Manuale del Credito Alphera

SOMMARIO

Documenti da presentare in fase di istruttoria

Informazioni sul contratto di finanziamento

Informazioni sul contratto di leasing

Strumenti di pre-screening

Informazioni aggiuntive per l’analisi del credito

DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI ISTRUTTORIA

Per tutte le tipologie di clientela (persone fisiche o società):

Fotocopia di un documento di identità valido del richiedente o del legale rappresentante della società;

Fotocopia del codice fiscale;

Se cittadino extracomunitario, fotocopia del permesso di soggiorno ed eventuale richiesta di rinnovo, compresa la fotocopia del pagamento presso l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno.

DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI ISTRUTTORIA

Per lavoratore dipendente o pensionato:

Ultima busta paga/cedolino pensione oppure modello CUD o modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB

Per lavoratore autonomo:

Modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB

Per società di persone/ capitali:

Modello Unico aggiornato, quadro RS per le società di capitali (SpA, Sapa, Srl), quadro RG per le società in regime di contabilità semplificata, quadri RF (due pagine) per le società in regime di contabilità ordinaria.

DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI ISTRUTTORIA: verifica redditi

Modello Unico (Anno 2008)

Società di persone in contabilità semplificata (SAS,SNC):Reddito annuo lordo RG27Fatturato (ammontare dei ricavi) RG2

Società di persone in contabilità ordinaria (SAS,SNC):Reddito annuo netto (utile) RF3

(perdita) -RF4 Fatturato (ricavi dalle vendite) RF 78

Società di capitali (SPA,SRL,PSCRL,SCRL):Reddito annuo netto (utile dell’esercizio) RS36 col.destra

(perdita dell’esercizio) -RS37Fatturato (ricavi delle vendite e delle prestazioni) RS26

DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI ISTRUTTORIA: verifica redditiModello Unico (Anno 2008)

Studi associati:Reddito annuo RE21Fatturato (totale compensi) RE6

Persone fisiche (ditte individuali, professionisti, agenti, ovvero tutti coloro che non hanno una busta paga)

Reddito annuo netto sottrarre da RN4 valore RN5

Persone fisiche (per alcune categorie di lavoratori autonomi, titolari di attività professionali, artistiche, ecc.)

Reddito annuo (totale compensi) RE21

DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI ISTRUTTORIA: verifica redditi

Modello Unico (Anno 2008)

Dipendenti con busta paga:

Buste pagaReddito mensile netto Netto in busta (in caso di 13° o 14°

dividere a metà l'importo, e scorporare eventuali straordinari, premi o bonus)

730 anno 2008Prospetto di liquidazione Sottrarre da rigo 8 valore rigo 13

Cud anno 2008Parte B Dati fiscali Sottrarre dal campo 1 il valore del

campo 5

INFORMAZIONI SUL CONTRATTODI FINANZIAMENTO

Elenco beni finanziabili:Vetture e fuoristradaMotoveicoli (esclusi ciclomotori)Veicoli commerciali fino a 35 q e senza accessori o equipaggiamenti particolari.Per le vetture semi-nuove o usate:

Demo: vetture già immatricolate in Italia ed intestate al fornitore, anzianità massima 6 mesi;KM zero: veicoli già immatricolati in Italia ed intestati al fornitore, con anzianità massima di 12 mesi e dichiarazione di KM zero;Usato: veicoli già immatricolati in Italia, con anzianità massima di 6 mesi.

Le vetture semi-nuove o usate di qualsiasi marca provenienti da Concessionari ufficiali della rete BMW verranno finanziate solo se saranno accompagnate dalla fattura di vendita del Concessionario BMW al Concessionario, ovvero dalla bolla di trasporto della vettura dal Concessionario BMW alConcessionario, in modo tale da certificare che la trattativa commerciale non è stata effettuata presso i locali dei Concessionari BMW.

INFORMAZIONI SUL CONTRATTODI FINANZIAMENTO

Elenco prodotti finanziari:Finanziamento standard Nuovo e Usato;Finanziamento con Maxirata (24-30-36-48 mesi), min 30% max 90%

del finanziato Nuovo e Usato.In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per

veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del libretto della vettura.

INFORMAZIONI SUL CONTRATTODI FINANZIAMENTO

RIFINANZIAMENTO SU CONTRATTO DI FINANZIAMENTO CON MAXIRATA FINALE:

Per gestire correttamente una richiesta di rifinanziamento su Maxirata occorrerà:Indicare nelle note della pratica in DFE il numero di contratto al quale il

finanziamento su Maxirata si riferisce: “Rifinanziamento contratto n°…”In caso di versamento di anticipo sul rifinanziamento, effettuare il

pagamento dell’anticipo tramite bonifico (solo se l’importo finanziato è inferiore al valore della maxirata).

NON SI ACCETTANO ASSEGNI PER IL PAGAMENTO DELL’ANTICIPOLe coordinate bancarie sulle quali effettuare il bonifico sono:BENEFICIARIO: BMW Financial Services Italia SpABANCA: Banca IntesaABI: 03069 CAB: 84561 C/C: 213405976120 CIN:MIndicare nella causale:Rifinanziamento contratto n° ……. Targa n° …….

INFORMAZIONI SUL CONTRATTODI LEASING

Riscatti massimi applicabili per veicolo Nuovo:

Elenco beni finanziabili:Vetture e fuoristrada;

Motoveicoli (esclusi ciclomotori), con valore di riscatto pari all’1%;Veicoli commerciali fino a 35 q e senza accessori o equipaggiamenti

particolari e con valore di riscatto pari all’1%;In caso di leasing su veicolo Usato, il riscatto massimo è pari all’1%.

mesi Vetture diesel Vetture benzina

24 35 30

30 30 25

36 25 20

48 20 15

INFORMAZIONI SUL CONTRATTODI LEASING

Elenco beni finanziabili:Le vetture nuove di qualsiasi marca provenienti da Concessionari ufficiali della

rete BMW potranno essere oggetto di contratti di leasing solo se saranno accompagnate dalla fattura di vendita del Concessionario BMW al Concessionario, ovvero dalla bolla di trasporto della vettura dal Concessionario BMW al Concessionario, in modo tale da certificare che la trattativa commerciale non è stata effettuata presso i locali dei Concessionari BMW.

In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del libretto della vettura.

STRUMENTI DI PRE-SCREENING:sito WEB per controllo busta paga

http://servizi.inps.it/home/default.asp?sID=%3B0%3B&iMenu=2&SERVAction=elencoTipoUtente&SERVSubAction=3&iiDServizio=42&sURL=http%3A%2F%2Fwww%2Einps%2Eit%2Fservizi%2Frofditte%2Findex%2Easp

Il sito I.N.P.S. consente di controllare la coerenza tra il codice fiscale/partita IVA dell’azienda datore di lavoro ed il codice I.N.P.S. al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa tramite busta paga falsa o contraffatta:

Indicazioni operative

Modulo Iscrizione Telematica (MIT)

Consulta stato pratica

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per controllo busta paga

Selezionare su Modulo Iscrizione telematica:

Tipologia Ditta: Azienda con dipendenti Codice fiscale ditta: Partita iva ditta:

Verif ica pulisci

Dopo aver inserito il dato del codice fiscale o della partita IVA, selezionare sul tasto verifica: lo strumento evidenzierà il codice I.N.P.S. azienda da verificare con quello indicato sulla busta paga.

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per documenti smarriti o rubati

http://coordinamento.mininterno.it/servpub/ver2/Documenti/cerca_docu.htm

Il sito consente di controllare se il documento fornito è stato denunciato come perso o sottratto al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa tramite furto d’identità.

Ricerca documenti rubati o smarriti:

le notizie relative ai documenti rubati o smarriti, accedibili da questo sito, hanno valore puramente informativo e di nessun valore legale in quanto non coincidono con quelle inserite negli archivi operativi della Banca Dati Interforze poiche' aggiornate con un ritardo temporale di diversi giorni.

Inserire il numero del documento (senza spazi)

Numero del documento Ricerca

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: controllo codice fiscale

http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/connect/Nsi/ :

Il sito consente di controllare se il codice fiscale della persona fisica è stato realmente rilasciato dall’agenzia delle entrate. Se la ricerca darà come risultato codice fiscale non attribuito, ciò significa che il codice stesso è stato costruito con dati di persona non esistente anche se nel rispetto dell’algoritmo che regola la costruzione del suddetto codice.

Selezionare su Servizi Tessera Sanitaria e Codice Fiscale Richiedi il duplicato del codice fiscale

STRUMENTI DI PRE-SCREENING:sito WEB per controllo partita IVA

http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/connect/Nsi/ :

Il sito consente di controllare se la partita IVA è attiva ed in questo caso con quale anzianità, o se è riferita ad attività cessata, o se inesistente.

Selezionare su Servizi Partite IVA Comunitarie Accedi al servizio delle partite IVA comunitarie.

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per controllo partita IVA

Selezionare uno Stato:

IT-Italia Cambia

Vi apparirà la seguente maschera:

ITALIA

Anno di adesione

Membro fondatore

Moneta

Euro

Struttura della partita IVA

99999999999 (1 blocco di 11 cifre).

Stato del collegamento al 03/04/2008 10:49

Disponibile.

Inserire la partita IVA da verificare:

IT Invia

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per controllo targhe

http://coordinamento.mininterno.it/servpub/ver2/SCAR/cerca_targhe.htm

Il sito consente di controllare se la targa o il telaio del veicolo è oggetto di denuncia per furto o per smarrimento.

Inserire il Numero della targa o il telaio (senza spazi e caratteri speciali)

Numero Targa Telaio: Ricerca

STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per verifica stato permesso di soggiorno

http://www.portaleimmigrazione.it/

Selezionare su:

Inserendo l’utenza e la password indicate nella ricevuta di pagamento presso l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno, potrete ottenere le informazioni relative allo stato del permesso di soggiorno.

INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI DEL CREDITO

Campo note in DFE: vi sottolineiamo l’importanza di inserire nel campo note integrative di DFE tutte le informazioni in Vostro possesso sul richiedente: in questo modo il Vostro referente avrà maggiori indicazioni utili per la valutazione. Inoltre verranno evitate duplici segnalazioni del cliente alle Centrali Rischi;

Per contratto intestato a società (di persone o di capitali) neo-costituita, oltre ai dati anagrafici della società sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante;

Per contratto intestato a società con patrimonio netto inferiore a 25.000 euro, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;

INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI DEL CREDITO

Per contratto di importo superiore a 40.000 euro intestato a società (di persone o di capitali), sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;

Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona senza reddito, ovvero anzianità lavorativa inferiore a un anno, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;

Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona con attività di apprendistato, co.co.co., interinale, lavoro a progetto, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;

INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI DEL CREDITO

E’ indispensabile l’indicazione dell’utenza telefonica fissa del richiedente; nel caso in cui il richiedente fosse titolare solo di una utenza telefonica mobile, è necessario indicare il numero di utenza telefonica fissa di un familiare, ovvero del datore di lavoro;

L’età massima del richiedente il finanziamento o il leasing è di 75 anni alla scadenza della durata contrattuale;

Per contratto il cui valore finanziato superi i 20.000 euro, è obbligatorio il vincolo della polizza assicurativa incendio e furto ; lo stesso vincolo talvolta può essere richiesto anche per pratiche il cui valore è inferiore ai 20.000 euro;

Infine, ma non ultimo, vi ricordiamo che l’esito della pratica è visualizzabile e stampabile dal DFE.