Fabbisogno finanziario m/l termine

Fabbisogno finanziario m/l termine1Fabbisogno finanziario m/l termine

Fabbisogno finanziario a m/l termine: analisi e

modalità di affidamento

Milano, 17 - 20 Marzo 2008

Fabbisogno finanziario m/l termine2

10:00 – 10:30 Benvenuto e Piano formativo 2008-2009 – E.Turci

10:30 – hh:mm Forme alternative di finanziamento per la copertura de fabbisogni a m/l termine – L. Martella

Coffee break

hh:mm – hh:mm Profili giuridici del credito a m/l termine –L. Martella

Lunch Buffet

hh:mm – 17:30 Il rischio di credito in Basilea 2 – L. Martella

Agenda 17/03


09:00 – 09:15 Apertura – C. Porta

09:15 – 09:30 Linee guida erogazione del credito – C. Porta

09:30 – 10:00 Monitoraggio pratiche deliberate – C. Porta / S. De Giovanni

10:00 – 11:00 Garanzie in ottica Credit Risk Mitigation – S. De Giovanni

Coffee break

11:15 – 12:30 Criteri di valutazione del merito creditizio – F. Caramella

12:30 – 13:00 Raccolta documentale – F. Caramella

Lunch Buffet

Agenda 18/03 - Mattina


14:00 – 14:30 Verifica e censimento legami di Gruppo – F. Caramella

14:30 – 15:00 Verifiche interne/ esterne – S. Tessitore

15:00 – 15:30 Focus sulla “Superanagrafe”– S. Tessitore

Coffee break

15:45 – 17:30 Esercitazione – F. Caramella

Agenda 18/03 - Pomeriggio


09:00 – 10:00 Procedura “Pratica Elettronica di Fido” – C. Bai, F. Caramella

10:00 – 11:00 Relazione di Fido – F. Caramella

Coffee break

11:15 – 11:30 Iter semplificato Piccoli Fidi – F. Caramella

11:30 – 12:15 Errori frequenti e supporti disponibili – F. Caramella

12:15 – 13:00 Focus su CeBi – C. Bai

Lunch Buffet



14:00 – 16:15 Bilancio IAS – Docente esterno

Coffee break

16:30 – 16:45 Le risorse per il Credito (video)

16:45 – 17:30 Bilancio IAS – Docente esterno



09:00 – 10:30 Prassi operativa sui finanziamenti a M/L termine, tipologie e modalità di erogazione – E. Benedetti

10:30 – 11:15 Elementi di attenzione nella pratiche di mutuo – E. Benedetti

Coffee break

11:30 – 13:00 Modalità di utilizzo di SIB2000 – D. Rivera e Delta Dator

Lunch Buffet



14:00 – 15:15 Esercitazione su SIB2000 – D. Rivera e Delta Dator

15:15 – 16:15 Esercitazione su PEF – C. Bai

Coffee break

16:30 – 17:00 Innovazioni della PEF – C. Bai

17:00 – 17:15 Nuova operatività di verifica perizie – C. Bai

17:15 – 17:30 Domande – C. Bai, D. Rivera



Apertura

Carlo Porta


Linee guida erogazione del credito

Carlo Porta


Uff. Grandi Rischi

F. Caresana

Uff. Erogazione Dirette e

IntermediariF. Caramella

Uff. Erogazione Partnership

A.Vitale

Uff. Erogazione

BancheC. Cunial

U.O. Crediti Retail

G. Ragno

La Direzione Crediti

Direzione Crediti

A.Bacis

U.O. Crediti Grandi Rischi

F. Ferrari

Servizio Crediti

CorporateC. Porta

Linee guida erogazione del Credito


Fornire linee guida comuni ed omogenee a livello di Gruppo per l’istruttoria e la predisposizione della Proposta di Fido

Fornire dei casi pratici di riferimento per la redazione della PEF

Obiettivi della giornata



Obbligatorietà di utilizzo della PEF

Predisposizione obbligatoria della relazione in PEF secondo uno schema predefinito


Utilizzo della PEF modulato in funzione dell’importo e della tipologia di pratica

Utilizzo di CeBi per la riclassificazione del bilancio

Archiviazione ottica di un set minimale di documenti a supporto della delibera

I pilastri dell’istruttoria


Ogni pratica elettronica non correttamente redatta comporta un onere aggiuntivo di correzione a carico dei Resp.li Uffici Erogazione o del Resp.le Servizio Crediti Corporate di Banca Italease (in base al rischio complessivo)

La nuova release della procedura PEF, disponibile da Giugno 2008, consentirà la completa automazione della gestione delle pratiche di fido, non permettendo correzioni manuali

Perché è importante utilizzare in modo corretto la

PEF



Pratiche in facoltà di delibera/ revisione della

CapogruppoBanca Italease Altre SocietàMercantile Leasing *

Istrutt. Delib.

Sede Sede

Rete Sede

Rete ReteFino a 1 Mln

Da 1 a 7 Mln

Oltre 7 Mln

Fino a 10 Mln

Oltre 10 Mln

> Istrutt. Delib.

Sede Sede

Rete Sede

Rete Rete

> Istrutt. Delib.

Sede Sede

>

Fino a 650.000

Da 650.000 a

1,5 Mln

Da 650.000 a

10 MlnSede Sede

Oltre 10 Mln Sede SedePrevisto parere obbligatorio (non vincolante) della Capogruppo

(*) E’ richiesta la redazione della PEF solo per le pratiche di importo superiore a 10 Mln

Previsto parere obbligatorio (non vincolante) della Capogruppo


Pratiche in facoltà di delibera/ revisione della Capogruppo


Il nuovo Manuale operativo Crediti* prevede l’utilizzo obbligatorio della Pratica Elettronica di Fido in caso di:

1) Istruttoria di tutte le nuove operazioni/ implementazioni con rischio in corso superiore a € 150.001

2) Operazioni di importo inferiore o uguale a € 150.000, quando l’esito del sistema di scoring è “Revisione manuale” (escluse operazioni di leasing auto fino a € 75.000, Procedura IA)

(*) Manuale Operativo Crediti, Dicembre 2007, paragrafo 2.2.5 (pag. 33)

Quando DEVE essere utilizzata la PEF



Come utilizzare la PEF – Principio di

proporzionalità


L’utilizzo della PEF si ispira al principio della proporzionalità ossia deve essere modulato in funzione di:

dimensione del fido

rischio complessivo

complessità

tipologia controparte


Come utilizzare la PEF – Pratiche di importo

limitato


Importo della pratica

Ris

chio

C

om

ple

ssiv

o

PEF compilata solo in talune sezioni

PEF completa

L’applicazione della PEF deve essere coerente con le specificità dell’operazione

Pratiche di importo limitato/ alto rischio: utilizzo PEF limitato ad alcune sezioni (es. relazione proposta, sintesi CeBi, considerazioni finali), recependo la ratio della norma sui Piccoli Fidi nel Regolamento Crediti

Pratiche di importo limitato e basso rischio complessivo: PEF completa solo in talune sezioni, oltre quelle automaticamente recepite (CR Bankit, Assilea, ecc.), es. relazione proposta e considerazioni finali


Come utilizzare la PEF – Pratiche di importo

rilevante


La predisposizione di una PEF completa in ogni sua parte è previsto nei casi di:

1) Fido di importo rilevante

2) Fidi medi o piccoli richiesti da controparti con andamento critico o di nuova costituzione


Attività a carico

dell’addetto crediti

che utilizza la PEF

•Relazione in PEF

Attività a carico

dell’addetto crediti

che NON utilizza la

PEF•Superanagrafe

•CR Banca d’Italia

•CR Assilea•Testata in Excel

•Relazione in Word


Vantaggi dell’utilizzo della PEF

Casi frequenti di delibera di pratiche in revisione manuale Febo senza utilizzo PEF

Le attività a carico dell’istruttore che svolge le verifiche obbligatorie sono più onerose

Carico di lavoro dell’addetto crediti


Utilizzo bilancio

riclassificato in

CeBiRiclassificazione

manuale del bilancio in Excel


Vantaggi dell’utilizzo di un bilancio riclassificato

in CeBi

La nuova funzionalità di CeBi permette di ottenere un bilancio riclassificato attraverso una semplice richiesta

Il bilancio riclassificato in automatico da CeBi è riferito prevalentemente a società di capitali

Carico di lavoro dell’addetto crediti

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