P2P Lending Italia incontra Prestiamoci - CrowdTuesday Milano
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Milano, 4 Ottobre 2016
CrowdTuesday Milano Marketplace Lending in Italia: come liberarne il potenziale
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PRESTIAMOCI
Prestatori
Richiedente
GESTIONE PIATTAFORMA GESTIONE RISCHIO
REPORTING RECUPERO
CO - INVESTIMENTO
Chi può investire:
• Persone fisiche • Persone giuridiche UE • Importo medio
investito: 4.000€ • Investimento minimo:
1.500 €
Tipologia:
• Prestiti personali • Dipendenti,
pensionati, autonomi • Da 1.500 a 25.000 € • Importo medio:
5.500 €
747 PRESTATORI 671 PRESTITI EROGATI
Erogato: 3,7 mln € 1.500 clienti
PRESTIAMOCI investe insieme ai clienti
3
PRESTIAMOCI
Fondazione: Dicembre
2008
Autorizzazione Banca d’Italia: Agosto 2009
Inizio operatività:
2010
Cambio Management:
2014
Piano in corso: 2015-2017
• Team: 13 professionisti, con forte presidio dell’area Credit Risk Management
• Capitale sociale: 2,5 mln €
• Capitale investito dall’inizio dell’attività: 5,2 mln €
• 43 azionisti tra cui fondi venture, incubatori di start-up e investitori privati
• Assetto regolamentare con possibilità operative ampie. PRESTIAMOCI dispone
di due licenze:
• Società Finanziaria ex art. 106 TUB (transizione al Nuovo Albo in corso)
• Istituto di Pagamento attraverso la controllata PituPay
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I Prestiti P2P e il Risk-adjusted pricing
Tasso Annuo Nominale (TAN)
A
B
C
D
E
F
G
3,90% 4,81%
5,85%
6,57%
7,45%
8,75% 10,35%
Profilo creditizio più meritevole
Profilo creditizio meno meritevole
L’approccio risk-adjusted permette di assegnare al Richiedente un tasso specifico tra 7 differenti opzioni in base al suo profilo creditizio. I portafogli dei Prestatori sono differenziabili e componibili a seconda delle diverse esigenze e dell’appetito al rischio.
• Durate: 12-72 mesi • Piano di rimborso a rate fisse • 100% on line
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Investire in PRESTIAMOCI
Rendimenti stabili per una nuova Asset Class basata sull’elevata diversificazione: quote di partecipazione nei singoli prestiti da 50 euro a multipli
Possibilità di investimento automatico (nei tre profili) e manuale (nei singoli prestiti)
Durata media dei prestiti 40 mesi, confrontabile con un investimento in un titolo con orizzonte di circa due anni. Flussi di cassa in entrata con il rimborso delle rate a partire dal mese successivo all’investimento. L’impiego medio di un investimento nel portafoglio di PRESTIAMOCI è pari a circa il 48% di quello dell’investitore in un titolo di durata pari alla durata del prestito
Possibilità di uscita anticipata senza costi con il mercato secondario
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La gestione del Rischio
90+: debito residuo con 90+ gg di
ritardo sul portafoglio “vivo”
• PRESTIAMOCI investe insieme ai clienti con allineamento di interessi a loro tutela
• L’attenta e rigorosa selezione della domanda ha permesso di accompagnare la crescita dei volumi con una notevole diminuzione degli indici di rischiosità del portafoglio
• PRESTIAMOCI realizza linee di prestiti garantite da terzi o dalla società stessa
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20
40
60
80
100
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160
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
Pre
stit
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gati
(€
/00
0)
Ind
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io
(%)
Volumi 90+
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Liquidabilità
• Il mercato secondario di PRESTIAMOCI, ad oggi gratuito, consente ai clienti di entrare e uscire dall’investimento limitando la rigidità delle scadenze, e di modificare la composizione del proprio portafoglio senza incorrere in costi che ne abbattono il rendimento
• Sul mercato secondario si perfezionano circa 1.000 operazioni al mese con controvalore di 30.000 €. I clienti utilizzano il mercato secondario in modo continuativo per ottimizzare l’impiego di liquidità
• PRESTIAMOCI può partecipare come gli altri Prestatori al mercato secondario attenendosi al regolamento valido per tutti i partecipanti e dando liquidità al mercato nei momenti di necessità
• PRESTIAMOCI costruisce prodotti più specifici per interlocutori evoluti con possibilità di investimento più elevate e prodotti di impiego della liquidità sostitutivi dei conti vincolati
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Condizioni per favorire lo sviluppo
Intervento governativo sulla fiscalità per favorire meccanismi di
ritenuta alla fonte a titolo definitivo. I comportamenti dei nostri
clienti oggi:
• Intestazione al soggetto del nucleo familiare che ottimizza il
carico fiscale
• Investimento tramite società (tassazione ordinaria Società)
Supporto di enti e istituzioni, anche a livello di comunicazione, per
favorire la cultura e la sensibilizzazione dei clienti verso queste forme
innovative
Interventi regolamentari: necessaria maggiore uniformità anche a
livello internazionale per avere licenze autorizzative con
caratteristiche specifiche o deroghe speciali