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SERVIZI DI AMMINISTRAZIONE - CICLO ATTIVO

MASSIMO BATTISTELLA

CONVEGNO

Novità normative su pagamenti e incassi e aggiornamento dei processi di aziende e privati

SEPA End Date:

che cosa cambia da febbraio 2014 su incassi e pagamenti di aziende e privati

Genova, 19 ottobre 2012

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SEPA End Date: che cosa cambia da febbraio 2014 su incassi e pagamenti di aziende e privati

La Single Euro Payments Area (SEPA) è un progetto di autoregolamentazione del Sistema

Bancario Europeo che si pone l’obiettivo di realizzare una situazione nella quale:

“individui e aziende siano in grado di eseguire pagamenti al dettaglio nella moneta unica in

tutta l’area dell’Euro a partire da un singolo conto, indipendentemente da dove è aperto,

utilizzando un singolo set di strumenti di pagamento con la medesima facilità, efficacia e

sicurezza con le quali possono eseguirli oggi a livello nazionale”

La SEPA

FONTE: EPC - Making SEPA a Reality - the definitive Guide to the Single Euro Payments Area

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SCHEMI PAGAMENTO

SEPA Credit Transfer Rulebook

SEPA Direct Debit Rulebooks

La SEPA - Le componenti

FRAMEWORK

SEPA Cards Framework

PE-ACH/CSM Framewok

SEPA Cash Framework

3



Posto che:

“Solo una migrazione rapida e completa verso bonifici e addebiti diretti a livello di

Unione permetterà di trarre tutti i vantaggi di un mercato integrato dei pagamenti,

consentendo in tal modo di eliminare i costi elevati associati all’uso parallelo dei

prodotti tradizionali e dei prodotti SEPA.”

E che

“Gli sforzi di autoregolamentazione del settore bancario europeo tramite l’iniziativa

SEPA si sono rivelati insufficienti a trainare la migrazione concertata verso schemi a

livello di Unione per i bonifici e gli addebiti diretti sia dal lato della domanda che da

quello dell’offerta.”

Il Regolamento UE si pone l’obiettivo di:

…“stabilire i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in

euro”…..

Il Regolamento UE 260/2012

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REQUISITI

TECNICI

BONIFICI

ADDEBITI DIRETTI

CALENDARIO

MIGRAZIONE

STRUMENTI DI PAGAMENTO

MESSAGGISTICA XML ISO 90022

OPZIONI

STRUMENTI DI NICCHIA

CALENDARIO MIGRAZIONE


5



BONIFICO ADDEBITO DIRETTO

IN EURO

PAYMENT SERVICE PROVIDER IN EU


6



REQUISITI

TECNICI

ELEMENTI OBBLIGATORI BONIFICO

ELEMENTI OBBLIGATORI ADDEBITI DIRETTI

RAGGIUNGIBILITA’ ED INTEROPERABILITA’

FORMATO XML PAIN E RENDICONTAZIONE

APPLICABILITA’ A PAGAMENTI IN HOUSE

ELIMINAZIONE BIC

OBBLIGO DI CONTROLLI SU COLLECTION SDD

VALIDITA’ MANDATI

ABOLIZIONE MIF

Il Regolamento UE 260/2012: i principali contenuti

7



Febbraio 2014

Abbandono schema

nazionale RID e

bonifico

Febbraio 2014

Abbandono schema

nazionale RID e

bonifico

Novembre 2009

Lancio DD SEPA

Novembre 2009

Lancio DD SEPA

Febbraio 2012

Regolamento UE

“ End Date ”

Febbraio 2012

Regolamento UE

“ End Date ”

Gennaio 2008

Lancio Bonifici

SEPA

Lancio FW Carte

Gennaio 2008

Lancio Bonifici

SEPA

Lancio FW Carte

Elaborazione Elaborazione

Definizione Definizione

Implementazione Implementazione

Migrazione nazionale Migrazione nazionale

2005

01 02 03 04

2006

01 02 03 04

2007

01 02 03 04

2008

01 02 03 04

2009

01 02 03 04

2010

01 02 03 04

2011

01 02 03 04

2012

01 02 03 04

2013

01 02 03 04

2014

01 02 03 04

2005

01 02 03 04

2006

01 02 03 04

2007

01 02 03 04

2008

01 02 03 04

2009

01 02 03 04

2010

01 02 03 04

2011

01 02 03 04

2012

01 02 03 04

2013

01 02 03 04

2014

01 02 03 04

CALENDARIO

MIGRAZIONE 1 FEBBRAIO 2014


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OPZIONI

OBBLIGO USO STANDARD XML ISO 20022

MIGRAZIONE STRUMENTI DI NICCHIA

BONIFICI E ADDEBITI GENERATI DA CARTE

OFFERTA SERVIZI DI CONVERSIONE IBAN BIC

UTILIZZO BIC PER PAGAMENTI NAZIONALI


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OPPORTUNITA’

DI BUSINESS

COMPLIANCE

PROCESS

LA MIGRAZIONE NON SEMPRE E’ UN’OPPORTUNITA’

I BENEFICI OTTENIBILI NON SONO SIGNIFICATIVI

CI SI DEVE MUOVERE!!

Il Regolamento UE 260/2012: cambia lo scenario

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/sepa_logos/SepaLogoEN.zip


10



BON

XCT

RID

RID

VELOCE

AEA

MAV

BOLLETTINO

BANCARIO

RIBA

CREDIT TRANSFERCREDIT TRANSFER

DIRECT DEBIT CORE

DIRECT DEBIT B2B

AOS

SEDA

BOLLETTINO

POSTALE

F23 – F24

Il Regolamento UE 260/2012: l’effetto sugli strumenti di pagamento

11



MODELLI

DI BUSINESS

RISCHI

OPERATIVI

PROFILI

DI RISCHIO

COMM.LE

SISTEMI

IT

LINEE

DI CREDITO

Il Regolamento UE 260/2012: impatti per le aziende


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CREDIT TRANSFER

FORMATO ISO 20022 XML

CAMPI SPECIFICI

NOMINATIVI

CONTROPARTI

CODICI

CONTROPARTI

INFORMAZIONI

RICONCILIAZIONE

DEBITORE

PAGATORE

BENEFICIARIO

CREDITORE

DEBITORE

PAGATORE

BENEFICIARIO

CREDITORE

INFORMAZIONI

NON STRUTTURATE

INFORMAZIONI

STRUTTURATE

SEPA Credit Transfer: caratteristiche


13



INFORMAZIONI DI RICONCILIAZIONE STRUTTURATE

INFORMAZIONI RICONCILIAZIONE NON STRUTTURATE CON REGOLE FORMATTAZIONE EACT

CODICI IDENTIFICATIVI DELLE PARTI

PARTITARIO

CLIENTI

ABBINAMENTO

STP

IDENTIFICAZIONE

DELLE CONTROPARTI

IDENTIFICAZIONE

PARTITE

CREDIT TRANSFER

SEPA Credit Transfer: potrebbe abilitare lo straight through processing


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CREDIT TRANSFER

CONVERSIONE DISPOSIZIONI IN FORMATO XML

REGOLE RIEMPIMENTO REMITTANCE INFORMATION

GESTIONE RICONCILIAZIONE PAGAMENTI DISPOSTI

CONTROLLO INCORCIATO IBAN/BENEFICIARIO PAGAMENTO

GESTIONE BIC PER PAGAMENTI SEPA CROSS BORDER

UTILIZZO FORMATO UNICO XML PER SEPA E EXTRA UE

RESPONSABILITA’ PER ERRONEA ESECUZIONE

AUMENTO SPAZIO PER INFORMAZIONI STRUTTURATE

SEPA Credit Transfer: punti aperti

RENDICONTAZIONE MOVIMENTI DI C/C IN FORMATO XML


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Banca Pagatore

Banca Beneficiario

Meccanismi di Settlement

Pagatore

Acquirente

Beneficiario

Ricevente

Richiesta Pagamento

Contabilità

Offerta

Ordine

Vendita

Consegna

Ricezione Incasso

Contabilità

Riconciliazione

Fatturazione

ESTRATTO CONTO XML

MESSAGGIO BONIFICO

IN ENTRATA XML

TTRASPORTO DELLE INFORMAZIONI

STRUTTURATE E CODICI IDENTIFICATIVI

USO DI IDENTIFICATIVI

DI CONTROPARTE

ESTRATTO CONTO XML

MESSAGGIO ISTRUZIONE

PAGAMENTO XML

MESSAGGIO CONFERMA

ESECUZIONE XML

USO DI IDENTIFICATIVI

DI CONTROPARTE

SEPA Credit Transfer: punti aperti

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DIRECT DEBIT

FORMATO ISO 20022 XML

PRODOTTI SPECIFICI

CORE B2B FIXED

AMOUNT

RACCOLTA MANDATO SOLO PRESSO CREDITORE (CMF)

UTILIZZO PER ADDEBITI SINGOLI E RICORRENTI

INVIO INFORMAZIONI MANDATO NELLA COLLECTION

POSSIBILE UTILIZZO E-MANDATE ED AMI

SEPA Direct Debit: caratteristiche


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RID + AEA SEPA DIRECT DEBIT

SDD

CORE

Addebiti diretti pre-autorizzati: confronto RID+AEA vs SDD

SDD

B2B RID

RID

VELOCE

B2B

SDD

FIXED

AMOUNT

Incassi cross border UE

Collection factory

Flessibilità

Sicurezza debitore

Sicurezza creditore

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SEPA DIRECT DEBIT SDD + AOS SEDA

SDD

CORE

Addebiti diretti pre-autorizzati: confronto SDD vs SDD + AOS SEDA

SDD

B2B

SDD

FIXED

AMOUNT

Flessibilità

Sicurezza debitore

Sicurezza creditore

SDD

CORE

SDD

B2B

SDD

FIXED

AMOUNT

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DOMICILIAZIONE MANDATO

MODIFICA MANDATO

CANCELLAZIONE MANDATO

SEPA Compliant Database Alignement: funzionalità

SEDA BASE SEDA AVANZATO

INIZIATIVA BENEFICIARIO

INIZIATIVA PAGATORE


MODIFICA MANDATO



MODIFICA MANDATO


CONTROLLI SU COLLECTION

MODIFICA MANDATO


CONTROLLI SU COLLECTION

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SEPA Direct Debit: punti aperti

DIRECT DEBIT

MIGRAZIONE DELEGHE RID

ARCHIVIO DEMATERIALIZZATO MANDATI

RACCOLTA MANDATO PRESSO BANCA

GESTIONE OPZIONI RULEBOOKS

MODALITA’ GESTIONE CONTROLLI ADDEBITO

IMPLEMENTAZIONE SEDA

MODELLO REMUNERAZIONE SEDA


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SEPA Direct Debit: l’impatto è consistente…

DIRECT DEBIT

MIGRAZIONE DELEGHE RID ESISTENTI BANCARIE E POSTALI

CANALI DI RACCOLTA MANDATI

ARCHIVI MANDATI

INTERFACCE SDD XML

INTERFACCE SEDA

MODELLI CONTRATTUALI

MODULISTICA

10 milioni di deleghe RID – 55 milioni di incassi RID p.a.


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Massimo Battistella

Servizi di Amministrazione – Ciclo Attivo

Grazie per l’attenzione

Massimo Battistella

E-mail: [email protected]

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digitali o, più in generale, di qualsiasi altra tecnologia per il trattamento di testi, dati o immagini che fosse via via disponibile, senza citare la fonte. Nessuna parte di

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