I titoli di credito : generalità

Titoli di credito

documenti che attribuiscono al loro possessore

il diritto a una determinata prestazione indicata

nel documento stesso e vengono emessi allo

scopo di consentirne la cessione di tale diritto

tramite il trasferimento che lo rappresenta

Titoli tipici i contenuti sono forniti dalla leggeTitoli di credito in senso stretto danno dirittoa ricevere una somma di denaro(assegno,cambiale,obbligazioni)Titoli di partecipazione attribuiscono lo status

di socio (azioni)Titoli di credito rappresentativi di merce

( fede di deposito, nota di pegno,ricevuta di carico)

I titoli di credito : classificazione

I titoli di credito : i rapporti

Rapporto causale è il rapporto che fa nascere il diritto di credito ed è causa dell’emissione

Rapporto cartolare è il rapporto che nasce dal rapporto causale ma si può staccare per dar vita a un nuovo rapporto ( es. cambiale )

Titoli atipici i contenuti sono determinati dai privati

Certificati immobiliari ( danno diritto a ricevere utili dalla compravendita di immobili)

Fondi comuni d’investimento ( danno diritto a ricevere utili derivanti dalla compravendita di titoli azionari o obbligazionari)

I titoli di credito : classificazione

Letteralità incorpora il diritto che risulta scrittosul titolo (ciò che è scritto sul documento) Astrattezza (solo cambiali e assegni) ildocumento non riporta la causa. Non hannol’astrattezza le azioni e le note di pegnoAutonomia il diritto incorporato nel documento

è separato dal credito. Ossia le obbligazioni dei debitori sono indipendenti l’una dall’altra.

I titoli di credito : caratteristiche

Eccezioni ( contestazioni )

L’ultimo possessore del titolo può pretendere il pagamento anche se uno dei possessori intermedi è stato insolvente. Salvo che non provi che il possessore abbia agito con intenzione a danno del debitore stesso.

L’opposizione delle eccezioni

Cessione del credito

A titolo derivato è frutto di un trasferimento, ossia il creditore riceve da altri il titolo, il debitore può opporre tutte le eccezioni

A titolo originario il possessore acquista un diritto e il debitore non può opporre eccezioni

Titoli al portatore

Solo consegna

Titoli all’ordine

Consegna e girata del titolo

Titoli nominativi

Consegna e annotazione del nome

I titoli di credito : la circolazione

Titoli di credito: smarrimento e distruzione

Titoli al portatore (es. libretto di deposito)

In caso di smarrimento

Se la somma è stata pagata a terzi il legittimo proprietario può farsi restituire da questi la soma incassata

Se la somma non è stata incassata dopo la prescrizione (strascorso il termine) il legittimo proprietario, dando prova, può ottenere il pagamento

Titoli nominativi

Procedura di ammortamento

Per ottenere il pagamento occorre un decreto del tribunale ossia

1. Il possessore fa ricorso al tribunale

2. Il tribunale accerta i fatti

3. Il tribunale emana un decreto

4. Il decreto viene notificato al debitore

5. Il decreto viene pubblicato sulla gazzetta ufficiale

6. Dopo trenta giorni il richiedente ottiene il pagamento

Titoli di credito: smarrimento e distruzione

Titoli di legittimazione

Biglietti di viaggio Non sono trasferibili

I titoli di credito : documenti di legittimazione

Titoli impropri

Clausole:

All’ordine Al portatore

I titoli di credito : i titoli impropri

La cambiale : generalità

Caratteri

Vaglia cambiario ( pagherò )

Cambiale tratta ( pagherete )

è titolo esecutivo se in regola con il bollo

La cambiale si trasferisce tramite girata

Il girante diventa obbligato di regresso

La girata può essere in pieno o in bianco

La cambiale : la girata

L’avallo è una firma di garanzia

L’avallante si obbliga con essa a pagare in tutto o in parte la cambiale a fianco dell’avallato

La cambiale : l’avallo

Gli obbligati principali e di regresso

Sono principali: il trattario accettante, l’emittente del pagherò, gli avallanti

Sono di regresso : i giranti, il traente, gli avallanti

Condizione è levare il protesto che svolge un notaio o ufficiale giudiziario

La cambiale : il pagamento,il regresso

La cambiale : mancato pagamento

ll protesto: se alla scadenza della cambiale l'obbligato (debitore) principale

rifiuta di pagare è necessario che il possessore dimostri tale rifiuto. A questo scopo la cambiale viene consegnata ad un Pubblico

Ufficiale (Ufficiale Giudiziario) che accerta il rifiuto al pagamento.            

L'atto di protesto è un verbale che viene attaccato alla cambiale non pagata.

Dopo il protesto può iniziare l'azione per il recupero del credito. I nominativi delle persone che non hanno onorato la cambiale o tratta

accettate vengono pubblicati a cura della Camera di Commercio nel Bollettino dei protesti cambiari.

Le azioni cambiarienel caso in cui l'emittente o accettante non paghino la cambiale alla scadenza, il portatore può procedere ad una duplice azione, in base al tipo di cambiale.

Le cambiali : il mancato pagamento

L'azione diretta

Avviene nei confronti dell'emittente o

dell'accettante e dei loro avvallanti.

Non è necessario il protesto per esercitare

l'azione diretta che deve essere però esercitata

entro tre anni dalla scadenza della

cambiale. 

Le cambiali : il mancato pagamento

L'azione di regresso

viene esercitata nei confronti degli altri obbligati

cambiari quali i giranti.

Ogni giratario poi si rivolgerà al proprio girante, così da

risalire fino al debitore principale. Per esercitare

questa azione occorre prima elevare il protesto

entro due giorni dalla scadenza.

L'azione di regresso deve essere esercitata entro un

anno dalla scadenza della cambiale.

Le cambiali : il mancato pagamento

Le cambiali : il mancato pagamento

L'esercizio dell'azione diretta e dell'azione di regresso si attua attraverso tre atti:

1) atto di precetto: il possessore si rivolge ad un ufficiale giudiziario che intima al debitore di pagare entro 10 giorni;

2) pignoramento: scaduto il termine senza che sia intervenuto il pagamento l'Ufficiale Giudiziario procede al pignoramento dei beni mobili ed immobili:

3) vendita all'asta dei beni pignorati.

Le cambiali: Imposta di bollo

Le cambiali al momento dell'emissione scontano un'imposta di bollo pari al 12 per mille dell'importo stabilito nel titolo stesso; i notevoli oneri in termini di imposta di bollo e di responsabilità ne hanno limitato notevolmente l'utilizzo, lasciando spazio a nuove forme di regolazione commerciale (quali le RI.BA.).

L’assegno : generalità

Mezzi di pagamento bancario

Usati come strumento di credito

Pagabili a vista

Contiene l’ordine al traente di pagare a un beneficiario ( simile tratta )

La banca non è obbligata verso il portatore bensì verso il traente

Il traente emette assegni se ha fondi in c/cAssegno sbarrato ( si incassa solo il quella banca)Assegno non trasferibileAssegno da accreditareTraveller’s chéque

L’assegno : bancario ( tratta )

L’assegno bancario: mancato pagamento

Il portatore può esercitare solo l’azione di

regresso contro il traente, i giranti e i loro

Avallanti e proporre Egli stesso l’azione

esecutiva sui beni del debitore senza ricorrere

al giudice Assegno a vuoto. Questa si prescrive dopo sei mesi a partire dal giorno in cui scade il termine di presentazione

L’ordinamento punisce:

- L’emissione di assegni a vuoto;

- L’emissione di assegni senza autorizzazione della

banca trattaria.

Le sanzioni:

- Sanzioni pecuniarie amministrative;

- Divieto di emettere assegni per un periodo da 2 a 5

anni;

- Interdizione dall’esercizio di professioni e imprese

L’assegno bancario: mancato pagamento

Un titolo che contiene la promessa di pagamento

La banca è direttamente obbligata a pagare;

La banca emette l’assegno solo se il prenditore

le versa la somma;

Non può essere emesso a vuoto;

Non può essere emesso al portatore;

L’assegno : circolare ( pagherò )

Altri strumenti di pagamento

Le carte di credito: sostituiscono il denaro contante con una tessera magnetica plastificata.

Bonifici: il debitore ordina a una banca di trasferire una determinata somma sul c/c di un suo creditore.

Giroconti. Quando sia il debitore sia il creditore sono correntisti della stessa banca il bonifico prende il nome di giroconto.