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RENDICONTO SULL'ATTIVITÀ DI GESTIONE DEI RECLAMI PER L'ANNO 2014
Nel Gruppo UBI Banca, l’attività orientata al progressivo miglioramento dei livelli di soddisfazione della
clientela è stata ulteriormente consolidata nel 2014. E’ stata così approfondita l’attenzione agli elementi di
insoddisfazione che emergono in modo diretto con la formalizzazione dei reclami, ovvero che possono essere
colti anche da segnali deboli intercettabili nel contatto quotidiano con la nostra clientela.
L’analisi attenta delle motivazioni sottostanti alle contestazioni consente di far emergere elementi per il
progressivo miglioramento dei processi e delle modalità d’erogazione dei servizi alla clientela.
Per cogliere queste segnalazioni il Gruppo mette a disposizione tutti gli opportuni canali di comunicazione: dalla
casella di posta elettronica all’apposito spazio dedicato sul sito internet, dalla posta ordinaria al contatto diretto
con il Servizio Clienti, oltre, naturalmente, al rapporto con il proprio referente. E proprio sul personale e sulla
sua capacità di garantire un ascolto costante e attento alle esigenze dei nostri Clienti si concretizza, sotto il
profilo operativo, la politica di miglioramento progressivo dei livelli di soddisfazione.
In UBI BANCA CARIME la gestione dei reclami è affidata ad una struttura specializzata e indipendente dalle
funzioni commerciali e questo proprio al fine di valutare in modo imparziale le richieste dei clienti.
Nel corso del 2014 ad UBI BANCA CARIME sono pervenuti complessivamente 840 reclami articolati nelle
componenti dettagliate nei prospetti e nei grafici riportati in allegato. Completano il quadro delle controversie
aperte nel 2014, 33 ricorsi inoltrati all’ Arbitro Bancario Finanziario, 99 Repliche, nonché 256 istanze di
Mediazione attivate ai sensi del decreto legislativo 28/2010.
Sempre nel corso del 2014, oltre il 95% dei reclami di prima istanza in gestione è stato perfezionato (854
pratiche) con una media di 28 giorni necessari per l’invio della risposta alla clientela reclamante, che ha visto
riconosciute le proprie ragioni in 280 casi, con una media di accoglimento prossima al 33%.
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MODALITÀ E CANALI A DISPOSIZIONE DEI CLIENTI PER LA PRESENTAZIONE DEI RECLAMI
Il Cliente per presentare le proprie contestazioni alla Banca può:
trasmettere la formalizzazione (lettera o modulo predisposto disponibile in filiale) per posta ordinaria a
UBI Banca CARIME - "Servizio Controllo Rischi – Reclami”
Viale Francesco de Blasio n.18 - 70132 Bari
inviare la formalizzazione a mezzo fax al numero 080.5782223
inviare un messaggio di posta elettronica alla casella certificata [email protected] , oppure
alla casella ordinaria [email protected] ;
compilare l'apposita scheda presente sul sito1
consegnare direttamente la formalizzazione all’Unità Operativa dove è intrattenuto il rapporto, che
provvederà al ritiro ed alla successiva trasmissione al Servizio Controllo Rischi
1 https://www.ubibanca.com/ScriviReclamo
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Monitoraggio dei Reclami – Anno 2014 - Tavole e Grafici 1 – Controversie pervenute nel 2014
Anno di rilevazione var_%
Controversia 2014 2013 2014 vs 2013
Reclami Reclami Ordinari 809 625 29,4%
Reclami su Strumenti Finanziari 14 31 -54,8%
Reclami su Prodotti Assicurativi 9 3 200,0%
Reclami su Privacy 8 11 -27,3%
Totale Reclami I^ istanza 840 670 25,4%
Repliche Repliche 99 120 -17,5%
Pratiche ADR Ricorsi Ombudsman - Giuri' Bancario 0 0
Ricorsi Arbitro Bancario Finanziario 33 24 37,5%
Ricorsi Camera di conciliazione e Arbitrato CONSOB 0 0
Mediazioni ex dlgs 28/2010 256 52 392,3%
Totale controversie 1.228 866 41,8%
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2 – Reclami di I^ istanza: esito delle controversie, tempi di evasione e canali di comunicazione
Reclami Ordinari
Reclami su Strumenti finanziari
Reclami su Prodotti Assicurativi
Reclami su
Privacy Totale
Stock in Lavorazione Anni precedenti 49 2 1 0 52
Totale Reclami Pervenuti 809 14 9 8 840
peso % 96% 2% 1% 1% 100%
Totale Reclami in gestione nell'anno 858 16 10 8 892
Reclami evasi nel 2014 822 15 10 7 854
% di evasione 96% 94% 100% 88% 96%
Reclami risolti a favore del Reclamante2 251 13 9 7 280
% di accoglimento 31% 87% 90% 100% 33%
Giorni medi di evasione 27 42 58 25 28
Giorni fissati dalla normativa 30 90 45 15
CANALI di COMUNICAZIONE
Scritto Cartaceo 744 13 9 5 771
Altri Canali 65 1 0 3 69
E-mail 65 1 0 3 69
2 Nota a corredo: la specifica di ACCOGLIMENTO non comporta necessariamente un rimborso economico.
Chiusi senza accordo; 67%
Chiuso con accoglimento; 22%
Chiuso con accoglimento parziale; 11%
ACCOLTI; 33%
Esito dei Reclami di I^ istanza
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Scritto Cartaceo;
91,8%
E-mail; 8,2%
Reclami - I CANALI di comunicazione
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3 – Reclami di I^ istanza per Tipologia di Reclamante
Tipo Cliente ABI3 Cliente Banca Non Cliente totale
Privato 518 41 559
Intermedio 130 5 135
Altro 138 8 146
Totale 786 54 840
3 Cliente PRIVATO: Soggetti che rivestono la qualifica di consumatore ai sensi dell’Art. 3/A del D.lgs. 206 del 2005; rientrano
in questa categoria i clienti cosiddetti ‘intermedi’ fra privati e imprese allorchè agiscano in qualità di ‘privato’, cioè per finalità estranee all’attività professionale o imprenditoriale eventualmente svolta Cliente INTERMEDIO: small business, artigiani, professionisti, commercianti, scuole, associazioni e società di persone (escluse le società di capitali) ALTRI: qualsiasi altra categoria di clientela non rientrante nelle due precedenti definizioni (fonte: ABI – Classificazione ABI TRIMCLAIM)
Privato Intermedio Altro totale
Non Cliente 7% 4% 5% 6%
Cliente Banca 93% 96% 95% 94%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Pe
rso
%
Reclami di I^ Istanza per tipologia di rapporto con la Banca
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4 - Reclami pervenuti ed evasi nel 2014 – I PRODOTTI/SERVIZI OGGETTO DELLA CONTROVERSIA
PERVENUTI EVASI
*
Risolti a favore del Reclamante
N. PESO % N. % di evasione
N. % accoglimento
Totali 840
854 95%
280 33%
Famiglia Raggruppamento Oggetto
Conti correnti e D/R 403 48% 400 95%
133 33%
Finanziamenti e mutui 225 27% 230 96%
50 22%
Titoli e servizi di investimento 16 2% 16 94%
4 25%
Servizi di incasso e pagamento 71 8% 78 98%
28 36%
Carte di credito e debito 70 8% 72 100%
48 67%
Prodotti assicurativi 9 1% 11 100%
4 36%
Aspetti generali 22 3% 22 96%
3 14%
Altro 24 3% 25 93%
10 40% * Reclami complessivamente EVASI indipendentemente dall’ anno di ricezione
48%
27%
2%
8%
8%
1%
3%
3%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
Conti correnti e D/R
Finanziamenti e mutui
Titoli e servizi di investimento
Servizi di incasso e pagamento
Carte di credito e debito
Prodotti assicurativi
Aspetti generali
Altro
Reclami di I^ Istanza - I PRODOTTI/SERVIZI
33%
33%
22%
25%
36%
67%
36%
14%
40%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Totale
Conti correnti e D/R
Finanziamenti e mutui
Titoli e servizi di investimento
Servizi di incasso e pagamento
Carte di credito e debito
Prodotti assicurativi
Aspetti generali
Altro
Reclami di I^ Istanza - % di SOLUZIONE A FAVORE DEL RECLAMANTE
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5 - Reclami pervenuti ed evasi nel 2014 – I MOTIVI SOTTOSTANTI ALLA CONTROVERSIA
PERVENUTI EVASI*
Risolti a favore del Reclamante
N. PESO % N. % DI EVASIONE
N. % accoglimento
Totali 840
854 96%
280 33%
Famiglia Raggruppamento Motivo
Esecuzione operazioni 128 15% 131 96%
38 29%
Applicazione delle condizioni 7 1% 6 86%
4 67%
Comunicazione ed informazione al cliente 11 1% 12 100%
3 25%
Anatocismo 201 24% 205 99%
34 17%
Condizioni 132 16% 138 97%
16 12%
Frodi e smarrimenti 69 8% 71 100%
45 63%
Merito del credito o simili 26 3% 23 85%
4 17%
Segnalazione a centrale rischi 30 4% 30 94%
13 43%
Aspetti organizzativi 0
0
0 0%
Personale 7 1% 9 100%
1 11%
Disfunzioni apparecchiature 1 0,1% 1 100%
0 0%
Altro 228 27% 228 93%
122 54% *Reclami complessivamente EVASI indipendentemente dall’anno di ricezione
15%
1%
1%
24%
16%
8%
3%
4%
0%
1%
0,12%
27%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
Esecuzione operazioni
Applicazione delle condizioni
Comunicazione ed informazione al cliente
Anatocismo
Condizioni
Frodi e smarrimenti
Merito del credito o simili
Segnalazione a centrale rischi
Aspetti organizzativi
Personale
Disfunzioni apparecchiature
Altro
Reclami di I^ Istanza - I MOTIVI
33%
29%
67%
25%
17%
12%
63%
17%
43%
0%
11%
0%
54%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
TOTALE
Esecuzione operazioni
Applicazione delle condizioni
Comunicazione ed informazione al cliente
Anatocismo
Condizioni
Frodi e smarrimenti
Merito del credito o simili
Segnalazione a centrale rischi
Aspetti organizzativi
Personale
Disfunzioni apparecchiature
Altro
Reclami di I^ Istanza - % di SOLUZIONE A FAVORE DEL RECLAMANTE
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6 - Distribuzione dei Reclami annui sulle Filiali Operative
filiali operative
distribuzione %
Filiali SENZA RECLAMI 38 18%
con 1 RECLAMO 47 22%
con 2 RECLAMI 26 12%
con OLTRE 2 RECLAMI 102 48%
totale Filiali Operative 213 100%
media annua numero di Reclami per Filiale 4
Filiali SENZA RECLAMI
18%
con 1 RECLAMO22%
con 2 RECLAMI12%
con OLTRE 2 RECLAMI
48%
Banca Carime - distribuzione dei Reclami sulle Filiali Operative