46/2010 http://bankovnictvi.ihned.cz strana 1

MĚSÍČNÍK VYDAVATELSTVÍ ECONOMIA

KOMENTÁŘ

EKONOMIKA

Růst HDP ve 3. čtvrtletí je solidní

PDF SERVIS � ČÍSLO 46 � 13. PROSINCE 2010

Ekonomika ve 3. čtvrtletí rostla meziročně o 2,8 % místo původně odhadovaných 3 %.

Oproti 2. kvartálu se HDP zvýšil o 1 %. Eko-nomiku poháněl vzhůru průmysl a některé služ-by, zatímco stavebnictví zůstalo v útlumu. Českou ekonomiku opět táhne zpracovatelský průmysl. Vedle toho v útlumu zů-stává stavebnictví.

Za pozornost stojí, jak se na růstu ve 3. kvartále podílela spotřeba a inves-tice. Domácnosti se svezly na vlně zlepšení situace na trhu práce, které bohužel nemělo dlouhého trvání, jak už ostatně ukazují první výsledky za poslední čtvrtletí. Takže na pokračování rychlé-ho vzestupu růstu spotřeby se nedá příliš spolé-hat. Investice poháněl solární boom, který rov-něž nebude mít dlouhého trvání v důsledku omezování velkorysé podpory.

Výsledek HDP je solidní. Nedá se však před-pokládat, že tak rychlý růst si ekonomika udrží i nadále. Zvláště, když prim stále hrají zásoby a

vedle toho situace na trhu práce se opět zhorši-la. Navíc přichází doba úspor ve veřejných rozpočtech, která přinese omezování výdajů na všech frontách – ve mzdách, v běžném provozu

i v investicích státu. Počítá se rovněž se zpomalením dosud dynamického růstu německé ekonomiky, který se podílí i na vzestu-pu té české. Od začátku roku už eko-nomika vzrostla o 2 %. Za celý letošní rok by se HDP mohl zvýšit asi o 2,2 %, zatímco ještě v loňském

roce se propadl o 4,1 %. Nejnovější čísla nemě-ní náš výhled na příští rok, takže nadále očeká-váme, že se růst českého hospodářství sníží na 1,8 %. Rizikem pro další růst ekonomiky je i nejistá síla zahraniční poptávky. Pro úplnost dodáváme, že ČNB počítá s růstem ve výši 1,2 %, takže příznivější výsledky z ekonomiky by mohly urychlit její rozhodnutí o zvýšení sazeb, které prozatím vidí až v horizontu 1 až 1,5 roku. Petr Dufek, ČSOB

Provozním ředitelem M.B.A. Finance Procházka Provozním ředitelem M.B.A. Finance pro ČR je Martin Procházka. Nahrazuje Romana Bulgurise, ten je na nadnárodní úrovni Business Analyst. Sascha Bock členem představenstva Victorie Novým členem představenstva pojišťovny Victo-ria Volksbanken se stal Rakušan Sascha Bock (42). Jeho odpovědností jsou finance. Zúbek mluvčím GE Money Novým tiskovým mluvčím skupiny GE Money se stal Pavel Zúbek. Do GE přichází z ČNB, kde působil od roku 2000 v odboru komunikace. Členem představenstva Modré pyramidy Votrubec S platností od 27. října byl jmenován členem představenstva Modré pyramidy stavební spoři-telny Jiří Votrubec. Nahradil Libora Löflera, kte-rý se vrátil do Komerční banky. Analytikem GE Money Bank se stal Petr Gapko Petr Gapko se stal analytikem GE Money Bank. Přednáší také na IES FSV UK. Nový obchodní ředitel ČSOB Leasing Místopředsedou představenstva a výkonným ře-ditelem pro obchod ČSOB Leasing se k 1. pro-sinci stal Josef Rosenkranz. Přichází z pozice ře-ditele útvaru řízení lidských zdrojů ČSOB. Personální změny v představenstvu ČSOB Členy představenstva ČSOB byli zvoleni Bartel Puelinckx, Koen Wilmots a Jiří Vévoda. Kopřiva vede Feronu Bývalý šéf HSBC František Kopřiva se 1. prosin-ce stal předsedou představenstva firmy Ferona.

LIDÉ

Senát souhlasil s dluhopisy za 274,6 mld. Kč Ministerstvo financí bude mít zřejmě možnost vydat v letech 2011 a 2012 dluhopisy za 274,6 mld. Kč.

Ty použije na úhradu starších dluhů. Návrh zákona o státním dluhopisovém programu schválil Senát.

Senát souhlasí s lepšími podmínkami pro věřitele Věřitelé by se měli dočkat vyšší ochrany na finančních trzích. Počítá s tím návrh zákona o finančním

zajištění, který schválil Senát. Norma počítá s tím, že věřitelé by měli mít šanci snáze se dostat ke svým penězům, pokud se dlužník dostane do potíží. Vychází ze směrnic Evropské unie.

Inflace v listopadu dál na 2 % Meziroční míra inflace v listopadu dále stagnovala a činila 2 %, stejně jako v září a říjnu. Ve srovnání

s říjnem spotřebitelské ceny vzrostly o 0,2 %, zejména kvůli zvýšení cen zeleniny a ovoce. Oznámil to Český statistický úřad. Analytici meziroční stagnaci spotřebitelských cen za listopad očekávali.

V Národní ekonomické radě bude Švejnar a Nekovář Národní ekonomickou radu vlády (NERV) rozšíří ekonom Jan Švejnar a šéf komory daňových porad-

ců Jiří Nekovář. Noví členové se do práce zapojí v pondělí, kdy bude rada jednat o důchodové reformě.

ČNB nepustila britský fond do Banco Popolare Chystaný vstup investičního fondu AnaCap Financial Partners do české Banco Popolare se neuskuteč-

ní. Žádost tohoto investora se sídlem v Jersey, který chtěl tento menší tuzemský peněžní dům koupit od

http://predplatne.economia.cz http://predplatne.economia.cz http://predplatne.economia.cz

Nezapomeňte si prodloužit předplatné časopisu Bankovnictví na rok 2011! Objednávejte na htt p://predplatne.economia.cz

Více informací žádejte na predplatne@ economia.cz nebo na tel. 800 11 00 22

http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000 http://bankovnictvi.ihned.cz/index.php?p=901000

V prosincovém vydání časopisu Bankovnictví si přečtete…

• Rozhovor s Jitkou Pantůčko-vou o bankách v Makedonii • Komodity lámou rekordy • Jaké změny hrozí z Basileje? • Lubor Žalman: Mají banky to nejhorší opravdu za sebou? • Změny chování na evropském hypotečním trhu • Pokrizové vyhlídky pojišťoven • Ocenění mladých ekonomů

Ukázkový výtisk zdarma a informace o předplatném získáte na tel. čísle 800 110 022

nebo na http://bankovnictvi.ihned.cz . Časopis je také k dostání ve volném prodeji.

Seznam prodejen: www.economia.cz/prodejny

46/2010 http://bankovnictvi.ihned.cz strana 2

italské Banco Popolare Societá Cooperativa, zamítla podle informací HN v říjnu ČNB. Pro ČNB tento zájemce dostatečně nesplnil podmínky transparentního původu a dostatku finančních zdrojů pro pláno-vanou činnost v bance. AnaCap Financial Partners už dál v jednáních nepokračuje.

Nový zákon o oběhu bankovek a mincí Sněmovna v prvním čtení podpořila vládní návrh zákona o oběhu bankovek a mincí. Jeho cílem je

zakotvit do právního řádu ustanovení, která upravují ochranu bankovek a mincí eura a usnadňují případ-ný přechod na jednotnou evropskou měnu. Zákon upravuje postup při příjmu peněz, nakládání s nimi a při poskytování náhrad za necelé a poškozené bankovky a mince.

Přebytek zahraničního obchodu: 15,3 mld. Kč Zahraniční obchod skončil v říjnu přebytkem 15,3 mld. Kč, který byl meziročně o 1,1 mld. Kč nižší.

Podle předběžných údajů se v říjnu vývoz meziročně v běžných cenách zvýšil o 17,2 %, dovoz o 19,4 %.

Míra nezaměstnanosti v listopadu: 8,6 % Míra nezaměstnanosti v ČR byla v listopadu vyšší než v říjnu, zvýšila se o desetinu procentního bodu

na 8,6 %. Počet uchazečů o zaměstnání znovu vzrostl nad 0.5 mil., pracovní úřady jich na konci měsíce registrovaly 506 640, což je o 11 479 víc než na konci října. Dále klesl počet volných pracovních míst.

Maloobchodní tržby v říjnu klesly o 0,7 % Maloobchodní tržby v říjnu bez sezonního očistění meziročně klesly o 0,7 % po zářijovém revidova-

ném růstu o 3,2 %. Pokles byl ovlivněn zejména snížením tržeb v nespecializovaných prodejnách a za prodej pohonných hmot. Vyššímu propadu naopak bránil příznivý vývoj v motoristickém segmentu.

Odejmutí povolení Vojenské družstevní záložně Česká národní banka odejmula Vojenské družstevní záložně povolení působit jako družstevní záložna.

Důvodem byly přetrvávající závažné nedostatky v podnikání této družstevní záložny.

České stavebnictví zmírnilo pokles na 1,4 % Tuzemská stavební výroba v říjnu ve stálých cenách meziročně zmírnila pokles na 1,4 % ze zářijového

revidovaného poklesu o 5,1 %. Počet zahájených bytů se propadl o 25,4 % na 2023 bytů, oznámil ČSÚ.

Průmyslová výroba vzrostla meziročně o 6,9 % Průmyslová výroba v říjnu meziročně vzrostla o 6,9 %, což představuje zpomalení po zářijovém revi-

dovaném růstu o 12,4 %. Meziměsíčně byla produkce v průmyslu nižší o 0,3 %, uvedl ČSÚ.

Schodek platební bilance: 77,6 mld. Kč Běžný účet platební bilance letos ve 3. čtvrtletí prohloubil schodek na 77,6 mld. Kč. Před rokem činil

deficit 23,7 mld. Kč. Ve 2. čtvrtletí byl běžný účet podle zpřesněných údajů ČNB ve schodku 32,3 mld. Kč, za celý loňský rok skončil ve schodku 37 mld. Kč.

ČNB: Podíl nesplácených úvěrů v říjnu klesl Podíl nesplácených úvěrů od firem i domácností v říjnu mírně klesl. Zatímco letos v září podíl tzv.

úvěrů v selhání na celkovém objemu bankovních úvěrů činil 6,39 %, v říjnu to bylo 6,32 %. Ke konci října 2009 činil tento podíl jen 4,99 %. V případě domácností podíl úvěrů v selhání v říjnu meziměsíčně stoupl na 5,12 % ze 5,10 %, u nefinančních podniků naopak tento podíl klesl na 8,93 % z 9,05 %.

Firmy s anonymními akciemi mohou k zakázkám Sněmovna opět prosadila přístup firem s anonymními akciemi k veřejným zakázkám. Zachovala při-

tom částečná omezení, která Senát požadoval zrušit jako neúčelná.

CCB: Počet návrhů na bankrot je rekordní V listopadu bylo podáno 426 návrhů na bankrot obchodních společností, což je nejvíce od ledna 2008,

kdy začal platit nový insolvenční zákon. Také počet podaných návrhů na bankrot fyzických osob–podnikatelů byl rekordní 104, osobních bankrotů bylo vyhlášeno 617. Vyplývá to z analýzy CCB.

Sněmovna podpořila vydání dluhopisů Poslanecká sněmovna v prvním čtení podpořila vydání státních dluhopisů za 148,2 mld. Kč. Pomocí

dluhopisů chce vláda uhradit většinu schodku loňského státního rozpočtu.

Začala volba nejlepšího Obchodníka roku 2010 V pondělí 29. listopadu začal mezi českými obchodníky osmý ročník klání o titul GE Money Bank

Obchodník roku 2010. Hlasování veřejnosti bude probíhat tři měsíce a ukončeno bude 28. února 2011.

Přibývá dlužníků, kteří se obracejí na poradny Stále přibývá Čechů, kteří žádají občanské poradny o pomoc při řešení svých dluhových problémů. Za

letošní tři čtvrtletí položili občanským poradnám 5366 dotazů souvisejících se zadlužením, zatímco ve stejném období loni 3499; informoval o tom ředitel Asociace občanských poraden Stanislav Skalický.

TECHNOLOGIE Ness Technologies se umístila ve FinTech 100 již čtvrtý rok po sobě Společnost Ness Technologies se opět probojova-la do prestižního žebříčku globálních poskytova-telů technologií pro finanční sektor FinTech 100. V hodnocení sestavovaném American Banker, Bank Technology News a nezávislou společností IDC Financial Insights obsadila 51. místo. „Ness Technologies chce stále patřit mezi nejdůleži-tější hráče trhu technologií pro finanční sektor a nabí-zet inovativní správu infor-mací, služby BI a řešení pro nejvýznamnější finanč-ní instituce na světě,“ říká Larry Scott, prezident Ness Global Industries. „Díky využití našich rozsáhlých znalostí oboru a technologickému know-how pomáháme našim klientům dosahovat jejich obchodních cílů, přímo a aktivně reagovat na nové regulace a přispívá-me k jejich úspěchu na trhu, kde panuje stále tuž-ší konkurence,“ dodává Scott. Ness nabízí širokou škálu informací a služeb business intelligence, stejně jako řízení vztahů se zákazníky, řízení rizik a řešení referenčních dat, které jsou speciálně navrženy pro všechny typy společností, poskytujících finanční služby, a to včetně firem spravujících aktiva, komerční a ob-chodní banky a ratingové agentury. Kromě toho poskytuje Ness služby a řešení majetkového a investičního managementu pro všechny typy organizací na kapitálových trzích, čímž jim po-máhá přijímat správná rozhodnutí rychleji, snížit provozní náklady a zvýšit příjmy.

http://www.arm.cz

PwC: Daňaři na sněhu Sníh v dnešních dnech neřeší jen meteorologo-

vé, ale má i zajímavé daňové důsledky. Pohled daňového odborníka vám zprostředkuje Lenka Mrázová, ředitelka v daňovém a právním odděle-ní PwC ČR: „I když považujeme (alespoň my Pražáci) sněhovou kalamitu za živelní pohromu, stejnou jako povodně či uragán, zákonodárci za-pomněli zohlednit škody způsobené bílou nadíl-kou v zákoně o daních z příjmů. Pokud vám tedy vichřice odfoukne střechu, můžete si o tuto škodu snížit základ daně. Když se vám ale propadne pod tíhou sněhu nebo vám kvůli kalamitě vznik-nou škody, máte smůlu. Do daňového přiznání si tyto škody dát nemůžete. Nestálo by za to rozšířit seznam v zákoně o daních z příjmů živelních ka-tastrof i o sněhovou kalamitu?

Na co zákon naštěstí pamatuje, jsou veškeré náklady na odklízení sněhu. Do nákladů si může-te dát i brigádníky, kteří vám s odklízením pomo-hou. Finanční úřad jistě nebude zpochybňovat, ani když si vaše firma pořídí příslušnou techniku. Zaměstnanec, který nedorazí do práce kvůli kala-mitě, také zůstane vašim nákladem, neboť i tento den mu náleží mzda.“

Cena zlata: 1430,95 USD Cena zlata vystoupila 7. prosince na nový rekord druhý den za sebou. Úterní nejvyšší cena byla 1430,95 USD za troyskou unci. Cenu zlata pod-poruje dluhová krize v eurozóně a signály další-ho uvolňování americké měnové politiky. Cena stříbra poprvé zdolala 30 USD za unci Cena stříbra se během obchodování na světových trzích 6. prosince poprvé od roku 1980 dostala na 30,085 USD za troyskou unci. K růstu jí pomáhá především silná investiční poptávka a také příz-nivá nálada na trzích drahých kovů. Agentura Fitch snížila Irsku rating Mezinárodní ratingová agentura Fitch snížila hodnocení schopnosti Irska splácet státní závaz-ky o tři příčky na stupeň BBB+. Fitch o snížení irského ratingu rozhodla i přesto, že země dostala minulý měsíc od EU a MMF fondu příslib fi-nanční pomoci v sumě 85 mld. EUR. EK: Jednotné sankce pro finanční instituce v EU Evropská komise chce v EU sjednotit tresty za porušení pravidel ve finančním sektoru. Podle EK se sankce v jednotlivých státech příliš výraz-ně liší a v mnoha případech zdaleka neodpovídají konkrétním proviněním. Brusel ztíží výplatu bonusů i na Wall Street Pro bankéře působící v EU bude od začátku příštího roku obtížnější dostat se k tučným odmě-nám. Výbor evropských orgánů bankovního do-hledu CEBS představil aktuální verzi přísného bankovního dohledu, v níž neučinil téměř žádné ústupky ve prospěch lobbistů bank. Brusel totiž sáhne na bonusy nejen evropským finančním do-mům, ale i manažerům amerických a asijských bankovních skupin, kteří zodpovídají za aktivity na evropském trhu. Fed vytiskne více peněz Fed zvažuje, že v budoucnu opět zvýší objem pe-něz, které pumpuje do ekonomiky. Šéf Fed Ben Bernanke prohlásil, že banka do nákupu americ-kých dluhopisů možná vloží víc než doposud plá-novaných 600 mld. USD. Celková suma peněz může přesáhnout 2,3 bil. USD. Fed tak chce sní-žit nezaměstnanost a nastartovat ekonomiku. Británie přitlačí na banky vyšší daní Britská vláda oznámila, že bilanční suma velkých peněžních ústavů bude od Nového roku podléhat dani 0,05 % namísto původních 0,04 % schvále-ných v červnu. Kabinet uvalil dodatečnou daň na banky s ročními příjmy nad 20 mld. GBP. Bude platit v letech 2011–2014, kdy by státu měla po zvýšení o jednu setinu procentního bodu vynést téměř 9 mld. GBP. Daň se vztahuje i na filiálky zahraničních bank, které podnikají na britských ostrovech. Sazba této daně se přitom od roku

ZE ZAHRANIČÍ

46/2010 http://bankovnictvi.ihned.cz strana 3

BANKY Od roku 2011 budou bankovní vklady lépe chráněny

Novela zákona o bankách přináší několik změn v oblasti ochrany vkladů klientů bank a spořitelen. Od 31. 12. 2010 vzroste maximální limit, do nehož jsou vklady v bankách pojištěny. Oproti 50 000 EUR bude nově Fond pojištění vkladů garantovat návratnost vkladů až do výše 100 000 EUR, resp. ekviva-lentu v českých korunách, což zhruba odpovídá částce 2 450 000 Kč na jednoho klienta a jednu banku.

České dluhopisy kupují hlavně domácí banky ČR si na dluhopisovém trhu půjčuje nejlevněji ze všech zemí střední Evropy. Zatímco výnos pětiletých

českých vládních dluhopisů je 2,7 %, Poláci si půjčují podstatně dráž. Výnos jejich pětiletých dluhopisů je přesně dvakrát vyšší. Ještě hůře je na tom maďarská vláda, zájemci o její pětiletý dluhopis vyžadují výnos 7,8 %. Podle analytika Patria Finance Davida Marka těží ČR z toho, že má z celého regionu pro-zatím nejnižší podíl dluhu na HDP. Nejvíce peněz zatím do korunových státních dluhopisů vložily podle MF ČR domácí finanční instituce. V posledních deseti letech vlastnily v průměru 84 % všech bondů. Dalších 13 % připadá na zahraniční finanční ústavy. Drobní investoři drželi pouhých 0,67 % dluhopisů.

ZUNO otevřela na Slovensku ZUNO, nová direct banka ze skupiny Raiffeisen Bank International, otevřela na Slovensku. To se tak stalo první zemí, kde bude ZUNO působit. Banka plánuje expandovat do dalších zemí střední a východní Evropy včetně ČR. Prostřednic-tvím ZUNO chce RBI oslovit rostoucí segment moderních, internetově zdatných lidí. Na rozdíl od jiných bank ve skupině míří ZUNO na klienty, kteří „žijí onli-ne“, při komunikaci s bankou využívají primárně internet a na pobočku chodí jen

zřídka. "ZUNO skvěle doplňuje síť našich téměř 3000 poboček ve střední a východní Evropě a potvrzuje tak náš zájem o tento region. Od ZUNO si v dlouhodobém horizontu slibujeme mimojiné nárůst objemu vkladů,“ říká Herbert Stepic, CEO RBI a předseda dozorčí rady ZUNO BANK AG.

Objem úvěrů od stavebních spořitelen klesl o 12 % Stavební spořitelny poskytly letos ke konci listopadu úvěry za více než 54 mld. Kč, což je v meziroč-

ním srovnání pokles o 12 %. Podle odhadů Asociace českých stavebních spořitelen by ze celý letošní rok měly stavební spořitelny poskytnout v meziročním srovnání o desetinu méně úvěrů než loni. Za 11 měsí-ců stoupl objem nově poskytnutých úvěrů z pěti stavebních spořitelen pouze Raiffeisen stavební spořitel-ně, a to o 5 %. Ostatním spořitelnám úvěrové obchody klesly. Počet nově uzavřených smluv od ledna do konce listopadu v meziročním srovnání ale naopak spořitelnám stoupl. Klienti letos uzavřeli přes téměř 766 000 nových smluv o stavebním spoření včetně navýšení cílových částek.

Stavební spořitelny zvyšují poplatky Období, kdy stavební spořitelny prakticky nesahaly na poplatky, je u konce. Dva z pěti tuzemských

ústavů, Stavební spořitelna České spořitelny a Stavební spořitelna Wüstenrot, od ledna některé služby zdražují. Spořitelnám hrozí, že kvůli snížení podpory přijdou o část klientů, a tak se snaží udržet výnosy právě třeba i vyššími poplatky. Samotné spořitelny ale uvádějí jiný důvod."Je to důsledek zvýšených nákladů, které nám vznikly kombinací různých důvodů. Zavádíme nové služby a kromě toho budeme mít kvůli nové legislativě mnohem vyšší výdaje na administrativu. Bez ní by zvýšení poplatků nemuselo být takové," vysvětluje Jiří Plíšek, šéf Stavební spořitelny ČS. Česká spořitelna od ledna zdraží klientům vedení účtu z vkladů a úvěrů o 5 Kč na 310 Kč ročně. Změna se týká zhruba jednoho a čtvrt milionu Čechů. Také Wüstenrot od ledna zvýší poplatek za vedení úvěrového účtu, a to z 250 na 300 Kč ročně.

Policie se během Vánoc zaměří na bezpečnost bank Policie o vánočních svátcích posílí bezpečnostní opatření bank. Policisté se v rámci běžné hlídkové

činnosti více zaměří na ochranu vytipovaných peněžních ústavů a kontrolu osob pohybujících se v jejich blízkosti. Jde o výsledek úzké spolupráce s Českou bankovní asociací.

Přehled o použití karty - služba GE Money Bank Přehled o použití karty je nová služba na bankomatech GE Money Bank. Banka ji klientům představila

jako první finanční instituce v ČR. Držitelé debetních nebo kreditních karet GE Money Bank nově mo-hou pomocí bankomatů zjistit informace o posledních 12 karetních transakcích. Zákazníci novou službu naleznou při obsluze bankomatu na hlavním menu pod odkazem Služby pro Vás. Na vyžádání se přehled klientovi zobrazí automaticky na obrazovce bankomatu a v případě potřeby si jej může vytisknout či poslat do telefonu v podobě SMS zprávy. Druhou novinkou v rámci bankomatové sítě je rozšíření služby Zjišťování zůstatku na běžném účtu nebo kreditní kartě také pro neklienty GE Money Bank. Dosud byla služba přístupná pouze klientům s účtem u GE Money Bank. GE Money Bank disponuje čtvrtou největší bankomatovou sítí v ČR, ke konci letošního roku bude mít v provozu 656 bankomatů.

„Hypotéka bez starostí“ až do 20. prosince Volksbank CZ prodloužila hypoteční akci HYPOTÉKA BEZ STAROSTÍ. V rámci této kampaně mo-

hou zájemci získat nové i refinancované hypoteční úvěry s úrokovou sazbou již za 3,79 % p.a. a se zvý-

www.smithnovak.com

2012 dále zvýší, a to na 0,075 % namísto původ-ně stanovených 0,07 %. Úvěr od EBRD dcerám National Bank of Greece EBRD podepsala dohodu o poskytnutí tří úvěro-vých linek v celkové hodnotě 350 mil. EUR s dceřinými společnostmi National Bank of Greece v Bulharsku, Rumunsku a Srbsku. Peníze od EBRD mají podpořit poskytování úvěrů v ze-mích, hlavně pro soukromé společnosti. Visa Europe sníží některé poplatky EK upustila od vyšetřování společnosti Visa Eu-rope kvůli jejímu chování na trhu za slib, že fir-ma sníží v devíti evropských zemích poplatky u debetních karet na 0,2 %. Sazba bude jednotná u mezinárodních transakcí i při nákupu na domá-cím trhu a redukce bude právně závazná po čtyři roky. Visa přijala jednotnou sazbu pro Irsko, Is-land, Itálii, Lucembursko, Maďarsko a Nizozem-sko, Maltu, Řecko a Švédsko. Ochrana vkladů na Slovensku se sníží Slovensko už nebude ručit za peněžní vklady v bankách neomezeně, ale jen do 100 000 EUR (2,5 mil. Kč). Neomezené ručení za vklady v bankách zavedla předchozí vláda premiéra Ro-berta Fica; reagovala tak na hospodářskou krizi. MasterCard koupí program Travelexu MasterCard koupí program předplacených ces-tovních karet od britské společnosti Travelex za 458 mil. USD v hotovosti. Divize spravuje pro-gram karet například pro finanční instituce, ma-loobchody, agenty cestovních kanceláří a smě-nárny. MasterCard uvedl, že nemá v plánu vydá-vat karty přímo prostřednictvím převzaté divize. Sberbank více než zdesetinásobila zisk Největší ruská banka Sberbank ve 3. čtvrtletí ví-ce než zdesetinásobila čistý zisk na 45,3 mld. rublů ze 4,2 mld. rublů před rokem. Banka ve 3. čtvrtletí snížila rezervy na špatné úvěry na 39,7 mld. rublů ze 107,4 mld. před rokem. USA: krach 151 bank Další dvě malé banky skončily. Počet bankrotů v bankovním sektoru USA se tak od začátku roku dostal na 151. V pátek byla uzavřena Paramount Bank z Farmington Hills ve státě Michigan a Earthstar Bank ze Southamptonu v Pensylvánii. Čína: boj proti inflaci Čína příští rok zesílí boj proti inflaci a prosadí restrukturalizační kroky, jež zachovají silný eko-nomický růst. Konference za předsednictví prezi-denta Chua Ťin-tchaa tak potvrdila přechod k obezřetné měnové politice, kterou oznámilo ve-dení komunistické strany Číny předminulý týden. Schäuble: Euro přežije Jednotná evropská měna přežije a ti, kdo sázejí na její pád, dělají chybu, protože neuspějí, řekl německý ministr financí Wolfgang Schäuble.

Pražská burza chce obchodovat déle Pražská burza podle svého šéfa Petra Koblice od příštího roku pravděpodobně prodlouží dobu obcho-

dování. "Myslíme si, že se na tom dohodneme se členy burzy možná už od prvního ledna. Pravděpodobně se bude obchodovat tak do půl páté," řekl Koblic. "Příští rok by měl být každopádně ve znamení přecho-du na nový obchodní systém, který chceme rozjet v prvním pololetí 2012," říká Koblic.

Z 95 zajištěných fondů ČSOB jich 94 vzrostlo Akciové trhy v posledních měsících rostou, proto se zvyšuje i počet zajištěných fondů s výnosem od

vzniku přes 4 % ročně. Za poslední rok z 95 zajištěných fondů ČSOB jich celkem 94 vzrostlo a pouze jeden poklesl. Roční výnos přes 10 % vykázaly dva fondy a dalších 15 vykázalo výnos v rozmezí 5 až 10 %. Nejvyšší výnos od svého vzniku opět vykázal Maximal Invest – ČSOB Evropský lookback 1.

Fincentrum vystoupilo z AFIZ Společnost Fincentrum vystoupila z Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců

(AFIZ). Oznámil to předseda představenstva a generální ředitel Petr Stuchlík.

46/2010 http://bankovnictvi.ihned.cz strana 4

KAPITÁLOVÝ TRH

hodněným poplatkem za jejich zpracování až do 20. prosince 2010. V rámci této nabídky Volksbank také poskytuje 50% slevu na zpracovatelský poplatek pro úvěry s doložením příjmu. Akce platí pro hypoteční úvěry do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. Zvýhodněná nabídka zpracovatelského poplatku se vztahu-je i na hypoteční úvěry do 100 % zástavní hodnoty a také na americké hypotéky s doložením příjmu.

Lidé stále více využívají vkladové bankomaty Vkladové bankomaty se u lidí těší stále větší oblibě. Potvrzuje to i fakt, že se každý měsíc zvyšuje

počet vkladů na bankomatech ČSOB a Poštovní spořitelny o více než 30 %. ČSOB a PS provozují 29 vkladových bankomatů ve větších městech všech krajů ČR, v příštím roce jich má přibýt dalších 25.

GE Money komunikuje i přes datové schránky GE Money Bank jako první banka v ČR začala oficiálně využívat datové schránky pro komunikaci se svými klienty z řad podnikatelů a firem. Ti mohou s bankou komunikovat prostřednictvím Poštovních datových zpráv a touto formou vedle daňových přiznání zasílat i finanční výkazy. Díky této inovaci odpadá statutárním zástupcům firem povinnost dodávat GE Money Bank daňová přizná-ní a finanční výkazy v tištěné podobě.

Portál, kde si lidé mohou navzájem půjčit Nedostali jste v bance úvěr? Půjčte si od jiných lidí na internetu. Tak by mohl znít slogan nové interne-

tové platformy Bankerat.cz, která zahájila činnost. Zprostředkovává totiž individuální půjčky přímo mezi konkrétními lidmi. Principem jeho fungování je aukční systém. Ekonomové považují platformu za zajímavý nápad, který ale podle nich neohrozí zaběhnutý systém bankovních úvěrů a půjček.

Klienti čerpající plný kontokorent rizikovější Analýza Bankovního a Nebankovního registru klientských informací zkoumala profil typických dluž-

níků, kteří nejsou schopni dostát svým finančním závazkům. Jedním ze signálů, že se klient může dostat do dluhové pasti je, že čerpá maximální finanční limit kreditní karty či kontokorentu. Dalším varováním pak může být, že má uzavřeno pět a více úvěrových smluv. Analýza vychází z dat úvěrových registrů, které sdružují 47 bank a dalších finančních institucí, disponují informacemi o více než 5 mil. klientů a za 8 let své existence nashromáždily přes 16,5 mil. záznamů.

UniCredit Bank expanduje UniCredit Bank pokračuje v expanzi distribuční sítě v ČR. Během podzimu otevřela osm poboček v

celé ČR a dvě franšízová obchodní místa, v Otrokovicích a Chrudimi. V průběhu prosince banka otevře nové pobočky v Havlíčkově Brodě, Karviné a na začátku roku další franšízu v Hlučíně. Hlavní vlnu rozšiřování pobočkové sítě přitom banka plánuje na rok 2011.

Většina mladých Čechů o penězích rozhoduje sama Více než polovina mladých Čechů ve věku 12 až 15 let si sama rozhoduje o tom, co se svými penězi

udělá. V Itálii je to 34 % a v Belgii necelá polovina mladých. Vyplývá to z průzkumu MasterCard v ČR, Itálii a Belgii. Na druhou stranu Belgičané a Italové si dříve zakládají běžné a spořicí účty než Češi, většinou již ve 12 letech. Češi zakládají běžné a spořicí účty až mezi 15. a 18. rokem.

Zkrachovalá záložna vyhrála ve Štrasburku nad ČR Zkrachovalá Rodinná družstevní záložna vyhrála u Evropského soudu pro lidská práva ve Štrasburku

spor se státem. Stát podle rozsudku při uvalení nucené správy na záložnu omezil její práva na ochranu majetku a záložna se nucené správě nemohla náležitě bránit. Obě strany by se nyní měly dohodnout na případném odškodnění. Soud však neřešil, jestli uvalení nucené správy bylo oprávněné, uvedl iHNed.cz.

http://www.cribis.cz

Prohlásil, že Německo je ochotno mluvit o návr-zích "fiskální unie", kdy by se země eurozóny v zájmu eura zřekly nezávislé rozpočtové politiky. Schäuble zdůraznil, že všech 16 členů EMU se shoduje, že euro je pro ně prospěšné. "Euro při-náší prospěch nám všem a budeme jej úspěšně bránit," řekl před nadcházejícím summitem EU. Hedgeové fondy v říjnu získaly nejvíc za rok Hedgeové fondy z celého světa získaly během října od investorů celkem asi 16 mld. USD. To je nejvíce za poslední téměř rok a říjen byl zároveň čtvrtým měsícem v řadě, kdy hedgeové fondy víc peněz získaly, než jich vyplatily. Nové kolo přísnějších zátěžových testů bank EU v únoru zahájí nové kolo přísnějších zátěžo-vých testů bank. V předchozích zátěžových zkouškách neuspělo pouze sedm z 91 testova-ných bank. Nové testy budou podle EK"tvrdší a komplexnější". Rovněž je prý zapotřebí zajistit co největší transparentnost testů. USA kvůli chybě při tisku zadržely miliardu nových stodolarovek Americké ministerstvo financí a centrální banky musely zastavit výrobu nových stodolarových bankovek. Při jejich tisku se mačkal papír a na platidle zůstávala bílá místa. Chyba podle odha-dů znehodnotila desítky milionů nových banko-vek. USA ale musely uložit do trezorů více než miliardu dosud vytištěných stodolarových banko-vek, protože zatím neumějí oddělit povedené od zmetků. Příčinu chyby zatím neznají. Pokud by se více než 1,1 miliardy vytištěných nových sto-dolarových bankovek třídilo ručně, trvalo by to 20 až 30 let. Úřady proto musí vyvinout mecha-nický systém, jemuž to podle odhadů mohlo za-brat asi rok. Celková hodnota zatím nepoužitel-ných peněz činí 110 mld. USD. Klienti Madoffa žalují banku HSBC o 9 mld. USD Právní zástupce klientů, kteří byli poškozeni v kauze podvodů amerického finančníka Bernarda Madoffa, zažaloval největší evropskou banku, britskou HSBC, a požaduje po ní 9 mld. USD. Irving Picard v žalobě uvedl, že HSBC pomáhala – nedostatečným dohledem – tajit pravou podobu Madoffových obchodů a včas nezasáhla. Picard tvrdí, že má dokumenty, které potvrzují, že HSBC byla upozorněna poradenskou firmou KPMG na pochybný charakter Madoffových obdchodů. USA: Počet stížností na banky nejvyšší za 15 let Počet stížností na americké banky se zvyšuje a podle odhadů zřejmě letos dosáhne nejvyššího počtu za 15 let. Nejvíce si Američané stěžují na praktiky bank při zabavování nemovitostí kvůli nesplácení hypotečních úvěrů a kreditní karty. Úřad pro kontrolu měny (OCC) odhaduje, že po-čet stížností na 1500 bank, které reguluje, se zvý-ší na 80 000. Ve srovnání s rokem 2008 to bude více než dvojnásobek.

ČNB zkontroluje chování pojišťovacích agentů Centrální banka chystá rozsáhlé kontroly pojišťovacích zprostředkovatelů v regionech. Reaguje tak na

rostoucí počet stížností na nekalé praktiky, které používají při sepisování smluv s klienty. Kontroly bu-dou provádět pracovníci regionálních poboček centrální banky, kteří nyní absolvují školení. "Do kontrol budou zapojeny všechny pobočky. Jejich kapacita je naplánována tak, abychom pokryli nejrizikovější oblasti sektoru komplexními kontrolami," řekla Zuzana Silberová z ČNB. Banka chce kromě jiného zmapovat, jakým způsobem se produkty v praxi nabízejí.

Modiglianiho díla pojištěna na víc než 1 mld. Kč V Obecním domě v Praze začala výstava děl italského malíře a sochaře Amedea Modiglianiho a jeho současníků. Expozice je pojištěna u Generali na rekordní pojistnou částku 46,5 mil. EUR. Tím se řadí mezi historicky nejdražší výstavy konané na území ČR. Celkem představuje přes 60 expo-nátů, olejů, kreseb, fotografií a dokumentů. Jedním z nejdražších vystave-ných děl je Žák s pojistnou částkou 8 mil. EUR, tj. 200 mil. Kč. Výstavu je možné navštívit denně od 10 do 19 hodin až do 28. února příštího roku.

Sníh zvýšil škody o desítky procent Sníh, který pokryl ČR počátkem předminulého týdne, způsobil klientům pojišťoven škody za desítky

milionů korun. Proti běžnému zimnímu období činil nárůst škod desítky procent. Sníh a mráz dělal pro-blémy řidičům i chodcům. Těžký tající sníh si minulý týden vybral svou daň na střechách a přístřešcích.

Pojišťovny evidují škody následkem tíhy sněhu Pojišťovnám stále roste počet i objem škod, které jejich klientům způsobil rychlý nástup zimy. Zatím-

co před několika dny šlo převážně o škody způsobené nehodami vozidel, nyní se začínají objevovat škody na majetku následkem tíhy sněhu. Allianz od konce listopadu eviduje pojistné událostí za několik desítek milionů korun, které bude vyplácet především motoristům. Z povinného ručení půjde o 24 mil. Kč a stejnou částku bude vyplácet z havarijního pojištění. Začínají se objevovat i první škody z tíhy sněhu a pojistné události, jejichž příčinou byl mráz. Škody na vozidlech po prvním vydatném sněžení letošní zimy, budou zřejmě přecházet ve škody na majetku. Ty souvisí především s tíhou napadaného sněhu, uvedl mluvčí Generali Jiří Cívka. Nelze prý vyloučit ani škody, které může způsobit sníh padající ze střech domů. Podobné škody lze nárokovat z pojištění odpovědnosti majitele nemovitosti, připomněl Cívka. Při likvidaci škod se podle Asociace českých pojišťovacích makléřů často ukazuje, že pojistné plnění nepokrývá vzniklou újmu. "AČPM chápe rozčarování všech klientů pojišťoven, kteří začínají zjišťovat, že za škody z přetrvávající sněhové nadílky obdrží méně peněz, než očekávali. Bohužel se uka-zuje, že z extrémních zim uplynulých let se někteří klienti příliš nepoučili a stále nevěnují svému pojištění dostatečnou pozornost," uvedl předseda asociace Zdeněk Voharčík. Klient by si měl podle něj prověřit, co je v základním pojištění a co je třeba v konkrétním produktu dopojistit.

Zaměstnanci AXA upsali akcie za 330 mil. EUR Přibližně 26 500 zaměstnanců AXA Group upsalo její akcie v rámci Akciového plánu 2010 (SharePlan

2010). Za zvýhodněnou cenu získali zaměstnanci akcie za více než 330 mil. EUR. V ČR upsalo 25 za-městnanců akcie celkem za 656 000 Kč. „V rámci Akciového plánu AXA Group mohou zaměstnanci získat akcie za zvýhodněnou cenu, a podílet se tak na budoucích ziscích skupiny. AXA tak posiluje vztah se svými zaměstnanci a zároveň je motivuje, aby poskytovali klientům ještě lepší služby,“ uvedl Marek Zeman, ředitel PR a komunikace finanční skupiny AXA pro ČR a SR.

AXA bojuje proti překračování povolené rychlosti Skupina AXA nechala rozmístit 155 reklamních ploch v 57 městech a obcích po celé ČR. Ty mají připomenout řidičům zákonem povolené rychlostní limity a moti-vovat je k bezpečné jízdě v obcích. Ze statistik vyplývá, že nejčastějším přestup-kem na silnicích je překračování povolené rychlosti. Letos bylo 31,9 % z veške-rých udělených bodů připsáno právě za nedodržování rychlosti v obci. Ve srovnání se zbytkem Evropy patří ČR k zemím s nejhoršími dopravními statistikami.

Největší pojistné události: povodně a požáry Generali PPF Holding analyzoval u každé ze svých společností pět největších nahlášených pojistných

událostí v neživotním pojištění od roku 2000. Z analýzy vyplývá, že z hlediska počtu jsou nejčastěji velké individuální pojistné události spojeny s požárem (45 % ze všech případů), s povodněmi (16 %) a s pojištěním zákonné odpovědnosti z provozu motorových vozidel (16 %). Z hlediska objemu škod však škody největšího rozsahu způsobují povodně, na které bylo vyplaceno 81,5 mil. EUR. Pojistné události spojené s požáry pak představovaly částku 50 mil. EUR. Povodně rovněž způsobily další rekord: nejvyš-ší pojistné plnění za škodu způsobenou povodněmi dosáhlo výše 48,5 mil. EUR. Statistiky za posledních 15 let uvádějí alarmující čísla ohledně škod způsobených živelnými pohromami. V posledních 15 letech vyplatily pojišťovací společnosti například jen v ČR svým klientům za škody způsobené živelnými kata-strofami více než 3,7 mld. EUR. Nejrozsáhlejší škody způsobily povodně.

BANKOVNICTVÍ – PDF SERVIS MĚSÍČNÍKU VYDAVATELSTVÍ ECONOMIA, a.s., www.http://bankovnictvi.ihned.cz ▪ Elektronická příloha časopisu Bankovnictví. Vychází jednou týdně. Registrován pod ISSN 1214-9810 ▪ Economia, a.s., Dobrovského 25, 170 55 Praha 7, Jana Chuchvalcová, šéfredaktorka, tel.: 233 071 461, jana.chuchvalcova@economia.cz , Marie Zemanová, redaktorka online, tel.: 233 071 409, marie.zemanova@economia.cz, Renata Němcová, sekretariát, tel.: 233 071 471, renata.nemcova@economia.cz, Jan Kulich, manažer marketingu, tel.: 233 071 423, GSM: 605 227 541, jan.kulich@economia.cz, Pavel Horský, manažer inzerce, tel.: 233 071 418, GSM: 605 232 389, pavel.horsky@economia.cz. © Všechna práva vyhrazena. Bez předchozího písemného souhlasu vydavatelství Economia, a.s., je zakázána jakákoli další publikace, přetištění nebo distribuce (tištěnou i elektronickou formou) jakéhokoli materiálu nebo části materiálu zveřejněného v tomto PDF servisu. Společnost Economia, a.s., využívá agenturní zpravodajství ČTK, která si vyhrazuje veškerá práva. ▪ PŘIHLÁŠENÍ A ODHLÁŠENÍ PDF SERVISU: e-mail: mailto:pdf.bankovnictvi@economia.cz.

POJIŠŤOVNY A PENZIJNÍ FONDY

46/2010 http://bankovnictvi.ihned.cz strana 5