““Crack finanziari:Crack finanziari:I risultati nell’accesso alla I risultati nell’accesso alla giustizia dei risparmiatori”giustizia dei risparmiatori”

I risultati della conciliazione I risultati della conciliazione

ADICONSUMADICONSUM

con gli istituti bancaricon gli istituti bancari

Cos’è la conciliazioneCos’è la conciliazione

La conciliazione è una procedura di La conciliazione è una procedura di risoluzione delle controversie in base alla risoluzione delle controversie in base alla quale una terza persona imparziale, il quale una terza persona imparziale, il conciliatore, assiste le parti in conflitto conciliatore, assiste le parti in conflitto guidando la loro negoziazione e guidando la loro negoziazione e orientandole verso la ricerca di accordi orientandole verso la ricerca di accordi reciprocamente soddisfacenti.reciprocamente soddisfacenti.

La conciliazione non vuole sopperire alle La conciliazione non vuole sopperire alle carenze del sistema giudiziario, né si pone carenze del sistema giudiziario, né si pone come alternativa alla giustizia, ma propone come alternativa alla giustizia, ma propone una via differente di soluzione dei conflitti.una via differente di soluzione dei conflitti.

Chi ha accettatoChi ha accettato

Gruppo MPSGruppo MPS

Gruppo UnicreditoGruppo Unicredito

Gruppo CapitaliaGruppo Capitalia

Gruppo IntesaGruppo Intesa

E gli altri?E gli altri?

Gruppo San PaoloGruppo San Paolo

Bcc del TrentinoBcc del Trentino

Alcune BccAlcune Bcc

Iniziative Spot verso la clientelaIniziative Spot verso la clientela

e gli altri intermediari? e gli altri intermediari?

Partendo dalla fine 1. Partendo dalla fine 1.

Tutte le banche non citate ritengono Tutte le banche non citate ritengono di avere agito in maniera corretta. di avere agito in maniera corretta. Per loro non valgono: i richiami del Per loro non valgono: i richiami del Parlamento, della Banca d’Italia, Parlamento, della Banca d’Italia, della Consob, le sentenze, ......della Consob, le sentenze, ......

Partendo dalla fine 2.Partendo dalla fine 2.

Alcune banche, poche, hanno Alcune banche, poche, hanno accettato i reclami individuali di accettato i reclami individuali di propri clienti, senza aprire alcun propri clienti, senza aprire alcun tavolo di conciliazione generalizzato.tavolo di conciliazione generalizzato.

Nel sistema delle Bcc, Nel sistema delle Bcc, particolarmente nel nord est, almeno particolarmente nel nord est, almeno due banche hanno stipulati protocolli due banche hanno stipulati protocolli con almeno una associazione dei con almeno una associazione dei consumatori.consumatori.

Partendo dalla fine 3.Partendo dalla fine 3.

La Federcasse del Trentino, per le La Federcasse del Trentino, per le obbligazioni argentine, in maniera obbligazioni argentine, in maniera autonoma, ha previsto il rimborso autonoma, ha previsto il rimborso per i propri clienti, sostituendo le per i propri clienti, sostituendo le obbligazioni argentine con proprie obbligazioni argentine con proprie obbligazioni, di varia durata e tasso.obbligazioni, di varia durata e tasso.

Partendo dalla fine 4.Partendo dalla fine 4.

Gruppo SanpaoloIMI: si è fatta la Gruppo SanpaoloIMI: si è fatta la propria conciliazione, creando un propria conciliazione, creando un comitato, con un elemento esterno e comitato, con un elemento esterno e propri legali, con il compito di dirimere i propri legali, con il compito di dirimere i reclami degli obbligazionisti.reclami degli obbligazionisti.Non ha mai risposto alle richieste di Non ha mai risposto alle richieste di apertura di un tavolo di conciliazione e apertura di un tavolo di conciliazione e neppure alle richieste di informazione.neppure alle richieste di informazione.Metodo contestato per “debolezza Metodo contestato per “debolezza contrattuale” del risparmiatore. contrattuale” del risparmiatore.

Le conciliazioniLe conciliazioni

Quattro tavoli tre interpretazioni Quattro tavoli tre interpretazioni diverse della conciliazione:diverse della conciliazione:

Arbitro terzo.Arbitro terzo.

Rimborso automatico, totale o Rimborso automatico, totale o parziale. In via residuale conciliazione.parziale. In via residuale conciliazione.

Conciliazione O20Conciliazione O20

Cosa si è conciliatoCosa si è conciliato

Titoli propri (4you/Myway): MPSTitoli propri (4you/Myway): MPS

Obbligazioni Cirio: UnicreditoObbligazioni Cirio: Unicredito

Obbligazioni Cirio, Parmalat, Obbligazioni Cirio, Parmalat, Giacomelli: Intesa e Capitalia Giacomelli: Intesa e Capitalia

I numeri dei defaultI numeri dei default

Argentina 14,0 m.di – 450.000 obblig.Argentina 14,0 m.di – 450.000 obblig.

Cirio 1,125 m.di – 35.000 obbligazionistiCirio 1,125 m.di – 35.000 obbligazionisti

Parmalat 13,00 m.di – 85.000 obbligParmalat 13,00 m.di – 85.000 obblig

Giacomelli 150 m.ni – 3.000 obblig.Giacomelli 150 m.ni – 3.000 obblig.

Gruppo MPSGruppo MPS Pratiche ricevute dalle strutture territoriali e/o Pratiche ricevute dalle strutture territoriali e/o

direttamente dai risparmiatori direttamente dai risparmiatori n. 1.666n. 1.666 Pratiche istruite e discusse Pratiche istruite e discusse n. 1.597n. 1.597 Pratiche esaminate al tavolo di conciliazione Pratiche esaminate al tavolo di conciliazione n. 1.597, n. 1.597,

di cuidi cui Approvate con rimborso del capitale (80/100%) Approvate con rimborso del capitale (80/100%)

Soluzione ASoluzione A 368368 (23,04%)(23,04%) Approvate con estinzione parziale, e/o riduzione del Approvate con estinzione parziale, e/o riduzione del

tasso di interesse, e/o riduzione della durata, e/o tasso di interesse, e/o riduzione della durata, e/o rimborso parziale tra il 50,00 e l’80,00% Soluzione B1 rimborso parziale tra il 50,00 e l’80,00% Soluzione B1 782782 (48,97%) (48,97%)

Non accolte Soluzione B Non accolte Soluzione B 447447 (27,99%) (27,99%) Pratiche non discusse 69 per ritiro reclamo o conciliate Pratiche non discusse 69 per ritiro reclamo o conciliate

direttamente dal consumatore o strumenti non oggetto direttamente dal consumatore o strumenti non oggetto della conciliazionedella conciliazione

Gruppo UnicreditoGruppo Unicredito

Durata procedura: 6 mesiDurata procedura: 6 mesi Commissione: Prof. Guido Rossi – “giudice Commissione: Prof. Guido Rossi – “giudice

unico”unico” Reclami presentati: 3.009 Reclami presentati: 3.009 Rimborsi: 1506 (50,00%) di cui integrali Rimborsi: 1506 (50,00%) di cui integrali

40, tra 60 e 95% 235, meno del 60% 123140, tra 60 e 95% 235, meno del 60% 1231 Non rimborsati: 1503 (50%)Non rimborsati: 1503 (50%) Totale rimborsi: 16,9 miliardiTotale rimborsi: 16,9 miliardi Media rimborso 41,00% dell’investimentoMedia rimborso 41,00% dell’investimento

Gruppo Unicredito Gruppo Unicredito 22Conciliazioni AdiconsumConciliazioni Adiconsum

Conciliazioni Adiconsum: 190Conciliazioni Adiconsum: 190 Conciliazioni Accolte: 115 Conciliazioni Accolte: 115 Conciliazioni non accolte: 75Conciliazioni non accolte: 75 Totale rimborsato: 1.412.750,00Totale rimborsato: 1.412.750,00 Importo medio investimenti: 7.754,81Importo medio investimenti: 7.754,81 Percentuale di rimborso: 25,19%Percentuale di rimborso: 25,19% Importo medio reclami accettati: 12.519,91 Importo medio reclami accettati: 12.519,91 Percentuale rimborso: 41,81Percentuale rimborso: 41,81 Rimborsi 100,00%: 3Rimborsi 100,00%: 3 Tavoli di conciliazione: 1 (risultato miglioramento Tavoli di conciliazione: 1 (risultato miglioramento

proposta iniziale)proposta iniziale)

Gruppo CapitaliaGruppo CapitaliaProtezione investimentoProtezione investimento

Destinatari: tutti gli obbligazionisti retail Cirio, Parmalat, Destinatari: tutti gli obbligazionisti retail Cirio, Parmalat, GiacomelliGiacomelli

Due livelli di rimborso:Due livelli di rimborso: 100,00%Prestiti in cui il gruppo ha partecipato al 100,00%Prestiti in cui il gruppo ha partecipato al

collocamento dei titoli collocamento dei titoli 50,00% max. prestiti in cui il gruppo non ha partecipato al 50,00% max. prestiti in cui il gruppo non ha partecipato al

collocamento dei titolicollocamento dei titoli In caso di disaccordo tavolo di conciliazione (prof. G.Alpa)In caso di disaccordo tavolo di conciliazione (prof. G.Alpa) Durata 6 mesiDurata 6 mesi Aventi diritto: 3.798Aventi diritto: 3.798 Richieste presentate: 3.753Richieste presentate: 3.753 Adesioni 3.612 (95,00%)Adesioni 3.612 (95,00%) Rimborsi 100,00%: 660; Rimborsi 50,00%: 3.134Rimborsi 100,00%: 660; Rimborsi 50,00%: 3.134 Costo: 39,00 m.diCosto: 39,00 m.di Conciliazioni: 108 di cui 29 AdiconsumConciliazioni: 108 di cui 29 Adiconsum

Gruppo IntesaGruppo Intesa Destinatari: tutti gli obbligazioni Cirio, Parmalat, Destinatari: tutti gli obbligazioni Cirio, Parmalat,

GiacomelliGiacomelli Durata: oltre 2 anni Durata: oltre 2 anni Tavoli di conciliazione: 528Tavoli di conciliazione: 528 Conciliazioni 16.331: Cirio 7.661, Giacomelli 491, Conciliazioni 16.331: Cirio 7.661, Giacomelli 491,

Parmalat 13.499Parmalat 13.499 Rimborsi 7.445 di cui 1009 integrali (6,00), 6.436 Rimborsi 7.445 di cui 1009 integrali (6,00), 6.436

parziali (46%).parziali (46%). Non rimborsati 8.877 (54%)Non rimborsati 8.877 (54%) Non conciliati 9Non conciliati 9

Gruppo Intesa Gruppo Intesa 22Conciliazioni AdiconsumConciliazioni Adiconsum

Conciliazioni: 1.710 Conciliazioni: 1.710 Incontri: 50Incontri: 50 Cirio: 620 (306 c.r. 298 s.r.); Giacomelli 37 (14 Cirio: 620 (306 c.r. 298 s.r.); Giacomelli 37 (14

c.r. 23 s.r.); Parmalat 1.110 (c.r. 526 s.r. 584) *c.r. 23 s.r.); Parmalat 1.110 (c.r. 526 s.r. 584) * Conciliazioni con rimborso 532; senza rimborso Conciliazioni con rimborso 532; senza rimborso

894; non conciliate 1894; non conciliate 1 Importo da conciliare 34,6 m.di; importo Importo da conciliare 34,6 m.di; importo

conciliato 7,1 m.di 20,72%conciliato 7,1 m.di 20,72% Importo con conciliazione positiva 17,8 m.di Importo con conciliazione positiva 17,8 m.di

rimborso 7,1 m.di (36,58%)rimborso 7,1 m.di (36,58%)

* I numeri delle conciliazioni non coincide per più investimenti da * I numeri delle conciliazioni non coincide per più investimenti da parte dello stesso risparmiatoreparte dello stesso risparmiatore

Le novitàLe novità

IL gruppo Intesa ha avviato la IL gruppo Intesa ha avviato la conciliazione per ulteriori due conciliazione per ulteriori due default: Finmek e Finmaticadefault: Finmek e Finmatica

Titoli 3 per complessivi milioniTitoli 3 per complessivi milioni Obbligazionisti 6.000Obbligazionisti 6.000

La sconfittaLa sconfitta

Nessuna banca ha accettato di Nessuna banca ha accettato di aprire la aprire la conciliazioneconciliazione

sull’Argentina.sull’Argentina.

Effetti collaterali Effetti collaterali

Dopo le conciliazioni tre gruppi su Dopo le conciliazioni tre gruppi su quattro hanno avviato nuovi rapporti quattro hanno avviato nuovi rapporti con le AA.CC.con le AA.CC.

MPS MPS ConsumerlabConsumerlab

Capitalia Capitalia DialogoDialogo

IntesaIntesa Tavolo permanente Tavolo permanente

Il futuroIl futuro

La conciliazione strumento La conciliazione strumento generalizzato di risoluzione generalizzato di risoluzione

delle controversie di qualsiasi delle controversie di qualsiasi tipo anche nel sistema tipo anche nel sistema

bancariobancario