Dai Più Valore Alla Tua Pensione

Assicurazioni Generali S.p.A.

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Il presente argomentario e tutti i materiali con esso diffusi non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita di Assicurazioni Generali, per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti.

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GAP

Dai più

alla tua


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PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI

16 luglio 2011 - Milano Finanza




29 agosto 2011– Ilsole24ore

24 agosto 2011– Ilsole24ore

7 luglio 2011– Il Messaggero





11 ottobre 2011– Ilsole24ore

10 settembre 2011– Ilsole24ore

7 maggio 2011– Borsa&Finanza

7 settembre 2011– Il Messaggero





0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%

<1.000 € 1.000 - 1.500 € >1.500 €

Importi erogati lordi

Per

cent

uale

di d

iffus

ione

80% < 1.000 € LORDI

PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI

totale

uomini

donne

Fonte: INPS Rapporto annuale 2010




Sappiamo che la nostra aspettativa di vita aumenta di parecchie settimane ogni anno

ATTENZIONE AL «RISCHIO» LONGEVITÀ…

Le aspettative di vita alla nascita lo dimostrano:- uomini 78,6 (solo Australia, Giappone e Svizzera ci superano)

- donne 84,1 (solo Francia e Giappone sono migliori)

IN ITALIA SIAMO TRA I PIÙ LONGEVI...




...MA ANDIAMO IN PENSIONE PRESTO

Status della popolazione 50-64 anni

Disabili

Casalinghe

Pensionati

Disoccupati

Occupati

1009080706050403020100

Percentuali

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

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uom

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uom

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donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

uom

ini

donn

e

SveziaDanimarca

OlandaAustria

BelgioFrancia

Germania

SvizzeraSpagna

ITALIAGrecia

Fonte: Share Study




PROIEZIONI DEL TASSO DI SOSTITUZIONE

0

10

20

30

40

50

60

70

2010 2020 2030 2040 2050

dipendenti autonomi + liberi professionisti

anno di pensionamento

% ta

sso

sost

ituzi

one

E se intervengono

spese impreviste?

A cosa dovrò rinunciare?

Fonte: Ragioneria Generale dello Stato




IL TUO FUTURO

MERITA PIU’

SPAZIOIL TUO FUTURO

MERITA PIU’

SPAZIO

NONRIDIMENSIONAREIL TUO FUTURO

NONRIDIMENSIONAREIL TUO FUTURO

Vuoi provvedere al tuo futuro?




creare una pensione integrativa solida e garantita

versare liberamente come e quando vuoi

beneficiare dei vantaggi fiscali previsti dalla legge

poter investire anche il tuo TFR

E’ un piano individuale pensionistico che ti dà la possibilità di:

LA RISPOSTA DI ASSICURAZIONI GENERALI




Valore Pensione permette di costruirsi la propria pensione integrativa a modo proprio con la massima libertà e flessibilità:

LIBERTÀ DEI VERSAMENTI

variando gli importi prescelti in qualsiasi momento

aggiungendo eventuali nuove disponibilità

versando il TFR ancora accantonato in azienda

scegliendo tra diverse soluzioni di investimento

prelevando direttamente dal conto corrente (RID)




Valore Pensione offre la possibilità di investire in un piano previdenziale su misura che consente di consolidare i risultati acquisiti o investire in presenza di ribasso delle quotazioni, potendo scegliere tra 4 profili:

Profilo garantito(minimo garantito 2%)

Linea moderataLinea bilanciataProfilo azionario

PERSONALIZZAZIONE DEL PIANO DI INVESTIMENTO

4,41%*

* Rendimento medio netto annuo composto relativo al periodo 2007- 2010

5,02%

** Rendimento NOVEMBRE 2011

**




DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP

GESAV GLOBAL




DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP




Valore Pensione offre la possibilità di prelevare le somme versate prima della scadenza, nei seguenti casi

DA QUANDO PER QUALE MOTIVO LIQUIDABILITÀ

DA SUBITO

Spese mediche per sé, il coniuge e i figli fino al 75%

Invalidità grave e inoccupazione superiore a 48 mesi

fino al 100%

DOPO 8 ANNI

Acquisto e ristrutturazione di prima casa per sé o per i figli

fino al 75%

Qualsiasi esigenza fino al 30%

POSSIBILI ANTICIPAZIONI




PORTABILITÀ

Hai già sottoscritto un PIP?

...Ma...

...sei soddisfatto dei rendimenti?

...sei soddisfatto della consulenza ricevuta?

Ricorda che hai diritto a trasferire la tua posizione ad un altro PIP trascorso il periodo minimo di 2 anni dalla adesione




Valore pensione permette di beneficiare di tutti i vantaggi fiscali che la Legge prevede per la previdenza integrativa:

FISCALITÀ FAVOREVOLE

Quando versi: deducibilità degli importi versati fino ad un massimo di 5.165€ all’anno

Quando investi: tassazione sui rendimenti maturati all’11% anziché al 20%

Quando incassi la pensione integrativa:

tassazione agevolata (dal 9% al 15%) rispetto alla trattenuta IRPEF (min. 23%)




INOLTRE, A PROPOSITO DI «LONG TERM CARE»…

• C’è un forte aumento dei casi di invalidità da malattia al crescere dell’età

• L’aiuto della famiglia è molto importante, ma non basta• Buona parte dei decessi avviene fuori da istituzioni pubbliche• La maggior parte degli anziani ha disponibilità finanziarie e fa

lasciti

E OGGI L’ASPETTATIVA DI VITA A 65 ANNI È ELEVATA

Uomini.........................17,8 anniDonne..........................21,6 anni




LE PROBLEMATICHE DEGLI ULTRA-OTTANTACINQUENNI

Numero di malattie a 85 anni

Numero di malattie

DonneUomini

Fonte: Human Mortality Database




PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI

13%

74%

13%

UOMINI DONNE

Fonte: INPS Rapporto annuale 2010

La previdenza immediata

vecchiaia / anzianità invalidità superstiti

5%

48%

47%13% 13% 5% 47%

in media 713 €netti mensili

in media 801 €netti mensili




Esempi di reddito

imponibile

Aliquota marginale

Irpef applicata

agli esempi

CONTRIBUTO ANNUO VERSATO E DEDOTTO

2.000 5.165

Risparmio fiscale

Esborso effettivo

Risparmio fiscale

Esborso effettivo

15.000 23% 460 1.540 1.188 3.977

25.000 27% 540 1.460 1.395 3.770

35.000 38% 760 1.240 1.963 3.202

45.000 38% 760 1.240 1.963 3.202

65.000 41% 820 1.180 2.118 3.047

100.000 43% 860 1.140 2.221 2.944

CON IL RISPARMIO FISCALE IN FASE DI VERSAMENTO

E’ POSSIBILE TUTELARSI NELL’IMMEDIATO…




Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€

UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…

23% fino a 15.000 €27% sui restanti 8.000 €

23% fino a 15.000 €27% sui restanti 10.000 €

Aliquote

5.610 €23.000 €2.000 €25.000 €

6.150 €25.000 €25.000 €

TassazioneReddito imponibile

PIP in deduzione

Reddito imponibile




Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 50.000€

UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…

23% fino a 15.000 €27% da 15.000 a 28.000 €38% da 28.000 fino 45.000 €

23% fino a 15.000 €27% da 15.000 a 28.000 €38% da 28.000 fino 50.000 €

Aliquote

13.420 €45.000 €5.000 €50.000 €

15.320 €50.000 €50.000 €

TassazioneReddito imponibile

PIP in deduzione

Reddito imponibile




DEDUZIONE PER I FAMILIARI A CARICO

I contributi versati dall’aderente al PIP sono deducibili dal reddito complessivo fino a 5.165 euro

ESEMPIOAlessio: reddito 30.000 € - Stefania: coniuge a carico - Laura: figlia a carico

PIP per Alessio3.000 €

PIP per Stefania2.000 €

PIP per Laura1.000 €

Alessio può dedurre dal suo reddito fino a 5.165 €




Dal 2007, ai lavoratori di prima occupazione che nei primi 5 anni di partecipazione al PIP abbiamo versato annualmente importi inferiori a 5.165 € è consentito nei 20 anni successivi di dedurre dal reddito anche la differenza fra versato e il massimo deducibile, fino a 7.747 € annui.

DEDUZIONE PER GIOVANI LAVORATORI

ESEMPIOAlessio, assunto nel 2007, ha versato nel PIP 1.000 € per 5 annualità

Non avendo sfruttato 20.825 € (4.165 x 5 anni), Alessio avrà la possibilità di recuperarli nei 20 anni successivi, già a partire dal 2012, vediamo come...

18.155 €(19.990 – 1.835)

1.835 €(7.000 – 5.165)

5.165 €7.000 €7.000 €2013

2.582 €(7.747 – 5.165)

835 €(6.000 – 5.165)

Deduzione in “recupero”

15.573 €(18.155 – 2.582)

5.165 €7.747 €8.000 €2014

19.990 €(20.825 – 835)

5.165 €6.000 €6.000 €2012

“Extra” residuo a scalare

Deduzione “ordinaria”DeducibilitàVersamentoAnno




Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€

PIP TCM

205,00€ 225,00€

Detto FattoSalute

540,00€RISPARMIO

FISCALE

430,00€

+ DETRAZIONE

ALCUNI ESEMPI NUMERICI…




Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€

PIP TCM

205,00€ 350,00€

Sei in Sicurezza

540,00€RISPARMIO

FISCALE

555,00€

+ DETRAZIONE

ALCUNI ESEMPI NUMERICI…




ALCUNI ESEMPI NUMERICI…Ipotesi: uomo 50 anni, reddito lordo 45.000€, versamento PIP 5.000€

PIP LTC

942,00€1.900,00€

RISPARMIOFISCALE

1.688,00€

746,00€

Detto Fatto Salute

+ DETRAZIONE




... E INVESTIRE SUBITO CONVIENE

Obiettivo 100.000 euroAnni di contribuzione Rata annuale in euro

50 861

45 1.047

40 1.288

35 1.606

30 2.041

25 2.663

20 3.613

15 5.220

10 8.469

5 12.287

N.B. Capitalizzazione al 3%

Obiettivo: montante di 100.000 euro

0

5000

10000

15000

20000

50 45 40 35 30 25 20 15 10 5

Periodo di investimento in anni

Am

mon

tare

rata

ann

uo

rata Rate annuali in

Euro

15%

9%

Tassazione




GENERALI IN QUESTO SCENARIO DI MERCATO




Generali (AA-)

Eni (A+)

Italia – IntesaSanPaolo – Unicredit (A)

Enel – MPS – Banco popolare (A-)

FondiariaSAI (BBB-)

Fiat Auto (BB)

GENERALI SINONIMO DI AFFIDABILITÀ...




...E DI SICUREZZA

Compagnia Indice solvibilitàVITA

Indice solvibilitàDANNI

Generali 571% 1.081%

Reale Mutua 421% 500%Zurich 230% 470%Eurizon 229% 277%Allianz 196% 243%Aviva 168% 115%Axa 133% 184%Mediolanum 123% 735%UGF (Unipol) 113% 104%Poste Italiane 112% 100%*

(*) Operante dal 1/4/2010)




Londra, 4 ottobre 2011 – Banking and Insurance GroupCEO Conference

Gesav

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