convegno sulle frodi creditizie: monte dei paschi di siena

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Agenda

Carte di Credito - il presidio della sicurezza secondo Consum.it

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Forum Adiconsum “Mezzi di pagamento elettronici: la nuova

frontiera delle frodi e dei crimini finanziari”

Roma, 30 gennaio 2009

Vincenzo LeggieroResponsabile Servizio Marketing

Consum.it S.p.A.

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Consum.it: profilo della Società

Carte di Credito e sentimento di sicurezza nel Consumatore

Il presidio della Sicurezza da parte dell’Issuer Consum.it

Agenda

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Compagine azionaria e numeri

Consum.it è nata nel 1998 ed è una realtà 100% Gruppo Montepaschi ed offre servizi

finanziari prevalentemente alle famiglie.

Monte dei Paschi di

Siena; 70%

BancaToscana;

30%

Erogato 2008

Circa 3 mld di euro

Quota mercato:

4,95%

Clienti attivi totali a fine 2008:

678.498

Carte di Credito attive:

Circa 200.000

Crediti complessivi a

fine 2008:

Circa 6 mld di euro

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Matrice prodotti

Consum.it nasce come Società Finanziaria del Gruppo Montepaschi…

• Bancarie

• Non bancarie

• Personali

• Cessione del quinto

• Delegazione di

pagamento

• Veicoli

• Elettronica

• Viaggi

• Sport

• Servizi

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Struttura organizzativa e canali di distribuzione

…dotata di struttura unica accentrata, uomini sul territorio, grande capacità

distributiva…

Sede

Centrale

Responsabili Commerciali di

Zona (11)

Addetti Commerciali (26)

Presidi Commerciali Reti Bancarie Captive

(11)

• Banca Monte dei Paschi di Siena

• Banca Toscana

• Banca Antonveneta

• MPS Banca Personale

• Biverbanca

Banche del Gruppo

• Banca Promos

• IBL Banca

• Banca Monte Parma

• Banca Popolare di Spoleto

• Banca delle Province Molisane

Banche Partner

• auto

• servizi

• gdoMerchant

• AXA Assicurazioni

• AB Capital

• Consultinvest

• …

Reti Terze

• mailing

• campagne telefoniche

• email

• sms

Canale Diretto

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Carte Bancarie

… tramite le banche del Gruppo Montepaschi sono distribuite diverse tipologie di

carta di credito…

carte di credito mono e multifunzione

carte di credito revolving

carte di credito ad opzione (saldo/revolving)

tecnologia microchip

circolarità VISA / MasterCard

multicanalità (cellulare, internet)

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Carte non Bancarie

… tramite negozi convenzionati e reti terze sono distribuite tipologie di carta di

credito che adattano le loro features alle esigenze del partner…

carte di credito revolving

carte di credito ad opzione (saldo/revolving)

tecnologia microchip

circolarità VISA / MasterCard

multicanalità (cellulare, internet)

plafond unici o doppi

acquisti in campagna promozionale

autorizzativo on us

instant credit

Spesa in

• Carta Privativa a Saldo

• Chip & PIN personalizzabile

• Loyalty Coop Italia

TantiAcquisti

• Carta a doppio plafond saldo/revolving

• Carta di circuito internazionale

• EMV e firma su autorizzativo

• Acquiring privativo su pos cooperative aderenti


SceltaPiù

• Carta a opzione (saldo/revolving)

• Carta di circuito internazionale

• EMV e firma su autorizzativo

• Acquiring privativo su pos cooperative aderenti


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Integra

…nell’Issuing, Consum.it è andata oltre costituendo una JV per la GDO e

assumendo il full service providing della newco.

Consum.it50%

Unicoop Firenze

50%

Accordi di distribuzione

• Unicoop Firenze

• Unicoop Tirreno

• Centro Coop Italia

circa 230 punti vendita tra iper,

super, minimarket

2.000.000 soci Coop

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Agenda

Dall’inizio della loro diffusione in Italia, le Carte di Credito sono state oggetto di

giustificabile diffidenza da parte del Consumatore…

Classicamente nel passato i commenti di valutazione sommaria indicavano la Carta di

Credito come uno “Strumento di per sé attraente ma pericoloso”

• “attraente” per la sua “fisicità” e perché indicatore di status

• “pericoloso” perché rende disinvolti gli acquisti

• “pericoloso” perché non permette adeguato controllo degli addebiti

• apparentemente inadeguato nei “rapporti di forza” consumatore vs sistema

Anche da qui la forza espressa dalle Carte di Debito nazionali che, dopo il

consolidamento dell’esperienza Bancomat si evolve nella circolarità POS sotto il

segno del PagoBancomat comunicando, rispetto alle carte di credito, una dimensione

di:

• maggior controllo delle spese di consumo

• maggior controllo del sistema, ridotto a percezione di “Cliente-Banca”

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La percezione della Sicurezza da parte del

Consumatore

…anche grazie alla consapevolezza dei molti vantaggi, la percezione della

sicurezza oggi è molto cambiata nel Consumatore…

1. Normalizzazione del rapporto consumatore/banca

2. La concorrenza tra Banche, la trasformazione del sistema bancario stesso, l’ingresso di

BancoPosta ha determinato maggiore attenzione agli strumenti di pagamento sia sul fronte

dell’Issuing che su quello dell’Acquiring

3. La War on Cash è stata condivisa trasversalmente dal Mercato, dalle Istituzioni finanziarie,

dalle Istituzioni Pubbliche, in quanto facilitatore per l’emersione di fattispecie di illegalità,

per bisogni di tracciabilità e di sicurezza in genere

4. Interesse sul Sistema dei Pagamenti da parte di chi non ne fa attivamente parte

operativa

5. Il posizionamento del prodotto nel vissuto dei Consumatori ha abbandonato lo Status

per essere maggiormente apprezzato nel Servizio

6. La tecnologia si è evoluta molto velocemente e gli strumenti di comunicazione si sono

uniti in sinergia

7. La diffusione di internet e del commercio on line ha moltiplicato le possibilità di scambio a

distanza e fortemente alimentato la domanda di strumenti di pagamento con caratteristiche

di sicurezza particolare

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Consumatore (Cont)

…e la responsabilità del Consumatore è oggi ben individuabile

In definitiva, tra il Consumatore ed il Cash c’è un prodotto e un sistema che

attribuisce agli scambi e ai soggetti sicurezza perché riconduce la responsabilità

economica di un furto o una contraffazione eventualmente al titolare nei limiti:

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Consumatore (Cont)

Diligenza nella custodia

• Il Titolare è obbligato, adottando misure di massima cautela, alla custodia ed al buon uso della Carta ed è, pertanto, responsabiledi tutte le conseguenze che derivassero dall'utilizzo della Carta da parte di terzi.

Responsabilità limitata alla franchigia

• Il Titolare è responsabile di ogni conseguenza dannosa causata dall'indebito o illecito uso della Carta a seguito degli eventi di cui sopra entro il limite di euro 150,00 (Raccomandazione 97/489/CEE)

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Agenda

Secondo Consum.it la Sicurezza si raggiunge coinvolgendo il Consumatore nella

conoscenza e nella conduzione responsabile del rapporto…

Secondo Consum.it la Sicurezza si presidia in modo particolare:

Sorvegliando costantemente il processo

Costruendo prodotti adeguati

Stabilendo Livelli di Servizio opportuni

Coinvolgendo il Consumatore nella conoscenza e nella conduzione responsabile del

rapporto

Stabilendo i giusti rapporti con gli altri attori del Sistema

Agendo con tempestività

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La Sicurezza non è uno stato di fatto ma un presidio

Prodotto (S)Comportamento

(D)

• multicanalità

• controlli via SMS

• SecureCode

• accessibilità

• comunicazione pedagogica

• diligenza

• conoscenza

…ma è l’issuer ad avere gli strumenti per controllare il grado di sicurezza della

propria offerta…

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• Capacità di reperire rapidamente il Titolare attraverso tutti i canali disponibili (SMS, Telefono, web, filiali)

• capacità di dare soluzioni di continuità del servizio

•Processi snellidi presa in caricodelle informazionipredittive rischio frode

• Circuiti internazionali

• Pubblica Autorità

• altri Issuer e Acquirer

• Banche del Gruppo

• dispute in essere

• Autorizzativo proprietario

• Antifrode on line su autorizzativo

• Definizione diretta delle Regole di warning o di ko

Controllodiretto del card mgmt

Fontiinformative

Contatto con il

Consumatore

Tempestivitànell’uso delle informazioni

…a cominciare dalla configurazione di prodotto…

Attivazione/disattivazione delle transazioni sul WEB

Componenti assicurative e Zero Liability

Tecnologia EMV

SecureCode MasterCard

Servizi SMS informativi della transazione completi e in roaming continuo

Controllo batch degli acquisti non autorizzati

Comunicazione di blocco precauzionale

Card Protection Plan/Identikit CRIF/Altri

Adesione a Centrali d’Allarme nazionali

Global Service MasterCard

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Configurazione dell’Offerta (visibile e invisibile)

…passando per l’informazione al Titolare

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Esercizi per l’uso in sicurezza delle Carte di Credito

Revoca e distruzioneAcquisti POS

Prelievi ATM Attivazione Servizi

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Carte di Credito - il presidio della sicurezza secondo Consum.it

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frontiera delle frodi e dei crimini finanziari”

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