Assicurazioni Vita

Guida scritta da SuperMoney (www.supermoney.eu), confronta le migliori offerte di assicurazioni, mutui, prestiti,

conti correnti, energia e telefonia

Cosa sono le assicurazioni vita e perché vengono scelte?

• Contratto fra la compagnia di assicurazioni Genialloyd, Zurich, Linear etc. e consumatore

• Risarcimento al beneficiario in caso di evento negativo durante la vita dell'assicurato

• Coinvolge 4 soggetti: compagnia, contraente (chi sottoscrive il contratto e paga il premio), assicurato (la persona sulla cui vita è stipulata la polizza) e beneficiario (chi incasserà il risarcimento)

• Prodotti sempre più legati ad altri prodotti "vincolanti" come i mutui• Forma di risparmio alternativa ai titoli di Stato troppo "ballerini"• Non tutte le polizze sono adatte a tutti, per questo conviene comparare le

compagnie assicurative per trovare le assicurazioni più convenienti

Tipi di polizza vita: la polizza caso morte

• Polizza caso morte. Indennizzo al beneficiario dopo la morte dell'assicurato. “A vita intera” (rimborso indipendente dalla data di morte), o “temporanea” (rimborso solo se la morte avviene mentre il contratto è ancora in corso).

• Polizza caso vita. Garantisce una rendita al beneficiario ancora in vita. Alternativa ai fondi pensione.

• Polizza caso morte

Durata: finché resta in vita l'assicuratoMaturazione interessi: meglio non scegliere le polizze “index linked”, il cui rendimento è legato all'andamento di indici finanziariPerdita somme versate: verificare condizioni contrattuali delle agenzie assicurative Zurich, Linear etc. per recesso anticipato

• Polizza caso morte temporanea (associata ai mutui)

Durata: la stessa del mutuoMaturazione interessi: per costare meno, pagare l'intero premio all'inizio del finanziamento Perdita somme versate

Polizza caso vita

• Intestati a se stessi, come fondo pensione, oppure anche ad altri beneficiari

• Importante stabilire il capitale assicurato: reddito annuo netto moltiplicato per il numero di anni di autosufficienza che vogliamo garantirci

• Riscossione: in un'unica tranche al termine del contratto oppure riscossione mensile come una rendita da sommare alla normale pensione

• L'eventuale riscossione anticipata provoca la perdita di grossa parte del capitale assicurato

• Cambiare la durata è possibile, ma dipende da ciò che è scritto nel contratto delle compagnie assicurative come Linear, Genertel, Generali, etc. Non è possibile se over75.

Polizza come investimento (se non ho un mutuo), mi conviene?

• Dipende dalla condizione di salute e dalla propensione al rischio.• Se non si sta bene sì, così come per guadagni anche bassi purché sicuri.• Valutare anche altre ipotesi di investimento o alle coperture assicurative di

Linear, Generali Assicurazioni etc. Ad esempio i Titoli di Stato, che hanno rendimenti maggiori.

• Il Governo Letta ha dimezzato le detrazioni fiscali sulle polizze vita per garantire copertura al decreto Imu (2 mld di euro di gettito previsto in 3 anni).

Polizza legata al mutuo

• Conviene a chi compra casa con un finanziamento: è una forma di protezione.

• Il consumatore può accendere il mutuo con una banca e associare la polizza di un altro istituto o compagnia assicurativa come Generali Assicurazioni, Quixa, Tua Assicurazioni, etc.

• Si può trattare l'importo? No: ma vedendo un consumatore più informato accetteranno di concedere condizioni migliori.

• Conviene una polizza con capitale assicurato decrescente, ovvero con indennizzo finale che si riduce man mano che mi avvicino alla completa restituzione del finanziamento.