Iscritto all’albo Nota informativa per i potenziali aderenti · l’acquisto della prima casa di...

Fondo Pensione

Complementare

per i Lavoratori operanti

nel territorio della

Regione autonoma

Valle d’Aosta

Iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 142

Nota informativa per i potenziali aderenti

(depositata presso la COVIP in data 01/07/2020)

La presente Nota informativa si compone delle seguenti quattro sezioni:

▪ Sezione I - Informazioni chiave per l’aderente

▪ Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare

▪ Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione

▪ Sezione IV - Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare.

La presente Nota informativa, redatta da FONDEMAIN secondo lo schema predisposto

dalla COVIP, non è soggetta a preventiva approvazione da parte della COVIP

medesima.

FONDEMAIN si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle

notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Iscritto al n. 142 dell’Albo Fondi Pensione I Sezione - Fondi pensione negoziali

Loc. Autoporto, 33e - 11020 Pollein (AO) - Tel.: 0165/230060 - Fax: 0165/238200

www.fondemain.it - e-mail: [email protected] - PEC: [email protected]

http://www.fondemain.it/

mailto:[email protected]


FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE

PER I LAVORATORI OPERANTI NEL TERRITORIO DELLA REGIONE AUTONOMA VALLE D’AOSTA

SEZIONE I – INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE

Presentazione di FONDEMAIN Scheda dei costi

Informazioni pratiche Costi nella fase di accumulo

La contribuzione Indicatore sintetico dei costi

La prestazione pensionistica complementare Allegato

Proposte di investimento

SEZIONE II - CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE

Informazioni generali In quali casi puoi disporre del capitale

Perché una pensione complementare prima del pensionamento

Lo scopo di FONDEMAIN Le anticipazioni

Come si costruisce la pensione complementare Il riscatto della posizione maturata

La struttura di governo del Fondo Il trasferimento ad altra forma pensionistica

Il finanziamento Complementare

Il TFR I costi connessi alla partecipazione

Il tuo contributo e il contributo del datore di I costi nella fase di accumulo

Lavoro L’indicatore sintetico dei costi

L’investimento e i rischi connessi I costi della fase di erogazione

Dove si investe Il regime fiscale

Attenzione ai rischi I contributi

Le proposte di investimento: I rendimenti

- Comparto Garantito Le prestazioni

- Comparto Prudente Altre informazioni

- Comparto Dinamico Per aderire

La tua scelta di investimento: La valorizzazione dell’investimento

a) come stabilire il tuo profilo di rischio La comunicazione periodica e altre

b) le conseguenze sui rendimenti attesi comunicazioni agli iscritti

c) come modificare la scelta nel tempo La mia pensione complementare

Le prestazioni pensionistiche Reclami e modalità di risoluzione delle

Cosa determina l’importo della tua prestazione Controversie

La pensione complementare Condizioni specifiche applicabili agli aderenti

La prestazione in capitale del settore pubblico

Cosa succede in caso di decesso

SEZIONE III - INFORMAZIONI SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE

Comparto Garantito Total Expenses Ratio (TER): costi e spese

Informazioni sulla gestione delle risorse Effettivi

Illustrazione dei dati storici di Comparto Dinamico

rischio/rendimento Informazioni sulla gestione delle risorse

Total Expenses Ratio (TER): costi e spese Illustrazione dei dati storici di

effettivi rischio/rendimento

Comparto Prudente Total Expenses Ratio (TER): costi e spese

Informazioni sulla gestione delle risorse Effettivi

Illustrazione dei dati storici di Glossario dei termini tecnici utilizzati

rischio/rendimento

SEZIONE IV - SOGGETTI CONINVOLTI NELL’ATTIVITA DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE

Gli Organi del Fondo I gestori delle risorse

La gestione amministrativa La raccolta delle adesioni

La banca depositaria L’erogazione delle rendite

MODULI DI ADESIONE

Nota Informativa – Sezione I – Informazioni chiave per l’aderente pag. 1 di 13

FONDEMAIN - Fondo pensione complementare per i lavoratori operanti nel territorio della

Regione Autonoma Valle d’Aosta


SEZIONE I - INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE

(In vigore dal 01/07/2020)

Il presente documento ha lo scopo di presentarti le principali caratteristiche di FONDEMAIN e facilitarti

il confronto tra FONDEMAIN e le altre forme pensionistiche complementari.

Presentazione di FONDEMAIN

FONDEMAIN è un fondo pensione negoziale (di seguito anche "Fondo") istituito sulla base di accordi

collettivi riportati nell’Allegato alla presente “Sezione I - Informazioni chiave per l’aderente”, che ne

costituisce parte integrante.

FONDEMAIN è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema

previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.

FONDEMAIN opera in regime di contribuzione definita: l’entità della prestazione pensionistica è

determinata in funzione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione. La gestione delle

risorse è svolta nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai

scegliendo tra le proposte offerte.

Possono aderire a FONDEMAIN tutti i lavoratori appartenenti alle tipologie e ai settori il cui rapporto di

lavoro è disciplinato dagli accordi collettivi di istituzione del Fondo. Le principali informazioni sulla fonte

istitutiva e sulle condizioni di partecipazione sono riportate nell’Allegato alla presente “Sezione I -

Informazioni chiave per l’aderente”.

La partecipazione a FONDEMAIN ti consente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui

contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.

Informazioni pratiche

Sito internet del Fondo: www.fondemain.it

Indirizzo e-mail: [email protected]

Indirizzo PEC: [email protected]

Telefono: 0165.230060

Sede del Fondo: Località Autoporto 33e - 11020 Pollein (AO)

Sul sito web del fondo sono disponibili lo Statuto e la Nota informativa, documenti che contengono le

informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del Fondo. Sono inoltre disponibili il Documento

sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle rendite e ogni altro documento e/o

informazioni di carattere generale utile all’iscritto.

La contribuzione

Come previsto dalle Fonti Istitutive, la contribuzione è dovuta, per i lavoratori associati di ciascuna delle

categorie contrattuali, in misura pari a quella stabilita dalla legge ovvero dagli accordi collettivi nazionali o

regionali dei corrispondenti settori di riferimento. Sono in ogni caso fatti salvi specifici accordi territoriali

o aziendali migliorativi.

L’adesione a FONDEMAIN dà diritto a un contributo al Fondo da parte del tuo datore di lavoro. La

misura, la decorrenza e la periodicità della contribuzione sono fissate dagli accordi collettivi che

prevedono l’adesione al Fondo. Per conoscere la misura e la periodicità della contribuzione previste in

relazione al tuo rapporto di lavoro, consulta l’Allegato alla presente “Sezione I - Informazioni chiave per

l’aderente”. Hai tuttavia la possibilità di determinare la contribuzione anche in misura superiore.

Giova sottolineare che, per i lavoratori dipendenti del settore privato, il contributo del datore di lavoro

spetta unicamente nel caso in cui si versi a FONDEMAIN almeno la contribuzione minima prevista a

proprio carico; per i lavoratori dipendenti del settore pubblico, invece, l’adesione comporta l’obbligo di

versamento del contributo a carico del dipendente e del datore di lavoro.





I lavoratori dipendenti del settore privato possono contribuire anche con la sola quota del TFR

(trattamento di fine rapporto) e/o degli importi dei c.d. “contributi aggiuntivi” di cui all’art. 1, c. 171, della

Legge 27 dicembre 2017, n. 205 (c.d. Legge di Bilancio 2018).

Per i lavoratori dipendenti la misura della contribuzione è stabilita dai singoli contratti/accordi collettivi

nazionali, territoriali e aziendali, riportati nell’Allegato alla “Sezione I - Informazioni chiave per l’aderente”.

Tale allegato, nella versione più aggiornata, è inoltre pubblicato sul sito web di FONDEMAIN

(www.fondemain.it).

In relazione agli aderenti a FONDEMAIN appartenenti alle seguenti categorie:

- i lavoratori autonomi e i lavoratori parasubordinati che svolgono attività nel territorio della Regione

autonoma Valle d’Aosta,

- i soggetti fiscalmente a carico dei destinatari per i quali si chiede l’attivazione di una posizione

previdenziale presso il Fondo,

la misura della contribuzione e la periodicità dei versamenti vengono da questi determinate liberamente.

Le modalità di contribuzione sono previste negli appositi Regolamenti approvati dal C.d.A. di

FONDEMAIN, disponibili presso gli uffici e sul sito internet del Fondo.

La prestazione pensionistica complementare

Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita ti verrà erogata una rendita, calcolata in

base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento.

Al momento dell’adesione ti è consegnato il documento “La mia pensione complementare”, versione

standardizzata, utile per avere un’idea di come la rendita può variare al variare, ad esempio, della

contribuzione, delle scelte di investimento e dei costi.

Le tipologie di rendita e le relative condizioni che FONDEMAIN ti propone sono riportate nel Documento

sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo.

Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% di

quanto hai accumulato. Se sei iscritto a un fondo di previdenza complementare da prima del 29 aprile

1993, oppure quando il calcolo della tua rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, puoi

richiedere l’intero importo della prestazione in forma di capitale.

In qualsiasi momento puoi richiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per far fronte a

spese sanitarie di particolare gravità, che possono riguardare anche il coniuge e i figli. Devi invece

aspettare almeno otto anni per poter richiedere un’anticipazione, fino al 75% di quanto hai maturato, per

l’acquisto della prima casa di abitazione, per te o per i tuoi figli, o per le spese di ristrutturazione della

prima casa, oppure un’anticipazione, fino al 30%, per altre esigenze di carattere personale.

Puoi trovare maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale nel Documento sulle

anticipazioni, disponibile sul sito web del Fondo.

Trascorsi due anni dall’adesione a FONDEMAIN puoi richiedere di trasferire la tua posizione individuale in

un’altra forma pensionistica complementare. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile solo in

caso di perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo. In quest’ultimo caso, ti è consentito di riscattare,

in tutto o in parte, la posizione maturata a quel momento, indipendentemente dagli anni che ancora

mancano al raggiungimento della pensione.

L’aderente che abbia maturato almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari,

con almeno 20 anni di contribuzione nei regimi obbligatori di appartenenza e che abbia cessato l’attività

lavorativa, ha la facoltà di richiedere al Fondo che la propria posizione venga liquidata – in tutto o in parte

– sotto forma di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA) entro 5 anni dalla maturazione

dell’età anagrafica per la pensione di vecchiaia.

L’aderente con almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari, che abbia

cessato l’attività lavorativa e che in seguito sia rimasto inoccupato per un periodo superiore ai 24 mesi (2

anni), potrà richiedere la RITA con un massimo di 10 anni di anticipo rispetto alla maturazione dell’età

anagrafica per la pensione di vecchiaia.

La porzione della posizione individuale convertita in RITA verrà investita, su indicazione dell’aderente, nel

comparto Garantito oppure, ove differente, nel comparto a cui la posizione già afferisce. In caso di

mancata indicazione, la stessa sarà riversata nel comparto più prudente della forma pensionistica

complementare, ovverosia nel Comparto garantito.

L’erogazione della RITA avverrà con cadenza trimestrale sino al momento della maturazione dell’età




Puoi trovare maggiori informazioni sulle condizioni di partecipazione, nonché sulla contribuzione e sulle

prestazioni pensionistiche complementari nella Nota informativa e nello Statuto, disponibili sul sito web

del Fondo.

Proposte di investimento

FONDEMAIN ti propone i seguenti comparti di investimento:

• Comparto Garantito (comparto con garanzia del capitale versato);

• Comparto Prudente (comparto di tipo obbligazionario misto);

• Comparto Dinamico (comparto di tipo bilanciato).

I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto Garantito. A seguito di tale conferimento è

riconosciuta la facoltà di trasferire la posizione individuale ad altro comparto a prescindere dal periodo

minimo di permanenza.

La porzione della posizione individuale convertita in RITA verrà investita, su indicazione dell’aderente, nel

comparto Garantito oppure, ove differente, nel comparto a cui la posizione già afferisce. In caso di

mancata indicazione, la stessa sarà riversata nel comparto più prudente della forma pensionistica

complementare, ovverosia nel Comparto garantito.

Prima di scegliere è importante che tu faccia le opportune valutazioni sulla tua situazione lavorativa, sul

patrimonio personale, sull’orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal

fine ti verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione.

È importante che tu conosca le caratteristiche dell’opzione di investimento che scegli perché a questa

sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento.

Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON

sono necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. È pertanto necessario valutare i risultati in un’ottica

di lungo periodo.

Se scegli un’opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel

lungo periodo, ma anche ampie oscillazioni del valore dell’investimento nei singoli anni (il che vuol dire

che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi).

Se scegli invece un’opzione di investimento obbligazionaria, puoi aspettarti una variabilità limitata nei

singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo.

Tieni tuttavia presente che anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi.

Puoi trovare maggiori informazioni sulla politica di investimento di ciascun comparto nella Nota

informativa, disponibile sul sito web del fondo.

GARANTITO

Data di avvio dell’operatività del comparto: 15 febbraio 2008

Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): 21.896.303,71

Rendimento netto del 2019: 2,02%

Caratteristiche della garanzia: la restituzione del capitale versato alla scadenza del mandato di gestione,

nonché nel durante al verificarsi dei seguenti eventi in capo agli aderenti:

a) esercizio del diritto alla prestazione pensionistica di cui all’articolo 11, comma 2, del D. Lgs. 252/2005

(di seguito Decreto);

b) riscatto della posizione individuale, ai sensi dell’articolo 14, comma 3, del Decreto, in caso di morte

dell’aderente;

ORIZZONTE

TEMPORALE

BREVE

(indicativamente

2 anni)

La gestione è volta a realizzare con

elevata probabilità rendimenti che

siano almeno pari a quelli del TFR, in

un orizzonte temporale pluriennale. La

presenza di una garanzia di risultato

consente di soddisfare le esigenze di

un soggetto con una bassa

propensione al rischio o ormai

prossimo alla pensione

COMPARTO

GARANTITO


c) riscatto totale per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di

un terzo ai sensi dell’articolo 14, comma 2, lettera c), del Decreto;

d) riscatto totale a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un

periodo di tempo superiore a 48 mesi ai sensi dell’articolo 14, comma 2, lettera c), del Decreto;

e) anticipazione per spese sanitarie ai sensi dell’articolo 11, comma 7, lettera a), del Decreto.

Per gli aderenti del settore pubblico i richiami al Decreto si intendono riferiti al D. Lgs. 124/93 in relazione

ai medesimi eventi, ove previsti.

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del

Comparto e non contabilizzati nell’andamento del benchmark

PRUDENTE

Data di avvio dell’operatività del comparto: 17 agosto 2005




Comparto e non contabilizzati nell’andamento del

benchmark

ORIZZONTE

TEMPORALE

MEDIO/LUNGO

(indicativamente

tra 2 e 16 anni)

La gestione risponde alle

esigenze di un soggetto che è

avverso al rischio e privilegia

investimenti volti a favorire la

stabilità del capitale e dei

risultati.

COMPARTO

OBBLIGAZIONARIO

MISTO


DINAMICO

Data di avvio dell’operatività del comparto: 15 settembre 2009




Comparto e non contabilizzati nell’andamento del

benchmark

ORIZZONTE

TEMPORALE

LUNGO

(indicativamente

oltre 16 anni)

La gestione risponde alle

esigenze di un soggetto che

privilegia la continuità dei

risultati nei singoli esercizi,

comunque accettando

un’esposizione al rischio

moderata.

COMPARTO

BILANCIATO


FONDEMAIN - Fondo pensione complementare per i lavoratori operanti nel territorio

della Regione autonoma Valle d’Aosta


SCHEDA DEI COSTI


La presente Scheda riporta informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente,

sull’aderente a FONDEMAIN nella fase di accumulo della prestazione previdenziale.

La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione

pensionistica. Pertanto, prima di aderire a FONDEMAIN, è importante confrontare i costi del Fondo con

quelli previsti dalle altre forme pensionistiche.

Costi nella fase di accumulo (*)

Tipologia di costo Importo e caratteristiche

Spese di adesione La quota di iscrizione ammonta a € 8 una tantum.

Per i lavoratori dipendenti - di cui alle lettere a) e b),

comma 1, dell’art. 5 “Destinatari” dello Statuto - tale

importo viene ripartito pariteticamente tra datore di

lavoro e lavoratore (€ 4 ciascuno), da versare in unica

soluzione all’atto dell’adesione in aggiunta alla prima

contribuzione.

Per i lavoratori autonomi, i lavoratori parasubordinati e i

soggetti fiscalmente a carico - di cui rispettivamente

alle lettere c), d), e) dell’art. 5 “Destinatari” dello

Statuto, comma 1 - tale importo è ad esclusivo carico

dell’aderente e viene prelevato dalla prima

contribuzione versata al Fondo.

Spese da sostenere durante la fase di accumulo:

Direttamente a carico dell’aderente La quota associativa annua ammonta a complessivi €

16 annui.

Per i lavoratori dipendenti - di cui alle lettere a) e b),

comma 1, dell’art. 5 “Destinatari” dello Statuto - viene

prelevata in forma frazionata dai contributi, con

periodicità trimestrale.

Per i lavoratori autonomi e i lavoratori parasubordinati,

per i soggetti fiscalmente a carico - di cui

rispettivamente alle lettere c), d), e) dell’art. 5

“Destinatari” dello Statuto, comma 1 - e comunque

per tutti gli aderenti per cui non fosse possibile

prelevare tale quota dalla contribuzione, la stessa viene

prelevata in un’unica soluzione.

Tale quota associativa si applica anche agli aderenti

che hanno convertito l’intera posizione in RITA e che

non effettuano versamenti contributivi.

Indirettamente a carico dell’aderente:

- Comparto Garantito 0,40% del patrimonio su base annua, di cui:

- 0,25% per la gestione finanziaria;

- 0,10% per la garanzia;

- 0,02% per la banca depositaria;

- 0,03% per spese amministrative riconducibili al

patrimonio.


- Comparto Prudente

0,15% del patrimonio su base annua, di cui:




patrimonio.

- Comparto Dinamico 0,15% del patrimonio su base annua, di cui:




patrimonio.

Spese per l’esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento

dell’operazione)

Anticipazione 12 €

Trasferimento 12 €

Riscatto 12 €

Riallocazione posizione individuale (switch) non previste

Rendita integrativa temporanea anticipata 3 € per ogni rata trimestrale

Prestazione pensionistica1 non previste

(*): Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione

al complesso delle spese effettivamente sostenute dal Fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di

una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative,

tra le spese effettivamente sostenute dal Fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli

iscritti.

L’Indicatore sintetico dei costi (ISC)

Al fine di fornire un’indicazione sintetica dell’onerosità dei comparti di FONDEMAIN, è riportato per

ciascun comparto l’ISC (Indicatore sintetico dei costi), che esprime il costo annuo, in percentuale della

posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo

annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%.

L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.

• Lavoratori dipendenti del settore privato e del settore pubblico

Comparti Anni di permanenza

2 anni 5 anni 10 anni 35 anni

Comparto Garantito 1,07% 0,67% 0,54% 0,45%

Comparto Prudente 0,81% 0,41% 0,28% 0,19%

Comparto Dinamico 0,81% 0,41% 0,28% 0,19%

ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi

previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa.

• Lavoratori autonomi, parasubordinati e soggetti fiscalmente a carico

Comparti Anni di permanenza

2 anni 5 anni 10 anni 35 anni

Comparto Garantito 1,12% 0,69% 0,55% 0,45%

Comparto Prudente 0,87% 0,43% 0,29% 0,19%

Comparto Dinamico 0,87% 0,43% 0,29% 0,19%

1 Per i caricamenti applicati dalla Compagnia di assicurazione per l’erogazione della prestazione pensionistica in

forma di rendita, si rinvia a quanto indicato nel “Documento sulle rendite”


Per consentirti di comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC di ciascun comparto

di FONDEMAIN è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre

forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con

riferimento alla fine di ciascun anno solare.

L’onerosità di FONDEMAIN è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente,

dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di

tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP

complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.

Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma

pensionistica di 10 anni.

È importante prestare attenzione all’indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un

ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al

piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro). È importante

prestare attenzione all’indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2%

invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano

pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da 100.000 euro a 82.000 euro).


Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi,

minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della COVIP (www.covip.it).

http://www.covip.it/


ALLEGATO ALLE “INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE”

DEL FONDO PENSIONE FONDEMAIN

Il presente Allegato è parte integrante delle ‘Sezione I - Informazioni chiave per l’aderente’ di

FONDEMAIN e indica la fonte istitutiva del fondo, i destinatari, i livelli e le modalità di contribuzione.

Fonte istitutiva

Il “Fondo pensione complementare per i lavoratori operanti nel territorio della Regione autonoma Valle

d’Aosta” - siglabile FONDEMAIN è stato costituito in attuazione dei seguenti accordi istitutivi:

a) accordo istitutivo stipulato in data 23 novembre 1998 tra: Regione autonoma Valle d’Aosta;

Associazione dei Sindaci della Valle d’Aosta; Associazione delle Comunità Montane della Valle

d’Aosta; DIRVA – Associazione dei Quadri Dirigenti e Direttivi della Regione autonoma Valle d’Aosta;

Associazione Valdostana Industriali; Associazione Valdostana Impianti a Fune; Fédération Régionale

des Coopératives Valdotaines – Soc Coop. a r.l.; Associazione degli Albergatori della Valle d’Aosta;

Confartigianato Valle d’Aosta; Associazione Artigiani Valle d’Aosta; F.A.COM – Confesercenti Valle

d’Aosta; Associazione Regionale Ingegneri Valle d’Aosta; Associazione Nazionale Dentisti Valle

d’Aosta; C.I.S.L. – Confederazione Italiana Sindacati Lavoratori; FLERICA – Federaz. Lavoratori

Energia Risorse Chimica Affini/C.I.S.L; FLAEI/C.I.S.L.; FILCA – Federaz. Italiana Lavoratori Costruzioni

e affini/CI.S.L.; FIM/C.I.S.L.; FISTEL/C.I.S.L.; FILTA – Federaz. Italiana Lavoratori Tessili

Abbigliamento/C.I.S.L; FISBA/CI.S.L.; FAT – Federaz. Alimentazione e Tabacco/CI.S.L.; FPI – Federaz.

Lavoratori del Pubblico Impiego/C.I.S.L.; FIST/C.I.S.L.; SINASCEL Valle d’Aosta – Scuola/C.I.S.L.;

SISM Valle d’Aosta – Scuola/C.I.S.L;SI.NA.L.CO VV.F./C.I.S.L; FIT – Federaz. Italiana

Trasporti/C.I.S.L.; FISASCAT – Federaz. Lavoratori Commercio Turismo Servizi Valle d’Aosta/C.I.S.L;

FIBA/C.I.S.L; SLP/C.I.S.L; C.G.I.L. della Regione autonoma Valle d’Aosta; FILT - Trasporto a

Fune/C.G.I.L.; F.P. – Funzione Pubblica/C.G.I.L.; FILCAMS Commercio e Turismo/C.G.I.L.; FLAIE –

Forestali e Alimentaristi/C.G.I.L.; Sindacato Autonomo Valdostano Travailleurs – Syndicat Autonome

Valdotain des Travailleurs siglato S.A.V.T.; S.A.V.T./Regionali e Funzione Pubblica; S.A.V.T./Enti Locali

e Funzione Pubblica; S.A.V.T./Industria; S.A.V.T./Trasporti; S.A.V.T./Agricoli; S.A.V.T./Turismo;

S.A.V.T./Costruzioni; S.A.V.T./Commercio Terziario; S.A.V.T./Sanità; S.A.V.T./Scuola; Unione Italiana

del Lavoro U.I.L. – Unione Regionale Valle d’Aosta; ASCOM – CONFCOMMERCIO Associazione

Regionale del Commercio, Turismo e Servizi della Valle d’Aosta; Sindacato Nazionale Agenti di

Assicurazione, successivamente integrato con l’accordo stipulato tra le parti tra le parti in data 22

maggio 2014;

b) accordo stipulato in data 8 marzo 2018 tra: ADAVA Federalberghi - Associazione degli Albergatori e

Imprese Turistiche Valle d’Aosta; AREV - Associazione Regionale Allevatori Valdostani; AVIF -

Associazione Valdostana Impianti a Fune; Associazione Valdostana Maestri di Sci; ASIVA -

Associazione Sport invernali Valle d’Aosta; C.N.A. Valle d'Aosta; Confederazione Nazionale

dell’Artigianato e della Piccola e Media Impresa; CPEL - Consiglio Permanente degli Enti Locali;

CONFARTIGIANATO Valle d’Aosta; CONFCOMMERCIO - Associazione regionale del commercio,

Turismo e Servizi della Valle d’Aosta; Confederazione Italiana Agricoltori - Sede Regionale per la Valle

d'Aosta; CONFINDUSTRIA Valle d’Aosta; CONFPROFESSIONI - Confederazione Italiana Libere

Professioni; Fédération Régionale des Coopératives Valdôtaines; Federazione Coldiretti Valle d'Aosta;

Lega Nazionale Cooperative e Mutue - Delegazione Valle d’Aosta; Regione autonoma Valle d’Aosta;

Unione Regionale degli Agricoltori della Valle d'Aosta; CGIL della Regione autonoma Valle d’Aosta;

FILT - CGIL Valle d’Aosta; FP - Funzione pubblica/CGIL; FILCAMS - Commercio e turismo/CGIL; FLAI

- Forestali e alimentaristi/CGIL; CISL; FLAEI/CISL; FILCA - Federazione Italiana lavoratori costruzioni

e affini/CISL; FIM/CISL; FP - Funzione Pubblica/CISL; SINASCEL Valle d’Aosta - Scuola/CISL; SISM

Valle d’Aosta - Scuola/CISL; FIT - Federazione Italiana trasporti/CISL; FIRST/CISL; SLP/CISL; SAVT;

SAVT funzione pubblica; SAVT Industria; SAVT Trasporti; SAVT Agricoli; SAVT Turismo; SAVT

Costruzioni; SAVT Commercio terziario; SAVT Sanità; SAVT Scuola; U.I.L. VALDOSTANA; DIRVA -

Associazione dei Quadri Dirigenti e Direttivi della RAVA.

Destinatari

Ai sensi dell’art. 5 dello Statuto del Fondo Pensione FONDEMAIN, possono aderire al Fondo:

a) i lavoratori dipendenti che svolgono attività nel territorio della Regione autonoma Valle d’Aosta,

dipendenti da datori di lavoro rappresentati dalle Associazioni datoriali sottoscrittrici degli Accordi di

cui all’articolo 1 dello Statuto o che abbiano successivamente sottoscritto accordi integrativi degli

stessi, le cui tipologie di rapporto di lavoro comprese nell’area dei destinatari sono definite dai singoli

contratti e accordi di settore nazionali, territoriali o aziendali;


b) i lavoratori dipendenti della Regione autonoma Valle d’Aosta e degli enti non economici per i quali

leggi regionali abbiano stabilito l’applicazione di trattamenti economici rientranti nell’indennità di

cessazione del rapporto di impiego poi confluiti nel Fondo Pensione Cessazione Servizio (FCS);

c) i lavoratori autonomi che svolgono attività nel territorio della Regione autonoma Valle d’Aosta

rappresentati dai Soggetti sottoscrittori degli Accordi di cui all’articolo 1 dello Statuto o che abbiano

successivamente sottoscritto accordi integrativi degli stessi. In particolare: gli albergatori, gli

allevatori, gli artigiani, i coltivatori diretti, i commercianti, gli imprenditori, i liberi professionisti;

d) i lavoratori parasubordinati, intesi come prestatori di collaborazioni coordinate e continuative rese ai

sensi del D.Lgs. 81/2015 o comunque rientranti nell’ambito di applicazione dell'articolo 409 del codice

di procedura civile, che svolgono attività nel territorio della Regione autonoma Valle d’Aosta;

e) i soggetti fiscalmente a carico dei destinatari di cui alle lett. a) e b) del presente comma che abbiano

richiesto l’attivazione di una posizione previdenziale.

L’adesione al Fondo è inoltre estesa ai lavoratori che svolgano la loro attività nel territorio della Valle

d’Aosta dipendenti dalle Associazioni datoriali e dalle Organizzazioni sindacali sottoscrittrici dell’accordo

istitutivo, previa stipula della fonte istitutiva che li riguarda, rientranti nell’ambito di applicazione della

legge regionale 26 giugno 1997, n. 22 e successive modificazioni e integrazioni, della legge regionale 4

dicembre 2006, n. 27.

In attuazione delle previsioni dell’articolo 1, comma 171, secondo periodo, dalla Legge 27 dicembre

2017, n. 205 (c.d. Legge di Bilancio 2018), il Fondo costituisce altresì strumento di attuazione

dell’adesione tramite versamento dei contributi aggiuntivi previsti dalla contrattazione collettiva o

specifiche disposizioni normative.

Sono associati al Fondo:

• i lavoratori e i soggetti fiscalmente a carico che aderiscono al Fondo;

• i datori di lavoro alle cui dipendenze operano i lavoratori associati;

• gli aderenti che percepiscono le prestazioni pensionistiche.

Contribuzione

La contribuzione al Fondo può essere attuata mediante: i contributi a carico del lavoratore; i contributi del

datore di lavoro; il TFR maturando.

Per i lavoratori dipendenti che aderiscono volontariamente al Fondo e che sono interessati dal

versamento dei contributi aggiuntivi di cui all’art. 1, comma 171, primo periodo, della Legge 205/2017,

detti contributi si aggiungono a quelli sopra elencati.

Le modalità di contribuzione su base collettiva vengono stabilite dai singoli contratti/accordi collettivi. I

contributi sono versati al Fondo con periodicità trimestrale. Al fine di poter verificare l’entità della

contribuzione prevista dal contratto l’aderente lavoratore dipendente può consultare l’allegato alla Nota

informativa contenente le condizioni dei singoli contratti/accordi collettivi. Tali allegati, nella versione più

aggiornata, sono pubblicati sul sito di FONDEMAIN www.fondemain.it nella sezione “Documenti del

Fondo/Allegati Nota informativa”.

La contribuzione decorre di norma dal mese successivo alla data di adesione, salvo diversa disposizione

contrattuale (vedi corrispondente allegato alla presente nota informativa). Le contribuzioni a carico degli

aderenti lavoratori dipendenti sono trattenute mensilmente e versate al Fondo congiuntamente alla quota

a carico del datore di lavoro (ove dovuta) ogni tre mesi (aprile, luglio, ottobre, gennaio).

Al momento dell’adesione l’aderente potrà inoltre fissare la contribuzione a proprio carico anche in

misura maggiore rispetto a quella determinata dai contratti/accordi collettivi di riferimento.

Successivamente, l’aderente potrà variare (in aumento o in diminuzione, nel rispetto della contribuzione

minima prevista dai singoli contratti collettivi) la contribuzione a proprio carico, comunicandola al proprio

datore di lavoro con decorrenza - di norma - dal mese successivo rispetto a quello di presentazione della

comunicazione stessa, scegliendo tra le opzioni previste dai contratti/accordi collettivi di riferimento

oppure scegliendo una contribuzione superiore a quella minima ivi prevista, con incrementi progressivi, a

scaglioni dello 0,50%, da calcolarsi sulla retribuzione utile ai fini del calcolo del TFR, salvo diverse

disposizioni contrattuali.

L'aderente ha, inoltre, la facoltà due volte all’anno di effettuare dei versamenti aggiuntivi "una tantum" per

il tramite del datore di lavoro, presentando allo stesso apposita richiesta scritta entro il 31 maggio ed

entro il 30 novembre con effetto sulle contribuzioni, rispettivamente, del secondo e del quarto trimestre.

Ogni aderente ha, altresì, la facoltà di versare direttamente al Fondo tramite bonifico bancario una

contribuzione volontaria aggiuntiva.

Per i lavoratori dipendenti del settore privato è possibile destinare al Fondo il TFR maturando in misura

integrale o, se previsto dai contratti/accordi collettivi di riferimento, in misura parziale. E’ comunque

consentito al lavoratore di rivedere successivamente la scelta effettuata con riguardo alla quota di TFR

da destinare al Fondo.


Fermo quanto sopra, per i c.d. “vecchi iscritti” (ovverosia un lavoratore con prima iscrizione alla

previdenza obbligatoria in data antecedente al 29 aprile 1993) è possibile versare il TFR in misura totale o

parziale secondo quanto previsto dai contratti/accordi collettivi1; a coloro che abbiano destinato alla

previdenza complementare l’intero importo del TFR è consentito rivedere tale scelta, così potendo optare

per una diversa percentuale di versamento del TFR maturando nella misura definita dai suddetti

contratti/accordi.

I lavoratori autonomi, i lavoratori parasubordinati e i soggetti fiscalmente a carico possono determinare

autonomamente la misura della contribuzione e la periodicità dei versamenti. Le modalità di contribuzione

sono previste negli appositi Regolamenti approvati dal Consiglio di amministrazione di FONDEMAIN,

disponibili presso gli uffici e sul sito internet del Fondo.

1 Qualora detti contratti/accordi non prevedano il versamento del TFR alle forme pensionistiche complementari, tale

lavoratore potrà contribuire con una quota di TFR non inferiore al 50% dello stesso e con la possibilità di incrementi

successivi

Nota Informativa – Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag. 1 di 20




Sezione II - Caratteristiche della forma pensionistica complementare


Informazioni generali

Perché una pensione complementare

Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l’opportunità di incrementare il livello della

tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si

vive infatti sempre più a lungo, l’età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in

crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una

‘pensione complementare’, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita

analogo a quello goduto nell’età lavorativa.

Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di

godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo ‘Il regime fiscale’).

Lo scopo di FONDEMAIN

FONDEMAIN ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare (‘rendita’) che si

aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il Fondo raccoglie le somme

versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo

interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il

Fondo ti offre.

FONDEMAIN si avvale delle misure di sostegno previste dalla Legge Regionale 4 dicembre 2006, n. 27

(“Interventi della Regione autonoma Valle d’Aosta a sostegno della previdenza complementare ed

integrativa e di iniziative di natura assistenziale”).

Come si costruisce la pensione complementare

Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale

personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti.

Durante tutta la c.d. ‘fase di accumulo’, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo

versamento a quando andrai in pensione, la ‘posizione individuale’ rappresenta quindi la somma da te

accumulata tempo per tempo.

Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione

complementare, che ti verrà erogata nella c.d. ‘fase di erogazione’, cioè per tutto il resto della tua vita.

La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni a cui tu hai diritto, anche

prima del pensionamento (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del

pensionamento’).

Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.

La struttura di governo del Fondo

Aderendo a FONDEMAIN hai l’opportunità di partecipare direttamente alla vita del Fondo. In particolare,

insieme agli altri iscritti (lavoratori e datori di lavoro), sei chiamato a nominare i componenti

dell’Assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi.

È importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del Fondo (consiglio di

amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione “paritetica”, vale a dire

da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro.

Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono

contenute nella Parte IV dello Statuto.

Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione IV ‘Soggetti coinvolti nell’attività della

forma pensionistica complementare’.


Il finanziamento

Dipendenti del settore privato:

Il finanziamento di FONDEMAIN avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto)

e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di

lavoro.

Per i lavoratori dipendenti interessati che aderiscono volontariamente al Fondo, ai suddetti contributi si

aggiungono, ove previsto, quelli aggiuntivi di cui all’art. 1, comma 171, primo periodo, della legge

205/2017.

Dipendenti del settore pubblico:

L’adesione di un lavoratore dipendente del settore pubblico comporta obbligatoriamente il versamento al

Fondo della contribuzione a carico del lavoratore e del datore di lavoro stabilita dal contratto collettivo.

Le quote di TFR destinate a previdenza complementare non sono versate al Fondo ma sono accantonate

figurativamente presso l’INPS (Gestione ex INPDAP) che provvede a contabilizzarle e a rivalutarle secondo

un tasso di rendimento pari alla media ponderata dei risultati conseguiti dai maggiori Fondi pensione

negoziali, così come sancito dal D.M. Economia e Finanze del 23/12/2005. Il trasferimento di queste

somme al Fondo avviene alla cessazione del rapporto di lavoro, sempre che sia venuta meno la continuità

di iscrizione all’INPS (Gestione ex INPDAP): quando si verifica questa circostanza, l’INPS (Gestione ex

INPDAP) provvede al conferimento del montante costituito dagli accantonamenti figurativi maturati e

rivalutati.

Le misure della contribuzione sono indicate nell’allegato alla Nota informativa contenente le condizioni

dei singoli contratti/accordi collettivi. Tali allegati, nella versione più aggiornata, sono pubblicati sul

sito di FONDEMAIN www.fondemain.it nella sezione “Documenti del Fondo/Allegati Nota

informativa”.

Lavoratori autonomi, lavoratori parasubordinati e soggetti fiscalmente a carico:

Tali soggetti possono determinare autonomamente la misura della contribuzione e la periodicità dei

versamenti. Le modalità di contribuzione sono previste negli appositi Regolamenti approvati dal Consiglio

di amministrazione di FONDEMAIN, disponibili presso gli uffici e sul sito internet del Fondo.

Il TFR

Come noto, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene erogato al

momento della cessazione del rapporto stesso. L’importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della

retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di

inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell’anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il

tasso di rivalutazione del TFR per quell’anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%).

Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà

più accantonato ma versato direttamente a FONDEMAIN. La rivalutazione del TFR versato a

FONDEMAIN, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento

degli investimenti.

È allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v.

paragrafo ‘La tua scelta di investimento’).

Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile;

non potrai pertanto cambiare idea.

È importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la

possibilità di utilizzare la tua posizione maturata in FONDEMAIN per far fronte a esigenze personali di

particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto

della prima casa di abitazione) (v. paragrafo ‘In quali casi puoi disporre del capitale prima del

pensionamento’).

Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro

L’adesione a FONDEMAIN ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro.

Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al Fondo. Difatti, oltre al TFR

puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata

nell’allegato alle “Informazioni chiave per l’aderente”. (per i soli lavoratori del settore privato è possibile

aderire a FONDEMAIN con il conferimento del solo TFR).


Nell’esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l’entità dei versamenti ha grande importanza nella

definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del

reddito che desideri assicurarti al pensionamento e a controllare nel tempo l’andamento del tuo piano

previdenziale, per apportare – se ne valuterai la necessità – modifiche al livello di contribuzione prescelto.

Nell’adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il documento ‘La mia pensione

complementare’, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un’idea di come il tuo

piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo ‘Altre informazioni’).

Nella scelta della misura del contributo da versare a FONDEMAIN, devi avere quindi ben presente

quanto segue:

• per i lavoratori dipendenti del settore privato il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di

versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo del datore di

lavoro;

• se sei un lavoratore dipendente del settore privato e decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la

misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata;

• se ritieni utile incrementare l’importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore.

Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto.

Attenzione: Gli strumenti che FONDEMAIN utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano

sulle informazioni ad esso disponibili. FONDEMAIN non è pertanto nella condizione di individuare tutte le

situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E’

quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati

siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al

Fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi

indicati nel paragrafo ‘La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti’.

L’investimento e i rischi connessi

Dove si investe

I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti

finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla

base della politica di investimento definita per ciascun comparto del Fondo, e producono nel tempo un

rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.

Le risorse del Fondo sono depositate presso un ‘depositario’, che svolge il ruolo di custode del

patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione.

FONDEMAIN non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a

intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura svolta secondo

regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento

deliberate dall’organo di amministrazione del Fondo.

FONDEMAIN può comunque direttamente sottoscrivere o acquisire azioni o quote di società immobiliari

nonché quote di fondi comuni di investimento immobiliare chiusi ovvero quote di fondi comuni di

investimento mobiliare chiusi, nei limiti previsti dalla normativa vigente.

Attenzione ai rischi

L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ esprime qui la variabilità del

rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio

basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel

tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece

soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative.

Devi essere consapevole che il rischio connesso all’investimento dei contributi, alto o basso che sia, è

totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che,

pertanto, l’ammontare della tua pensione complementare non è predefinito.

In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla

garanzia stessa. FONDEMAIN ti propone una garanzia di risultato nel Comparto “Garanzia”, con le

caratteristiche che trovi descritte più avanti.


Le proposte di investimento

FONDEMAIN ti propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da

una propria combinazione di rischio/rendimento:

• Comparto Garantito (comparto con garanzia del capitale versato);

• Comparto Prudente (comparto di tipo obbligazionario misto);

• Comparto Dinamico (comparto di tipo bilanciato).

Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un parametro di riferimento

costituito dal “benchmark”. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici,

elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l’andamento dei mercati in cui è investito il

patrimonio dei singoli comparti.

Comparto Garantito

Categoria del comparto: Garantito.

Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano

almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato

consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai

prossimo alla pensione.

N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente saranno destinati a questo comparto.

Garanzia: la restituzione del capitale versato, alla scadenza del mandato di gestione nonché nel durante

al verificarsi dei seguenti eventi in capo agli aderenti:

a) esercizio del diritto alla prestazione pensionistica di cui all’articolo 11, comma 2, del Decreto;

b) riscatto della posizione individuale, ai sensi dell’articolo 14, comma 3, del Decreto, in caso di morte

dell’aderente;

c) riscatto totale per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di

un terzo ai sensi dell’articolo 14, comma 2, lettera c), del Decreto;

d) riscatto totale a seguito di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un

periodo di tempo superiore a 48 mesi ai sensi dell’articolo 14, comma 2, lettera c), del Decreto;

e) anticipazione per spese sanitarie ai sensi dell’articolo 11, comma 7, lettera a), del Decreto.

Per gli aderenti del settore pubblico i richiami al Decreto si intendono riferiti al D.Lgs. 124/93 in relazione

ai medesimi eventi, ove previsti.

Il rilascio della garanzia è realizzato nel rispetto delle disposizioni emanate ai sensi dell’art. 6 del D. MEF

n. 166/14 e successive eventuali modificazioni.

Orizzonte temporale: breve periodo (indicativamente 2 anni).

Politica di investimento:

Politica di gestione: il Gestore, opera con un obiettivo di rendimento, senza un benchmark di riferimento.

Il Gestore opera nel rispetto di un limite di rischio (c.d. budget di rischio) basato sulla statistica Var 99%

con orizzonte temporale di 1 mese da contenere entro il limite del 2,30%. Gli investimenti sono finalizzati

a ottenere rendimenti comparabili al tasso di rivalutazione del TFR.

Il patrimonio del comparto viene investito in strumenti finanziari, anche derivati, di natura azionaria e di

natura obbligazionaria. Il Gestore ha la possibilità, rispetto al parametro di riferimento, di variare la

proporzione delle asset class secondo i seguenti parametri: la quota investita sui mercati azionari non

potrà essere superiore al 20%, mentre la quota investita sui mercati obbligazionari potrà raggiungere il

100%.

Strumenti finanziari: il Gestore effettua le scelte di investimento fra gli strumenti contemplati negli articoli

3, 4 e 5 del D.M. MEF n. 166/14 ed eventuali successive modificazioni e integrazioni. Il Gestore ha la

possibilità di investire il patrimonio del Comparto attraverso titoli di debito e altre attività di natura

obbligazionaria; titoli azionari esclusivamente quotati su mercati regolamentati; OICR (in via residuale)

rientranti nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE, ivi inclusi quelli istituiti da imprese del

gruppo di appartenenza del Gestore; è previsto che il Gestore possa fare ricorso a strumenti derivati a

condizione che siano utilizzati al fine di assicurare un'efficiente gestione del portafoglio o con finalità di

copertura.

Categorie di emittenti e settori industriali: il Gestore, oltre al rispetto dei vincoli normativi, è tenuto a

seguire i limiti di seguito riportati:

i. i valori mobiliari di natura obbligazionaria all'atto dell'acquisizione e per l'intera permanenza in

portafoglio devono godere di una valutazione di merito creditizio come valutato dalle Agenzie S&P e

Moody’s, almeno pari rispettivamente a BBB- e Baa3. Qualora il rating di uno strumento di debito si

riduca, dopo l’acquisto, al di sotto dei limiti sopra indicati (e provochi il superamento dei limiti previsti

al punto ii), il Gestore deve informare il Fondo, fornendo la propria analisi tecnico-qualitativa sullo


stato di solvibilità dell’emittente e l’adeguatezza dello stesso alle linee di indirizzo del documento sulla

politica di investimento vigente. Il Fondo e il Gestore valuteranno le azioni da intraprendere con

riferimento agli interessi del Fondo non oltre i 30 giorni successivi o entro il termine convenuto se

diverso. È ammessa la sottoscrizione di titoli anche qualora presentino il rating di una sola delle due

agenzie indicate;

ii. è consentito detenere titoli obbligazionari “non investment grade”, ovvero con rating inferiore a BBB-

o Baa3 come valutato dalle Agenzie S&P e Moody’s e con un limite minimo fissato a B- e B3, nei limiti

del 15% delle risorse in gestione. Nel caso di OICR obbligazionari tale rating minimo deve intendersi

come rating medio dell’OICR;

iii. con riferimento ai limiti di rating di cui ai punti precedenti, in caso di assenza di rating del titolo si fa

riferimento al rating dell’emittente;

iv. i titoli di debito “corporate” o OICR che investono in titoli debito “corporate”, non devono superare il

40% delle risorse affidate in Gestione; l’esposizione massima per singolo emittente corporate non può

superare il massimo fra il 1,5% delle risorse in gestione e il lotto minimo acquistabile per la singola

emissione. Per “corporate” si intendono tutti i titoli diversi dai governativi, emessi da enti

sovranazionali e da agenzie; sono esclusi titoli di debito societario convertibili, ibridi, titoli di debito

derivanti da operazioni di cartolarizzazione (es. MBS o ABS o CoCos) e titoli di debito corporate con

grado di subordinazione superiore al “Tier2”. È esplicitamente esclusa la detenzione di titoli con gradi

di subordinazione ulteriori (non sono ammessi Upper Tier2);

v. il Gestore esegue gli investimenti e i disinvestimenti operando con controparti di mercato di primaria

importanza.

È inoltre consentito acquisire:

a) quote di OICR rientranti nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE, ivi inclusi quelli istituiti

da imprese del gruppo di appartenenza del Gestore, entro il limite massimo del 50% del valore di

mercato del portafoglio, a condizione:

• che tali strumenti siano utilizzati al fine di assicurare una efficiente gestione del portafoglio tramite

una adeguata diversificazione del rischio;

• che il loro utilizzo sia strettamente limitato ad asset class a cui siano destinate risorse patrimoniali

non sufficienti a garantire un’efficiente gestione;

• che i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR siano compatibili con quelli delle linee di

indirizzo della gestione; la verifica di tale compatibilità dovrà essere preventivamente effettuata dal

Depositario ed il Gestore potrà utilizzare solo gli OICR espressamente autorizzati da quest’ultimo;

• che il gestore si impegni, con cadenza mensile, a trasmettere l'elenco degli strumenti finanziari che

compongono ogni OICR ed il relativo peso, secondo un formato elettronico indicato dal Fondo.

• che l’investimento per singolo OICR abbia un peso massimo del 10%.

Qualora l’investimento riguardi OICR istituiti dal Gestore o da società del suo gruppo, sul Fondo non

vengono fatte gravare commissioni di gestione, spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla

sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquisiti, né altre forme di commissioni aggiuntive

rispetto a quanto stabilito con il Gestore.

Aree geografiche di investimento: il Gestore investirà prevalentemente in strumenti di emittenti dell’area

OCSE, nell’ambito del mandato di gestione, al Gestore è consentito detenere strumenti di debito dei

Paesi Emergenti fino ad un massimo del 15%; la somma dell’esposizione in strumenti di debito in Paesi

Emergenti e High Yield non può superare il 20%. Gli strumenti azionari, inclusi gli strumenti di emittenti di

Paesi Emergenti, possono avere un peso massimo del 20% del valore di mercato del portafoglio con un

ribilanciamento mensile (ultimo giorno lavorativo del mese).

Rischio di cambio: gestito attivamente. Il Fondo assegna al Gestore la politica del cambio come ulteriore

elemento per creare valore aggiunto al portafoglio. Il Gestore deve valutare il grado di eventuale

copertura in funzione dei movimenti del tasso di cambio tra l'euro e le altre valute presenti in portafoglio e

tiene comunque conto del limite all'esposizione valutaria, pari al 30% delle disponibilità complessive,

fissato dall’articolo 5, comma 6 del DM MEF n. 166/2014.

Parametro di riferimento – Benchmark: il tasso di rivalutazione del TFR.

Aspetti etici, sociali e ambientali: il perseguimento dei principi di responsabilità sociale è un tema che il

CdA del Fondo valuta con particolare attenzione; in tal senso è attivo con i Gestori nell’approfondire

elementi di valore aggiunto in tema ESG/SRI già presenti nel processo di investimento adottato da

ciascuno di essi.

Diritti di voto: la titolarità dei diritti di voto inerenti agli strumenti finanziari acquisiti dal Gestore compete

in via esclusiva al Fondo. Il Gestore si impegna a rilasciare al Fondo delega per l’esercizio del diritto di

voto. Il Fondo, d’accordo con il Gestore, può prevedere che lo stesso eserciti direttamente il diritto di

voto sulla base di istruzioni vincolanti, rilasciate per iscritto e per singola assemblea, dal Fondo.


Comparto Prudente

Categoria del comparto: obbligazionario misto.

Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio e

privilegia investimenti volti a favorire la stabilità del capitale e dei risultati.

Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (indicativamente tra 2 e 16 anni).


Politica di gestione: prevalentemente orientata verso titoli obbligazionari. La quota investita in titoli in

capitale può variare da un minimo del 15% a un massimo del 35%; la quota investita in titoli di debito può

variare da un minimo del 65% a un massimo del 85%. di tipo attivo. Gli investimenti sono finalizzati a

conseguire una crescita adeguata, costante e compatibile con l’orizzonte temporale degli investimenti

indicato dal Fondo. I Gestori hanno la facoltà di discostarsi dal benchmark in relazione alle aspettative di

rendimento delle singole attività che compongono il benchmark stesso, nel rispetto dei vincoli e dei limiti

indicati nelle Convenzioni.

Strumenti finanziari: i Gestori effettuano le scelte di investimento fra gli strumenti contemplati negli articoli

3, 4 e 5 del D.M. MEF n. 166/14 ed eventuali successive modificazioni e integrazioni. I Gestori hanno la


obbligazionaria; titoli azionari esclusivamente quotati su mercati regolamentati; OICR (in via residuale)

rientranti nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE, ivi inclusi quelli istituiti da imprese del

gruppo di appartenenza dei Gestori; è previsto che i Gestori possano fare ricorso a strumenti derivati a

condizione che siano utilizzati al fine di assicurare un'efficiente gestione del portafoglio o con finalità di

copertura.

Categorie di emittenti e settori industriali: i Gestori, oltre al rispetto dei vincoli normativi, sono tenuti a


i. la possibilità di utilizzo di OICR: con il limite massimo del 45% delle risorse in gestione i gestori

potranno sottoscrivere OICR rientranti nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE e

successive modificazioni ed integrazioni, ivi inclusi quelli istituiti da imprese del gruppo di

appartenenza del gestore, a condizione che essi siano utilizzati al fine di assicurare un’efficiente

gestione del portafoglio tramite un’adeguata diversificazione del rischio. Al primo utilizzo la Banca

Depositaria dovrà autorizzare l’uso dell’OICR dopo averne verificato la conformità alle linee di indirizzo

della gestione e sarà cura del gestore comunicare alla Banca Depositaria eventuali variazioni del

regolamento dell’OICR. Inoltre, i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR devono essere

compatibili con quelli delle linee di indirizzo della gestione. Qualora l’investimento riguardi OICR

istituiti dal gestore o da Società del suo Gruppo, sul Fondo non devono gravare commissioni di

gestione, spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR

acquisiti, né altre forme di commissioni.

Relativamente agli OICR vengono fissati i seguenti limiti:

• i titoli di debito corporate investment grade possono arrivare sino ad un 30% del valore di mercato

del portafoglio;

• l’investimento in titoli corporate aventi rating inferiore all’investment grade è ammesso entro il limite

massimo del 10% del valore di mercato del portafoglio;

• l’investimento in titoli corporate di cui ai punti precedenti è ammesso complessivamente entro il

limite massimo del 35% del valore di mercato del portafoglio;

• l’investimento in strumenti finanziari rappresentativi di operazioni di cartolarizzazione è ammesso

entro il limite massimo del 5% del valore di mercato del portafoglio;

• i titoli di capitale non possono avere un peso inferiore al 15% e superiore al 35% del valore di

mercato del portafoglio;

• i titoli di debito non possono avere un peso inferiore al 65% e superiore all’85% del valore di

mercato del portafoglio.

Inoltre, l’utilizzo di OICR è subordinato al fatto che il gestore si impegni, con cadenza mensile, a

trasmettere l'elenco degli strumenti finanziari che compongono ogni OICR ed il relativo peso,

secondo il formato elettronico indicato dal Fondo; nel caso di investimento in OICR, è inoltre

consentito acquisire strumenti derivati non compresi nell’elenco di cui alle lettere b) e c), purché nel

rispetto dei limiti di cui al D.M. MEF n. 166/14;

ii. i valori mobiliari di natura obbligazionaria, all'atto dell'acquisizione e per l'intera permanenza in

portafoglio, devono godere di una valutazione di merito creditizio rientrante nell’investment grade di

almeno una delle tre Agenzie Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch. Nel caso di assenza di rating

dell’emissione, si farà riferimento al rating assegnato all’emittente; inoltre, è ammesso l’investimento in

titoli corporate aventi rating inferiore all’investment grade entro il limite massimo del 10% del valore di

mercato del portafoglio. In ogni caso, i titoli di debito emessi da Stati, da organismi sovranazionali ed i


corporate aventi rating inferiore all'investment grade di cui ai punti precedenti non possono eccedere

complessivamente il 15% del valore di mercato del portafoglio, e il rating minimo (assegnato da

almeno una delle tre Agenzie di cui ai punti precedenti) non potrà comunque risultare inferiore a B-

(S&P, Fitch) o a B3 (Moody’s).

È ammessa la permanenza nel portafoglio di titoli per i quali il rating successivamente all’acquisto si

riduca al di sotto del predetto limite; tali titoli non possono eccedere complessivamente il 2% del

valore di mercato del portafoglio;

iii. i titoli di debito “corporate” non possono superare il 35%del valore di mercato del portafoglio;

l’esposizione massima per singolo emittente non può superare l’1% del valore di mercato del

portafoglio;

iv. gli strumenti finanziari rappresentativi di operazioni di cartolarizzazione potranno essere acquistati

esclusivamente con riferimento alle tranche senior aventi rating almeno pari a AA (S&P, Fitch) e Aa2

(Moody's) nel limite massimo del 5% del valore di mercato del portafoglio;

v. i Gestori eseguono gli investimenti/disinvestimenti operando con controparti di mercato di primaria

importanza il cui elenco è comunicato al Fondo.

Aree geografiche di investimento: i Gestori investiranno prevalentemente in strumenti di emittenti area

OCSE. Nell’ambito del mandato di gestione, ai Gestori è consentito l’investimento in Obbligazioni

Governative “Emerging Market Hard Currencies” entro un massimo del 10% del valore di mercato del

portafoglio anche in assenza di rating minimo. È ammesso l’investimento in Obbligazioni Governative

“Emerging Market Hard Currencies”e in titoli Corporate entro un massimo del 15% del patrimonio in

gestione anche in assenza del rating minimo. Qualora l’investimento venga effettuato per il tramite di

OICR vengono fissati i seguenti limiti:

• l’investimento in Obbligazioni Governative “Emerging Market Hard Currencies” è ammesso entro un


• l’investimento in Obbligazioni Governative “Emerging Market Hard Currencies” e in titoli corporate

aventi rating inferiore all’investment grade è ammesso complessivamente entro il limite massimo del

15% del valore di mercato del portafoglio.

Rischio cambio: gestito attivamente. Il Fondo assegna ai Gestori la politica del cambio come ulteriore

elemento per creare valore aggiunto al portafoglio. I Gestori devono valutare il grado di eventuale




Parametro di riferimento – Benchmark:

> 55% Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index Value Hedged EUR (Codice Bloomberg

LEGATREH);

> 10% Bloomberg Barclays Series-E Euro Govt 1-3 Yr Bond Index (Codice Bloomberg BERPG1);

> 10% Bloomberg Barclays Global High Yield Total Return Index Value Hedged EUR (Codice Bloomberg

LG30TREH);

> 25% MSCI All CountriesTR (Codice Bloomberg NDUEACWF Index).




ciascuno di essi.

Diritti di voto: la titolarità dei diritti di voto inerenti agli strumenti finanziari acquisiti dai Gestori compete in

via esclusiva al Fondo. I Gestori si impegnano a rilasciare al Fondo delega per l’esercizio del diritto di

voto. Il Fondo, d’accordo con i Gestori, può prevedere che gli stessi esercitino direttamente il diritto di


Comparto Dinamico

Categoria del comparto: bilanciato.

Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che privilegia la continuità dei

risultati nei singoli esercizi e accetta un’esposizione al rischio moderata.

Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (indicativamente oltre 16 anni).


Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale. La

gestione persegue l’obiettivo di massimizzare il tasso di rendimento atteso, aggiustato per il rischio,

attraverso una maggiore componente azionaria (da un minimo del 40% fino a un massimo del 60%) e,


quindi, con una assunzione di rischio potenziale maggiore rispetto al comparto Prudente; la quota

investita in titoli di debito può variare da un minimo del 40% a un massimo del 60%.

Strumenti finanziari: i Gestori effettuano le scelte di investimento fra gli strumenti contemplati negli articoli

3, 4 e 5 del D.M. MEF n. 166/14 ed eventuali successive modificazioni e integrazioni. I Gestori hanno la


obbligazionaria; titoli azionari esclusivamente quotati su mercati regolamentati; OICR rientranti

nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE, ivi inclusi quelli istituiti da imprese del gruppo di

appartenenza dei Gestori; è previsto che i Gestori possano fare ricorso a strumenti derivati a condizione

che siano utilizzati al fine di assicurare un'efficiente gestione del portafoglio o con finalità di copertura.

Categorie di emittenti e settori industriali: i Gestori, oltre al rispetto dei vincoli normativi, sono tenuti a


i. la possibilità di utilizzo di OICR: con il limite massimo del 100% delle risorse i gestori potranno

sottoscrivere OICR rientranti nell’ambito di applicazione della direttiva 2009/65/CE e successive

modificazioni ed integrazioni, ivi inclusi quelli istituiti da imprese del gruppo di appartenenza del

gestore, a condizione che essi siano utilizzati al fine di assicurare un’efficiente gestione del portafoglio

tramite un’adeguata diversificazione del rischio. Al primo utilizzo la Banca Depositaria dovrà

autorizzare l’uso dell’OICR dopo averne verificato la conformità alle linee di indirizzo della gestione e

sarà cura del gestore comunicare alla Banca Depositaria eventuali variazioni del regolamento

dell’OICR. Inoltre, i programmi e i limiti di investimento di ogni OICR devono essere compatibili con

quelli delle linee di indirizzo della gestione. Qualora l’investimento riguardi OICR istituiti dal gestore o

da Società del suo Gruppo, sul Fondo non devono gravare commissioni di gestione, spese e diritti di

qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquisiti, né altre forme di

commissioni.

Relativamente agli OICR vengono fissati i seguenti limiti:

• i titoli di debito corporate investment grade possono arrivare sino ad un 10% del valore di mercato

del portafoglio;

• l’investimento in titoli corporate aventi rating inferiore all’investment grade è ammesso entro il limite


• l’investimento in titoli corporate di cui ai punti precedenti è ammesso complessivamente entro il

limite massimo del 10% del valore di mercato del portafoglio;

• l’investimento in strumenti finanziari rappresentativi di operazioni di cartolarizzazione è ammesso

entro il limite massimo del 5% del valore di mercato del portafoglio;

• i titoli di capitale non possono avere un peso inferiore al 40% e superiore al 60% del valore di


• i titoli di debito non possono avere un peso inferiore al 40% e superiore all’60% del valore di


Inoltre, l’utilizzo di OICR è subordinato al fatto che il gestore si impegni, con cadenza mensile, a

trasmettere l'elenco degli strumenti finanziari che compongono ogni OICR ed il relativo peso,

secondo il formato elettronico indicato dal Fondo; nel caso di investimento in OICR, è inoltre

consentito acquisire strumenti derivati, purché nel rispetto dei limiti di cui al D.M. MEF n. 166/14.

ii. i valori mobiliari di natura obbligazionaria, all'atto dell'acquisizione e per l'intera permanenza in

portafoglio, devono godere di una valutazione di merito creditizio rientrante nell’investment grade di

almeno una delle tre Agenzie Standard & Poor’s, Moody’s e Fitch. Nel Caso di assenza di rating

dell’emissione, si farà riferimento al rating assegnato all’emittente; inoltre, è ammesso l’investimento in

titoli corporate aventi rating inferiore all’investment grade entro il limite massimo del 5% del valore di

mercato del portafoglio. In ogni caso, i titoli di debito emessi da Stati, da organismi sovranazionali ed

i corporate aventi rating inferiore all'investment grade di cui ai punti precedenti non possono eccedere

complessivamente il 7% del valore di mercato del portafoglio, e il rating minimo (assegnato da almeno

una delle tre Agenzie di cui ai punti precedenti) non potrà comunque risultare inferiore a B- (S&P,

Fitch) o a B3 (Moody’s).

È ammessa la permanenza nel portafoglio di titoli per i quali il rating successivamente all’acquisto si

riduca al di sotto del limite di cui sopra; tali titoli non possono eccedere complessivamente il 2% del

valore di mercato del portafoglio;

iii. i titoli di debito “corporate” non possono superare il 10% del valore di mercato del portafoglio;

l’esposizione massima per singolo emittente non può superare l’1% del valore di mercato del

portafoglio;

iv. gli strumenti finanziari rappresentativi di operazioni di cartolarizzazione potranno essere acquistati

esclusivamente con riferimento alle tranche senior aventi rating almeno pari ad AA (S&P, Fitch) e Aa2

(Moody's) entro il limite massimo del 5% del valore di mercato del portafoglio;

v. i Gestori eseguono gli investimenti/disinvestimenti operando con controparti di mercato di primaria

importanza il cui elenco è comunicato al Fondo.


Aree geografiche di investimento: i Gestori investiranno prevalentemente in strumenti di emittenti area

OCSE. Nell’ambito del mandato di gestione, ai Gestori è consentito l’investimento in Obbligazioni

Governative “Emerging Market Hard Currencies” entro un massimo del 5% del valore di mercato del

portafoglio anche in assenza di rating minimo. Qualora l’investimento venga effettuato per il tramite di

OICR vengono fissati i seguenti limiti:

• l’investimento in Obbligazioni Governative “Emerging Market Hard Currencies” è ammesso entro un

massimo del 5%;

• l’investimento in Obbligazioni Governative “Emerging Market Hard Currencies” e in titoli corporate

aventi rating inferiore all'investment grade di cui ai punti precedenti è ammesso complessivamente

entro il limite massimo del 7% del valore di mercato del portafoglio

Rischio cambio: gestito attivamente. Il Fondo assegna ai Gestori la politica del cambio come ulteriore

elemento per creare valore aggiunto al portafoglio. I Gestori devono valutare il grado di eventuale




Parametro di riferimento – Benchmark:

> 50% Bloomberg Barclays Global Treasuries Total Return Index_Euro Hedged (Codice Bloomberg

LGTRTREH);

> 20% MSCI World 100% Hedged to EUR Net Total Return Index (Codice Bloomberg MXWOHEUR);

> 25% MSCI World TR EUR Net Index (Codice Bloomberg MSDEWIN);

> 5% MSCI Emerging Markets TR EUR Net Div (Codice Bloomberg MSDEEEMN).




ciascuno di essi.

Diritti di voto: la titolarità dei diritti di voto inerenti agli strumenti finanziari acquisiti dai Gestori compete in

via esclusiva al Fondo. I Gestori si impegnano a rilasciare al Fondo delega per l’esercizio del diritto di

voto. Il Fondo, d’accordo con i Gestori, può prevedere che gli stessi esercitino direttamente il diritto di


Per informazioni sull’andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione

III ‘Informazioni sull’andamento della gestione’.

Per ulteriori informazioni sul Depositario, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle

caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione IV ‘Soggetti coinvolti nell’attività della forma

pensionistica complementare’.

La tua scelta di investimento

L’impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che

FONDEMAIN ti propone (v. paragrafo ‘Le proposte di investimento’). Nella scelta di investimento tieni

anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte.

La scelta del comparto in cui far confluire i versamenti contributivi la effettui al momento dell’adesione. In

caso di mancata scelta si intende attivata l’opzione del comparto Garantito. Potrai successivamente

variare il comparto nel rispetto del periodo minimo di permanenza di almeno un anno.

Qualora si sia inizialmente aderito con adesione tacita (con assegnazione al comparto Garantito) e

successivamente con adesione esplicita con conseguente scelta di un comparto diverso da quello

Garantito, è prevista la facoltà di unificare la propria posizione entro un anno. Decorso tale periodo,

previa comunicazione all’aderente stesso, il Fondo provvede ad unificare la posizione nel comparto

scelto all’atto dell’adesione esplicita.

Gli eventuali contributi aggiuntivi di cui all’art. 1, comma 171, primo periodo, della legge 2017 vengono

conferiti al comparto al quale affluiscono i tuoi ulteriori contributi.

a) come stabilire il tuo profilo di rischio

Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a

sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali:

• l’orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento;

• la tua ricchezza individuale;

• i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità;

b) le conseguenze sui rendimenti attesi


Il rendimento che puoi attenderti dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di

assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma

tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti

possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere

parte di quanto investito.

Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo

al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani.

Nella Sezione III “Informazioni sull’andamento della gestione”, sono riportati i risultati conseguiti da

FONDEMAIN negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un’idea dell’andamento della

gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a

dire che non c’è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli

ottenuti in precedenza.

c) come modificare la scelta nel tempo

Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento

dell’adesione (“riallocazione”). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si

verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto a).

La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra

ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi.

Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto

dell’orizzonte temporale consigliato per l’investimento in ciascun comparto di provenienza.

Le prestazioni pensionistiche

Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di

pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme

pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita

(pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge.

Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei

comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire

la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell’età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a

quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu

tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita.

In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l’accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla

maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni.

L’aderente che abbia maturato almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari,

con almeno 20 anni di contribuzione nei regimi obbligatori di appartenenza e che abbia cessato l’attività

lavorativa, ha la facoltà di richiedere al Fondo che la propria posizione venga liquidata – in tutto o in parte

– sotto forma di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA) entro 5 anni dalla maturazione

dell’età anagrafica per la pensione di vecchiaia.

L’aderente con almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari, che abbia

cessato l’attività lavorativa e che in seguito sia rimasto inoccupato per un periodo superiore ai 24 mesi (2

anni), potrà richiedere la RITA con un massimo di 10 anni di anticipo rispetto alla maturazione dell’età


I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto.

Per ulteriori informazioni consulta anche il Regolamento attuativo dello Statuto disponibile sul sito

internet del Fondo.

Cosa determina l’importo della tua prestazione

Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti da FONDEMAIN è

importante che tu abbia presente fin d’ora che l’importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto:

• più alti sono i versamenti che farai;


• maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci siano interruzioni,

sospensioni o ritardi nei pagamenti);

• più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al

pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti);

• più bassi sono i costi di partecipazione;

• più elevati sono i rendimenti della gestione.

In larga parte, tali elementi possono essere influenzati da tue decisioni: ad esempio, da quanto ti impegni

a versare, dall’attenzione che porrai nel confrontare i costi che sostieni con quelli delle altre forme cui

potresti aderire; dalle scelte che farai su come investire i tuoi contributi tra le diverse possibilità che ti

sono proposte; dal numero di anni di partecipazione al piano nella fase di accumulo.

Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento

del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l’importo della pensione.

La pensione complementare

Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione

complementare (‘rendita’), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale

che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Difatti la ‘trasformazione’ del capitale in una rendita

avviene applicando dei ‘coefficienti di conversione’ che tengono conto dell’andamento demografico

della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il

capitale accumulato e/o l’età al pensionamento, tanto maggiore sarà l’importo della tua pensione.

Per l’erogazione della pensione FONDEMAIN ha aggiudicato il servizio a due compagnie assicurative. Al

momento del pensionamento potrai scegliere tra:

a. una rendita vitalizia immediata: la rendita ti viene corrisposta finché rimani in vita;

b. una rendita vitalizia reversibile: in caso di tuo decesso la rendita viene corrisposta in misura del 50%

o del 100%, per la quota da te scelta, alla persona che avrai designato al momento della richiesta,

finché rimarrà in vita;

c. una rendita certa e successivamente, dopo 5 oppure dopo 10 anni, vitalizia: detta rendita sarà

corrisposta a te per i primi 5 o 10 anni oppure, in caso di tuo decesso, alle persone da te designate

(anche successivamente al momento della richiesta). Successivamente al suddetto periodo, se sarai

ancora in vita, ti sarà corrisposta una rendita vitalizia;

d. una rendita vitalizia controassicurata: in caso di tuo decesso il montante residuale verrà restituito alle

persone da te designate (anche successivamente al momento della richiesta).

NB: le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al

momento del pensionamento.

Ricorda che al momento del pensionamento, se lo ritieni opportuno, puoi trasferirti ad altra forma

pensionistica complementare al fine di percepire la rendita alle condizioni dalla stessa offerte.

Per maggiori informazioni sulle condizioni di erogazione della rendita, consulta la Parte III dello Statuto.

Per maggiori informazioni sulle condizioni delle convenzioni attualmente in corso e sulle caratteristiche e

modalità di attivazione delle diverse opzioni di rendita si rimanda al capitolo “L’erogazione delle Rendite”

inserito nella sezione “Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare” e al

Documento per l’erogazione delle rendite disponibile sul sito internet del Fondo.

La prestazione in capitale

Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50%

della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta,

godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l’importo della

pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato

se non avessi esercitato questa opzione.

In alcuni casi limitati (soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 29

aprile 1993 o soggetti che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta)

è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l’intero ammontare.

Le condizioni e i limiti per l’accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto.


Cosa succede in caso di decesso

Dipendenti del settore privato:

In caso di decesso prima che tu abbia esercitato il diritto alla prestazione pensionistica, ovvero nel corso

dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la posizione individuale che

avrai accumulato in FONDEMAIN sarà versata ai tuoi eredi ovvero ai diversi beneficiari che ci avrai

indicato, siano essi persone fisiche o giuridiche. In mancanza, la tua posizione resterà acquisita al Fondo.

Dipendenti del settore pubblico:

In caso di decesso prima che tu abbia esercitato il diritto alla prestazione pensionistica, ovvero nel corso

dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la posizione individuale che

avrai accumulato in FONDEMAIN sarà versata, nell’ordine, al coniuge oppure ai figli oppure, se già

viventi a carico dell’aderente, ai genitori. In mancanza di tali soggetti e di diverse tue disposizioni, la tua

posizione resterà acquisita al Fondo.

Per il caso di decesso dopo il pensionamento, FONDEMAIN ti offre la possibilità di assicurare

l’erogazione di una pensione ai tuoi familiari, sottoscrivendo una rendita ‘reversibile’.

In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento

Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione

complementare giunga effettivamente a compimento. La ‘fase di accumulo’ si conclude quindi - di norma

- al momento del pensionamento, quando inizierà la ‘fase di erogazione’ (cioè il pagamento della

pensione).

In generale, non puoi chiedere la restituzione della tua posizione, neanche in parte, tranne che nei casi di

seguito indicati.

Le anticipazioni

Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate in FONDEMAIN richiedendo

una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo

per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per

altre tue personali esigenze.

Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione

individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente.

In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando

versamenti aggiuntivi al Fondo.

Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente

indicati nella Parte III dello Statuto e nel Documento sulle anticipazioni (che tiene conto dei diversi regimi

applicabili agli aderenti del settore privato e agli aderenti del settore pubblico).

Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello

proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento sul

regime fiscale.

Il riscatto della posizione maturata

In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, previste

statutariamente, puoi inoltre riscattare, in tutto (riscatto totale) o in parte (riscatto parziale), la posizione

maturata indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione.

Anche al venir meno dei requisiti di appartenenza al Fondo, ai sensi dell’art. 14 comma 5 del D. Lgs.

252/05, puoi riscattare - nella misura del 50% oppure del 75% (cd. riscatto immediato parziale), oppure

del 100% (cd. riscatto immediato totale) - la posizione maturata. Il suddetto riscatto parziale può essere

esercitato una sola volta in relazione allo stesso rapporto di lavoro.

Il diritto al riscatto immediato sussiste finché l’aderente permane nella situazione di perdita dei requisiti di

partecipazione al Fondo. Conseguentemente, ove l’aderente attivasse un nuovo rapporto di lavoro –

rientrante nell’ambito di riferimento del Fondo – perderebbe la facoltà di esercitare il diritto di riscatto.

Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale

scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto


tra te e FONDEMAIN. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei

confronti di FONDEMAIN.

Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.

Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello

proprio delle prestazioni pensionistiche complementari. Verifica la disciplina nell’apposito Documento

sul regime fiscale disponibile sul sito internet del Fondo.

Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare

Puoi trasferire liberamente (c.d. trasferimento volontario) la tua posizione individuale in un’altra forma

pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall’adesione a

FONDEMAIN.

Per gli aderenti lavoratori del settore pubblico, il periodo di permanenza necessario ad esercitare il

trasferimento è pari a tre anni.

La portabilità dei contributi aggiuntivi di cui all’art. 1, comma 171, primo periodo, della Legge 205/2017

(c.d. Legge di Bilancio 2018) è possibile nel caso di trasferimento della posizione ad altra forma

pensionistica complementare idonea a ricevere detti contributi. In tutti gli altri casi, i contributivi aggiuntivi

continueranno a essere versati a FONDEMAIN, determinando una nuova adesione contrattuale al Fondo

medesimo.

Prima dei termini sopra richiamati, il trasferimento è possibile soltanto in caso di vicende che interessino

la tua situazione lavorativa (c.d. trasferimento per perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo). Prima

di richiedere il trasferimento ad altra forma pensionistica della posizione accantonata presso

FONDEMAIN, si suggerisce di verificare il regime dei costi da questa applicato, consultando sul sito

della COVIP il “Comparatore dei costi delle forme pensionistiche complementari” e le Schede dei costi.

E’ importante sapere che il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un’altra

forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l’operazione non è

soggetta a tassazione.

Per gli aderenti del settore pubblico ai quali si applica il D.P.C.M. 20 dicembre 1999 e successive

modifiche e integrazioni, atteso che il conferimento al Fondo delle quote del TFR e dell'eventuale 1,5%

aggiuntivo avviene alla cessazione del rapporto di lavoro, non può essere trasferita la parte di posizione

individuale riferita a questi accantonamenti, fintanto che conservano natura figurativa. Questa limitazione

non opera, quindi, per quegli accantonamenti che abbiano perso tale natura, essendo già stati conferiti al

Fondo per effetto di cessazioni di precedenti rapporti di lavoro presso pubbliche amministrazioni, per le

quali ci sia stata una contestuale cessazione dell’iscrizione all’INPS (gestione ex INPDAP).

Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto.

I costi connessi alla partecipazione

I costi nella fase di accumulo

La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per

remunerare l’attività di amministrazione, l’attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti

vengono imputati direttamente (ad esempio, mediante trattenute dai versamenti), altri sono invece

prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento,

riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi

influiscono sulla crescita della tua posizione individuale.

Trovi indicati tutti i costi nella “Scheda dei costi” della Sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”.

Nell’esaminarli considera che FONDEMAIN non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli

iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal Fondo e per tale

motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi indicati in Tabella tra

le “Spese sostenute durante la fase di accumulo” sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei

dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro.

Le “Spese direttamente a carico dell’aderente” sono fissate dall’organo di amministrazione ogni anno in

via preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del Fondo. Eventuali differenze, positive


o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal Fondo e le somme poste a copertura delle stesse

sono ripartite tra tutti gli iscritti.

Le modalità della ripartizione sono indicate nel bilancio, nella comunicazione periodica inviata

annualmente agli iscritti e nella sezione ‘Informazioni sull’andamento della gestione’.

L’indicatore sintetico dei costi

Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o,

all’interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che

venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un

‘Indicatore sintetico dei costi’.

L’indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua

un versamento contributivo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel

calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati da FONDEMAIN (v. Tabella ‘Costi nella fase di

accumulo’ della sezione I “Informazioni chiave per l’aderente”); gran parte dei costi considerati, poiché

determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di

negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o

comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi

all’esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo

non è tuttavia considerato nel calcolo dell’indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto

quale anno di pensionamento.

L’indicatore sintetico dei costi ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un’idea del ‘peso’ che

i costi praticati da FONDEMAIN hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di

quanto il rendimento dell’investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di

partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun

costo. Ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto

a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l’indicatore ha una

valenza meramente orientativa.

I risultati delle stime sono riportati nella Tabella ‘Indicatore sintetico dei costi’ nella sezione I

“Informazioni chiave per l’aderente”.

Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare

nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che

un valore dell’indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione

della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell’1% la corrispondente riduzione è

di circa il 20%.

Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte

dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (politica di investimento, stile

gestionale, garanzie ecc.).

Nella Sezione I ‘Informazioni chiave per l’aderente’ viene rappresentato l’indicatore sintetico di costo di

ciascun comparto di FONDEMAIN con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle

altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con

riferimento alla fine di ciascun anno solare.

I costi nella fase di erogazione

Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l’erogazione della

pensione complementare.

Tieni comunque conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno

dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento.

I costi relativi alla erogazione delle rendite sono indicati nella sezione relativa ai “Soggetti coinvolti

nell’attività della forma pensionistica complementare””.

Il regime fiscale


Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del

pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione a FONDEMAIN godono di una

disciplina fiscale di particolare favore.

I contributi

I contributi che versi sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite

non devi considerare il flusso di TFR conferito mentre devi includere il contributo eventualmente versato

dal tuo datore di lavoro.

Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del

totale delle somme versate.

In presenza di particolari condizioni, puoi dedurre un contributo annuo superiore a 5.164,57 euro se hai

iniziato a lavorare dopo il 1° gennaio 2007.

Per gli aderenti lavoratori del settore pubblico tale limite di deducibilità decorre dai versamenti

contributivi effettuati a partire dal 1° gennaio 2018. Precedentemente il limite annuo di deducibilità fiscale

era rappresentato dal minore importo risultante tra:

• il 12% del reddito annuo complessivo,

• comunque non oltre 5.164,57 euro in valore assoluto e

• il doppio del TFR destinato al Fondo per i redditi da lavoro dipendente.

I rendimenti

I risultati derivanti dall’investimento dei contributi sono tassati con aliquota del 20%, salva la parte dei

rendimenti derivanti da investimenti in titoli pubblici (o a questi equiparati) che sono tassati con aliquota

del 12,50%. Complessivamente, si tratta di aliquote più basse di quella applicata sugli investimenti di

natura finanziaria (pari al 26%).

Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei

documenti di FONDEMAIN sono quindi già al netto di questo onere.

Le prestazioni

Le prestazioni erogate da FONDEMAIN godono di una tassazione agevolata. In particolare, per i

lavoratori del settore privato e per i soggetti fiscalmente a carico, le prestazioni maturate a partire dal 1°

gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell’erogazione mediante ritenuta operata a

titolo definitivo; inoltre, le prestazioni pensionistiche, le anticipazioni per spese sanitarie e talune tipologie

di riscatto sono tassate con un’aliquota decrescente all’aumentare degli anni di partecipazione al Fondo.

La Legge di Bilancio 2018 ha esteso anche ai lavoratori del settore pubblico, a partire dal 1° gennaio

2018, le regole in materia di tassazione delle prestazioni previste dal D.Lgs. 252/2005 per i lavoratori del

settore privato; relativamente ai montanti delle prestazioni accumulate fino al 31 dicembre 2017,

continuano ad applicarsi le disposizioni previgenti.

Per effetto della Sentenza n. 218/2019 della Corte Costituzionale, per i riscatti c.d. volontari o immediati

dei lavoratori del settore pubblico trova applicazione la disciplina fiscale prevista per i lavoratori del

settore privato a partire dai montanti maturati dal 1° gennaio 2007.

Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a

tassazione.

Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni

consulta il Documento sul regime fiscale disponibile sul sito internet del Fondo.

Altre informazioni

Per aderire…

Se sei un lavoratore dipendente, per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il

modulo di richiesta di adesione. Consegna poi tale modulo al tuo datore di lavoro. Sulla base dei dati

indicati sul suddetto modulo saranno stampate tre copie del modulo di adesione definitivo tramite

l’apposito applicativo online messo a disposizione sul sito web del Fondo. Le copie dovranno essere

firmate dal tuo datore di lavoro e da te stesso. Una copia rimane a te, una copia resta al datore e una

copia viene inviata tramite il datore di lavoro al Fondo. L’inserimento dei dati relativi all’adesione e la

stampa dei moduli di adesione avviene pertanto esclusivamente tramite l’applicativo informatico

pubblicato sul sito www.fondemain.it al quale possono accedere, oltre al Fondo e al service

amministrativo, i datori di lavoro e gli ulteriori soggetti abilitati da parte del Fondo.

La sottoscrizione del modulo di adesione non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro

TFR: FONDEMAIN procede automaticamente all’iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore


di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni

necessarie per consentire all’iscritto l’esercizio delle scelte di sua competenza.

Per i lavoratori autonomi, i lavoratori parasubordinati e i soggetti fiscalmente a carico, l’elaborazione e la

stampa del modulo di adesione può essere effettuata presso la sede di FONDEMAIN. Il lavoratore e il

soggetto fiscalmente a carico (se maggiorenne) firmano le due copie del modulo di adesione. La

mancanza di una o entrambe (in caso di soggetto maggiorenne) le sottoscrizioni non consente l’adesione

al Fondo. Una copia resta al soggetto richiedente l’adesione e la seconda viene trattenuta dal Fondo.

L’adesione decorre dalla data del protocollo assegnato dal Fondo al modulo di adesione, sottoscritto e

debitamente compilato in ogni sua parte. Entro 15 giorni dalla ricezione del modulo, il Fondo invierà

all’aderente una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale sarà indicata, tra l’altro, la data di

adesione.

Per ulteriori informazioni consulta anche il Regolamento attuativo dello Statuto disponibile sul sito

internet del Fondo.

La valorizzazione dell’investimento

Il patrimonio di ciascun comparto del Fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà

pertanto diritto alla assegnazione di un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e

della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con riferimento all’ultimo giorno del mese.

I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo

al giorno in cui si sono resi disponibili per la valorizzazione.

Il valore delle quote di ciascun comparto di FONDEMAIN è reso disponibile sul sito web

www.fondemain.it. Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli

oneri fiscali sui rendimenti della gestione.

La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti

Entro il 31 marzo di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente un aggiornamento su

FONDEMAIN e sulla tua posizione personale.

FONDEMAIN mette inoltre a tua disposizione, nell’apposita sezione del sito web, le informazioni relative

ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono

ovviamente riservate e accessibili esclusivamente da te mediante password personale, che ti viene

comunicata dal Fondo successivamente all’adesione.

Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l’evoluzione del tuo piano

previdenziale e a utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati.

FONDEMAIN si impegna inoltre a informarti circa ogni modifica relativa all’assetto del Fondo e che sia

potenzialmente in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione.

La mia pensione complementare

Il documento ‘La mia pensione complementare’ è uno strumento che ti fornisce indicazioni sulla possibile

evoluzione della posizione individuale nel tempo e sull’importo delle prestazioni che potresti ottenere al

momento del pensionamento.

Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi a te effettivamente

spettanti potranno essere diversi da quelli che troverai indicati. La proiezione fornita dal documento “La

mia pensione complementare” è però utile per avere un’idea immediata del piano pensionistico che stai

realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della

contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi.

Il documento “La mia pensione complementare” è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla

COVIP, a partire dalla data dalla stessa indicata.

Puoi personalizzare le proiezioni indicate nel documento “La mia pensione complementare” accedendo

al sito web www.fondemain.it (sezione ‘La mia pensione complementare’) e seguendo le apposite

istruzioni.


Ti invitiamo quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte più

appropriate rispetto agli obiettivi che ti aspetti di realizzare aderendo a FONDEMAIN.

Reclami e modalità di risoluzione delle controversie

Il reclamo è una comunicazione scritta, indirizzata al Fondo pensione, con la quale si intendono segnalare

irregolarità, criticità o anomalie relative alla gestione del Fondo stesso.

Eventuali reclami relativi alla partecipazione a FONDEMAIN devono essere presentati in forma scritta e

possono essere indirizzati a:

Fondo pensione FONDEMAIN – Località Autoporto, 33e – 11020 Pollein (AO)

oppure via e-mail/PEC agli indirizzi: [email protected] - [email protected]

FONDEMAIN darà risposta a chi presenta il reclamo entro 45 giorni dal ricevimento della richiesta

completa.

In tale sede, al fine di agevolare una gestione del reclamo secondo principi di tempestività, trasparenza,

correttezza e buona fede, si rende opportuna una chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni a

base del reclamo stesso.

Qualora non dovessi ritenerti soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro da parte

del Fondo entro il termine massimo di 45 giorni, potrai rivolgere un esposto alla Commissione di Vigilanza

sui Fondi Pensione (COVIP) ai seguenti recapiti:

- Piazza Augusto Imperatore 27 - 00186 Roma (RM) oppure

- Fax 06.69506306 oppure

- [email protected]

In questo secondo caso e secondo le indicazioni fornite dalla COVIP medesima, l’esposto dovrà

contenere alcune informazioni essenziali, in assenza delle quali non potrà esser preso in considerazione

dall’Autorità di Vigilanza.

In particolare, le informazioni da fornire sono le seguenti:

- la chiara indicazione del Fondo Pensione interessato;

- l’indicazione del soggetto che trasmette l’esposto;

- l’oggetto dell’esposto stesso.

Maggiori dettagli sulle modalità di presentazione e trattazione dei reclami sono reperibili sul sito web

www.fondemain.it .

Le modalità di risoluzione delle controversie derivanti dal rapporto associativo sono indicate nella Parte

V dello Statuto.






Condizioni specifiche applicabili agli aderenti del settore pubblico

Per i dipendenti del settore pubblico iscritti al Fondo ed ai quali si applica il D.P.C.M. 20 dicembre 1999 e

successive modifiche ed integrazioni., l’INPS (Gestione ex INPDAP) provvede ad accantonare

figurativamente ed a rivalutare le quote di TFR e l’eventuale 1,5% aggiuntivo su base TFS per gli

“optanti”.

Gli accantonamenti non confluiscono tempo per tempo al Fondo ma vengono conferiti alla cessazione

dal servizio. In particolare, alla cessazione del rapporto di lavoro, l’INPS (Gestione ex INPDAP) provvede

a conferire al Fondo il montante maturato costituito dagli accantonamenti figurativi delle quote di TFR,

della quota aggiuntiva dell’1,5% e dalla rivalutazione (al netto dell’imposta sostitutiva) di entrambi.

L’INPS (Gestione ex INPDAP) procede al conferimento al Fondo del montante maturato alla cessazione

del rapporto di lavoro, purché il lavoratore non abbia sottoscritto un contratto di lavoro decorrente dal

giorno immediatamente successivo alla scadenza del precedente rapporto con un ente obbligato ad

iscrivere i propri lavoratori all’INPS (Gestione ex INPDAP) ai fini TFS/TFR. In altri termini, perché possa

avvenire il conferimento è necessario che tra il rapporto di lavoro risolto e un eventuale successivo

rapporto di lavoro con pubblica amministrazione iscritta presso l’INPS (Gestione ex INPDAP) ai fini

TFS/TFR ci sia almeno un giorno di intervallo non coperto da contratto e, quindi, da iscrizione presso

l’INPS (Gestione ex INPDAP).

In tutti quei casi in cui la perdita dei requisiti di partecipazione al Fondo sia avvenuta in assenza di

cessazione del rapporto di lavoro con le caratteristiche sopra descritte e non siano state costituite

posizioni pensionistiche presso altre forme di previdenza complementare, l’INPS (Gestione ex INPDAP)

continua a contabilizzare e a rivalutare il montante figurativo accantonato e, alla cessazione del rapporto

di lavoro con almeno un giorno di interruzione, lo conferirà al Fondo originario di appartenenza, con

riferimento al quale erano stati operati gli accantonamenti.

In caso di conferimento al Fondo da parte dell’INPS (Gestione ex INPDAP) successivamente alla

chiusura della posizione di previdenza complementare, il Fondo provvede alla liquidazione degli importi

netti in favore dell’aderente, senza necessità che l’aderente stesso presenti specifica richiesta.

Nei confronti degli aderenti del settore pubblico, così come disposto dall’art. 23 comma 6 del d.lgs.

252/2005, continua a trovare applicazione in modo esclusivo ed integrale la previgente normativa (D.Lgs.

124/93), fino all’emanazione del decreto legislativo attuativo previsto dall’art. 1, c.2, lett. p) della l.

243/2004.

In particolare, continuano a trovare applicazione le norme previgenti in materia di:

• Contribuzione (art. 8 dello Statuto):

La misura e le modalità della contribuzione a carico, rispettivamente, dei datori di lavoro e dei

lavoratori aderenti sono stabiliti dalle normative e dagli accordi istitutivi applicabili, dagli accordi da

essi richiamati, dai contratti e dagli accordi applicabili, nonché dalle successive modifiche apportate

agli stessi. Gli iscritti potranno versare ulteriori contributi volontari nel rispetto dei limiti e delle

modalità definite dal Consiglio di amministrazione.

• Prestazioni pensionistiche (art. 10 dello Statuto):

o le prestazioni pensionistiche di vecchiaia sono consentite al compimento dell’età pensionabile

stabilita nel regime obbligatorio di appartenenza con un minimo di cinque anni di partecipazione

al Fondo pensione;

o le prestazioni pensionistiche per anzianità sono consentite solo in caso di cessazione dell’attività

lavorativa, sempreché concorrano i requisiti di almeno quindici anni di partecipazione al Fondo e

di un’età non più di dieci anni inferiore a quella prevista per il pensionamento di vecchia ia

nell’ordinamento obbligatorio di appartenenza;

o l’aderente, che abbia cessato l’attività lavorativa e abbia maturato almeno 20 anni di

contribuzione nei regimi obbligatori di appartenenza e 5 anni di partecipazione alle forme

pensionistiche complementari, ha facoltà di richiedere che le prestazioni siano erogate, in tutto o

in parte, in forma di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA) con un anticipo massimo

di cinque anni rispetto alla data di maturazione dell’età anagrafica prevista per la pensione di

vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza;

o l’aderente che abbia cessato l’attività lavorativa, sia rimasto successivamente inoccupato per un

periodo di tempo superiore a 24 mesi e abbia maturato 5 anni di partecipazione alle forme

pensionistiche complementari, ha facoltà di richiedere la rendita di cui al precedente punto con

un anticipo massimo di 10 anni rispetto alla data di maturazione dell’età anagrafica per la

pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza;


o nel corso dell’erogazione della RITA l’aderente può richiederne la revoca; ciò comporta la

cessazione dell’erogazione delle rate residue;

o nel caso in cui non venga utilizzata l’intera posizione individuale a titolo di RITA, l’aderente ha la

facoltà di richiedere, con riferimento alla sola porzione residua della posizione individuale, il

riscatto e l’anticipazione ((artt. 12 e 13 dello Statuto), ovvero la prestazione pensionistica;

o in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica la RITA si intende automaticamente revocata

e viene trasferita l’intera posizione individuale;

o all’atto della prestazione della domanda di pensione complementare, il lavoratore può richiedere

la liquidazione della prestazione pensionistica in forma di capitale per un importo non superiore al

50% di quello maturato, salvo che l’importo annuo della prestazione pensionistica in forma

periodica risulti di ammontare inferiore al 50% dell’assegno sociale di cui all’art. 3, comma 6,

legge 8 agosto 1995, n. 335, in tal caso potrà essere richiesta la liquidazione in capitale per un

importo fino al 100% del maturato.

• Trasferimento e riscatto della posizione individuale (art. 12 dello Statuto):

o l’aderente che abbia maturato almeno tre anni di iscrizione può trasferire la propria posizione

individuale ad altra forma pensionistica complementare alla quale abbia possibilità di accesso;

o qualora vengano meno i requisiti di partecipazione al Fondo:

1. l’iscritto, indipendentemente dall’anzianità di iscrizione maturata, può trasferire la propria

posizione individuale ad altro Fondo pensione al quale abbia possibilità di accesso o a forme

pensionistiche individuali di cui all’art. 9-bis e 9-ter del D.Lgs. 124/93;

2. l’iscritto, ove non abbia maturato il diritto alla pensione complementare di vecchiaia o di

anzianità secondo le modalità previste all’art. 10, può optare per il riscatto della propria

posizione individuale;

3. l’iscritto può mantenere la propria posizione individuale accantonata presso il Fondo anche in

assenza di contribuzione;

o in caso di decesso dell’aderente prima dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica,

ovvero nel corso dell’erogazione della “Rendita integrativa temporanea anticipata” (RITA), la

posizione individuale viene riscattata, nell’ordine, dal coniuge oppure dai figli oppure, se già

viventi a carico dell’aderente, dai genitori. In mancanza di tali soggetti o di diverse disposizioni

dell’aderente, la posizione resta acquisita al Fondo.

• Anticipazioni (art. 13 dello Statuto):

L’aderente al Fondo da almeno otto anni può conseguire un’anticipazione dei contributi accumulati:

o per eventuali spese sanitarie per terapie ed interventi straordinari riconosciuti dalle competenti

strutture pubbliche;

o per l’acquisto della prima casa di abitazione per sè o per i figli, documentato con atto notarile;

o per la realizzazione degli interventi di cui alle lettere a), b), c) e d) del primo comma dell’articolo 31

della legge 5 agosto 1978, n. 457, relativamente alla prima casa di abitazione, documentati come

previsto dalla normativa stabilita ai sensi dell’articolo 1, comma 3, della legge 27 dicembre 1997,

n. 449;

o per le finalità di cui all’art. 7 della legge 8 marzo 2000 n. 53 e all’art. 5 del D.Lgs 26 marzo 2001 n.

151.

Nota Informativa – Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione pag. 1 di 13




Sezione III - Informazioni sull’andamento della gestione

(aggiornate al 31/12/2019)

Comparto Garantito

Data di avvio dell’operatività del comparto: 15/02/2008

Patrimonio netto al 31.12.2019 (in euro): € 21.896.303,71

Soggetto gestore: Amundi SGR

Informazioni sulla gestione delle risorse

La gestione delle risorse è rivolta in larga parte verso strumenti finanziari di tipo obbligazionario, con

possibilità di investire in strumenti di natura azionaria fino a un massimo del 20% del patrimonio in

gestione.

La gestione del rischio di investimento è effettuata in coerenza con l’assetto organizzativo del Fondo: la

gestione delle risorse è demandata a intermediari professionali sui quali il Fondo svolge una funzione di

controllo.

Le scelte di gestione tengono conto delle indicazioni presenti nel documento sulla politica d’investimento

e inserite nella Convenzione stipulata con il Gestore.

Il Fondo svolge a sua volta una funzione di controllo della gestione anche attraverso appositi indicatori di

rischio e verificando gli scostamenti tra i risultati realizzati rispetto agli obiettivi e ai parametri di

riferimento previsti nei mandati.

Nella attuazione della politica di investimento non sono stati presi in considerazione aspetti sociali, etici

ed ambientali.

Resoconto del Gestore Amundi Sgr:

La gestione delle risorse del Garantito è stata rivolta in via principale verso strumenti finanziari di tipo

obbligazionario emessi da soggetti pubblici e privati, con merito di credito medio-alto. Su tutto l’anno è

stata mantenuta una preferenza per i titoli di Stato italiani e spagnoli che offrono rendimenti interessanti

rispetto ai governativi core a breve termine, ormai in area negativa, beneficiando sia della tendenza

globale al ridimensionamento dei tassi per l’orientamento estremamente accomodante delle principali

banche centrali, sia della minore percezione del rischio politico specifico. Positivo il sovrappeso sui titoli

obbligazionari societari ad alto merito creditizio, ai fini di diversificazione del rischio, privilegiando società

ben diversificate e con fondamentali solidi. Il relativo peso risultava pari al 23,8% a fine dicembre.

Il peso della componente azionaria, caratterizzata da esposizione concentrata sui mercati europei e

realizzata tramite fondi istituzionali, è stata incrementa nell’ultima parte dell’anno, in scia alla migliorata

percezione del contesto economico globale. A livello settoriale, a una prima parte dell’anno caratterizzata

da una allocazione difensiva ha fatto seguito una seconda parte dell’anno caratterizzata da una

preferenza per settori ciclici/value. A fine 2019 l’esposizione all’azionario risultava pari al 5,1%.

Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative al 31 dicembre 2019.

Tavola II.1.


Tav. II.2.

Tav. II.3.

Altre informazioni rilevanti

Liquidità 4,42%

Duration media 2,34 È l’indicatore della vita finanziaria media degli investimenti

obbligazionari. In nota informativa è indicato il valore relativo ai titoli

con vita residua 6 mesi

Esposizione

valutaria

3,10% Percentuale in valuta non Euro rispetto al totale del patrimonio (ANDP).

La parte residua del patrimonio è espressa in Euro.

Indice di Turnover del

portafoglio

0,37

È un indicatore di movimentazione del portafoglio (e quindi anche della potenziale incidenza sul

medesimo dei costi di transazione). L’indice non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata

durante l’esercizio. A titolo esemplificativo, un livello di turnover di 0,1 indica che, durante l’anno, il

10% del portafoglio è stato sostituito con nuovi investimenti; un livello pari a 1 significa che, durante

l’anno, tutto il patrimonio è stato oggetto di disinvestimento e reinvestimento.

AVVERTENZA: A partire dall’anno 2011, la modalità di calcolo dell’indicatore è stata uniformata alle

disposizioni emanate dalla COVIP.

Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark (*) e

con la rivalutazione del TFR.

Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che:

✓ i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;

✓ il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non

sono contabilizzati nell’andamento del benchmark e del TFR, e degli oneri fiscali;

il benchmark e il tasso di rivalutazione del TFR sono riportati al netto degli oneri fiscali vigenti (per il

benchmark teorici).


Tav. II.4

Tav. II.5 e II.6

A partire dal 1° gennaio 2018, il parametro di riferimento (benchmark) è il tasso di rivalutazione del TFR.

Si rappresenta di seguito l’evoluzione del benchmark nel tempo:

Da febbraio 2008 (avvio gestione finanziaria) a marzo 2013:

− 95% ML EMU GOV 1-5

− 5% MSCI EMU

Da aprile 2013 a dicembre 2017:

− 60% JP Morgan GBI Italy – 3-5 year – Traded – EUR Unhedged

− 30% JP Morgan New EMU – EUR Unhedged

− 10% BofA Merrill Lynch EMU Corporates – 3-5 year – EUR Unhedged

Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.


Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi

Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in

percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi

effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, ad

eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.

Tav. II.7 - TER

2017 2018 2019

Oneri di gestione finanziaria, di cui: 0,58% 0,41% 0,41%

- gestione finanziaria

- garanzia

0,05%

0,49%

0,26%

0,10%

0,25%

0,10%

- incentivo 0,00% 0,00% 0,00%

- banca depositaria 0,02% 0,02% 0,02%

- consulenze finanziarie 0,02% 0,03% 0,04%

Oneri di gestione amministrativa, di cui: 0,09% 0,10% 0,10%

- spese generali e amministrative 0,04% 0,03% 0,03%

- oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi 0,05% 0,05% 0,04%

- altri oneri amm.vi 0,00% 0,02% 0,03%

TOTALE GENERALE 0,67% 0,51% 0,51%

N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi

sulla posizione individuale del singolo iscritto.


Comparto Prudente



Soggetti gestori: le risorse in gestione sono così ripartite:

- 50%: Amundi SGR

- 50%: Eurizon Capital SGR.


La gestione delle risorse è rivolta verso strumenti finanziari di tipo obbligazionario e azionario, con

possibilità di investire in strumenti di natura azionaria da un minimo del 15% fino ad un massimo del 35%

del patrimonio in gestione. Lo stile di gestione adottato individua i titoli privilegiando gli aspetti di solidità

dell’emittente.



controllo.







ed ambientali.

Resoconto del Gestore Amundi SGR.

A inizio 2019, il gestore è passato da una asset allocation neutrale ad una positiva: una leggera

sovraesposizione sulle azioni e un credito positivo, grazie al contesto dei tassi bassi che ha favorito le

strategie di carry. Amundi ha aumento anche l’esposizione delle obbligazioni a lungo termine in vista di un

probabile appiattimento delle curve dei rendimenti e quindi di un aumento del rendimento medio del

portafoglio. Con l’incombere di un hard Brexit, in marzo la posizione del gestore è tornata ad essere più

neutrale. A maggio, con l'aumento delle tensioni tra Stati Uniti e Cina, Amundi ha sottopesato le azioni,

rimanendo positivi sulla modified duration, riducendo parte dell’esposizione creditizia. Questo

posizionamento è stato mantenuto fino a dicembre in quanto i titoli azionari risultavano troppo costosi e

le valutazioni non erano supportate da fondamentali economici. Sul finire d’anno, in seguito all’accordo

tra USA e Cina, il gestore è ritornato in una posizione neutrale.

Resoconto del Gestore Eurizon Capital SGR.

Il gestore ha mantenuto nell’anno un sovrappeso medio dell’1,5% sull’azionario.

L’extra rendimento del portafoglio rispetto al benchmark deriva dalla scelta di sovrappesare la

componente azionaria, mantenendo una sotto esposizione sui titoli obbligazionari governativi.

Sulla componente azionaria il gestore ha preferito marginalmente investire nell’equity USA piuttosto che

in quello europeo e giapponese, seguendo una gestione attiva delle posizioni che ha dato profitti

nell’anno, soprattutto a inizio agosto e metà dicembre. Il gestore ha preferito ridurre l’esposizione sul

finire d’anno viste le riaccese tensioni tra USA e Iran e le valutazioni ritenute troppo eccessive per alcune

tipologie di titoli come i FANG.

Sulla componente obbligazionario, sono state gestire attivamente soprattutto la duration sui titoli

obbligazionari italiani.


Tavola II.1


Tav. II.2.1

Tav. II.2.2

Tav. II.3.


Liquidità 2,25%

Duration media 7,82 È l’indicatore della vita finanziaria media degli investimenti

obbligazionari. In nota informativa è indicato il valore relativo ai titoli

con vita residua 6 mesi

Esposizione

valutaria

26,66% Percentuale in valuta non Euro rispetto al totale del patrimonio

(ANDP). La parte residua del patrimonio è espressa in Euro.


portafoglio

0,8


medesimo dei costi di transazione). L’indice non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata

durante l’esercizio. A titolo esemplificativo, un livello di turnover di 0,1 indica che, durante l’anno, il

10% del portafoglio è stato sostituito con nuovi investimenti; un livello pari a 1 significa che, durante

l’anno, tutto il patrimonio è stato oggetto di disinvestimento e reinvestimento.




Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark.





✓ il benchmark e il tasso di rivalutazione del TFR sono riportati al netto degli oneri fiscali vigenti (per il

benchmark teorici).

Tav. II.4

I gestori Amundi e Eurizon utilizzano

strumenti derivati (forwards e futures) per

ottimizzare la gestione. Il gestore Amundi

utilizza strumenti forward per coprire dal

rischio cambio e strumenti futures per

ottimizzare la gestione del portafoglio

azionario. Il gestore Eurizon fa ricorso

solamente a strumenti forwards per coprire il

portafoglio dal rischio cambio.


Tav. II.5 e II.6

Parametro di riferimento - Benchmark

> 55% Bloomberg Barclays Global-Aggregate Total Return Index Value Hedged EUR (Codice Bloomberg

LEGATREH)

> 10% Bloomberg Barclays Series-E Euro Govt 1-3 Yr Bond Index (Codice Bloomberg BERPG1)

> 10% Bloomberg Barclays Global High Yield Total Return Index Value Hedged EUR (Codice Bloomberg

LG30TREH)

> 25% MSCI All CountriesTR(Codice Bloomberg NDUEACWF Index).


Da agosto 2005 (avvio gestione finanziaria) a novembre

2008:

− 20% JP Morgan Euro Cash Six Months

− 60% JP Morgan Emu

− 20% MSCI Europe convertito in Euro

Da novembre 2008 ad aprile 2013:

− 30% MTS BOT GROSS

− 50% JPM Global Govt Bond EMU

20% MSCI Europe

Da gennaio 2015 a gennaio 2017:

− 30% BofA Merril Lynch Euro Tresury Bill Index EGB0

− 50% JPM EGBI All Maturity

− 10% MSCI TR Net EMU Local

− 10% MSCI TR Net World ex EMU

Da aprile 2013 a gennaio 2015:



− 10% MSCI TR Net EMU Local

− 10% MSCI TR Net World ex EMU

Da gennaio gennaio 2017 a luglio 2020:

− 10% BofA Merrill Lynch Govt Euro IL TR

− 5% BofA Merrill Lynch Emerging Market External

debt Euro Hedged

− 45% BofA Merrill Lynch Global Hedged TR

− 10% BofA Merrill Lynch Corporate Euro TR

− 5% BofA Merrill Lynch High Yield Euro currencies

− 25% MSCI ACWI TR

Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri







Tavola II.7 - TER

2017 2018 2019


- gestione finanziaria 0,12% 0,10% 0,10%

- garanzia 0,00% 0,00% 0,00%

- incentivo 0,00% 0,00% 0,00%











Comparto Dinamico



Soggetti gestori: le risorse in gestione sono così ripartite:

- 50%: Amundi SGR

- 50%: Eurizon Capital SGR


La gestione delle risorse è rivolta verso strumenti finanziari di tipo obbligazionario e azionario, con

possibilità di investire in strumenti di natura azionaria da un minimo del 35% fino ad un massimo del 60%

del patrimonio in gestione. Lo stile di gestione adottato individua i titoli privilegiando gli aspetti di solidità

dell’emittente.



controllo.







ed ambientali.

Resoconto del Gestore Amundi SGR.

Il gestore ha iniziato l’anno 2019 con il passaggio da una asset allocation neutrale ad una positiva: una

leggera sovraesposizione sulle azioni e un credito positivo, poiché il contesto dei tassi bassi ha favorito le

strategie di carry.

Il gestore ha deciso, inoltre, di aumentare le obbligazioni a lungo termine, di scommettere

sull'appiattimento delle curve dei rendimenti. Con l’incombere di un hard Brexit, in marzo il gestore ha

deciso di tornare a una posizione più neutrale. A maggio, con l'aumento delle tensioni tra Stati Uniti e

Cina, il gestore a proceduto a ridurre il peso sulle componenti azionarie e creditizie rispetto al

benchmark, mentre ha scelto di rimanere positivi sulla modified duration.

A settembre il gestore ha aumentato nuovamente l’esposizione sul mercato del credito segmento

Investment grade.

L’esposizione negativa sulla componente azionaria è stata mantenuta fino a dicembre in quanto il gestore

ha ritenuto che i prezzi fossero sopravalutati e non supportati da fondamentali economici. La svolta sul

finire d’anno inerente all’accordo commerciale tra Stati Uniti e Cina ha portato il gestore ad aumentare

tale esposizione allineandosi al benchmark.

Resoconto del Gestore Eurizon Capital SGR.

Il gestore ha mantenuto nell’anno un sovrappeso medio dell’1,7% sull’azionario e un sottopeso medio del

10% sulle obbligazioni governative. Tale scelta ha avuto un impatto positivo sull’extra - rendimento del

portafoglio rispetto al benchmark.

Sulla componente azionaria il gestore ha preferito marginalmente investire nell’equity USA piuttosto che

in quello europeo e giapponese, seguendo una gestione attiva delle posizioni che ha dato profitti

nell’anno, soprattutto a inizio agosto e metà dicembre. Il gestore ha preferito ridurre l’esposizione sul

finire d’anno viste le riaccese tensioni tra USA e Iran e le valutazioni ritenute troppo eccessive per alcune

tipologie di titoli come i FANG.

Sulla componente obbligazionario, sono state gestire attivamente soprattutto la duration sui titoli

obbligazionari italiani il cui peso all’interno del portafoglio è risultato essere in linea col valore del

benchmark aumentato del 10%.


Tavola II.1.


Tav. II.2.1

Tav. II.2.2

Il gestore Amundi utilizza

strumenti derivati forwards per

ottimizzare la gestione e per

coprire il portafoglio dal rischio

cambio.

Tav. II.3.


Liquidità 3,05%

Duration media 7,13 È l’indicatore della vita finanziaria media degli investimenti obbligazionari.

In nota informativa è indicato il valore relativo ai titoli con vita residua 6

mesi

Esposizione

valutaria

27,93% Percentuale in valuta non Euro rispetto al totale del patrimonio (ANDP).

La parte residua del patrimonio è espressa in Euro.


portafoglio

0,66


medesimo dei costi di transazione). L’indice non tiene conto dell’operatività in derivati effettuata durante

l’esercizio. A titolo esemplificativo, un livello di turnover di 0,1 indica che, durante l’anno, il 10% del

portafoglio è stato sostituito con nuovi investimenti; un livello pari a 1 significa che, durante l’anno, tutto

il patrimonio è stato oggetto di disinvestimento e reinvestimento.




Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark.





✓ il benchmark e il tasso di rivalutazione del TFR sono riportati al netto degli oneri fiscali vigenti (per il

benchmark teorici).


Tav. II.4

Tav. II.5 e II.6

Parametro di riferimento - Benchmark:

> 50% Bloomberg Barclays Global Treasuries Total Return Index_Euro Hedged (Codice Bloomberg

LGTRTREH)

> 20% MSCI World 100% Hedged to EUR Net Total Return Index (Codice Bloomberg MXWOHEUR)

> 25% MSCI World TR EUR Net Index (Codice Bloomberg MSDEWIN)

> 5% MSCI Emerging Markets TR EUR Net Div (Codice Bloomberg MSDEEEMN)


Da settembre 2009 (avvio gestione finanziaria) ad aprile

2013:

− 30% JPM Global Govt Bond EMU

− 25% JP Morgan EMU Bond 1-3 yrs

− 45% MSCI Europe

Da gennaio 2015 a gennaio 2017:



− 22,5% MSCI TR Net EMU Local

− 22,5% MSCI TR Net World ex EMU

Da aprile 2013 a gennaio 2015:



− 22,5% MSCI TR Net EMU Local

− 22,5% MSCI TR Net World ex EMU

Da gennaio 2017 a luglio 2020:

− 30% BofA Merrill Lynch Govt Euro TR

− 20% BofA Merril Lynch Treasury Index

− 5% MSCI Emerging Markets Daily Net TR Eur

− 45% MSCI World 100% hedged to Eur TR

Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri







Tavola II.7 – TER

2017 2018 2019


- gestione finanziaria 0,11% 0,09% 0,09%

- garanzia 0,00% 0,00% 0,00%

- incentivo 0,00% 0,00% 0,00%











Glossario dei termini tecnici utilizzati

Vengono di seguito riportati i principali termini tecnici e in lingua inglese che sono stati utilizzati nel

presente documento:

Aderenti “Taciti”: lavoratori che dal 01/01/2007 al 30/06/2007, oppure entro sei mesi dalla data di prima

assunzione se successiva (ex Art. 8 D.Lgs 252/05 e successive modificazioni) non hanno

dichiarato all’Azienda in modo esplicito nessuna scelta in merito al TFR maturando di loro

competenza di conseguenza aderiscono al Fondo in modo implicito attraverso il

meccanismo del silenzio-assenso.

Benchmark: parametro di riferimento composto da indici elaborati da soggetti terzi che sintetizzano

l’andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio delle singole linee di investimento del

Fondo pensione. Il confronto fra la tendenza del benchmark e quella dello strumento

finanziario oggetto di analisi consente un giudizio oggettivo sulla gestione.

Derivati: strumenti finanziari il cui valore è basato (derivato) sul valore di mercato di altri beni (azioni,

indici, valute, tassi, ecc.). Es.: opzioni, futures, swaps, forward.

Duration: Indicatore che esprime la sensibilità – variabilità - volatilità del prezzo di un'obbligazione (o di

un portafoglio obbligazionario) rispetto alle variazioni dei tassi d'interesse. Ad una duration

maggiore corrisponde una volatilità maggiore del titolo; ciò significa che ad un movimento

dei tassi si accompagna un movimento del prezzo del titolo tanto più brusco quanto più

rapido è il movimento stesso dei tassi in discesa o in salita. La duration può essere

interpretata anche come il numero di anni entro cui il possessore di un titolo obbligazionario

rientra in possesso del capitale inizialmente investito, tenendo conto anche delle cedole.

Mercati regolamentati: mercati iscritti dalla Consob nell’elenco previsto dall’art. 63, comma 2, ovvero

nell’apposita sezione prevista dall’art. 67, comma 1, del D. Lgs. n. 58/98. Oltre a questi sono

da considerarsi mercati regolamentati anche quelli indicati nella lista approvata dal Consiglio

Direttivo di Assogestioni.

OCSE: Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico, (o Organisation for Economic

Co-operation and Development. Stati membri: Austria, Belgio, Danimarca, Francia, Gran

Bretagna, Grecia, Irlanda, Islanda, Italia, Lussemburgo, Norvegia, Paesi Bassi, Portogallo,

Svezia, Svizzera, Turchia.

OICR: Organismi di investimento collettivo del risparmio. Si suddividono in Fondi comuni di

investimento e Sicav (società di investimento a capitale variabile).

Rating: è un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette

strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive

di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i

tempi previsti. Le due principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating

sono Moody’s e Standard & Poor’s. Entrambe prevedono diversi livelli di rischio a seconda

dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa, AAA rispettivamente per le due agenzie)

viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più

basso (C per entrambe le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello

base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai

propri impegni finanziari (cosiddetto investment grade) è pari a Baa3 (Moody’s) o BBB-

(Standard & Poor’s).

Volatilità: è l’indicatore della rischiosità di mercato di un dato investimento. Quanto più uno strumento

finanziario è volatile, tanto maggiore è l’aspettativa di guadagni elevati, ma anche il rischio

delle perdite.

Turnover: è l’indicatore della quota del portafoglio di un Fondo Pensione che nel periodo di riferimento

è stata “ruotata” ovvero sostituita con altri titoli o forme di investimento. Detto indicatore è

calcolato come rapporto tra il valore minimo individuato tra quello degli acquisti e quello

delle vendite di strumenti finanziari effettuati nell’anno ed il patrimonio medio gestito.

Nota Informativa – Sezione IV -Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare

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Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare

Informazioni aggiornate al 30/03/2020

Gli organi del Fondo

Il funzionamento del Fondo è affidato ai seguenti organi, eletti direttamente dagli associati e dai loro

rappresentanti: Assemblea dei delegati, Consiglio di amministrazione e Collegio dei sindaci. Il Consiglio

di amministrazione e il Collegio dei sindaci sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso

numero di rappresentanti di lavoratori e di datori di lavoro.

Assemblea dei Delegati: è composta da 40 membri. L’elezione dei componenti avviene sulla base delle

modalità stabilite nel Regolamento elettorale, allegato allo Statuto del Fondo.

Consiglio di amministrazione: l’attuale consiglio, in carica per il triennio maggio 2018/aprile 2021, è

composto da 8 membri eletti dall’Assemblea dei Delegati nel rispetto del criterio paritetico (metà in

rappresentanza dei lavoratori e la metà restante in rappresentanza dei datori di lavoro).

L’attuale consiglio è così composto:

Nome Cognome Nato a – il Rappresentanza Carica

Claudio ALBERTINELLI Aosta – 21/11/1971 Lavoratori Vice Presidente

Luigina BORNEY Aosta - 13/07/1966 Datori di lavoro Consigliera

Jean-Pierre CHARLES Aosta – 03/02/1970 Lavoratori Consigliere

Alessia DEME La Spezia – 09/07/1966 Lavoratori Consigliera

Roberto FRANCESCONI Aosta – 13/04/1957 Datori di lavoro Presidente

Marco LORENZETTI Aosta – 27/01/1980 Datori di lavoro Consigliere

Valter MOMBELLI Torino – 24/11/1967 Datori di lavoro Consigliere

Mariandrea NARDO Aosta – 04/10/1960 Lavoratori Consigliere

Collegio dei sindaci: è composto da 4 membri effettivi e da 2 membri supplenti, eletti dall’Assemblea dei

Delegati nel rispetto del criterio paritetico. L’attuale collegio, in carica per il triennio maggio 2018/aprile

2021, è così composto:

Nome Cognome Nato a – il Rappresentanza Carica

Andrea BO Aosta – 23/01/1970 Datori di lavoro Sindaco effettivo

Davide CASOLA Aosta – 23/10/1972 Lavoratori Sindaco effettivo

Luigi D’AQUINO Aosta – 03/03/1968 Datori di lavoro Sindaco effettivo

Paolo PIFFARI Aosta – 01/11/1976 Lavoratori Presidente

Bernardo BUSSO Aosta – 01/03/1947 Lavoratori Sindaco supplente

Germano GORREX Aosta – 05/02/1957 Datori di lavoro Sindaco supplente

Direttore generale: Luca Merighi, nato ad Aosta il 29/05/1974.

Responsabile della funzione di controllo interno: Stefania Fanizzi, nata ad Aosta il 04/09/1970.

Responsabile della Funzione Finanza: Comitato finanziario del Fondo, composto dai Consiglieri Luigina

Borney e Mariandrea Nardo.


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La gestione amministrativa

La gestione amministrativa e contabile del Fondo è affidata a Servizi Previdenziali Valle d’Aosta S.p.A.

con sede a Pollein (AO), in località Autoporto n. 33h.

La banca depositaria

La banca depositaria di FONDEMAIN è DEPObank – Banca Depositaria Italiana S.p.A., con sede a

Milano, in via Anna Maria Mozzoni, 1.1.

I gestori delle risorse

La gestione delle risorse del Comparto Garantito di FONDEMAIN è affidata Società Amundi SGR, con

sede a Milano, in via Cernaia 8/10, sulla base di apposita convenzione di gestione.

La gestione delle risorse del Comparto Prudente di FONDEMAIN è affidata a Società Amundi SGR, con

sede a Milano, via Cernaia 8/10 e a Eurizon Capital SGR, con sede a Milano, in Piazzetta Giordano

Dell’Amore, 3.

La gestione delle risorse del Comparto Dinamico di FONDEMAIN è affidata a Società Amundi SGR, con

sede a Milano, via Cernaia 8/10 e a Eurizon Capital SGR, con sede a Milano, in Piazzetta Giordano

Dell’Amore, 3.

La raccolta delle adesioni

La raccolta delle adesioni avviene secondo le modalità previste nella Parte V dello Statuto.

L’erogazione delle rendite

Per l’erogazione della pensione FONDEMAIN ha affidato il servizio a UGF Assicurazioni S.p.A., ora

UnipolSai Assicurazioni S.p.A., con sede legale in Bologna, via Stalingrado, 45.

La convenzione è stata sottoscritta in data 01/04/2009 con una durata di 10 anni e rinnovata per un egual

periodo, fino al 31/03/2029.

Tipologie di rendita.

La convenzione stipulata consentirà di scegliere, al momento del pensionamento, tra le seguenti tipologie

di rendita:

1. Rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico: il pagamento immediato di una rendita vitalizia

fino a che l’Assicurato è in vita.

Tale rendita è adatta per chi desidera avere l’importo più elevato a partire dalla somma trasformata

in rendita, senza alcun tipo di protezione per i superstiti.

2. Rendita vitalizia reversibile immediata rivalutabile a premio unico: pagamento immediato di una

rendita all’aderente fino a che rimane in vita. In caso di suo decesso, l’intero importo o una parte,

nella misura dal 50% al 100%, saranno pagati al beneficiario designato (reversionario), finché in vita.

La rendita si estingue con il decesso di quest’ultimo.

Tale rendita è adatta per chi desidera proteggere in particolare un superstite dall’eventuale perdita di

una fonte di reddito in caso di decesso.

3. Rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, certa per 5 o 10 anni: pagamento immediato

di una rendita certa, per un periodo quinquennale o decennale, all’aderente se in vita, ai beneficiari in

caso di suo decesso. Al termine di tale periodo la rendita diviene vitalizia, se l’aderente è ancora in

vita. Si estingue, se l’aderente è nel frattempo deceduto.

Tale rendita è adatta per chi desidera proteggere i superstiti dall’eventuale perdita di una fonte di

reddito per un periodo limitato di tempo.

4. Rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, contro assicurata con restituzione del

montante residuale: pagamento immediato di una rendita all’aderente fino a che rimane in vita. Al

momento del suo decesso viene versato ai beneficiari il capitale residuo. Il capitale residuo è pari

alla differenza tra il capitale trasformato in rendita e la somma delle rate di rendita erogate alla data

del decesso.

Tale rendita è adatta per chi desidera proteggere i superstiti dall’eventuale perdita di una fonte di

reddito, in modo tale da garantire che possano ricevere la parte residua di quanto non è stato

ricevuto sotto forma di rendita.


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Decorrenza e periodicità di erogazione.

La posizione individuale relativa alla prestazione erogabile in caso di vita decorre dal primo giorno del

mese successivo alla richiesta di prestazione da parte dell’Assicurato principale e ha durata pari al

periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella del decesso dell’Assicurato principale (o del

Reversionario sopravvivente in caso di rendita reversibile). Qualora l’Assicurato principale avesse optato

per la rendita certa, in caso di decesso dell’Assicurato principale durante il periodo di pagamento certo,

la durata è pari al periodo di pagamento certo.

La periodicità di erogazione può essere mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o

annuale, posticipata.

Basi tecniche adottate.

Per tutte le tipologie di rendita offerte: Tavola RG 48 rielaborata e distinta per sesso; tasso tecnico: 0% -

1% - 2% - 2,5%, a scelta dell’aderente.

Caricamenti applicati, specificando le modalità di prelievo:

Costi gravanti sul premio

Caricamenti percentuali sulla rata di rendita: 0,00%

Caricamenti percentuali sul premio: 0,40%

Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione separata

Valore trattenuto in punti percentuali assoluti: 0,50

Coefficienti di conversione nella tipologia di rendita nella quale vengono erogate le prestazioni

I coefficienti di conversione in rendita permettono di trasformare il montante accumulato in una

prestazione sotto forma di rendita. In funzione del tasso tecnico prescelto è possibile identificare sulla

base del sesso dell’assicurato, delle differenti opzioni in rendita e del tipo di frazionamento, il coefficiente

da applicare. La rendita si calcola moltiplicando il montante per il coefficiente di conversione relativo alle

variabili sopra descritte.

Per l’elencazione completa dei coefficienti di ciascuna tipologia di rendita, si faccia riferimento alla

sezione “Le Rendite di FONDEMAIN” del sito www.fondemain.it .

Denominazione della gestione degli investimenti

La società UGF Assicurazioni, ora UnipolSai Assicurazioni S.p.A., gestirà le attività maturate sul contratto

nell’apposita Gestione Speciale con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione

“VITATTIVA”.

Modalità di rivalutazione della rendita

La Società UGF Assicurazioni, ora UnipolSai Assicurazioni S.p.A., dichiara annualmente il rendimento

annuo finanziario conseguito dalla Gestione Separata “VITATTIVA”.

La percentuale annuale di rivalutazione delle prestazioni è pari alla differenza tra il tasso di rendimento

finanziario dalla Gestione Speciale, diminuito della commissione di gestione annua (pari allo 0,50%) e il

tasso di interesse precontato sotto forma di tasso tecnico scelto e già riconosciuto nel calcolo della

rendita inizialmente assicurata, scontata dello stesso tasso tecnico per il periodo di un anno.

Il contratto prevede in ogni caso, una garanzia finanziaria sotto forma di rendimento minimo garantito pari

a 2,50%.

Ad ogni ricorrenza annuale della rendita, la rendita in vigore nel periodo annuale precedente viene

aumentata della misura di rivalutazione fissata..



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Fondo Pensione Complementare per i Lavoratori operanti nel territorio della Regione autonoma Valle d’Aosta

Iscritto al n. 142 dell’Albo Fondi Pensione I Sezione, Fondi pensione negoziali

Modulo di adesione a FONDEMAIN per i Dipendenti del settore privato

FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI OPERANTI NEL TERRITORIO DELLA REGIONE

AUTONOMA VALLE D’AOSTA

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 142

Attenzione: L’adesione a FONDEMAIN deve essere preceduta dalla consegna e presa visione del documento ‘Informazioni chiave per

l’aderente’. La Nota informativa e lo Statuto sono disponibili sul sito www.fondemain.it oppure, gratuitamente, presso la sede del Fondo. Gli

stessi verranno consegnati in formato cartaceo soltanto su espressa richiesta dell’aderente.

MODALITÀ DI ADESIONE: ADESIONE _______________________________

MODULO DI ADESIONE Nr. _______

Io sottoscritto(a) _____________________________________ _______________________________________ (C.F. ____________________________)

nato(a) a __________________________________________________________________________ (____), il ___/___/____,

residente in ______________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di __________________________________, (____),

domiciliato(a) in ___________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di __________________________________, (____),

titolo di studio: _______________________________________

tipo documento: ____________________ Numero documento: ______________ Ente di rilascio: _____________________ Data di rilascio: ___/___/____

Desidero ricevere la corrispondenza:

In formato elettronico (In base alle procedure in essere del Fondo Pensione) c/o: _____________________________@______________________

In formato cartaceo all’indirizzo di recapito

Contratto/Accordo Collettivo: _________________________________________________________________________________________________________

Anzianità previdenza obbligatoria: ________________________________________________________________________________________________________

Anzianità contributiva maggiore o minore a 18 anni (se prevista): ___________________________________________________________________________

Tipo Contratto per settore agricolo (se previsto): _________________________________________________________________________________________

Data prima iscrizione alla previdenza complementare (posizione per cui non si sia esercitato il riscatto totale): _____/____/________

(N.B. l’eventuale qualifica di vecchio iscritto si consegue solo ad avvenuto trasferimento della posizione che ne attesti i requisiti)

Già iscritto ad altra forma pensionistica complementare:

Denominazione altra forma pensionistica: _______________________________________________________________________________________________

Numero iscrizione Albo tenuto dalla COVIP: __________

L'attuale Scheda dei costi della sopraindicata altra forma pensionistica mi è stata: Consegnata Non consegnata (*)

(*) Non è prevista la consegna della Scheda dei costi solo nel caso in cui l'altra forma pensionistica non è tenuta a redigerla.

Indicare se si intende chiedere il trasferimento della posizione maturata nell'altra forma pensionistica cui già si aderisce (Si precisa che per

realizzare il trasferimento l'Aderente deve compilare la modulistica standard prevista dalla forma pensionistica complementare di provenienza):

NO SI

Intendo aderire al seguente comparto di investimento:

Denominazione dei comparti Categoria Ripartizione %

Comparto garantito Garantito 100

Comparto prudente Obbligazionario Misto 100

Comparto dinamico Bilanciato 100

Dati di contribuzione:

• Lavoratore: _____ % (_____________________________________________________________________________________________________)

• Datore di lavoro: _____ %(______________________________________________________________________________________________________)

• TFR: _____ %(______________________________________________________________________________________________________)

DICHIARO

➢ di aver ricevuto il documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’ e di averne preso visione;

➢ di aver ricevuto il documento ‘La mia pensione complementare’, versione standardizzata, e di averne preso visione;

➢ di essere informato della possibilità di richiedere la consegna gratuita dello Statuto, della Nota informativa, della regolamentazione di

FONDEMAIN e di ogni altra documentazione attinente il Fondo stesso, comunque disponibile sul sito www.fondemain.it;

➢ di aver sottoscritto, over del caso, la ‘Scheda dei costi’ della forma pensionistica a cui risulto già iscritto, la cui copia è allegata al presente

Modulo di adesione;

➢ che il soggetto incaricato della raccolta delle adesioni ha richiamato l’attenzione:

> sulle informazioni contenute nel documento ‘Informazioni chiave per l’aderente’ e, con riferimento ai costi, sull’Indicatore sintetico dei

costi (ISC) ivi riportato;

> in merito ai contenuti del documento ‘La mia pensione complementare’, versione standardizzata, redatto in conformità alle Istruzioni

della COVIP, precisando che lo stesso è volto a fornire una proiezione della posizione individuale e dell’importo della prestazione

pensionistica attesa, così da consentire la valutazione e la rispondenza delle possibili scelte alternative rispetto agli obiettivi di

copertura pensionistica che si vogliono conseguire;

> circa la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo presente sul sito www.fondemain.it;

➢ di aver sottoscritto il ‘Questionario di Autovalutazione’;

➢ di essere consapevole che - ai sensi dell’art. 14, c. 3, del D.Lgs. n. 252/2005 - in caso di morte prima della maturazione del diritto alla

prestazione pensionistica (cd. premorienza), la mia posizione individuale maturata è integralmente riscattata dagli eredi ovvero dai diversi


soggetti da me designati, siano essi persone fisiche o giuridiche, e che - al fine di designare uno o più soggetti in caso di premorienza - è

necessario recapitare al Fondo, in originale, una designazione scritta in tal senso;

➢ di assumere ogni responsabilità in merito alla completezza e alla veridicità delle informazioni fornite, impegnandomi a comunicare ogni

successiva eventuale variazione, e di essere in possesso dei requisiti necessari per l’adesione a FONDEMAIN;

➢ di impegnarmi a osservare tutte le disposizioni previste dalle leggi vigenti in materia, dallo Statuto e dalla regolamentazione interna del di

FONDEMAIN nonché a fornire tutti gli elementi utili per la costruzione e l’aggiornamento della mia posizione previdenziale;

➢ di aver preso visione e di avere compreso i contenuti dell’informativa sulla privacy del Fondo ai sensi dell’art. 13 del Regolamento UE

2016/679, riportata in calce al presente modulo;

ed ESPRIMO

la volontà di aderire a FONDEMAIN - Fondo Pensione Complementare per i Lavoratori operanti nel territorio della Regione autonoma Valle

d’Aosta.

A tal fine DELEGO il mio datore di lavoro

➢ a trattenere dalla mia retribuzione e dalla mia quota annuale del TFR i contributi previsti dagli accordi contrattuali e a provvedere al

versamento secondo le modalità e i termini stabiliti dalle fonti istitutive, dallo Statuto, dal Regolamento attuativo dello Statuto e dalla Nota

informativa di FONDEMAIN;

➢ a trattenere dalla mia retribuzione la trattenuta una tantum, nella misura indicata nella Nota informativa, da versare a FONDEMAIN quale

quota di iscrizione di mia competenza in aggiunta alla contribuzione. Il datore provvede a versare la quota di iscrizione una tantum a proprio

carico, nella misura indicata nella Nota informativa.

Data:__/__/____ Firma lavoratore: _____________________________________________

Dati riguardanti il datore di lavoro associato

• Ragione sociale: ___________________________________________________________________________ (P.I./C.F.: _____________________________)

• Sede legale: ___________________________________________, n. _______ - cap ________ - _________________________________________ (___)

• Sede di lavoro: ___________________________________________, n. _______ - cap ________ - _________________________________________ (___)

Il datore di lavoro, in qualità di soggetto preposto alla raccolta delle adesioni, conferma di aver accertato l'identità del lavoratore.

Data: __/__/_______ Timbro e firma datore di lavoro: _________________________________________

Data decorrenza contribuzione (mese/anno): ____/________

Data di adesione a FONDEMAIN, ai fini dell’art. 33 dello Statuto: data del protocollo assegnato dal Fondo stesso al presente modulo di adesione.

N.B. il presente modulo deve essere stampato in tre esemplari, ciascuno dei quali sottoscritto in originale: uno resta al lavoratore, uno al datore

di lavoro e il terzo va trasmesso, in originale, da parte del datore di lavoro a FONDEMAIN, ai fini dell’iscrizione al Fondo stesso, presso il

seguente indirizzo: Loc. Autoporto, 33e - 11020 Pollein (AO).

Questionario di Autovalutazione

Il Questionario di autovalutazione è uno strumento che aiuta l’aderente a verificare il proprio livello di conoscenza in materia previdenziale e ad orientarsi tra le diverse

opzioni di investimento.

CONOSCENZE IN MATERIA DI PREVIDENZA

1. Conoscenza dei fondi pensione

ne so poco

sono in grado di distinguere, per grandi linee, le differenze rispetto ad altre forme di investimento, in particolare di tipo finanziario o assicurativo

ho una conoscenza dei diversi tipi di fondi pensione e delle principali tipologie di prestazioni

2. Conoscenza della possibilità di richiedere le somme versate al fondo pensione

non ne sono al corrente

so che le somme versate non sono liberamente disponibili

so che le somme sono disponibili soltanto al momento della maturazione dei requisiti per il pensionamento o al verificarsi di alcuni eventi personali, di particolare

rilevanza, individuati dalla legge

3. A che età prevede di andare in pensione? _______ anni

4. Quanto prevede di percepire come pensione di base, rispetto al suo reddito da lavoro appena prima del pensionamento (in percentuale)?

______ per cento

5. Ha confrontato tale previsione con quella a Lei resa disponibile dall’INPS (o da altro ente previdenziale obbligatorio di riferimento) tramite il suo sito web ovvero a Lei

recapitata a casa tramite la “busta arancione” (cosiddetta “La mia pensione”)?

si no

6. Ha verificato il documento “La mia pensione complementare”, versione standardizzata, al fine di decidere quanto versare al fondo pensione per ottenere una

integrazione della Sua pensione di base, tenendo conto della Sua situazione lavorativa?

si no

CONGRUITÀ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE

Per trarre indicazioni sulla congruità della opzione di investimento scelta è necessario rispondere integralmente alle domande 7,8 e 9

7. Capacità di risparmio personale (escluso il TFR)

Risparmio medio annuo fino a 3.000 Euro (punteggio 1)

Risparmio medio annuo oltre 3.000 e fino a 5.000 Euro (punteggio 2)

Risparmio medio annuo oltre 5.000 Euro (punteggio 3)

Non so/non rispondo (punteggio 1)

8. Fra quanti anni prevede di chiedere la prestazione pensionistica complementare?

2 anni (punteggio 1) 5 anni (punteggio 2) 7 anni (punteggio 3)

10 anni (punteggio 4) 20 anni (punteggio 5) Oltre 20 anni (punteggio 6)

9. In che misura è disposto a tollerare le oscillazioni del valore della Sua posizione individuale?

Non sono disposto a tollerare oscillazioni del valore della posizione individuale accontentandomi anche di rendimenti contenuti (punteggio 1)

Sono disposto a tollerare oscillazioni contenute del valore della posizione individuale, al fine di conseguire rendimenti probabilmente maggiori (punteggio 2)

Sono disposto a tollerare oscillazioni anche elevate del valore della posizione individuale nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti

(punteggio 3)

Punteggio ottenuto:

Il punteggio va riportato solo in caso di risposta alle domande 7, 8 e 9 e costituisce un ausilio nella scelta fra le diverse opzioni di investimento offerte dal fondo

pensione, sulla base della seguente griglia di valutazione.

GRIGLIA DI VALUTAZIONE

Punteggio fino a 4 Punteggio tra 5 e 7 Punteggio tra 8 e 12

Categoria del comparto

Garantito

Obbligazionario puro

Obbligazionario misto


Bilanciato

Bilanciato

Azionario

Luogo ________________________________________ Data: ____/____/_________

Se il questionario è stato completato:

L’aderente attesta che il Questionario è stato compilato in ogni sua parte e che ha valutato la congruità o meno della propria scelta dell’opzione di investimento sulla

base del punteggio ottenuto.

Firma

_________________________________________

In alternativa, se il questionario non è stato completato:

L’aderente, nell’attestare che il Questionario non è stato compilato, oppure è stato compilato solo in parte, dichiara di essere consapevole che la mancata compilazione,

parziale o totale, della sezione CONGRUITA’ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE non consente di utilizzare la griglia di valutazione come ausilio per la scelta dell’opzione di

investimento.

Firma

_________________________________________

Spazio riservato al soggetto incaricato della raccolta delle adesioni: Fondo Datore di Lavoro Altro Soggetto Abilitato

Incaricato (Cognome e Nome): _________________________________________________________________________

Telefono: _____________________________________________________________________________________________

E-mail: _______________________________________________________________________________________________

Luogo ______________________________________________________ Data: _____/_____/__________

Firma

_________________________________________

INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 REGOLAMENTO GENERALE SULLA PROTEZIONE DEI DATI (UE) 2016/679

Ai sensi dell’art. 13 del Regolamento UE n. 2016/679 (di seguito “GDPR 2016/679”), il Fondo Pensione FonDemain La informa che dati da Lei forniti

formeranno oggetto di trattamento nel rispetto della normativa sopra richiamata nonché del D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 così come modificato dal

D.Lgs. 10 agosto 2018 n. 101.

1. Titolare del trattamento. Titolare del trattamento dei dati da Lei forniti è FonDemain con sede in Pollein (AO), Località Autoporto n. 33e (C.F.

91037010070), nella persona del Presidente del Consiglio di Amministrazione e Legale Rappresentante pro tempore, tel. 0165.230060, PEC

[email protected] .

2. Responsabile della protezione dei dati. FonDemain ha designato, a norma dell'art. 37 GDPR 2016/679, un Responsabile della Protezione dei Dati (o

DPO, Data Protection Officer) nella persona dell’Avv. Alessandro Medori del Foro di Torino. I riferimenti utili a contattare il DPO sono pubblicati sul

sito www.fondemain.it, sezione "privacy". Esclusivamente per motivi urgenti lo stesso potrà essere contattato al n. 347.7987724.

3. Soggetti autorizzati al trattamento. I dipendenti di FonDemain deputati allo svolgimento di mansioni che comportano il trattamento di dati personali

sono stati autorizzati dal Titolare del trattamento a norma dell’art. 29 GDPR 2016/679. L’atto di autorizzazione contiene specifiche istruzioni e

limitazioni - in base alla mansione svolta - riguardo la tipologia di dati trattabili e le modalità con cui effettuare le attività di trattamento. I dati

potranno essere trattati altresì dai Componenti il Consiglio di Amministrazione e il Collegio dei Sindaci nell'esercizio delle attribuzioni di cui,

rispettivamente, all'art. 20 ed all'art. 24 dello Statuto. Il Fondo designa quali "soggetti autorizzati" al trattamento tutti gli addetti pro tempore e i

collaboratori, anche occasionali, i quali svolgano mansioni che comportano il trattamento di dati personali.

4. Responsabili esterni del trattamento. Nel perseguimento degli scopi di cui all'art. 3 del proprio Statuto, FonDemain ha sottoscritto e può

sottoscrivere delle convenzioni, ha affidato e può affidare servizi in outsourcing, ha conferito e può conferire incarichi di consulenza. L'esecuzione

dei relativi contratti può comportare il trasferimento/la comunicazione di alcuni Suoi dati ai consulenti, agli outsourcer ed ai sottoscrittori delle

convenzioni. In tutte le ipotesi in cui ciò avvenga il Fondo Pensione ha provveduto a nominare detti soggetti - persone fisiche o giuridiche - con

separato atto, quali “Responsabili esterni del trattamento” ai sensi dell’art. 28 GDPR 2016/679 con impegno a rispettare i contenuti del Regolamento

stesso. L’elenco completo dei Responsabili Esterni è conservato presso la sede di FonDemain ed è a disposizione, previa richiesta di esibizione in

forma scritta, degli aderenti.

5. Dati particolari di cui all'art. 9 GDPR 2016/679. FonDemain, nell'ambito della gestione del rapporto associativo, può trattare, previo Suo specifico e

separato consenso, dati che l'art. 9 GDPR 2016/679 definisce "particolari" in quanto in grado di rivelare il Suo stato di salute (ad esempio per la

concessione di anticipazioni). FonDemain ha individuato misure tecniche e organizzative rafforzate a tutela della sicurezza degli stessi. Il consenso Le

verrà richiesto nel momento in cui si dovesse presentare la necessità di procedere al trattamento.

6. Finalità del trattamento dei dati. Il trattamento dei Suoi dati viene effettuato FonDemain:

- per lo svolgimento delle attività inerenti al perseguimento della finalità previdenziale complementare e di quelle ad essa connesse, in attuazione di

quanto stabilito dallo Statuto del Fondo e in conformità al D.Lgs. 5 dicembre 2005 n. 252 ("Disciplina delle forme pensionistiche complementari") e

al D.Lgs. 21 aprile 1993 n. 124 ("Disciplina delle forme pensionistiche complementari, a norma dell'art. 3 comma I lettera v della Legge 23 ottobre

1992 n. 421");

- per lo svolgimento delle attività inerenti alla vita associativa;

- per l’adempimento degli obblighi previsti da Leggi, Regolamenti o dalla normativa comunitaria, nonché da disposizioni impartite da Pubbliche

Autorità a ciò legittimate ovvero da Organi di Vigilanza cui il Fondo è soggetto.

Inoltre, previo consenso apposito ed esplicito da parte dell’interessato:

- per lo svolgimento di attività di informazione, promozione o avente finalità statistiche, inerenti al perseguimento della finalità previdenziale

complementare e socio assistenziale, non strettamente riconducibili al rapporto associativo.



In via soltanto eventuale i dati - anche quelli definiti "particolari" e meglio specificati nell'ambito del punto che precede - potranno essere utilizzati,

anche in assenza di consenso, per la difesa di un diritto in sede giudiziaria nonché ogniqualvolta risulti necessario accertare, esercitare o difendere

un diritto del Titolare.

7. Fonte dei dati personali. I Dati Personali in possesso del Fondo Pensione sono raccolti direttamente presso l’aderente ovvero per il tramite di

soggetti terzi, intendendosi per tali i soggetti abilitati alla raccolta delle adesioni (v. Nota informativa e Regolamento attuativo dello Statuto,

disponibili sul sito internet del Fondo, sezione "documenti").

8. Registri delle attività di trattamento. FonDemain si è dotato del Registro delle attività di trattamento di cui all’art. 30 GDPR 2016/679 (tenuto in

formato elettronico), a disposizione dell’Autorità Garante.

9. Categorie di destinatari dei dati. Per le finalità di cui al punto 6 ovvero in adempimento a obblighi di Legge o Regolamento, i Suoi dati potranno

essere comunicati a Persone giuridiche o Enti Pubblici quali, a titolo esemplificativo:

- Società di servizi amministrativi, contabili e informatici;

- Soggetti erogatori delle prestazioni in forma di rendita (quali le compagnie assicurative);

- Organo di Vigilanza (COVIP) e altri Enti della Pubblica Amministrazione (quale, ad esempio, l'Agenzia delle Entrate).

Gli stessi potranno essere altresì comunicati ai soggetti che svolgono attività di trattamento per conto del Titolare nominati quali responsabili esterni

ai sensi dell'art. 28 GDPR 2016/679. I soggetti appartenenti alle categorie alle quali i dati possono essere comunicati effettueranno il trattamento, a

seconda dei casi, in qualità di Responsabili del trattamento ovvero in qualità di Titolari autonomi.

10. Trasferimento dei dati all'estero. La informiamo che i dati personali potranno essere traferiti anche a Responsabili residenti in Paesi non appartenenti

all'Unione Europea ovvero allo Spazio Economico Europeo (cd. Paesi Terzi) riconosciuti dalla Commissione Europea quali aventi un livello adeguato

di protezione dei dati trattati o, in caso contrario, solo se sia garantito contrattualmente dai predetti Responsabili un livello di protezione delle

informazioni adeguato rispetto a quello previsto dall’Unione Europea (ad esempio tramite la sottoscrizione delle clausole contrattuali standard

previste dalla Commissione Europea) oltre che l’esercizio dei diritti degli Interessati.

11. Modalità di trattamento e conservazione dei dati. Il trattamento dei Suoi dati sarà svolto in forma cartacea o in formato elettronico nel rispetto di

quanto previsto dall’art. 32 del GDPR 2016/679 in materia di misure di sicurezza. FonDemain tratta e conserva i Suoi dati personali per tutta la durata

del rapporto con il Fondo medesimo. Una volta cessato detto rapporto, il Fondo tratterà e conserverà i Suoi dati personali sino alla scadenza del

periodo di conservazione normativamente applicabile, pari a dieci anni; successivamente i dati verranno cancellati o conservati in una forma che non

consenta la Sua identificazione, a meno che il loro ulteriore trattamento sia necessario per uno o più dei seguenti scopi:

- risoluzione di precontenziosi e/o contenziosi avviati prima della scadenza del periodo di conservazione;

- per dare seguito ad indagini/ispezioni da parte di funzioni di controllo interno e/o autorità esterne avviati prima della scadenza del periodo di

conservazione;

- per dare seguito a richieste della Pubblica Autorità italiana pervenute/notificate al Fondo prima della scadenza del periodo di conservazione.

12. Diffusione dei dati. I Suoi dati non sono soggetti a diffusione.

13. Decisioni automatizzate. FonDemain non adotta decisioni suscettibili di influenzare l’interessato basate esclusivamente sul trattamento automatizzato

dei dati personali di quest'ultimo. Tutti i processi decisionali associati alle finalità del trattamento vengono eseguiti con l’intervento umano.

14. Base giuridica del trattamento. Ai sensi dell'art. 6 paragrafo I lettere b) e c) GDPR 2016/679 la base giuridica del trattamento dei Suoi dati si individua

nell'esecuzione del contratto sorto al momento dell'adesione al Fondo e negli obblighi di Legge allo stesso collegati o connessi. Con riferimento al

trattamento dei dati che il Regolamento definisce come "particolari" in quanto idonei a rivelare il Suo stato di salute ovvero al trattamento dei dati

Suoi (con esclusione di quelli "particolari") finalizzato allo svolgimento di attività di informazione, promozione o avente finalità statistiche, la base

giuridica del trattamento si individua esclusivamente nel Suo consenso (art. 6 paragrafo I lettera a GDPR 2016/679).

DIRITTI ESERCITABILI IN QUALITA' DI INTERESSATO

1. Diritto di accesso (art. 15 GDPR 2016/679). Quale interessato ha diritto di richiedere al Titolare del trattamento, FonDemain, se sia in corso o meno

un trattamento di dati che La riguarda.

2. Diritto di rettifica (art. 16 GDPR 2016/679). In qualità di interessato ha diritto di ottenere dal Titolare del trattamento, senza ingiustificato ritardo, la

rettifica dei dati personali inesatti che La riguardano nonché l’integrazione dei dati personali incompleti (previo invio di dichiarazione contenente le

informazioni mancanti).

3. Diritto alla cancellazione o “diritto all’oblio” (art. 17 GDPR 2016/679). Ad eccezione dei casi previsti dall’art. 17, paragrafo 3, GDPR 2016/679, ha

diritto di ottenere dal Titolare del trattamento, senza ingiustificato ritardo, la cancellazione dei dati personali che La riguardano.

4. Diritto di limitazione di trattamento (art. 18 GDPR 2016/679). Qualora ricorra una delle ipotesi di cui all’art. 10 paragrafo 1 GDPR 2016/679 ha diritto

di ottenere dal Titolare la limitazione del trattamento dei dati personali comunicati.

5. Diritto alla portabilità dei dati (art. 20 GDPR). Nei casi previsti dalla Legge e senza che ciò leda i diritti e le libertà altrui, ha il diritto di ricevere - in un

formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico - i dati personali che La riguardano forniti al Titolare del trattamento nonché

il diritto di trasmettere tali dati ad altro Titolare senza impedimenti.

6. Diritto all’opposizione al trattamento (art. 21 GDPR 2016/679). Ai sensi dell'articolo 6, paragrafo 1, lettere e) o f) GDPR 2016/679, Lei ha diritto di

opporsi, in qualsiasi momento, per motivi connessi alla Sua situazione particolare, al trattamento dei dati personali che La riguardano.

7. Revoca del consenso. Qualora il trattamento sia basato sull’art. 6, paragrafo 1, lettera a), oppure sull’art. 9, paragrafo 2, lettera a) GDPR 2016/679,

Lei ha diritto di revocare, in qualsiasi momento, il consenso prestato.

8. Diritto di reclamo. Fatto salvo ogni altro ricorso amministrativo o giurisdizionale, qualora dovesse ritenere che il trattamento dei Suoi dati venga

effettuato in violazione del GDPR 2016/679 ovvero del D.Lgs. 30 giugno 2006 n. 196 così come modificato dal D.Lgs. 10 agosto 2018 n. 101, ha

diritto di proporre reclamo al Garante per la protezione dei dati personali seguendo le procedure e le indicazioni pubblicate sul sito web ufficiale

dell’Autorità www.garanteprivacy.it .

Le richieste inerenti all’esercizio dei diritti sopra esposti devono essere inviate in forma scritta presso la sede di FonDemain in Pollein (AO), Località

Autoporto n. 33e ovvero mediante comunicazione a mezzo PEC all’indirizzo [email protected] .

Il termine per le risposte alle istanze relative all’esercizio dei diritti di cui ai punti da I. a IV. è di 30 (trenta) giorni estensibili sino a 3 (tre) mesi in caso di

particolare complessità (valutata dal Titolare del trattamento FonDemain).

INVIO DI MATERIALE INFORMATIVO

Presto il consenso Non presto il consenso

Al trattamento dei dati finalizzato all'invio di comunicazioni informative e promozionali su prodotti e servizi assimilabili a quelli sottoscritti con

il Fondo, anche da parte di società terze. In mancanza di questo mio consenso, il Fondo potrà comunque espletare tutte le sue attività in

mio favore senza modificare in alcun modo il rapporto associativo.

Firma lavoratore: ___________________________________________

UTILIZZO DEI DATI A FINI STATISTICI


Al trattamento dei dati da parte del Fondo Pensione per fini statistici non strettamente riconducibili al mio rapporto associativo. In mancanza

di questo mio consenso, il Fondo potrà comunque espletare tutte le sue attività in mio favore senza modificare in alcun modo il rapporto

associativo.


http://www.garanteprivacy.it/




Modulo di adesione a FONDEMAIN per i Dipendenti del settore pubblico










nato(a) a __________________________________________________________________________ (____), il ___/___/____,

residente in ______________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di __________________________________, (____),

domiciliato(a) in ___________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di __________________________________, (____),

titolo di studio: _______________________________________

tipo documento: _____________________ Numero documento: ______________ Ente di rilascio: ____________________ Data di rilascio: ___/___/____


In formato elettronico (In base alle procedure in essere del Fondo Pensione) c/o: ______________________________@_____________________


Contratto/Accordo Collettivo: _________________________________________________________________________________________________________

Data prima Assunzione in P.A. ______________________________ Data ultima assunzione in P.A. ________________________________











NO SI






Dati di contribuzione:

• Lavoratore: _____ % (_____________________________________________________________________________________________________)

• Datore di lavoro: _____ %(______________________________________________________________________________________________________)

• TFR: _____ %(______________________________________________________________________________________________________)

DICHIARO






Modulo di adesione;










➢ di essere consapevole che - ai sensi dell’art. 10, comma 3-ter del D.Lgs. n. 124/93 - in caso di morte prima della maturazione del diritto alla

prestazione pensionistica (cd. premorienza), la mia posizione individuale maturata è integralmente riscattata, nell’ordine, dal mio coniuge,

dai miei figli o dai miei genitori fiscalmente a carico e che - al fine di designare, in mancanza delle predette figure, uno o più soggetti in caso

di premorienza - è necessario recapitare al Fondo, in originale, una designazione scritta in tal senso;








ed ESPRIMO


d’Aosta.

A tal fine DELEGO il mio datore di lavoro

➢ a trattenere dalla mia retribuzione e dalla mia quota annuale del TFR i contributi previsti dagli accordi contrattuali e a provvedere al

versamento secondo le modalità e i termini stabiliti dalle fonti istitutive, dallo Statuto, dal Regolamento attuativo dello Statuto e dalla Nota

informativa di FONDEMAIN;

➢ a trattenere dalla mia retribuzione la trattenuta una tantum, nella misura indicata nella Nota informativa, da versare a FONDEMAIN quale

quota di iscrizione di mia competenza in aggiunta alla contribuzione. Il datore provvede a versare la quota di iscrizione una tantum a proprio

carico, nella misura indicata nella Nota informativa.


Io sottoscritto DICHIARO, altresì, di essere consapevole che - come previsto all’art. 1 c. 1 del D.P.C.M. 20/12/1999 - contestualmente

all’adesione al Fondo Pensione ESERCITO, a decorrere dalla stessa data, l’opzione per il passaggio al regime del Trattamento di Fine Rapporto,

secondo la disciplina prevista dall’art. 1 l. 29/5/1982 n. 297, in sostituzione del regime di Indennità di Fine Servizio (N.B. per i lavoratori assunti

successivamente al 31.12.2000 è obbligatoriamente applicato il regime del Trattamento di Fine Rapporto).

Schema di dichiarazione per l'esercizio dell'opzione ai sensi dell'art. 59, comma 56, della legge 27 dicembre 1997, n. 449, per il personale delle

pubbliche amministrazioni alle quali si applica il D.P.C.M. 20.12.1999 e s.m.

OPZIONE PER IL TFR PER I LAVORATORI IN REGIME DI TFS

Io sottoscritto/a _________________________________________________________________________ C.F ______________________________________

➢ consapevole che la sottoscrizione del presente modulo di adesione comporta l'applicazione della disciplina in materia di trattamento di fine

rapporto;

➢ ai sensi dell’articolo 59, comma 56 della Legge 27 dicembre 1997, n. 449, dell’articolo 2, commi 2 e 3 dell’Accordo quadro nazionale in

materia di trattamento di fine rapporto e previdenza complementare per i dipendenti pubblici e dell’articolo 1, comma 1 del DPCM

20dicembre 1999 come modificato dal DPCM 2 marzo 2001;

OPTO

per il trattamento di fine rapporto in luogo del trattamento di fine servizio spettante al personale dipendente da amministrazioni pubbliche in

servizio alla data del 31 dicembre 2000.


Dati riguardanti il datore di lavoro associato

• Ragione sociale: ___________________________________________________________________________ (P.I./C.F.: _____________________________)

• Sede legale: ______________________________________________, n. _______ - cap ________ - ______________________________________ (___)

• Sede di lavoro: ______________________________________________, n. _______ - cap ________ - ______________________________________ (___)

Il datore di lavoro, in qualità di soggetto preposto alla raccolta delle adesioni, conferma di aver accertato l'identità del lavoratore.

Data: __/__/_______ Timbro e firma datore di lavoro: _________________________________________

Data decorrenza contribuzione (mese/anno): ____/________


N.B. il presente modulo deve essere stampato in tre esemplari, ciascuno dei quali sottoscritto in originale: uno resta al lavoratore, uno al datore

di lavoro e il terzo va trasmesso, in originale, da parte del datore di lavoro a FONDEMAIN, ai fini dell’iscrizione al Fondo stesso, presso il

seguente indirizzo: Loc. Autoporto, 33e - 11020 Pollein (AO).


Il Questionario di autovalutazione è uno strumento che aiuta l’aderente a verificare il proprio livello di conoscenza in materia previdenziale e ad orientarsi tra le

diverse opzioni di investimento.



ne so poco






so che le somme sono disponibili soltanto al momento della maturazione dei requisiti per il pensionamento o al verificarsi di alcuni eventi personali, di

particolare rilevanza, individuati dalla legge



______ per cento

5. Ha confrontato tale previsione con quella a Lei resa disponibile dall’INPS (o da altro ente previdenziale obbligatorio di riferimento) tramite il suo sito web ovvero

a Lei recapitata a casa tramite la “busta arancione” (cosiddetta “La mia pensione”)?

si no



si no













Sono disposto a tollerare oscillazioni contenute del valore della posizione individuale, al fine di conseguire rendimenti probabilmente maggiori (punteggio

2)

Sono disposto a tollerare oscillazioni anche elevate del valore della posizione individuale nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei

rendimenti (punteggio 3)

Punteggio ottenuto:






Garantito




Bilanciato

Bilanciato

Azionario

Luogo ________________________________________ Data: ____/____/_________


L’aderente attesta che il Questionario è stato compilato in ogni sua parte e che ha valutato la congruità o meno della propria scelta dell’opzione di investimento

sulla base del punteggio ottenuto.

Firma

_________________________________________


L’aderente, nell’attestare che il Questionario non è stato compilato, oppure è stato compilato solo in parte, dichiara di essere consapevole che la mancata

compilazione, parziale o totale, della sezione CONGRUITA’ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE non consente di utilizzare la griglia di valutazione come ausilio per la

scelta dell’opzione di investimento.

Firma

_________________________________________



Telefono: _____________________________________________________________________________________________

E-mail: _______________________________________________________________________________________________

Luogo ______________________________________________________ Data: _____/_____/__________

Firma

_________________________________________


Ai sensi dell’art. 13 del Regolamento UE n. 2016/679 (di seguito “GDPR 2016/679”), il Fondo Pensione FonDemain La informa che dati da Lei

forniti formeranno oggetto di trattamento nel rispetto della normativa sopra richiamata nonché del D.Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 così come

modificato dal D.Lgs. 10 agosto 2018 n. 101.

1. Titolare del trattamento. Titolare del trattamento dei dati da Lei forniti è FonDemain con sede in Pollein (AO), Località Autoporto n. 33e

(C.F. 91037010070), nella persona del Presidente del Consiglio di Amministrazione e Legale Rappresentante pro tempore, tel. 0165.230060,

PEC [email protected] .

2. Responsabile della protezione dei dati. FonDemain ha designato, a norma dell'art. 37 GDPR 2016/679, un Responsabile della Protezione dei

Dati (o DPO, Data Protection Officer) nella persona dell’Avv. Alessandro Medori del Foro di Torino. I riferimenti utili a contattare il DPO

sono pubblicati sul sito www.fondemain.it, sezione "privacy". Esclusivamente per motivi urgenti lo stesso potrà essere contattato al n.

347.7987724.

3. Soggetti autorizzati al trattamento. I dipendenti di FonDemain deputati allo svolgimento di mansioni che comportano il trattamento di dati

personali sono stati autorizzati dal Titolare del trattamento a norma dell’art. 29 GDPR 2016/679. L’atto di autorizzazione contiene specifiche

istruzioni e limitazioni - in base alla mansione svolta - riguardo la tipologia di dati trattabili e le modalità con cui effettuare le attività di

trattamento. I dati potranno essere trattati altresì dai Componenti il Consiglio di Amministrazione e il Collegio dei Sindaci nell'esercizio delle

attribuzioni di cui, rispettivamente, all'art. 20 ed all'art. 24 dello Statuto. Il Fondo designa quali "soggetti autorizzati" al trattamento tutti gli

addetti pro tempore e i collaboratori, anche occasionali, i quali svolgano mansioni che comportano il trattamento di dati personali.


sottoscrivere delle convenzioni, ha affidato e può affidare servizi in outsourcing, ha conferito e può conferire incarichi di consulenza.

L'esecuzione dei relativi contratti può comportare il trasferimento/la comunicazione di alcuni Suoi dati ai consulenti, agli outsourcer ed ai

sottoscrittori delle convenzioni. In tutte le ipotesi in cui ciò avvenga il Fondo Pensione ha provveduto a nominare detti soggetti - persone

fisiche o giuridiche - con separato atto, quali “Responsabili esterni del trattamento” ai sensi dell’art. 28 GDPR 2016/679 con impegno a

rispettare i contenuti del Regolamento stesso. L’elenco completo dei Responsabili Esterni è conservato presso la sede di FonDemain ed è a

disposizione, previa richiesta di esibizione in forma scritta, degli aderenti.

5. Dati particolari di cui all'art. 9 GDPR 2016/679. FonDemain, nell'ambito della gestione del rapporto associativo, può trattare, previo Suo

specifico e separato consenso, dati che l'art. 9 GDPR 2016/679 definisce "particolari" in quanto in grado di rivelare il Suo stato di salute (ad

esempio per la concessione di anticipazioni). FonDemain ha individuato misure tecniche e organizzative rafforzate a tutela della sicurezza

degli stessi. Il consenso Le verrà richiesto nel momento in cui si dovesse presentare la necessità di procedere al trattamento.


- per lo svolgimento delle attività inerenti al perseguimento della finalità previdenziale complementare e di quelle ad essa connesse, in

attuazione di quanto stabilito dallo Statuto del Fondo e in conformità al D.Lgs. 5 dicembre 2005 n. 252 ("Disciplina delle forme

pensionistiche complementari") e al D.Lgs. 21 aprile 1993 n. 124 ("Disciplina delle forme pensionistiche complementari, a norma dell'art. 3

comma I lettera v della Legge 23 ottobre 1992 n. 421");


- per l’adempimento degli obblighi previsti da Leggi, Regolamenti o dalla normativa comunitaria, nonché da disposizioni impartite da

Pubbliche Autorità a ciò legittimate ovvero da Organi di Vigilanza cui il Fondo è soggetto.




In via soltanto eventuale i dati - anche quelli definiti "particolari" e meglio specificati nell'ambito del punto che precede - potranno essere

utilizzati, anche in assenza di consenso, per la difesa di un diritto in sede giudiziaria nonché ogniqualvolta risulti necessario accertare,

esercitare o difendere un diritto del Titolare.

7. Fonte dei dati personali. I Dati Personali in possesso del Fondo Pensione sono raccolti direttamente presso l’aderente ovvero per il tramite

di soggetti terzi, intendendosi per tali i soggetti abilitati alla raccolta delle adesioni (v. Nota informativa e Regolamento attuativo dello

Statuto, disponibili sul sito internet del Fondo, sezione "documenti").

8. Registri delle attività di trattamento. FonDemain si è dotato del Registro delle attività di trattamento di cui all’art. 30 GDPR 2016/679 (tenuto

in formato elettronico), a disposizione dell’Autorità Garante.

9. Categorie di destinatari dei dati. Per le finalità di cui al punto 6 ovvero in adempimento a obblighi di Legge o Regolamento, i Suoi dati

potranno essere comunicati a Persone giuridiche o Enti Pubblici quali, a titolo esemplificativo:




Gli stessi potranno essere altresì comunicati ai soggetti che svolgono attività di trattamento per conto del Titolare nominati quali

responsabili esterni ai sensi dell'art. 28 GDPR 2016/679. I soggetti appartenenti alle categorie alle quali i dati possono essere comunicati

effettueranno il trattamento, a seconda dei casi, in qualità di Responsabili del trattamento ovvero in qualità di Titolari autonomi.

10. Trasferimento dei dati all'estero. La informiamo che i dati personali potranno essere traferiti anche a Responsabili residenti in Paesi non

appartenenti all'Unione Europea ovvero allo Spazio Economico Europeo (cd. Paesi Terzi) riconosciuti dalla Commissione Europea quali

aventi un livello adeguato di protezione dei dati trattati o, in caso contrario, solo se sia garantito contrattualmente dai predetti Responsabili

un livello di protezione delle informazioni adeguato rispetto a quello previsto dall’Unione Europea (ad esempio tramite la sottoscrizione delle

clausole contrattuali standard previste dalla Commissione Europea) oltre che l’esercizio dei diritti degli Interessati.

11. Modalità di trattamento e conservazione dei dati. Il trattamento dei Suoi dati sarà svolto in forma cartacea o in formato elettronico nel

rispetto di quanto previsto dall’art. 32 del GDPR 2016/679 in materia di misure di sicurezza. FonDemain tratta e conserva i Suoi dati

personali per tutta la durata del rapporto con il Fondo medesimo. Una volta cessato detto rapporto, il Fondo tratterà e conserverà i Suoi

dati personali sino alla scadenza del periodo di conservazione normativamente applicabile, pari a dieci anni; successivamente i dati

verranno cancellati o conservati in una forma che non consenta la Sua identificazione, a meno che il loro ulteriore trattamento sia

necessario per uno o più dei seguenti scopi:


- per dare seguito ad indagini/ispezioni da parte di funzioni di controllo interno e/o autorità esterne avviati prima della scadenza del periodo

di conservazione;

- per dare seguito a richieste della Pubblica Autorità italiana pervenute/notificate al Fondo prima della scadenza del periodo di

conservazione.


13. Decisioni automatizzate. FonDemain non adotta decisioni suscettibili di influenzare l’interessato basate esclusivamente sul trattamento

automatizzato dei dati personali di quest'ultimo. Tutti i processi decisionali associati alle finalità del trattamento vengono eseguiti con

l’intervento umano.

14. Base giuridica del trattamento. Ai sensi dell'art. 6 paragrafo I lettere b) e c) GDPR 2016/679 la base giuridica del trattamento dei Suoi dati si

individua nell'esecuzione del contratto sorto al momento dell'adesione al Fondo e negli obblighi di Legge allo stesso collegati o connessi.

Con riferimento al trattamento dei dati che il Regolamento definisce come "particolari" in quanto idonei a rivelare il Suo stato di salute

ovvero al trattamento dei dati Suoi (con esclusione di quelli "particolari") finalizzato allo svolgimento di attività di informazione, promozione

o avente finalità statistiche, la base giuridica del trattamento si individua soltanto nel Suo consenso (art. 6 par. I lettera a GDPR 2016/679).




1. Diritto di accesso (art. 15 GDPR 2016/679). Quale interessato ha diritto di richiedere al Titolare del trattamento, FonDemain, se sia in corso

o meno un trattamento di dati che La riguarda.

2. Diritto di rettifica (art. 16 GDPR 2016/679). In qualità di interessato ha diritto di ottenere dal Titolare del trattamento, senza ingiustificato

ritardo, la rettifica dei dati personali inesatti che La riguardano nonché l’integrazione dei dati personali incompleti (previo invio di

dichiarazione contenente le informazioni mancanti).

3. Diritto alla cancellazione o “diritto all’oblio” (art. 17 GDPR 2016/679). Ad eccezione dei casi previsti dall’art. 17, paragrafo 3, GDPR

2016/679, ha diritto di ottenere dal Titolare del trattamento, senza ingiustificato ritardo, la cancellazione dei dati personali che La

riguardano.

4. Diritto di limitazione di trattamento (art. 18 GDPR 2016/679). Qualora ricorra una delle ipotesi di cui all’art. 10 paragrafo 1 GDPR 2016/679

ha diritto di ottenere dal Titolare la limitazione del trattamento dei dati personali comunicati.

5. Diritto alla portabilità dei dati (art. 20 GDPR). Nei casi previsti dalla Legge e senza che ciò leda i diritti e le libertà altrui, ha il diritto di

ricevere - in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico - i dati personali che La riguardano forniti al Titolare

del trattamento nonché il diritto di trasmettere tali dati ad altro Titolare senza impedimenti.

6. Diritto all’opposizione al trattamento (art. 21 GDPR 2016/679). Ai sensi dell'articolo 6, paragrafo 1, lettere e) o f) GDPR 2016/679, Lei ha

diritto di opporsi, in qualsiasi momento, per motivi connessi alla Sua situazione particolare, al trattamento dei dati personali che La

riguardano.

7. Revoca del consenso. Qualora il trattamento sia basato sull’art. 6, paragrafo 1, lettera a), oppure sull’art. 9, paragrafo 2, lettera a) GDPR

2016/679, Lei ha diritto di revocare, in qualsiasi momento, il consenso prestato.

8. Diritto di reclamo. Fatto salvo ogni altro ricorso amministrativo o giurisdizionale, qualora dovesse ritenere che il trattamento dei Suoi dati

venga effettuato in violazione del GDPR 2016/679 ovvero del D.Lgs. 30 giugno 2006 n. 196 così come modificato dal D.Lgs. 10 agosto

2018 n. 101, ha diritto di proporre reclamo al Garante per la protezione dei dati personali seguendo le procedure e le indicazioni pubblicate

sul sito web ufficiale dell’Autorità www.garanteprivacy.it .

Le richieste inerenti all’esercizio dei diritti sopra esposti devono essere inviate in forma scritta presso la sede di FonDemain in Pollein (AO),

Località Autoporto n. 33e ovvero mediante comunicazione a mezzo PEC all’indirizzo [email protected] .

Il termine per le risposte alle istanze relative all’esercizio dei diritti di cui ai punti da I. a IV. è di 30 (trenta) giorni estensibili sino a 3 (tre) mesi in

caso di particolare complessità (valutata dal Titolare del trattamento FonDemain).











associativo.






Modulo di adesione a FONDEMAIN per i Soggetti fiscalmente a carico









Dati lavoratore associato richiedente

Io sottoscritto(a) __________________________________________ ________________________________________ (C.F. ___________________________)

nato(a) a __________________________________________________________________________ (____), il ___/___/____,

aderente al Fondo con n. iscrizione _______

ESPRIMO

la volontà di iscrivere il seguente soggetto fiscalmente a mio carico a FONDEMAIN - Fondo Pensione Complementare per i Lavoratori operanti nel

territorio della Regione autonoma Valle d’Aosta.

Dati soggetto fiscalmente a carico

Cognome e Nome _____________________________________ __________________________________________ (C.F. ____________________________)

nato(a) a __________________________________________________________________________ (____), il ___/___/____,

residente in _______________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di _________________________________, (____),

domiciliato(a) in ____________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di _________________________________, (____),

titolo di studio: _______________________________________



In formato elettronico (In base alle procedure in essere del Fondo Pensione) c/o: _____________________________@______________________











NO SI






DICHIARO






Modulo di adesione;





















ed ESPRIMO


d’Aosta.

AUTORIZZO il Fondo a prelevare:

➢ dal primo versamento la quota di iscrizione una tantum nella misura indicata nella Nota informativa;

➢ dalla contribuzione - o in subordine dalla posizione, annullando un numero di quote corrispondente - la quota associativa annua

nella misura indicata nella Nota informativa.

Data:__/__/____ Firma lavoratore associato richiedente: _______________________________________________

Data:__/__/____ Firma soggetto fiscalmente a carico (se maggiorenne): _________________________________


N.B. il presente modulo deve essere stampato in due esemplari, ciascuno dei quali sottoscritto in originale: uno resta al lavoratore e l’altro a

FONDEMAIN, ai fini dell’iscrizione al Fondo stesso.






ne so poco










______ per cento



si no



si no














2)



Punteggio ottenuto:






Garantito




Bilanciato

Bilanciato

Azionario

Luogo ________________________________________ Data: ____/____/_________




Firma

_________________________________________





Firma

_________________________________________



Telefono: _____________________________________________________________________________________________

E-mail: _______________________________________________________________________________________________

Luogo ______________________________________________________ Data: _____/_____/__________

Firma

_________________________________________











347.7987724.




























































di conservazione;


conservazione.









o avente finalità statistiche, la base giuridica del trattamento si individua esclusivamente nel Suo consenso (art. 6 paragrafo I lettera a

GDPR 2016/679).









riguardano.








riguardano.





















associativo.






Modulo di adesione a FONDEMAIN per i Lavoratori autonomi e i Lavoratori parasubordinati










nato(a) a __________________________________________________________________________ (____), il ___/___/____,

residente in _______________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di _________________________________, (____),

domiciliato(a) in ____________________________________________, n. _____, Cap _______, comune di _________________________________, (____),

titolo di studio: _______________________________________



In formato elettronico (In base alle procedure in essere del Fondo Pensione) c/o: ______________________________@_____________________


Attività professionale: _________________________________________________________________________________________________________________











NO SI






DICHIARO






Modulo di adesione;





















ed ESPRIMO


d’Aosta.

AUTORIZZO il Fondo a prelevare:

➢ dal primo versamento la quota di iscrizione una tantum nella misura indicata nella Nota informativa;

➢ dalla contribuzione - o in subordine dalla posizione, annullando un numero di quote corrispondente - la quota associativa annua nella misura

indicata nella Nota informativa.



N.B. il presente modulo deve essere stampato in due esemplari, ciascuno dei quali sottoscritto in originale: uno resta al lavoratore e l’altro a

FONDEMAIN, ai fini dell’iscrizione al Fondo stesso.






ne so poco










______ per cento



si no



si no














2)



Punteggio ottenuto:






Garantito




Bilanciato

Bilanciato

Azionario

Luogo ________________________________________ Data: ____/____/_________




Firma

_________________________________________





Firma

_________________________________________



Telefono: _____________________________________________________________________________________________

E-mail: _______________________________________________________________________________________________

Luogo ______________________________________________________ Data: _____/_____/__________

Firma

_________________________________________











347.7987724.




























































di conservazione;


conservazione.









o avente finalità statistiche, la base giuridica del trattamento si individua esclusivamente nel Suo consenso (art. 6 paragrafo I lettera a

GDPR 2016/679).









riguardano.








riguardano.





















associativo.




Iscritto all’albo Nota informativa per i potenziali aderenti · l’acquisto della prima casa di...

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