Soluzione Anti-Frode per le Compagnie Assicurative

19 Giugno 2012

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Sommario

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Il Fenomeno delle frodi assicurativeProblematicheDati del mercato italianoBenefici attesi dal controllo sulle frodi

La Soluzione KireyModello predittivoIndicatori predittiviArchitettura applicativaComponenti funzionaliIpotesi progettualeReferenze

Da sottostima del fenomeno a “critical point”

Scarsa presenza di procedure atte all’individuazione dei casi sospetti

Mancanza di procedure e metodologie volte alla gestione strutturata delle frodi

Elevata incidenza del fenomeno in aree geografiche “a rischio” e eccessiva dispersione nelle altre

Assenza di una visione olistica e univoca da parte della Direzione Centrale

Fenomeno gestito prevalentemente dalle singole strutture periferiche territoriali

Obiettivo Soluzione Kirey

Individuare un modello di riconoscimento della presenza dei sinistri fraudolenti per integrare la procedura di gestione delle frodi mediante azioni orientate ad un

rischio stimato

Il fenomeno delle Frodi Assicurative Problematiche

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Il fenomeno delle Frodi Assicurative Il Mercato Italiano (Dati 2010)

Numero Sinistri Fraudolenti per Ramo

Risarcimenti per Sinistri Fraudolenti (M€)

Incidenza Frodi per Ramo su Sinistri Risarcimenti e Premi

• I dati esposti non tengono conto del sommerso che può ritenersi pari, per assunzione delle principali Compagnie, al 100% dell’accertato

RamoNumero

Sinistri Fraudolenti

Risarcimenti per Sinistri Fraudolenti (M

€)% su

Tot. Sinistri% su

Tot. Risarcimenti% su

Tot. Importo Premi

R.c.autoveicoli terrestri 69.763 298,1 2,30 2,42 1,77Corpi di veicoli terrestri 8.426 33,01 0,72 1,85 1,13Incendio ed elementi naturali 1.752 31,332 0,62 2,45 1,35Altri danni ai beni 3.525 14,123 0,44 0,79 0,54

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

R.c.autoveicoliterrestri

Corpi di veicoliterrestri

Incendio edelementi naturali

Altri danni aibeni

0,0

50,0

100,0

150,0

200,0

250,0

300,0

350,0

R.c.autoveicoliterrestri

Corpi di veicoliterrestri

Incendio edelementi naturali

Altri danni aibeni

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

R.c.autoveicoliterrestri

Corpi di veicoliterrestri

Incendio edelementi naturali

Altri danni ai beni

% suTot. Sinistri

% suTot. Risarcimenti

% suTot. Importo Premi

Fonte: ISVAP indagine criminalità 2010Pagina 3

Il fenomeno delle Frodi Assicurative Distribuzione Geografica (RC Auto 2010)

• L’analisi a livello territoriale evidenza che in alcune aree dell’Italia meridionale e insulare il fenomeno mostra livelli sensibilmente superiori alla media nazionale

• Frequenza e impatto economico appare in riduzione rispetto al 2009, tranne che nelle regioni evidenziate

Fonte: ISVAP indagine criminalità 2010

Numero Sinistri Fraudolenti

Importo Risarcimenti per Sinistri Fraudolenti (m €)

% su Tot. Sinistri

% su Tot. Risarcimenti

Piemonte 2.355 7.723 0,96 0,85Valle d'Aosta 18 73 0,29 0,40Lombardia 4.603 16.551 0,89 0,86Veneto 1.265 5.405 0,65 0,59Trentino 131 411 0,33 0,28Friuli Venezia Giulia 144 524 0,32 0,27Emilia Romagna 1.517 7.545 0,71 0,78Liguria 1.422 4.671 1,47 1,52Toscana 2.134 9.745 0,95 1,00Marche 524 2.473 0,70 0,68Umbria 164 823 0,36 0,45Lazio 6.037 20.529 1,68 1,44Molise 378 1.274 2,66 2,26Abruzzo 634 2.756 0,98 1,00Campania 25.789 114.788 9,58 10,22Puglia 10.821 52.636 5,93 6,24Basilicata 645 3.842 2,52 3,57Calabria 3.173 16.796 4,15 4,52Sicilia 7.207 26.497 2,84 2,84Sardegna 802 3.040 0,95 0,96Italia 69.763 298.102 2,30 2,42

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I benefici attesi – Riduzione dei Costi

Ridurre i costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo: concentrare le indagini solo sui sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellire il processo per i sinistri con un profilo di rischio frode basso

Ciò permette di generare valore nell’area sinistri, consentendo di abbattere i pagamenti per i sinistri fraudolenti

Individuare tempestivamente preventivi o polizze collegati a persone o veicoli con un profilo di rischio frode alto oppure segnalati

Ciò permette di ridurre la potenziale esposizione della Compagnia e di adottare approcci preventivi già nella fase di assunzione delle polizze (disdetta automatica a scadenza, non assunzione del rischio, limitazione delle garanzie,…)

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I benefici attesi – Riduzione dei Rischi

Riduzione del rischio operativo e del rischio di assunzione a cui è sottoposta la Compagnia:

Adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodiAttuando misure di prevenzione in fase assuntiva utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode relativamente all’incidenza di sinistri con un alto profilo di rischio frode per area geografica, prodotto e assicuratoMonitorando la rete di vendita analizzando per ciascun Intermediario il profilo di rischio associato ai sinistriMonitorando i liquidatori in base al profilo di rischio associato ai sinistri da loro gestiti

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I benefici attesi – Normative e Comunicazioni

Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’ISVAP, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi

Semplificazione delle comunicazioni e delle attività di collaborazione con le forze dell’ordine relativamente ai sinistri sospetti

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La soluzione Anti Frode Kirey

La soluzione anti-frode di Kirey è uno strumento di supporto all’individuazione di possibili comportamenti “fraudolenti” relativamente a:

Sinistri Proposte/Polizze (nuova release 2012)

La soluzione prevede un’interfaccia verso i Sistemi Informativi della Compagnia, attraverso cui veicolare le segnalazioni per i liquidatori e gli assuntori

E’ presente un modulo gestionale a supporto delle attività di investigazione su posizioni sospette

Progettato per analizzare in modo specifico le frodi in ambito Auto (RC e CVT) ma estendibile a tutti i rami Danni

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Modello predittivo (Sinistri)

Ad ogni sinistro è associato uno score, calcolato come la somma dei punteggi degli indicatori rilevati in fase di screening sul sinistro.Lo score rappresenta il profilo di rischio del sinistro: più alto è lo score e più alta è la probabilità che il sinistro sia fraudolento.

Impiego di un cruscotto di indicatori, definiti in base all’esperienza sui clienti e alla bibliografia di riferimento, in grado di individuare la presenza o assenza di comportamenti anomali nel Sinistro.Ogni indicatore contribuisce a discriminare una potenziale frode da un evento regolare tramite un punteggio variabile da 1 a N ( N per rischio maggiore).

Indicatori Predittivi

Valutazione del profilo di rischio

AMBER

RED

GREEN

Score

0

• Sinistro con frode: Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia

• Sinistro da valutare : Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia , con ( < )

• Sinistro regolare : Nel caso di score complessivo del sinistro inferiore ad una prefissata soglia

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Indicatori predittivi – Categorie sinistri

Categoria Contratto: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto tra informazioni sul sinistro e dati del contratto colpito dal sinistro

Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto del sinistro

Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto del sinistro

Categoria circostanze del sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame dettagliato delle informazioni e degli eventi riscontrati sul sinistro

Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (ISVAP, ANIA, Forze dell’Ordine,…)

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Indicatori predittivi – Categorie proposte/polizze

Categoria Documentazione: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dalla documentazione raccolta o mancante in fase di quotazione del rischio

Categoria sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto delle informazioni acquisite in fase di quotazione del rischio e il motore antifrode sinistri

Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto di quotazione

Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto di quotazione

Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (ISVAP, ANIA, Forze dell’Ordine,…)

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Architettura del modello applicativo

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Componenti funzionali 1/2

Modulo che analizza in modo periodico e automatico, a ogni caricamento (con una frequenza minima giornaliera) le informazioni acquisite valutando il rischio di frode associato ai sinistri sulla base del sistema predittivo configuratoConfigurabile in modalità automatica, per essere in grado di interagire ad ogni richiesta estemporanea (“WebService”), proveniente dall’esterno

Motore AntifrodeSinistri

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Modulo che analizza in modo automatico, a ogni richiesta estemporanea (“WebService”), il rischio di frode associato ai contratti/preventivi sulla base del sistema predittivo configurato

Motore Antifrode Preassuntivo

Modulo gestionale per l’espletamento delle attività operative di indagine sul sinistro da parte dell’operatore.Attraverso un interfaccia semplice e completamente configurabile è possibile tenere traccia di tutti i passi dell’indagine svolta.

• E’ anche possible l’integrazione con il sistema aziendale.• I dati raccolti sono usati a fini statistici.

Dossier Frodi

Componenti funzionali 2/2

Comprende le statistiche relative a sinistri/ contratti analizzati suddivisi per livello di anomalia riscontratoLe statistiche sono consultabili on-line e possono essere esportate ed archiviate in formato Excel.Oltre alle statistiche esistono diverse estrazioni (files in formato csv o testo) a fronte di ogni analisi del Motore Antifrode

Reportistica

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Comprende:Modulo amministrativo per l’impostazione e la configurazione dei parametri dei Motori AntifrodeModulo importazione per l’acquisizione delle informazioni provenienti dai sistemi informativi di CompagniaModulo esportazione per la comunicazione verso i sistemi informativi di Compagnia dei sinistri valutati come fraudolenti o sospetti nella fase di “screening” e dei contratti/preventivi sospettiModulo schedulazione per la gestione della schedulazione e monitoraggio delle attività dei processi batch di importazione dati dai sistemi informativi di Compagnia

Servizio

Ramo Polizza Categoria Sinistro Prodotto

Livello AnomaliaEvento DannoCentro Liquidazione

Report di dettaglio – Esempio criteri di analisi

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Report di dettaglio – Esempio di risultato analisi

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Cruscotto dei report statistici

Ramo Polizza Tipologia Sinistro Provincia Avvenimento

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Cruscotto dei report statistici

Indicatori Punteggio Sinistri Provincia Residenza

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Reportistica – Esempio dei criteri di navigazione

Drill down/up

L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)

L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

down

up

Statistica - Dettaglio

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Reportistica – Esempio dei criteri di navigazione

Drill down/up

L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)

L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

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Statistica - Dettaglio

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Reportistica – Esempio dei criteri di navigazione

Drill down/up

L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)

L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

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Statistica - Dettaglio

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Reportistica – Esempio dei criteri di navigazione

Drill down/up

L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)

L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

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Statistica - Dettaglio

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Reportistica – Esempio dei criteri di navigazione

Drill down/up

L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)

L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

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Statistica - Dettaglio

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Benefici attesi

Riduzione dei Costi • Generazione di valore nell’area sinistri abbattendo i pagamenti per i sinistri fraudolenti • Riduzione dei costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo ed assuntivo,

concentrando le indagini solo sui Sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellendo il processo per i Sinistri con un profilo di rischio frode basso

Riduzione dei Rischi • Riduzione del rischio operativo adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodi• Riduzione del rischio assuntivo attuando misure di prevenzione in fase assuntiva

utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode, relativamente all’incidenza di Sinistri con un alto profilo di rischio frode per Area Geografica, Ramo, Prodotto, ecc..

Conformità alle Normative ISVAP• Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in

materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’ISVAP, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi

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Novità della prossima versione (Settembre 2012)

Motore Antifrode Sinistri• Gestione Scatola nera “Black Box”• Gestione Grey List e White List

Motore Antifrode Preassuntivo • Rilascio motore preassuntivo• Gestione Grey List e White List

Dossier Frodi• Gestione dossier con sistema specializzato di workflow, per la definizione dei diversi flussi

di lavoro e delle condizioni specifiche associate alle transizioni da uno stato a un altro

Reportistica• Reportistica personalizzabile dall’utente• Estrazioni configurabili dall’utente

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