Focus sulle ultime novità introdotte · 2015-05-28 · Garanzia di ultima istanza dello Stato...

Il Fondo di Garanzia per le PMI (Legge 662/96) Focus sulle ultime novità introdotte

Davide Politano - Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane

RTI Gestore del Fondo di Garanzia

Team di Assistenza alla Clientela

Lecce, 26 maggio 2015

Storia e caratteristiche del Fondo

Il Fondo di garanzia per le PMI

Il Fondo di Garanzia è uno strumento di mitigazione del rischio di credito, operativo

presso il Ministero dello sviluppo economico, a sostegno delle PMI.

Il Fondo sostiene lo sviluppo delle micro, piccole e medie imprese italiane

riconoscendo una garanzia pubblica a fronte di finanziamenti concessi dalle banche

L’impresa che si rivolge al Fondo di Garanzia non ha un contributo in denaro, ma la

concreta possibilità di ottenere finanziamenti senza garanzie aggiuntive sugli importi

garantiti dal Fondo.


4

Attualmente l’amministrazione del Fondo è affidata ad un Consiglio, composto da 7 membri,

costituito da due rappresentanti del Ministero dello sviluppo economico di cui uno con

funzione di presidente, da un rappresentante del Ministero dell'economia e delle finanze con

funzione di vice presidente, da un rappresentante del Dipartimento per lo sviluppo e la

coesione economica, da un rappresentante indicato dalla Conferenza permanente per i

rapporti tra lo Stato, le regioni e le province autonome di Trento e di Bolzano, da due

esperti in materia creditizia e di finanza d'impresa.

Il Fondo di garanzia per le PMI viene costituito presso MCC con Legge n. 662/96 (art. 2, comma

100, lettera a) “allo scopo di assicurare una parziale assicurazione ai crediti concessi dagli istituti di

credito a favore delle piccole e medie imprese”

Fondo di garanzia per le PMI

Raggruppamento

Temporaneo

di Imprese

Mandataria

BdM-MCC

Mandanti

Artigiancassa

MPS Capital Services

Mediocredito Italiano

Istituto Centrale

Banche Popolari

Convenzione per la

gestione del Fondo

Garanzia di ultima

istanza dello Stato

Attenuazione del

rischio di credito, con

riduzione

dell’assorbimento di

capitale per i soggetti

finanziatori sulla quota

garantita

Il sistema del Fondo di garanzia per le PMI (1/2)

5

25

Società

finanziarie

(tra cui leasing

e factoring)

e

4 SGR

Consiglio di gestione

419

banche

193 confidi

e

9 altri FdG

Soggetti operanti con

la garanzia diretta per il tramite di

9000 accounts

Soggetti operanti con

la controgaranzia

per il tramite di

1000 accounts

Dato aggiornato a maggio 2015

Il sistema del Fondo di garanzia per le PMI (2/2)

Ponderazione zero

Intersettorialità

L’intervento del Fondo è assistito dalla garanzia di ultima istanza dello Stato, che

comporta “l’attenuazione del rischio di credito” sulle garanzie dirette e sulle

controgaranzie a prima richiesta, azzerando l’assorbimento di capitale per i

soggetti finanziatori sulla quota di finanziamento garantita.

Escutibilità a prima

richiesta

La garanzia, secondo i dettami dell’accordo “Basilea II”, è concessa “a prima

richiesta” a favore delle banche e a favore dei Confidi e degli Altri fondi di

garanzia che prestano una garanzia esplicita, incondizionata, irrevocabile.

Cumulabilità con

altre agevolazioni

pubbliche

E’ possibile cumulare l’intervento della garanzia del Fondo con altre agevolazioni

pubbliche nel limite dell’intensità agevolativa massima fissata dall’Unione Europea.

Procedure snelle Per accedere al Fondo è necessario presentare le domande on line con tempi medi

di istruttoria estremamente contenuti.

Ammissibilità alla

garanzia per

qualunque operazione

finanziaria

Qualsiasi tipologia di operazione finanziaria, purché finalizzata all’attività di

impresa può accedere all’intervento del Fondo (liquidità, pagamento fornitori,

acquisto scorte, investimenti, ecc.)

Con l’estensione alle imprese artigiane il Fondo interviene a favore delle imprese

appartenenti a tutti i settori economici, ivi compreso l’autotrasporto merci su

strada e i professionisti. L’intervento si è rivelato particolarmente efficace nel

sostenere le imprese in fase di start up

Le caratteristiche (1/3)

La garanzia di

ultima istanza

dello stato

Il rischio per le banche sulla quota di finanziamento garantita dal

Fondo è pari a zero.

La garanzia dello Stato sulla copertura prestata dal Fondo permette ai

soggetti finanziatori di ridurre il fabbisogno di capitale ai fini del

patrimonio di vigilanza consentendo, a parità di ogni altra condizione,

di praticare condizioni di miglior favore alle imprese finanziate.

Essa agisce:

nel caso di garanzia diretta;

nel caso di controgaranzia, su garanzia prestata a prima

richiesta sul patrimonio del garante.

Essa non opera in caso di controgaranzia su garanzia prestata in

forma sussidiaria ovvero a prima richiesta su “fondo rischi” da

Confidi o altro Fondo di Garanzia.


Garanzia

diretta

E’ concessa direttamente alle banche, agli intermediari finanziari

(art.107 DL 385/93), SFIS, SGR e Società di gestione armonizzate

(queste ultime due solo per le operazioni sul capitale di rischio)

Essa è “a prima richiesta”, esplicita, incondizionata e irrevocabile e

copre, nei limiti dell’importo massimo garantito, l’ammontare

dell’esposizione dei soggetti finanziatori nei confronti delle PMI.

Possono accedere alla garanzia diretta tutte le PMI situate sul territorio

nazionale, ad eccezione di quelle con sede legale e/o operativa in

Toscana, e per le operazioni pari o inferiori a 100 mila euro in Abruzzo, e

a 150 mila euro nelle Marche.

Cogaranzia

Possono richiedere la cogaranzia i Confidi e gli altri fondi di garanzia

che abbiano stipulato apposita convenzione con il Gestore che regola

criteri, modalità e procedure di concessione e attivazione.

Per quanto non espressamente stabilito dalle convenzioni si applicano

tutti i criteri, le modalità e le procedure di concessione della garanzia

diretta. Sono escluse dalla cogaranzia le imprese situate in Toscana e per

le operazioni pari o inferiori a 100 mila euro in Abruzzo e a 150 mila euro

nelle Marche.

Controgaranzia

E’ concessa su garanzie prestate da Confidi ovvero altri Fondi di

garanzia (gestiti da banche e intermediari artt. 106 -107 DL 385/93).

Essa può essere “a prima richiesta”, se il garante di primo livello

risponde in solido con il proprio patrimonio, ovvero “sussidiaria”, nel qual

caso il Fondo risponde soltanto al garante di primo livello e nei limiti delle

somme da questi versate a titolo definitivo.


I risultati del Fondo


Dinamica delle operazioni accolte (n.)

Dinamica dei finanziamenti accolti (mld €)

• Nel 2009, l’operatività del Fondo ha

sperimentato una crescita significativa

(+76,5% in termini di operazioni accolte),

che si è rafforzata nel 2010 (+103,6%)

• La dinamica positiva è proseguita nel

2011 (+10,3%) e nel 2012 (+11,2%), fino

a raggiungere nel 2013 le oltre 77 mila

domande, con un incremento del

+25,8% di domande accolte e del

+32,6% dei finanziamenti accolti (oltre

€ 10 mld nel 2013 contro gli oltre € 8 mld

nel 2012)

• Nel 2014, rispetto al 2013 si registra

un’ulteriore crescita:

• +11,7% di domande accolte (oltre 86

mila nel 2014 contro le oltre 77 mila del

2013);

• +19,7% i finanziamenti accolti (€ 12,9

mld nel 2014 contro i € 10,8 mld nel

2013)

I risultati del Fondo di Garanzia per le PMI

8.592 12.886 13.938

24.600

50.076 55.209

61.407

77.234

86.237

-

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

1,62,3 2,3

4,9

9,18,4 8,2

10,8

12,9

0,0

3,0

6,0

9,0

12,0

15,0

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Le misure volte al potenziamento del Fondo


Concessione della Garanzia dello Stato agli importi garantiti dal Fondo, al fine di consentire agli

intermediari finanziatori di praticare condizioni più favorevoli alle imprese debitrici

Estensione alle imprese artigiane, creando così un unico fondo per tutte le tipologie di imprese,

rafforzandone la mutualità

Ampliamento dell’intervento del Fondo alle imprese dell’autotrasporto merci conto terzi, con

costituzione di apposita Sezione con risorse, pari a € 50 mln, del Ministero delle Infrastrutture e dei

Trasporti

Istituzione e definizione delle linee guida per le risorse sulla Riserva PON Ricerca (€ 150 Mln),

Riserva POIn Energia (€ 96 Mln) e POIn Attrattori (€ 80 Mln) volte a finanziare interventi nelle

Regioni dell’Obiettivo Convergenza (Campania, Puglia, Calabria e Sicilia)

Garanzia del Fondo a sostegno degli interventi con carattere di urgenza (interventi a favore delle

PMI colpite dagli eventi sismici dell’Abruzzo e dell’Emilia-Romagna)

Il Decreto “Fund raising” (24 aprile 2012), volto a disciplinare le modalità di contribuzione al Fondo

da parte delle Regioni, Province Autonome e di altri enti e organismi pubblici, banche e SACE

S.p.A.. I contributi incrementano la dotazione del Fondo attraverso la costituzione di Sezioni

speciali mediante la stipula di accordi sottoscritti con il Ministero dello sviluppo economico ed il

Ministero dell’economia e delle finanze

Interventi in favore di start-up innovative e incubatori certificati (Decreto del 26 aprile 2013): a

titolo gratuito e con priorità nell’istruttoria, senza valutazione dei dati contabili di bilancio

dell’impresa o dell’incubatore, a condizione che il soggetto finanziatore non acquisisca alcuna garanzia

reale, assicurativa o bancaria, e che venga sottoscritta apposita dichiarazione sostitutiva di atto di

notorietà, contenuta nell’allegato 4, con la quale il rappresentante legale dell’impresa o

dell’incubatore ne attesta l’iscrizione nella apposita sezione speciale del registro delle imprese.

Le misure volte al potenziamento del Fondo

Le Sezioni Speciali delle Camere di Commercio: operazioni di cogaranzia e di controgaranzia a prima

richiesta in collaborazione con il sistema dei Confidi, a copertura di investimenti e spese correnti destinate

a piani di internazionalizzazione

La Sezione Speciale Presidenza del Consiglio dei Ministri – Dipartimento delle Pari Opportunità:

interventi di garanzia diretta, cogaranzia e controgaranzia del Fondo di garanzia a favore di Imprese

femminili, che possono accedere attraverso la prenotazione della garanzia

La Sezione sisma Abruzzo: sezione destinata alla concessione di garanzie su finanziamenti bancari a

favore delle piccole e medie imprese, comprese quelle commerciali, agricole, turistiche e di servizi, nonché

degli studi professionali, con unità locali ubicate nei Comuni colpiti dagli eventi sismici del 9 aprile 2009.

La Sezione Speciale Presidenza del Consiglio dei Ministri - Dipartimento per I'informazione e I'editoria:

interventi di garanzia diretta, cogaranzia e controgaranzia del Fondo di garanzia a copertura di operazioni

finanziarie finalizzate alla realizzazione di investimenti in innovazione tecnologica e digitale, concessi a

favore di PMI che svolgono le seguenti attività della Classificazione ATECO 2007: Edizione di libri (J.58.11),

Edizione di quotidiani (J.58.13), Edizione di riviste e periodici (J.58.14), Trasmissioni radiofoniche (J.60.10), Attività di

programmazione e trasmissioni televisive (J.60.20), Attività delle agenzie di stampa (J.63.91). La dotazione iniziale è

pari a € 7.418.394 da impiegare per la compartecipazione alla copertura del rischio sulle operazioni di garanzia

ammissibili

Le Sezioni Speciali Regionali: stipulate convenzioni con le Regioni Lazio (€ 30 mln), Sicilia (€ 23 mln) e

Campania (€ 60 mln) che hanno destinato al Fondo risorse comunitarie, rientranti nel periodo di

programmazione 2007 – 2013:

Sezione Speciale Lazio - interventi di garanzia diretta e controgaranzia del Fondo a favore di PMI aventi

almeno una sede operativa ubicata nella Regione Lazio, con risorse impiegate mediante interventi in

compartecipazione con il Fondo. La quota di copertura (fino all’80%) è ripartita nella misura del 50%.

La Sezione Speciale Campania e la Sezione Speciale Sicilia - interventi di garanzia diretta e

controgaranzia in cofinanziamento con la Riserva PON R&C del Fondo, a favore di PMI aventi almeno una

sede operativa ubicata nella Regione Campania o Regione Sicilia. Le risorse della Sezione Speciale

Campania e Sicilia intervengono a copertura del 25% della misura massima della copertura del Fondo, restando

a carico della Riserva PON R&C il rimanente 75%

Le Sezioni Speciali

Il decreto “del Fare” contiene disposizioni finalizzate a rafforzare gli interventi del Fondo di garanzia ed

introduce importanti innovazioni nella disciplina di funzionamento del Fondo stesso, che prevedono:

ampliamento della platea dei beneficiari con l’estensione ai professionisti iscritti agli ordini

professionali e/o aderenti alle associazioni professionali, e alle imprese sociali;

rimodulazione delle percentuali massime di copertura;

nuove modalità di concessione della garanzia, con la limitazione della concessione della garanzia alle

sole operazioni finanziarie di nuova concessione ed erogazione, salvo delibere di affidamento

condizionate all'acquisizione della garanzia del Fondo ;

nuove disposizioni in tema di trasparenza;

aggiornamento della documentazione per l’attivazione della garanzia;

aggiornamento dei criteri di valutazione ;

semplificazione delle procedure e delle modalità di presentazione delle domande.

Al fine di recepire tutte le suddette modifiche, con Decreto del Ministro dello sviluppo economico, di

concerto con il Ministro dell’economia e delle finanze, del 27 dicembre 2013 (pubblicato in Gazzetta

Ufficiale dell’8 marzo 2014), attuativo del decreto del Fare, sono state approvate le nuove

Disposizioni Operative del Fondo, in vigore per tutte le domande presentate dal 10 marzo 2014.

Decreto legge 21 giugno 2013

Decreto-legge del 21 giugno 2013, n. 69 (DL “del Fare”), coordinato con la legge di conversione 9 agosto

2013, n. 98 recante: “Disposizione urgenti per il rilancio dell’economia” (Pubblicato in Gazzetta Ufficiale del

20 agosto 2013, n. 194)

Le novità normative – Decreto-legge 21 giugno 2013, n.69

(decreto “del Fare”)

La disciplina prevede:

la copertura del Fondo nella misura massima dell’80% del finanziamento;

la priorità di istruttoria e delibera delle operazioni relative a finanziamenti PBS;

Il riconoscimento della copertura all’80% del finanziamento anche per le operazioni di

durata compresa tra i 24 ed i 36 mesi.

Per le operazioni di durata inferiore ai 36 mesi l’importo massimo garantito è pari ad 1,5

milioni di euro (anziché 2,5 milioni).

Decreto del Ministro dello sviluppo economico, di concerto con il Ministro dell’economia e

delle finanze, del 27 novembre 2013, recante la disciplina del Plafond Beni Strumentali.

L’intervento del Fondo in combinazione con la Nuova Sabatini

Le modalità operative

Il Fondo di Garanzia per le PMI

17

Possono accedere alla garanzia del Fondo

Tutte le PMI rientranti nei parametri dimensionali di cui al Decreto Ministero Attività Produttive

del 18 aprile 2005, pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 238 del 12 ottobre 2005, ed alla

Raccomandazione della Commissione Europea 2003/361/CE del 6 maggio 2003:

«Medie imprese»: le PMI che, considerata l’esistenza di eventuali imprese associate e/o

collegate, hanno meno di 250 occupati e un fatturato annuo non superiore a 50 milioni di euro

oppure un totale di bilancio annuo non superiore a 43 milioni di euro;

«Piccole imprese»: le PMI che, considerata l’esistenza di eventuali imprese associate e/o

collegate, hanno meno di 50 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo

non superiore a 10 milioni di euro;

«Microimprese»: le PMI che, considerata l’esistenza di eventuali imprese associate e/o collegate,

hanno meno di 10 occupati e un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non

superiore a 2 milioni di euro;

valutate economicamente e finanziariamente sane;

appartenenti a qualsiasi settore ad eccezione dei cosiddetti settori “sensibili”

tradizionalmente esclusi dall’Unione Europea (es: industria automobilistica, costruzioni navali,

fibre sintetiche, carboniera, siderurgia);

situate sul territorio nazionale.

Il Decreto del fare, con l’integrazione di apposito decreto del MiSE di concerto con il MEF, ha

esteso gli interventi del Fondo ai professionisti, definiti tali quelli iscritti agli ordini

professionali e quelli aderenti alle associazioni professionali iscritte nell’elenco tenuto dal

MiSE ed in possesso dell’attestazione rilasciata ai sensi della L. 4/2013.

Soggetti beneficiari

18

È consentito l’accesso diretto al Fondo ai beneficiari delle seguenti tipologie di

operazioni:

• Le operazioni destinate alle imprese rientranti nella sezione speciale «pari

opportunità» (imprese femminili);

• Le operazioni destinate alle imprese localizzate nelle regioni «convergenza»

(Campania, Puglia, Calabria e Sicilia) finanziariamente coperte con la Riserva

PON “Ricerca e Competitività” o la Riserva POIn “Energie rinnovabili e

risparmio energetico”;

• Le operazioni di microcredito.

Le prime due sono delle vere e proprie prenotazioni di garanzia mediante

presentazione via PEC di moduli compilati e sottoscritti, e deliberate dal Consiglio di

Gestione. Per le operazioni di microcredito si parla di prenotazione on line delle

risorse necessarie alla copertura finanziaria della garanzia che successivamente

sarà deliberata dal consiglio di gestione.

Soggetti beneficiari: l’accesso diretto al Fondo

Sulla base delle Disposizioni operative le operazioni ammissibili sono classificate in:

a)Operazioni di durata non inferiore a 36 mesi;

b)Operazioni di anticipazione dei crediti verso la P.A. senza cessione degli stessi;

c)Operazioni sul capitale di rischio;

d)Operazioni di consolidamento delle passività a breve termine su stessa banca o gruppo

bancario di qualsiasi durata;

e)Operazioni a favore delle piccole imprese dell’indotto di imprese in amministrazione

straordinaria di durata non inferiore a 5 anni;

f) Altre Operazioni finanziarie;

g)Operazioni di sottoscrizione di mini bond;

h)Operazioni di Microcredito.

In attesa dell’adeguamento al Regolamento (UE) n. 651/2014 - che ha sostituito il Regolamento

(CE) n. 800/2008 (circolare 2/2015) - dal 1° gennaio 2015 l’intera operatività del Fondo viene

sottoposta ai limiti previsti dalle vigenti disposizioni comunitarie in materia di aiuti de minimis -

Regolamento (UE) n. 1407/2014, per cui anche per i finanziamenti a medio-lungo termine e prestiti

partecipativi, i soggetti beneficiari ed i richiedenti sono tenuti a compilare i prospetti degli aiuti de minimis inseriti,

rispettivamente, nell’allegato 4 e nel Portale FdG

Operazioni finanziarie ammissibili

Percentuali di copertura e importo massimo garantito

Il Microcredito


Disciplina del microcredito, in attuazione dell’art. 111, comma 5, del D.L.1° settembre 1993, n.

385 (pubblicato in GURI il 1° dicembre 2014, n. 279)

Decreto MEF del 17 ottobre 2014, n. 176

Disciplina del microcredito: decreti e circolari

Decreto MiSE del 24 dicembre 2014

Interventi di garanzia relativi al Fondo di Garanzia per le PMI in favore di operazioni del

microcredito destinate alla microimprenditorialità (pubblicato in GURI il 3 febbraio 2015, n. 27)

(Inserimento garanzia del Fondo per le operazioni di microcredito)

Decreto MiSE del 18 marzo 2015

Modifiche al decreto 24 dicembre 2014 in materia di interventi del Fondo di Garanzia per le PMI in

favore di operazioni di microcredito destinate alla microimprenditorialità (pubblicato in GURI l’11

maggio 2015, n.107)

(Inserimento delle banche trai soggetti finanziatori erogatori del microcredito)

Circolare ABI 1168 del 13 maggio 2015

Fondo di Garanzia per le PMI sulle operazioni di microcredito

(Informativa alle banche in merito alle operazioni di microcredito assistite dalla garanzia del Fondo)

Circolare BdM-MCC n.8/2015 del XX maggio 2015

Avvio dell’operatività del Fondo sulle operazioni di microcredito e della relativa procedura di

prenotazione on line (in linea sul portale del Fondo dal XX Maggio 2015)

23

• Professionisti e imprese titolari di partita IVA da non più di 5 anni;

• Professionisti e imprese individuali aventi fino a 5 dipendenti;

• Società di persone, SRL semplificate, cooperative con dipendenti non soci fino a

10 unità;

• Imprese che abbiano avuto, nei tre esercizi antecedenti la data di richiesta di

finanziamento o dall'inizio dell'attività se di durata inferiore, un attivo patrimoniale

di ammontare complessivo annuo fino a 300.000 euro;

• Imprese che abbiano realizzato, nei tre esercizi antecedenti la data di richiesta di

finanziamento o dall'inizio dell'attività se di durata inferiore, in qualunque modo

risulti, ricavi lordi per un ammontare complessivo annuo fino a 200.000 euro;

• Imprese che alla data di richiesta di finanziamento presentino un livello di

indebitamento fino a 100.000 euro.

Non rientrano tra i soggetti beneficiari le persone fisiche.

La garanzia sulle operazioni di microcredito

I Soggetti Beneficiari

24

Sulle operazioni di microcredito non viene effettuata alcuna valutazione di merito

di credito da parte del gestore del Fondo.

Tale tipo di valutazione viene, tuttavia, effettuata dall’intermediario ai fini della

concessione ed erogazione del finanziamento microcredito.


La valutazione delle imprese beneficiarie

25

Ferme restando le ordinarie modalità di accesso alla garanzia del Fondo da parte dei

soggetti richiedenti, i soggetti beneficiari finali possono attivare la procedura di

accesso diretto.

I soggetti beneficiari finali possono, anche prima della presentazione della richiesta

di finanziamento a un soggetto finanziatore, presentare al Gestore del Fondo

richiesta di prenotazione delle somme necessarie alla copertura finanziaria della

garanzia.

La richiesta di prenotazione è presentata in via telematica, accedendo all’apposita

sezione del sito Internet del Fondo (www.fondidigaranzia.it) dedicata al microcredito,

previa registrazione e utilizzo delle credenziali di accesso rilasciate.

Le modalità di effettuazione della registrazione prevedono l’indicazione di nome,

cognome, codice fiscale, indirizzo email e numero di telefono della persona da

registrare, che può anche non appartenere all’impresa interessata alla

prenotazione.


Le procedura di accesso diretto (1/3)

http://www.fondidigaranzia.it/





26

Le modalità di effettuazione della prenotazione prevedono l’indicazione del codice

fiscale, della denominazione, della natura giuridica e dell’indirizzo email (semplice o

PEC) dell’impresa interessata e dell’importo dell’operazione di microcredito (max €

35.000,00).

A seguito della presentazione della richiesta di prenotazione della garanzia, il sistema

informativo del Fondo attribuisce automaticamente un codice identificativo alla

richiesta di prenotazione e produce la conseguente ricevuta dell’avvenuta

prenotazione delle risorse, che il soggetto beneficiario finale deve consegnare al

soggetto finanziatore al quale intende richiedere il finanziamento.

La prenotazione resta valida per i 5 giorni lavorativi successivi alla data del suo

inserimento sul sistema informativo del Fondo. Entro il predetto termine, la

prenotazione deve essere confermata, a pena di decadenza, dal soggetto

finanziatore prescelto, che attesta di aver ricevuto dal soggetto beneficiario finale

formale richiesta di finanziamento. A tal fine, il soggetto finanziatore accede alla

sezione microcredito del sito Internet del Fondo, utilizzando, oltre alle credenziali

di accesso rilasciate dal Gestore in sede di abilitazione a operare, il predetto codice

identificativo.

.



27

La prenotazione conserva la sua validità per i 60 giorni successivi alla data della

conferma. Nel caso in cui il soggetto finanziatore intende concedere il finanziamento

richiesto al soggetto beneficiario finale, esso, ovvero il confidi garante (nel caso di

controgaranzia), deve, entro il predetto termine, inviare al Gestore del Fondo la

relativa richiesta di garanzia. Trascorso tale termine senza che la predetta richiesta

di garanzia sia stata presentata, la prenotazione decade e le risorse accantonate

rientrano nella disponibilità del Fondo.

Una nuova richiesta di garanzia da parte dell’intermediario potrà tuttavia essere

presentata e regolarmente presa in carico da parte del Gestore.

Al fine di agevolare i soggetti beneficiari finali, nella sezione del sito Internet del Fondo

dedicata al microcredito, è riportato l’elenco dei soggetti abilitati a operare con il

Fondo.

Si rammenta che l’operatività è soggetta alla regolamentazione generale del Fondo e

che, pertanto, la richiesta di garanzia o controgaranzia deve essere presentata

dall’intermediario richiedente prima della delibera di concessione del

finanziamento. È consentita l’adozione della predetta delibera soltanto se la stessa

sia condizionata all’intervento del Fondo.



28

• acquisto di beni, ivi incluse le materie prime necessarie alla produzione di beni o

servizi e le merci destinate alla rivendita, o di servizi strumentali all'attività

svolta, compreso il pagamento dei canoni delle operazioni di leasing e il

pagamento delle spese connesse alla sottoscrizione di polizze assicurative. I

finanziamenti possono essere concessi anche nella forma di microleasing

finanziario;

• retribuzione di nuovi dipendenti o soci lavoratori;

• pagamento di corsi di formazione volti ad elevare la qualità professionale e le

capacità tecniche e gestionali del professionista, dell'imprenditore e dei relativi

dipendenti; i finanziamenti concessi alle società di persone e alle società

cooperative possono essere destinati anche a consentire la partecipazione a corsi

di formazione da parte dei soci.


Le finalità dei finanziamenti microcredito (1/2)

29

Il Decreto MEF 176/2014 prevede una ulteriore finalità del finanziamento (pagamento

di corsi di formazione anche di natura universitaria o post‐universitaria volti ad

agevolare l’inserimento nel mercato del lavoro delle persone fisiche beneficiarie del

finanziamento).

Tale finalità è stata omessa in quanto esclusivamente riferita a soggetti non

ammissibili all’intervento del Fondo.

L'intermediario finanziatore verifica l'effettiva destinazione dei finanziamenti alle

finalità di cui all’art. 2 del Decreto MEF 176/2014, anche richiedendo apposita

attestazione al soggetto finanziato.


Le finalità dei finanziamenti microcredito (2/2)

30

L'intermediario finanziatore è tenuto a prestare ai soggetti finanziati, in fase istruttoria

e durante il periodo di rimborso, anche a pena di inefficacia della garanzia del

Fondo, almeno due dei seguenti servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio :

• supporto alla definizione della strategia di sviluppo del progetto finanziato e

all'analisi di soluzioni per il miglioramento dello svolgimento dell'attività;

• formazione sulle tecniche di amministrazione dell'impresa, sotto il profilo della

gestione contabile, della gestione finanziaria, della gestione del personale;

• formazione sull'uso delle tecnologie più avanzate per innalzare la produttività

dell'attività;

• supporto alla definizione dei prezzi e delle strategie di vendita, con

l'effettuazione di studi di mercato;

• supporto per la soluzione di problemi legali, fiscali e amministrativi e

informazioni circa i relativi servizi disponibili sul mercato;

• supporto all'individuazione e diagnosi di eventuali criticità dell'implementazione

del progetto finanziato.


I servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio (1/2)

31

Il Decreto MEF 176/2014 prevede una ulteriore tipologia di servizi ausiliari (supporto

alla definizione del percorso di inserimento nel mercato del lavoro). Tale finalità è

stata omessa in quanto esclusivamente riferita a soggetti non ammissibili

all’intervento del Fondo (persone fisiche).

L'intermediario finanziatore può affidare, con contratto da stipularsi in forma

scritta, i servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio, a soggetti specializzati

nella prestazione di tali attività. Il contratto deve prevedere, tra l'altro, l'obbligo di

riferire periodicamente all'intermediario l'andamento delle attività svolte e i risultati

conseguiti dai soggetti finanziati.


I servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio (2/2)

32

I finanziamenti non possono essere assistiti da garanzie reali e non possono

eccedere il limite di euro 25.000 per ciascun beneficiario.

Il limite può essere aumentato di euro 10.000, qualora il contratto di finanziamento

preveda l'erogazione frazionata subordinando i versamenti successivi al verificarsi

delle seguenti condizioni:

• il pagamento puntuale di almeno le ultime sei rate pregresse;

• lo sviluppo del progetto finanziato, attestato dal raggiungimento di risultati intermedi

stabiliti dal contratto e verificati dall'operatore di microcredito.

L'intermediario finanziatore può concedere allo stesso soggetto un nuovo

finanziamento per un ammontare, che sommato al debito residuo, non superi il limite

di 25.000 euro o, nei casi previsti, di 35.000 euro.


Le caratteristiche dei finanziamenti (1/2)

33

Il rimborso dei finanziamenti è regolato sulla base di un piano con rate aventi

cadenza al massimo trimestrale. La data di inizio del pagamento delle rate può

essere posposta per giustificate ragioni connesse con le caratteristiche del progetto

finanziato.

La durata massima del finanziamento non può essere superiore a 7 anni.

Il Decreto MEF 176/2014 contempla la possibilità di concedere operazioni di

microcredito di durata superiore a 7 anni, con il massimo di 10 (per il pagamento di

corsi di formazione anche di natura universitaria o postuniversitaria volti ad

agevolare l’inserimento nel mercato del lavoro delle persone fisiche beneficiarie del

finanziamento). Tale finalità è stata omessa in quanto esclusivamente riferita a

soggetti non ammissibili all’intervento del Fondo.

Gli intermediari concludono direttamente i contratti di finanziamento. Per la

promozione e il collocamento dei contratti di finanziamento, ove non curati

direttamente, gli intermediari possono avvalersi esclusivamente di soggetti

specializzati nella prestazione dei servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio.


Le caratteristiche dei finanziamenti (2/2)

Il Team Assistenza alla Clientela



35

Per contattare il Team Assistenza alla Clientela:

www.fondidigaranzia.mcc.it/contatti

Silvia Lorenzini

Telefono 06 5845228

Cellulare 340 2291143

Rossana Cassetta

Telefono 06 5845419


Sabrina Presta

Telefono 06 5845220


Marzia Ferri

Telefono 06 45485193


Sabrina Fausta Aloise



Davide Politano



Michele Farella



Roberto Olivieri



Agostino Senese



Marcello Strafella



Massimo Generali



Andrea Perfumo



Artigiancassa SpA

Istituto Centrale

delle Banche

Popolari Italiane SpA

Mediocredito Italiano S.p.A.

MPS Capital Services SpA

Focus sulle ultime novità introdotte · 2015-05-28 · Garanzia di ultima istanza dello Stato...

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