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Segnalazioni CrifBari, 13/09/2018

Le Segnalazioni al CRIF

Relatore

GUIDA Lucio Paolo

ADICONSUM

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I dati relativi all’indebitamento

della clientela confluiscono

nelle Centrali Rischi

Ovvero nei

S.I.C.

Sistemi di Informazione Creditizia

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Le Centrali Rischi hanno la funzione di fornire a chi concede credito

INFORMAZIONI

Per valutare

il merito del credito alla clientela

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Ogni banca o finanziaria, oltre a consultarle,

Le aggiorna periodicamente

con dati positivi e negativi,

Sui soggetti che:

�Pagano regolarmente o in ritardo

�Sconfinano oppure no

�Utilizzano le carte di credito oppure no

�Richiedono un prestito e con quale esito

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I SISTEMI DI INFORMAZIONE CREDITIZIA

Centrale Rischi Banca D’Italia

S.I.C. Private

EURISC EXPERIAN CTC ASSILEA

(Crif) (Cerved)

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S.I.C. Private

EURISC EXPERIAN CTC ASSILEA

(Crif) (Cerved)

N.B.

�L’accesso alle SIC è possibile solo agli Intermediari Finanziari e aisoggetti segnalati. Nessuno può richiedere visure relativamente aposizioni di terzi.

�Non è un archivio di cattivi pagatori o una Black List.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

Il SIC di CRIF raccoglie dagli istituti di credito

Informazioni sui finanziamenti richiesti e ottenuti

Da consumatori e imprese

Per fornire a chi richiede un nuovo credito

Un’importante referenza nei confronti

di banche e società finanziarie alle quali si rivolge

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

E’ un sistema di tipo positivo e negativo

Ossia che contiene informazioni sui finanziamenti

Richiesti ed erogati a privati o imprese

Indipendentemente che il rimborso

sia stato regolare o meno

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

�Il CRIF è uno dei principali gruppi a livello internazionalenella realizzazione e nella gestione di informazioni creditizie

�E’ leader in Italia, con oltre 440 banche e società finanziarieclienti e l’86% degli sportelli bancari collegati online ognigiorno per usufruire costantemente dei suoi servizi

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S.I.C. PrivateEURISC – CRIF

I Finanziamenti registrati al Crif sono suddivisi nelleseguenti categorie:

1. RATEALI (prestiti, mutui, leasing, cessione del quinto)

2. NON RATEALI (fidi di conto, finanziamenti di anticipo sueffetti o finanziamenti all’import/export)

3. CARTE DI CREDITO (carte rateali e a saldo, affidamentirevolving)

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

L’accesso alla consultazione delle banche dati avvieneprevio consenso al trattamento dei dati nell’ambito delSic.

Ciò significa che l’intermediario finanziario potràconsultare le informazioni e segnalare anche la richiestain corso, compreso l’esito.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

L’intermediario aggiorna mensilmente i flussi informativirelativi a quei clienti che abbiano rilasciato il consenso altrattamento dei dati.

ATTENZIONE! L’intermediario finanziario, anche senzapreventivo consenso (ma con obbligo di preavviso) potràsegnalare in Crif i finanziamenti erogati che presentanoritardi.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

LA RACCOLTA DEI DATI

I dati registrati in un Sic

sono aggiornati periodicamente con cadenza MENSILE, a cura del partecipante che li ha comunicati.

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S.I.C. Private

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1. Il partecipante deve adottare idonee procedure diverifica per garantire la lecita utilizzabilità nel sistema,la correttezza e l’esattezza dei dati comunicati al gestore.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF


2. All’atto del ricevimento dei dati, il gestore verifica la lorocongruità attraverso controlli di carattere formale e logico e,se i dati risultano incompleti o incongrui, li ritrasmette alpartecipante che li ha comunicati, ai fini delle necessarieintegrazioni e correzioni. All’esito dei controlli e delleeventuali integrazioni e correzioni, i dati sono registrati neiSIC e resi disponibili a tutti i partecipanti.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF


3. Il partecipante verifica con cura i dati da esso tratti erisponde tempestivamente alle richieste di verifica delgestore, anche a seguito dell’esercizio di un diritto daparte dell’interessato.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF


4. Eventuali operazioni di eliminazione, integrazione omodificazione dei dati registrati in un SIC sono dispostedirettamente dal partecipante che li ha comunicati, ovetecnicamente possibile ovvero dal gestore su richiesta delmedesimo partecipante o d’intesa con esso, anche a seguitodell’esercizio di un diritto da parte dell’interessato oppure inattuazione di un provvedimento dell’autorità Giudiziaria odel Garante.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI

Relative al primo ritardo nei pagamenti in un rapporto dicredito sono utilizzati e resi accessibili agli altri partecipanti:

Nei sic di tipo NEGATIVO

Dopo almeno 120 giorni dalla data di scadenza del pagamento

o in caso di mancato pagamento

di almeno 4 rate mensili non regolarizzate

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LE SEGNALAZIONI

Relative al primo ritardo nei pagamenti in un rapporto dicredito sono utilizzati e resi accessibili agli altri partecipanti:

Nei sic di tipo POSITIVO o NEGATIVOSe l’interessato è un consumatore dopo 60 giorni

Dall’aggiornamento mensile o in caso di mancato pagamento di almeno 2 rate mensili consecutive o quando il ritardo si

riferisce alle due ultime scadenze di pagamento. Negli altri casi dopo almeno 30 giorni dall’aggiornamento

mensile o in caso di mancato pagamento di 1 rata.

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EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI: IL PREAVVISO

Al verificarsi di ritardi nei pagamenti, il partecipante (banca ofinanziaria), anche unitamente all’invio di solleciti o di altrecomunicazioni, avverte l’interessato circa l’imminenteregistrazione dei dati nel sic.

I dati relativi al 1°ritardo possono essere resi accessibili aipartecipanti solo decorsi almeno 15 giorni dalla spedizione delpreavviso all’interessato.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI: IL PREAVVISO

La segnalazione di ritardi successivi al primo avvienecomunque attraverso gli aggiornamenti mensili e in questocaso la comunicazione all’interessato da parte del finanziatorepotrà essere fatta nell’ambito delle comunicazioni periodichealla clientela.

Quindi non necessariamente prima che l’informazione sia resadisponibile sul sic.

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EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI: LA REGOLARIZZAZIONE

L’informazione relativa alla regolarizzazione del ritardodel pagamento dovrà essere trasmessa al sic entro 10giorni dall’avvenuto pagamento.

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LE SEGNALAZIONI: TEMPI DI CONSERVAZIONE

Richieste di finanziamento

6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia della stessa.

Morosità fino a due rate o due mesi poi sanate

12 mesi dalla regolarizzazione, sempreché nei 12 mesi i pagamenti siano sempre regolari

Ritardi superiori sanati anche su transazione

24 mesi dalla regolarizzazione, sempreché nei 24 mesi i pagamenti siano sempre regolari

Eventi negativi (cioè morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati

36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o di altri eventi rilevanti in

relazione al rimborso).

Rapporti che si sono svolti positivamente ossia senza ritardi o altri eventi negativi

36 mesi dalla data di estinzione del finanziamento.

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LE SEGNALAZIONI: TEMPI DI CONSERVAZIONE

Prima che siano trascorsi i tempi di conservazione dei dati,può essere richiesta la cancellazione soltanto dei DATIPOSITIVI.Crif provvederà alla cancellazione di tali dati entro 90 giornidalla richiesta. L’interessato riceve una comunicazione aconferma della cancellazione dei dati una volta effettuata.

N.B. Non si consiglia la cancellazione dei dati positivi.

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EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI: VERIFICA

L’interessato, prima di accedere al credito, può effettuareuna richiesta al Crif e verificare eventuali presenze didati POSITIVI o NEGATIVI riconducibili alla propriafigura.

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LE SEGNALAZIONI: VERIFICA

CRIF ha sottoscritto con alcune associazioni di consumatori (Adiconsum, Assoutenti, Codacons, Federconsumatori) protocolli d'intesa per migliorare la conoscenza dei consumatori circa il funzionamento dei Sistemi di Informazioni

Creditizie (SIC) e favorire l'accesso ai dati del SIC che li riguardano.Grazie ai protocolli d'intesa, infatti, gli associati ad Adiconsum, Assoutenti,

Codacons e Federconsumatori possono usufruire di un canale preferenziale per l'accesso ai propri dati conservati in EURISC, il SIC gestito da CRIF. In particolare, dando mandato alla propria associazione, il consumatore può ottenere accesso ai

propri dati in soli 10 giorni.

I protocolli d'intesa mettono inoltre a disposizione degli associati Adiconsum, Assoutenti, Codacons e Federconsumatori la possibilità di risolvere in via

conciliativa le eventuali contestazioni che dovessero insorgere relativamente al trattamento dei dati.

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S.I.C. Private

EURISC – CRIF

LE SEGNALAZIONI: L’INFORMAZIONE

CRIF e Adiconsum hanno predisposto un vademecum dal titolo "Conoscere i sistemi di informazioni creditizie" che -

illustrando in maniera semplice e intuitiva il funzionamento di un SIC - riporta le informazioni utili

quando si intende richiedere un finanziamento o quando è già stato ottenuto.

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l’opuscolo

potrà essere inviato

Gratuitamente

A quanti lo richiedono

Inviando una mail a

[email protected]

Oppure

Rivolgendosi

Alla sede di

ADICONSUM BARI

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Grazie per l’attenzione

www.adiconsumlecce.it

www.adiconsum.it

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