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ASSEGNI:CAMBIA TUTTO

Novità anche per pagamentiin contanti e libretti

al portatore


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AssegniQuali sono le novità più rilevanti sugli assegni? 4Perché questi cambiamenti? 4Ci saranno novità nel rilascio dei librettidi assegni? 5È possibile dal 30 aprile 2008 richiedere assegnisenza la clausola “Non trasferibile”? 6Cosa dobbiamo fare dal 30 aprile 2008con gli assegni già in nostro possesso? 7Quali sono a partire dal 30 aprile 2008le novità sulla “girata”? 8Cosa succede agli assegni emessi all’ordinedello stesso emittente? 9Le nuove regole valgono anche per gli assegnicircolari, i vaglia postali e cambiari? 9E se le nuove regole sugli assegni nonvenissero rispettate? 10

Libretti al PortatoreQuali sono le novità per i libretti di depositoal portatore? 11E se già possediamo libretti al portatore diimporto pari o superiore a 5.000 euro? 11Cosa bisogna fare per cedere i libretti al portatore? 12Cosa succede se queste nuove regole nonvengono rispettate? 13

ContantiCosa cambia per il trasferimento di contante,libretti di deposito e titoli al portatore? 14

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A S S E G N I : C A M B I A T U T T O

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Novità anche per pagamenti in contanti e libretti al portatore

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CARO LETTORE,a partire dal 30 aprile 2008 con la nuova disciplina intema di antiriciclaggio (Decreto Legislativo n. 231 del 21novembre 2007) per milioni di cittadini entrano in gioconuove regole nell’uso di assegni bancari, postali e circolari,libretti di risparmio e titoli al portatore, contanti.

Cambiano tante cose: l’importo massimo consentitoper i trasferimenti in contanti, le modalità dicompilazione degli assegni, i limiti di importo per ilibretti di risparmio al portatore. L’obiettivo di questicambiamenti è rafforzare l’efficacia dell’azione di contrastoal riciclaggio dei proventi di attività criminose e alfinanziamento del terrorismo. E più in generale garantireuna maggiore trasparenza dei flussi di pagamentoostacolando attività illecite e prassi irregolari.

In questa prospettiva, le nuove regole contribuisconoad aumentare la tutela dei cittadini garantendo lorouna maggiore protezione rispetto a possibili fenomenicriminosi e rendendo più sicure le operazioni dipagamento.

Per tali motivi è fondamentale conoscere nel dettagliocosa cambia e come adeguarsi alle nuove disposizionianche per non incorrere nelle sanzioni previste per chinon si attiene ad esse.

Buona lettura!


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I A S S E G N I : C A M B I A T U T T O

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A partire dal 30 aprile 2008 non è più possibileemettere un assegno bancario o postale per unimporto pari o superiore a 5.000 euro senza laclausola “Non trasferibile” e senza aver indicato ilnome o la ragione sociale del beneficiario.

Le stesse regole valgono anche per gli assegnicircolari, i vaglia postali e cambiari.

La presenza della clausola “Non trasferibile” el’indicazione del nome o della ragione sociale delbeneficiario ci consente di godere di maggioresicurezza.

Grazie a questi due semplici accorgimenti possiamoevitare che, in caso di smarrimento o furto, l’assegnopossa circolare senza controllo ed essere incassatoda persone diverse da quelle a cui lo abbiamodestinato.

PERCHÉ QUESTI CAMBIAMENTI?

QUALI SONO LE NOVITÀ PIÙRILEVANTI SUGLI ASSEGNI?


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INovità anche per pagamenti in contanti e libretti al portatore

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La nuova normativa antiriciclaggio vuole infattitutelare chi utilizza correttamente questi strumentidi pagamento e – tenendo traccia di tutte leoperazioni – contribuire a contrastare utilizzi impropriper finalità illecite o criminose.

Sì. Tutti i nuovi libretti che riceveremo dal 30 aprile2008 saranno già muniti della clausola “Nontrasferibile” e potranno essere unicamentepresentati in banca perl’incasso dal beneficiario.

CI SARANNO NOVITÀ NELRILASCIO DEI LIBRETTI DIASSEGNI?


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È POSSIBILE DAL 30 APRILE2008 RICHIEDERE ASSEGNI SENZALA CLAUSOLA “NON TRASFERIBILE”?Sì. È sufficiente fare una richiesta scritta alla banca.

Gli assegni senza tale clausola, detti anche assegniin forma libera, potranno essere utilizzati perimporti inferiori a 5.000 euro. Per importi pario superiori la clausola di non trasferibilità dovràcomunque essere sempre inserita da colui cheemette l’assegno.

Attenzione però, la richiesta di assegni in formalibera comporta il pagamento di una somma di 1,50euro per ciascun assegno, dovuta dal richiedente, atitolo di imposta di bollo. Tale somma verrà poiversata dalla banca all’erario.


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COSA DOBBIAMO FARE DAL30 APRILE 2008 CON GLI ASSEGNIGIÀ IN NOSTRO POSSESSO?Possiamo continuare ad utilizzarli fino al loroesaurimento. Per importi pari o superiori a 5.000euro tuttavia, oltre:

alla data e il luogo di emissione;

all’importo (in cifre e in lettere);

e alla nostra firma;

dobbiamo ricordarci di inserire anchela clausola “Non trasferibile”,indicando sempre correttamenteil nome o la ragione sociale del beneficiario.

Nel caso in cui fossimo in possesso, in qualitàdi beneficiari, di assegni emessi prima del 30 aprile 2008, non cambia nulla. Possono essereregolarmente incassati.


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Possono essere girati solo gli assegni emessi in formalibera (senza la clausola “Non trasferibile”) e perimporti inferiori a 5.000 euro.

L’assegno può essere girato anche più volte primadi essere presentato alla banca per l’incasso.

Ogni girata, pena la sua nullità, dovrà riportareil codice fiscale del soggetto che la effettua(girante).

Nel caso il girante non sia una persona fisica - masia ad esempio una società - occorre indicare ilcodice fiscale di tale soggetto e non quello di coluiche esegue l’operazione (se si tratta di una società,quindi, occorrerà indicare il suo codice fiscale e nonquello, ad esempio, del suo direttore o del socio).

Affinché l’assegno possa essere pagato è necessarioassicurarsi che tutte le girate presentino il codicefiscale del relativo girante.

QUALI SONO A PARTIREDAL 30 APRILE 2008LE NOVITÀ SULLA “GIRATA”?


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Gli assegni emessi all’ordine dell’emittente(compresi quelli che riportano le diciture “a memedesimo”, “m.m.”, “a me stesso”, etc.) possonoessere girati unicamente per l’incasso a una bancao a Poste Italiane S.p.A. Vengono dunque consideratinon trasferibili e non possono più circolare: in altreparole può incassarli solo l’emittente, senza lapossibilità di girarli ad altri.

Sì. Oltre all’indicazione del nome o della ragionesociale del beneficiario, essi devono recare anchela clausola “Non trasferibile”.

Per importi inferiori a 5.000 euro si può richiedernel’emissione senza la clausola di non trasferibilità. Inquesto caso possono essere girati con l’indicazionedel codice fiscale del girante.

Attenzione però, ciascun assegno circolare o vagliapostale o cambiario rilasciato in forma libera comportail pagamento di una somma di 1,50 euro, dovuta dalrichiedente, a titolo di imposta di bollo. Tale sommaverrà poi versata dalla banca all’erario.

LE NUOVE REGOLE VALGONOANCHE PER GLI ASSEGNI CIRCOLARI,I VAGLIA POSTALI E CAMBIARI?

COSA SUCCEDE AGLI ASSEGNIEMESSI ALL’ORDINE DELLOSTESSO EMITTENTE?


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L’utilizzo scorretto degli assegni (nel caso ad esempioci dimenticassimo di apporre la clausola “Nontrasferibile” per importi pari o superiori a 5.000 euro)può comportare delle sanzioni amministrativepecuniarie che possono arrivare sino al 40%dell’importo trasferito. Come detto, inoltre, lamancanza o l’errata indicazione del codice fiscalein sede di apposizione della girata comporta la nullitàdelle girate stesse e quindi l’impossibilità diincassare l’assegno. È bene dunque fare moltaattenzione.

E SE LE NUOVE REGOLE SUGLIASSEGNI NON VENISSERORISPETTATE?


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ETTINovità anche per pagamenti in contanti e libretti al portatore

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E SE GIÀ POSSEDIAMO LIBRETTIAL PORTATORE DI IMPORTO PARIO SUPERIORE A 5.000 EURO?

QUALI SONO LE NOVITÀ PERI LIBRETTI DI DEPOSITO ALPORTATORE?

A partire dal 30 aprile 2008 non è più possibileaprire libretti di deposito al portatore (ossia quellipagabili direttamente alla persona che li presenta perl’incasso) per un importo pari o superiore a 5.000 euro.

Dobbiamo regolarizzarli entro il 30 giugno 2009.

Per fare ciò dobbiamo andare presso le banche(o le Poste in caso di libretti postali) che li hannoemessi dove possiamo:

estinguerli, incassando la somma;

prelevare la somma in eccedenza fino araggiungere un importo complessivoinferiore a 5.000 euro;

trasformarli in libretti nominativi.


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Dal 30 aprile 2008 se cediamo i nostri libretti - adesempio ad un familiare – entro 30 giorni daltrasferimento, dobbiamo comunicare alla banca idati identificativi della persona a cui lo cediamo ela data in cui abbiamo effettuato la cessione.


COSA BISOGNA FARE PER CEDEREI LIBRETTI AL PORTATORE?


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ETTINovità anche per pagamenti in contanti e libretti al portatore

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COSA SUCCEDE SE QUESTENUOVE REGOLE NON VENGONORISPETTATE?

A partire dal 30 aprile 2008, qualora il saldo dellibretto sia pari o superiore a 5.000 euro può essereapplicata una sanzione pecuniaria variabile dal 20%al 40% del saldo stesso.

Inoltre, nei casi in cui:

non provvedessimo a regolarizzare i libretti giàin nostro possesso (ossia quelli aperti prima del30 aprile 2008, data di entrata in vigore delle nuove norme) entro il 30 giugno 2009;

oppure ci dimenticassimo di comunicare i dati della persona a cui li abbiamo ceduti e la data della cessione;

potremmo andare incontro ad una sanzionepecuniaria che può variare dal 10% al 20%del saldo del libretto.


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A partire dal 30 aprile 2008 scende da 12.500 a5.000 euro il limite massimo per effettuaretrasferimenti in contante.

Sarà vietato il trasferimento di denaro contante odi libretti di deposito bancari o postali al portatoreo di titoli al portatore, tra soggetti diversi, quandoil valore dell’operazione, anche se frazionata, ècomplessivamente pari o superiore a 5.000 euro.

Tale trasferimento può tuttavia avvenire tramite banche,istituti di moneta elettronica, Poste Italiane S.p.A.

Nel caso il trasferimento di contante avvenga tramitesoggetti che svolgono attività di incasso etrasferimento fondi (i cosiddetti "money transfer")sono previsti limiti più stringenti: il limite massimoè, di regola, di 2.000 euro.


COSA CAMBIA PER ILTRASFERIMENTO DI CONTANTE,LIBRETTI DI DEPOSITO E TITOLIAL PORTATORE?

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