1 Possibili evoluzioni del nuovo CBI verso la Pubblica Amministrazione Associazione per il Corporate...

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Possibili evoluzioni del nuovo CBI verso la Pubblica Amministrazione

Associazione per il Corporate Banking Interbancario - ACBI

Roma, 13 settembre 2007

Liliana Fratini Passi

Segretario ACBI

2

Il CBI 2: i Nuovi Servizi di gestione documentale2

Il Servizio di Corporate Banking Interbancario1

Il CBI 2: le possibili evoluzioni verso la PA3

Agenda

Prossimi Passi4

3

L’ACBI: governance e mission

2001- nasce l’Associazione

per il CBI

www.acbi.it

Consiglio Direttivo del CBI

Assemblea

1995 – nasce il servizio CBI

Nuove aree funzionali

Sviluppo Servizi

Nazionali

Sviluppo Servizi

Nazionali

Sviluppo Servizi

Internazionali

Sviluppo Servizi

Internazionali

Sviluppo Servizi per

la P.A.

Sviluppo Servizi per

la P.A.

Governance e MonitoraggioGovernance e Monitoraggio

Performance ManagementPerformance Management

Help DeskHelp Desk NazionaliNazionali InternazionaliInternazionali

Forum di ConsultazioneForum di Consultazione

LegaleLegale

CoordinamentoCoordinamento

Comunicazione esterna

Comunicazione esterna EventiEventi Content

managementContent

management

SegreteriaSegreteria

Segreteria TecnicaSegreteria Tecnica

ManutenzioneManutenzione

Sviluppo ServiziSviluppo Servizi OperationOperation StandardStandard Information & Communication Management

Information & Communication Management

4

Lo scenario di riferimento – Imprese e flussi dispositivi

ATMATM37.50037.50027 mln bancomat27 mln bancomat

SPORTELLISPORTELLI31.00031.000

POSPOS850.000 attivi850.000 attivioltre 50 mln carte di oltre 50 mln carte di pagamentopagamento

HOME BANKINGHOME BANKING8,2 mln clienti8,2 mln clienti

CBI - Corporate Banking CBI - Corporate Banking interbancariointerbancario610.000 aziende attive e 610.000 aziende attive e 680 Banche aderenti680 Banche aderenti

PHONE PHONE BANKING 7,2 BANKING 7,2 mln di clientimln di clienti

MOBILE MOBILE BANKINGBANKING4,8 mln di 4,8 mln di clienticlienti

Diversificazione dei canali verso il mondo

impresa

Fonte: Elaborazioni ACBI su dati di sistema – dicembre di ciascun anno

Volumi disposizioni (mln cumulati)

Numero di imprese collegate al CBI

Fonte: Elaborazione ACBI - marzo 2007

(+33%)

(+9%)

(+30%)

(+6%)

(+11%)

(+22%)

(+28%)

CAGR: 14%


(+33%)

(+9%)

(+30%)

(+6%)

(+11%)

(+22%)

(+28%)

CAGR: 14%

5

Fonte: Elaborazione ACBI – dicembre 2006

678

907

1363

18141732

1409

12151303

0

200.000.000

400.000.000

600.000.000

800.000.000

1.000.000.000

1.200.000.000

1.400.000.000

1.600.000.000

1.800.000.000

2.000.000.000

dic-1

999

dic-2

000

dic-2

001

dic-2

002

dic-2

003

dic-2

004

dic-2

005

dic-2

006

Numero di operazioni a valore contabile ( mil.ni record cumulati nel periodo)

52,5%58,2% 61,8% 63,5%

72,3%78,7% 79,9%

86,6%

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

80,0%

90,0%

mar

-2000

mar

-2001

mar

-2002

mar

-2003

mar

-2004

mar

-2005

mar

-2006

mar

-2007

Numero di Banche Aderenti (% sul totale banche italiane)

Numero di Banche esclusivamente Passive (% sul totale banche aderenti)

117; 17%

569; 83%

Solo Passive

Passive e Proponenti

28; 4%

658; 96%

Non aderenti F24 CBI

Aderenti F24 CBI

Numero di Banche aderenti F24 sul totale(% sul totale banche aderenti)



Totale Banche Aderenti: 686

686

Lo scenario di riferimento – Banche ed informazioni contabili

6

Il nuovo modello operativo del Servizio CBI

Con il Nuovo CBI si è passati da una logica di trasmissione “a tratte” ad una modalità “peer to peer” mediante il supporto di una nuova Architettura Tecnologica che consente la comunicazione end-to-end sicura tra i soggetti utenti CBI

Comunicazione end-to-end tra due aziende per il tramite delle rispettive Banche Proponenti

Banca Proponente

Banca Proponente

Banca Passiva

Banca Passiva

Banca Passiva

Abilitando la comunicazione end to end tra gli utenti, il CBI 2 rappresenta una soluzione utile anche per le aziende

“monobancarizzate”

Abilitando la comunicazione end to end tra gli utenti, il CBI 2 rappresenta una soluzione utile anche per le aziende

“monobancarizzate”

Nodo: punto di accesso alla Nuova Architettura

Payment Initiation

Clearing / settlement

SEPA

Clearing /settlement

Altre Banche

I messaggi standard CBI sono basati sugli standard utilizzati nei circuiti di clearing

(SWIFT, ISO20022, SEPA etc.)

7

19 Nuovi Nodi (Strutture Tecniche Delegate – Centri Servizi – Gestori punti d’accesso)

La Nuova Architettura CBI è una rete di tipo “peer to peer” basata su standard XML che consente lo scambio di flussi diretto attraverso 19 nodi.Inoltre abilita la comunicazione END TO END tra le aziende per il tramite delle rispettive banche proponenti

10-SEP

12-BMPS13-Factoring18-Personale

17-BNL14-Iccrea

11-Auriga

15-BT16-Infogroup

1-Seceti2-Unicredit

7-SSB

9-Sella

4-BAM5-Phoenix

6-Triveneto3-SEC

8-Tecmarket

19-Cedacri

La nuova rete CBI al servizio delle imprese

Banca

17

14

2

19

3 5 68

9

10

1112

1315161718

4

Azienda

BancaBanca

Azienda Azienda

Comunicazione end-to end tra

le impreseoltre

600.000 imprese

Circa 690 banche

XML

8

Il Master plan del CBI 2 e la coerenza con le tempistiche SEPA

Il Master plan del CBI 2 e la coerenza con le tempistiche SEPA

Gennaio 2008

Adozione Standard EPC Credit transfer

Att

ivit

à A

CB

IR

oad

map

SEP

A

Novembre 2009 1

Adozione Standard EPC Direct Debit

1 In linea con le attuali previsioni EPC

Gest. Doc

strutt./ non str.

Presentazione

incassi SDD +

funzioni accessori

e

Nu

ovi S

erv

izi

Att

uali S

erv

izi

20072007 20082008 20092009

Nuova releaseservizio

F24

23 Lug 01 Ott

Avv. bonific

o in entrata ed istr. utilizzo

Firma digitale

(PORTING/ dispositivi)

26 Nov 1° sem25 Feb

Firma digitale

(PORTING/ informativi)

2° sem

Bonifico estero XML con Esito all’Ord.

Incarichi di pagamento

2° sem.

Rich. Ant. FatturaBon su iniz. del benef.

29 Ott

Funzione AEA IBAN

28 Gen

Disposizione di pagamento XML con Esito all’Ord./ Ben.

Rendicontazione strutturata

Saldi/ movimenti intra day

9




Agenda

Prossimi Passi4

10

I servizi CBI

Il CBI 2 comprende gli Attuali servizi CBI, i Nuovi Servizi, e servizi a valenza internazionale in fase di studio

Attuali serviziAttuali servizi

Area Gestione

documentale

Area Gestione

documentale

Area Incassi

Area Informativ

a

Pagamenti

• Disp. ed esito per RID• Disp. ed esito per RiBa• Disp.ed esito per MAV• AEA-RID• Servizio bollettino bancario

• Bonifico Italia• Bonifico estero• Esito Bonifico• F24• Market Place

• Rendicontazione periodica di movimenti a saldi C/C

• Rendicontazione dossier Titoli• Rendicontazione conti anticipi• Avvisatura e pagamento effetti

e

Nuovi Servizi DomesticiSEPA Compliant

Nuovi Servizi DomesticiSEPA Compliant

ObbligatoriObbligatori FacoltativiFacoltativi

• Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI

• Invio/ricezione E2E documenti strutturati “ (fattura elettr.)

• Anticipo Fatture

• Bonifico ad iniziativa del Beneficiario

• Disposizione di pagamento XML Italia/SEPA

• Esito verso Ordinante e Beneficiario

• Rendicontazione strutturata

• Saldo e movimenti “intraday”

2007-2008

Nuovi Servizi cross-borderNuovi Servizi cross-borderObbligatoriObbligatori FacoltativiFacoltativi

•Bonifico estero XML

•Esito bonifico Ordinante

2007-2008

•Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo

• Incarichi di pagamento

•Rendicontazione contabile bonifici esteri

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I Nuovi servizi CBI supportano le imprese nell’aumento del livello di automazione dei processi

I Nuovi servizi CBI a supporto dell’operatività delle imprese

Fonte: Banca d’Italia, 2006

illustrativoillustrativo

Banca Proponente del Destinatario

Banca Proponente del Mittente

Nuovi Servizi CBI

OrdineOrdineInvio

FattureAssicur.Pagam.

Assicur.Merci.

Appro-vazione

Logistica ControlloFinanzia-

mentoRisk

Mitig.Regola-mento

Invio E2E Fatture e documenti non

strutturati

Invio E2E Fatture e documenti non

strutturatiAnticipo FattureAnticipo Fatture

Nuovi servizi di pagamento XML con supporto alla

riconciliazione automatica

Nuovi servizi di pagamento XML con supporto alla

riconciliazione automatica

Processi aziendali

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I Nuovi Servizi CBI consentiranno lo scambio di documenti in formato elettronico in modalità end-to-end tra Azienda Mittente e DestinatariaI Nuovi Servizi CBI consentiranno lo scambio di documenti in formato elettronico in modalità end-to-end tra Azienda Mittente e Destinataria

Azienda Mittente Banca

Proponente del Mittente

Azienda DestinatariaBanca Proponente

del Destinatario

Invio documento

Inoltro documento

IllustrativoIllustrativo

I nuovi servizi di Gestione documentale

Caratteristiche delle funzioni

• Flessibilità ed adattabilità dello standard

• Cross references (a ordini, altri documenti correlati, …)

• URI – Unique Remittance Identifier

• Standard XML

• Ricevuta di ritorno a “latenza zero”

• Traking e Tracing dell’operazione

non strutturati

strutturati

Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra utenti CBI (es.: formato concordato tra controparti)

Invio/ricezione E2E fatture tra aziende utenti CBI (header standard definito da ACBI)

I documenti scambiati possono essere:

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Lo standard di fattura

Al fine di garantire l’interoperabilià a livello internazionale, l’ACBI è impegnata in un’attività di analisi degli standard di fattura delle primarie iniziative internazionali e con gli standard in ambito SEPA

Gap analysis

TBG1 CII

FinvoicePartecipazioni ai Working Group

HeaderHeader

BodyBody

+

Informazioni generali sulla fattura (emittente, fornitore, imposta, totali

della fattura, …)

Supporto Multi-

standard

Principale standard di riferimento

Informazioni di dettaglio sui beni e servizi oggetto

della fattura

14




Agenda

Prossimi Passi4

15

Ipotesi di relazione CBI 2 – P.A.

Funzionalità abilitate

Invio richieste di pagamento su iniziativa del beneficiarioInvio di Fattura verso utente non collegato alla comunitàEsiti sui pagamenti e sugli incassi con remittance/reference per una corretta riconciliazione

Ricezione di richieste di pagamento da parte di altri utenti non aderenti alla comunità

Inserimento degli utenti della comunità della directory Nuovo CBI (es. mediante una banca gateway)

Gestorerete

Banche Gateway/tesoriere

Servizi verso gli aderenti alla

comunità

Banca Proponente/

Passiva

Impresa A Impresa

B

Impresa C

Impresa 1

Impresa 2

Banca Proponente/Passiva

Impresa A

Impresa B

Impresa C

Banca Proponente/Passiva

Impresa A

Impresa B

Impresa C

Comunità esistente


Purché aderente CBI

P.A.

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La Nuova Architettura CBI consente di interconnettere non solo imprese, ma anche Terze Parti quali, ad esempio, la PA Locale

ImpreseBanche

(Proponenti, Passive,Tesoriere

etc.)

Servizi di incasso attualmente utilizzati verso le imprese Utilizzo del “canale CBI” per il colloquio tra Ente e Banca

Tesoriera Utilizzo dei servizi di gestione documentale per l’invio di

richieste sia verso le Banche che verso le imprese

PP.AA Locale ed

Enti

Possibili servizi esportabili dal mondo delle imprese verso Pubblica Amministrazione Locale ed Enti

Ordini di pagamentoMandati di incassoRendicontazione

Vecchia Architettura CBI

Nuova Architettura CBI

La PP.AA Locale e la Nuova Architettura CBI


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I servizi offerti dalla Banca consentono di efficentare il rapporto tra cittadino e Pubblica Amministrazione

Attività di

acquisto / vendita

Attività di

logistica

Processi di

fatturazione

Incassi / Pagamenti

Cicli contabiliCommunities/PP.AA

• B2B collaboration • Servizi a supporto

della supply chain• eProcurement• Vendor Managed

Inventory• Gestione del ciclo

dell’ordine• Life Cycle

Management• Fattura elettronica• Conservazione a

norma• Gestione

documentale (note di credito, note di debito, gestione delle dispute, ecc..)

• Servizi di incasso/pagamento allineati con standard internazionali

• Riconciliazione automatica incassi/pagamenti con documenti commerciali

• Rendicontazione strutturata

EsemplificativoEsemplificativo

Pia

tta

form

a +

Wo

rkfl

owEnti

Università

ASL e Aziende Ospedaliere

Modello di riferimento Servizi offerti

Imprese/ Fornitori

Retail/Studenti/ Dipendenti

Membri della community

Le opportunità nello sviluppo di communities

Banca tesoriera

18

Lo scenario di riferimento - La fatturazione elettronica

La Banca può offrire servizi Fattura Elettronica (veicolazione + conservazione) per la gestione dei rapporti con i fornitori

Documenti e strumenti di incasso/pagamento utilizzati nel rapporto verso i fornitori

Scenario attuale

Scenario evolutivo

Mandati cartacei

Reversali cartacee

...

Mandati cartacei Reversali

cartacee Bonifico XML CBI Fatture formato

elettronico Fatture

analogiche Conservazione

sostitutiva ...

Comuni

Banca tesoriera

Fornitori della P.A.

ASL, Università, Comuni, ... FornitoriBanca tesoriera

Canali competitivi

Invio

Invio + ricezione

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L’utilizzo del CBI come canale per la veicolazione delle informazioni presenta benefici sia per la PP.AA Locale/Enti che per le Banche tesoriere

Riduzione dei tempi di invio/ricezione dei documenti

Possibilità di utilizzo documenti in formato “strutturato”, abilitando così le funzionalità di riconciliazione automatica con i relativi pagamenti

Ottimizzazione dei canali di invio/ricezione della documentazione

Potenziale riduzione dell’attività “paper based”

Semplificazione dei processi di tracking sugli incassi/pagamenti

...

Riduzione dei tempi di invio/ricezione dei documenti

Possibilità di utilizzo documenti in formato “strutturato”, abilitando così le funzionalità di riconciliazione automatica con i relativi pagamenti

Ottimizzazione dei canali di invio/ricezione della documentazione

Potenziale riduzione dell’attività “paper based”

Semplificazione dei processi di tracking sugli incassi/pagamenti

...

Benefici per la PP.AA Locale/EntiBenefici per la PP.AA Locale/Enti

Ricavi dal canone/commissioni per il servizio gestito (da valutare)

Acquisizione nuova clientela e fidelizzazione di quella esistente

Aumento numero medio di operazioni per ogni cliente

Riduzione probabilità di errore Possibilità di offrire servizi

innovativi e integrati sui diversi canali

…

Ricavi dal canone/commissioni per il servizio gestito (da valutare)

Acquisizione nuova clientela e fidelizzazione di quella esistente

Aumento numero medio di operazioni per ogni cliente

Riduzione probabilità di errore Possibilità di offrire servizi

innovativi e integrati sui diversi canali

…

Benefici per le BancheBenefici per le Banche

PreliminarePreliminare


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I possibili documenti veicolabili sulla Nuova Architettura CBI

Mandato di pagamentoMandato di pagamento Reversale di incassoReversale di incasso

Notifica di pagamento inviata al Creditore

Mandato di pagamento inviato alla Banca Tesoriera

Rendicontazioni dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente

...

Notifica di incasso inviata al Debitore

Avvisatura di pagamento/giornale di cassa dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente

Rendicontazioni dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente

…

PreliminarePreliminare

Queste documenti possono essere gestiti sia in modalità “non strutturata” che in modalità “strutturata” secondo tracciati

standard definiti a livello di sistema

Sia il Creditore che il Debitore

devono essere connessi alla

Nuova Architettura CBI (es.

Aziende aderenti CBI)


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Esempio di Gestione del pagamento – Disposizione di pagamento XML ed Esito verso ordinante e beneficiario

I due servizi consentono il trasporto delle informazioni di dettaglio per la riconciliazione sull’ordinante e sul beneficiario.

Aumento del livello di automazione sia lato Creditore che Debitore

Caratteristiche delle funzioni

Banca Proponente Ordinante

Banca Passiva Ordinante

Banca Proponente Beneficiario

Ordinante

BeneficiarioFlusso dispositivo

Flusso di esito


• Cross references a ordini, altri documenti correlati, a fatture, …)


• SWIFT Compliance

• Standard XML

• Esito a “latenza zero”

• Tracking e Tracing dell’operazione

Riconciliazione automatica


22

Banca Proponente Ordinante

Banca Passiva Ordinante

Banca Proponente Beneficiario

Ordinante

BeneficiarioFlusso dispositivo

Flusso informativo

Accordo tra le parti


Il nuovo servizio Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario prevede la “precompilazione” di una richiesta di bonifico da parte del Beneficiario

Esempio di Gestione del pagamento – Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario

Caratteristiche della funzione

Aumento del livello di automazione sia lato Creditore che Debitore



• Cross references (a ordini, altri documenti correlati, fatture, …) per il Beneficiario e per l’ordinante


• SWIFT Compliance

• Standard XML

• Esito a “latenza zero” richiesto dal beneficiario

• Tracking e Tracing dell’operazione

23




Agenda

Prossimi Passi4

24

Prossimi passi

Pubblica Amministrazione Locale

Pubblica Amministrazione Locale

Pubblica Amministrazione Centrale

Pubblica Amministrazione Centrale

Pro

ssim

i p

assi

• Completamento della mappa servizi e delle rispettive modalità di incasso / pagamento attraverso il supporto del Forum

• Predisposizione di survey volta alla circoscrizione dell’ambito d’analisi

• Completamento della

mappa servizi (es.

servizi Enti

Previdenzialii, …)

• Predisposizione di

survey volta alla

circoscrizione

dell’ambito d’analisi

Da condividereDa condividere

I prossimi passi di analisi ipotizzati sono riportati in seguito

25

GRAZIE

Associazione per il Corporate Banking Interbancario – ACBI

P.zza del Gesù 4900186 Roma

[email protected]

26

7. Ricezione CRO (+ info riconciliaz) e riconciliazione automatica

7. Ricezione CRO (+ info riconciliaz) e prenotazione partite

Venditore

Acquirente

Banca Proponente del

Venditore

Banca Proponente

dell’Acquirente

Banca Passiva dell’Acquirente

3. Inoltro ordine/i di pagamento

4

Possibilità di esecuzione “on line” del pagamento

4. Esecuzione pagamento

Banca Passiva del Venditore

5

Trasporto riferimenti riconciliazione Acquirente

Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore

5. Invio CRO+ dettaglio info

riconciliaz

Ca

ratt

eri

sti

ch

e

sp

ec

ific

he

1 Formato

completamente elettronico(Standard XML)

Firma digitale e crittografia

Validità legale Inserimento

riferimenti documentali strutturati

1. Invio fattura

2

Possibilità di pagamenti multipli/frazionati

Inserimento riferimenti per riconciliazione

2. Ricezione fattura e invio ordine/i di pagamento

6. Inoltro CRO+info riconciliaz



7. Immissione

disposizione in rete

7

Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore

RNI

8. Invio rendicontazione strutturata

8

9. Inoltro rendicontazione

9

Le caratteristiche dei Nuovi Servizi abilitano l’integrazione tra transazione “fisica” e “finanziaria”

L’integrazione tra pagamenti e ciclo contabile


10. Ricezione rendic. strutt. e riconciliazione automatica

27

Principali iniziative internazionali esaminate

CASTs Projects

Workshop on E-invoice

European Associations of Corporate Treasurers

European Commitee for standardization

United Nations Centre for Trade Facilitation

and Electronic Business

TBG1 - Supply chain standardisation

TBG5 - Financial business process

modelling and core components

European Commission

Informal Task Force on E-

Invoicing Steering Committee

Rilascio dell’e-Invoice Rulebook

Quattro Work Stream (WS):

• WS 1: definizione dei modelli di businnes e dei processi per lo scambio di fatture in formato

elettronico a supporto delle transazioni commerciali;

• WS 2: identificazione delle regole che normano l’uso della fatturazione elettronica in ambito

europeo nonché dei principali limiti che ne vincolano la diffusione;

• WS 3: analisi ed identificazione dei sistemi atti a garantire l’integrità e l’autenticità delle

fatture elettroniche;

• WS 4: definizione delle regole/standard e dei modelli/processi finalizzati a rendere

interoperabili gli schemi di pagamento SEPA con le soluzioni di fatturazione elettronica.

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