postafuturo fidelity III - Poste Italiane...effettuate da un singolo Contraente o più Contraenti se...

Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, il Modulo di Proposta, il Documento di Polizza ed il Glossario deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

postafuturo fidelity III

postafuturo fidelity III

Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale

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Per informazioni:

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Indice

Scheda Sintetica ............................................................................................................ pag. 1/4

Nota Informativa ............................................................................................................. pag. 1/9

A - Informazioni sull’impresa di assicurazione ................................................................ pag. 1/9 1. Informazioni generali .............................................................................................................. pag. 1/9

B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte .................... pag. 1/9 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ............................................................................. pag. 1/9 2.1 Durata ............................................................................................................................... pag. 1/9 2.1.1 Obbligo di astensione .............................................................................................. pag. 1/9 2.2 Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato ................................................................ pag. 2/9 2.3 Capitale assicurato liquidabile in caso di risoluzione del contratto ................................... pag. 2/9 2.4 Rendimento minimo garantito .......................................................................................... pag. 2/9 3. Premi ....................................................................................................................................... pag. 2/9 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ....................................... pag. 2/9

C - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale ......................................................... pag. 2/9 5. Costi ........................................................................................................................................ pag. 2/9 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ....................................................................... pag. 2/9 5.1.1 Costi gravanti sul premio ........................................................................................ pag. 3/9 5.1.2 Costi per riscatto .................................................................................................... pag. 3/9 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili ................................. pag. 3/9 6. Sconti....................................................................................................................................... pag. 3/9 7. Regime Fiscale ........................................................................................................................ pag. 3/9

D - Altre informazioni sul Contratto ................................................................................... pag. 4/9 8. Modalità di perfezionamento del contratto .............................................................................. pag. 4/9 9. Riscatto................................................................................................................................... pag. 4/910. Revoca della proposta ............................................................................................................ pag. 5/911. Diritto di Recesso ................................................................................................................... pag. 5/912. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione .............................................................................. pag. 5/913. Legge applicabile al contratto ................................................................................................. pag. 6/914. Lingua ..................................................................................................................................... pag. 6/915. Reclami................................................................................................................................... pag. 6/916. Informativa in corso di contratto ............................................................................................. pag. 7/917.Conflittodiinteresse ............................................................................................................... pag. 7/9

E - Progetto esemplificativo delle prestazioni .................................................................. pag. 7/9

Condizioni di Assicurazione .................................................................................................. pag. 1/11Premessa .....................................................................................................................................pag. 1/11•Art.1Caratteristichedelcontratto ............................................................................................... pag. 1/11•Art.2Prestazioniassicurativeegaranzieofferte ........................................................................ pag. 1/11•Art. 2.1Prestazioniincasodidecessodell’Assicurato ............................................................ pag. 1/11•Art.3Durata ................................................................................................................................ pag. 1/11•Art. 3.1Obbligodiastensione .................................................................................................. pag. 1/11•Art.4Requisitianagraficiperlasottoscrizione ........................................................................... pag. 2/11•Art.5Premi ................................................................................................................................. pag. 2/11•Art.6Costigravantisulpremio ................................................................................................... pag. 2/11

•Art.7Conclusionedelcontrattoedentratainvigore .................................................................. pag. 2/11•Art.8Revocadellaproposta ....................................................................................................... pag. 2/11•Art.9DirittodiRecesso ............................................................................................................... pag. 3/11•Art.10InformazionisullaGestioneSeparata .............................................................................. pag. 3/11•Art.11Capitaleassicurato........................................................................................................... pag. 3/11•Art.12Rivalutazionedelcapitaleassicurato ............................................................................... pag. 3/11•Art.13Capitaleminimogarantito ................................................................................................ pag. 4/11•Art.14Capitaleincasodidecessodell’Assicurato .................................................................... pag. 4/11•Art.15Riscatto ............................................................................................................................ pag. 4/11•Art.16Beneficiaridelleprestazioniincasodidecessodell’Assicurato ...................................... pag. 4/11•Art.17ObblighidicomunicazionidainoltrareaPosteVitaS.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato .................................................................................. pag. 5/11•Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Modalità di pagamento delle prestazioni ............................................ pag. 5/11•Art.19TerminidiPrescrizione ..................................................................................................... pag. 6/11•Art.20Informazionisullarivalutazionedelcontratto ................................................................... pag. 6/11•Art.21Cessionedelcontratto ..................................................................................................... pag. 6/11•Art.22Pegnoevincolo ............................................................................................................... pag. 7/11•Art.23Nonpignorabilitàenonsequestrabilità ............................................................................ pag. 7/11•Art.24Tasseeimposte ............................................................................................................... pag. 7/11•Art.25Forocompetenteeprocedimentodimediazione ............................................................. pag. 7/11•Art.26RiferimentoanormediLegge ......................................................................................... pag. 7/11

Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù ............................................. pag. 8/11

Documento di Polizza (Fac-simile) .............................................................................. pag. 1/3

Modulo di Proposta (Fac-simile) .................................................................................. pag. 1/4

Glossario ......................................................................................................................... pag. 1/4

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Scheda SinteticaPostafuturo Fidelity III

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazione Poste Vita S.p.A. è una compagnia di assicurazione italiana. Poste Vita S.p.A. èlaSocietàCapogruppodelGruppoAssicurativoPosteVita,appartenentealpiùampio

GruppoPosteItaliane.

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A. IdatisullasituazionepatrimonialediPosteVitaS.p.A.,diseguitoriportati,siriferisconoall’ultimobilancio

approvato relativo all’esercizio 2014: •ilpatrimonionettoammontaa2.760,85milionidiEuro,dicui1.216,61milionidiEurodiCapitalesocialee

1.544,24milionidiEurodiRiservepatrimoniali, •l’indicedi solvibilità risultaesserepari a1,23e rappresenta il rapporto tra l’ammontaredelmarginedi

solvibilitàdisponibileparia3.754,64milionidiEuroel’ammontaredelmarginedisolvibilitàrichiestodallanormativavigenteparia3.047,89milionidiEuro.

Alfinedidisporredellasituazioneaggiornatatempopertempodeidatidicuisopra,ilContraentepuòcon-sultareilsitointernetdellaCompagniawww.postevita.itallasezione“ILGRUPPO”.

1.c Denominazione del contratto Postafuturo Fidelity III.

1.d Tipologia del contratto Postafuturo Fidelity III è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A. e

si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata, denominata Posta ValorePiù. Ilpresenteprodottoèriservatoacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinanziari

specificatamenteindividuatitempopertempodallaCompagnia,nonchéacategoriedisoggetticheabbianorapporticonsocietàdelGruppoPosteItaliane,divoltainvoltaindividuatedallaCompagnia.

1.e Durata Postafuturo Fidelity III è un contratto a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita

dell’Assicurato. IlContraentepuò,adecorreredalmesesuccessivoalladatadiemissionedelcontratto,esercitareilriscatto

siatotalecheparziale.

1.f Versamento dei premi Postafuturo Fidelity III prevede ilversamentodiunpremiounicodiimportononinferioreaEuro1.500,00. Nonèprevistalapossibilitàdieffettuareversamentiaggiuntivinelcorsodelladuratacontrattuale. InconformitàalRegolamentoISVAPn.38del3giugno2011,chehaintrodottomisurefinalizzateadassi-

curarelaparitàditrattamentodituttigliAssicuratiel’equapartecipazioneairisultatifinanziari,èprevisto

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unlimitemassimoannualediinvestimentonellaGestioneSeparataPostaValorePiù,cuiquestocontrattoèagganciato,diEuro60.000.000,00(sessantamilioni)persingoloContraenteopiùContraentisecollegatiadunmedesimosoggettoancheattraversorapportipartecipativi.

2. Caratteristiche del contratto Postafuturo Fidelity III è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione annuale

delcapitaleinbasealrisultatorealizzatodallaGestioneSeparataPostaValorePiù. Ilpresenteprodottoèriservatoacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinanziari

specificatamenteindividuatitempopertempodallaCompagnia,nonchéacategoriedisoggetticheabbianorapporticonsocietàdelGruppoPosteItaliane,divoltainvoltaindividuatedallaCompagnia.

Con la sottoscrizione del presente contratto il Contraente: •realizzaunaformadirisparmiochericonosceunarivalutazioneannuadelleprestazioni; •garantisce,attraversolaliquidazionedelcapitaleassicurato,unacoperturaassicurativaaiBeneficiaridesi-

gnati in caso di decesso dell’Assicurato. PostafuturoFidelityIIIprevede,perContraenteedAssicurato,l’applicazionedilimitidietàmassimaalmo-

mento della sottoscrizione.

SiprecisacheunapartedelpremioversatoèutilizzatadaPosteVitaS.p.A.perfarfronteaicostidelcon-trattoechepertantotalepartenonconcorreallaformazionedelcapitalechesaràpagatoalmomentodellaliquidazione delle prestazioni.

Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto (Sezione E della Nota Informativa) per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.

Poste Vita S.p.A. ètenutaaconsegnarealContraenteilProgettoesemplificativoelaboratoinformaperso-nalizzataalpiùtardialmomentoincuiilContraenteèinformatocheilcontrattoèconcluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.a Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràaiBeneficiari

designatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso.

Poste Vita S.p.A. non riconosce alcun tasso di interesse minimo garantito. Qualora il capitale assicu-rato liquidabile in caso di decesso, per effetto dei costi, risultasse inferiore al premio versato, Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari al premio versato.

In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore al premio versato.

AlfinedipreservareilprincipiodiequaripartizionealrendimentodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,leoperazionidiriscattoparzialeototaleperunimportosuperioreadEuro60.000.000,00(sessantamilioni)effettuatedaunsingoloContraenteopiùContraentisecollegatiadunmedesimosoggettoancheattraversorapportipartecipativi,sonosoggettedapartediPosteVitaS.p.A.aspecificivincolifinalizzatiall’applicazionedipenalidecrescentiinfunzionedelperiododipermanenzanellaGestioneSeparata.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assi-curative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 10, 11, 12, 13 e 14 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi Poste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso

dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Infor-mativa alla Sezione C.

I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata Posta ValorePiù riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornireun’indicazionecomplessivadei costi chegravanoa vario titolo sul contratto vienedi seguito

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riportatol’indicatoresintetico“Costopercentualemedioannuo”(CPMA)cheindicadiquantosiriduceognianno,pereffettodeicosti,iltassodirendimentodelcontrattorispettoaquellodiun’analogaoperazionenongravata da costi.

Ilpredettoindicatorehaunavalenzaorientativainquantocalcolatosuparametriprefissatidipremioedurate,edimpiegandoun’ipotesidirendimentodellaGestioneSeparatacheèsoggettaadiscostarsidaidatireali.

Il“Costopercentualemedioannuo”èstatodeterminatosullabasediun’ipotesiditassodirendimentolordodegliattivi,stabilitodall’IVASS,nellamisuradel4,00%annuolordonelcorsodelleannualitàsuccessive.

Il“Costopercentualemedioannuo”incasodiriscattoneiprimiannididuratacontrattualepuòrisultaresigni-ficativamentesuperiorealcosto,riportatonellaseguentetabella, in corrispondenza del 5° anno.

Anno Costo percentuale medio annuo5 1,05%

10 0,90%15 0,85%

Premio €15.000,00Sesso ed età: qualunqueTassodirendimentodegliattivi: 4,00%Durata: 15


10 0,90%15 0,85%20 0,82%



10 0,90%15 0,85%20 0,82%

25 0,81%


Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” della Gestione Separata Posta ValorePiù

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5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta

ValorePiù negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.

IlrendimentodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,riportatointabella,èunrendimentolordoacuivan-nosottratti,atitolodirendimentotrattenutoperPosteVitaS.p.A.,0,90puntipercentualiassolutiperiprimitreannidicontrattoe0,75puntipercentualiassolutipergliannisuccessivi.

6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità

leggere la Sezione D della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Roberto ManzatoRappresentante Legale

di Poste Vita S.p.A.in virtù di Procura Speciale

Mod. 0732/1 Ed. 29 luglio 2015data ultimo aggiornamento: 29 luglio 2015

ANNO

Rendimento realizzato della

Gestione Separata

Posta ValorePiù

Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla

Gestione SeparataPosta ValorePiù

Tasso di Rendimento medio dei Titoli di

StatoTasso annuodi inflazione

2010 3,64% 2,74% 3,35% 1,55%2011 3,65% 2,75% 4,89% 2,73%2012 4,03% 3,13% 4,64% 2,97%2013 4,19% 3,29% 3,35% 1,17%2014 4,15% 3,25% 2,08% 0,21%

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A. Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generali PosteVitaS.p.A.SocietàperAzioni,informaabbreviataPosteVitaS.p.A.(laCompagnia),èunacompagnia

diassicurazioneitaliana,conSedeLegaleeDirezioneGeneraleinPiazzaleKonradAdenauer,3-00144Roma,Italia.

Recapito telefonico: 06.54924.1, Numero Verde 800.316.181, indirizzo sito internet: www.postevita.it, indirizzo e-mail: [email protected].

PosteVitaS.p.A.,appartenentealGruppoPosteItalianeesoggettaall’attivitàdidirezioneecoordi-namentodiPosteItalianeS.p.A.,èstataautorizzataall’eserciziodell’attivitàassicurativaeriassicu-rativainforzadeiprovvedimentiISVAPn.1144del12/03/1999,n.1735del20/11/2000,n.2462del14/09/2006en.2987del27/6/2012,èiscrittaallaSezioneIdell’Albodelleimpresediassicurazioneconiln.1.00133edèlaCapogruppodel“GruppoAssicurativoPosteVita”iscrittoall’Albodeigruppiassicurativiconiln.043.”

Sirinviaall’home-pagedelsitointernetdellaCompagniaperlaconsultazionedieventualiaggiorna-menti al presente Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative.

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Postafuturo Fidelity III è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione an-

nuadelcapitaleinbasealrisultatorealizzatodallaGestioneSeparataPostaValorePiù. Ilpresenteprodottoèriservatoacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinan-

ziarispecificatamenteindividuatitempopertempodallaCompagnia,nonchéacategoriedisoggetticheabbianorapporticonsocietàdelGruppoPosteItaliane,divoltainvoltaindividuatedallaCompagnia.

PostafuturoFidelityIIIprevedealmomentodellasottoscrizione,perilContraente,l’etàmassimadi85anni.

2.1 Durata PostafuturoFidelityIIIèuncontrattoavitaintera,pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato. IlContraentepuòesercitareildirittoalriscattodellaprestazionematurata,adecorreredalmesesuccessivo

alladatadiemissionedelcontratto.Trascorsotaletermineilvaloreliquidatosaràcalcolatosecondolemo-dalità previste dall’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.

2.1.1 Obbligo di astensione Ove preliminarmente all’emissione della polizza o in corso di contratto o in sede di liquidazione o al paga-

mentodellaprestazioneassicurativa, ilsoggettosottopostoadadeguataverificadellaclientelaprevistadallanormativaeregolamentazionevigente,nonforniscainformazioniutiliaconsentireaPosteVitaS.p.A.diadempiereaipropriobblighi,laCompagniaaisensidell’Art.23delD.lgs.n.231/2007saràobbligata:

- adastenersidall’instaurareilrapportocontinuativo, - adastenersidall’eseguireunamovimentazionefinanziariaoaporrefineairapporticontinuativiinesse-

reoconlaclienteladiriferimento, - avalutarelacondottadelclienteaifinidellanormativaapplicabile.

L’eserciziodapartedellaCompagniadegliobblighidicuisopracomporterà,incasodiinterruzionedel

Nota InformativaPostafuturo Fidelity III

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma ilsuo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

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rapportocontinuativoinessere,larestituzionealsoggettosopraindicatodeifondisecondolemodalitàindicate dal legislatore.

2.2 Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràai

BeneficiaridesignatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso.

Maggiori informazioni sulle prestazioni previste dal presente contratto sono fornite nelle Condizioni di Assicurazione all’Art. 2.1.

2.3 Capitale assicurato liquidabile in caso di risoluzione del contratto Ilcapitaleassicuratoliquidabileneicasiprevistidalpresentecontratto(decessodell’Assicuratoo

riscattoesercitatodapartedelContraente)èilrisultatodellarivalutazione(inbasealrendimentoconseguitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù)delpremiounicoversatoall’emissionedelcontratto,diminuitodeicostiindicatinellaSezioneCedalnettodieventualiriscattiparziali.

2.4 Rendimento minimo garantito PosteVitaS.p.A.nonprevede,pertuttaladuratadelcontratto,alcuntassodirendimentominimo

garantito.

3. Premi PostafuturoFidelityIIIprevedeilversamentodiunpremiounicoall’emissionedelcontratto,finan-

ziatodalreimpiego,totaleoparziale,diuncapitalederivantedauninvestimentofinanziarioodaaltricapitaliderivantidasoggettidivoltainvoltaindividuatidallaCompagniatraquellichehannorapporticonilGruppoPosteItaliane.

Inognicaso,ilpremiounicoversatodeverisultarediimportononinferioreaEuro1.500,00enonsuperioreal100%dell’importodeicapitaliprecedentementeindividuati(ovepossibileindividuarli).

Nonèprevistalapossibilitàdieffettuareversamentiaggiuntivinelcorsodelladuratacontrattuale. IlversamentodelpremiopuòessereeffettuatoesclusivamentetramiteaddebitosulContoBanco-

Posta o sul Libretto di Risparmio Postale.

InconformitàalRegolamentoISVAPn.38del3giugno2011,chehaintrodottomisurefinalizzateadassi-curarelaparitàditrattamentodituttigliAssicuratiel’equapartecipazioneairisultatifinanziari,èprevistounlimitemassimoannualediinvestimentonellaGestioneSeparataPostaValorePiù,cuiquestocontrattoèagganciato,diEuro60.000.000,00(sessantamilioni)persingoloContraenteopiùContraentisecollegatiadunmedesimosoggettoancheattraversorapportipartecipativi.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Postafuturo Fidelity III prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni in funzione del rendimento conse-

guitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù. Diconseguenza,adogniricorrenzaannualedelcontratto,ilcapitaleassicuratomaturatoallafinedell’anno

precedentesirivalutainbasealrendimentoconseguitoinquell’annodallaGestionestessa,alnettodelren-dimento trattenuto da Poste Vita S.p.A.

Perunmaggiordettagliosuicriteridicalcoloediassegnazionedipartecipazioneagliutili,sirinviaall’Art.12delle Condizioni di Assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione delle prestazioni e al Regolamento dellaGestioneSeparatacheformaparteintegrantedelleCondizionistesse.

GlieffettidellarivalutazionesonoevidenziatinelProgettoesemplificativodelleprestazioniassicurate,dellosvi-

luppodeipremiedeivaloridiriscatto(SezioneEdellapresenteNotaInformativa)conl’avvertenzacheivaloriespostiderivanodaipotesimeramenteindicativeedesemplificativedeirisultatifuturidellagestionesecondoleindicazionidell’IVASS.GlistessisonoespressiinEuro,senzatenerecontodeglieffettidell’inflazione.

PosteVitaS.p.A.siimpegnaaconsegnarealContraentealpiùtardialmomentodellaemissionedelcontrat-to,ilprogettoesemplificativoelaboratoinformapersonalizzata.

C. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

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5.1.1 Costi gravanti sul premio Icosti,cioèlapartedipremiotrattenutodaPosteVitaS.p.A.perfarfronteallespesechegravanosul

contratto,sonorappresentatiunicamentedauncaricamentoespressoinpercentualesulpremiounicoversato al momento dell’emissione del contratto.

Nonèprevistal’applicazionedispesediemissionedelcontratto.

5.1.2 Costi per riscatto Incasodirichiestadiriscatto,siatotalecheparziale,nonèprevistal’applicazionedialcuncosto.

5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili IlrendimentotrattenutodaPosteVitaS.p.A.sultassodirendimentorealizzatoannualmentedallaGestione

SeparataPostaValorePiùèparia0,90puntipercentualiassolutiperiprimitreannididuratacontrattualeea0,75puntipercentualiassolutipergliannisuccessivi.

La remunerazione percepita dall’Intermediario all’emissione del contratto è riportata nella seguente tabella:

Tabella: Aliquota provvigioni riconosciute all’intermediario

6. Sconti Poste Vita S.p.A. si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti così come tempo

per tempo individuate.

7. Regime Fiscale Tassazione delle somme assicurate IlpresenteparagrafosiriferisceallenormeinvigorealladatadiredazionedellapresenteNotaInfor-

mativaenonintendefornireunadescrizioneesaustivadituttiipossibiliaspettifiscalichepotrebbero

Premio unico versato:•Spesediemissionedelcontratto Nonpreviste

•Costidiacquistodelcontratto•Costidigestioneamministrativadelcontratto •1,00%sulpremiounicoversato

Costi gravanti sul premio - Tabella: aliquota spese

Esempi di applicazione delle spese:

Esempio 1: Premiounicoversato: 1.500,00EuroSpeseingresso: 1.500,00Eurox1,00%=15,00EuroCapitaleassicuratoiniziale: 1.500,00-15,00=1.485,00Euro

Esempio 2: Premiounicoversato: 15.000,00EuroSpeseingresso: 15.000,00Eurox1,00%=150,00EuroCapitaleassicuratoiniziale: 15.000,00-150,00=14.850,00Euro

Rendimento trattenuto in punti percentuali assoluti sul rendimento della Gestione Separataper le prime tre annualità di contratto 0,90%annuo(pariallo0,0750%mensile)

per le annualità di contratto successive 0,75%annuo(pariallo0,0625%mensile)

ALIQUOTA IMPORTO SPESE1,00% Sul premio unico versato

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rilevare,direttamenteoindirettamente,inrelazioneall’acquistodellepolizze. RimaneriservataagliAssicuratiognivalutazioneeconsiderazionepiùspecificarelativamentealregi-

me fiscale applicabile derivante dalla sottoscrizione del presente contratto di assicurazione. Per le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A. in dipendenza dell’assicurazione sulla vita sin qui descrit-

ta,ladifferenza,sepositiva,trailcapitalerivalutatofinoaquelmomentoedilpremioversatooggettodiriscattoèsoggettaadunaimpostasostitutivadeterminataconaliquotadel26%,ridottainproporzioneallepartedelrendimentoeventualmenteriferibileadinvestimentiintitolidiStatoedequiparati,assog-gettatia tassazioneconaliquotadel12,50%(aliquotaapplicatasecondo icriteriprevistidalDecretoLegislativo18febbraio2000,n.47,esuccessivemodificazioni,dall’Art.2delDecretoLegge13agosto2011,n.138,convertitoconmodificazionidallaLegge14settembre2011,n.148,edagliArtt.3e4delDecretoLegge24aprile2014,n.66,convertitoconmodificazionidallaLegge23giugno2014,n.89).

Inseguitoaldecessodell’Assicurato,ilcapitaleèesentedaimpostasullesuccessioni. L’impostasostitutivanonèapplicatasuiproventicorrispostiasoggetticheesercitanoattivitàd’impresa.

Periproventicorrispostiapersonefisicheoadentinoncommercialiinrelazioneacontrattidiassicura-zionesullavitastipulatinell’ambitodell’attivitàcommerciale,PosteVitaS.p.A.nonapplical’impostaso-stitutivaqualoragliinteressatipresentinoallastessaunadichiarazionesullaesistenzaditalerequisito.

D. Altre informazioni sul Contratto

8. Modalità di perfezionamento del contratto Si rinvia all’Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la

decorrenza delle coperture assicurative.

9. Riscatto PostafuturoFidelityIIIèuncontrattochericonosceunvalorediriscattosiatotalecheparziale. IlContraentepuòeffettuareunarichiestadiriscatto,totaleoparziale,adecorreredalmesesuccessivoalla

data di emissione della polizza. Per la determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione. Per i costi applicati alle operazioni di riscatto si rinvia alla sezione Costi, paragrafo 5.1.2, della

presente Nota Informativa.

Va comunque tenuto presente che il capitale disponibile in caso di riscatto, per effetto dei costi, può risultare inferiore al premio versato.

La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera racco-mandataconavvisodiricevimento, alla quale devono essere allegati i documenti previsti all’Art. 18 delle CondizionidiAssicurazione,indirizzataalseguenterecapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Gestione Liquidazioni Vita

Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma

Eventualirichiestesull’importodeivaloridiriscattopossonoessereinoltratedirettamente: - a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Reclami e Customer Care

Piazzale Konrad Adenauer, 300144 Roma

- al Numero Verde: 800.316.181Attraversotalenumerosaràpossibilerichiederel’importodirettamenteall’operatore;

-alnumerodifax:06.5492.44.27,indicandoilnumerodipolizza; -all’indirizzoe-mail:[email protected],indicandoilnumerodipolizza.

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Perl’illustrazionedell’evoluzionedeivaloridiriscattosirinviaalProgettoesemplificativodelleprestazioni(SezioneEdellapresenteNotaInformativa).NelProgettoesemplificativosonoriportatiivaloridiriscattorelativiadogniannodivitadelcontratto,conriferimentoalleipotesidirendimentoconsiderate.

Ivaloripuntuali,riferitiallerichiestedelContraente,sarannocontenutinelProgettoesemplificativoperso-nalizzato.

AlfinedipreservareilprincipiodiequaripartizionealrendimentodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,leoperazionidiriscattoparzialeototaleperunimportosuperioreadEuro60.000.000,00(sessantamilioni)effettuatedaunsingoloContraenteopiùContraentisecollegatiadunmedesimosoggettoancheattraversorapportipartecipativi,sonosoggettedapartediPosteVitaS.p.A.aspecificivincolifinalizzatiall’applicazionedipenalidecrescentiinfunzionedelperiododipermanenzanellaGestioneSeparata.

10. Revoca della proposta La proposta relativa ad un contratto di assicurazione sulla vita è revocabile in qualunque momento prima

della conclusione del contratto. NelcasodipresentazionedellapropostadiemissionedellapolizzaPostafuturoFidelityIIImediantesot-

toscrizionedelmodulo“Richiestadi investimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-PropostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII”,nellafasecheprecedelaconclusionedelcontratto,ilproponentehalafacoltàdirevocarelapropostadiassicurazione.

Larevocahal’effettodiliberareentrambelepartidaqualsiasiobbligazioneconnessaallarichiestadiin-vestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIIIesipuòeffettuareattraversol’appositomodulodirevocachedovràessereconsegnatoall’UfficioPostalepressoilqualeèstatapresentatalarichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII.

Il rimborso delle somme eventualmente pagate dal Contraente deve avvenire entro 30 giorni dal ricevi-mento della comunicazione.

11. Diritto di Recesso IlContraentehalafacoltàdirecederedalcontrattoentro30giornidalladatadiemissionedellostesso. La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata

conavvisodiricevimento, alla quale devono essere allegati i documenti previsti all’Art. 18 delle Condi-zionidiAssicurazione,indirizzataalseguenterecapito:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Gestione Operativa Portafoglio


Aseguitodirecesso,lePartisonoliberedaqualsiasiobbligoderivantedalcontrattoapartiredalleore24del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio.

PosteVitaS.p.A.ètenutaalrimborsodelpremioversato,alnettodieventualiimposte,entro30giornidalricevimentodellacomunicazionedirecessoerelativadocumentazionecompleta(comeindicatoall’Art.18delleCondizionidiAssicurazione).

12. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione

Incasodidecessodell’AssicuratoiBeneficiaridesignatidevonodareimmediatacomunicazionedell’accadutoaPosteVitaS.p.A.tramiteraccomandataconavvisodiricevimento(Art.17delleCondizionidiAssicurazione).

Pertuttaladocumentazionechegliaventidirittosonotenutiapresentareperogniipotesidiliquidazionesi rinvia all’Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione.

IpagamentisonoeffettuatitramiteaccreditosulcontoBancoPostaosulLibrettodiRisparmioPostale,assegnopostale,mediantebonificosucontocorrentebancario,secondoleindicazionidegliaventidiritto.

Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documenta-zione indicata per ogni ipotesi di liquidazione.

Decorsotale terminesonodovutigli interessidimoraalsaggio legale,apartiredal terminestesso,afavore degli aventi diritto.

Sirichiama l’attenzione del Contraente o degli altri aventi diritto sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigenteperilcontrattodiassicurazione(Art. 2952 del Codice Civile).

Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il termine di prescrizione, Poste Vita S.p.A. è obbligata, ai sensi della legge 27 ottobre 2008, n. 166, a versare tali som-me al “Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie” istituito con legge n. 266/2005.

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13. Legge applicabile al contratto Al presente contratto si applica la legge italiana.

14. Lingua Ilcontratto,ognidocumentoadessoallegatoelecomunicazioniincorsodicontrattosonoredatti,salvo

chelepartinonneconcordinolaredazioneinunadiversa,inlinguaitaliana.

15. Reclami EventualireclamiriguardantiilrapportocontrattualedovrannoessereinoltratiaPosteVitaS.p.A.,amezzo

diappositacomunicazionescritta,indirizzataallafunzioneaziendaleincaricatadell’esamedeglistessi:

Poste Vita S.p.A.Reclami e Customer Care


n° fax: 06.5492.4426 Èanchepossibileinoltrareunreclamoviae-mailall’indirizzo:[email protected]. Qualoral’evasionedelreclamorichiedalacomunicazionedidatipersonali,PosteVitaS.p.A.-inossequioalle

disposizioni di cui al D.lgs. 196/03 - invierà risposta esclusivamente all’indirizzo del Contraente indicato in polizza. Qualoral’esponenteintendafarlodirettamenteoppurenonsiritengasoddisfattodell’esitodelreclamo(e.g.,in

casodimancatooparzialeaccoglimentodelreclamo)oinassenzadiriscontronelterminemassimodi45giorni,potràrivolgersiall’IVASS,ServizioTuteladelConsumatore-DivisioneGestioneReclami,ViadelQuirinale21,00187Roma,telefono06.42.133.1,utilizzandoilmodelloperlapresentazionedeireclami,disponibilesulsitodellaCompagnia,corredandol’espostodelladocumentazionerelativaalreclamotrattatodaPosteVitaS.p.A.

Inrelazioneatuttelecontroversiechedovesseroinsorgere,relativeocomunqueconnesseancheindiretta-mentealpresentecontrattopermanelacompetenzaesclusivadell’AutoritàGiudiziaria,previoesperimentodelprocedimentodiMediazionedicuialD.lgs.28/2010(cosìcomedaultimomodificatodalD.L.n.69/2013,convertitoconmodificazioniinLeggen.98/2013)neicasiprevistidallaleggeosevolutadalleparti.

Peraltro,incasodimancatooparzialeaccoglimentodelreclamo,ilreclamantepotràrivolgersiall’IVASSoppu-re ricorrere alla procedura di mediazione sopra menzionata per i cui aspetti di dettaglio si rinvia all’articolo 25 delle Condizioni di Assicurazione.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o attivare diret-tamenteilsistemaesterocompetentetramitelaproceduraFIN-NET(accedendoalsitointernet:

http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm). Eventuali informazioni riguardanti, ilValorediRiscatto, lecaratteristichedelprodottoacquistato,qualiad

esempioopzionicontrattualidisponibilieandamentodelprodotto,possonoessererichiestedirettamente: • al numero verde 800.316.181 • alla casella di posta elettronica [email protected]. AttraversoilsuddettoNumeroVerdeèanchepossibilerichiederel’invio,viapostaordinaria,alnumerodi

faxoall’indirizzodipostaelettronicaindicatodalContraente,diduplicatidell’estrattocontoannualedellaposizione assicurativa.

È inoltre a disposizione del Contraente il sito internet www.postevita.it per eventuali consultazioni e per informa-zioniconcernentilaproceduradigestionedeiReclami,leindicazionirelativeallemodalitàdipresentazionedeglistessi,allatempisticadirisposta,allafunzioneaziendaleincaricatadell’esamedeiReclami,conirelativirecapiti.Inoltre,iclientidiPosteVitaS.p.A.hannoalorodisposizioneun’AreaRiservata:dallahomepagedelsitointernetwww.postevita.it,dopounasempliceproceduradiregistrazione,èpossibileverificarelapropriapo-sizione assicurativa ed accedere a diversi servizi interattivi dedicati.

Gestione del contratto L’inviodidocumentazionepervariazionidelrapportocontrattuale,deveessereinoltratoperiscrittoa:



n° fax: 06.5492.4271

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L’inviodidocumentazioneperrichiestediriscatto,notifichedisinistrioscadenzedeveessereinoltratoperiscritto a:



n° fax: 06.5492.4278

16. Informativa in corso di contratto Poste Vita S.p.A. è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista all’Art. 20 delle Condizio-

nidiAssicurazione,perlarivalutazionedelleprestazioniassicurate,l’estrattocontoannualedellaposizio-neassicurativaconl’indicazionedeipremiversati,delcapitalerivalutatoedellamisuradellarivalutazione.

17. Conflitto di interesse Si richiama l’attenzione del Contraente sulla circostanza che il soggetto distributore del contratto,

PosteItalianeS.p.A.,haunpropriointeresseallapromozioneedalladistribuzionedelcontrattostesso,siainvirtùdeisuoirapportidigruppoconPosteVitaS.p.A.,siaperchépercepisce,qualecompensoperl’attivitàdidistribuzionedelcontrattotramitelaretedegliufficipostali,partedellecommissionichePosteVitaS.p.A.trattiene dal Premio Versato.

Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto di interesse che potrebbero scaturire da rapporti con BancoPostaFondiS.p.A.SGR,societàdigestioneinteramentecontrollatadallaCapogruppoPosteItalianeS.p.A.,econsoggetti terzi inrelazione,siaallaGestioneSeparatadegli investimentidegliAssicuratichehannosottoscritto icontrattiadessacollegati,sia,più ingenerale,allagestionedelleattivitàacoperturadelleriservetecnichecherappresentanogliobblighineiconfrontidegliAssicurati.

PosteVitaS.p.A.siimpegna,inognicaso,adoperareinmododanonrecarepregiudizioaiContraentieadottenereperessiilmigliorrisultatopossibile,conriferimentoalmomento,alladimensioneeallanaturadelleattivitàposteinessere,astenendosidall’effettuareoperazioniconfrequenzanonnecessariaperlarealizza-zionedegliobiettiviassicurativi,nonchédaognicomportamentochepossaavvantaggiareunagestioneadanno di un’altra.

PosteVitaS.p.A.puòeffettuareoperazioniincuiha,direttamenteoindirettamente,uninteresseinconflitto,acondizionechesiacomunqueassicuratounequotrattamentodeiContraenti,avutoancheriguardodeglionericonnessialleoperazionidaeseguire.PosteVitaS.p.A.assicurachel’investimentofinanziariononsiagravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. A tal pro-positoPosteVitaS.p.A.nonhastipulatonessunaccordodiriconoscimentodiutilitàconterzeparti.

PosteVitaS.p.A.èdotatadiprocedurecheprevedonoilmonitoraggioegestionedipotenzialisituazionidiconflittidiinteressechepotrebberoinsorgereconilContraenteechepotrebberoderivaredairapporticonlaCapogruppoPosteItalianeS.p.A.(relativamentealladistribuzionedeiprodottiassicurativitramitelaretedegliufficipostali),conBancoPostaFondiS.p.A.SGResoggettiterzi(inrelazioneallaGestioneSeparatadegliinvestimentidegliAssicuratichehannosottoscrittoicontrattiadessacollegatiedalleattivitàacoper-turadelleriservetecniche).

IlrisultatodellasuddettaattivitàèoggettodianalisieverificadapartedellafunzioneCompliance. Adulteriorepresidio,PosteVitaS.p.A.haadottatolineeguidainmateria,individuandolefattispecieope-

rativeinconflittoattualeopotenziale.LelineeguidadisciplinanoanchesituazionidipotenzialeconflittodiinteressecheimplicanorapporticonlesocietàdelGruppoPosteItalianeeconaltreparticorrelate,echesonooggettodiadeguatimeccanismidicontrollointerno,ivicompresipoteriedelegheall’operatività.

Inosservanzadelledisposizioninormativevigenti,PosteVitaS.p.A.determina,nelrendicontoannualedellaGestioneSeparata,l’esattaquantificazionedelleutilitàricevuteeretrocesseagliAssicurati,nonchéilvaloremonetario delle utilità rappresentate da servizi.

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla

base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del

presente progetto, al 4,00%.

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I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A.

Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

L’operazione di riscatto non comporta nessuna penalizzazione economica. Come si evince dalla tabel-la, il recupero del premio unico versato non avviene, sulla base del tasso di rendimento minimo con-trattualmente garantito, pari allo 0%.Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO- Tassodirendimentominimogarantito:0%- Durata anni: vita intera- EtàeSessodell’Assicurato:qualunque

- PremioUnico:Euro1.500,00- Capitaleassicuratoiniziale:Euro1.485,00- Capitaleincasodidecesso:Euro1.500,00

ANNO PREMIO UNICOValoreinEuroCUMULO PREMI ValoreinEuro

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

ValoreinEuro

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNOValoreinEuro

1 1.500,00 1.500,00 1.485,00 1.485,002 1.500,00 1.485,00 1.485,003 1.500,00 1.485,00 1.485,004 1.500,00 1.485,00 1.485,005 1.500,00 1.485,00 1.485,006 1.500,00 1.485,00 1.485,007 1.500,00 1.485,00 1.485,008 1.500,00 1.485,00 1.485,009 1.500,00 1.485,00 1.485,00

10 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….15 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….20 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….25 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….30 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….35 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….40 1.500,00 1.485,00 1.485,00... ... ……. …….

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Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.

Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Roberto ManzatoRappresentante Legale

di Poste Vita S.p.A.in virtù di Procura Speciale


B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO- Tassodirendimentofinanziario:4,00%- Rendimento trattenuto: 0,90 punti percentuali

assolutiperiprimitreanni;0,75puntipercentualiassoluti per gli anni successivi

- Aliquotadiretrocessione:100%- Tassodirendimentoretrocesso:3,10%periprimi

treanni;3,25%pergliannisuccessivi- Durata anni: vita intera- EtàeSessodell’Assicurato:qualunque- PremioUnico:Euro1.500,00- Capitaleassicuratoiniziale:Euro1.485,00

ANNO PREMIO UNICOValoreinEuroCUMULO PREMI ValoreinEuro

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

ValoreinEuro

CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNOValoreinEuro

1 1.500,00 1.500,00 1.531,04 1.531,042 1.500,00 1.578,50 1.578,503 1.500,00 1.627,43 1.627,434 1.500,00 1.680,32 1.680,325 1.500,00 1.734,93 1.734,936 1.500,00 1.791,32 1.791,327 1.500,00 1.849,54 1.849,548 1.500,00 1.909,65 1.909,659 1.500,00 1.971,71 1.971,71

10 1.500,00 2.035,79 2.035,79... ... ... ...15 1.500,00 2.388,81 2.388,81... ... ... ...20 1.500,00 2.803,05 2.803,05... ... ... ...25 1.500,00 3.289,13 3.289,13... ... ... ...30 1.500,00 3.859,51 3.859,51... ... ... ...35 1.500,00 4.528,79 4.528,79... ... ... ...40 1.500,00 5.314,14 5.314,14... ... ... ...

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Condizioni di AssicurazionePostafuturo Fidelity III

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.Assicurazione a Vita Intera a premio unico (tariffa 01V6).

Premessa Il presente contratto è disciplinato:• dalleCondizionidiAssicurazionecheseguono;• daquantostabilitonelDocumentodiPolizzaenelleeventualiappendicirilasciatedaPosteVitaS.p.A.;• dalledisposizionidileggeinmateria.

Ilpresenteprodottoèriservatoacolorocheintendonoreinvestirecapitaliderivantidainvestimentifinanziarispe-cificatamenteindividuatitempopertempodallaCompagnia,nonchéacategoriedisoggetticheabbianorapporticonsocietàdelGruppoPosteItaliane,divoltainvoltaindividuatedallaCompagnia.

Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostafuturoFidelityIIIèuncontrattodiassicurazioneavitainteraapremiounicochericonosceunarivaluta-zioneannuadelcapitaleinvestitoinbaseall’effettivorisultatoconseguitodallaGestioneSeparatadiPosteVitaS.p.A.denominataPostaValorePiù.NellaGestioneSeparataPostaValorePiùsonofatteconfluireattivitàdiammontarenoninferioreaquellodelleri-servematematiche(l’importoaccantonatodaPosteVitaS.p.A.perfarfronteinfuturoaisuoiobblighicontrattuali).IlrisultatoannualedellaGestioneSeparataPostaValorePiùèverificatodaunasocietàdirevisioneabilitataanorma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura e con le modalità descritte al successivo Art. 12.

Art. 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

Art. 2.1 Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato Incasodidecessodell’Assicurato,inqualsiasiepocaessoavvenga,PosteVitaS.p.A.pagheràaiBeneficiari

designatidalContraenteilcapitaleassicuratomaturatofinoalladatadeldecesso. Ilcapitaleassicuratoèparialpremiounicoversato,alnettodeicostiedieventualiriscattiparziali,aumentatodegli

incrementiperrivalutazionematuratiinbasealrisultatoconseguitodallaGestioneSeparataPostaValorePiù. Poste Vita S.p.A. non riconosce alcun tasso di rendimento minimo garantito. Qualora, anche considerando la garanzia di rivalutazione minima, il capitale assicurato liquidabile

in caso di decesso, per effetto dei costi, risultasse inferiore al premio versato, Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari al premio versato.

Art. 3 DurataPostafuturoFidelityIIIèuncontrattoavitaintera,pertantola durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato. Il contratto si estingue nei casi di:• eserciziodeldirittodirecesso;• decessodell’Assicurato;• richiestadiriscattototale.

Ilcontrattoestintononpuòessereriattivato.

Art. 3.1 Obbligo di astensione Ove preliminarmente all’emissione della polizza o in corso di contratto o in sede di liquidazione o al paga-

mentodellaprestazioneassicurativa,ilsoggettosottopostoadadeguataverificadellaclientelaprevistadallanormativae regolamentazionevigente,non fornisca informazioniutiliaconsentireaPosteVitaS.p.A.diadempiereaipropriobblighi,laCompagniaaisensidell’Art.23delD.lgs.n.231/2007saràobbligata:

- adastenersidall’instaurareilrapportocontinuativo, - adastenersidall’eseguireunamovimentazionefinanziariaoaporrefineairapporticontinuativiinessereo

conlaclienteladiriferimento, - avalutarelacondottadelclienteaifinidellanormativaapplicabile. L’eserciziodapartedellaCompagniadegliobblighidicuisopracomporterà,incasodiinterruzionedelrap-

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portocontinuativoinessere,larestituzionealsoggettosopraindicatodeifondisecondolemodalitàindicatedal legislatore.

Art. 4 Requisiti anagrafici per la sottoscrizionePostafuturoFidelityIIIprevedealmomentodellasottoscrizione,perilContraente,l’etàmassimadi85anni.

Art. 5 PremiLaprestazione, indicataalprecedenteArt.2.1,ègarantitaafrontedelversamentodiunpremiounico ilcuiimportoderivadalreimpiego,totaleoparziale,diuninvestimentofinanziarioo da altri capitali derivanti dasoggettidivoltainvoltaindividuatidallaCompagniatraquellichehannorapporticonilGruppoPosteItaliane.Ilpremiounicoversatoall’effettodelcontrattodeveesserediimportononinferioreaEuro1.500,00enonsupe-rioreal100%dell’importodeicapitaliprecedentementeindividuati(ovepossibileindividuarli).

Nonèprevistalapossibilitàdieffettuareversamentiaggiuntivinelcorsodelladuratacontrattuale.IlversamentodelpremiopuòessereeffettuatoesclusivamentetramiteaddebitosulContoBancoPostaosulLibretto di Risparmio Postale.InconformitàalRegolamentoISVAPn.38del3giugno2011,chehaintrodottomisurefinalizzateadassicura-relaparitàditrattamentodituttigliAssicuratiel’equapartecipazioneairisultatifinanziari,èprevistounlimitemassimoannualediinvestimentonellaGestioneSeparataPostaValorePiù,cuiquestocontrattoèagganciato,diEuro60.000.000,00(sessantamilioni)persingoloContraenteopiùContraentisecollegatiadunmedesimosoggettoancheattraversorapportipartecipativi.

Art. 6 Costi gravanti sul premioIcosti,cioèlapartedipremiotrattenutodaPosteVitaS.p.A.perfarfronteallespesechegravanosulcontratto,sonorappresentatidauncaricamento,espressoinpercentuale,determinatonellamisuradell’1,00%delpremiounico versato al momento della sottoscrizione del Contratto.Nonèprevistal’applicazionedispesediemissionedelcontratto.

Art. 7 Conclusione del contratto ed entrata in vigoreIlcontrattopuòesseresottoscrittoesclusivamentepressogliUfficiPostaliabilitatidiPosteItalianeS.p.A.,distri-buitisututtoilterritorioitaliano,mediantesottoscrizionedelDocumentodiPolizzaodelModulodiRichiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza(ModulodiProposta).Il contratto Postafuturo Fidelity III si intende concluso nel momento in cui Poste Vita S.p.A. emette il Documento di Polizza dalla stessa sottoscritto e incassa il relativo premio. L’assicurazioneentrainvigore,acondizionechesiastatopagatoilpremio,alleore24delgiornoindicatoinpolizza.

Art. 8 Revoca della proposta La proposta relativa ad un contratto di assicurazione sulla vita è revocabile in qualunque momento prima della conclusione del contratto.NelcasodipresentazionedellapropostadiemissionedellapolizzaPostafuturoFidelityIIImediantesottoscri-zionedelmodulo“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinanziarigiuntiallaloronaturalescadenza-PropostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelity III”,nella fasecheprecede laconclusionedelcontratto,ilproponentehalafacoltàdirevocarelapropostadiassicurazione.Larevocahal’effettodiliberareentrambelepartidaqualsiasiobbligazioneconnessaallarichiestadiinvesti-mento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIIIesipuòeffettuareattraversol’appositomodulodirevocachedovràessereconsegnatoall’UfficioPostalepressoilqualeèstatapresentatalarichiestadiinvesti-mento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity III.

Premio unico versato:•Spesediemissionedelcontratto Nonpreviste

•Costidiacquistodelcontratto•Costidigestioneamministrativadelcontratto •1,00%sulpremiounicoversato

Costi gravanti sul premio - Tabella: aliquota spese

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Il rimborso delle somme eventualmente pagate dal Contraente deve avvenire entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca.

Art. 9 Diritto di RecessoIlContraentehalafacoltàdirecederedalcontratto,entro30giornidalladatadiemissionedellostessoediver-samentodelpremio,tramiteletteraraccomandataconavvisodiricevimento inviata a:



L’inviodellacomunicazione,allaqualedevonoessereallegatiidocumentiprevistialsuccessivoArt.18,liberaentrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedi-zionedellacomunicazionestessa,qualerisultadaltimbropostale.PosteVitaS.p.A.,entro30giornidalricevimentodellarichiestadelladocumentazionecompleta(comeindicatoalsuccessivoArt.18),rimborsaalContraenteilpremioversato,alnettodieventualiimposte.

Art. 10 Informazioni sulla Gestione SeparataIlprodottoPostafuturoFidelityIIIècollegatoadunaspecificagestionedegliinvestimenti,separatadallealtreattivitàdiPosteVitaS.p.A.,denominataPostaValorePiùelacuivalutadiriferimentoèl’Euro.LaGestioneSeparataPostaValorePiùèstatacostituitaconeffetto1°gennaio2008.Lefinalitàdellagestionesonodiottimizzare,inunorizzontetemporaledimedioperiodoeconunostiledigestioneattivo,laredditivitàdelcapitale,tenutapresentelagaranziadiconservazionedelcapitaleinvestito.Lostilegestionaleadottatoèvoltoaperseguirelasicurezza,laredditivitàelaliquiditàdegliinvestimentiemiraadottimizzareilprofilodirischiorendimentodelportafoglio.Ilperiododiosservazioneperladeterminazionedelrendimentocertificatodecorredal1°gennaioal31dicem-bre di ogni anno.LaGestioneSeparataPostaValorePiùinvestiràprevalentementeinstrumentidinaturaobbligazionaria(TitolidiStatoeobbligazionisocietarie)einmisuracontenutainaltristrumentifinanziari.Gliinvestimentirispetterannocomunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggiornato della composizio-nedellaGestioneSeparatasaràpubblicatosemestralmentesuduequotidianiatiraturanazionalenonchésulsito internet www.postevita.it.LaGestione Separata Posta ValorePiù non investirà in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da SocietàdelGruppoPosteItaliane.AlladatadiredazionedellepresentiCondizionidiAssicurazioneigestoriprescelti,oltreallastessaPosteVitaS.p.A., sono:CreditSuisse(Italy)S.p.A.,BancoPostaFondiS.p.A.SGR.,BNPParibasAssetManagementSGRS.p.A.ePIMCOEuropeLimited.PosteVitaS.p.A.potrebbecambiarelesocietàdigestionedelegatenelcorsodelladurata contrattuale. Alladatadi redazionedellepresentiCondizionidiAssicurazione, lasocietàdi revisionechesioccupadellacertificazionedellaGestioneSeparataèlaPricewaterhouseCoopersS.p.A.,iscrittaall’Albodicuiall’Art.161delD. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58. MaggioridettaglisullaGestioneSeparatasonocontenutinelrelativoRegolamento,cheformaparteintegrantedelle Condizioni di Assicurazione.

Art. 11 Capitale assicuratoPostafuturoFidelityIIIprevedeche:

•ilcapitaleassicuratoèparialpremiounicoinizialmenteversato,alnettodeicostiedieventualiriscattiparziali,aumentatodegliincrementiperrivalutazionematuratiinbasealrendimentoconseguitodallaGestioneSepa-rataPostaValorePiù;

•il capitale assicurato iniziale è pari al premiounico inizialmente versatoal netto dei costi come indicati al precedente Art. 6.

Art. 12 Rivalutazione del capitale assicuratoTasso annuo di rendimentoIl tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese secondo le modalità indicate all’art. 3 del Regolamento della GestioneSeparata.Aifinidelcalcolodellarivalutazionedelcapitalealladatadiunodeglieventiassicuraticon-trattualmenteprevisti(riscatto,decesso,etc),siutilizzailtassoannuodirendimentocalcolatonelsecondomese

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antecedenteladatadiriferimentodidettoevento,diminuitodelrendimentotrattenutodaPosteVitaS.p.A.paria0,9%perleprimetreannualitàdicontratto,0,75%perlesuccessive.Misura e rivalutazione annuale del capitale assicuratoLarivalutazioneannualeècalcolatainbasealregimedellacapitalizzazionecomposta,altassodicuialcommaprecedente,comediseguitodescritto:•perunannointerosulcapitaleassicuratorivalutatoallaricorrenzaannualeprecedente;•proporzionalmenteallafrazionediannocheintercorretraladatadiversamentoeladatadellaprimaricorrenzaannualesuccessiva,perciascuncapitaleassicuratoacquisitoconipremiaggiuntiviversatinell’annoassicurativocheprecedelaricorrenza(metodopro-ratatemporis).

Aifinidelcalcolodellarivalutazione,ladatadiversamentodelpremiounicoediciascunversamentoaggiuntivoèquellarisultantedallerilevazioniufficialidiPosteVitaS.p.A.Larivalutazioneannualedelcapitaleassicuratocomportal’adeguamento,atotalecaricodiPosteVitaS.p.A.,dellariserva matematica maturata alla data della rivalutazione.Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalutazione.

Art. 13 Capitale minimo garantitoPoste Vita S.p.A. non riconosce alcun tasso di rendimento minimo garantito.

Art. 14 Capitale in caso di decesso dell’AssicuratoIlrischiodidecessoècopertoqualunquepossaessernelacausa,senzalimititerritorialiesenzatenercontodeicambiamenti di professione dell’Assicurato.Incasodiliquidazioneperdecessodell’Assicurato,saràpagatoaiBeneficiaridesignatiilcapitaleassicuratoriva-lutatoperilperiodocheintercorretral’ultimaricorrenzaannualeeladatadeldecesso.Il valore del capitale assicurato in caso morte si ottiene rivalutando il capitale assicurato alla ricorrenza annuale precedentefinoalladatadeldecesso(metodopro-ratatemporis),altassodicuiall’Art.12,primo paragrafo. Qualora il capitale assicurato liquidabile in caso di decesso, per effetto dei costi, risultasse inferiore al premio versato, Poste Vita S.p.A. si impegna comunque a liquidare un importo almeno pari al premio versato.

Art. 15 RiscattoIIContraentepuòrichiedereil riscatto totale del contratto a decorrere dal mese successivo alla data di emissio-ne del contratto.Larichiestadeveessereinoltrata,allegandoladocumentazioneprevistaalsuccessivoArt.18,a Poste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento ed inviata al seguente indirizzo:



Ilvalorediriscattoèegualealcapitaleassicuratoallaricorrenzaannualeprecedenterivalutatofinoalladatadellarichiesta(metodopro-ratatemporis),altassodicuiall’Art.12,primoparagrafo.InconsiderazionediquantoprevistodalprecedenteArt.13,ilvalorediriscattononpotràessereinferiorealcapitaleminimo garantito.Sempreadecorreredalmesesuccessivoalladatadiemissionedelcontratto,puòessererichiestoancheilriscattoparzialedelcontratto,purchésianosoddisfattetuttelecondizionisottoindicate:

•l’importolordorichiestonondeveessereinferioreaEuro500,00;•ilcapitaleresiduoinpolizzanondeveessereinferioreaEuro1.500,00.Nellastessaannualitàdipolizzaèpossibileeffettuareunasolarichiestadiriscattoparzialefermorestandoipre-cedenti limiti. Inconseguenzadelriscattoparzialeilcontrattorimarràinvigore,allemedesimecondizioni,perl’importodelcapi-tale residuo.

Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso di decesso dell’AssicuratoAlmomentodellasottoscrizionedelmodulodi“Richiestadiinvestimentodicapitalirelativiadinvestimentifinan-ziari”odelcontratto,ilContraentedesignaiBeneficiaricasomorteepuò,inqualsiasimomento,revocareomodi-ficaretaledesignazione.LadesignazionedeiBeneficiaricasomorteel’eventualerevocaomodificadeglistessidevonoesserecomunicateper

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iscrittoaPosteVitaS.p.A.,tramiteletteraraccomandataconavvisodiricevimentoo,alternativamente,effettuatapressol’UfficioPostalechehaincaricolaPolizza.Intalesecondaipotesi,ladesignazioneol’eventualerevocaomo-dificaavràefficaciadalmomentoincuilarichiestaèvalidamentepresentatapressol’UfficioPostale.Ladesignazioneel’eventualerevocaomodificadeiBeneficiaricasomortepossonoesseredisposteanchepertestamento.LadesignazionedeiBeneficiaricasomortenonpuòessererevocataomodificataneiseguenticasi(Art.1921delCodiceCivile):a)dopocheilContraenteediBeneficiaricasomorteabbianodichiaratoperiscrittoaPosteVitaS.p.A.,rispetti-

vamente,larinunciaalpoteredirevocael’accettazionedelbeneficio;b)daglieredi,dopolamortedelContraente;c)dopoche,verificatosil’eventoprevisto,iBeneficiaricasomorteabbianocomunicatoperiscrittoaPosteVitaS.p.A.divolersiavvaleredelbeneficio.

Ovesiverifichiunodeicasidicuisopra,ilriscatto,pegnoovincolodelcontrattorichiedonoilconsensoscrittodeiBeneficiaricasomorte.Diritto proprio del BeneficiarioAisensidell’Art.1920delCodiceCivileilBeneficiarioacquista,pereffettodelladesignazione,undirittoproprioaivantaggidell’assicurazione.Ciòsignifica, inparticolare,che lesommecorrispostegliaseguitodidecessodell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

Art. 17 Obblighi di comunicazioni da inoltrare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato iBeneficiaridesignatidevonodareimmediatacomunicazionedell’accadutoa Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento allegando la documentazione indicata al successivo Art. 18.

Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Moda-lità di pagamento delle prestazioniRelativamenteallaliquidazionedelleprestazioniprevistedalcontratto,gliaventidirittopossono:•recarsipressol’UfficioPostalechehaincaricolapolizzaecheforniràadeguataassistenza,perpresentarelarichiesta,ovvero•inviarepreventivamente,amezzoletteraraccomandataconavvisodiricevimentoa:



idocumentinecessariper laverificadell’effettivaesistenzadell’obbligodipagamentoel’individuazionedegliaventi diritto.Inparticolare,perriscuoterelesommedovute:

• incasodirevoca ilContraentedeve inviareaPosteVitaS.p.A.(UfficioGestioneOperativaPortafoglio) larichiestafirmatadipagamentocorredatada:

a)copiadelModulodiProposta;

•incasodirecesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. (Ufficio Gestione Operativa Portafoglio) la richiestafirmatadipagamentocorredatada:

a)originaledipolizza;b)originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII;c) eventualiappendici;

• incasodi riscatto totale ilContraentedeve inviareaPosteVitaS.p.A. la richiestafirmatadipagamento corredata da:

a)certificatodiesistenzainvitadell’Assicurato,sediversodalContraente;b)originaledipolizza;c) originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII;d)eventualiappendici;

•incasodiriscatto parzialeilContraentedeveinviareaPosteVitaS.p.A.larichiestafirmatadipagamentocorredata da:

a)certificatodiesistenzainvitadell’Assicurato,sediversodalContraente;

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b) copiadell’originaledipolizza;c) copiadelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII;d) copiadieventualiappendici;

•incasodidecesso dell’AssicuratoiBeneficiaridevonoinviareaPosteVitaS.p.A.:a) richiestadipagamentofirmatadaiBeneficiariedalContraente,sediversodall’Assicurato;b)originaledipolizza;c) originaledelmodulodirichiestadiinvestimento-propostadiemissionepolizzaPostafuturoFidelityIII;d)eventualiappendici;e)certificatodimortedell’Assicurato;f) attodinotorietàdacuirisultil’esistenzaomenoditestamentoe,incasoaffermativo,copiaautenticadel

testamento pubblicato. Nelcasoincuiladesignazionebeneficiariasiagenericamentedeterminata,dall’attonotoriodovràrisultare

l’elencodituttiipredettierediconl’indicazionedellegeneralitàcomplete,dell’età,dellostatocivileedellacapacitàdiagirediciascunodiessi,delrapportoegradodiparentelaconl’Assicuratoeconl’esplicitadi-chiarazionecheoltreaquellielencatinonesistono,néesistevanoallamortedell’Assicurato,altrepersoneaventicomunquedirittoperleggeallasuccessione;

g)decretodiautorizzazionedelGiudiceTutelareariscuoterelasommadovuta,nelcasoincuitraiBenefi-ciarivisianosoggettiminorioincapaci;

h)copiadiundocumentoidentificativoedelcodicefiscaleperogniBeneficiario.

InottemperanzaagliobblighidiadeguataverificadellaclienteladerivantidalD.lgs.n.231/2007inmateriaAn-tiriciclaggio,PosteVitaS.p.A.siriservacomunquedipoterrichiederedocumentazioneedinformazioniulteriori,tramiteimezziconsideratipiùidoneiindicatidaBancad’Italia,alfinediottemperaregliobblighiimpostidallanormativa vigente.

Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento, delle prestazioni previste dal contratto, entro 30 giorni dal ricevi-mento presso la propria sede della completa documentazione sopra elencata completa in ogni sua parte. Decorsotaleterminesonodovutigliinteressidimoraalsaggiolegale,apartiredalterminestesso,afavoredegliaventi diritto. IpagamentisonoeffettuatitramiteaccreditosulcontoBancoPostaosulLibrettodiRisparmioPostale,assegnopostale,mediantebonificosucontocorrentebancario,secondo le indicazioni degli aventi diritto.

Art. 19 Termini di PrescrizioneAi sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, si prescrivono nel termine indicato sub Art. 2952 del Codice Civile. Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiederegliimportidovutientroilterminediprescrizione,PosteVitaS.p.A.èobbligata,aisensidellalegge27ottobre2008,n.166,aversaretalisommeal“Fondoperl’indennizzodeirisparmiatorivittimedifrodifinanziarie”istituito con legge n. 266/2005.

Art. 20 Informazioni sulla rivalutazione del contrattoAd ogni anniversario della data di decorrenza del contratto PosteVitaS.p.Ainvierà,entro60giorni,l’estrattoconto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:a) premioversatodalperfezionamentodelcontrattoalladatadi riferimentodell’estrattocontoprecedentee

valoredellaprestazionematurataalladatadiriferimentodell’estrattocontoprecedente;b) valoredeiriscattiparzialirimborsatinell’annodiriferimento;c) valoredellaprestazionematurataalladatadiriferimentodell’estrattoconto;d) valorediriscattomaturatoalladatadiriferimentodell’estrattoconto;e) il tassoannuodi rendimentofinanziario realizzatodallaGestioneSeparata; il tassoannuodi rendimento

retrocessoconevidenzadieventualirendimentiminimitrattenutidall’impresa;iltassoannuodirivalutazionedelle prestazioni.

Art. 21 Cessione del contrattoIlContraentehalafacoltàdisostituireaséunterzoneirapportiderivantidalpresentecontratto,secondoquantodisposto dall’Art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficio Postale,previal’identificazioneaifinidellavigentenormativaantiriciclaggio(Legge197/91esuccessivemodifi-cazionieDecretoLegislativo231del21.11.2007),einviataaPosteVitaS.p.A.tramiteraccomandataconavvisodiricevimento,alseguenteindirizzo:

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Poste Vita S.p.A. provvederà ad emettere un’apposita comunicazione di accettazione della cessione del contrat-to,siaalContraentecedentechealContraentecessionario.PosteVitaS.p.A. può opporre alContraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.

IncasodidecessodelContraente,acondizionechequest’ultimosiapersonadiversadall’Assicurato,lacontra-enza della polizza si intende trasferita in capo all’Assicurato.

Art. 22 Pegno e vincoloIlContraentepuòdareinpegnoaterziilcreditoderivantedalpresentecontratto,ovverovincolarloafavorediterzi.PosteVitaS.p.A.effettual’annotazionesuappositaappendicedellapolizzaprevianotificadelladocumenta-zioneattestantelacostituzionedelpegnoodelvincolo,effettuataperraccomandataconavvisodiricevimento,firmatadalContraentee,laddoveesistente,dalBeneficiariolacuidesignazionesiairrevocabile.IlcreditorepignoratiziooilsoggettoinfavoredelqualeècostituitoilvincolopotràrichiedereaPosteVitaS.p.A.icreditiderivantidalpresentecontrattoneilimitidiquantogarantitoovincolato,previaesibizionedelmandatoirrevocabileadessoconferitodalContraentee,laddoveesistente,dalBeneficiariolacuidesignazionesiairre-vocabile.PosteVitaS.p.A.puòopporrealcreditorepignoratiziooalsoggettoinfavoredelqualeècostituitoilvincololeeccezionichelespettanoversoilContraentesullabasedelpresentecontratto.

Art. 23 Non pignorabilità e non sequestrabilitàAisensi,perglieffettieneilimitidicuiall’Art.1923delCodiceCivile,lesommedovutedallaCompagniaalCon-traenteoalBeneficiariononpossonoesseresottoposteadazioneesecutivaocautelare.

Art. 24 Tasse e imposteLetasseeleimposterelativealcontratto,invirtùdeltipodiprestazioneliquidata,sonoacaricodelContraente,dell’AssicuratoodeiBeneficiariedeventualiaventidiritto.

Art. 25 Foro competente e procedimento di mediazionePerognicontroversiarelativaalpresentecontrattoècompetentel’AutoritàGiudiziariadelComunediresidenzaodidomiciliodelContraente/Assicuratoodegliaventidiritto,previoesperimentodelprocedimentodiMediazio-nedicuialD.Lgs.28/2010(cosìcomedaultimomodificatodalD.L.n.69/2013,convertitoconmodificazioniinLeggen.98/2013)neicasiprevistidallaleggeosevolutadallepartiesalvodiversedisposizionidileggeprotempore vigenti.Ladomandadimediazioneèpresentatamediantedepositodiun’istanzapressounorganismodimediazione,accreditatopressoilMinisterodellaGiustizia,nelluogodelgiudiceterritorialmentecompetente.

Art. 26 Riferimento a norme di LeggePertuttoquantononèespressamenteregolatodalpresentecontratto,valgonolenormedellaleggeitaliana.

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Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiù

1.1) Denominazione della Gestione Separata e Valuta di Denominazione Poste Vita S.p.A. gestisce un portafoglio di investimenti in maniera distinta dagli altri attivi detenuti dall’impre-

sadiassicurazione.Taleportafogliodiinvestimenti,denominato“PostaValorePiù”,rientranelladefinizionediGestioneSeparataaisensidelRegolamento ISVAPn.38del3giugno2011(diseguitoRegolamentoISVAP).PostaValorePiùgeneraunrendimentoinbasealqualesirivalutanoleprestazionideicontrattias-sicurativi ad essa collegati.

Aisensidell’Art.5,comma1delRegolamentoISVAP,ilpresenteRegolamentodellaGestioneSeparataè

stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della Compagnia ed è stato trasmesso all’IVASS in confor-mitàaquantoprevistodall’Art.5,comma3delcitatoRegolamentoISVAP.

LaGestioneSeparataPostaValorePiùèdenominatainEuro.

1.2) Obiettivi e politiche di investimento LaGestioneSeparataPostaValorePiùinvesteincategoriediattivitàammessedallavigentenormativaas-

sicurativa. Inparticolare,lagestionedegliattivièvoltaadassicurarelaparitàditrattamentodituttigliAssicuratiattra-

versopolitichediinvestimentoedidisinvestimentodellerisorsedisponibili,idoneeagarantireunaequapar-tecipazioneairisultatifinanziari.AtalfinesonostabilitideilimitiagliimportichepossonoesseremovimentatidaununicoContraentesiainfasediingressocheinfasediuscitadallagestione,salviidirittialriscattodicui alle condizioni generali di polizza.

Inrelazioneatalecontestonormativo,laGestioneSeparataPostaValorePiùinvesteavendoriguardoagliobiettivididiversificazionedegliinvestimenti,allaefficientegestionedelportafoglio,alladiversificazionedeirischianchedicontroparte,alcontenimentodeicostiditransazione,edallagestioneefunzionamentodelfondo.

Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi degli investimenti della Gestione Separata Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base di previsioni sulla evoluzione dei rendimenti

dellepossibiliclassidiattivi investibili (secondo i limitidelRegolamento ISVAP n. 36 del 31 gennaio 2011),nonchésullabasedell’analisidelrischiodegliinvestimenti,semprenelrispettodelladuratadegliimpegni delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto.

Essaècostituitaprincipalmenteda:

A. titolididebitoedaltrivaloriassimilabilieprestitifruttiferiperunvalorenoninferioreall’85%delpor-tafoglio,prevalentementeInvestmentGradeediemittentiappartenentiaipaesidell’areaOCSE.Laquotadeititolididebitoedaltrivaloriassimilabili,delloStatoItalianoediStatidell’areaEuro,emessidaorganismigovernativiesopranazionali,nonpotràesserecomunqueinferioreal65%deltotaledelportafoglio.

B. Gliattividiversidaglistrumentiaredditofissovengonoselezionatiinbasealpotenzialecontributoallaperformancedelportafoglio,semprenelrispettodeiseguentilimitipercentualisulportafogliototale:• unlimitemassimodel15%inOICRarmonizzati;• nonpiùdel5% inOICRapertinonarmonizzatichenon investonoprevalentementenelcomparto

obbligazionario,ivicompresiifondimobiliariedimmobiliarispeculativiequellichiusieriservati;• nonpiùdel5%intitolidicapitalequotatiinEuroeinvaluta.

Nelcaso incui tali limitidovesseroesseresuperatiper ragioni indipendentidallaCompagnia -peresempio a causa di variazioni strutturali del portafoglio di strumenti finanziari in cui sono investite le risorsedellaGestioneSeparata -verrannoposte inessere leopportunemisuredi riequilibriodellacomposizionedellaGestioneSeparata,compatibilmenteconlecondizionidimercatoetenendocontodell’interesse dei clienti.

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Limiti d’investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Art. 5 del Regolamento ISVAP n. 25 del 27/05/2008 per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse.

LaCompagnia,alfinediassicurareaiContraentiunatuteladapotenzialisituazionidiconflittodiinteres-se,hapostoinattoidoneeprocedureperprevenirel’individuazioneelagestionedieventualisituazionidiconflittodiinteresse(derivanti,oltrechedarapportidigruppo,anchedarapportidiaffaripropriodiparticorrelate).

Inparticolare,laCompagniahaemanatospecifichelineeguidaperigestoriinordineallemodalitàdiese-cuzionedeiloromandati.Piùspecificamente,vienesvoltounmonitoraggiovoltoallaverificadelrispettodeilimitiedelleistruzioniimpartitealgestorecheprevedono,tral’altro,lospecificodivietodiacquistodifondiOICRarmonizzatiperiqualiBancopostaFondiSpASGRsvolgeattivitàdicollocamentoogestionenelrispettodelledisposizioniprevistedalTestoUnicodellaFinanza(D.Lgs.n.58/1998).

Ad integrazionedelle regoledicomportamentoprevistedalcennatocontestonormativo,si inserisconoulterioripresidipostidallaCompagnianelladefinizionedellelineeguidad’investimentoimpostealgestoreselezionato.Talicriteri:• consentonoeorientanolescelted’investimentoversotipologiediattiviammessiacoperturadelleriserve

tecnicheaisensialRegolamentoISVAPn.36del31gennaio2011;• escludonotaluniattiviche,purammessi,sonocaratterizzatidaminoreliquiditàoredditività,ancheprospettica;• escludono taluniattiviche,purammessi,sonocaratterizzatidaunamaggiore rischiosità in terminidi

recuperodell’investimento;• limitanolaconcentrazionedegliinvestimentineiconfrontidiunmedesimoistitutoemittente;• impongonodieffettuareoperazioninell’interessediContraentiallemiglioricondizionipossibiliconriferi-

mentoalmomento,alladimensioneeallanaturadelleoperazionistesse,atalpropositosirimandaancheaquantodettoinriferimentoagliobiettivieallepolitiched’investimento;

• vietanodieffettuareoperazioniconfrequenzanonnecessariaperlarealizzazionedegliobiettiviassicu-rativi;

• impongonodioperarealfinedicontenereicostiacaricodeiContraentiedottenereilmigliorerisultatopossibileancheinrelazioneagliobiettiviassicurativi.

LaCompagnia,infine,alloscopodievitarediavvantaggiareunaGestioneSeparataadannodiun’altraharealizzatol’assolutaseparatezzacontabileegestionaledeiflussi,distinguendolisullabasedellaloroorigine.

Impiego di strumenti finanziari derivati L’investimentoinstrumentifinanziariderivatipotràavvenirenelrispettodeipresupposti,dellefinalitàedelle

condizioniperilloroutilizzoprevistidallanormativavigente,purchédettoinvestimentononalteriiprofilidirischio,lecaratteristichedellaGestioneSeparata,ancheinriferimentoailimitidiinvestimentogiàmenziona-ti,epreservilasolvibilitàdellaCompagnia.Inparticolarepotrannoessereeffettuateoperazionidicoperturadairischifinanziarimaanchevoltearaggiungeredeterminatiobiettividiinvestimentoinmodopiùagevoleoeconomico rispetto a quanto sia possibile operando sugli attivi sottostanti.

L’eventualeutilizzodistrumentifinanziariderivatiècomunquecoerenteconiprincipidisanaeprudentegestione.

1.3) Attività incluse nella Gestione Separata e Riserve Matematiche IlvalorecomplessivodelleattivitàpresentinellaGestioneSeparataPostaValorePiùnonpuòessereinferiore

all’importodelleriservematematichedicuiall’Art.30delRegolamentoISVAPn.21del28marzo2008co-stituitepericontrattiaprestazionirivalutabilicollegatialrendimentodellaGestioneSeparatastessa.

1.4) Oneri gravanti sulla Gestione Separata Posta ValorePiù IlrisultatofinanziariodellaGestioneSeparataècalcolatoalnettodellespeseeffettivamentesostenuteper

l’acquistoelavenditadelleattività,alnettodellespesesostenuteperl’attivitàdiverificacontabileeffettuatadallasocietàdirevisioneedallordodelleritenutediaccontofiscale.NonsonoprevistealtreformediprelievosulrisultatodellaGestioneSeparataPostaValorePiù,inqualsiasimodoeffettuate.

1.5) Proventi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata AifinidelladeterminazionedeltassodirendimentodellaGestioneSeparata,comemegliodescrittonelpa-

ragrafosuccessivo,gliutilirealizzaticomprendonoancheeventualiproventiderivantidallaretrocessionedicommissioniodialtriproventiricevutidallaCompagniainvirtùdiaccordiconsoggettiterziericonducibilialpatrimoniodellaGestioneSeparata.

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1.6) Regolamento della Gestione Separata e Condizioni di Assicurazione Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Art. 2 Periodo di osservazioneAifinidelladecorrenzadeiterminipergliadempimenticonnessiallecomunicazionineiconfrontidell’AutoritàdiVigilanzadicuiall’Art.14delRegolamentoISVAP(“Comunicazioniall’IVASS”)eallapubblicitàdellaGestioneSeparatadicuiall’Art.12delRegolamentoISVAPn.35del26maggio2010(“Pubblicazionesuiquotidianiesulsitointernet”),ilperiododiosservazionedellaGestioneSeparataPostaValorePiùèannualeconinizioil1gennaio e termine il 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoIlrendimentodellaGestioneSeparataècalcolatoallafinediciascunmese,inriferimentoalperiododidodicimesiconclusoalterminedelmeseprecedente.Aifinidelpresenteparagrafo,ogniperiododidodicimesicosìdefinito,vieneindicatocome“periododicalcolodelrendimento”.Inaltreparole,adogniperiododiosserva-zione,corrispondonododiciperiodidicalcolodelrendimento.TaletassomediodirendimentodellaGestioneSeparata,relativoalperiododiosservazionespecificatonelpresenteRegolamento,èdeterminatorapportandoilrisultatofinanziariodellaGestioneSeparataallagiacen-za media delle attività della gestione stessa. Il risultatofinanziariodellaGestioneSeparataècostituitodaiproventi finanziaridicompetenzaconseguitidallagestionestessa,comprensividegliscartidiemissioneedinegoziazionedicompetenza,dagliutilirealiz-zatiedalleperditesoffertenelperiododiosservazione.Gliutilirealizzaticomprendonoanchequelliderivantidallaretrocessionedicommissioniodialtriproventiricevutidall’impresainvirtùdiaccordiconsoggettiterziericonducibilialpatrimoniodellaGestioneSeparata.Leplusvalenzeeleminusvalenzevannopreseinconsiderazione,nelcalcolodelrisultatofinanziario,soloseeffettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Ilrisultatofinanziarioècalcolatoalnettodellespeseeffettivamentesostenuteperl’acquistoelavenditadelleattività,perl’attivitàdiverificacontabileedallordodelleritenutediaccontofiscale.Gliutilieleperditedare-alizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della GestioneSeparatadicuiall’Art.12.Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il valo-re di iscrizione di un’attività già di proprietà dell’impresa è pari al valore di mercato all’atto di iscrizione nella gestione.LagiacenzamediadelleattivitàdellaGestioneSeparataèpariallasommadellegiacenzemedienelperiododiosservazionedeidepositiinnumerario,degliinvestimentiediognialtraattivitàdellaGestioneSeparata.La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valorediiscrizionenellibromastrodellaGestioneSeparata.Icriteridivalutazioneimpiegatiaifinidelcalcolodellagiacenzamedianonpossonoesseremodificati,salvoincasieccezionali.Intaleeventualità,ilrendicontoriepilogativodellaGestioneSeparatadicuiall’Art.13èaccompagnatodaunanotaillustrativacheriportalemotivazionideicambiamentineicriteridivalutazioneedilloroimpattoeconomicosultassomediodirendimentodellaGestioneSeparata.

Art. 4 Certificazione della Gestione Separata Posta ValorePiù da parte della società di revisione legaleLaGestioneSeparataPostaValorePiùèannualmentesottopostaaverificadapartediunasocietàdirevisionelegaleiscrittaall’Albodicuiall’Art.161delD.Lgs.24febbraio1998n.58,laqualeattestalarispondenzadiPostaValorePiùalpresenteRegolamento,aisensidell’Art.11delRegolamentoISVAPn°38.

Lasocietàdirevisionedichiara,conappositarelazione,diaververificato:- laconsistenzadelleattivitàassegnatenelcorsodelperiododiosservazioneallaGestioneSeparatanonché

ladisponibilità,latipologiaelaconformitàdellaattivitàiscrittenelprospettodellacomposizionedellaGestio-neSeparata;

- laconformitàdeicriteridivalutazionedellaattivitàattribuiteallaGestioneSeparatanelperiododiosserva-zione;

- lacorrettezzadelrisultatofinanziarioedelconseguentetassodirendimentorelativoalperiododiosserva-zione,nonchédegliulterioritassidirendimentocalcolatiduranteilperiododiosservazione;

- l’adeguatezzadell’ammontaredelleattivitàassegnateallaGestioneSeparataPostaValorePiùallafinedelperiododiosservazionerispettoall’importodellecorrispondentiriservematematichedeterminatoallastessadata;

- laconformitàdelrendicontoriepilogativoedelprospettodellacomposizionedellaGestioneSeparataPostaValorePiùalledisposizionidicuiall’Art.13delRegolamentoISVAP.

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Art. 5 Modifiche unilaterali al presente RegolamentoPosteVitaS.p.A.siriservadiapportarealpresenteRegolamentoquellemodifichechesirendesseronecessa-rieaseguitodicambiamentinell’attualelegislazioneeincasodisignificativemodificheaicriterigestionali,conesclusione,intaleultimocaso,diquellemenofavorevoliperl’Assicurato.

Art. 6 Operazioni straordinarieLaCompagniasiriservainoltrelapossibilitàdiprocedereallascissionediPostaValorePiùinpiùgestioniovveroallasuafusioneconaltreGestioniSeparate,neilimitieconlemodalitàprevistedagliArtt.34e35delRego-lamentoISVAPn.14del18febbraio2008,quandoquesteoperazionisianovolteaconseguirel’interessedeiContraenti.Intaliipotesi,laCompagniainvieràaciascunContraenteunacomunicazionepreventivacheillustrilecaratteristichedell’operazioneeladataeffettodellastessa,fermarestandolapossibilitàperiContraentidiesercitareilriscattodelcontrattooiltrasferimentoadaltraGestioneSeparataistituitapressol’impresacomeprevisto nelle Condizioni di Assicurazione.


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Documento di Polizza (Fac-simile)

GruppoAssicurativoPostevita

POSTAFUTURO FIDELITY III

Polizza di Assicurazione sulla vita Nr ……………………………………………………………………… Agenzia………………………………

CONTRAENTE: ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale: Data di Nascita:……/……/……… Sesso:…�

postafuturo fidelity III - Poste Italiane...effettuate da un singolo Contraente o più Contraenti se...

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