I Mutui residenziali a Privati

I Mutui residenziali a Privati

Marzo 2008

Agenda

Introduzione

Il processo di Vendita

I prodotti di Banca Italease

I mutui di Banca Italease

NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE

EROGAZIONE ALLA STIPULA (per importi fino a 500.000 € )

PERCENTUALI DI INTERVENTO FINO A 100% DEL VALORE DELL’IMMOBILE PER LA PRIMA CASA, E 95% PER LA SECONDA

PIANI DI AMMORTAMENTO FLESSIBILI ADATTI AD OGNI SINGOLA ESIGENZA

DURATE FINO A 35 ANNI

PERCENTUALI DI INTERVENTO UNICHE SUL MERCATO

SEMPLICITA’ E VELOCITA’ NELL’EROGAZIONE DEL SERVIZIO

Vantaggi per il Cliente

La documentazione necessaria

Domanda di mutuo firmata

Dati personali, reddituali e dati immobile (vedi schede successive)

Modulo Privacy firmato

Foglio di Trasparenza firmato

Sig./Sig.ra Sig./Sig.ra___________________ ___________________

DATA ______________________Richiesto Consegnato Richiesto Consegnato

DATI PERSONALI

Documento d'identità valido (fronte retro)

Codice Fiscale

Stato di Famiglia e Certificato di Residenza

Sentenza di separazione omologata (se del caso)

Copia di permesso di soggiorno (se del caso)

Se LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE

Ultimi due cedolini stipendio o pensione

Ultimo CUD o modello 730 disponibile

Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)

Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile)

Iscrizione all'albo per liberi professionisti

Attestato di servizio (per dipendenti con anzianità inferiore a 2 anni)

Se PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI

Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)

Ultimo Modello Unico societario con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)

Ultimi due bilanci definitivi

Situazione contabile intermedia

Estratto conto corrente bancario principale (ultimo disponibile)

DATI IMMOBILERichiesto Consegnato

Condono edilizio

Concessione edilizia

DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO(in originale)

Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto

Atto di provenienza immobile

Evidenza disponibilità per perfezionare l'acquisto

Planimetrie catastali

Computo metrico e/o preventivo lavori ristrutturazione

ALTRI DOCUMENTI

Evidenza acconti versati

X

X

X

X

X

X

X

X

MODELLO SEMPLIFICATO PER MUTUI ACQUISTO FINO AL 70% DI LTV

Sig./Sig.ra Sig./Sig.ra

___________________ ___________________

DATA ______________________Richiesto Consegnato Richiesto Consegnato

DATI PERSONALI

Documento d'identità valido (fronte retro)

Codice Fiscale

Stato di Famiglia e Certificato di Residenza

Sentenza di separazione omologata (se del caso)

Copia di permesso di soggiorno (se del caso)

Se LAVORATORI DIPENDENTI, PENSIONATI, LIBERI PROFESSIONISTI, TITOLARI DITTA INDIVIDUALE

Ultimi due cedolini stipendio o pensione

Ultimo CUD o modello 730 disponibile

Ultimo Modello Unico con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica (inclusa parte importi)

Se PERCETTORI DI REDDITO DA SOCIETA' DI PERSONE E/O DI CAPITALI

Ultimo Modello Unico personale con F24 pagati e ricevuta presentazione telematica

DATI IMMOBILERichiesto Consegnato

Condono edilizio

Concessione edilizia

_______________________________________

DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER DOMANDA DI MUTUO

Planimetrie catastali

ALTRI DOCUMENTI

_______________________________________

(in originale)

Compromesso di vendita e/o proposta d'acquisto

Atto di provenienza immobile

X

X

X

X

X

X

X

X

X

Agenda

Il Mercato e le Opportunità

Il processo di Vendita


IMMOBILI FINANZIABILIAcquisto e ristrutturazione Prima e Seconda casa. Immobili ad uso civile abitazione accatastati al N.C.E.U.

CLIENTI FINANZIABILI

Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno un anno di anzianità di servizio.Lavoratori autonomi con almeno due anni di attività.In entrambi i casi devono:-alla scadenza del mutuo non aver superato il 75° anno di età-non aver subito protesti e non aver in corso procedure fallimentari o pignoramenti

IPOTECA RICHIESTA Ipoteca di 1° grado per il 200% del valore finanziato

PERIODICITA’ RATA Mensile

INTERESSI DI PREAMMORTAMENTO

Addebitati in occasione del pagamento della prima rata e calcolati al tasso contrattuale per i giorni che intercorrono dalla stipula ed il primo giorno del mese successivo

MODALITA’ PAGAMENTO Mediante R.I.D. bancario su banca del Cliente il giorno 1 (uno) del mese

PERIZIA Obbligatoria con spese a carico della parte mutuataria

ASSICURAZIONE IMMOBILEObbligatoria polizza All Risks – Rem con premio unico anticipato per tutta la durata del contratto. A carico della parte mutuataria

STIPULA Per atto pubblico con spese a carico della parte mutuataria

EROGAZIONEAlla stipula; al netto delle spese di istruttoria e di assicurazione immobile

I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche comuni

Spese di Istruttoria0,50% dell’importo finanziato con un minimo di 250,00 € e un massimo di 1100,00 €

Spese di perizia 250,00 € da pagarsi direttamente al perito al momento del sopralluogo

Assicurazione Incendio e scoppio obbligatoria

Durata anni 10 15 20 25 30 35

Importo per mille 1,980 2,805 3,520 4,125 4,620 5,005

Spese di intervento procuratore

150,00 (solo se richiesto)

I prodotti di Banca Italease – Costi

FISSO VARIABILEVARIABILE

con OpzioneLIBERO

MULTIOPZIONE

COSTANTE

LTV 1° CASA 100% 100% 100% 95% 95%% 100%

LTV 2° CASA 95% 95% 95% 95% 95% 95%

Tasso di ingresso

sì sì sì sì sì

ParametroIRS di periodo

10/15/20/25/30/35 anni

Euribor 3M/365

Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni

Euribor 3M/365

Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10

anni

Euribor 3M/365

Duratada 10 fino a 35

anniFino a 35

anniFino a 35

anniFino a 30 anni Fino a 30 anni

Fino a 25 anni (iniziale)35 anni

(massima)

NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE PRESSO BANCA ITALEASE

I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche principali

Operazioni con percentuale di intervento fino al 95% per il mutuo a piano Libero per la prima casa e per tutti gli acquisti di seconde case sono

offerte uniche sul mercato

Proprietà DescrizionePercentuale di intervento e importo finanziabile

Fino al 100% del valore dell’immobile certificato da perizia se prima casaFino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia se seconda casaFino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni

Durata 10,15,20,25,30,35 anni

Ammortamento del Capitale

Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata.

TassoTasso fisso per tutta la durata del contratto calcolato sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese di stipula + Spread Sem

Estinzione Anticipata Parziale/Totale

Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata.

Vantaggi per il cliente

Certezza dell’ammontare della rata nel corso degli anni e ammontare totale della spesaProtezione dalla variabilità dalla variabilità dei tassi di mercatoPianificabilità delle spese futureSemplicità


Mutuo a tasso Fisso


Mutuo a tasso Variabile



Durata 10,15,20,25,30,35 anni



TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata

Rate1° rata calcolata al tasso annuo contrattuale d’ingresso. La 2° rata e successive calcolate in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione contrattuale.


Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata


Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all’andamento favorevole dei mercatiCosto del mutuo sempre in linea con il mercato finanziarioIndice sempre verificabile sul mercato per una gestione dinamica del proprio finanziamento


Mutuo a tasso Variabile con Opzione



Durata 10,15,20,25,30,35 anni



Tasso

Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rataTasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata

Rate

Prime 12 rate calcolate al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 13a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione. Successivamente al pagamento della 13a rata il mutuatario potrà optare, con preavviso di 60 gg per l’ammortamento a tasso fisso per periodi di 5 o di 10 anni con facoltà di riesercitarla alla scadenza del periodo.




Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta in volta sfruttandone appieno l’andamento.Tipologia di mutuo adatta a soggetti attenti ad ottimizzare il risparmio sugli interessi passivi pagati alla Banca.

I prodotti di Banca Italease Mutuo con piano ammortamento libero

Proprietà Descrizione

Percentuale di intervento e importo finanziabile

Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni

Durata 10,15,20,25,30 anni


Rimborso capitale con piano di ammortamento libero, nei tempi scelti dal Cliente nel rispetto delle seguenti condizioni:


RateMensili, composte di soli interessi. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2a: variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.



Vantaggi per il cliente Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato

se durata 10 anni:

25% del capitale entro il 3° anno

30% del capitale tra 4° e 6° anno

45% del capitale tra 7°e 10° anno

se durata 15 anni:




se durata 20 anni:




35% del capitale tra 16° e 20°

se durata 25 anni:





se durata 30 anni:






I prodotti di Banca Italease Mutuo Multiopzione



Fino al 95% del valore dell’immobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dell’immobile per ristrutturazioni

Durata 15, 20, 25, 30, anni


Alla scadenza della 60° rata, il cliente può optare tra:1) Piano di ammortamento alla francese a tasso variabile2) Piano di ammortamento alla francese a tasso fisso per un periodo di 5 o 10 anni con facoltà di rinnovare la scelta a fine

periodo3) Piano di ammortamento libero. Contestualmente all’opzione deve essere versato il 10% dell’importo erogato. I successivi

rimborsi di capitale devono rispettare le seguenti condizioni:

Tasso

Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rataTasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata

RateMensili, composte di soli interessi per i primi 5 anni. 1° rata al tasso annuo fisso d’ingresso contrattuale. Dalla 2° alla 60° variabile in funzione dell’andamento del parametro di indicizzazione.




Ampia dinamicità e possibilità di scegliere allo scadere dei primi 5 anni, e non all’erogazione, come ripagare il proprio mutuo adattandolo alle eventuali nuove o maggiori esingenzePossibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta sfruttandone appieno l’andamento. Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato. Prodotto nuovo, molto interessante.

se durata 15 anni:

40% entro il 10° anno

50% tra 11° e 15° anno

se durata 20 anni:


30% tra 11° e 15° anno

40% tra 16° e 20° anno

se durata 25 anni:


35% tra 11° e 20° anno

35% tra 21° e 25° anno

se durata 30 anni:


20% tra 11° e 15° anno

25% tra 16° e 25° anno

30% tra 26° e 30° anno


Mutuo rata Costante




Durata 10,15,20,25 anni


Rimborso capitale con piano di ammortamento classico alla francese (con quote capitale e interessi comprese nella rata)


Rate

Mensili. Le prime 24 rate sono calcolate applicando il tasso d’ingresso contrattuale. Le successive verranno addebitate per un importo costante mentre il piano di ammortamento risulterà variabile in relazione al parametro di riferimento. Le oscillazioni del tasso applicato incideranno sulla durata del mutuo: - in presenza di tassi decrescenti la durata del mutuo diminuirà;- in presenza di tassi crescenti la durata del mutuo aumenterà fino ad un massimo di 35 anni. Se nel corso della durata del mutuo per il verificarsi di un forte aumento del tasso di interesse, il piano di ammortamento raggiunge il limite massimo di 35 anni, il capitale residuo verrà rimborsato in un’unica soluzione alla scadenza.




Certezza dell’ammontare della rata per tutta la durata del contratto con possibilità di avvalersi di eventuale beneficio prodotto dalla riduzione degli indici di mercato. Rata calcolata su un tasso medio e non su tassi di ingresso promozionali con un conseguente miglior sviluppo del piano di ammortamento. Budget di spesa mensile fisso.

Parametri di Credito essenziali - Chiarimenti

Rapporto Rata/Reddito

netto

Tipologia Redditi Accettati

Garanti Accettati

Impegni decurtati dal monte redditi

Max 50%

Tutti fino al 90% di Loan To Value (oltre solo quelli fiscalmente già dichiarati)

Genitori a favore dei figli (max 30% reddito netto)

Impegni rateali scadenti oltre i 12 mesi dalla data di stipula

Parametri di Credito essenziali

Extra Comunitari

Vendite tra parenti

Donazioni

Devono avere il permesso di soggiorno, redditi adeguati e si accettano solo firme di conviventi nel nucleo familiare

Nessun problema purchè non si tratti di mutui di liquidità

Da verificare

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