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Istruzioni di Vigilanzaper le banche
Documento annotato esclusivamente informativo
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE RIEPILOGO AGGIORNAMENTI
Istruzioni di Vigilanza per le banche Circolare n. 229 del 21 aprile 1999
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Aggiornamenti (1): 1° Aggiornamento del 6 agosto 1999: Modifica della normativa sulla riserva obbligatoria (Tit. IX - Cap. 3: pagg. da 1 a 9; Indice: pag. 27). N.B.: gli Allegati C e D sono soppressi.
2° Aggiornamento del 15 ottobre 1999: Partecipazioni al capitale delle banche e delle società finanziarie capogruppo (Tit. II - Cap. 1: pagg. da 1 a 30; Tit. IV - Cap. 9: pagg. 8 e 15; Indice: pagg. 4 e 5).
3° Aggiornamento dell'11 febbraio 2000: Modifica della normativa sui requisiti patrimoniali di vigilanza (Premessa: pag. 4; Tit. IV - Cap. 1: pagg. da 2 a 25; Tit. IV - Cap. 2: pagg. da 1 a 27; Tit. IV - Cap. 3: pagg. da 1 a 72; Tit. IV - Cap. 5: pagg. 2, 3, 4, 5, 6, 7, 13, 14 e 15; Indice: pagg. da 9 a 29).
4° Aggiornamento del 10 agosto 2000: Modifica delle Istruzioni di vigilanza in materia di finanziamenti a me-dio e a lungo termine alle imprese (Premessa: pag. 4; Tit. IV - Cap. 6: pagg. 1, 2, 3, 4, 6, 7 e 8).
5° Aggiornamento del 29 dicembre 2000: Abrogazione delle Istruzioni di vigilanza in materia di riserva obbli-gatoria (Indice: pagg. 26, 28 e 29). N.B.: Il Capitolo 3 del Titolo IX è soppresso. La regolamentazione in materia di riserva obbligatoria è confluita nel documento "Strumenti di politica monetaria dell'Eurosistema – Guida per gli operatori", emanato dalla Banca d'Italia nel Dicembre 2000.
6° Aggiornamento del 3 gennaio 2002: Istruzioni di vigilanza per le banche (adeguamento all'euro) (Tit. IV - Cap. 11: pagg. 21 e 23; Tit. V - Cap. 3: pagg. 2 e 3; Tit. V - Cap. 5: pag. 3; Tit. IX - Cap. 1: pagg. 2, 3, 15, 19 e da 22 a 26; Tit. IX - Cap. 2: pagg. 1 e 6; Tit. X - Cap. 1: pagg. da 5 a 7 e 9).
7° Aggiornamento del 5 settembre 2002: Modifica dei prospetti di raccordo in materia di vigilanza pruden-ziale (Tit. IV - Cap. 6: pagg. 2, 6 e 7; Tit. IV - Cap. 7: pagg. 2, 6, 8, 9 e 10; Tit. IV - Cap. 8: pagg. 5, 10, 11 e da 13 a 18).
8° Aggiornamento del 19 marzo 2003: Sanzioni e procedura sanzionatoria amministrativa (Tit. III - Cap. 2: pag. 2; Tit. VIII - Cap. 1: pagg. da 1 a 9; Indice: pagg. 25 e 26).
9° Aggiornamento del 25 luglio 2003: Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (Tit. X - Cap. 1: pagg. da 1 a 34; Indice: pagg. 28 e 29).
10° Aggiornamento del 9 aprile 2004: Introduzione di un capitolo sull'attività di "bancoposta" (Tit. VII - Cap. 4: pagg. da 1 a 6; Indice: pagg. 23 e da 25 a 30). N.B.: con il presente aggiornamento viene inserito un nuovo capitolo (il numero 4) nell'ambito del Titolo VII.
11° Aggiornamento del 28 marzo 2006: Trasformazione delle scadenze e finanziamenti a medio e lungo ter-mine alle imprese (Indice: pag. 14 modificata in relazione all'abrogazione dei Capitoli 6 e 7 del Titolo IV).
12° Aggiornamento del 21 marzo 2007: Raccolta del risparmio dei soggetti diversi dalle banche (Tit. IX – Cap. 2: pagg. da 1 a 14; Indice: pag. 28). N.B.: con il presente aggiornamento, il capitolo viene integralmente sostituito.
13° Aggiornamento del 10 aprile 2007: Emissione e gestione di assegni bancari e postali (Tit. IV – Cap. 11 – Sezione V: pagg. da 21 a 27; Indice: pag. 17). N.B.: con il presente aggiornamento, la sezione viene integralmente sostituita.
_________________ (1) Accanto a ciascun aggiornamento vengono indicate tutte le nuove pagine a stampa recanti le indicazioni del mese e dell'anno di emanazione dell'aggiornamento stesso.
Documento annotato esclusivamente informativo
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
INDICE
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
I N D I C E
PREMESSA ...................................................................................................................................................... 1
GLOSSARIO GENERALE .............................................................................................................................. 1
T I T O L O I (soggetti)
TITOLO I - Capitolo 1: AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: CAPITALE MINIMO ............................................................................................ 5
Sezione III: PROGRAMMA DI ATTIVITÀ ............................................................................. 6
Sezione IV: CONTROLLI SULL'ASSETTO PROPRIETARIO DELLA BANCA
1. Partecipazioni rilevanti ......................................................................... 7 2. Limiti di detenibilità ............................................................................. 8 3. Strutture di gruppo ................................................................................ 8
Sezione V: REQUISITI DEGLI ESPONENTI AZIENDALI ................................................... 9
Sezione VI: AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA PER LE SOCIETÀ DI NUOVA COSTITUZIONE
1. Domanda di autorizzazione .................................................................. 10
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
2. Istruttoria della Banca d'Italia ............................................................... 12 3. Rilascio dell'autorizzazione .................................................................. 12 4. Iscrizione all'albo e altri adempimenti .................................................. 13 5. Decadenza dell'autorizzazione .............................................................. 13
Sezione VII: AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA PER LE SOCIETÀ GIÀ ESISTENTI
1. Procedura di autorizzazione .................................................................. 14 2. Programma di attività ........................................................................... 14 3. Accertamento dell'esistenza del patrimonio .......................................... 15
Sezione VIII: FILIAZIONI DI BANCHE ESTERE
1. Filiazioni di banche comunitarie ........................................................... 16 2. Filiazioni di banche extracomunitarie ................................................... 16
Sezione IX: AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA DA PARTE DELLE RE-GIONI A STATUTO SPECIALE .......................................................................... 17
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 18
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 21
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 23
TITOLO I - Capitolo 2: GRUPPI BANCARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: GRUPPO BANCARIO
1. Composizione del gruppo ..................................................................... 4 2. Capogruppo .......................................................................................... 4
Sezione III: POTERI DELLA CAPOGRUPPO E OBBLIGHI DELLE CONTROLLATE....... 7
Sezione IV: STATUTI
1. Statuto della capogruppo ...................................................................... 8 2. Statuto delle società controllate ............................................................ 8
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione V: PROGETTI DI RISTRUTTURAZIONE DEL GRUPPO BANCARIO
1. Contenuto dei progetti .......................................................................... 10 2. Procedura autorizzativa e valutazioni della Banca d'Italia .................... 10 3. Esecuzione del progetto ........................................................................ 11
TITOLO I - Capitolo 3: ALBO DELLE BANCHE E DEI GRUPPI BANCARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: ALBO DELLE BANCHE
1. Contenuto dell'albo ............................................................................... 3 2. Iscrizione all'albo .................................................................................. 3 3. Variazioni all'albo ................................................................................. 3 4. Cancellazione dall'albo ......................................................................... 4
Sezione III: ALBO DEI GRUPPI BANCARI
1. Contenuto dell'albo ............................................................................... 5 2. Iscrizione all'albo .................................................................................. 5 3. Variazioni all'albo ................................................................................. 7 4. Cancellazione dall'albo ......................................................................... 7
Sezione IV: FORME DI PUBBLICITÀ DELL'ISCRIZIONE
1. Pubblicità dell'iscrizione ....................................................................... 8 2. Pubblicazione degli albi e modalità di consultazione ........................... 8
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 9
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 10
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 12
TITOLO I - Capitolo 4: ABUSIVISMO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 3
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
4. Destinatari della disciplina.................................................................... 4
Sezione II: ABUSO DI DENOMINAZIONE BANCARIA
1. Disciplina .............................................................................................. 5
Sezione III: ESERCIZIO ABUSIVO DI ATTIVITÀ DI RACCOLTA DEL RISPARMIO, DI ATTIVITÀ BANCARIA E DI ATTIVITÀ FINANZIARIA
1. Indicazioni operative ............................................................................ 7
T I T O L O II (partecipanti al capitale ed esponenti)
TITOLO II - Capitolo 1: PARTECIPAZIONI AL CAPITALE DELLE BANCHE E DEL-LE SOCIETÀ FINANZIARIE CAPOGRUPPO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: DISCIPLINA AUTORIZZATIVA
1. Partecipazioni rilevanti ......................................................................... 4 2. Soggetti esenti ....................................................................................... 4 3. Informativa preventiva .......................................................................... 4 4. Richiesta dell'autorizzazione ................................................................ 5 5. Criteri per il rilascio dell'autorizzazione ............................................... 7 6. Separatezza banca-industria .................................................................. 11 7. Sospensione e revoca dell'autorizzazione ............................................. 12
Sezione III: OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE
1. Comunicazioni riguardanti i partecipanti .............................................. 13 2. Comunicazioni riguardanti gli accordi di voto ..................................... 14
Sezione IV: DISPOSIZIONI DI COMUNE APPLICAZIONE
1. Modalità per il calcolo delle percentuali rilevanti ................................ 16 2. Separazione tra proprietà e diritto di voto ............................................. 16 3. Partecipazioni indirette ......................................................................... 16
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione V: ADEMPIMENTI DELLE BANCHE E DELLE CAPOGRUPPO
1. Adempimenti ........................................................................................ 17 2. Informativa sulla compagine sociale .................................................... 18
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 19
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 22
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 24
TITOLO II - Capitolo 2: REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ DEGLI ESPONENTI DELLE BANCHE E DELLE SOCIETÀ FINANZIARIE CAPOGRUPPO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: REQUISITI DI PROFESSIONALITÀ E DI ONORABILITÀ
1. Regolamento del Ministro del tesoro, del bilancio e della program-mazione economica .............................................................................. 3
2. Procedura per la verifica dei requisiti e comunicazioni alla Banca d'Italia ................................................................................................... 6
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 8
TITOLO II - Capitolo 3: OBBLIGAZIONI DEGLI ESPONENTI BANCARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
Sezione II: OBBLIGAZIONI DEGLI ESPONENTI
1. Obbligazioni degli esponenti della banca ............................................. 3 2. Obbligazioni degli esponenti di banche e società facenti parte di un
gruppo bancario .................................................................................... 4 3. Ambito di applicazione della normativa ............................................... 4
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
4. Obbligazioni contratte indirettamente................................................... 6
T I T O L O III (struttura)
TITOLO III - Capitolo 1: MODIFICAZIONI DELLO STATUTO E AUMENTI DI CAPI-TALE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: MODIFICAZIONI DELLO STATUTO
1. Modificazioni dello statuto ................................................................... 4 2. Informativa preventiva .......................................................................... 5 3. Regioni a statuto speciale ..................................................................... 5
Sezione III: AUMENTI DI CAPITALE
1. Informativa preventiva .......................................................................... 7 2. Banche a capitale variabile ................................................................... 7
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 9
TITOLO III - Capitolo 2: SUCCURSALI DI BANCHE E SOCIETÀ FINANZIARIE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione II: SUCCURSALI DI BANCHE
1. Succursali in Italia ................................................................................ 4 2. Succursali in paesi comunitari .............................................................. 4 3. Succursali in paesi extracomunitari ...................................................... 6 4. Decadenza delle autorizzazioni e chiusura di succursali ...................... 7 5. Uffici di rappresentanza ........................................................................ 7 6. Procedure per le segnalazioni ............................................................... 8
Sezione III: ATTIVITÀ BANCARIA FUORI SEDE
1. Strumenti finanziari e servizi di investimento ...................................... 9 2. Altri prodotti e servizi bancari e finanziari ........................................... 9
Sezione IV: STABILIMENTO IN PAESI COMUNITARI DI SUCCURSALI DI SOCIETÀ FINANZIARIE ITALIANE AMMESSE AL MUTUO RICONOSCIMENTO
1. Condizioni per lo stabilimento della succursale ................................... 12 2. Procedura per lo stabilimento e interventi ............................................ 12
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 14
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 16
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 19
TITOLO III - Capitolo 3: PRESTAZIONE DEI SERVIZI SENZA STABILIMENTO AL-L'ESTERO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: PROCEDURE PER L'ESERCIZIO DELL'ATTIVITÀ
1. Libera prestazione di servizi delle banche italiane in paesi comuni-tari ......................................................................................................... 4
2. Prestazione di servizi senza stabilimento delle banche italiane in paesi extracomunitari ............................................................................ 5
3. Libera prestazione di servizi in paesi comunitari delle società finan-ziarie italiane ammesse al mutuo riconoscimento ................................. 5
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO III - Capitolo 4: FUSIONI E SCISSIONI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: FUSIONI
1. Premessa ............................................................................................... 4 2. Procedura autorizzativa ........................................................................ 4 3. Banche popolari e banche di credito cooperativo ................................. 5 4. Regioni a statuto speciale ..................................................................... 5 5. Succursali di banche extracomunitarie ................................................. 6
Sezione III: SCISSIONI ............................................................................................................. 7
Sezione IV: TERMINI E PROCEDURA ................................................................................... 8
TITOLO III - Capitolo 5: CESSIONE DI RAPPORTI GIURIDICI A BANCHE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: DISCIPLINA DELLE OPERAZIONI
1. Cessione di rapporti giuridici a banche ................................................. 4 2. Operazioni soggette ad autorizzazione ................................................. 4 3. Procedura autorizzativa ........................................................................ 5
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
T I T O L O IV (vigilanza regolamentare)
TITOLO IV - Capitolo 1: PATRIMONIO DI VIGILANZA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: PATRIMONIO DI VIGILANZA INDIVIDUALE
1. Struttura del patrimonio di vigilanza individuale ................................. 5 2. Ammontare minimo del patrimonio di vigilanza .................................. 6 3. Strumenti innovativi di capitale ............................................................ 7 4. Strumenti ibridi di patrimonializzazione e passività subordinate ......... 8 5. Fondi rischi su crediti ........................................................................... 12 6. Minusvalenze nette su titoli .................................................................. 12 7. Altri elementi negativi .......................................................................... 13 8. Plusvalenze o minusvalenze nette su partecipazioni ............................. 13 9. Attività dedotte dalla somma del patrimonio di base e del patrimonio
supplementare ....................................................................................... 14 10. Periodicità delle segnalazioni e modalità di calcolo del patrimonio di
vigilanza individuale ............................................................................. 15 11. Inoltro delle segnalazioni alla Banca d'Italia ........................................ 18
Sezione III: PATRIMONIO DI VIGILANZA CONSOLIDATO
1. Metodologia di calcolo del patrimonio di vigilanza consolidato .......... 19 2. Compiti della capogruppo ..................................................................... 21 3. Inoltro delle segnalazioni alla Banca d'Italia ........................................ 22
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 23
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO IV - Capitolo 2: COEFFICIENTE DI SOLVIBILITÀ
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: COEFFICIENTE DI SOLVIBILITÀ INDIVIDUALE
1. Requisito minimo di patrimonializzazione ........................................... 4 2. Calcolo delle attività di rischio: il sistema delle ponderazioni.............. 4 3. Operazioni su immobili ........................................................................ 7 4. Settori economici di appartenenza delle controparti debitrici e dei
garanti ................................................................................................... 9 5. Operazioni fuori bilancio ...................................................................... 11 6. Deduzioni.............................................................................................. 12 7. Periodicità delle segnalazioni e modalità di calcolo del coefficiente
di solvibilità individuale ....................................................................... 12 8. Inoltro delle segnalazioni alla Banca d'Italia ........................................ 12 9. Adempimenti degli organi aziendali ..................................................... 13 10. Provvedimenti concernenti singole banche........................................... 13
Sezione III: COEFFICIENTE DI SOLVIBILITÀ CONSOLIDATO
1. Metodologia di calcolo del coefficiente di solvibilità consolidato ....... 14 2. Compiti della capogruppo e delle società componenti il gruppo ban-
cario ...................................................................................................... 15 3. Provvedimenti concernenti singoli gruppi bancari ............................... 16 4. Inoltro delle segnalazioni sul coefficiente di solvibilità consolidato
alla Banca d'Italia .................................................................................. 17
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 18
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 21
TITOLO IV - Capitolo 3: REQUISITI PATRIMONIALI SUI RISCHI DI MERCATO
PARTE PRIMA METODOLOGIA STANDARDIZZATA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 3
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
4. Destinatari della disciplina.................................................................... 6 5. Banche non assoggettate alla disciplina ................................................ 6 6. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 6
Sezione II: REQUISITO PATRIMONIALE SUI RISCHI DI MERCATO .............................. 8
Sezione III: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI POSIZIONE SUL PORTAFOGLIO NON IMMOBILIZZATO
1. Premessa ............................................................................................... 10 2. Rischio di posizione dei titoli di debito ................................................ 10 3. Rischio di posizione su titoli di capitale ............................................... 14 4. Rischio di posizione dei certificati di partecipazione a organismi di
investimento collettivo in valori mobiliari (o.i.c.v.m.) ......................... 16 5. Trattamento delle posizioni relative a operazioni di collocamento ....... 16
Sezione IV: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI REGOLAMENTO SUL PORTAFOGLIO NON IMMOBILIZ-ZATO ............................................................................................................... 17
Sezione V: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI CONTROPARTE SUL PORTAFOGLIO NON IMMOBILIZ-ZATO
1. Definizione del rischio di controparte................................................... 19 2. Calcolo del requisito patrimoniale ........................................................ 20
Sezione VI: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI CONCENTRAZIONE SUL PORTAFOGLIO NON IMMOBI-LIZZATO
1. Requisito patrimoniale .......................................................................... 21 2. Calcolo del requisito patrimoniale ........................................................ 22
Sezione VII: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI CAMBIO .................................................................................... 24
Sezione VIII: REQUISITI INDIVIDUALI
RISCHIO DI POSIZIONE IN MERCI
1. Premessa ............................................................................................... 25 2. Requisito patrimoniale calcolato secondo il metodo semplificato ........ 25 3. Requisito patrimoniale calcolato secondo il metodo basato sulle fa-
sce di scadenza ..................................................................................... 25
Sezione IX: TRATTAMENTO DELLE OPZIONI
1. Premessa ............................................................................................... 28 2. Approccio semplificato ......................................................................... 28
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3. Metodo delta-plus ................................................................................. 29 4. Approccio di scenario ........................................................................... 31
Sezione X: REQUISITI CONSOLIDATI
1. Determinazione dei requisiti patrimoniali consolidati .......................... 33 2. Gruppi bancari aventi rilievo internazionale ......................................... 34
Sezione XI: DISPOSIZIONI DI COMUNE APPLICAZIONE .................................................. 35
Sezione XII: SISTEMI DI CONTROLLO E SEGNALAZIONI
1. Sistemi di gestione e controllo dei rischi .............................................. 36 2. Segnalazioni alla Banca d'Italia ............................................................ 36
PARTE SECONDA MODELLI INTERNI PER IL CALCOLO DEI REQUISITI PATRIMONIALI A FRONTE DEI RISCHI DI MERCATO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 38 2. Fonti normative ..................................................................................... 39 3. Definizioni ............................................................................................ 39 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 40 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 40
Sezione II: PROCEDURA DI RISCONOSCIMENTO ............................................................ 41
Sezione III: CRITERI PER IL RICONOSCIMENTO DEL MODELLO INTERNO
1. Criteri qualitativi ................................................................................... 42 2. Criteri per l'individuazione dei fattori di rischio ................................... 43
Sezione IV: CALCOLO DEI REQUISITI A FRONTE DEI RISCHI DI POSIZIONE SU TI-TOLI, DI CAMBIO E DI POSIZIONE SU MERCI
1. Premessa ............................................................................................... 45 2. Calcolo dei requisiti patrimoniali mediante il modello interno ............ 45 3. Combinazione di modelli interni con la metodologia standardizzata ... 47 4. Calcolo del VaR .................................................................................... 48 5. Test retrospettivi ................................................................................... 48
Sezione V: PROVE DI STRESS
1. Programma di prove di stress................................................................ 50 2. Prove di stress definite dalla Banca d'Italia .......................................... 50 3. Prove di stress condotte dalle singole banche ....................................... 51
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 52
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 58
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 59
ALLEGATO D ............................................................................................................................. 60
ALLEGATO E ............................................................................................................................. 67
TITOLO IV - Capitolo 4: REQUISITO PATRIMONIALE MINIMO COMPLESSIVO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: REQUISITO PATRIMONIALE MINIMO COMPLESSIVO ................................ 3
TITOLO IV - Capitolo 5: CONCENTRAZIONE DEI RISCHI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 4 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 4
Sezione II: LIMITI ALLA CONCENTRAZIONE DEI RISCHI
1. Limiti generali ...................................................................................... 5 2. Attività di rischio del portafoglio non immobilizzato ........................... 5 3. Attività non soggette ai limiti ............................................................... 5 4. Succursali italiane di banche extracomunitarie ..................................... 6 5. Provvedimenti della Banca d'Italia ....................................................... 6
Sezione III: CRITERI PER LA QUANTIFICAZIONE DELLE POSIZIONI DI RISCHIO
1. Sistema delle ponderazioni ................................................................... 7 2. Ponderazioni delle attività di rischio nelle ipotesi di unico azionista ... 7
Sezione IV: APPLICAZIONE DELLA DISCIPLINA SU BASE CONSOLIDATA................. 8
Sezione V: GRANDI RISCHI
1. Procedure per l'assunzione dei grandi rischi ......................................... 9
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
2. Segnalazioni alla Banca d'Italia ............................................................ 10
Sezione VI: REGIME TRANSITORIO
1. Limiti .................................................................................................... 12 2. Rischi a scadenza protratta ................................................................... 12
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 13
TITOLO IV - Capitolo 6: FINANZIAMENTI A MEDIO E LUNGO TERMINE ALLE IM-PRESE
Capitolo ABROGATO dall'11° agg. del 28.3.2006
TITOLO IV - Capitolo 7: LIMITI ALLA TRASFORMAZIONE DELLE SCADENZE
Capitolo ABROGATO dall'11° agg. del 28.3.2006
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO IV - Capitolo 8: CONTROLLO DELL'ESPOSIZIONE AL RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 1 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: CONTROLLO DELL'ESPOSIZIONE AL RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE
1. Disciplina .............................................................................................. 3 2. Modalità di calcolo dell'indice di rischio di tasso di interesse .............. 3
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 5
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 6
TITOLO IV - Capitolo 9: PARTECIPAZIONE DELLE BANCHE E DEI GRUPPI BAN-CARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 3 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 4 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 4
Sezione II: LIMITE GENERALE ALL'ASSUNZIONE DI PARTECIPAZIONI
1. Limite quantitativo generale per gli investimenti in immobili e in partecipazioni ........................................................................................ 5
2. Modalità di calcolo ............................................................................... 5
Sezione III: PARTECIPAZIONI IN BANCHE, SOCIETÀ FINANZIARIE E STRUMENTA-LI, IN IMPRESE DI ASSICURAZIONE
1. Partecipazioni in banche e società finanziarie ...................................... 6 2. Partecipazioni in imprese di assicurazioni ............................................ 6 3. Partecipazioni in società strumentali .................................................... 7 4. Procedura autorizzativa ........................................................................ 7
Sezione IV: PARTECIPAZIONI IN IMPRESE NON FINANZIARIE
1. Partecipazioni detenibili ....................................................................... 9 2. Banche e gruppi bancari abilitati .......................................................... 10
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
3. Banche e gruppi bancari specializzati ................................................... 11
Sezione V: PARTECIPAZIONI ACQUISITE NELL'AMBITO DELL'ADESIONE A CON-SORZI DI GARANZIA E COLLOCAMENTO, PER RECUPERO CREDITI, IN IMPRESE IN TEMPORANEA DIFFICOLTÀ FINANZIARIA
1. Partecipazioni acquisite nell'ambito dell'adesione a consorzi di ga-ranzia e collocamento ........................................................................... 13
2. Partecipazioni acquisite per recupero crediti ........................................ 13 3. Partecipazioni in imprese in temporanea difficoltà finanziaria ............. 14
Sezione VI: TERMINI ............................................................................................................... 15
Sezione VII: ARCHIVIO ELETTRONICO DELLE PARTECIPAZIONI
1. Struttura dell'archivio ........................................................................... 16 2. Disposizioni transitorie ......................................................................... 17
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 18
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 19
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 20
TITOLO IV - Capitolo 10: INVESTIMENTI IN IMMOBILI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: DISCIPLINA
1. Immobili acquisibili .............................................................................. 3 2. Limiti .................................................................................................... 3 3. Immobili per recupero crediti ............................................................... 3
Sezione III: DISCIPLINA TRANSITORIA DEI FONDI DI PREVIDENZA NON AVENTI PERSONALITÀ GIURIDICA
1. Investimenti in immobili ....................................................................... 4 2. Investimenti in azioni ........................................................................... 4
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO IV - Capitolo 11: SISTEMA DEI CONTROLLI INTERNI, COMPITI DEL COL-LEGIO SINDACALE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 3
Sezione II: SISTEMA DEI CONTROLLI INTERNI
1. Sistema dei controlli interni: principi generali ...................................... 4 2. Controllo dei rischi ............................................................................... 7 3. Attività di revisione interna .................................................................. 11 4. Sistemi informativi ............................................................................... 13 5. Controlli sulle succursali estere ............................................................ 14
Sezione III: SISTEMA DEI CONTROLLI INTERNI DEL GRUPPO BANCARIO
1. Principi generali sui controlli interni del gruppo .................................. 16
Sezione IV: COMPITI DEL COLLEGIO SINDACALE E COMUNICAZIONI DELLA SO-CIETÀ DI REVISIONE
1. Compiti del collegio sindacale .............................................................. 18 2. Comunicazioni della società di revisione ............................................. 19
Sezione V: EMISSIONE E GESTIONE DI ASSEGNI BANCARI E POSTALI
1. Premessa ............................................................................................... 21 2. Assegni ................................................................................................. 21
TITOLO IV - Capitolo 12: INTERVENTI DI VIGILANZA DELLA BANCA D'ITALIA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: ESERCIZIO DELLA VIGILANZA
1. Vigilanza individuale ............................................................................ 4 2. Vigilanza consolidata ............................................................................ 5
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO IV - Capitolo 13: CENTRALE DEI RISCHI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
Sezione II: SEGNALAZIONI ................................................................................................... 3
T I T O L O V (operatività)
TITOLO V - Capitolo 1: PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: CREDITO FONDIARIO
1. Limite di finanziabilità ......................................................................... 4 2. Finanziamenti integrativi ...................................................................... 4
Sezione III: CREDITO ALLE OPERE PUBBLICHE, CREDITO AGRARIO E CREDITO PESCHERECCIO
1. Credito alle opere pubbliche ................................................................. 5 2. Credito agrario ...................................................................................... 5 3. Credito peschereccio ............................................................................. 5 4. Attività connesse e collaterali ............................................................... 5
Sezione IV CREDITO SU PEGNO
1. Disciplina .............................................................................................. 6 2. Termini ................................................................................................. 6 3. Revoca del nulla osta ............................................................................ 6
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
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TITOLO V - Capitolo 2: PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI INVESTIMENTO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: PRESTAZIONE DEI SERVIZI DI INVESTIMENTO
1. Prestazione dei servizi di investimento ................................................. 3 2. Procedura autorizzativa ........................................................................ 3 3. Criteri di valutazione ............................................................................ 4 4. Rinuncia alle autorizzazioni.................................................................. 4 5. Revoca delle autorizzazioni .................................................................. 5
TITOLO V - Capitolo 3: RACCOLTA IN TITOLI DELLE BANCHE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 4
Sezione II: OBBLIGAZIONI
1. Banche emittenti ................................................................................... 5 2. Caratteristiche dei titoli ......................................................................... 5 3. Dematerializzazione e cartolarizzazione dei titoli ................................ 6
Sezione III: CERTIFICATI DI DEPOSITO E BUONI FRUTTIFERI
1. Banche emittenti ................................................................................... 7 2. Caratteristiche dei titoli ......................................................................... 7
Sezione IV: ALTRI TITOLI
1. Premessa ............................................................................................... 9 2. Caratteristiche ....................................................................................... 9 3. Dematerializzazione e cartolarizzazione ............................................... 9 4. Procedura di segnalazione .................................................................... 10
Sezione V: STRUMENTI IBRIDI DI PATRIMONIALIZZAZIONE E PASSIVITÀ SUBOR-DINATE ................................................................................................................. 11
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione VI: TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI .............................. 12
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 13
TITOLO V - Capitolo 4 ASSEGNI CIRCOLARI, TITOLI SPECIALI DEI BANCHI ME-RIDIONALI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: ASSEGNI CIRCOLARI
1. Autorizzazione all'emissione ................................................................ 3 2. Cauzione ............................................................................................... 3 3. Mandati di corrispondenza.................................................................... 4
Sezione III: TITOLI SPECIALI DEI BANCHI MERIDIONALI .............................................. 5
TITOLO V - Capitolo 5: ASSUNZIONE DELL'INCARICO DI BANCA DEPOSITARIA DEGLI ORGANISMI DI INVESTIMENTO COLLETTIVO DEL RISPARMIO
Sezione I: DISPOSIZIONI TRANSITORIE ........................................................................... 1
Sezione II: ASSUNZIONE DELL'INCARICO DI BANCA DEPOSITARIA DI ORGANI-SMI DI INVESTIMENTO COLLETTIVO IN VALORI MOBILIARI - OICVM (FONDI COMUNI DI INVESTIMENTO MOBILIARE E SOCIETÀ DI INVE-STIMENTO A CAPITALE VARIABILE - SICAV) ............................................. 2
TITOLO V - Capitolo 6: GESTIONE DEI FONDI PENSIONE E ISTITUZIONE DI FONDI PENSIONE APERTI DA PARTE DI BANCHE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: GESTIONE DEI FONDI PENSIONE E ISTITUZIONE DI FONDI PENSIONE APERTI DA PARTE DI BANCHE
1. Gestione delle risorse dei fondi pensione ............................................. 4 2. Istituzione ed esercizio dell'attività dei fondi pensione aperti .............. 5
T I T O L O VI (vigilanza informativa e ispettiva)
TITOLO VI - Capitolo 1: VIGILANZA INFORMATIVA SULLE BANCHE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
Sezione II: LA MATRICE DEI CONTI
1. Disciplina .............................................................................................. 3 2. Struttura delle segnalazioni ................................................................... 3 3. Lettera di attestazione ........................................................................... 4 4. Quesiti sulle segnalazioni ..................................................................... 4 5. Flusso informativo di ritorno per le banche .......................................... 4
Sezione III: BILANCIO D'IMPRESA E BILANCIO CONSOLIDATO ................................... 5
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 6
TITOLO VI - Capitolo 2: VIGILANZA INFORMATIVA SU BASE CONSOLIDATA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione II: VIGILANZA INFORMATIVA
1. Gruppi bancari ...................................................................................... 3 2. Banche tenute all'invio delle segnalazioni consolidate ......................... 3
Sezione III: SEGNALAZIONI CONSOLIDATE
1. Struttura delle segnalazioni statistiche .................................................. 5 2. Altre segnalazioni ................................................................................. 6 3. Soggetti non inclusi nel consolidamento .............................................. 6 4. Modalità di compilazione delle segnalazioni consolidate ..................... 7 5. Lettera di attestazione ........................................................................... 7 6. Quesiti sulle segnalazioni ..................................................................... 8
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 9
TITOLO VI - Capitolo 3: ARCHIVIO ELETTRONICO DEGLI ORGANI SOCIALI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 1 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
Sezione II: ARCHIVIO ELETTRONICO DEGLI ORGANI SOCIALI
1. Premessa ............................................................................................... 3 2. Termini e modalità d'invio delle comunicazioni ................................... 3
TITOLO VI - Capitolo 4: VIGILANZA ISPETTIVA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Ambito di applicazione ......................................................................... 2 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: DISCIPLINA DEGLI ACCERTAMENTI ISPETTIVI
1. Svolgimento degli accertamenti ............................................................ 3 2. Accertamenti nei confronti di banche ................................................... 3 3. Accertamenti nei confronti di soggetti inclusi nell'ambito della vigi-
lanza consolidata ................................................................................... 4 4. Consegna del rapporto ispettivo ........................................................... 4
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO VI - Capitolo 5: DELEGATO DELL'ORGANO DI VIGILANZA
Sezione I: DISPOSIZIONI TRANSITORIE ........................................................................... 1
Sezione II: DELEGATO DELL'ORGANO DI VIGILANZA PRESSO GLI ISTITUTI DI CREDITO DI DIRITTO PUBBLICO E LE BANCHE DI INTERESSE NAZIO-NALE ..................................................................................................................... 2
T I T O L O VII (BCC, banche estere e bancoposta)
TITOLO VII - Capitolo 1: BANCHE DI CREDITO COOPERATIVO
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 3
Sezione II: DENOMINAZIONE — FORMA GIURIDICA — AZIONI — SOCI — COMPETENZA TERRITORIALE
1. Denominazione ..................................................................................... 4 2. Forma giuridica e azioni ....................................................................... 4 3. Soci ....................................................................................................... 4 4. Competenza territoriale ........................................................................ 5
Sezione III: OPERATIVITÀ
1. Operatività prevalente a favore dei soci ................................................ 7 2. Operatività con non soci e fuori della zona di competenza territoriale . 7 3. Attività esercitabili................................................................................ 7 4. Partecipazioni ....................................................................................... 8
Sezione IV: DELEGHE DI POTERI IN MATERIA DI EROGAZIONE DEL CREDITO ....... 9
Sezione V: DESTINAZIONE DEGLI UTILI ........................................................................... 10
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
TITOLO VII - Capitolo 2: BANCHE E SOCIETÀ FINANZIARIE COMUNITARIE IN ITA-LIA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
Sezione II: SUCCURSALI IN ITALIA DI BANCHE COMUNITARIE
1. Primo insediamento .............................................................................. 4 2. Modifiche alle informazioni comunicate .............................................. 5 3. Attività esercitabili................................................................................ 5 4. Disposizioni applicabili ........................................................................ 6 5. I controlli .............................................................................................. 7 6. Uffici di rappresentanza ........................................................................ 8
Sezione III: MOD. 3 S.I.O.T.E.C. ............................................................................................ 9
Sezione IV: PRESTAZIONE DI SERVIZI SENZA STABILIMENTO IN ITALIA ................. 10
Sezione V: PROVVEDIMENTI STRAORDINARI
1. Ordine di cessazione delle irregolarità .................................................. 11 2. Ulteriori provvedimenti della Banca d'Italia ......................................... 11
Sezione VI: SOCIETÀ FINANZIARIE COMUNITARIE AMMESSE AL MUTUO RICO-NOSCIMENTO ...................................................................................................... 12
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 13
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 14
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 15
TITOLO VII - Capitolo 3: BANCHE EXTRACOMUNITARIE IN ITALIA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2 5. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 2
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione II: PRIMO INSEDIAMENTO DI SUCCURSALI E UFFICI DI RAPPRESEN-TANZA
1. Condizioni per l'autorizzazione allo stabilimento della prima succur-sale ........................................................................................................ 4
2. Programma di attività ........................................................................... 4 3. Requisiti di professionalità e di onorabilità dei responsabili della
succursale.............................................................................................. 5 4. Procedura per il rilascio dell'autorizzazione ......................................... 6 5. Iscrizione all'albo .................................................................................. 8 6. Primo insediamento di uffici di rappresentanza .................................... 8
Sezione III: SUCCURSALI E UFFICI DI RAPPRESENTANZA DI BANCHE GIÀ INSE-DIATE IN ITALIA
1. Succursali.............................................................................................. 9 2. Uffici di rappresentanza ........................................................................ 10
Sezione IV: DECADENZA DELLE AUTORIZZAZIONI E CHIUSURA DI SUCCURSALI E UFFICI DI RAPPRESENTANZA ...................................................................... 11
Sezione V: PRESTAZIONE DI SERVIZI SENZA STABILIMENTO .................................... 12
Sezione VI: PROCEDURE PER LE SEGNALAZIONI ............................................................ 14
Sezione VII: VIGILANZA
1. Disposizioni applicabili ........................................................................ 15
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 19
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 20
TITOLO VII - Capitolo 4: BANCOPOSTA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 2
Sezione II: ATTIVITÀ DI BANCOPOSTA
1. Attività di bancoposta ........................................................................... 3 2. La separazione organizzativa e contabile ............................................. 3
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
Sezione III: VIGILANZA
1. Premessa ............................................................................................... 5 2. Disposizioni applicabili ........................................................................ 5
T I T O L O VIII (sanzioni e crisi)
TITOLO VIII - Capitolo 1: SANZIONI E PROCEDURA SANZIONATORIA AMMINI-STRATIVA
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 4
Sezione II: PROCEDURA SANZIONATORIA
1. Fasi della procedura .............................................................................. 5 2. Esecuzione e impugnativa del provvedimento...................................... 8
TITOLO VIII - Capitolo 2: PROVVEDIMENTI STRAORDINARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Destinatari della disciplina.................................................................... 1 4. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 1
Sezione II: PROVVEDIMENTI STRAORDINARI
1. Divieto di nuove operazioni .................................................................. 3 2. Ordine di chiusura di succursali ............................................................ 3 3. Disposizioni comuni ............................................................................. 3
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
T I T O L O IX (mercato)
TITOLO IX - Capitolo 1: EMISSIONE DI VALORI MOBILIARI E OFFERTA IN ITALIA DI VALORI MOBILIARI ESTERI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 1 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3 5. Operazioni non assoggettate alla disciplina .......................................... 4 6. Operazioni esentate dall'obbligo di comunicazione .............................. 4 7. Responsabili dei procedimenti amministrativi ...................................... 4
Sezione II: COMUNICAZIONI
1. Soggetti che effettuano la comunicazione ............................................ 5 2. Modalità di comunicazione ................................................................... 5 3. Comunicazioni di tipo cumulativo ........................................................ 6 4. Comunicazione ordinaria ...................................................................... 7 5. Comunicazione abbreviata .................................................................... 9
Sezione III: INTERVENTI DELLA BANCA D'ITALIA
1. Termini per l'intervento e la richiesta di informazioni integrative ........ 11 2. Interventi connessi all'ammontare delle operazioni .............................. 11 3. Interventi connessi alle caratteristiche dei titoli .................................... 12
Sezione IV: SEGNALAZIONI CONSUNTIVE ........................................................................ 13
Riquadro I ................................................................................................................................ 14
Riquadro II ................................................................................................................................ 15
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 17
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 18
ALLEGATO C ............................................................................................................................. 23
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
ALLEGATO D ............................................................................................................................. 24
TITOLO IX - Capitolo 2: RACCOLTA DEL RISPARMIO DEI SOGGETTI DIVERSI DALLE BANCHE
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 2 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 3
Sezione II: RACCOLTA DEL RISPARMIO .......................................................................... 4
Sezione III: RACCOLTA DEL RISPARMIO TRA IL PUBBLICO
1. Premessa ............................................................................................... 5 2. Raccolta del risparmio tra il pubblico ................................................... 5
Sezione IV: RACCOLTA MEDIANTE EMISSIONE DI STRUMENTI FINANZIARI
1. Limiti all'emissione degli strumenti finanziari di raccolta .................... 6 2. Caratteristiche degli strumenti finanziari di raccolta ............................ 7 3. Cambiali finanziarie.............................................................................. 7
Sezione V: RACCOLTA DEL RISPARMIO PRESSO SOCI
1. Norme generali ..................................................................................... 8 2. Società diverse dalle cooperative .......................................................... 8 3. Società cooperative ............................................................................... 8
Sezione VI: RACCOLTA DEL RISPARMIO PRESSO DIPENDENTI ................................... 10
Sezione VII: RACCOLTA NELL'AMBITO DI GRUPPI ........................................................... 11
Sezione VIII: RACCOLTA DELLE SOCIETA' FINANZIARIE ................................................. 12
ALLEGATO A ............................................................................................................................. 13
ALLEGATO B ............................................................................................................................. 14
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ISTRUZIONI DI VIGILANZA PER LE BANCHE INDICE
T I T O L O X (varie)
TITOLO X - Capitolo 1: TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BAN-CARI
Sezione I: DISPOSIZIONI DI CARATTERE GENERALE
1. Premessa ............................................................................................... 1 2. Fonti normative ..................................................................................... 2 3. Definizioni ............................................................................................ 3 4. Destinatari della disciplina.................................................................... 4
Sezione II: PUBBLICITÀ E INFORMAZIONE PRECONTRATTUALE
1. Premessa ............................................................................................... 5 2. Avviso ................................................................................................... 5 3. Fogli informativi ................................................................................... 6 4. Offerta fuori sede .................................................................................. 10 5. Tecniche di comunicazione a distanza .................................................. 11 6. Annunci pubblicitari ............................................................................. 11 7. Informazione precontrattuale ................................................................ 12 8. Documento di sintesi ............................................................................ 12 9. Indicatore sintetico di costo .................................................................. 13
Sezione III: