Finanziamento fra privati (Peer to Peer Lending) · 2018. 7. 2. · Business Innovation Lab Spa,...

Copyright © 2013-15 BorsadelCredito.it 1

Finanziamento fra privati (Peer to Peer Lending)il credito digitale a misura di PMI


Alla base del credit crunch, c’è l’incapacità dell’attuale modello di

servizio bancario di servire una parte della propria clientela

La crisi dell’attuale modello di servizio bancario

Copyright © 2013-18

QUALI CONSEGUENZE PER LE PICCOLE AZIENDE

• Scarsa appetibilità commerciale (margini ridotti

per la banca)

• Scarso livello di empatia e capacità di

comprensione per il progetto imprenditoriale

• Tempistiche dell’operazione «fuori dal tempo»

• Bassa possibilità di essere finanziate


Le piattaforme di peer to peer lending permettono ai privati (persone

o istituzionali) di prestarsi denaro fra loro


• BorsadelCredito.it è il primo marketplace lending in

Italia per prestiti alle PMI.

Il funzionamento di questo sistema è molto semplice e i

vantaggi sono chiari per tutti i soggetti coinvolti:

• Le imprese ottengono una nostra accurata valutazione

entro 24 ore e, se la verifica è positiva, possono ottenere

l’erogazione del credito entro 3 giorni senza costi nascosti.

• I prestatori investono il loro capitale nell’economia reale

con ritorni medi annui (lordi) del 5%. L’estrema

diversificazione dell’investimento e il fondo di protezione

che copre ogni prestito proteggono dal rischio di perdite.

Le somme sono sempre svincolabili.

• I prestiti Peer-to-Peer (P2P) nascono con Zopa in UK nel 2005

• Negli ultimi anni questo tipo di piattaforme si sono sviluppate in

tutto il mondo. Generalmente i Prestatori possono essere singoli

risparmiatori o istituzionali; i richiedenti possono essere aziende o

persone fisiche

• L’ammontare erogato di queste piattaforme cresce del 300%

anno su anno.

Nascita e sviluppo del P2P Lendingla sharing economy applicata al mondo dei prestiti

I loghi rappresentano alcune tra le piattaforme di Lending più importanti al mondo

Come funzionano BorsadelCredito.it e i Marketplace Lending


BorsadelCredito.it è il primo operatore interamente digitale di credito

alle PMI


Parlano di noiConosciamoci meglio

• Start-up fintech del 2013

• Specializzati nel credito alle

piccole e medie imprese

• Primo operatore italiano di peer

to peer lending per le PMI

• Oltre 20.000 imprese clienti; più

di 3.000 prestatori iscritti sulla

piattaforma

• Autorizzati e vigilati da Banca

d’Italia con Mo.Net Spa, Iscritta

all'albo degli Istituti di Pagamento

ex art.114 septies del T.U.B. con il

codice 36058.6

Il nostro team

Il nostro è un team giovane, con

esperienza nei processi di gestione

del credito alle PMI. Puoi leggere

tutti i nostri CV sul sito.

BorsadelCredito.it è gestita da un

gruppo societario, la cui Holding è la

Business Innovation Lab Spa, che

controlla al 100% altre due società:

Crenway Srl (mediazione creditizia) e

Mo.Net Spa che è la società del

gruppo autorizzata a svolgere i

servizi del cosiddetto «peer to peer

lending», attraverso cui gli utenti

(prestatori e richiedenti) possono

prestarsi il denaro e restituirlo a rate.

Chi siamo


Le aziende segnalate, se meritevoli, ottengono la liquidità ricercata in

3 giorni attraverso una user experience interamente digitale

Esperienza della richiesta

Tempi di risposta

Accesso al prodotto

Fisica Digitale

24h per l’esito

3 giorni per l’erogazione

Orari di filiale 24h su 24h

8-12 settimane (in media)

Canale

TradizionaleProfilo manuale

I vantaggi per chi richiede credito: velocità, trasparenza, comprensione del business e finanziamento tailor made

Peer to Peer

Lending

Con il P2P Lending si supera l’esperienza del canale bancario tradizionale,

dispendioso da seguire e poco trasparente nell’offertax

Apertura dell’offerta Limitata per piccole aziende,

chiusura per alcuni settori

Aperta ad aziende di tutti i

settori e dimensioni

Costi e TrasparenzaCosti nascosti (garanzie,

prodotti connessi)Nessun costo nascosto



Le imprese finanziate tramite il portale sono attentamente valutate

attraverso modelli avanzati di scoring


Sono aziende economicamente e finanziariamente sane, di

diversi settori e provenienza geografica, attive da più di due anni,

che hanno un livello di fatturato adatto a sostenere un eventuale

debito e non hanno avuto mai pregiudizievoli (debiti non onorati,

protesti, ipoteche legali, ecc.).

Le aziende target di BorsadelCredito.it

• Piccole: hanno fatturati mediamente tra i 500k e i 15/20Mln€

• Riconoscibili: hanno una storia, anche solo di qualche anno. Sono presenti sul web. È chiaro il modello di business. Sono

riconosciute/affidate dal sistema

• Trasparenti: la guida dell’azienda è definita. Le esperienze di socie e amministratori sono chiare. La finalità della richiesta è

coerente con le necessità reali

• Sane: cercano liquidità per sostenere la loro crescita e per stare sul mercato

• Riconoscono come valore aggiunto ciò che differenzia BorsadelCredito.it da una banca:

• Velocità: analisi, risposta ed erogazione in pochi giorni

• Comodità: esperienza digitale e trasparente, senza carte, né file, né attese

• Empatia: capacità di comprendere le complessità del business e di costruire un prodotto di finanziamento ad hoc

Le aziende che ottengono credito tramite BorsadelCredito.it

sono…


L’istruttoria creditizia avviene in 24 ore, grazie soprattutto agli

algoritmi che ci consentono una verifica approfondita ma rapida

Banche dati / SIC

1

I dettagli della valutazione: cosa guardare nello specifico

Andamentali di bilancio Profilo dell’Azienda

2 3

Time To Yes in 24H

La richiesta

▪ Importo operazioni: 10.000-300.000€.

▪ Durata operazioni: fino a 60 mesi

▪ TAN dal 3,40% al 7,40% + Commissione di Garanzia una-tantum da 0,40% a 9%

▪ Costi istruttoria dal 2% al 4% + 2€ incasso rata

▪ Nessun costo nascosto (es. conto corrente, bolli, etc)

▪ La richiesta su BorsadelCredito.it è a tutti gli effetti una richiesta di finanziamento. La domanda e l’esito viene

segnalato sui sistemi di informazione creditizia usati, dove rimane, in caso di esito negativo, per 30 giorni



I dettagli della valutazione: Banche dati / SIC

L’analisi della situazione dell’azienda sui Registri Pubblici e sui Sistemi di

Informazione Creditizia serve a valutare la rischiosità dell’azienda sulla base dei

dati di sistema

Per essere valutata positivamente, non deve essere presente nessuna

pregiudizievole grave, nè sull’azienda, né sull’imprenditore o sui principali esponenti

Evitare segnalazioni con:▪ finanziamenti non pagati o pagati in ritardo

▪ ripetuti sconfini di fido

▪ molteplici richieste in corso

SIC

Evitare segnalazioni con:▪ protesti

▪ ipoteche legali

▪ pignoramenti

▪ fallimenti pregressi

Registri Pubblici

È essenziale che l’azienda e i suoi principali esponenti non abbiano

segnalazioni negative, per mantenere basso il profilo di rischio



Gli indicatori considerati misurano lo stato di salute dell’Azienda e ci

danno preziose indicazioni riguardo la gestione e le prospettive

I dettagli della valutazione: Andamentali di Bilancio

L’analisi degli andamentali di bilancio serve a valutare l’andamento e la bontà della

gestione dell’Azienda negli ultimi 3 anni

Ecco gli indicatori principali che BorsadelCredito.it verifica per una valutazione positiva

Indicatori Tolleranza

Indipendenza finanziaria (mezzi propri/totale passivo)* > 5%

MOL (Margine Operativo Lordo) Positivo

Crediti vs clienti/Fatturato* < 50%

Debiti finanziari/Fatturato < 100%

Sostenibilità finanziaria (rata/flussi di cassa liberi) < 100%

Il mancato rispetto dei limiti di tolleranza di anche un solo degli indicatori riportati,

pregiudica una valutazione positiva della richiesta

(*) solo per società in contabilità ordinaria



La trasparenza e le capacità dell’imprenditore sono un fattore

determinante nelle valutazioni di BorsadelCredito.it

I dettagli della valutazione: Profilo dell’Azienda

L’analisi del profilo dell’imprenditore e dell’Azienda serve a valutare la trasparenza

e l’affidabilità della guida dell’azienda e la qualità del progetto imprenditoriale

Ecco gli elementi principali che BorsadelCredito.it considera per tracciare il profilo

dell’azienda

Analisi Big Data/dati pubblici▪ Presenza e qualità sito web e pagine sui social network (facebook, tripadvisor, ecc)

▪ Presenza sede azienda su Maps

▪ Presenza e sentiment dei dati pubblici sul web, su azienda ed esponenti

Profilo dell’imprenditore e dell’azienda▪ Trasparenza e rintracciabilità, sull’imprenditore e sull’azienda, riguardo a esperienze

lavorative precedenti e all’avvio dell’attuale attività

▪ Analisi qualitativa dell’imprenditore: disponibilità, trasparenza, capacità imprenditoriale

▪ Analisi organizzativa dell’azienda: complessità organizzativa, frazionamento portafoglio clienti e fornitori

▪ Analisi del progetto imprenditoriale: elementi distintivi, capacità innovativa, vision

I dati qualitativi dell’analisi sul profilo dell’azienda vengono resi discreti e

contribuiscono in maniera importante alla valutazione della richiesta di credito



Le aziende trovano nel P2P un canale alternativo alla banca, un’esperienza

personalizzata, un valore economico importante nel risparmio di tempo

Quante e che tipo di aziende abbiamo finanziato finora

Elaborazione dati interna. Dati raccolti da ottobre 2015 a Maggio 2018


35.052.214€Importo erogato

467Prestiti

Leggi le storie delle aziende che finanziamo sul nostro blog http://news.borsadelcredito.it/

http://news.borsadelcredito.it/

Copyright © 2013-15 BorsadelCredito.it 12Copyright © 2013-18 12

La finanza alternativa è un tema costantemente nelle agende

dell’opinione pubblica e la sua diffusione è realtà nelle nostre vite

Rassegna stampa


Contatti


Antonio LafioscaFounder & COO

[email protected]

Tel: +39 328 8474276

Per informazioni

organizzative e di

sviluppo

mailto:[email protected]

Finanziamento fra privati (Peer to Peer Lending) · 2018. 7. 2. · Business Innovation Lab Spa,...

Documents

Transcript of Finanziamento fra privati (Peer to Peer Lending) · 2018. 7. 2. · Business Innovation Lab Spa,...