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21 febbraio 2012 Incontro con Associazione delle Payment Institution DigitPA

Agenda dei Lavori

10,30 Saluto del Direttore Generale di DigitPA

ing. Giorgio De Rita

10,45 Saluto del Presidente dell’Associazione

dott. Maurizio Pimpinella

11,00 Presentazione dell’ Associazione e del Comitato Scientifico

dott. Carlo Tresoldi

11,15 Scenario di riferimento nazionale e internazionale

Banca d’Italia

11,45 Sistema dei pagamenti della PA – art. 5 del CAD

dott.ssa Maria Pia Giovannini

12,15 Presentazione Associati

13.00 Dibattito e Forum

13.30 Fine lavori

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INCONTRO CON L’ASSOCIAZIONEDELLE PAYMENT INSTITUTION

SISTEMA DEI PAGAMENTI DELLA PA -

ARTICOLO 5 DEL CAD

Maria Pia GiovanniniDigitPA

Responsabile Ufficio Sistemi per l’efficienza della gestione delle risorse umane e finanziarie e dei flussi documentali e servizi on line

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Obiettivi e Benefici

Contesto Normativo

Modello organizzativo

Modello concettuale

Lo schema di Regole Tecniche

Modello di processo

Modello infrastrutturale

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OBIETTIVI E BENEFICISistema dei Pagamenti della PA

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Obiettivi

Consentire ai privati (cittadino/impresa) di effettuare pagamenti in modalità elettronica alla PA utilizzando:

tutti gli strumenti di pagamento esistenti (carte di pagamento, bonifici, addebiti diretti, contante)

tutti i canali di pagamento esistenti(Banche, PI, IMEL, Posta, dealer, GDO, etc)

procedure uniformi per tutte le pubbliche amministrazioni

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Benefici

PRIVATIEffettuare pagamenti alla PA con certezza dell’importo e valore liberatorio del pagamento… e senza fare file

BANCHE & PAYMENT ISTITUTIONSGarantire un servizio a valore aggiunto alla “propria clientela”

Eliminare il contante diffondendo gli strumenti di pagamento elettronico

PARapidità degli incassi, riconciliazione automatica e rendicontazione

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CONTESTO NORMATIVOSistema dei Pagamenti della PA

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Normativa internazionale

1. Payment Services Directive (PSD, 2007/64/EC)

2. E-Money Directive (EMD, 2000)

3. Single Euro Payments Area (SEPA)

4. Agenda digitale europea che prevede azioni per agevolare le fatturazioni e i pagamenti elettronici

1 febbraio 2014SEPA end-date

(per la migrazione agli standard SEPA)

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Normativa nazionale

1. Recepimento Payment Services Directive (dlgs 11/2010)

2. Codice Amministrazione Digitale:

a. Le PA dovranno consentire pagamenti elettronici con l’esclusione dei tributi (Art. 5 comma 1)

b. Le PA potranno avvalersi di prestatori di servizi di pagamento (Art. 5 comma 2)

c. Il cittadino potrà utilizzare qualsiasi strumento di pagamento elettronico (Art. 5 comma 2)

d. DigitPA mette a disposizione attraverso il Sistema pubblico di connettività la piattaforma tecnologica per l'interconnessione e l'interoperabilità tra le pubbliche amministrazioni e i prestatori di servizi di pagamento abilitati (Art. 81 comma 2 bis)

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LO SCHEMA DI REGOLE TECNICHE

I pagamenti elettronici

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Le Regole Tecniche sui Pagamenti Informatici

Ministro per la PA e la

Semplificazione

Decreto

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Specifiche Tecniche

Convenzione quadro PSP

Protocollo Adesione quadro PA

Convenzione e Protocollo di Adesione costituiscono allegati al Decreto

Convenzione e Protocollo di Adesione hanno come allegato le Specifiche Tecniche

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Il Decreto

È emanato dal Ministro della Pubblica Amministrazione e Semplificazione, di concerto con il Ministro dell’economia e delle finanze ai sensi del comma 3 dell’articolo 5 del CAD

Contiene le regole per l’effettuazione dei pagamenti informatici a favore delle pubbliche amministrazioni, con l’esclusione delle attività di riscossione dei tributi disciplinate da specifiche disposizioni normative a carattere nazionale

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PRINCIPI GENERALIDefinizioni (Articolo 1)Oggetto ed ambito di applicazione (Articolo 2)

ELEMENTI TECNICO-ORGANIZZATIVIStrumenti di pagamento informatici (Articolo 3)Identificativo univoco di versamento (Articolo 4)Effettuazione del pagamento (Articolo 5)Identificazione del pagatore (Articolo 6)Intermediari (Articolo 7)Nodo dei Pagamenti-SPC (Articolo 8)Requisiti tecnico organizzativi per l’erogazione del servizio di pagamento informatico (Articolo 9)Regolamento contabile (Articolo 10)

DISPOSIZIONI GENERALI E FINALIIdentificativi errati o incompleti (Articolo 11)Gestione dei reclami e dei rimborsi (Articolo 12)Specifiche tecniche (Articolo 13)Riuso (Articolo 14)Decorrenza (Articolo 15)

Contenuto del Decreto

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Gli allegati al Decreto

La convenzione quadro con i PSP ed il Protocollo di Adesione quadro delle PA costituiscono gli allegati al Decreto

Contengono clausole speculari che regolano le procedure legate alle attività di pagamento a favore delle pubbliche amministrazioni

In allegato è riportato l’elenco delle controparti (PSP per le PA e viceversa)

Contengono una clausola di accettazione tacita per l’aggiornamento dell’elenco delle controparti

In allegato per i PSP è riportato il Protocollo di Adesione quadro tra DigitPA e le Amministrazioni (viceversa per le PA)

Le Specifiche tecniche emanate da DigitPA costituiscono l’Allegato 1 di entrambe

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Le Specifiche Tecniche

Sono emesse da DigitPA ai sensi dell’articolo 13 del Decreto

Contengono le Regole per il funzionamento del sistema, in particolare:

Il modello di funzionamento

I modelli di processo adottati

Le funzionalità del Nodo dei Pagamenti-SPC, i servizi erogati e le sue regole di gestione

Contengono le regole di composizione delle informazioni scambiate tra PA e PSP

Contengono le specifiche di interconnessione del Nodo dei Pagamenti-SPC con le PA e con i PSP

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MODELLO ORGANIZZATIVOSistema dei Pagamenti della PA

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I principi da adottare

governance pubblica in analogia e continuità con quanto già attuato per il sistema dei pagamenti della PA (SIPA) e nel rispetto delle organizzazioni stabilite dal CAD per il Sistema Pubblico di Connettività (SPC);

regolazione: utilizzo di modelli di funzionamento, infrastrutture, modello di cooperazione e standard (SEPA compliant, SPC compliant)

parità nell’accesso: partecipazione su iniziativa spontanea dei prestatori di servizi di pagamento per evitare distorsioni legate alla formazione di monopoli e/o oligopoli e garantire una graduale diffusione del sistema nel rispetto delle capacità di ciascun attore

utilizzo degli strumenti e dei canali/circuiti di pagamento esistenti mantenendo inalterato il rapporto tra il cittadino, la PA e il PSP.

possibilità per la PA di ricorrere ad intermediari, pubblici o privati per lo svolgimento dei servizi

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Modello attuale

Il modello sinora adottato è basato sulla comunicazione End-To-End tra PA e PSP (sia fisica che logica).

Risolve tutte le esigenze ma la complessità tecnologica e gestionale, quindi i costi, superano i benefici attesi!

ATM POS IVRCall

CenterDealer Internet GDO Mobile

MinisteriPA

CentralePA Locale ASL

PSP

PSP

PSP

PSP

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Nuovo modello

Abilita il collegamento di molti a molti garantendo

1. la sicurezza e riservatezza del collegamento End-To-End

2. le esigenze di indipendenza delle PA dal fornitore e di pari opportunità per Prestatori di servizi di pagamento

3. l’eliminazione della complessità del “groviglio” di rapporti e collegamenti fisici

4. la fornitura di una soluzione uniforme e trasparente di rapporti per tutti

ATM POS Dealer Internet GDO Mobile

Nodo Pagamenti-SPC

PSP PSP PSP PSP

MinisteriPA

CentralePA Locale ASL

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Governance del sistema

La governance del sistema è assicurata da una struttura organizzativa così articolata:

Commissione di coordinamento SPC (art. 79 CAD) che ha costituito un apposito Gruppo di lavoro dei pagamenti SPC per la verifica delle infrastrutture tecnologiche e la partecipazione delle PA

Comitato di coordinamento SIPA (Sistema informatizzato dei pagamenti della pubblica amministrazione composto da RGS, Corte dei conti, DigitPA e Banca d’Italia)

In questo ambito:

Banca d’Italia provvede alla verifica dell’aderenza del sistema alle regole finanziare e all’adesione dei PSP

DigitPA provvede alla stesura e manutenzione delle Specifiche Tecniche, alla realizzazione della infrastruttura tecnologica (Nodo dei Pagamenti-SPC), alla gestione del sistema

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Regolazione dei rapporti tra le parti

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PA

PA

PA

PSP

PSP

PSP

I PSP sottoscrivono convenzioni con DigitPA

Le PA sottoscrivono Protocolli di Adesione con DigitPA

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Regolazione dei rapporti – PSP

Ogni PSP, abilitato dalla Banca d’Italia alla erogazione di servizi di pagamento, può aderire al sistema a partire dai successivi 12 mesi dalla data di emanazione del decreto

L’adesione del PSP avviene attraverso la sottoscrizione di una convenzione quadro con DigitPA

La sottoscrizione della convenzione quadro consente al PSP di operare con tutte le amministrazioni aderenti al sistema

Le regole e le modalità di servizio previste sono quelle descritte nelle Specifiche Tecniche emanate da DigitPA

In attesa della emanazione delle regole tecniche è prevista la possibilità di partecipare ad una prima fase di sperimentazione del sistema

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Regolazione dei rapporti - PA

Le PA centrali devono aderire al sistema entro 24 mesi dalla data di emanazione delle regole tecniche

Le PA locali possono aderire al sistema su base volontaria. Le PA locali sono tuttavia aderenti a SPC e lavorano con logiche cooperative e consortili a livello territoriale/regionale coerenti con le regole di riduzione delle spese e riuso delle soluzioni/sistemi

L’adesione delle amministrazioni al sistema avviene attraverso la sottoscrizione di un Protocollo di adesione con DigitPA

La sottoscrizione del protocollo di adesione consente all’amministrazione di operare con tutti i PSP aderenti al sistema

In attesa della emanazione delle regole tecniche è prevista la possibilità di partecipare ad una prima fase di sperimentazione del sistema

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MODELLO CONCETTUALESistema dei Pagamenti della PA

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I macro requisiti del sistema

certezza del pagamento: il trasferimento dei fondi al tesoriere deve essere effettuato secondo tempi e modalità certi e definiti a priori; univocità del pagamento: non deve essere possibile richiedere più volte l’erogazione del servizio o l’erogazione di più servizi a fronte dello stesso pagamento;alta affidabilità: garanzia di idonei livelli di servizio, monitoraggio delle attività di pagamento di propria competenza;integrabilità: con i sistemi legacy della PA.multicanalità: utilizzo di una pluralità di canali e strumenti di pagamento elettronici di versamentodematerializzazione: trattamento informatizzato di tutti i flussi informativi e contabili riconciliabilità: consentire di riconciliazione automatica dei flussi informativi e finanziari;integrazione con la gestione di tesoreria: gestione del cash-flow dell'ente anche in visione prospettica; scalabilità: adeguamento dell’infrastruttura al crescere dei volumi delle transazioni trattate indipendentemente dal numero di soggetti che lo utilizzano;rendicontazione: fornire al privato la ricevuta di versamento dal sito web dell’ente.trasparenza: fornire al privato, in via preventiva, tutte le informazioni inerenti al costo del versamento.

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EPC “Four corners” Model

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Il modello a “4 angoli” di EPC è in grado di rappresentare gli attori e le relazioni coinvolte nel processo di pagamento:

La PA, che eroga servizi ai privati a fronte di un pagamento richiesto (nello schema “Creditor”)

L’utente (cittadino, professionista, impresa) che necessita di servizi dalla PA (nello schema “Debtor”)

La Banca Tesoreria che gestisce per legge le attività sui servizi di pagamento per la PA (nello schema “Creditor Bank”)

La Banca dell’utente che esegue le operazioni di pagamento (nello schema “Debtor Bank”)

Intermediari finanziari, tecnologici e di processo

Attori del processo di pagamento

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Intermediari

L’amministrazione si può avvalere di un intermediario pubblico o privato a cui affidare le attività di sua competenza (gestione del front office per l‘erogazione del servizio al proprio utente, gestione del back-office, collegamento al Nodo dei Pagamenti-SPC, etc)

Il PSP si può avvalere di un intermediario che faciliti il collegamento al Nodo dei Pagamenti-SPC (circuiti o canali di servizio esistenti)

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MODELLO DI PROCESSOSistema dei Pagamenti della PA

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Pagamenti a favore della PA

Il sistema tratta pagamenti di somme dovute allo Stato per servizi resi, da effettuarsi:

in contanticon carte di pagamento (debito, credito, prepagate)con bonifico e addebito diretto

Si possono individuare due principali categorie di processo di pagamento:

su iniziativa dell’utente privato (debitore): l’utente, che necessita di un servizio da parte della PA, utilizza i servizi di pagamento messi a disposizione da quest’ultimasu iniziativa della PA (creditore): l’amministrazione che è creditrice di una somma nei confronti di un utente privato si attiva per incassarla

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Macro requisiti di processo

Al fine di gestire il processo di pagamento è necessario:

Identificare in modo univoco il pagamento attraverso l’attribuzione di un codice generato dalla PA creditrice (IUV)

Definire strutture standardizzate per:

Inviare la richiesta di pagamento al PSP (RPT:Richiesta di Pagamento Telematica)

Ricevere l’esito del pagamento inviato dal PSP (RT:Ricevuta Telematica

Gestire l’archivio delle ricevute telematiche (RRT) sul quale sono registrate le RT inviate dai PSP

La Ricevuta Telematica (RT) può essere sottoscritta con firma elettronica avanzata, qualificata o digitale dal PSP e costituisce prova dell’avvenuto pagamento

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Modello di interazione

Nella gestione del processo di pagamento telematico sono previsti tre modelli di interazione:

Pagamento attivato presso l’amministrazione:

con esecuzione immediata, il cui esito è comunicato in modalità sincrona (da utilizzare, ad esempio, quando il pagamento è propedeutico all’erogazione dei servizi)

con esecuzione differita, il cui esito è comunicato in modalità asincrona (da utilizzare, ad esempio, quando il pagamento non è propedeutico all’erogazione dei servizi)

Pagamento attivato su sportello/canale del PSP per mezzo di ATM, POS, home banking, GDO, dealer, Bancoposta, mobile payment

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Pagamento immediato

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Pagamento immediatoSequence diagram

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Pagamento differito

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Pagamento differitoSequence diagram

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Pagamento su canali PSP

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Pagamento su canali PSPSequence diagram

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MODELLO INFRASTRUTTURALESistema dei Pagamenti della PA

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Il Nodo dei Pagamenti-SPC

È rappresentato dall’insieme delle regole, degli standard e delle infrastrutture (tecniche, organizzative, gestionali) necessarie per consentire il pagamento da parte dei soggetti privati (cittadini, professionisti, imprese) verso la PA ed ha l’obiettivo di:

semplificare il colloquio tra PA, utenti privati e mondo finanziario

ridurre i costi dell’attuale sistema dei pagamenti sia per quanto riguarda la pubblica amministrazione, sia per ciò che concerne i privati in un’ottica di effettiva efficienza

completare quanto già realizzato nell’attuale sistema SIPA per la gestione dei pagamenti dello Stato verso i privati

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Il Nodo dei Pagamenti-SPC

Agisce come terzo “super partes” entro i confini dell’art. 81, comma 2-bis che ne regola i compiti

Garantisce la sicurezza e la riservatezza delle comunicazioni end-to-end

Permette di implementare i modelli del processo di incasso

Fornisce strumenti tecnologici a fattor comune per la connessione da tutti-a-tutti

Garantisce a tutti i livelli di servizio necessari

Supporta l’univocità del pagamento

Definisce uno standard per i pagamenti della PA

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Architettura di sistema

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43

Grazie

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