Post on 05-Nov-2020
1
PENGUNGKAPAN INFORMASI KUANTITATIF EKSPOSUR RISIKO
PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA TBK
A. RISIKO KREDIT
1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
(dalam jutaan rupiah)
No. Kategori
Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta
Indonesi
a
Tengah
&
Timur
Jawa Barat
Jawa
Tengah &
DIY
Jawa
Timur Sumatera Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Tagihan
Kepada
Pemerintah
4,462,927 - - - - - 4,462,927
2 Tagihan
kepada sektor
publik
835,751 - - - - -
835,719
3 Tagihan
Kepada Bank
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
- - - - - - -
4 Tagihan
Kepada Bank
2,545,909 - - - - 99 2,546,011
5 Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
162,212 25,914 28,280
12,798 15,292 58,052 302,685
6 Kredit
Beragun
Property
Komersial
163,424 - -
- 40,815
15,561 219,801
7 Kredit
Pegawai/
Pensiun
94,232 11,244 70,476 3,704 5,863 277,227 462,745
8 Tagihan
Kepada Usaha
Mikro, Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
1,258,136 431,371 55,601 117,076 111,800 816,865 2,790,849
9 Tagihan
Kepada
Korporasi
10,010,412 34,706 27,325 195,055 193,843 441,669 10,903,010
10 Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
11,528 15,767 114,062 39,485 6,188 68,690 255,721
11 Aset Lainnya 247,383 3,910 8,406 3,591 5,168 36,269 304,728
12 Eksposur di
Unit Syariah
- - - - - - -
Total 19,792,023 522,913 304,151 371,708 378,969 1,714,432 23,084,196
2
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No. Kategori
Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta
Indonesia
Tengah &
Timur
Jawa
Barat
Jawa
Tengah
& DIY
Jawa
Timur Sumatera Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Tagihan
Kepada
Pemerintah
- - - - - - -
2 Tagihan
kepada sektor
publik
2,200 - - - - - 2,200
3 Tagihan
Kepada Bank
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
- - - - - - -
4 Tagihan
Kepada Bank
- - - - - 380 380
5 Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
2 - - - - - 2
6 Kredit
Beragun
Property
Komersial
24,058 - - - - 180 24,239
7 Kredit
Pegawai/
Pensiun
10 - - - - 42 52
8 Tagihan
Kepada Usaha
Mikro, Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
30,544 1,086 130 800 824 20,949 54,334
9 Tagihan
Kepada
Korporasi
368,377 31 - 103 64,067 6,928 439,507
10 Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
- - - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - - -
12 Eksposur di
Unit Syariah
- - - - - - -
Total 425,191 1,118 130 904 64,891 28,480 520,714
3
2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak (dalam jutaan rupiah)
No. Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak
< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th
Non
Kontra
ktual
Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - - - - 4,462,927
2 Tagihan kepada sektor publik 437,973 397,746 835,719
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 2,495,370 4,000 46,642 2,546,011
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
949 17,086 39,710 244,940 302,685
6 Kredit Beragun Property
Komersial
9,544 116,594 92,170 1,492 -
219,801
7 Kredit Pegawai/ Pensiun 17,254 87,589 183,600 174,301 462,745
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
1,044,324 166,572 224,438 1,355,515 2,790,849
9 Tagihan Kepada Korporasi 3,651,413 470,899 1,690,555 5,090,143 10,903,010
10 Tagihan Yang Telah Jatuh
Tempo
96,719 13,856 10,261 134,885 255,721
11 Aset Lainnya 304,728 304,728
12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -
Total 12,216,473 1,274,343 2,287,376 7,001,276 304,728 23,084,195
4
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
(Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No. Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak
< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th Non
Kontraktual Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada
Pemerintah
2 Tagihan kepada sektor
publik
2,200 2,200
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan Kepada Bank 380 380
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
2 2
6 Kredit Beragun Property
Komersial
794 23,444 24,239
7 Kredit Pegawai/ Pensiun 17 25 10 52
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
21,833 12,977 5,497 14,027 54,334
9 Tagihan Kepada
Korporasi
200,293 112,059 1,764 125,391 439,507
10 Tagihan Yang Telah
Jatuh Tempo
11 Aset Lainnya
12 Eksposur di Unit Syariah
Total 225,517 148,506 7,261 139,430 520,714
5
3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
(dalam jutaan rupiah)
No Sektor Ekonomi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
kepada
sektor
publik
Tagihan
Kepada
Bank
Multilateral
dan
Lembaga
Internasional
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Property
Komersial
Tagihan
Kepada
Korporasi
kredit
pegawai
dan
pensiunan
Kredit
Kepada
UKMK dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
yang
telah
Jatuh
tempo
Aset
Lainnya
Eksposur
di Unit
Syariah
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
1 Pertanian,
Perburuan dan
Kehutanan
- 703,363 - - - 13,193 6,361,216 - 1,392,272 21,863 - -
2 Perikanan - - - - - - - - 10,784 945 - -
3 Pertambangan dan
Penggalian
- - - - - - - - 31,396 589 - -
4 Industri Pengolahan - - - - - - 2,153,023
- 94,132 10,745
- -
5 Listrik, Gas Dan Air - - - - - - 396,890
- 8,308 183
- -
6 Konstruksi - - - - - 115,143 132,959
- 142,898 10,281
- -
7 Perdagangan Besar
Dan Eceran
- - - -
775 1,192
1,035,294
- 678,843 55,926 - -
8 Penyediaan
Akomodasi dan
Penyediaan Makan
Minum
- - - - - 28,263 40,973 - 82,290 79,493 - -
9 Transportasi,
Pergudangan Dan
Komunikasi
- - - - - - 163,205
- 55,673 3,102
- -
10 Perantara Keuangan - 132,356 - 2,546,011 579,578
- 27,625 - - -
11 Real Estate, Usaha
Persewaan, dan Jasa
Perusahaan
- - - -
- 62,009
14,268
- 132,375 40,915
- -
12 Administrasi
Pemerintahan,
- - - - - - - - - - - -
6
3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
(dalam jutaan rupiah)
No Sektor Ekonomi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
kepada
sektor
publik
Tagihan
Kepada
Bank
Multilateral
dan
Lembaga
Internasional
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Property
Komersial
Tagihan
Kepada
Korporasi
kredit
pegawai
dan
pensiunan
Kredit
Kepada
UKMK dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
yang
telah
Jatuh
tempo
Aset
Lainnya
Eksposur
di Unit
Syariah
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
Pertahanan dan
Jaminan Sosial
Wajib
13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - 1,052
- - -
14 Jasa Kesehatan Dan
Kegiatan Sosial
- - - - - - - - 24,401
- - -
15 Jasa
Kemasyarakatan,
Sosial Budaya,
Hiburan dan
Perorangan Lainnya
- - - - - - 25,604
- 82,801
6,629 - -
16 Jasa Perorangan
yang Melayani
Rumah Tangga
- - - - - - - - 3,022
- - -
17 Badan Internasional
dan Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
- - - - - - - - - - - -
18 Kegiatan Yang
Belum Jelas
Batasannya
301,909 - 462,746 22,977 25,051 304,728 -
19 Bukan Lapangan
Usaha
- - - - - - - - - - - -
20 Lainnya 4,462,927 - - - - - - - - - - -
TOTAL
4,462,927
835,719 - 2,546,011 302,685
219,801
10,903,010 462,746 2,790,849
255,721
304,728
-
7
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No Sektor Ekonomi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
kepada
sektor
publik
Tagihan
Kepada
Bank
Multilateral
dan
Lembaga
Internasional
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Property
Komersial
Tagihan
Kepada
Korporasi
kredit
pegawai
dan
pensiunan
Kredit
Kepada
UKMK
dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
yang
telah
Jatuh
tempo
Aset
Lainnya
Eksposur
di Unit
Syariah
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
1 Pertanian,
Perburuan dan
Kehutanan
- 2,200 - - - - 141,099
- 14,601
135 - -
2 Perikanan
- - - - - - - - 53
16 - -
3 Pertambangan dan
Penggalian
- - - - - - 1,500 - 138
- - -
4 Industri
Pengolahan
- - - -
- - 27,794
- 881
222 - -
5 Listrik, Gas Dan
Air
- - - - - - 5,406
- 626
- - -
6 Konstruksi
- - - - - 777 129,145
- 4,040
409 - -
7 Perdagangan Besar
Dan Eceran
- - - -
- 17
123,509
- 6,967
551 - -
8 Penyediaan
Akomodasi dan
Penyediaan Makan
Minum
- - - - - -
-
- 386
- - -
9 Transportasi,
Pergudangan Dan
Komunikasi
- - - - - - 6,292
- 555
42 - -
8
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No Sektor Ekonomi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
kepada
sektor
publik
Tagihan
Kepada
Bank
Multilateral
dan
Lembaga
Internasional
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Property
Komersial
Tagihan
Kepada
Korporasi
kredit
pegawai
dan
pensiunan
Kredit
Kepada
UKMK
dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
yang
telah
Jatuh
tempo
Aset
Lainnya
Eksposur
di Unit
Syariah
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
10 Perantara
Keuangan
- - - 380 - - 416
- 20,839
- - -
11 Real Estate, Usaha
Persewaan, dan
Jasa Perusahaan
- - - - - - 3,214
- 4,264
- - -
12 Administrasi
Pemerintahan,
Pertahanan dan
Jaminan Sosial
Wajib
- - - - - - - - - - - -
13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - - - - -
14 Jasa Kesehatan
Dan Kegiatan
Sosial
- - - - - - - - 156
- - -
15 Jasa
Kemasyarakatan,
Sosial Budaya,
Hiburan dan
Perorangan
Lainnya
- - - - - - 1,131
- 830
- - -
16 Jasa Perorangan
yang Melayani
Rumah Tangga
- - - - - 23,445 - - 1 - - -
17 Badan - - - - - - - - - - - -
9
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No Sektor Ekonomi
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tagihan
Kepada
Pemerintah
Tagihan
kepada
sektor
publik
Tagihan
Kepada
Bank
Multilateral
dan
Lembaga
Internasional
Tagihan
Kepada
Bank
Kredit
Beragun
Rumah
Tinggal
Kredit
Beragun
Property
Komersial
Tagihan
Kepada
Korporasi
kredit
pegawai
dan
pensiunan
Kredit
Kepada
UKMK
dan
Portofolio
Ritel
Tagihan
yang
telah
Jatuh
tempo
Aset
Lainnya
Eksposur
di Unit
Syariah
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
Internasional dan
Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
18 Kegiatan Yang
Belum Jelas
Batasannya
- - - - 2 - - 52 - - - -
19 Bukan Lapangan
Usaha
- - - - - - - - - - - -
20 Lainnya - - - - - - - - - - - -
TOTAL - 2,200 - 380 2
24,239
439,507
52 54,333 - - -
10
4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Wilayah
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori
Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Jakarta
Indonesia
Tengah
& Timur
Jawa
Barat
Jawa
Tengah
& DIY
Jawa
Timur Sumatera Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Tagihan 11,656,993 480,993 159,119 324,127 359,578 1,297,532 14,278,341
2
Tagihan Yang
Mengalami
Penurunan Nilai
475,385 50,809 253,324 57,859 39,155 515,960 1,392,491
a. Belum
Jatuh
Tempo
455,772 30,421 24,900 8,896 31,604 393,244 944,837
b. Telah Jatuh
Tempo 19,613 20,389 228,423 48,962 7,551 122,716 447,654
3 CKPN
Individual 72,726 1,178 113,928 1,747 21,357 103,986 314,921
4 CKPN Kolektif 74,935 11,673 2,868 12,153 3,585 30,979 136,191
5 Tagihan Yang
Hapus buku 20,582 1,326 1,311 11,144 3,802 26,206 64,371
11
5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Sektor Ekonomi
(dalam jutaan rupiah)
No SEKTOR EKONOMI Tagihan
Tagihan yang Mengalami
Penurunan Nilai CKPN
Individual
CKPN
Kolektif
Tagihan yang
dihapus Buku Belum Jatuh
Tempo
Telah Jatuh
Tempo
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 8,195,370 367,673 63,031 76,030 54,932 10,183
2 Perikanan 10,844 - 1,182 - 298 -
3 Pertambangan dan Penggalian 31,695 - 737 - 449 -
4 Industri Pengolahan 2,068,565 149,947 14,787 19,835 15,073 4,498
5 Listrik, Gas Dan Air 407,484 227 2,332 -
6 Konstruksi 346,440 92,067 12,813 44,720 5,340 339
7 Perdagangan Besar Dan Eceran 1,644,785 97,489 70,620 14,862 26,079 18,077
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan
Minum 103,705 54,960 165,241 86,719 5,798 27
9 Transportasi, Pergudangan Dan Komunikasi 213,085 8,896 3,893 1,747 2,150 424
10 Perantara Keuangan 183,375 100,925 - 35,043 1,010 17,978
11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa
Perusahaan 143,579 72,880 72,322 35,965 3,261 995
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan
Jaminan Sosial Wajib - - - - - -
13 Jasa Pendidikan 1,058 - - - 6 -
14 Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial 24,683 - - - 282 -
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan
dan Perorangan Lainnya 109,531 - 8,289 - 2,849 4
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 3,038 - - - 16 -
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra
Internasional Lainnya - - - - - -
18 Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya 791,104 - 34,510 13,302 11,845
19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - -
20 Lainnya - - - - - -
TOTAL 14,278,341 944,837 447,654 314,921 133,180 64,371
12
6. Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Kuantitatif
(dalam jutaan rupiah)
No Variabel Yang Mendasari
31 Desember 2018
CKPN
INDIVIDUAL
CKPN
KOLEKTIF
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo CKPN 181,623 179.495
2 Pembentukan (Pemulihan ) CKPN Pada Periode Berjalan
(Net) - -
2.a Pembentukan CKPN Periode Berjalan 172,785 (18,716)
2.b Pemulihan CKPN Periode Berjalan
3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus Buku
tagihan Periode berjalan (39,486) (24,885)
4 Pembentukan (Pemulihan ) lainnya pada Periode
Berjalan - 298
TOTAL 314,922 136,191
13
7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
Lembaga
Pemeringkat
Tagihan Bersih
Tanpa
Peringkat Total
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Standard &
Poor's AAA
AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B- A-1 A-2 A-3
Kurang
dari A-
3
Fitch Rating AAA AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B-
F1+ sd
F1 F2 F3
Kurang
dari F3
Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd
Baa3-
Ba1+ sd
Ba3-
B1+ sd
B3-
Kurang
dari B3 P-1 P-2 P-3
Kurang
dari P-
3
PT Fitch
Rating
Indonesia
AAA
(idn)
AA+(idn)sd
AA-(idn)
BBB+(idn)
sd BBB-
(idn)
BB+(idn)
sd BB-
(idn)
B+(idn)
sd B-
(idn)
Kurang
dari B-
(idn)
F1+(idn)
sd F1
(idn)
F2+(idn) F3+(idn) Kurang
F3(idn)
PT ICRA
Indonesia (idr)AAA
(idr)AA+
sd (idr)
AA-
(idr)BBB+
sd (idr)
BBB-
(idr)BB+
sd (idr)
BB-
(idr)B+
sd (idr)
B-
Kurang
dari
(idr)B-
(idr)A1+
sd (idr)
A1
(idr)A2+
sd (idr)
A2
(idr)A3+
sd (idr)
A3
Kurang
A3(idn)
PT
PEFINDO idAAA
idAA+ sd
AA-
idBBB+ sd
idBBB-
idBB+ sd
idBB-
idB+ sd
idB-
Kurang
dari
idB-
idA1 idA2 idA3 sd
idA4
Kurang
idA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)
1 Tagihan Kepada
Pemerintah - - - - - - - - - - - 4,462,927 4,462,927
2 Tagihan kepada sektor
publik - 100,000 - 31,068 - - - - - - - 704,683 835,751
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - - - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - 13,735 - 36,847 - - - - - - - 2,495,426 2,546,008
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal - - - - - - - - - - - - -
6 Kredit Beragun Property
Komersial - - - - - - - - - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - - - - - - -
14
7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
Lembaga
Pemeringkat
Tagihan Bersih
Tanpa
Peringkat Total
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Standard &
Poor's AAA
AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B- A-1 A-2 A-3
Kurang
dari A-
3
Fitch Rating AAA AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B-
F1+ sd
F1 F2 F3
Kurang
dari F3
Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd
Baa3-
Ba1+ sd
Ba3-
B1+ sd
B3-
Kurang
dari B3 P-1 P-2 P-3
Kurang
dari P-
3
PT Fitch
Rating
Indonesia
AAA
(idn)
AA+(idn)sd
AA-(idn)
BBB+(idn)
sd BBB-
(idn)
BB+(idn)
sd BB-
(idn)
B+(idn)
sd B-
(idn)
Kurang
dari B-
(idn)
F1+(idn)
sd F1
(idn)
F2+(idn) F3+(idn) Kurang
F3(idn)
PT ICRA
Indonesia (idr)AAA
(idr)AA+
sd (idr)
AA-
(idr)BBB+
sd (idr)
BBB-
(idr)BB+
sd (idr)
BB-
(idr)B+
sd (idr)
B-
Kurang
dari
(idr)B-
(idr)A1+
sd (idr)
A1
(idr)A2+
sd (idr)
A2
(idr)A3+
sd (idr)
A3
Kurang
A3(idn)
PT
PEFINDO idAAA
idAA+ sd
AA-
idBBB+ sd
idBBB-
idBB+ sd
idBB-
idB+ sd
idB-
Kurang
dari
idB-
idA1 idA2 idA3 sd
idA4
Kurang
idA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)
Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada
Korporasi - 50,000 45,673 - - - - - - - - 10,810,737 10,906,410
10 Tagihan Yang Telah
Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - -
12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - -
TOTAL - - - - - - - - - - - 18,473,773 18,751,096
15
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
Lembaga
Pemeringkat
Tagihan Bersih
Tanpa
Peringkat Total
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Standard &
Poor's AAA
AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B- A-1 A-2 A-3
Kurang
dari A-
3
Fitch Rating AAA AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B-
F1+ sd
F1 F2 F3
Kurang
dari F3
Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd
Baa3-
Ba1+ sd
Ba3-
B1+ sd
B3-
Kurang
dari B3 P-1 P-2 P-3
Kurang
dari P-
3
PT Fitch
Rating
Indonesia
AAA
(idn)
AA+(idn)sd
AA-(idn)
BBB+(idn)
sd BBB-
(idn)
BB+(idn)
sd BB-
(idn)
B+(idn)
sd B-
(idn)
Kurang
dari B-
(idn)
F1+(idn)
sd F1
(idn)
F2+(idn) F3+(idn) Kurang
F3(idn)
PT ICRA
Indonesia (idr)AAA
(idr)AA+
sd (idr)
AA-
(idr)BBB+
sd (idr)
BBB-
(idr)BB+
sd (idr)
BB-
(idr)B+
sd (idr)
B-
Kurang
dari
(idr)B-
(idr)A1+
sd (idr)
A1
(idr)A2+
sd (idr)
A2
(idr)A3+
sd (idr)
A3
Kurang
A3(idn)
PT
PEFINDO idAAA
idAA+ sd
AA-
idBBB+ sd
idBBB-
idBB+ sd
idBB-
idB+ sd
idB-
Kurang
dari
idB-
idA1 idA2 idA3 sd
idA4
Kurang
idA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)
1 Tagihan Kepada
Pemerintah - - - - - - - - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor
publik - - - - - - - - - - - 2,200 2,200
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - - - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - 380 380
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal - - - - - - - - - - - - -
6 Kredit Beragun Property
Komersial - - - - - - - - - - - - -
7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - - - - - - -
16
Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
Lembaga
Pemeringkat
Tagihan Bersih
Tanpa
Peringkat Total
Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek
Standard &
Poor's AAA
AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B- A-1 A-2 A-3
Kurang
dari A-
3
Fitch Rating AAA AA+ sd
AA-
BBB+ sd
BBB-
BB+ sd
BB-
B+ sd
B-
Kurang
dari B-
F1+ sd
F1 F2 F3
Kurang
dari F3
Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd
Baa3-
Ba1+ sd
Ba3-
B1+ sd
B3-
Kurang
dari B3 P-1 P-2 P-3
Kurang
dari P-
3
PT Fitch
Rating
Indonesia
AAA
(idn)
AA+(idn)sd
AA-(idn)
BBB+(idn)
sd BBB-
(idn)
BB+(idn)
sd BB-
(idn)
B+(idn)
sd B-
(idn)
Kurang
dari B-
(idn)
F1+(idn)
sd F1
(idn)
F2+(idn) F3+(idn) Kurang
F3(idn)
PT ICRA
Indonesia (idr)AAA
(idr)AA+
sd (idr)
AA-
(idr)BBB+
sd (idr)
BBB-
(idr)BB+
sd (idr)
BB-
(idr)B+
sd (idr)
B-
Kurang
dari
(idr)B-
(idr)A1+
sd (idr)
A1
(idr)A2+
sd (idr)
A2
(idr)A3+
sd (idr)
A3
Kurang
A3(idn)
PT
PEFINDO idAAA
idAA+ sd
AA-
idBBB+ sd
idBBB-
idBB+ sd
idBB-
idB+ sd
idB-
Kurang
dari
idB-
idA1 idA2 idA3 sd
idA4
Kurang
idA4
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)
Portofolio Ritel
9 Tagihan Kepada
Korporasi - - - - - - - - - - - 439,507 439,507
10 Tagihan Yang Telah
Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - 0
11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - 0
12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - 0
TOTAL - - - - - - - - - - - 442,087 442,087
17
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Derivatif
(dalam jutaan rupiah)
No Variabel Yang Mendasari
31 Desember 2018
National Amount Tagihan
Derivatif
Kewajiban
Derivatif
Tagihan Bersih
sebelum MRK MRK
Tagihan Bersih
setelah MRK <1
tahun
>1 th sd
<5th
> 5
tahun
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Suku Bunga - - - - - - - -
2 Nilai Tukar - - - - - - - -
3 Saham - - - - - - - -
4 Emas - - - - - - - -
5 Logam selain Emas - - - - - - - -
6 Lainnya - - - - - - - -
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio 31 Desember 2018
Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -
2 Tagihan kepada sektor publik - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel
- - - -
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -
18
Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio 31 Desember 2018
Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -
2 Tagihan kepada sektor publik - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel
- - - -
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -
19
Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
ATMR Beban
Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%
(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada
Pemerintah
4,462,927 - - - - - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor
publik
- 100,000 - - - 735,719 - - - 387,860 31,029
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan
Lembaga Internasional
- - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - 2,308,174 - - - 237,837 - - - 580,553 46,444
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
- - 75,405 227,280 - - - - - 98,399 7,872
6 Kredit Beragun
Property Komersial
- - - - - - - 219,801 - 219,801 17,584
7 Kredit
Pegawai/Pensiun
- - - - - 462,745 - - - 231,373 18,510
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel
- - - - - - 2,790,849 - - 2,093,137 167,451
9 Tagihan Kepada
Korporasi
- 50,000 - - 45,673 - - 10,807,337 - 10,835,606 866,848
10 Tagihan Yang Telah
Jatuh Tempo
- - - - - - - 15,769 239,952 375,697 30,056
11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -
12 Eksposur di Unit
Syariah
- - - - - - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR
NERACA 4,462,927 2,458,174 75,405 227,280 45,673 1,436,301 2,790,849 11,042,907 239,952 14,822,426 1,185,794
B Eksposur Kewajiban
Komitmen/Kontijensi
20
Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
ATMR Beban
Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%
(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)
pd Rek Adm.
1 Tagihan Kepada
Pemerintah
- - - - - - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor
publik
- - - - 2,200 - - - - 1,100 88
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan
Lembaga Internasional
- - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - 380 - - - - 190 15
5 Kredit Beragun Rumah
Tinggal
- - 2
-
- - - - - 1 -
6 Kredit Beragun
Property Komersial
- - - - - - 24,239 - - 24,239 1,939
7 Kredit
Pegawai/Pensiun
- - - - 52 - - - - 26 2
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel
- - - - - 54,334 - - - 40,751 3,260
9 Tagihan Kepada
Korporasi
- - - - - 439,507 - - 439,507 35,161
10 Tagihan Yang Telah
Jatuh Tempo
- - - - - - - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -
12 Eksposur di Unit
Syariah
- - - - - - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR TRA - - 2 - 2,632 54,334 463,746 - - 505,813 40,465
1 Tagihan Kepada
Pemerintah
- - - - - - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor
publik
- - - - - - - - - - -
21
Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
ATMR Beban
Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%
(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)
3 Tagihan Kepada Bank
Multilateral dan
Lembaga Internasional
- - - - - - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - -
5 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel
- - - - - - - - - - -
6 Tagihan Kepada
Korporasi
- - - - - - - - - - -
7 Eksposur di Unit
Syariah
- - - - - - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR
COUNTERPARTY
CREDIT RISK
- - - - - - - - - - -
22
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak
dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - - - - 4,462,927
2 Tagihan kepada sektor publik 835,719 - - - - 835,719
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan
Lembaga Internasional - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank 2,546,011 - - - - 2,546,011
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302,685 - - - - 302,685
6 Kredit Beragun Property Komersial 219,801 - - - - 219,801
7 Kredit Pegawai/Pensiun 462,745 1,485 - - - 461,260
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 2,790,849 223,897 - - - 2,566,952
9 Tagihan Kepada Korporasi 10,903,010 820,225 - - - 10,082,785
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 255,721 - - - - 255,721
11 Aset Lainnya 304,728 - - - - 304,728
12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR NERACA 23,084,196 1,045,607 - - - 22,038,589
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi
pd Rek Adm.
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor publik 2,200 - - - - 2,200
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan
Lembaga Internasional -
- - - - 0
4 Tagihan Kepada Bank 380 - - - - 380
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2 - - - - 2
6 Kredit Beragun Property Komersial 24,239 - - - - 24,239
7 Kredit Pegawai/Pensiun 52 - - - - 52
23
Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak
dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel 54,334
597 - - - 53,737
9 Tagihan Kepada Korporasi 439,507 9,466 - - - 430,041
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -
11 Aset Lainnya - - - - - -
12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR TRA 520,714 10,063 - - - 510,650
1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -
2 Tagihan kepada sektor publik - - - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan
Lembaga Internasional - - - - - -
4 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel - - - - - -
6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -
7 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -
TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY
CREDIT RISK - - - - - -
24
Eksposur Aset di Neraca
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Setelah
Memperhitungkan
Dampak Mitigasi risiko
Kredit
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
A Eksposur Neraca
1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - -
2 Tagihan kepada sektor publik 835,719 387,860 387,860
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan
Lembaga Internasional - - -
4 Tagihan Kepada Bank 2,546,011 580,555 580,555
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302,685 98,397 98,397
6 Kredit Beragun Property Komersial 219,801 219,801 219,801
7 Kredit Pegawai/Pensiun 462,745 231,373 231,373
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 2,790,849 2,093,137 2,093,137
9 Tagihan Kepada Korporasi 10,903,010 10,840,174 10,840,174
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 255,721 375,718 375,718
11 Aset Lainnya 304,728 - 287,393
12 Eksposur di Unit Syariah - - -
TOTAL EKSPOSUR NERACA 23,084,196 14,827,015 14,125,517
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio
31 Desember 2018
Tagihan Bersih Setelah
Memperhitungkan
Dampak Mitigasi risiko
Kredit
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
A Eksposur Neraca - - - 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - 2 Tagihan kepada sektor publik 2,200 1,100 1,100
3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan
Lembaga Internasional - - -
4 Tagihan Kepada Bank 380 190 190
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2 1 1
6 Kredit Beragun Property Komersial 24,239 24,239 24,239
7 Kredit Pegawai/Pensiun 52 26 26
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 54,334 40,751 40,303
9 Tagihan Kepada Korporasi 439,507 439,507 430,041
10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - 11 Aset Lainnya - - - 12 Eksposur di Unit Syariah - - -
TOTAL EKSPOSUR NERACA 520,714 505,814 495,900
25
Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(dalam jutaan rupiah)
No Kategori Portofolio Tagihan
Bersih
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
(1) (2) (3) (4) (5)
1. Tagihan Kepada Pemerintah -
- -
2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -
3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
- - -
4. Tagihan Kepada Bank - - -
5. Tagihan Kepada Korporasi - - -
6. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -
TOTAL - - -
Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
(dalam jutaan rupiah)
No Jenis Transaksi Nilai
Eksposur
Faktor
Pengurang
Modal
ATMR
(1) (2) (3) (4) (5)
1. (2) - - -
Delivery versus payment - - -
a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - -
b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - -
c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - -
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - -
2. Non-delivery versus payment - - -
TOTAL - - -
Total Pengukuran Risiko Kredit
(dalam jutaan rupiah)
No Jenis Transaksi 31 Desember 2018
(1) (2) (3)
1. TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 14,621,417.00
2. TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -
B. RISIKO PASAR
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
(dalam jutaan rupiah)
No Jenis Risiko 31 Desember 2018
Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4)
1 Risiko Suku Bunga - -
26
a. Risiko Spesifik 0 0
b. Risiko Umum 6,775 84,685
2 Risiko Nilai Tukar 861 10,759
3 Risiko Ekuitas - -
4 Risiko Komoditas - -
5 Risiko Option - -
TOTAL 7,635 95,444
C. RISIKO OPERASIONAL
(dalam jutaan rupiah)
No Pendekatan yang digunakan
31 Desember 2018
Pendekatan Bruto Rata-
rata 3 tahun terakhir Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Pendekatan Indikator Dasar 464,177 69,627 870,333
Total 464,177 69,627 870,333