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Diritto Civile Contemporaneo

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Anno IV, numero I, gennaio/marzo 2017

LORDINANZA DI RIMESSIONE ALLE SEZIONI UNITE IN TEMA DI USURA SOPRAVVENUTA

Guglielmo Guarina


Lordinanza di rimessione alle Sezioni Unite in tema di usura

sopravvenuta

di Guglielmo Guarina

Con lordinanza n. 2482/2017, la Prima Sezione Civile ha rimesso gli atti al Primo

Presidente per leventuale assegnazione della causa alle Sezioni Unite Civili in

relazione al contrasto sorto con riguardo alla sorte dei contratti di mutuo pendenti

allentrata in vigore della disciplina antiusura (l. 108/1998).

Il problema si presentato a seguito dellentrata in vigore della l. n. 108/1996, che

fissava nuovi criteri per determinare gli interessi usurari, rendendo, cos, usurari

interessi pattuiti prima in maniera lecita.

Sullefficacia della normativa antiusura sui contratti sorti anteriormente alla l.

108/1996, intervenuta, poi, la l. 24/2001 (di interpretazione autentica)

stabilendo che: ai fini dellapplicazione dellarticolo 644 del c.p. e dellarticolo

1815, 2 comma, c.c. si intendono usurari gli interessi che superano il limite

stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque

convenuti, a qualunque titolo, indipendentemente dal momento del loro

pagamento.

Tale norma stata ritenuta costituzionalmente legittima dalla Corte Costituzionale

(sent. n. 29/02): la norma in esame trova giustificazione, sotto il profilo della

ragionevolezza, nellesistenza di tale obiettivo dubbio ermeneutico sul significato

delle espressioni si fa dare [...] interessi [...] usurari e facendo dare [...] un

compenso usurario di cui allart. 644 cod. pen., in rapporto al tenore dellart.

1815, secondo comma, cod. civ. (se sono convenuti interessi usurari) ed agli

effetti correlativi sul rapporto di mutuo. Lart. 1, comma 1, del decreto legge n.

394 del 2000, nel precisare che le sanzioni penali e civili di cui agli artt. 644 cod.

pen. e 1815, secondo comma, cod. civ. trovano applicazione con riguardo alle sole

ipotesi di pattuizioni originariamente usurarie, impone tra le tante astrattamente

possibili uninterpretazione chiara e lineare delle suddette norme codicistiche,

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come modificate dalla legge n. 108 del 1996, che non soltanto pienamente

compatibile con il tenore la ratio della suddetta legge ma altres del tutto

coerente con il generale principio di ragionevolezza.

Una volta constatato il consolidamento, nel diritto vivente, della fattispecie

dellusura sopravvenuta, la questione di maggiore attualit consiste nella

individuazione delleventuale rimedio che lordinamento deve apprestare tutte le

volte in cui tale fenomeno venga riscontrato.

Parte della giurisprudenza ritiene, in primo luogo, che le vicende sopravvenute del

tasso soglia non incidano sulla validit della pattuizione del tasso di interesse

(Cass., 25 settembre 2013, n. 21885; App. Napoli, 1 ottobre 2010). Da questo

orientamento, viene valorizzato il dato testuale dellart 1 d.l. n. 394/2000 ed, in

particolare, la locuzione indipendentemente dal loro pagamento.

La legittimit iniziale del tasso pattuito, pertanto, spiegherebbe la sua efficacia per

tutta la durata del rapporto, nonostante la sopravvenuta disposizione imperativa

che, per una frazione o per tutta la durata del contratto successiva al suo sorgere,

ne rilevi la natura usuraria.

In altre pronunce giurisprudenziali (Cass., 25 febbraio 2005, n. 4092; Cass., 31

dicembre 2006, n. 2104) si ritenuto, invece, che le norme che prevedono la

nullit dei patti contrattuali che determinano degli interessi con rinvio agli usi, o

che fissano la misura in tassi cos elevati da raggiungere la soglia dellusura

(introdotte con la l. 7 marzo 1996, n. 108, art.4), non siano retroattive (come

precisato da l. 28 febbraio 2001, n. 24 - secondo la quale ai fini dellapplicazione

dellart. 644 c.p. e dellart. 1815 c.c., comma 2, si intendono usurari gli interessi

che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi

o comunque convenuti, a qualunque titolo, indipendentemente dal momento del

loro pagamento), e pertanto, in relazione ai contratti conclusi prima della loro

entrata in vigore, non influiscono sulla validit delle clausole dei contratti stessi,


ma possono soltanto incidere sul rapporto determinandone linefficacia ex nunc,

rilevabile solo su eccezione di parte.

Se, infatti, vero che il giudizio di validit deve essere condotto alla stregua delle

norme vigenti al momento della formazione, tuttavia appare inammissibile che, a

seguito dellentrata in vigore di una norma imperativa, un contratto continui a

produrre effetti vietati dalla nuova norma.

Sebbene latto di autonomia privata si sia compiuto nel passato, esso trova il

proprio limite proprio nellordine pubblico e nelle norme imperative

(PASSAGNOLI, Fonti europee, successione di leggi e rapporti contrattuali pendenti, in Riv.

dir. privato, 2005, 560).

La vicenda in esame impone, in primo luogo, di verificare quali conseguenze

produca una norma imperativa sopravvenuta su un rapporto contrattuale in corso

di esecuzione; e, in particolare, se un contratto valido al momento della

stipulazione possa essere successivamente reso nullo da una norma

sopravvenuta dopo la sua conclusione.

Ci si chiede, quindi, se fatti sopravvenuti, quali una nuova norma imperativa,

possano incidere sulla validit del negozio.

Orbene, il giudizio di nullit del contratto si svolge in base alle norme vigenti al

momento della conclusione, perch la nullit vizio genetico dellatto (c.d.

principio della contemporaneit dellinvalidit al negozio).

Tuttavia, fautori della categoria della nullit sopravvenuta (DONISI, In tema di

nullit sopravvenuta, in Riv. trim. dir. e proc. civ., 1967, 755 ss.; MESSINEO, Il contratto

in generale, in Tratt. di dir. civ. e comm., diretto da Cicu e Messineo, 2, Milano, 1972,

182; BETTI, Teoria generale del negozio giuridico, in Tratt. dir. civ., diretto da Vassalli,

XV, Torino, 307 ss. e 488 ss.; STOLFI, Teoria del negozio, Padova, 1947, 63)

osservano che, ogniqualvolta la conclusione del contratto non realizzi

completamente i suoi effetti come nei contratti ad effetti non istantanei, vale a

dire nei contratti ad effetti differiti e soprattutto in quelli da cui scaturiscono

rapporti di durata lo stesso contratto (non esaurendosi) conserva la sua vitalit e



continua a rimanere la fonte e la ragione giustificativa della programmazione non

ancora compiutamente realizzata.

In questi contratti, dunque, si ammetterebbe la categoria della nullit

sopravvenuta.

Lefficacia differita dei suddetti contratti di durata consente, infatti, per effetto

della sopravvenienza di una nuova circostanza ogniqualvolta latto non abbia

ancora esaurito i propri effetti la declaratoria di nullit dello stesso atto anche se

originariamente conforme allo schema normativo.

Tali circostanze sopravvenute suscettibili di privare latto dalla sua originaria

validit consisterebbero, innanzitutto, nel venir meno di un elemento essenziale

(come la causa o loggetto), o di un requisito relativo ad un tale elemento, oppure,

in secondo luogo, in un mutamento della legge che lo disciplina, tale da

determinare una sopravvenuta difformit rispetto allo schema legale (CARIOTA

FERRARA, Il negozio giuridico nel diritto privato italiano, Napoli, 1950, 374;

CARRESI, Il contratto, Milano, 1987, 623 ss.).

La figura della nullit sopravvenuta, invero, stata frequentemente negata in

dottrina (TOMMASINI, voce Nullit, in Enc. dir., Milano, 899 ss.; ID., voce

Invalidit, in Enc. dir., XXII, Milano, 1972, 591 ss.; ALPA e BESSONE, Contratti in

generale, Torino, 1992; SCALISI, voce Inefficacia, in Enc. dir., 368; GIOIA, Interessi

usurari: rapporti in corso e ius superveniens, in Corr. giur., 1998, 192; GENTILI, Le

invalidit, in Tratt. dei contratti diretto da Rescigno, I contratti in generale a cura di

Gabrielli, tomo II, Torino, 1999, 1289) ed in giurisprudenza (Cass., 21 febbraio

1995, n. 1877, in Mass. Foro it., 1995; Cass., 27 ottobre 1995, n. 11196, in Foro it.,

1996, I, c. 2866; Cass., 28 gennaio 1998, n. 831, in Foro it., 1998, I, c. 770).

Muovendo, infatti, da una netta scissione tra fattispecie ed effetti e tra atto e

rapporto, si assume come necessariamente contemporanea linvalidit del

contratto con il momento della sua conclusione.


I fautori della nullit sopravvenuta per cercare di superare le obiezioni che si

muovono allammissibilit di uno stato patologico del contratto causato da fatti

sopravvenuti hanno proposto, allora, di riconoscere effetti ex nunc alla nullit, in

tema di contratti non ancora esauriti, vale a dire di durata o ad effetti differiti

Il contratto affetto da nullit sopravvenuta, infatti, nel periodo precedente

allinvalidazione valido. Non essendo riscontrabile sin dallorigine quella

situazione patologica, non si giustifica loperativit ex tunc, come avviene per la

nullit del contratto originariamente invalido.

Leffetto ex nunc troverebbe piena giustificazione anche da un punto di vista

sistematico.

Nei rapporti di durata, infatti, il legislatore ha escluso leffetto retroattivo in tutta

quella serie di ipotesi in cui gli eventi sopravvenuti incidono sugli effetti del

contratto, ad esempio: nella disciplina della condizione risolutiva (art. 1360, 2

comma, c.c. ); in quella del recesso unilaterale (art. 1373, 2comma, c.c. ); in quella

della risoluzione per inadempimento (art. 1458 c.c. ) e per eccessiva onerosit

sopravvenuta (art. 1467 c.c. ).

Questa ricostruzione, tuttavia, lascia perplessa parte della dottrina (TOMMASINI,

Nullit, cit., 899 ss.; ID., Invalidit, cit., 591 ss.).

Una nullit ex nunc che non incide sullatto, ma solo sugli effetti, appare un

controsenso.

La nullit vizio genetico del contratto, che riguarda latto e non il rapporto; non

si pu qualificare come invalido un contratto e contemporaneamente fare salvi gli

effetti gi prodotti dallatto; in tal modo si rischia di confondere il piano della

validit con quello dellefficacia.

pur vero, infatti, che la nullit non va pi intesa rigidamente come assoluta

improduttivit di effetti dellatto, in quanto sono numerose oggi le ipotesi di

nullit speciali che comportano comunque la produzione di taluni effetti; tuttavia,

una nullit ex nunc appare pur sempre una contraddizione in termini: un atto

sarebbe contemporaneamente valido e invalido.



In realt, la confusione deriva dalla ambiguit della nozione di nullit

sopravvenuta.

Come stato correttamente puntualizzato dalla dottrina pi attenta, la nullit

sopravvenuta si pu configurare solo allorquando latto non abbia ancora

prodotto alcuno dei suoi effetti fra le parti (SANTORO PASSARELLI, Dottrine

generali del diritto civile, Napoli, 1983, 250-251, afferma esplicitamente che la figura

della nullit successiva, se pure sia da ammettere, ci che dubbio, si verifica

solamente se il negozio sia ancora inidoneo a produrre i suoi effetti).

La nullit successiva si verifica solo se un atto originariamente valido viene

privato di un elemento essenziale quando ancora sia inidoneo a produrre i suoi

effetti.

Questo lunico modo per rendere coerente la figura della nullit successiva con il

concetto di nullit tradizionalmente accolto. Ci per non confondere i piani della

validit e dellefficacia.

Si quindi sottolineato che la nullit sopravvenuta pu colpire solo i negozi con

effetti differiti e, in particolare, quelli che fanno parte di una fattispecie complessa

a formazione successiva, ad esempio: la nullit del testamento a seguito della

condanna allergastolo (art. 32, 2 comma, c.p., ora modificato dallart. 119, l. n.

689/1981) o la revocazione del testamento per sopravvenienza di figli (art. 687

c.c.)

Di conseguenza, nel caso di contratti di durata quando le prestazioni sono state

gi parzialmente eseguite non si pu parlare di nullit sopravvenuta, perch

latto ha gi prodotto effetti.

Le norme imperative sopravvenute, quindi, non possono determinare la nullit

successiva seppure ex nunc dei contratti in corso di esecuzione.

Del resto, lo ius superveniens incide solo sul rapporto e non sullatto genetico.

Pertanto non pu sussistere una nullit, neppure sopravvenuta.


Coloro che negano che un fatto sopravvenuto o una norma sopravvenuta possano

provocare la nullit successiva del contratto, affermano che in questi casi la

reazione dellordinamento non contro il contratto ma contro i suoi effetti, e che

piuttosto che di invalidit sopravvenuta occorre dunque parlare di sopravvenuta

inefficacia (GENTILI, Le invalidit, in Tratt. dei contratti diretto da Rescigno, I

contratti in generale, a cura di Gabrielli, tomo II, Torino, 1999, 1289).

Linefficacia successiva , dunque, anchessa una vicenda causata da fatti

sopravvenuti che, a differenza della nullit sopravvenuta, non provocano alcuna

alterazione della fattispecie contrattuale, ma incidono unicamente sulla funzione

dellatto che quella non solo di produrre effetti ma anche di farli durare .

Mentre la nullit sopravvenuta incide immediatamente sullatto ed estende i suoi

effetti anche sulle prestazioni gi eseguite che sullatto si fondano, linefficacia

sopravvenuta reagisce unicamente sugli effetti dellatto che rimane in s valido.

Anchessa opera per retroattivamente, tuttavia incontra un duplice limite al quale

invece non soggiace la nullit sopravvenuta.

Tale limite costituito, da un verso, dalle situazioni che, sulla base degli effetti gi

prodotti, si sono costituite in favore dei terzi fino alla domanda intesa a far

dichiarare linefficacia (artt. 1452, 1458, 2 comma, 1467, 2901 c.c.) e, dallaltro,

dalle prestazioni gi eseguite nei contratti di durata.

Appare pi convincente, allora, la tesi che sostiene linefficacia sopravvenuta dei

contratti sui quali incide una nuova norma imperativa.

Linefficacia successiva (o sopravvenuta), come la nullit successiva, una vicenda

causata da fatti sopravvenuti, i quali, per, non alterano la struttura della

fattispecie negoziale, ma incidono unicamente sulla funzione dellatto, che quella

non solo di produrre effetti, ma anche di farli durare (ROMANELLI, Sulla

cosiddetta invalidit successiva degli atti amministrativi, in Jus, 1942, 123 ss.).

La figura della inefficacia sopravvenuta sembra, quindi, idonea a risolvere il

problema del contrasto fra norme imperative sopravvenute e contratto.

Le prestazioni gi eseguite e gli effetti gi prodotti dallatto, infatti, rimangono

fermi, mentre se ne impedisce la prosecuzione.



Linefficacia che deriva dalla norma sopravvenuta pu pertanto assimilarsi agli

effetti prodotti dalla risoluzione. La risoluzione, infatti, vicenda che riguarda il

contratto come rapporto e non come atto. Quando una prestazione risulti in

contrasto con la norma imperativa sopravvenuta, si potrebbe allora pensare ad

una situazione analoga alla risoluzione per impossibilit sopravvenuta. Le

prestazioni dovute in base al contratto diverrebbero, alla luce della nuova norma,

impossibili giuridicamente e ci comporterebbe la risoluzione. Con la

conseguenza di salvare le prestazioni gi eseguite e impedirne la prosecuzione,

secondo il principio della irretroattivit degli effetti della risoluzione nei contratti

di durata.

Una volta riconosciuta linefficacia delle clausole che prevedono interessi usurari

pattuite ante l. n. 108/1996 si pone il problema delle conseguenze.

Un orientamento, muovendo dal disposto dellart. 1815, 2 comma, c.c., fa

discendere lazzeramento di tutti gli interessi dovuti nel periodo in cui lusura

sopravvenuta si verificata (Trib. Roma, 3 luglio 2014, n. 14443).

Una ulteriore tesi, propugnata dalla Suprema Corte e di gran lunga maggioritaria,

ritiene, invece, che il rimedio consiste nella riconduzione alla soglia della misura

degli interessi (Cass., 11 gennaio 2013, n. 603.; Trib. Napoli, 24 giugno 2012; Trib.

Roma, 30 gennaio 2014; Trib. Torino, 31 ottobre 2014; ABF Napoli, 3 aprile

2013, n. 1796, in Banca Borsa, 2013, 5, II, 487, con nota di QUARANTA; ABF

Roma, 29 febbraio 2012, n. 620).

Secondo tale orientamento ove vengano superate le misure consentite dalla

legge gli interessi corrispettivi e moratori successivamente maturati vanno

considerati usurari e dunque automaticamente sostituiti, anche ai sensi degli artt.

1419, 2 comma, e 1339, in relazione ai diversi periodi, dai tassi soglia pro tempore

vigenti.

Non mancano tuttavia in dottrina le critiche a tale soluzione fondate sul rilievo

che, in assenza di una norma positiva che venga a consentire il transito della


decisione di autonomia dal livello vietato a quello del limite ammesso, la sanzione

di ricondurre gli interessi addebitati in misura usuraria alle soglie pro tempore

vigenti, determinerebbe per listituto di credito linutilit di tenere un

comportamento virtuoso nei confronti del contratto.

Infatti, solo l dove il cliente muovesse vittoriosamente una contestazione vi

sarebbe per la Banca il rischio di vedersi ricondotto al limite massimo consentito

dalla legge il tasso usurario.

Infine, una recente pronuncia del Tribunale di Monza (Trib. Monza, 7 luglio 2015)

ha avanzato unaltra soluzione: esigere un credito da interessi oltre la soglia legale

prevista dalla l. n. 108/1996 costituisce un abuso del diritto, giacch se vero che

lusura ab origine va riguardata esclusivamente con riferimento al tasso soglia

vigente al momento della stipulazione dellaccordo, altrettanto vero che lesigere

interessi che superano la soglia stessa in base al variare di questa in corso di

rapporto costituisce una modalit censurabile dellesercizio del diritto stesso

ancorch, alla luce del disposto dellart. 1815 c.c. in connessione con quello della l.

n. 24/2001, tale richiesta possa apparire esercizio del diritto formalmente

rispettoso della cornice attributiva dello stesso. In altri termini, il giudice ritiene

non tutelabile dallordinamento la richiesta di interessi che nel momento in cui

vengono a maturare sono oggettivamente usurari.

-

Questa Nota pu essere cos citata:

G. GUARINA, Lord inanza d i r imess ione a l l e Sez ion i Unit e in t ema d i usura

sopravvenuta , in Dir. c iv . cont ., 15 marzo 2017

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