Besi Diploma

8/11/2019 Besi Diploma

1/19

TEM DIPLOME

TEMA:Sistemi financiar dhe kompanite e sigurimit sindermjetes te tij.

PUNOI : Krenar Shkembi

PEDAGOGU UDHEHEQES :Ermela Kripa


2/19

Hipoteza dhe metodologjia

Ky studim synon te studioje tregun e kompanive te sigurimit ne Shqiperi. Gjate viteve te fundit ky treg

ka pasur rritje edhe pse vazhdojne ta mbizoterojne sigurimet e detyrushme. Qellimi ketij studimi eshte

te analizoje shkaqet dhe te percaktoje nese rritja me e madhe ka ardhur nga faktoret e kerkeses apo te

ofertes.

Hipoteza e temes eshte:

Faktoret e kerkeses kane patur ndikim me te madh sesa faktoret e

ofertes ne rr i t jen e pr imeve te sigu r imi t dhe te zvi ll imt te tregut te

sigurimeve

Fillimisht do te meremi me ndarjen e tregut te kompanive te sigurimit ne sigurime te detyrushme dhe

ato vullnetare dhe me pas me faktoret kryesor qe kane ndikim ne kerkesen per prime sigurimi e me

pas me faktoret qe kane ndikim ne oferten per prime sigurimi ne sigurimin vullnetare. Do te analizojmecdo faktor dhe do shohim kush ka pasur me shume ndikim. Ne fund do bejme nje permbledhje per te

percaktuar se cili grup faktoresh ka patur me ndikim ne tregun e sigurimeve ne vendin tone.


3/19


4/19

1.1Historiku I kompanive te sigurimit

Megjithse ne bote sigurimet kane ekzistuar prej kohesh , polica e pare e sigurimit neShqiperi mendohet te kete qene mbulimi nga zjarri, rreziqet shtese te rezidences sekonsullit austrohungarez ne Shkoder ne vitin 1890 nga nje shoqeri austriake esigurimit . Perpara luftes se dyte boterore, veprimtarite e sigurimeve ne vendin tonee kane kryer shoqerite e sigurimeve angleze si Lloyds-i qe ka vepruar qe me 1900 ,

me filialet e saj ne Durres he Vlore , shoqerite franceze dhe me pas ato italiane.Me 31 korrik 1991 ne baze te ligjit nr. 7506 u be ndarja e Institutit te Arkave teKursimit nga Sigurimet dhe u krijua Instituti i Sigurimeve (INSIG).

Ne vitin 1998 u krijua Komisioni i Mbikqyrjes se Sigurimeve ( KMS ) me misionin eliberalizimit dhe mbikqyrjes te tregut te sigurimeve , ishte pikerisht ky institucion i ciline vitin 1999 licencoi te parat kompani private sigurimesh me kapital 100 % vendasduke qene nje treg ne zhvillim edhe ecuria e tij u rrit gradualisht . Ne pese vitet e

para te tij ne tregun Shqiptar te sigurimeve operuan pese kompani sigurimi.Ne kete periudhe ky treg shtriu prezencen edhe aktivitetin e tij edhe jashte territorit

te shqiperise dhe konkretisht e gjejme te perfaqesuar ne disa tregje rajonale si ai iKosoves Maqedonise dhe Greqise Ne vitin 2004-2005 kemi nje dyfishim tekompanive te sigurimit te licensuara si dhe krijimin e kompanive te sigurimit te jetes.


5/19

Grafiku 1:Zhvillim i tregut te sigurimeve ne vite(ne

mln leke)

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

3,755 4,151 4,011 4,542 5,948 7,076 7,877 8,207 8,335 8,949 8,535

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

8000

9000

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013


6/19

1.2 Struktura e tregut te sigurimeve

Dekadn e fundit tregu i sigurimeve ka marr nj zhvillim t konsiderueshm me futjen n treg t disa

kompanive t tjera, dhe s fundmi me hyrjen n treg t kompanive t huaja nprmjet blerjes s aksioneve n

kompanit shqiptare. Aktualisht operojn gjithsej 10 kompani sigurimi t ndara n:

Kompani t sigurimit t jets: Origjina e kapitali

SIGAL LIFE Austri

SICRED VendasKompani t sigurimit t jo-jets

SIGAL Austri

SIGMA Austri

ATLANTIK Vendas

INTERSIG Vendas

INTERALBANIAN Austri

ALBSIG Vendas

EUROSIG Vendas

Kompani t sigurimit t jets dhe jo-jets (operon) n t dy kategorit:

INSIG Vendas

ANSIG Vendas


7/19

Struktura e tregut te sigurimeve per 2010

Lloji I sigurimit Shuma ne leke

A.Sigurime te detyrushme 3.865.795

B. Sigurimi vullnetare 3.655.825

B1. Sigurimi I jetes 960.046

B2.Sigurim I jo-jetes 7.521.619

B3. Risigurim 53.811

Gjithsej 16.057.096

Per 2013 kjo eshte struktura e tregut dhe te ardhurat qe ky treg ka sjelle. Sic

mund ta shohim qarte vazhdon ende te mbizoterojne sigurimet e

detyrushme.


8/19

Kapitulli II

Sigurimet e detyrueshme dhe ato vullnetare

Sigurimet e detyrushmejan lloje sigurimesh q prcaktohen me ligj nga shteti.Si t tilla ato jan subjekt i kontrollit t autoriteteve shtetrore. Duke qen t

tilla jan prgjithsisht sigurime masive, ose sigurime nga ngjarje q mund

t shkaktojn probleme t mdha dhe dme t mdha ekonomike dhe

sociale. shkaqet pr t cilat shteti mund t detyroj sigurimin pr objekte apongjarje t caktuara mund t jen:

Dmet e mdha q mund t shkaktohen n raste t ndodhjes s ngjarjeve

Shmangien e konflikteve sociale

Stimulimi i tregut t sigurimeve, nprmjet kanalizimit t fondeve nga

sigurimet e detyrueshme.


9/19

Kapitulli IISigurimet e detyrueshme ne vite


10/19

2.2 Sigurimet vullnetare

Atij pjese te tregu qe do ti bejme pjesen me te madhe te analizes ne kete studim

do te jete ai mbi sigurimet vullnetare. Pavaresisht se tregu i sigurimeve ne

teresi ka shenuar renie, gjate muajit janar eshte vene re nje fenomen pozitiv

qe shqiptaret jane ndergjegjesuar per sigurimin vullnetar. Fatkeqesitenatyrore te tilla, si zjarret dhe permbytjet, i kane shtyre shqiptaret qe te

sigurojne pronat, duke ndikuar ne rritjen e sigurimeve vullnetare.


11/19

Kapitulli IIIFaktoret qe ndikojne te kerkesa per tu siguruar

Sigurimi eshte nje kontrate n t ciln parate jane paguar sot ne pritje per nje

kthim ne shume me te madhe per te mbuluar nje te ashtequajtur rrezik ne nje

date te caktuar.

Inflacioni

Nje periudhe infalcioniste sjell normalishte ulje te kerkeses per sigurimet vullnetare perderisa

kemi nje rritje te cmimeve. Te qendrueshme do jene sigurimet e detyrueshme ku sdo tekete ulje ose ngritje ne kerkese per shkak te inflacionit.

.Rritja e pasurise

Nje rritje e pasurise, rrit nivelin e te ardhurave dhe normalishtet qe ka dhe rritje te bizneseve

ndaj individet jane me te predispozuar te sigurohen per veten dhe per biznesin e tyre.

Situata makroekonomike aktuale

Ne nje situate jo te mire makroekonomike, njerezit jane me te frikesuar per te ndermarre

shume veprime si : investime, zhvillime te ndryshme, dhe per te bere gjera te reja. E

kunderta ndodh kur situata makroekonomike eshte e mire apo pritet te jete e mire. Te

gjithe jane me te prirur per tu zhvilluar, per te investuar, dhe per te ndermarre disa

veprime qe mund te jene edhe me rrezik.


12/19

Faktoret qe ndikojne te kerkesa per tu siguruar

Faktore te tjere alternative:

Rritja e nivelit t biznesit n Shqipri

Shtimi i kreditimit dhe aktivitetit bankar

Shtimi i ndrgjegjsimit pr tu siguruar

Ofrimi i produkteve t reja


13/19

Kapitulli IVFaktoret qe ndikojne ne oferten per sigurime

Oferta n ekonomi paraqet kapacitetin total t prodhimeve/shrbimeve q

prodhuesit/shrbyesit n prgjithsi, brenda nj segmenti t tregut apo brenda

nj tregu t tr, jan n gjendje t e ofrojn.

Konkurrenca ne treg

Sic shohim dhe nga tabela nga viti ne vit kompanite e sigurimit jane shtuar po

ashtu dhe produktet qe ato ofrojne dhe sherbimet qe mundesojne. Ky shtim

con ne rritje te ofertes sepse normalisht cmimet e sigurimeve do te bien dhe

keshtu mund te rritet numri i primeve.

Teknologjia

mimet e faktorve t prodhimit (inputet)

2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

3 5 5 9 10 10 10 10 10 11 11

K i lli V


14/19

Kapitulli VRaporti deme/prim problemi kryesor i tregut te sigurimeve

N nj kompani sigurimi, struktura normale e t ardhurave dhe shpenzimeve sht: tardhurat nga primet, reduktohen me dmet e paguara dhe me shpenzimet administrative t

kompanis, bashkohen me rezultatin financiar, pr t nxjerr fitimin neto para taksave. E

ngjashme me raportin e marzhit t nj kompanie t zakonshme, raporti dme/prime

prfaqson analogen e kostos s mallrave t shitur pr nj kompani sigurimi, dhe diferenca e

primeve neto me dmet, prfaqson marzhin bruto. Ky marzh i rregulluar me shpenzimet

administrative jep marzhin neto. Kshtu q normalisht, logjika e krkon q raporti dme/prime

t zr peshn m t madhe t shpenzimeve.

Pr tregun shqiptar t sigurimeve kto raporte, luhaten ndjeshm nga kufijt optimal. Kshtu

raporti dme/prime neto sht n rreth 25%, madje sht n rnie t ndjeshme krahasuar me

nj vit m par. Pra raporti sht rreth gjysmn e minimumit t pranueshm q duhet t jet.

Shkaqet e prkeqsimit t mtejshm t raportit jan rritja e primeve n vler, ndrkoh q

dmet kan qndruar n po ato nivele pak a shum. Duke qen se tregu mbahet ngasigurimet e detyrueshme motorike, rritja e tarifave t primeve t tyre ka uar direkt n

prkeqsimin e raportit.


15/19

Raporti deme/prim problemi kryesor i tregut te sigurimeve

Arsyet kryesore t nj niveli t till t ult t dmeve lidhen me problematikat q hastregu n raportimin, paraqitjen dhe ekzekutimin e dmeve t ndodhura. Kshtu nj nga

problemet sht sepse dmet vlersohen nga vet kompanit e sigurimeve dhe kjo

on n konflikte t shpeshta kompani-klient.

Pagesa e demeve nga shoqerite e sigurimit ne vite (ne mln leke)

Vitet 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Sigurimi

detyrueshem

1096 857 863 991 874 933 1058 1462 1242 1706 1867

Sigurimi

vullnetar

211 181 364 296 419 638 676 828 973 1254 1212


16/19

Konkluzione / Perfundimi

Pas gjithe analizimit qe i beme tregut kuptuam qe kompanite e sigurimit edhepse jane nje pjese e rendesishme e sistemi financiare dhe kane paraqitur deridiku nje stabilitet te kenaqshem dhe nje rritje te mire ato prape nuk jane nenivelet e duhura.

Dominojne sigurimet e detyrushme per 2 arsye:

opinion publik nuk eshte I informuar aq sa duhet per avantazhet qe sjellesigurimi I jetes shtepise ose pasurise

per arsye se kompanite e sigurimit jo gjithmone jane treguar korrekte ne

shlyerjen e demeve

Faktoret e kerkeses:

Inflacioni- ka sjelle ulje te kerkeses

Rritja pasuris- ka sjelle rritje te kerkeses

Situata makroekonomike,rritja e bizneseve,shtimi i ndergjejsimitrritje te

kerkeses


17/19

Konkluzione / perfundime

Persa i perket faktorve te ofertes sipas mendimit tim nuk eshte se kompanite esigurimit kane bere shume pune nga ana e tyre per ti ofruar cdo individi ate qe kerkon

dhe si e kerkon.

Konkurrenca- rrit oferten

Teknologjia- rrit oferten

Cmimi i faktorve te prodhimitrrit kerkesen nese cmimet jane te ulta

Gjithsesi pervec ketyre faktorve ai qe ngelet me problematiku ne tregun tone vazhdon

te jete mos pagimi i demeve edhe pse kemi pasur rritje te primeve. Tregu vazhdon te

kete nivelin me te ulet te pagimit te demeve ne rajon . Kompanite shqiptare akoma

nuk e kane kuptuar se demi eshte ai qe vlersohet nga klientet duke rritur keshtu

shkallen e besimit te tyre ne keto kompani dhe nje sherbim i mire dhe i shpejte nedeme eshte ajo qe diferencon kompanite nga njera tjetra


18/19

Konkluzione /perfundime

Nga sa pame me larte vume re se kemi goxha rritje ne tregun e

sigurimeve por ato qe kane ndikuar nuk kane qene absolutisht faktoret

e ofertes apo cka ka ofruar kompania, kerkesa dhe nevoja per tu

siguruar ka bere qe ky treg te kete kete zhvillim qe ka sot. Rritja

ekonomike apo rritja e nivelit te bizneseve apo ndergjejsimi I njerezve

per te siguruar jeten dhe pasurin jane faktoret e kerkeses qe kane

ndikuar ne kete treg


19/19

Faleminderit

Besi Diploma

Documents

Transcript of Besi Diploma