Glossario dei termini bancari più comuni

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Glossario dei termini bancari piùcomuni

Glossary of most commonbanking terms

Presentazione Introduction

Questo “Glossario” è stato preparato per renderechiare le parole utilizzate dalle banche alle personeche, come te, vivono e lavorano in Italia. Chi viene dalontano e si stabilisce qui per un periodo della sua vita,ha bisogno di servizi e di sicurezza, di libertà e difiducia. Il presente “Glossario” fa parte del ProgettoConto World e di questa Operazione Fiducia, volta acostruire nuovi rapporti fra la nostra Banca e quantilavorano in Italia venendo da altri Paesi. Ma come tuttisappiamo, la fiducia si fonda - in primo luogo - sullacomprensione e sul dialogo, che presuppongono unlinguaggio comune. Da qui, l’utilità pratica oltre alvalore simbolico di questo opuscolo, nato conl’obiettivo di facilitarci nelle nostre relazioni reciprochee di semplificarci in qualche caso la vita.

This “Glossary” has been prepared tobetter explain the words used by banksto people like you, who live and work inItaly. Anyone who comes to this countryfrom far away and spends a period ofhis/her life here requires services andsecurity, freedom and confidence. This“Glossary” is part of the Conto WorldProject and of this ConfidenceOperation, aimed at creating newrelations between our Bank andnationals of other countries who work inItaly. As we all know, confidence isbased – first and foremost – onunderstanding and dialogue, whichpresupposes a common language.Hence the practical as well as symbolicaspect of this leaflet, created for thepurpose of making our mutual relationsand, in some cases, our lives easier.

Accensione / Apertura di un Mutuo Raising / Arranging a LoanConcessione in prestito di una somma di denaro daparte della Banca.

The granting of a loan of money by theBank.

Accredito CreditRegistrazione di somme di denaro in entratanell'estratto conto di un cliente.

The crediting of a sum of money on theclient’s account.

Acquisto Purchase

Addebito DebitRegistrazione di somme di denaro in uscita nell'estrattoconto di un cliente.

A debit entry on the client’s account.

Ammortamento / Piano di Ammortamento Repayment /Repayment PlanCalendario delle rate di rimborso del capitale e degliinteressi stabilito al momento della concessione di unmutuo.

The instalment repayment schedule ofthe capital and interest established atthe time a loan is granted.

Apertura del Conto Corrente Opening of a Current Account

Assegno Bancario Bank ChequeTitolo di credito che impegna una Banca a pagare unadeterminata somma a una persona; l'assegno ètrasferibile mediante girata (la firma sul retro) oppurenon trasferibile.

Credit instrument which commits theBank to pay a certain sum to a person;the cheque is transferable byendorsement (signature on the back) orelse “account payee only”.

Assegno Circolare Bank DraftTitolo di credito emesso da una Banca pagabile a vistae trasferibile mediante girata (la firma sul retro).

Credit instrument issued by a Bank andpayable at sight and transferable byendorsement (signature on back).

Assegno su Piazza / Assegno fuori Piazza Town Cheque / Out-of-Town ChequeSi dice “su piazza“ quando un assegno viene pagatonel distretto bancario in cui è stato emesso; “fuoripiazza” negli altri casi.

A “town cheque” is when a cheque ispaid in the banking district in which itwas issued; in other cases, it is an “out-of-town” cheque.

Assicurazione InsurancePolizza (contratto) col quale l’assicurato, dopo averpagato una somma di denaro (Premio), ha diritto arimborsi in denaro o ad assistenze particolari, nel casosi sia verificato un evento spiacevole ed imprevisto.

Policy (contract) by means of which theinsured person, after paying a sum ofmoney (Premium) is entitled to monetaryrefunds or special assistance in theevent of a negative or unexpectedoccurrence.

ATM / Sportello Bancomat ATMSportello automatico (Automated Teller Machine)presso il quale è possibile prelevare banconote edeffettuare altre operazioni in “self service”, tutti i giornied in orari più estesi rispetto agli sportelli bancari.

Automated Teller Machine from whichbanknotes can be withdrawn and otherself-service operations can be carriedout, every day and at times when thebanks themselves may be closed.

Banca BankIstituto di credito che offre servizi di pagamento, prestitie finanziamenti, investimenti del risparmio, consulenza,polizze assicurative ecc.

An institute offering payment, loan,financial and savings investment,advisory and insurance services etc.

Bancario Bank employeeLavoratore dipendente presso una banca. A bank employee.

Bancomat Cash CardTessera che permette di prelevare contante presso glisportelli automatici ATM o di effettuare operazioni diacquisto con addebito sul conto bancario.

A card used to withdraw cash fromAutomated Teller Machines or performpurchase operations charged to currentaccounts.

Bollette per il pagamento delle utenze Utility BillsCertificati di pagamento di determinati beni e servizi(luce, gas, acqua, telefono…) che possono essereaddebitati tramite conto corrente bancario.

Utility (electricity, gas, water,telephone...) bills which can be chargeddirectly to current accounts.

Bollo / Valore Bollato Stamp / Revenue StampImposta da pagare su determinati contratti, che labanca incassa e poi versa allo Stato.

Tax to be paid on specific contracts,which the bank collects and then pays tothe State.

Bonifico Bancario Bank TransferOperazione con cui si trasferisce una somma di denaroda un conto corrente ad un altro, anche tra due banchedifferenti e in località diverse.

Operation whereby a sum of money istransferred onto someone else’s currentaccount, including from one bank toanother in different localities.

BOT BOT (Treasury Bills)Buono Ordinario del Tesoro: titolo di Stato a brevetermine.

Treasury bill: short gilts.

20 BTP 20 BTP (Long-term Treasury Bills)Buono del Tesoro Poliennale: titolo di Stato a medio-lungo termine.

Long-term Treasury Bills: medium-longgilts.

CAB CAB (Bank’s Routing Number)Codice di Avviamento Bancario che permette diindividuare lo sportello e la località della Banca che haeffettuato un'operazione.

Bank’s Routing Number for localising thebranch and locality of the Bank thatperformed an operation.

Cambiale Bill of ExchangeTitolo di credito all'ordine trasferibile mediante girata(firma).

Credit instrument to order transferableby endorsement (signature)

Cambio ExchangePassaggio dalla moneta di una Nazione ad un’altra;per questo servizio, è previsto il pagamento di unacommissione.

Transition from the currency of onecountry to that of another. A commissionis charged for this service.

Carnet di Assegni Cheque BookFascicoletto, contenente un certo numero di questomezzo di pagamento.

A block containing a certain number ofthis means of payment.

Carta di Credito Credit CardTessera che consente, in tutto il mondo, di pagare benie servizi presso i punti vendita convenzionati con undeterminato circuito (Visa, Mastercard, AmericanExpress, Diners, JCB).E’ anche possibile effettuare prelievi di contante (“cashadvance”).

A card whereby goods and services canbe paid for throughout the world atauthorised sales outlets belonging to aspecific circuit (Visa, Mastercard,American Express, Diners, JCB).It is also possible to withdraw cash(“cash advances”).

Carta Prepagata Ricaricabile Reloadable Prepaid CardCarta rilasciata dalla Banca per effettuare pagamenti,prelievi di denaro e ricarica dei cellulari. È possibilericaricare automaticamente la carta (per esempio ognivolta che viene accreditato lo stipendio in banca).

Card issued by the Bank to makepayments, money withdrawals andreload mobile phones. The card can bereloaded automatically (for instance,every time wages are credited to a bankaccount).

Carta Telefonica Phone CardTessera prepagata che permette di telefonare, datelefono fisso o da cellulare, in Italia od all’estero.

Prepaid card for telephoning, from afixed or mobile phone, in Italy or abroad.

Codice ABI ABI CodeCodice numerico della banca ABI (Italian Bankers' Association) Code

Consulenza Advisory ServiceConsigli, forniti da un esperto, riguardo il modo miglioredi investire i propri risparmi, anche a seconda dellecaratteristiche del risparmiatore: età, situazionefamiliare, reddituale e patrimoniale, propensione alrischio, preferenza per la liquidità, esigenze di spesafuture ecc.

Advice provided by an expert concerningthe best way of investing one’s savings,according to the characteristics of theinvestor: age, family situation, incomeand assets, acceptable risk levels,preference for liquidity, future spendingneeds etc.

CCT CCT (Treasury Credit Certificates)Certificato di Credito del Tesoro: titolo di Stato a medio-lungo termine.

Treasury Credit Certificates: medium-long gilts.

Commissioni Bancarie Bank CommissionsCompenso spettante alle aziende di credito per i serviziprestati e per le operazioni di finanziamento.

A fee charged by banks for servicesrendered and for financial operations.

Contante CashMonete e banconote aventi corso legale in unadeterminata nazione.

Coins and banknotes that are legaltender in a specific country.

Conto Corrente Bancario Bank Current AccountContratto che regola i rapporti di debito e di credito trail cliente e la Banca.

Contract regulating debit/credit relationsbetween the client and the Bank.

Contratto ContractAccordo fra 2 o più parti, in genere riguardante unaprestazione.

Agreement between 2 or more parties,generally concerning a service.

Coordinate Bancarie Bank sort codesInsieme di codici attraverso i quali è possibileindividuare le controparti di operazioni bancarie. I piùnoti sono il Codice ABI (che permette di identificare labanca); il Codice CAB (che identifica la filiale); ilnumero del conto corrente bancario.

These are the codes for identifying theparties involved in banking operations.The best known are: ABI code (identifiesbank); CAB code (identified branch);bank current account number.

Credito al Consumo Consumer CreditFacilitazione finanziaria a favore del consumatore daparte di imprese commerciali o di liberi professionisti(dilazioni di pagamento o finanziamenti).Spesso viene stipulato presso punti vendita, a seguitodell’acquisto di un bene durevole (auto, mobili,elettrodomestici ecc.)

Credit facility in favour of consumersprovided by commercial enterprises orfree-lance professionals (extendedpayments or hire-purchase).This is often contracted in retail outletsfollowing the purchase of durable goods(car, furniture, household appliances,etc.)

Credito Fondiario Land CreditCredito concesso dalle Banche per finanziamenti amedio-lungo termine garantiti da un'ipoteca suimmobili.

Credit granted by Banks for medium-long term loans guaranteed by real-estate mortgages.

Custodia Titoli Securities CustodyServizio con il quale la Banca si impegna a custodirequote dei fondi comuni mobiliari di proprietà dei propriclienti.

Service whereby the Bank undertakes tohold in custody investment trust sharesbelonging to its clients.

Datore di lavoro Employer

Delega ProxyDocumento attraverso il quale il cliente affida allabanca di svolgere un compito al proprio posto (ingenere, di effettuare un pagamento)

Document whereby the client appointsthe bank to perform a task in his/herstead (generally to make a payment)

Denaro MoneyMezzo col quale è possibile pagare i beni acquistati odi servizi utilizzati.

Means used to pay for purchased goodsor services used.

Deposito Bancario Bank DepositSomma di denaro accreditata in banca, in genere suun libretto di deposito.

Amount of money accredited at thebank, normally in a deposit book.

Deposito Titoli Deposit of SecuritiesContratto in base al quale la Banca s’impegna acustodire i titoli del cliente.

Contract whereby the Bank undertakesto hold the client’s securities in custody.

Domicilio AddressIndirizzo presso il quale abita il cliente, diverso dallaresidenza (ad esempio, uno studente universitario puòrisiedere a Matera ed avere domicilio a Bologna).

Client’s address different from place ofresidence (e.g., a university student canlive at Matera but be domiciled atBologna).

Estratto Conto Statement of AccountResoconto dei rapporti che intercorrono fra la Banca eil cliente, in genere inviato per posta ogni 3 mesi.

Record of the relations between theBank and its clients, normally sent bymail every 3 months.

Fidejussione SuretyContratto mediante il quale un soggetto s’impegnapersonalmente a soddisfare le obbligazioni di un altrosoggetto nei confronti di un creditore.

Contract whereby the party personallypledges to fulfil the obligations of anotherparty with respect to a creditor.

Fido Bancario Bank CreditCredito concesso da una Banca a fronte di appositegaranzie.

Credit granted by a Bank against specificguarantees.

Fiducia / Rapporto di Fiducia Trust / Trustworthy Relationship

Filiale / Sportello Bancario Branch / Bank BranchPunto vendita tradizionale di una banca, che siaggiunge agli altri canali di contatto (ATM, Phonebanking, Internet Banking, Promotore finanziario ecc.)

Traditional sales outlet of a Bank, inaddition to other contact points (ATM,Phone banking, Internet Banking,Financial promoter etc.)

Finanziamento Loan

Fondo Assicurativo Insurance FundForma di investimento in prodotti assicurativi. Form of investment in insurance

products.

Fondo di Investimento Investment FundE’ una forma di investimento, nel quale il risparmiatoresceglie una determinata tipologia di titoli ed un espertoGestore provvede a compiere continui acquisti evendite degli stessi, allo scopo di ottenere il migliorrendimento.I fondi possono essere di diversa natura (azionari,obbligazionari, bilanciati, flessibili…).

A form of investment whereby theinvestor selects a specific type ofshare/security investment and an expertManager buys and sells suchshares/securities in order to achieve thebest possible performance.The funds can be of different types(equity, bond, balanced, flexible…).

Fondo Pensione Pension FundForma di previdenza istituita per erogare prestazioniprevidenziali a un gruppo di persone accomunate daun rapporto di lavoro o dall'appartenenza a unacategoria professionale.

A form of social security established toprovide social security services to agroup of people joined together in a workrelationship or who belong to a sameprofessional category.

Gestione Patrimoniale Assets AdministrationServizio con cui il Cliente affida la gestione di unpatrimonio mobiliare alla Banca.

Service whereby the Client entrustsassets administration to the Bank.

Girata EndorsementDichiarazione scritta (firma sul retro) su un titolo dicredito (assegno, cambiale…) che ne trasferisce i dirittial giratario.

Written declaration (signature on back)on a credit instrument (cheque, bill ofexchange...) transferring rights to theendorsee.

Giroconto GiroOperazione con la quale il titolare di un conto correntedà ordine alla propria Banca di accreditare una certasomma sul conto corrente di un'altra persona.

Operation whereby a current accountholder instructs the Bank to credit acertain amount on the current account ofanother person.

Home banking Home bankingRapporti con la Banca che un cliente può sviluppare alcomputer tramite la

Relations with the bank which a clientcan entertain by means of a computerand the Web.

rete telematica di Internet.

ICI ICIImposta Comunale sugli Immobili Local Property Tax

Importo Amount

Imposta TaxPrelievo a favore dello Stato o di altro ente pubblico cuiè assoggettato obbligatoriamente il contribuente.

An amount to be paid by taxpayers infavour of the State or other public body.

Interesse InterestRemunerazione del denaro dato in prestito. Money paid for the use of money lent.

IRPEF IRPEF (Personal Income Tax)Imposta diretta sul reddito delle persone fisiche e fariferimento ai redditi percepiti in denaro o in natura,continuativi o occasionali.

Personal income tax on income receivedin money or kind, on a continuative oroccasional basis.

Libretto di Deposito a Risparmio Savings Deposit BookDocumento bancario sul quale sono riportate tutte leoperazioni effettuate dal cliente (può essere nominativoo al portatore).

Bank document showing all theoperations made by the client (can bepersonal or to the bearer).

Moneta Currency

Mutuo LoanFinanziamento con il quale la Banca concede inprestito una somma di

A loan made by the Bank. The loanedamount must be

denaro. La somma deve essere restituita con rateperiodiche corrispondendo

returned in periodical instalmentstogether with

gli interessi maturati. accrued interest.

Mutuo Casa Home LoanFinanziamento finalizzato all'acquisto della casa,garantito da ipoteca

A loan granted to purchase a house,guaranteed by a home.

sull’immobile e restituito in forma rateale secondo unpiano di ammortamento

mortgage and returned by instalmentsaccording to a pre-

prestabilito. agreed schedule.

Mutuo chirografario Unsecured LoanÈ il mutuo concesso dalla Banca a fronte di unadichiarazione firmata

A loan granted by the Bank against asigned declaration

che impegna il cliente al rimborso della somma erogatanei tempi e con gli

whereby the client undertakes to repaythe loan within an

interessi pattuiti. agreed time and with accrued interest.

Mutuo ipotecario Mortgage loanÈ il mutuo concesso dalla Banca a fronte di unagaranzia ipotecaria sulle

A loan granted by the Bank against amortgage guarantee

proprietà del cliente. represented by the client’s property.

Non Trasferibile “Account payee only”Si dice di assegno che non può essere incassato daaltra persona all’infuori dell’intestatario.

A cheque that can only be cashed by theperson to whom it is made out.

Nota Informativa / Prospetto Informativo Information Note / Information Leaflet

Numero di Conto Corrente Current Account NumberCodice identificativo necessario per effettuareoperazioni in Banca.

Identification code needed to performBank operations.

Ordine Permanente Standing OrderDisposizione che il cliente dà alla Banca in relazionealla gestione del suo conto corrente.

Instruction given by the client to theBank in relation to his/her currentaccount.

Pagamento Payment

PIN PINPersonal Identification Number: codice segreto checonsente di identificarsi presso i circuiti elettronici perprelevare denaro presso i Bancomat o accedere aiservizi di home banking forniti tramite Internet.

Personal Identification Number: secretidentification code to be used inelectronic circuits to withdraw moneyfrom ATMs or access home-bankingservices provided on the Web.

POS POSPoint of Sale: terminale installato presso negozi ecollegato con la Banca mediante il quale il possessoredi una Carta abilitata può effettuare operazione diacquisto con addebito diretto sul proprio conto.

Point of Sale: terminal installed in shopsand linked with the Bank by means ofwhich an approved Card holder maypurchase goods with charge madedirectly to his/her account.

Prelievo di contante Cash withdrawalPuò avvenire presso gli sportelli bancari, oppurepresso gli ATM.

From bank counters or ATMs.

Prestito Personale Personal LoanFinanziamento con il quale la Banca concede inprestito una somma di denaro per l'acquisto di beni oservizi. La somma finanziata deve essere restituita conrate periodiche corrispondendo gli interessi maturati.

A loan made by the Bank for purchasinggoods or services. The loan must berepaid in periodical instalments togetherwith accrued interest.

Prestito con Cessione del Quinto dello Stipendio Loan on one’s wagesFinanziamento della Banca a un cliente a fronte dellagaranzia dell’impegno di una quota dello stipendio daquesti percepito (di solito fino al 20% del totale).

A loan granted by the Bank to a clientagainst a guarantee represented by anundertaking to pay a share of the latter’swages (usually up to 20% of total).

Protesto ProtestAtto con cui viene accertato il mancato pagamento o lamancata accettazione di un titolo di credito (assegno,cambiale…).

Document ascertaining failure to pay oraccept a credit instrument (cheque, billof exchange...).

Rendimento Yield

Residenza Place of Residence

Ricarica / Ricaricabile Recharge / Rechargeable

Risparmio / Risparmiare Saving / To saveAccantonare denaro per far fronte alle esigenze future. A person who saves money for future

needs.

Ritenuta d'Acconto / Fiscale Withholding taxSomma di denaro prelevata alla fonte a titolod’imposta.

Sum of money withheld at source fortaxes.

Servizio Service

Sicurezza Security

Soldi Money

Spese di Gestione del Conto Bancario Bank Account Management Costs

Sportello Bancario Bank Branch

Stipendio / Accredito dello Stipendio Wages / Wages Crediting Operation

Tasse TaxesTributi richiesti per i beni o servizi offerti da un entepubblico (tasse scolastiche, tassa di bollo…).

Amounts to be paid for goods orservices offered by a public body (schooltaxes, stamp duties...).

Tasso d’Interesse Interest RatePrezzo del denaro in valore percentuale. Price of money in percentage value.

Titoli di credito Credit InstrumentsDocumenti che attestano il diritto a ricevere unadeterminata prestazione. Ne sono un tipico esempiol'assegno e la cambiale, ma anche i titoli di Stato e leazioni ordinarie.

Documents certifying the right to receivea specific service, Examples arecheques and bills of exchange, but alsoGovernment Securities and ordinaryshares.

Titoli di Stato Government SecuritiesObbligazioni emesse dal Ministero del Tesoro. Bonds issued by the Treasury.

Trasferimento di Valuta all’Estero Transfer of Currency Abroad

Transazione Finanziaria Financial Transaction

Utenze UtilitiesBeni e servizi essenziali - quali luce, gas, acqua,telefono, raccolta rifiuti… -erogati a fronte delpagamento delle relative tariffe.

Essential goods and services – such aselectricity, gas, water, telephone, wastecollection.. provided at a specific cost.

Valuta Value Date

Versamento Payment

Vendita Sale

Web / Internet Banking Web / Internet BankingServizi bancari che si avvalgono della rete telematicadi Internet.

Banking services provided through theWeb.