediario cui è assegnata la polizza.




Gruppo Aviva - FinecoBank...CORE MULTIRAMO EXTRA 70 – DIP Aggiuntivo IBIP - Pag. 2 di 15 3 30%...

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