บริษัท เอเชียประกันภัย 1950 จ ำกัด...

02-869-3399

[email protected]

www.asiainsurance.co.th

183 อาคารรเจนทเฮาส ชน 12 ถนนราชด าร

แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพ 10310

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ำกด (มหำชน) รำยงำนกำรเปดเผยขอมลบรษท ประจ ำป 2561

Asia Insurance 1950 Public Company Limited

สารบญ

หนา

สวนท 1 การรบรองความถกตองของขอมลทเปดเผย

- สารจากทานประธาน 2

สวนท 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล 5

- ประวตของบรษท 6 - นโยบาย วตถประสงค กลยทธ 7 - ลกษณะการประกอบธรกจ 8 - ผลตภณฑและการบรการ 9 - สดสวนเบยประกนภย 14 - ขนตอนและวธการเรยกรองสนไหม 15 - ชองทางการตดตอบรษท 20

กรอบการก ากบดแลกจการและกระบวนการควบคมภายในของบรษท 21

โครงสรางองคกรของบรษท 23

โครงสรางการจดการของบรษท 24

คณะกรรมการชดยอย 37

การสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระและผบรหาร 41

การบรหารความเสยงขององคกร 45

การบรหารสนทรพยและหนสน 49

ความเสยงจากการรบประกนภยและกระจกตวจากการรบประกนภย 55

มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย 56

การลงทนของบรษท 63


หนา

ผลการด าเนนงาน 67

ความเพยงพอของเงนกองทน 69

กจกรรมเพอสงคม 71

งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงน 82


แบบ ปผว. 1 รายป

แบบรายการเปดเผยขอมล

เรอง ใหเปดเผยขอมลของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561

สวนท 1 การรบรองความถกตองของขอมลทเปดเผย

บรษทไดสอบทานขอมลทเปดเผย ดวยความระมดระวง และบรษทขอรบรองวา ขอมลดงกลาว

ถกตอง ครบถวน ไมเปนเทจ ไมท าใหผอนส าคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระส าคญ และขอ

รบรองความถกตองของขอมลทไดเปดเผยทกรายการของบรษท

นายระบ สงสถตานนท นายภเบศวร เทพทรงพฒนา

กรรมการบรษท กรรมการบรษท


2

สารจากทานประธาน

ตลอดระยะเวลา 16 ปทผานมาเอเชยประกนภยกาวสความส าเรจไดอยางมนคง ดวยแนวคดของ

องคกรททนสมย มงสผน าดานนวตกรรม และไมเคยหยดคด เพอสรางสรรคใหประกนภยกลายเปนไลฟ

สไตลทเขาถงไดทกคน

First Step

ปฏเสธไมไดเลยวาเอเชยประกนภยนนสามารถเรมตนไดอยางสวยงาม นบตงแตป 2546 “ผมรสก

วาเราตดสนใจถกตองมาก ทเขามาดแลกจการน เพราะเรมจากทเดมเรามพนกงานแค 30 คน แตสามารถ

ท างานไดอยางดทกคนรจกหนาท ไมท าใหเราตองหวงเลยเรามหนาทแคท าอยางไรใหองคกรเตบโตขน

เทานน บรษทนดแลกนอยางพนอง เหมอนครอบครว เปนกนเอง แตพอองคกรเตบโตขน จงตองเรมม กฎ

กตกา มความเปนมออาชพ เพอใหองคกรไดเตบโตและกาวหนาตอไป”

Outstanding Innovation

เพอสานตอสจดมงหมายขององคกรทจะกาวส อนดบ Top Ten ในธรกจประกนภย เอเชย

ประกนภยจงพยายามผลกดนใหพนกงานทกคนคดตลอดเวลาและบางครงตองคดนอกกรอบ (Out of the

box 360◦) มองรอบดานเพอสรางสรรคสงใหมๆ ใหตอบรบกบความตองการของผบรโภคมากทสด แม

ประกนภยจะเปนธรกจทท างานภายใตขอจ ากดของกรอบกฎหมาย แตทมงานของบรษทกมศกยภาพ

สามารถสรางสรรคผลตภณฑประกนภยดวยตนเองอยาง “ASIA 3 พลส” ไดจนเปนทยอมรบจนถงปจจบน

“ตงแตเราไดรบรางวล สดยอดแคมเปญการตลาดบนเวท MAT Awards 2007 จากสมาคมการตลาดแหง

ประเทศไทย (Marketing Association of Thailand) ซงเปนความภาคภมใจทสามารถแจงเกดใหกบบรษท

เราได อกทงยงสามารถพลกโฉมใหกบวงการประกนภย จากทตวแทนตองไปเสนอขายลกคา แตนเปนครง

แรกทมลกคาโทรมาขอซอเองแบบถลมทลาย ท าใหประกนภยเปนสงทคนอยากได ซองาย ราคาเดยว

สมเหตสมผล ไมวาจะขบรถยหออะไรกจายในราคาเดยว ซงเปนคอนเซปตทเฟรนดลมากๆ ปนนบรษท

เตบโตขนถง 300% แลว 3+ กกลายเปน Generic Name ททกคนใชกนอกตว และอกหนงความส าเรจท

นายนดเปนอยางยง เอเชยประกนภย ตดอนดบ Top 5 ผลส ารวจจาก Thailand's Most Social

Power Brand ในหมวด ธนาคารและการเงน (Bank & financial) ในป 2561 ผลส ารวจครงน จงเปนสวน


3

หนงทประจกษวาวนน เอเชยประกนภย สามารถใช Social Media ไดมประสทธภาพทดและพรอมรบมอ

กบการเปลยนแปลงดานการสอสารในยคปจจบน ประเทศไทยมความตองการประกนภยนอยมากเมอเทยบ

กบประเทศอน ประกนชวตน 20% สวนประกนรถยนตอาจจะ 50% และกวาครงโดนบงคบใหท าเพราะ

ไฟแนนซ ไมไดซอเพราะความสมครใจและเขาใจ ไมคดวาเปนปจจยทส าคญตอชวต เพราะเขามองวา

ประกนภยเขาถงยาก แพง แตถาเราท าใหประกนภยเปนสงทเขาถงงาย ท าใหเปนไลฟสไตลของคน กจะท า

ใหทกคนเขาถงประกนภยไดงายขน นนคอเปาหมายทตองการ คอการท าใหประกนภยเปนไลฟสไตล เปน

เหมอนโทรศพทมอถอททกคนตองม เราอยากเปนกเกลครบ”

Next Chapter

ความส าเรจตลอด 16 ปทผานมา ไมไดท าใหเอเชยประกนภยหยดนง หากแตยงคงพยายามผลกดน

ใหมการพฒนาผลตภณฑใหมอยเรอยๆ ไมวาจะเปนการเพมเทคโนโลยใหมๆ มาเพมประสทธภาพในการ

ท างาน การใชโดรนในการส ารวจภย การจายสนไหมหนางาน ควบคไปกบการพฒนาบคลากรใหมคณภาพ

เพอใหองคกรกาวไกลอยางไมหยดยง “ตอนนเราตองใหพนกงานของเรารวาเขามสวนชวยขบเคลอนองคกร

ขนาดไหน เราตองชวยกนคด และชวยกนผลกดนใหความคดนนสมฤทธผล เรา เนนพฒนาบคลากรใหม

ความสามารถและมความคดสรางสรรค รวมถงยงมผบรหารเกงๆ มาชวยน าทพอกดวย เพราะวาถาเราไมท า

อะไร เรากอยไดนะ แตอยไดแบบธรรมดา ไมไปไหน แตถาอยากไปแบบมนคงและยงยน กตองคดเรอยๆ

คดไมตองหยด เพอเปนเครองหมายการนตความนาเชอถอใหกบองคกรเราตองท าคขนานกนเพอใหเกด

นยามความ Rich & Famous. กอนอนเราจะตองท าใหตดทอป 20 ของบรษทประกนภยในประเทศไทยให

ไดกอน”

Work at Lively

แมงานประกนภยจะเกยวของกบความเสยหายบาดเจบ ลม ตายเปนหลก แตแนวความคดใหมของ

เอเชยประกนภยคอตองท าใหประกนภยเปนเรองสนกและมสสนใหได “ประกนภยเปนเรองทนาเบอจรงๆ

เพราะเกยวกบวนาศภยทงหมด การจะท าใหงานประกนภยสนก มสสนนไมใชเรองงาย แตกไมใชวาท าไมได

สงส าคญเลยกคอพนกงาน เราตองท าใหคนขางในน พนกงานของเรานท างานอยางมความสข มสสน ม

ชวตชวา เรมกนเลยตงแตปน วนน โดยใหทกคนมองวาทนเปนเหมอนบานของตวเอง คณอยากเหนบานคณ

เปนอยางไร อยากใหบานนาอย นาอาศยสนกสนาน มพลง ราเรง อยากอยางไรกตองท าใหองคกรคณเปน


4

อยางนน ตองมระเบยบวนย รหนาท เหมอนบาน ถาคณไมรหนาทบานกเละเทะไปหมดไมนาอย

ขณะเดยวกนคอการใหเกยรตทมงานทกคน ผมไมไดมองวาเขาเปนลกจาง แตมองเขาในลกษณะผรวมทน

ทางธรกจ เปนพารทเนอร เพอใหเขารสกมสวนรวมวาเปนสวนหนงขององคกร และเกดความรสกจากใจ

จรงทอยากจะพฒนาองคกรใหประสบความส าเรจไปพรอมๆ กน เมอองคกรเปนบานทโอบลอมไปดวยความ

อบอน พนกงานกจะท างานอยางมความสขมความคดสรางสรรคทจะพฒนาองคกรใหกาวไกลไดตอไป”

นายจลพยพ ศรกาญจนา

ประธานคณะกรรมการ


5

วสยทศน

Innovative For Caring

มงมนสรรคสรางนวตกรรมใหมสนคาใหมพรอมเพมคณคาในกรมธรรมเพอมอบสงทดทสดแกลกคาอยางสม าเสมอ


6

สวนท 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล

ประวตของบรษท

บรษทฯกอตงเมอ พ.ศ.2493 เปนบรษทประกนภยของกลมธนาคารเอเชยทรสตดวยทน

ทช าระแลว 30 ลานบาท เมอวนท 9 กนยายน พ.ศ. 2546 กลมผช านาญการดานธรกจประกนภยน าโดย

นายจลพยพ ศรกาญจนา ไดเขาถอหนและบรหารงาน เพอสราง “เอเชยประกนภย” ใหเปนบรษท

ประกนภย ทมนวตกรรมใหมแหงวงการประกนภย

ชวงระหวาง พ.ศ. 2548-2549 บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) คดคนกรมธรรม

ประกนภยรถยนตแบบใหม แบบแรกในประเทศไทยจนไดเปน GENERIC NAME ของวงการประกนภย คอ

ASIA 3+ ทสรางความแปลกใหมเพมสสนใหกบวงการประกนภย และไดรบการยกยองเปนบรษทประกนภย

แนวนวตกรรมใหม

ป 2550 บรษทเอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) ไดรบรางวล GOLD AWARD สดยอด

แคมเปญการตลาด MAT AWARD 2007 อนดบหนงจากสมาคมการตลาดแหงประเทศไทย ประเภท

แนวความคดสรางสรรคทางการตลาดใหม

เปดศนยจ าหนาย ASIA 3+ บนสถานรถไฟฟา BTS เปนการใหบรการแบบครบวงจรเขาถงผบรโภค

ไดโดยตรง เพอตอบสนองไลฟสไตลของคนรนใหมทตองการความรวดเรว สะดวกสบาย ซงสอดคลองกบ

ความตองการจากผบรโภคอยางแทจรง

เมอวนท 23 ธนวาคม 2551 ธนาคาร DEG (KFW) ธนาคารเพอการพฒนาธรกจ อนดบหนงจาก

ประเทศสาธารณรฐเยอรมน ซงเปนธนาคารอนดบตนของสหภาพยโรปไดบรรลขอตกลงรวมทนกบ บรษท

เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) โดยมวตถประสงครวมกน คอพฒนาธรกจประกนภยของบรษท ให

มประสทธภาพและศกยภาพในการขยายกจการ และเสรมฐานะความมนคงทางการเงน ปจจบนบรษทมทน

จดทะเบยนเปนจ านวนเงน 300 ลานบาท

วนท 6 กมภาพนธ 2556 เอเชยประกนภย 1950 ไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชน

“บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน)” สกาวตอไปทยงใหญ และมนคง


7

นโยบาย

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน)

มความมงมนในการพฒนาองคกรใหมความทนสมยพรอมดวยการบรการทเปนเลศและมความตงใจในการ

สรางสรรคผลตภณฑใหสามารถตอบสนองความตองการทงนเพอประโยชนอนสงสดส าหรบลกคาของบรษท

“ เอเชยประกนภย ใหคณโลดแลนในทกองศาชวต

ตามทคณคดและตองการ ”

วตถประสงค

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) มงเนนพฒนาผลตภณฑควบคภาพลกษณทโดด

เดน และชดเจนในการเปนบรษทประกนภยทขอเสนอตวเองเปนทางเลอกใหมในใจคณ และการใหบรการท

เปนเลศ เพอรองรบการขยายตวในอนาคต ส าหรบอตราการเตบโตของเบยประกนภยประจ าป 2561 รวม

3,000 ลานบาท การขยายตวเพมขน 6 % จากป 2560

เพอรองรบการใหบรการดวยความพรอมในระดบมาตรฐานสากล กอปรกบเพอเปนการอ านวย

ความสะดวก แกลกคาทจะเลอกมอบความไววางใจกบบรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) เรา

จงมนโยบายทจะเพมศนย บรการทวประเทศใหครอบคลมทวทกพนทอก 170 แหงทวประเทศใน

ขณะเดยวกนบรษทฯจะเพมศนยขยายงานอก 680 แหงควบคกนไป เพอมอบโอกาสทางดานสายงานอาชพ

แกผสนใจทวๆ ไปอกดวย

ทงนยงปลกฝงอดมการณในดานการบรการ พฒนางานภายในและภายนอกองคกรใหด าเนนอยาง

เปนระบบก าหนดมาตรฐานกลมตวแทน พรอมพฒนาบคลากรใหมความเชยวชาญงานประกนและม

ความสามารถเพอรองรบระบบเทคโนโลย


8

กลยทธในการด าเนนธรกจ

จากสภาวะการแขงขนทรนแรงในปจจบน บรษทจงไดก าหนดกลยทธการแขงขนโดยการเลอกใชกล

ยทธการเตบโตดวยคณภาพการบรการ เพอรกษาฐานลกคา และสรางฐานลกคาใหม ผานชองทางการขาย

ใหม ๆ รวมทงการเจาะเขาพนท ทบรษทยงมไดมฐานลกคา แมวาจะตองใชระยะเวลานาน แตจะสงผลดตอ

บรษทในระยะยาว และเลอกขายผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคาในปจจบน โดยควบคม

ความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได พรอมทงการลดคาใชจายโดยการน าเทคโนโลยทมประสทธภาพเขามา

ใชทดแทน รวมถงการลงทนทค านงถงความเสยงและผลตอบแทนทอยในระดบทยอมรบได นอกจากน

บรษทยงใหความส าคญในการควบคมการจายคาสนไหม แตยงคงประสทธภาพในการใหบรการทรวดเรว

และเปนธรรมตอผเอาประกนภย การควบคมรกษาอตราคาสนไหมใหอยในระดบทเหมาะสม ดานกลยทธ

การพฒนา บรษทมงเนนการพฒนาดานระบบเทคโนโลยสารสนเทศและพฒนาบคลากรอยางตอเนอง เพอ

เสรมสรางความแขงแกรงในทกๆดานและเตรยมพรอมในการรองรบการเปลยนแปลงทจะเกดขนเพอให

สามารถแขงขนได

ลกษณะการประกอบธรกจ

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) ใหบรการรบประกนวนาศภยทกประเภทและมง

พฒนาผลตภณฑอนไดแก กรมธรรมประเภทตางๆ ใหมความหลากหลาย และสามารถรองรบทกความ

ตองการของลกคาไดอยางครบถวน โดยมการด าเนนธรกจดานการรบประกนภยรถยนตเปนหลกซงมทงภาค

บงคบและภาคสมครใจ, ประกนอคคภย, การประกนภยทางทะเลและการขนสง และการประกนภย

เบดเตลด อาท การประกนอบตเหตสวนบคคล, การประกนภยทรพยสนเปนตน


9

ผลตภณฑของบรษท

การประกนภยรถยนต

ภาคบงคบ หรอ พ.ร.บ

คอการประกนภยภาคบงคบทรถทกคนจะตองท า พ.ร.บ. มชอเตมวา “พระราชบญญตคมครอง

ผประสบภยจากรถ” ซงรฐบาลไดออกกฎหมายนขนมาเพอบงคบใหรถทกคนตองท าประกนภย โดยม

วตถประสงคเพอคมครองผใชรถใชถนนทกคนทประสบอบตภยอนเกดจากยวดยานพาหนะในทองถนน โดย

มผลบงคบใช ตงแตเดอน สงหาคม พ.ศ. 2535 เปนตนมา ดงนนรถทกคนจงจ าเปนตองท าประกน

พ.ร.บ. ซงรวมถงรถจกรยานยนตและรถรบจางตางๆ ดวย

ภาคสมครใจ

การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ แยกออกเปน

ประเภท 1 คมครองความเสยหายตอทรพยสนและรางกายของทงผเอาประกนภยและ

บคคลภายนอกไมเกนวงเงนตามจ านวนทนทเอาประกนภย คมครองการสญหายของรถยนต และ

ความเสยหายตอรถยนตอนเกดจากภยตางๆ เชน ไฟไหม เปนตน


10

ประเภท 2 คมครองความเสยหายตอทรพยสนของบคคลภายนอก และ/หรอ การบาดเจบ การพการ หรอ

การเสยชวตของบคคลภายนอก และขยายความคมครองการสญหายของรถยนต และความเสยหายตอ

รถยนตอนเกดจากภยตางๆ เชน ไฟไหม เปนตน ผลตภณฑของบรษทม ดงน

ชอผลตภณฑ โลโก จดเดน

เอเชย 2+ 35UP

1. ประกนภยทซอมรถคณ รวมรถหาย ไฟไหม 2. ไมมคาเสยหายสวนแรก 3. ไมจ ากดอายรถ

เอเชย 2+ ดด

1. ประกนภยทซอมรถคณ รวมรถหาย ไฟไหม 2. ไมมคาเสยหายสวนแรก 3. ไมจ ากดอายรถ

เอเชย 2 เชฟ Special

1. ประกนภยชน 2 ราคาประหยดคมครอง คมคา 2. เพมความคมครองพเศษ รถหาย ไฟไไหม 3. บรการใหค าปรกษาเรยกรองคาเสยหาย (เมอเปนฝายถก)

เอเชย 2 กนชน

ประกนชน 2 ทคมครองเหนอใคร คมครองรถคณเมอถกคกรณเฉยวชน


11

ประเภท 3 คมครองเฉพาะการบาดเจบหรอเสยชวต และความเสยหายทเกดขนตอทรพยสนของ

บคคลภายนอก ผลตภณฑของบรษทม ดงน


เอเชย 3+

1. ประกนภยชน 3 ทซอมรถคณ 2. ไมจ ากดอายรถ

เอเชย 3 เชฟ Extra

1. ประกนภยชน 3 ราคาประหยด คมครอง คมคา คมสดๆ 2. เลอกความคมครองและเบยประกนภยไดตามความตองการ 3. บรการใหค าปรกษาเรยกรองคาเสยหาย (เมอเปนฝายถก)

เอเชย 3 เชฟ Special

1. ประกนภยชน 3 ราคาประหยด คมครอง คมคา คมสดๆ 2. เลอกความคมครองและเบยประกนภยไดตามความตองการ 3. บรการใหค าปรกษาเรยกรองคาเสยหาย (เมอเปนฝายถก)

เอเชย 3 กนชน

1. คมครองรถคณ เมอถกรถคกรณไมมประกนภยเฉยวชน 2. ไมมคาเสยหายสวนแรก 3. ไมจ ากดอายรถ


12

ประกนภยรถจกรยานยนต ตนแบบประกนภยรถจกรยานยนตทซอมรถคณ รวมรถหาย ไฟไหม

การประกนภยอน ประกอบดวย

การประกนอคคภย

สงปลกสราง (ไมรวมรากฐาน) บานทอยอาศย ทาวนเฮาส อาคารพาณชย หองชด

ส าหรบอยอาศยในแฟลต คอนโดมเนยม

ทรพยสนภายในสงปลกสราง เฟอรนเจอร เครองตกแตง เครองใชภายในบาน

เครองใชไฟฟา อปกรณไฟฟาภายในบาน และทรพยสนอนระบเอาประกนภยไวใน

กรมธรรม

แผนประกนภยส าหรบบานอยอาศย HOME PLUS

ภยไฟไหมฟาผา ภยระเบดภยจากยานพาหนะ ภยจากอากาศยาน ภยเนองจากน า (ไมรวม

น าทวม)

ภยน าทวม ภยลมพาย ภยลกเหบ ภยแผนดนไหว หรอภเขาไฟระเบด หรอคล นใตน า

หรอสนาม

การประกนภยทางทะเลและขนสง

คมครองความเสยหายแก ตวเรอ ทรพยสนหรอสนคาทอยในระหวางการขนสง การ

บรรทกขณะทท าการขนสง ทางน า ทางอากาศ และทางบก

การประกนภยเบดเตลด

แบงออกเปนการประกนภยชนดตาง ๆ ดงน

ประกนภยอบตเหตสวนบคคล เปนการประกนภยทตกลงจะชดเชยคาใชจายทเกดขนจาก

การรกษาพยาบาลของผเอาประกนภย ท เกดจากการบาดเจบจากอบตเหตใหแกผเอา


เอเชย 2+ มอเตอรไซค

ไมมคาเสยหายสวนแรก


13

ประกนภย แบงออกเปน 2 ประเภท ไดแก การประกนภยอบตเหตสวนบคคล และการ

ประกนภยอบตเหตกลมทงสองประเภทใหความคมครองทเหมอนกน

ประกนการเสยงภยทรพยสน คมครองความสญเสยหรอเสยหายตอทรพยสนทเอา

ประกนภยไว จากอบตเหต ซงเปนปจจยภายนอก เชน อคคภย ภยธรรมชาตและอบตเหต

อนทมไดระบยกเวนไว

ประกนภยความรบผดและอนๆ คมครองตอความสญเสยหรอความเสยหายอนเกดขน

เนองมาจากภยอนๆ ซงจ าแนกการประกนภยออกเปนหลายรปแบบ ดงตวอยางตอไปน

การประกนภย เอเชย แคนเซอร พลส

ความคมครองการเจบปวย หรอเสยชวตดวยโรคมะเรงชนดตางๆ ไดแก มะเรงตอมลกหมาก มะเรง

ปอด มะเรงตบ มะเรงเตานม มะเรงรงไข มะเรงมดลก มะเรงปากมดลก ขยายความคมครองการ

ตรวจวนจฉยซ าและการวางแผนการรกษาโรคมะเรง โรคมะเรงผวหนง

การประกนภยผเลนกอลฟ

Pa Cover Plus 1, Pa Cover Plus 2, Pa Cover Plus 3

Value Plus แผนประกนภย PA VALUE PLUS

PA333

ความคมครองของผลตภณฑ PA333 ถาการบาดเจบทไดรบท าใหผเอาประกนภยไดรบความ

คมครองอนเนองมาจากเหตดงตอไปน

1. ขณะผเอาประกนภยเปนผโดยสารและเกดอบตเหตขนกบรถไฟ รถไฟลอยฟา รถไฟฟา

ใตดน ขณะขบเคลอนดวยเครองยนตหรอไฟฟา รถโดยสารขนสงมวลชน รถโดยสารรวมขนสง

มวลชน รถโดยสารบรษท ขนสง รถโดยสารบรษทรวมขนสงทจดทะเบยนเพอการขนสงทางบก

สาธารณะตามตารางเดนรถในเสนทางก าหนด รวมทงรถตรวมขนสงมวลชนทวงประจ าตามเสนทาง

เดนรถทไดรบอนญาต


14

2. ขณะผเอาประกนภยเปนผโดยสารลฟทและเกดอบตเหตขนกบลฟทสาธารณะส าหรบ

บรรทกบคคลหรอของ ระหวางชนในอาคารสาธารณะทงนไมรวมถงลฟททใชในเหมองแร หรอ

สถานทกอสราง

3. ขณะผเอาประกนภยอยในอาคารสาธารณะในเวลาทเปดใหบรการแกบคคลทวไป และ

เกดไฟไหมขนในอาคารสาธารณะนน รวมถงการกระโดดหนไฟเพอรกษาชวตดวย

สดสวนของเบยประกนภย

หนวย : ลานบาท

หมายเหต : ขอมลประจ าป 2561

รายการ

การประกนอคคภย

การประกนภยทางทะเลและขนสง

การประกนภยรถยนต

การประกนภยเบดเตลด

รวม

ตวเรอ

สนคา

ภาคบ

งคบ

ภาคส

มครใ

จ

ความ

เสยง

ภยทร

พยสน

ความ

รบผด

ตอบค

คลภา

ยนอก

วศวก

รรม

อบตเ

หตสว

นบค

คล

สขภา

พ

อนๆ

จ านวนเบยประกนภยรบโดยตรง

15.65 0 4.23 923.03 1,925.18 104.06 0 2.32 25.13 0 44.57 3,044.17

จ านวนเบยประกนภยรบสทธ

8.75 0 1.72 46.15 867.90 52.76 0 0.29 13.57 0 6.05 997.19

สดสวนของเบยประกนภย

0.51

0.14 30.32 63.24 3.42

0.08 0.83

1.46 100.00


15

ขนตอนและวธการเรยกรองคาสนไหม

1. เมอเจาหนาทรบแจงอบตเหต จะพจารณาดงน

1. กรณไมจ าเปนตองใชผส ารวจ

1. แนะน าผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง ไปตดตอทศนยซอม

มาตรฐาน / รานกระจกทบรษทประกนภยมขอตกลงในการใหบรการ CLAIM

ONLINEเพอเปดเคลมและท าการจดซอม

2. แจงผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง ตดตอแผนกพจารณา

สนไหมส านกงานใหญหรอสาขา เพอเปดเคลมและรบใบรายการความเสยหาย

2. กรณตองมการส ารวจภย บรษทประกนภยจะสงพนกงานออกส ารวจอบตเหต โดย

พนกงานส ารวจภยจะด าเนนการดงน

1. เมอถงทเกดเหต พนกงานส ารวจอบตเหตจะด าเนนการตรวจสอบขอมล ลกษณะ

เหต และพจารณาความคมครองตามเงอนไขกรมธรรมประกนภย

2. ออกใบรายการความเสยหาย (ใบเคลม) ใหกบผเอาประกนภย / ผรบประโยชน /

ผมสทธเรยกรอง แลวแตกรณไว เปนหลกฐานเพอใหน ามาตดตอบรษทประกนภย

หรอด าเนนการอนทเกยวของตอไป

3. กรณมประเดนทขอมลการส ารวจภยยงไมครบถวน หรอ ไมเขาเงอนไข/ขอยกเวน

ตามกรมธรรมใหออกบตรตดตอและน าเสนอบรษทประกนภยเพอพจารณา

3. บรษทประกนภย จะจายคาสนไหมทดแทนภายใน 15 วน นบแตไดรบหนงสอยนยอมตก

ลงคาเสยหายทลงนามเรยบรอยแลว


16

2. การพจารณาสนไหม : คาซอมรถ

1. กรณผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง น ารถยนตเขาซอมกบอคสญญา

/ ศนยซอมหาง คสญญา

1. เมอผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง น ารถประกนเขาซอมอ

คสญญา / ศนยซอมหางคสญญาจะเสนอราคาคาซอมผานระบบคอมพวเตอร

2. เจาหนาทแผนกราคา จะด าเนนการพจารณาจากการเสนอราคาคาซอมรถของอ

คสญญา / ศนยซอมหางคสญญา และอนมตการซอม

3. เมออคสญญา/ศนยซอมหางคสญญา ด าเนนการจดซอมรถเสรจ จะสงมอบรถคน

ใหกบทาง ผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง

4. ผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง ตรวจสอบความเรยบรอย

ของการจดซอมและลงนามเอกสารการรบรถจากอคสญญา / ศนยซอมหาง

คสญญา

2. กรณจดซอมกบอนอกสญญา

1. รถประกนผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง น าภาพรถยนต

หรอรถยนตทเสยหายมาตดตอบรษทประกนภยพรอมใบเสนอราคาคาซอม

พจารณาอนมตราคาคาซอม เจาหนาทบรษทประกนภยจะท าการตรวจการจด

ซอมรถและรบเอกสาร

2. รถคกรณตรวจสอบเอกสารประกอบการพจารณาสนไหมทดแทนตาม

รายละเอยดดงน คลกเพอดขอมลเอกสารประกอบการพจารณาสนไหม

3. เจาหนาทจะตรวจสอบความเสยหายพรอมพจารณาและเจรจาคาซอมตามราคาท

มในระบบคอมพวเตอร เพอด าเนนออกใบนดจายตามราคาทตกลง

4. เมอผลการเจรจาเปนทยต น าราคาทยต บนทกไวในระบบคอมพวเตอรและจดท า

บนทกลงนามโดยผเอาประกนภย / ผรบประโยชน


17

3. การพจารณาสนไหม : ทรพยสน บาดเจบ ทพพลภาพ และเสยชวต

1. ความเสยหายตอทรพยสน

1. ผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง น าภาพถายความเสยหาย

ทรพยสนพรอมใบเสนอราคามาตดตอบรษท

2. เจาหนาทตรวจสอบความเสยหายและพจารณาคาซอมตามราคาทผเชยวชาญ

ประเมนแจงผลด าเนนการภายในระยะเวลา 14 วน หลงจากทไดรบเอกสาร

ครบถวน

3. ด าเนนการเจรจาคาเสยหายเมอผลการเจรจาเปนทยต น าราคาทยตบนทกไวใน

ระบบคอมพวเตอรและจดท าบนทกลงนามโดยผเอาประกนภย/ผรบประโยชน /

ผมสทธเรยกรองพรอมออกใบนดจายเพอด าเนนการจายภายในระยะเวลา 15 วน

2. ความเสยหายตอรางกายและชวต (พ.ร.บ.)

1. ผเอาประกนภย / ผรบประโยชน / ผมสทธเรยกรอง น าเอกสารประกอบการ

พจารณาสนไหมมาตดตอบรษท

2. เจาหนาทตรวจสอบและพจารณาคาสนไหมทดแทนตามเงอนไขกรมธรรม

ประกนภย ทผเอาประกนภย / ผรบประโยชน /ผมสทธเรยกรอง โดยแจงผล

ด าเนนการสวนเบองตนภายในระยะเวลา 1 วน และสวนเกนภายในระยะเวลา

14 วน หลงจากทไดรบเอกสารครบถวน

3. ด าเนนการเจรจาคาสนไหมทดแทน เมอผลการเจรจาเปนทยต น าบนทกไวใน

ระบบคอมพวเตอรพรอมจดท าบนทกลงนามโดยผเอาประกนภย / ผรบประโยชน

/ ผมสทธเรยกรอง พรอมออกใบนดจายเพอด าเนนการจายคาสนไหมทดแทน

โดยสวนเบองตนด าเนนการภายในระยะเวลา 7 วนและสวนเกนด าเนนการ

ภายในระยะเวลา 15 วน


18

4. ขนตอน ระยะเวลา และวธการขอรบคาสนไหมรถยนต

1. คาสนไหมทดแทนรถยนต 1-10,000 บาท จายภายใน 30 นาท

2. คาสนไหมทดแทนรถยนตตงแต 10,001 บาทขนไป จายภายใน 14 วน

5. ขนตอน ระยะเวลา และวธการขอรบคาสนไหมทดแทน หรอผลประโยชนตามกรมธรรม

ประกนภยอนๆ

1. รบด าเนนการแจงความเสยหายใหบรษทประกนภยทราบทนท โดยแจงทางโทรศพท,

โทรสาร พรอมทง ระบชอของทานหรอ บคคลผประสานงานทตองการใหบรษทประกนภย

ตดตอ

2. ด าเนนการบรรเทาทรพยสนของทาน ทก าลงไดรบความเสยหายไมใหไดรบความเสยหาย

เพมขน

3. ในกรณทรพยสนเสยหายจากการกระท าของบคคลภายนอก ใหด าเนนการแจงความกบ

เจาหนาทต ารวจทองทเพอเปนหลกฐาน

4. เกบรกษาทรพยสนทเสยหาย เพอใหบรษทประกนภยตรวจสอบ พรอมทงใหความรวมมอ

กบเจาหนาทหรอตวแทนของบรษทประกนภยในการตรวจสอบสภาพความเสยหาย

5. ผเอาประกนภยสงเอกสารประกอบการเรยกรองคาสนไหมทดแทนมายงบรษทประกนภย

6. บรษทประกนภยด าเนนการพจารณาคาสนไหมทดแทน ภายใน 5 วน ในกรณเอกสาร

ประกอบการพจารณาครบถวน

7. บรษทประกนภยแจงผลการพจารณาคาสนไหมทดแทน พรอมหนงสอตกลงคาสนไหม

ทดแทนใหแกผเอาประกนภย

8. ผเอาประกนภยลงนามยนยนในหนงสอตกลงคาสนไหมทดแทนและสงกลบมายงบรษท

ประกนภย

9. เมอบรษทประกนภย ไดรบหนงสอยนยนตกลงคาสนไหมทดแทนและเอกสารประกอบ

ครบถวนแลวบรษทประกนภยจะด าเนนการจายคาสนไหมทดแทนใหแกผเอาประกนภย

หรอผเรยกรองภายใน 15 วนนบตงแตวนทบรษทประกนภยไดรบเอกสารดงกลาว


19

การตงเบกและเอกสารประกอบการตงเบก

ส าหรบ ผเอาประกนจดซอมเอง

ลกคาเขามาตดตอทบรษท เพอวางบลหรอ สงเปนไปรษณยเขามา โดยใชเอกสารดงน

1. ใบเสรจรบเงนของอทจดซอม ออกในนามผเอาประกนหรอในนามบรษท (ตนฉบบเทานน) 2. ใบเคลมตวจรง 3. ใบอนมตราคาทมการอนมตจากเจาหนาทบรษทแลว 4. ส าเนาบตรประชาชน/ส าเนาใบขบขผเอาประกน. (รบรองส าเนาถกตอง) 5. ส าเนากรมธรรม 6. รปถายรถระหวางซอม และ ซอมเสรจ /หรอน ารถเขามาตรวจสภาพทบรษท 7. ส าเนาหนาสมดบญช ชอบญชจะตองเปนชอผเอาประกน (ในกรณทตองการใหโอนเงน)

กรณทผเอาประกน มได มาด าเนนการดวยตนเองจะตองท าหนงสอมอบอ านาจ ใหผอนมากระท าการแทน และมเอกสาร ทงผมอบและผรบมอบดวย

ส าหรบ รถคกรณจดซอมเอง

ลกคาเขามาตดตอทบรษท เพอวางบลหรอ สงเปนไปรษณยเขามา โดยใชเอกสารดงน

1. ใบเคลมตวจรง 2. ใบคมราคา ทมการอนมตราคาจากเจาหนาทของบรษทแลว 3. ส าเนาทะเบยนรถ (รบรองส าเนาถกตอง) 4. ส าเนาบตรประชาชน จะตองมชอตรงกบหนาทะเบยนรถ (รบรองส าเนาถกตอง) 5. ส าเนากรมธรรมภาคสมครใจ / พรบ. 6. สญญาประนประนอมยอมความ 7. ส าเนาหนาสมดบญช ชอบญชจะตองเปนชอทตรงกบหนาทะเบยนรถ (ในกรณทตองการ

ใหโอนเงน)

กรณเจาของรถไมไดมาด าเนนการดวยตนเองจะตองท าหนงสอมอบอ านาจใหผอนมาด าเนนการแทนกรณทมการซอขายรถแตยงไมไดเปลยนชอในทะเบยนรถจะตองน าส าเนาชดโอนรถหรอเอกสารการซอขายรถมาเปนหลกฐานแสดงความเปนเจาของรถดวย


20

ตดตอบรษท

ส านกงานใหญ

เลขท 183 อาคารรเจนทเฮาส ชน 12 ถนนราชด าร แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพ 10330 โทร: 02-869-3399 แฟกซ : 02-250-5277 E-mail: [email protected] รบเรองรองเรยน : 02-869-3399 ตอ 1601 ,1998 E-mail: [email protected]

สาขาหาดใหญ

เลขท 1/15 ถนนสวรรณวงศ ต าบลหาดใหญ อ าเภอหาดใหญ จงหวดสงขลา 90110 โทร. 074-234-786-7 แฟกซ 074-234-785

สาขานครราชสมา

เลขท 440/15 ถนนมตรภาพ-หนองคาย ต าบลในเมอง อ าเภอเมองนครราชสมา จงหวดนครราชสมา 30000 โทร 044-342-183 แฟกซ 044-342-184

สาขายอยเชยงใหม

เลขท 411/31 อาคารโครงการสตารอเวนว ถนนมหดล

ต าบลทาศาลาอ าเภอเมอง จงหวดเชยงใหม 50000

โทร. 053-243-602 แฟกซ 053-243-603

สาขา BTS ชดลม

สถานรถไฟฟา BTS ชดลม เวลาท าการ: จนทร – ศกร เวลา: 10.30 – 19.00 น. โทร 02-655-3133

mailto:[email protected]


21

กรอบการก ากบดแลทด และกระบวนการควบคมภายในบรษท

บรษทมการก ากบดแลทดโดยคณะกรรมการบรษทมหนาทรบผดชอบในการก าหนดนโนบายการ

ควบคมภายในทสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวม ดงน

1. บรษทจดใหมโครงสรางองคกรและมาตรฐานทเกยวของกบการควบคมภายในทเหมาะสม

ส าหรบการด าเนนกจกรรมทางการเงนและกจกรรมหลกซงประกอบดวยกจกรรม ดงตอไปน การพฒนา

ผลตภณฑ การก าหนดอตราเบยประกนภย การพจารณารบประกนภย การจดการคาสนไหมทดแทน การ

ประกนภยตอ การลงทนประกอบธรกจอน การรบและการจายเงน โดยบรษท มระบบควบคมภายในซง

ตองรายงานตอคณะกรรมการบรษท

2. บรษทมระบบการควบคมภายในประกอบดวย การควบคมการรบและจายเงน ระบบ

สารสนเทศระบบ การบนทกบญช รายงานทางการเงน และรายงานอนมความถกตองแมนย า เพยงพอ และ

เปนปจจบน รวมถงมการเชอมโยงกนระหวางการควบคมภายในกบระบบการบรหารความเสยงทม

ประสทธภาพครอบคลมความเสยงทส าคญและสอดคลองกบกลยทธในการด าเนนธรกจเพอสนบสนนการ

ก าหนดนโยบายและการตดสนใจทางธรกจทส าคญ

3. บรษทจดใหมการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ และนโยบายทเกยวของไดอยางถกตอง

ครบถวน มการแบงแยกหนาทความรบผดชอบในการก ากบ ดแล ตรวจสอบ และปฏบตงานของแตละ

หนวยงานออก อยางชดเจนและมการจดท าคมอการปฏบตงานทชดเจนเปนลายลกษณอกษรพรอมทง

สอสารและอบรมใหพนกงาน โดยเฉพาะอยางยงพนกงานทมอ านาจในการท าธรกรรมหรอมความ

รบผดชอบในระดบสง หรอเกยวของกบกจกรรมทมความเสยงสง รบทราบและเขาใจในนโยบายท

เกยวของกบการควบคมภายในของบรษท

4. บรษทมการก าหนดอ านาจด าเนนการ วงเงนทมอ านาจและระบบการควบคมทเกยวของ

อยางเหมาะสมมการควบคมในระดบตางๆ อยางมประสทธภาพ รวมทงมการตดตาม ประเมนผล และ

ความเพยงพอของระบบการควบคมภายในอยางสม าเสมอ

5. บรษทมการจดท าคมอการปฏบตงานส าหรบกระบวนการท างานของบรษท พรอมทงก าหนด

อ านาจหนาท ความรบผดชอบ เปาหมาย และวตถประสงคของการปฏบตงานเปนลายลกษณอกษร


22

6. บรษทมการด าเนนการปรบปรงแกไข หากตรวจพบขอบกพรองมขอสงเกตทผสอบบญช ผ

ตรวจสอบภายใน คณะกรรมการตรวจสอบ หรอส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย ระบไวในรายงานตรวจสอบ

7. บรษทมระบบการตรวจสอบและตดตามใหมการปฏบตตามกฎหมายวาดวยการปองกนการ

สนบสนนการฟอกเงนและกฎหมายวาดวยการปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอ

การรายและการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสงอยางเครงครด

8. บรษทมการตดตามและประเมนผลการควบคมภายใน และทบทวนความเพยงพอของระบบ

การควบคมภายในของหนวยงานตางๆ เปนระยะ ๆ ตามทก าหนด


23

ฝายบรหารงาน

สนไหมรถยนต ฝายบรหารการเงน

คณะกรรมการบรษท

คณะอนกรรมการก ากบนโยบาย

ประธานคณะกรรมการและกรรมการผจดการ

ส านกกรรมการฯ (ควบคมธรกจ,ตรวจสอบภายใน,จดการความเสยงและกฏหมาย)

คณะกรรมการลงทน

คณะกรรมการตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการบรหารความเสยง

ส านกสอสารองคกร

สายงานการตลาดและการขาย

สายงานปฏบตการ

- แผนกตวแทน

- แผนกสาขาและชองทางอนๆ

- แผนกนายหนาและองคกร

- แผนกปฏบตการ

ฝายธรกจประกนภย

และลกคาสมพนธ

ฝายเทคโนโลย

สารสนเทศ

ฝายทรพยากร

บคคลและธรการ


24

คณะกรรมการ

คณจลพยพ ศรกาญจนา


คณโฮ ยก หลง ไซมอน

รองประธานกรรมการ


25

คณนค จนทรวทร ม.ร.ว.ด ารงดศ ดศกล

กรรมการ

ม.ล.ศรศกด ศกดเดช ภาณพนธ คณอภนรา ศรกาญจนา





26

คณสทธชย จตรตงตรง คณภเบศวร เทพทรงพฒนา


คณระบ สงสถตานนท คณสรพร รกตประจต





27

คณยอกเกล สแตนบอรก คณองโก ชตย




28

บทบาทและหนาทของคณะกรรมการ

1. ก าหนดนโยบายก ากบดแลกจการทด เพอใหฝายบรหารน าไปปฏบต ซงรวมถงการทบทวน

ประเมนผลการปฏบต เพอน ามาพจารณาปรบปรงใหเหมาะสม และรายงานไวในรายงานประจ าป

2. ก าหนดนโยบายตอตานการคอรรปชน เพอใหฝายบรหารน าไปปฏบต ใหเกดประสทธภาพสงสด

ซงรวมถงการทบทวน ประเมนผลการปฏบตงาน เพอน ามาพจารณาปรบปรงใหเหมาะสม

3. พจารณาความเหมาะสม ใหค าแนะน า และอนมตวสยทศน กลยทธ ตลอดจนเปาหมายและ

นโยบายการด าเนนงานของบรษท ทน าเสนอโดยฝายบรหาร รวมถงก ากบ ควบคม ดแลการบรหาร

และการด าเนนงานใหเปนไปตามนโยบาย แผนงาน และเปาหมายทก าหนดไว โดยค านงถง

ผลประโยชนของผมสวนไดเสยทกฝาย อยางมประสทธภาพและประสทธผล

4. ดแลใหบรษทมระบบการรายงานทางการเงนและบญช การบรหารความเสยง การตรวจสอบ

รวมทงการมระบบควบคมภายในทเหมาะสม เพยงพอ เชอถอได เพอใหการปฏบตงาน และการ

เปดเผยขอมล มความถกตอง โปรงใส และเปนไปตามขอก าหนดของกฎหมายทเกยวของ

5. ดแลใหบรษท มการตดตามผลการด าเนนงานดานการลงทนและการประกอบธรกจอน โดยมการ

ทบทวนระดบความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) และกระบวนการระบความเสยงทเกดจาก

การลงทน มระบบการควบคมภายในทเพยงพอ เพอใหการลงทนและการประกอบธรกจอนของ

บรษท เปนไปตามกรอบนโยบายการลงทน ตามขอก าหนดของกฎหมายทเกยวของ

6. ดแลใหมกระบวนการสรรหากรรมการบรษทและกรรมการในคณะกรรมการชดยอย พรอมก าหนด

ขอบเขตหนาทของคณะกรรมการชดยอยตางๆ

7. ดแลใหมแนวทางปฏบตเกยวกบจรยธรรมในการด าเนนธรกจของบรษท ขอพงปฏบตทดของ

กรรมการและพนกงาน รวมถงการสอสารใหผทเกยวของไดทราบ

8. อนมตใหมการตงส านกงานสาขา หรอเลกส านกงานสาขา

9. จดใหมการประชมสามญผถอหนประจ าปภายในสเดอนนบแตวนสนสดของรอบปบญชบรษท

10. ด าเนนการอนใดเพอใหเปนไปตามขอกฎหมาย ขอบงคบ และมตทประชมผถอหนของบรษท


29

คณะผบรหาร

คณจลพยพ ศรกาญจนา


เปนผบรหารระดบสงสดของบรษท และท าหนาทเปนประธานของคณะกรรมการบรหาร มอ านาจ

ด าเนนการตามทคณะกรรมการบรษทไดมอบหมาย ในการบรหารจดการเพอใหบรรลตามแผนธรกจทวางไว

1. น าคณะผบรหารและควบคมการบรหารใหบรษทมการเจรญเตบโตและเพมความมงคงอยาง

ตอเนองตามนโยบายและทศทางธรกจทไดเสนอตอคณะกรรมการบรษท

2. ด าเนนการหรอบรหารงานใหเปนไปตามแผนธรกจ และงบประมาณประจ าปทวางไว

3. เปนผรบมอบอ านาจของบรษท ในการบรหารกจการบรษทใหเปนไปตามวตถประสงค ขอบงคบ

และ นโยบายของบรษท ตลอดจนมตทประชมผถอหน มตคณะกรรมการบรษท และมต

คณะกรรมการบรหาร


30

คณระบ สงสถตานนท รองกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการ

รองกรรมการผจดการเปนผน าในการบรหารและจ ด ก า ร บ ร ษ ท ใ น ส า ย ง า น ป ฏ บ ต ก า ร ซ งประกอบดวยฝายบรหารการเงน ฝายบรหารสนไหมรถยนต ฝายธรกจประกนภยและลกคาสมพนธ ฝายเทคโนโลยสารสนเทศ ฝายบรหารทรพยากรบคคลและธรการ ภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. บรหารกจการของบรษทตามขอบ งคบวตถประสงค นโยบาย ระเบยบ ขอก าหนด ค าสง และมตทประชมคณะกรรมการบรษท และ/หรอ มตทประชมผถอหนของบรษท

2. ด าเนนการหรอปฏบตงานให เปนไปตามนโยบาย แผนงานและงบประมาณทไดรบอนมตจากคณะกรรม การบรษท อยางมประสทธภาพและประสทธผล

3. ด าเนนการใหมการจดท าและสงมอบนโยบายทางธ รก จของบรษทรวมถ งแผนงานและงบประมาณ ตอคณะกรรมการบรษท เพอขออนมต และใหรายงานความกาวหนาตามแผนงานและงบประมาณทไดรบอนมตตอคณะกรรมการบรษทเปนประจ าทกเดอน

4. บงคบบญชา ตดตอ ส งการ ด าเนนการ ตลอดจนเขาลงนามในนตกรรม สญญา เอกสารค าสง หนงสอแจงหรอหนงสอใด ๆ ทใชตดตอกบหนวยงานหรอบคคลอน เพอใหการด าเนนงานของบรษท ส าเรจลลวงอยางมประสทธภาพและประสทธผล

5. บงคบบญชาพนกงานและลกจาง รวมถงการบรรจ แตงตง ถอดถอน เลอน ลด ลงโทษทางวนย ตลอดจนใหออกจากต าแหนงตามระเบยบ ขอก าหนด หรอค าสงทคณะกรรมการบรษท และ/หรอ บรษทก าหนด

6. มอ านาจในการมอบอ านาจชวงและ/หรอมอบ หมายใหบคคลอนปฏบตงานเฉพาะแทนได โดยการมอบอ านาจชวง และ/หรอ การมอบหมายดงกลาวใหอยภายใตขอบเขตแหงการมอบอ านาจตามหนงสอมอบอ านาจ และ/หรอ ใหเปนไปตามระเบยบขอ ก าหนด หรอค าสงทคณะกรรมการบรษท และ/หรอ บรษท ก าหนดไว


31

คณภเบศวร เทพทรงพฒนา

รองกรรมการผจดการ สายงานการตลาดและการขาย

รองกรรมการผจดการเปนผน าในการบรหารและจดการบรษท ในสายงานการตลาดและการขาย ภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. บรหารกจการของบรษท ตามวตถประสงค ขอบงคบ นโยบาย ระเบยบ ขอก าหนด ค าสง และมตทประชมคณะกรรมการบรษท และ/หรอ มตทประชมผถอหนของบรษท

2. ด าเนนการหรอปฏบตงานให เปนไปตามนโยบาย แผนงานและงบประมาณทไดรบอนมต จากคณะกรรมการบรษท อยางมประสทธภาพและประสทธผล

3. ด าเนนการใหมการจดท าและสงมอบนโยบายทางธ รก จของบรษท รวมถ งแผนงานและงบประมาณ ตอคณะกรรมการบรษท เพอขออนมตและใหรายงานความกาวหนาตามแผนงานและงบประมาณทไดรบอนมตตอคณะกรรมการบรษทเปนประจ าทกเดอน

4. บงคบบญชา ตดตอ ส งการ ด าเนนการ ตลอดจนเขาลงนามในนตกรรม สญญา เอกสารค าสง หนงสอแจงหรอหนงสอใด ๆ ทใชตดตอกบหนวยงานหรอบคคลอน เพอใหการด าเนนงานของบรษท ส าเรจลลวงอยางมประสทธภาพและประสทธผล

5. มอ านาจในการมอบอ านาจชวง และ/หรอมอบหมายใหบคคลอนปฏบตงานเฉพาะแทนได โดยการมอบอ านาจชวงและ/หรอ การมอบหมายดงกลาวใหอยภายใตขอบเขตแหงการมอบอ านาจตามหนงสอมอบอ านาจ และ/หรอ ใหเปนไปตามระเบยบ ขอก าหนด หรอค าสงทคณะกรรมการบรษท และ/หรอ บรษทก าหนดไว


32

คณอภนรา ศรกาญจนา

ผชวยกรรมการผจดการ ส านกสอสารองคกร

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษท ในส านกสอสารองคกรภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. ก าหนดนโยบายวางแผนการสรางภาพลกษณทดใหกบองคกร เพอเพมการเปนทรจกใหกบบรษท และรกษาชอเสยงในระยะยาว

2. ก าหนดนโยบายวางแผนและด าเนนงานดานโฆษณาประชาสมพนธ ควบคมดแลและใหค าแนะน าเกยวกบเนอหาและรปแบบสอโฆษณาประชาสมพนธขององคกรและของสายงานอยางมประสทธภาพ

3.ทบทวนกฏระเบยบขอบงคบของบรษท กฏระเบยบขอบงคบส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และกฎหมายทเกยวของ

คณโกวทย เจยมสวางพร

ผชวยกรรมการผจดการ บรหารงานสนไหมรถยนต

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษทในฝายบรหารงานสนไหมรถยนตภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. ก าหนดนโยบายการบรหารจดการคาสนไหมทดแทนและก ากบดแลการเรยกรองคาสนไหมทดแทนใหเปนไปอยางมประสทธภาพ


33

2. จดการขอพพาทจากการเรยกรองคาสนไหมทดแทน จดการและแกไขในกรณทเกดคดการทจรตเรองคาสนไหมทดแทน

3. ก ากบดแลและบรหารจดการการท างานของทมส ารวจภยใหมความรวดเรว มคณภาพ เพอใหเกดความพงพอใจสงสดตอลกคาผรบบรการ

4. ทบทวนกฎระเบยบขอบงคบของบรษทกฏระเบยบขอบงคบ ส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และกฎหมายทเกยวของ

คณยงยทธ พนธสาย ผชวยกรรมการผจดการ

ส านกกรรมการควบคมธรกจ ตรวจสอบภายใน จดการความเสยงบรษท และกฎหมาย

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษทในส านกกรรมการควบคมธรกจ ตรวจสอบภายใน จดการความเสยงบรษท และกฎหมายภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1 . ก า ห น ด น โ ย บ า ย ก า ร บ ร ห า ร จ ด ก า ร วตถประสงค เปาหมาย ขอบเขตความรบผดชอบ และแนวทางการปฏบตงานหนวยงานตรวจสอบภายใน หนวยงานบรหารความเสยงบรษท และหนวยงานกฎหมาย

2. ก าหนดนโยบายและการวางแผนตรวจสอบ การประเมนผลและการตดตามการด าเนนงานของฝายวาสามารถบรรลตามวตถประสงคขององคกรทก าหนดไว ทงดานการควบคมภายใน การบรหารความเสยงองคกร (Enterprise Risk Management) และดานกฏหมาย เพอปองกนการทจรตภายในองคกร ตามนโยบายบรษท ใหมประสทธภาพและประสทธผล

3. การใหค าปรกษา (Consultancy Service) แกคณะกรรมการตรวจสอบ ผบรหารสงสด และหนวยงานทไดรบการตรวจสอบเกยวกบการบรหารความเสยง การควบคมภายใน และการก ากบดแลกจการ

4.ทบทวนกฏระเบยบขอบงคบของบรษท กฏระเบยบขอบงคบส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และกฎหมายทเกยวของ


34

คณกตตกร พลโภชน ผชวยกรรมการผจดการ

ธรกจประกนภยและลกคาสมพนธ

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษทในฝายธรกจประกนภยและลกคาสมพนธภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. ก าหนดนโยบายการรบประกนภยและการเอาประกนภยตอทเหมาะสม

2. ก าหนดนโยบาย ก ากบควบคมและกระท าการเพอใหแนใจวาบรษท ไดด าเนนการรบประกนภยต ามน โ ยบายท ไ ด ร บ ค ว าม เห น ช อบ จ า กคณะกรรมการบรษท

3. พจารณาและอนมตรายชอผรบประกนภยตอ พรอมเงอนไข

4. พจารณาใหความเหนชอบแนวทางในการรบประกนภย และการเอาประกนภยตอของบรษท

5. ก าหนดนโยบาย วางมาตรฐานดานการใหบรการเพอใหเกดความพงพอใจสงสดตอลกคา

6. ก าหนดนโยบาย วางมาตรฐานการรบขอรองเรยนตลอดจนการแกไข

7. บรหารงานของฝายลกคาสมพนธเพอใหเกดประสทธภาพและประสทธผลสรางความพงพอใจในการรบบรการสงสดของลกคา

8. ทบทวนกฎระเบยบขอบงคบของบรษท กฏระเบยบขอบงคบส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และกฎหมายทเกยวของ


35

คณศรวรรณ ศรฉตรสวรรณ

ผชวยกรรมการผจดการ บรหารทรพยากรบคคลและธรการ

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษท ในฝายบรหารทรพยากรบคคลและธรการ ภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. ก าหนดนโยบายวางแผนก าลงคน กลยทธส าหรบการบรหารจดการทรพยากรบคคลและงานธรการ

2. ก าหนดนโยบายการสรรหาและคดสรรบคลากร

3. วางแผนวางระบบงานเอกสารและระบบขอมลเกยวกบบคลากร เชน HRIS / Payroll

4. วางแผนงานพฒนาบคลากร การอบรม สมมนาเ พอเ พมความร ความสามารถและศกยภาพแก พนกงาน ผบรหาร

5 . ก า ก บ ด แ ล และ สอบทาน เ ก ย วก บหล กจรรยาบรรณส าหรบพนกงานและผบรหาร

6. ก ากบดแลงานประเมนผลงาน การใหรางวลเพอเพมขวญและก าลงใจใหแกพนกงาน

7. ทบทวนกฎระเบยบขอบงคบของบรษท กฏระเบยบขอบงคบส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) กฏหมายแรงงาน และกฏหมายอนๆทเกยวของ

8. ทบทวนและก ากบดแลงานสวสดการพนกงาน งานแรงงานสมพนธ และความปลอดภยของพนกงาน (Labour Relations)


36

คณสราณ สวณช

ผชวยกรรมการผจดการ บรหารการเงน

ผชวยกรรมการผจดการเปนผบรหารและจดการบรษทในฝายบรหารการเงนภายใตขอบเขตอ านาจหนาท ดงน

1. ก าหนดนโยบายการวางแผนบรหารการเงน การลงทนและบญช

2. ก าหนดนโยบายวางแผนจดเตรยมแนวโนมทางการเงนการคาดการณทางการเงน (Cash flow) และคาดการณการลงทนใหเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทน

3. ก าหนดนโยบายวางแผน ก ากบดแลและควบคม การจดท ารายงานทางการเงนและบญชทงระบบ

4. ก าหนดนโยบายวางแผน ก ากบดแลและควบคมงานภาษทงระบบใหมประสทธภาพและประสทธผล

5. ก ากบ ควบคมการวเคราะหตนทนและความเ ส ย ง เ พ อ แ น ะน า ก า ร ด า เ น น ง า น ใ ห เ ก ดประสทธภาพและประสทธผล

6. ก าหนดนโยบาย วางแผน ก ากบดแลและควบคมการส ารองเบยประกนภยและส ารองคาสนไหมทดแทน อยางเพยงพอใหเปนไปตามขอก าหนดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)

7. ทบทวนกฎระเบยบขอบงคบของบรษท กฏกรมสรรพากร กฎระเบยบขอบงคบส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย ( คปภ. ) พระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย กฎกรมพฒนา ธกจ และกฎหมายทเกยวของ


37

คณะกรรมการตรวจสอบ

รายชอคณะกรรมการตรวจสอบ

1. นายกมพล บวสวรรค ประธานคณะกรรมการ

2. ม.ร.ว. ด ารงดศ ดศกล กรรมการ

3. นายสรพร รกตประจต กรรมการ

บทบาทอ านาจหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบจดตงขนโดยการอนมตของคณะกรรมการบรษท มหนาทความรบผดชอบ ดงน

1. สอบทานใหบรษทมรายงานทางการเงนทมความสมบรณ ถกตอง เชอถอได มการเปดเผยขอมลส าคญ

2. สอบทานและประเมนผลใหบรษทมระบบการควบคมภายใน ระบบการตรวจสอบภายในและระบบการบรหารความเสยงทเหมาะสม มประสทธผล และรดกม ตามกรอบทไดรบการยอมรบเปนมาตรฐานสากล รวมถงก าหนดอ านาจหนาท ความรบผดชอบของหนวยงานตรวจสอบภายใน

3. สอบทานใหบรษทปฏบตตามกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย ขอก าหนดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ และกฎหมายอนทเกยวของกบธรกจของบรษท

4. พจารณาคดเลอก เสนอแตงตงบคคลทมความเปนอสระเพอท าหนาทเปนผสอบบญชของบรษท และเสนอคาตอบแทนของบคคลดงกลาว รวมทงเขารวมประชมกบผสอบบญช โดยไมมผบรหารเขารวมประชมดวย อยางนอยปละครง

5. ใหขอเสนอแนะแกฝายบรหารเพอการก ากบดแลการปฏบตงานใหเปนไปอยางมประสทธภาพและประสทธผล และรายงานตอคณะกรรมการบรษทเพอด าเนนการปรบปรงแกไขภายในระยะเวลาทคณะกรรมการตรวจสอบเหนสมควรในกรณทคณะกรรมการตรวจสอบพบหรอมขอสงสยรายการหรอการกระท า ดงตอไปน

(ก) รายการทเกดความขดแยงทางผลประโยชน (ข) การทจรต มสงผดปกต หรอมความบกพรองทส าคญในระบบควบคมภายใน (ค) การฝาฝนกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย หรอกฎหมายอนทเกยวของกบ

ธรกจของบรษทหากคณะกรรมการบรษทหรอผบรหารไมด าเนนการใหมการปรบปร งแก ไขภายในเวลาตามท คณะกรรมการตรวจสอบก าหนด


38

คณะกรรมการตรวจสอบจะตองรายงานตอส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ (คปภ.) โดยไมชกชา

6. แสดงความเหนประกอบรายงานผลการประเมนการควบคมภายในของบรษทโดยรวมตอคณะกรรมการบรษท

7. ปฏบตการอนใดตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมายดวยความเหนชอบจากคณะกรรมการ

คณะกรรมการบรหารความเสยง

รายชอคณะกรรมการบรหารความเสยง

1. ม.ร.ว. ด ารงดศ ดศกล ประธานคณะกรรมการ

2. นายภเบศวร เทพทรงพฒนา รองประธานคณะกรรมการ

3. นายระบ สงสถตานนท กรรมการ

4. นายยงยทธ พนธสาย กรรมการ

5. นางสราณ สวณช กรรมการ

6. นางดวงดาว วจกขณจาร กรรมการและเลขานการ

บทบาทอ านาจหนาทของคณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการบรหารความเสยงจดตงขนโดยการอนมตของคณะกรรมการบรษทเพอสนบสนนการปฏบตงานของคณะกรรมการบรษทในการก าหนดกฎเกณฑ ตามแนวทางการก ากบดแลกจการทดและปฏบตตามกฎ ระเบยบ รวมทงกฎหมายทเกยวของ อนเปนการเพมมลคาและสงเสรมการเตบโตอยางยงยน

คณะกรรมการบรหารความเสยงมวตถประสงคเพอปฏบตหนาทก ากบดแลในเรองการบรหารความเสยงใหเปนไปอยางมระบบ มประสทธภาพและประสทธผล เกดประโยชนสงสดและเปนไปตามแผนกลยทธและนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมของบรษท ตลอดจนรายงานผลการปฏบตหนาท การสอบทานและการตดตามความเสยงตอคณะกรรมการบรษท


39

คณะกรรมการลงทน

รายชอคณะกรรมการลงทน

1. นายจลพยพ ศรกาญจนา ประธานคณะกรรมการ

2. หมอมราชวงศด ารงดศ ดศกล กรรมการ

3. นายโฮ ยกหลง ไซมอน กรรมการ

4. นายระบ สงสถตานนท กรรมการ


6. นายสทธชย จตรตงตรง กรรมการ และเลขานการ

ขอบเขตอ านาจหนาทของคณะกรรมการลงทน คณะกรรมการลงทนมขอบเขตอ านาจหนาท ดงตอไปน

1. ก าหนดนโยบายการลงทนและนโยบายการประกอบธรกจอนทเหมาะสม ยดหยนไดตาม

สภาวะทเปลยนแปลงไปโดยค านงถงความเสยง และกฎหมายทเกยวของ น าเสนอ

คณะกรรมการบรษท เพอพจารณาอนมตจดท ากรอบนโยบายการลงทนเพอขออนมตจาก

คณะกรรมการบรษท

2. พจารณาอนมตแผนการลงทน

3. ก ากบดแลการลงทนของบรษทใหเปนไปตามกรอบนโยบายการลงทน และแผนการลงทน

4. ก ากบดแลในเรองธรรมาภบาล ความโปรงใส และปองกนความขดแยงทางผลประโยชนทเกดจากการลงทน

5. บรหารเงนลงทนตามกรอบนโยบายการลงทนทไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรษท

6. สอบทานและปรบเปลยนนโยบายการลงทนเพอใหเหมาะสมกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป

7. รายงานผลการด าเนนงานดานการลงทนใหคณะกรรมการบรษททราบอยางสม าเสมอ


40

คณะกรรมการพจารณาสนเชอ รายชอคณะกรรมการพจารณาสนเชอ

1. นายระบ สงสถตานนท ประธานคณะกรรมการ

2. นายสทธชย จตรตงตรง กรรมการ

3. นายยงยทธ พนธสาย กรรมการ


5. นางสาวทพวรรณ ทองรตน กรรมการ

6. นางอนวยากร สขสาคร กรรมการ และเลขานการ

บทบาทอ านาจหนาทของคณะกรรมการพจารณาสนเชอ คณะกรรมการพจารณาสนเชอมขอบเขตอ านาจหนาท ดงตอไปน

1. กลนกรองและตรวจสอบขอมลทสวนงานการลงทนไดท าการเกบรวบรวมและวเคราะหใน

เรองคณสมบต ฐานะทางการเงน ประวตสวนตวของผก และวตถประสงคการก (เฉพาะ

กรณการขอสนเชอทมทรพยสนจ าน าหรอ จ านองเปนหลกประกน)

2. กลนกรองและพจารณาขอมลความสามารถในการผอนช าระคนเงนกของผก และความ

เปนไปไดของโครงการทมผมาขอกวามความเปนไปไดตามทสวนงานการลงทนท าการ

วเคราะหหรอไม เชนรายไดประจ าและรายไดอนของผก กระแสเงนสดรบและกระแสเงน

สดจายจากกจการ ภาระคาใชจายและภาษอากรตางๆ ทผกตองช าระ ภาระการผอนช าระ

รวม ความเพยงพอของรายไดสทธหรอกระแสเงนสดสทธตอจ านวนเงนทตองผอนช าระตอ

งวด เปนตน

3. กลนกรองในเรองมลคา ภาระผกพนและขอจ ากดตางๆ ทอาจจะมของหลกประกนตาม

รายงานทไดรบจากบรษทผประเมนทมคณสมบตตามทคณะกรรมการ คปภ.ประกาศ

ก าหนด

4. ใหความเหนชอบในการอนมตสนเชอทมทรพยสนจ านองเปนหลกประกน กอนทจะน าเสนอ

ผมอ านาจอนมตการลงทน

5. ก ากบดแลการบรหารตดตามทวงถามหน


41

หลกเกณฑการสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

คณะกรรมการบรษท เปนผรบผดชอบในการดแลสดสวนจ านวน และองคประกอบของ

คณะกรรมการบรษท ใหเหมาะสมกบองคกร โดยท าหนาทพจารณาสรรหาบคคลทมความร ความสามารถ

และมคณสมบตเหมาะสม เพอทดแทนกรรมการ ประธานคณะผบรหาร และรองกรรมการผจดการ ในกรณ

ทครบวาระ ลาออก หรอกรณอนๆ พรอมเสนอชอบคคลดงกลาวใหผถอหนหรอคณะกรรมการพจารณาเพอ

อนมตแตงตง แลวแตกรณ ทงน ภายใตขอบเขตอ านาจหนาทตามทก าหนดไว โดยมการก าหนดคณสมบต

และกระบวนการสรรหากรรมการเพอคดเลอกกรรมการและผบรหารระดบสง รวมถงการก าหนดสทธของผ

ถอหนรายยอยในการแตงตงกรรมการ ดงตอไปน

1. คณสมบตและกระบวนการสรรหากรรมการและกรรมการอสระ

1.1 คณสมบต

1.1.1 คณสมบตของกรรมการ

คณะกรรมการบรษท ประกอบดวย กรรมการทมความร ความเชยวชาญ ประสบการณ

ความสามารถเฉพาะดานทกษะทหลากหลายเปนประโยชนตอบรษท โดยไมจ ากดเพศ รวมถงมความเขาใจ

เปนอยางดถงหนาทความรบผดชอบของกรรมการและลกษณะการด าเนนธรกจของบรษท พรอมทจะแสดง

ความคดเหนโดยอสระในการพจารณาตดสนใจในเรองตางๆ โดยค านงถงประโยชนสงสดของบรษท และ

เปนธรรมตอผถอหนหรอผมสวนไดเสย สามารถอทศเวลาและความพยายามใหกบการเปนกรรมการบรษท

ไดอยางเตมท

1.1.2 คณสมบตของกรรมการอสระ

กรรมการอสระ นอกจากจะตองมคณสมบตทดของการเปนกรรมการบรษท แลวกรรมการอสระ

จะตองมคณสมบตเพมเตมดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจ านวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษท บรษทใหญ

บรษทยอยบรษทรวม นตบคคลทเปนผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจควบคมของบรษท

ทงน ใหนบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย

2. ไมมสวนรวมในการบรหารงาน รวมทงไมเปนลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอน

ประจ า หรอเปนผมอ านาจควบคม เปนเวลาไมนอยกวา 2 ป กอนไดรบการแตงตง ทงน

ลกษณะตองหามดงกลาวไมรวมถงกรณทเคยเปนขาราชการหรอทปรกษาของสวนราชการ

ซงเปนผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของบรษท


42

3. ไมมความสมพนธทางสายโลหตหรอโดยการจดทะเบยนในลกษณะทเปนบดามารดา

คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตรของผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอ านาจ

ควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอชอเปนผบรหารหรอผมอ านาจควบคมของบรษท

หรอบรษทยอย

4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจทมมลคารายการตงแตรอยละ 3 ของสนทรพยทม

ตวตนสทธ หรอตงแต 20 ลานบาทขนไป แลวแตจ านวนใดจะต ากวากบบรษท บรษทใหญ

บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจควบคมของบรษท รวมทงไมเปน

หรอเคยเปนผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบ

บรษท บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม นตบคคลทเปนผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจ

ควบคมของบรษท เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป กอน

ไดรบการแตงตง

5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของบรษท บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม นตบคคลท

เปนผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจควบคมของบรษท และไมเปนผถอหนรายใหญ ผม

อ านาจควบคม หรอหนสวนของส านกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของบรษท บรษท

ใหญ บรษทยอย บรษทรวม นตบคคลทเปนผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของ

บรษท สงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป กอน


6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใดๆ เชน ทปรกษากฎหมาย ทปรกษาทางการ

เงน ผประเมนราคาทรพยสนเปนตน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอป จาก

บรษท บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม นตบคคลทเปนผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจ

ควบคม และไมเปนผถอหนรายใหญ ผมอ านาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทาง

วชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป กอน


7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของบรษท ผถอหน

รายใหญ หรอผถอหนซงเปนผเกยวของกบผถอหนรายใหญของบรษท

8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของบรษท

หรอบรษทยอยหรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวม


43

บรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทรบเงนเดอนประจ า หรอถอหนรอยละ 1 ของ

จ านวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยาง

เดยวกน และเปนการแขงขนทมนยกบบรษท หรอบรษทยอย

9. ไมมลกษณะอนใดทท าใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระ

1.1.3 คณสมบตของกรรมการตรวจสอบ

กรรมการตรวจสอบตองมคณสมบต ดงน

1. มคณสมบตของกรรมการอสระทกขอ

2. ไมเปนกรรมการทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการ ใหตดสนใจในการด าเนน

กจการของบรษทบรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอย ล าดบเดยวกน

นตบคคลทเปนผถอหนรายใหญหรอผมอ านาจควบคมของบรษท

3. ไมเปนกรรมการของบรษทใหญ บรษทยอย หรอบรษทยอยล าดบเดยวกน

เฉพาะทเปนบรษทจดทะเบยน

4. กรรมการตรวจสอบอยางนอย 1 ทาน มความรและประสบการณเพยงพอทจะ

สามารถท าหนาทสอบทานความนาเชอถอของงบการเงนได

5. เปนผทสามารถอทศเวลาและความคดเหนอยางเพยงพอในการปฏบตงานใน

ฐานะกรรมการตรวจสอบ

1.2 กระบวนการสรรหา

1.2.1 กระบวนการสรรหากรรมการและกรรมการอสระ

ในการแตงตงกรรมการทดแทนกรรมการทออกจากต าแหนงเมอครบวาระ คณะกรรมการก าหนด

คาตอบแทนและสรรหาจะเสนอรายชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมดงกลาวไปยงคณะกรรมการบรษท เพอ

พจารณาอกครงหนง กอนเสนอทประชมผถอหนเพออนมตแตงตง ซงจะตองไดรบการรบรองและอนมตจาก

ทประชมสามญผถอหนประจ าปหรอทประชมวสามญผถอหนของบรษท ดวยคะแนนเสยงขางมากของผถอ

หนทมาประชมและมสทธออกเสยง ทงนบรษท ไดก าหนดกรอบในการแตงตงคณะกรรมการไวในขอบงคบ

ของบรษท ดงน


44

1. คณะกรรมการของบรษทไมนอยกวา 5 คน และกงหนงของกรรมการทงหมดตอง

มถนฐานอยในราชอาณาจกร

2. กรรมการไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจ านวนกรรมการทงหมด ตองเปนบคคลสญชาต

ไทย

3. การเลอกตงกรรมการ ใหกระท าโดยทประชมผถอหน โดยการลงคะแนนเสยง 1

หนตอ 1 เสยง การออกเสยงลงคะแนนใหใชเสยงขางมาก หากคะแนนเทากนให

ประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด

4. ในการประชมสามญผถอหนทกครง ใหมการเลอกตงกรรมการทงชดในคราวเดยว

และกรรมการทพนจากต าแหนงอาจไดรบเลอกตงกลบเขามาเปนกรรมการใหมได

2. คณสมบตและกระบวนการสรรหาผบรหาร

2.1 คณสมบตผบรหาร

ประธานคณะผบรหาร ไดรบมอบอ านาจจากคณะกรรมการบรษท ใหเปนผพจารณาบรรจและ

แตงตงบคคลทมความรความสามารถ และมประสบการณในธรกจประกนวนาศภยเขาด ารงต าแหนงเปน

ผบรหารระดบสงของบรษท เพอปฏบตหนาทและด าเนนกจการงานของบรษท ใหบรรลเปาหมายและ

วตถประสงคทก าหนดไวได โดยด าเนนการคดเลอกตามระเบยบเกยวกบการบรหารทรพยากรบคคล

และรายงานใหคณะกรรมการบรษททราบ

2.2 กระบวนการการสรรหาผบรหาร โดยการแตงตงผบรหาร

คณะกรรมการบรษท เปนผพจารณาแตงตงผด ารงต าแหนงประธานคณะกรรมการและต าแหนง

รองกรรมการผจดการและน าเสนอขอความเหนชอบตอกรรมการบรษท ในวาระการประชมคณะกรรมการ

บรษท ประจ าป และคณะกรรมการบรษท น าเสนอขอความเหนชอบตอผถอหนในวาระการประชมใหญ

สามญประจ าปตอไป ส าหรบการแตงตงผบรหารสงสดของหนวยงานตามโครงสรางองคกรใหเปนหนาท

คดเลอกและแตงตงโดยประธานคณะกรรมการ/หรอรองกรรมการผจดการตอไป


45

การบรหารความเสยงขององคกร บรษทโดยคณะกรรมการบรษทมการก าหนดนโยบาย และแนวทางในการบรหารความเสยงท

ส าคญ และไดแตงตงใหคณะกรรมการบรหารความเสยง ท าหนาทบรหารจดการความเสยงขององคกร โดย

คณะกรรมการดงกลาว ท าหนาทก าหนดนโยบายบรหารความเสยง ทบทวนความเพยงพอของนโยบายและ

ระบบบรหารความเสยง ตลอดจนดแล และตดตามปรมาณความเสยงของบรษทใหอยในระดบทเหมาะสม

สอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของบรษท โดยมเปาหมายในการบรหารความเสยงตางๆ ใหอย

ภายในขอบเขตทก าหนด และด าเนนธรกจใหไดอตราผลตอบแทนทเหมาะสม เพอใหมนใจวาการบรหาร

ความเสยงของบรษทด าเนนการอยางปนระบบและตอเนอง สอดคลองกบวสยทศน พนธกจยทธศาสตร

และแผนปฎบตงานของบรษทโดยแนวทางการบรหารความเสยงในแตละประเภทความเสยงดงน

1. ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) หมายถง ความเสยงทเกดจากการก าหนดนโยบาย

แผนกลยทธ แผนการด าเนนงาน และการน าไปปฏบต อยางไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบปจจยภายใน

และสภาพแวดลอมภายนอก บรษทไดก าหนดมาตรการในการบรหารความเสยงดานกลยทธโดยเรมจากการ

จดท าแผนกลยทธและแผนธรกจใหสอดคลองกบวสยทศน พนธกจ และเปาหมายเชงกลยทธขององคกร

ภายใตระดบความเสยงทยอมรบได ดวยการค านงถงปจจยแวดลอม ทงภายในและภายนอก รวมถงการ

คาดการณเกยวกบโอกาสและปญหาอปสรรคทอาจเกดขนเพอเตรยมแนวทางแกไขไวลวงหนา นอกจากนยง

มการทบทวนแผนกลยทธในชวงระยะเวลาทเหมาะสม เพอใหเกดความมนใจวากลยทธทวางไวยงมความ

เหมาะสมและเปนไปตามทศทางทบรษทก าหนดในดานการก ากบดแลการด าเนนการตามกลยทธภายใต

กรอบจรยธรรมธรกจนน บรษทไดตดตามผลการด าเนนงานเปนประจ าเพอวเคราะหศกษาถงปญหาทเกดขน

เพอปรบเปลยนกลยทธ ใหมความเหมาะสมกบการเปลยนแปลงทางธรกจ

2. ความเสยงดานการประกนภย (Insurance Risk) หมายถง ความเสยงทอาจเกดจากความ

แปรปรวนและความไมแนนอนของความเสยงภยตางๆ ทมผลตอธรกจประกนวนาศภย และกระทบตอผล

การด าเนนงานของบรษท เชน สภาพการแขงขน ปจจยทางเศรษฐกจ พฤตกรรมของผเอาประกนภยการ

ด าเนนธรกจประกนวนาศภย อาจมความเสยงอนเนองมาจากการด าเนนกจกรรมการประกนภย เชน จาก

ความไมรอบคอบในการพจารณารบประกนภย พจารณาลกษณะภยไมถกตอง ท าใหความคมครองไม

เพยงพอ รบประกนภยทมความเสยงเกนกวาทบรษทสามารถรบได บรษทมแนวทางเพอลดความเสยง โดย

จดท าคมอในการรบประกนภย ก าหนดอ านาจและมารตฐานในการพจารณารบประกนภยตอเปนแนวทาง

ส าหรบการปฏบตงานและมาตรฐานการพจารณารบประกนภยทกประเภท พรอมทงทบทวนนโยบายการรบ


46

ประกนภยเปนประจ า มการจดสรรเงนส ารองส าหรบเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได และเงนส ารอง

ส าหรบเบยประกนภยตอ ในกรณทบรษทเอาประกนภยตอกบบรษทประกนภยในตางประเทศ และเงน

ส ารองส าหรบสนไหมทดแทนเกดขนตามประกาศส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภย (คปภ.) ไวอยางเพยงพอและเหมาะสม น าขอมลสถตตางๆ มาวเคราะหความเสยงและ

ก าหนดอตราเบยประกนภยใหเหมาะสมสอดคลองกบสมมตฐานในการรบเสยงภยภายใตเงอนไขความ

คมครอง

3. ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) หมายถง ความเสยงทอาจเกดจากการเรยกเกบ

เงนคาสนไหมทดแทนรายใหญจากบรษทประกนภยตอลาชา การลงทนในสนทรพยทขาดสภาพคลองหรอ

แปลงเปนกระแสเงนสดยาก หรอมตนทนทสงเกนกวา ทควรจะเปน ทงน บรษทมการคดเลอกบรษท

ประกนภยตอ ทมฐานะการเงนทมนคงมอนดบความนาเชอถอทางเครดตอยในระดบท บรษทก าหนดม

ประวตการช าระเงนตามก าหนดโดยมการกระจายจ านวนรายของบรษทประกนภยตอใหอยในจ านวนท

เหมาะสม เพอลดจ านวนคาสนไหมทดแทนตอราย ส าหรบสภาพคลองในการบรหารสนทรพยและหนสน

บรษทมคณะกรรมการลงทน พจารณาตดตาม วเคราะห ประเมน ความเสยงทเกดขนและควบคมใหการ

ปฏบตอยในกรอบนโยบายการลงทนก าหนด บรษทบรหารความเสยงดานสภาพคลอง โดยเนนลงทนใน

หลกทรพยซงเปนทตองการของตลาด สภาพคลองสงและสามารถเปลยนเปนเงนสดไดสะดวก ทม ลคา

ใกลเคยงกบมลคายตธรรม นอกจากนบรษทยงจดใหมแหลงเงนทนส ารอง ไดแกวงเงนเบกเกนบญช วงเงนก

ระยะสน กบธนาคารพาณชย ตลอดจนใชขอมลการบรหารกระแสเงนสด การรบเงน การจายเงน ตามภาระ

ผกพนตางๆ ท าใหบรษทฯ ทราบถงกระแสเงนสดทตองใชในแตละวน

4. ความเสยงดานการตลาด (Market Risk) หมายถง ความเสยหายทอาจจะเกดจากความผน

ผวนหรอการเปลยนแปลงราคาตลาดของหลกทรพย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ อตราดอกเบย

ราคาหนความเสยงดานการตลาดในการซอขายและการลงทนในหลกทรพย ดวยเหตทมลคาการซอขายหรอ

การลงทนมความออนไหวตอการเปลยนแปลงดานราคาและอตราดอกเบยในตลาด จงท าใหเกดผลกระทบ

ตอรายไดมลคาของสนทรพยและหนสนทางการเงนและเงนกองทนของบรษท บรษทมคณะกรรมการการ

ลงทนเพอ ก าหนดนโยบายการลงทน ก ากบ ดแล ตดตาม วเคราะหประเมนความเสยงทเกดขน และการ

บรหารดานการลงทนใหอยในกรอบนโยบาย เพอปองกนการเกดผลขาดทนจากความผนผวนหรอการ

เปลยนแปลงของตลาดเงน ตลาดทน ตลอดจนใหเปนไปตามเงอนไขของกฎหมาย


47

5. ความเสยงดานเครดต (Credit Risk) หมายถง ความเสยงจากความสญเสยทเกดขนจากการ

ผดนดช าระหนของคคา ความเสยงทเกดขนจากความสญเสยจากการเปลยนแปลงความนาเชอถอทาง

เครดต หรอหลกทรพยค าประกนของคสญญา ท าใหบรษทไมไดรบช าระหนตามทคาดไว กอใหเกดหนคาง

ช าระหรอหนสญ บรษทไดก าหนดหลกเกณฑในการคดเลอกตวแทนหรอนายหนา และวเคราะหถงคณภาพ

รวมทงความสามารถในการช าระเงนคาเบยประกนภย และจดท าแนวปฏบตในการเกบเงนคาเบยประกนภย

เปนลายลกษณอกษรเพอใชเปนคมอในการปฏบตงาน โดยเฉพาะก าหนดใหการเรยกเกบเงนคาเบย

ประกนภยรถยนตจะตองเปนไปตามหลกเกณฑทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบ

ธรกจประกนภยก าหนด พรอมทงจดท ารายงานการวเคราะหอายหน เพอจดประเภทของกลมลกหนตวแทน

ตามคณภาพหน โดยสวนงานเรงรดหน ซงรายงานดงกลาวจะไดรบการสอบทานโดยผบรหารระดบสงอยาง

สม าเสมอส าหรบงานดานการประกนภย บรษทมนโยบายการบรหารความเสยงโดยการก าหนดอนดบเครดต

ของบรษททท าประกนภยตอกบบรษท ตองเปนบรษทประกนภยหรอบรษทประกนภยตอทไดรบการจด

อนดบเครดตโดยบรษทจดอนดบเครดตสากลทเปนทยอมรบทวไป อยระดบ A- ขนไป กรณทไมมการจด

อนดบเครดต บรษทจะพจารณาจากความเพยงพอของเงนกองทนตามระดบความเสยง (CAR) ทมอตรา

ระดบความเพยงพอของเงนกองทนสงกวาระดบททางการก าหนด โดยบรษทก าหนดไววาจะตองไมต ากวา

รอยละ 200 พรอมทงมการทบทวนฐานะทางการเงนและอนดบเครดต ตลอดจนเงนกองทนตามระดบความ

เสยงของบรษทประกนภยและ/หรอบรษทประกนภยตอ ทงในประเทศและตางประเทศอยเปนประจ า

6. ความเสยงจากการลงทน (Risks of Investment) หมายถง ความเสยงทเกดจากความผน

ผวนของตลาดทน และตลาดเงน สภาวะเศรษฐกจ การเมอง สงคม และนโยบายทางการ เงน เชน การ

เปลยนแปลงอตราดอกเบยการเปลยนแปลงกฎหมายทเกยวของ ซงมผลกระทบตอผลตอบแทนจากการ

ลงทนทบรษทมอยทกครงทมการลงทนยอมมความเสยง ความเสยงทเกดขนน กคอความเสยงอน

เนองมาจากความปลอดภยในเงนตน (safety of principal) ซงมความสมพนธกบอตราผลตอบแทนท

ตองการจากเงนลงทน (require rate of return) ผลงทนยอมค านงถงรายไดวาคมกบความเสยงทไดรบ

หรอไม หลกทรพยทมความเสยงสง ผลงทนยอมตองการผลตอบแทนในอตราทสง เพอชดเชยกบความเสยง

ทเพมขนและเมอการลงทนนนมความความเสยงภยนอย ผลตอบแทนทไดรบกจะอยในอตราทต า เชน

พนธบตรรฐบาล ตวเงนคลง อตราผลตอบแทนทผลงทนตองการ จงแตกตางกนตามสภาพและชนดของ

หลกทรพยนน


48

7. ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) หมายถง ความเสยงทกอใหเกดความเสยหาย

โดยอาจเกดขนจากความลมเหลว ความไมเพยงพอ หรอความไมเหมาะสมของกระบวนการปฏบตงาน

ภายในบคลากร ระบบงาน หรอเกดจากเหตปจจยภายนอก ซงสงผลกระทบตอผลการด าเนนงาน บรษท

ก าหนดใหมการจดท าระเบยบปฏบตงานและคมอปฏบตงานเพอก าหนดอ านาจหนาทและการอนมตเปน

ลายลกษณอกษรเพอใหทกฝายใชเปนคมอในการปฏบตงานและก าหนดใหจดท าแผนงานพฒนาบคลากร

โดยการอบรมและพฒนาทกษะพนกงาน พรอมทงยงมระบบการเกบขอมลทปลอดภย และสามารถเรยกใช

ขอมลไดเฉพาะบคคลทเกยวของและจดใหมระบบส ารอง (Backup System) รวมทงการน าระบบใหกลบมา

ท างานใหม (Recovery) ไดตามปกตในกรณทเกดเหตฉกเฉนขนและก าหนดระเบยบวธปฏบตในการรกษา

ความปลอดภยเพอปองกนการรวไหลของขอมล ทงนบรษทยงมระบบสารสนเทศทมมาตรฐาน ไดรบการ

รบรอง ISO/IEC 27001 : 2013

บรษทไดก าหนดแนวทางในการบรหารจดการความเสยงโดยรวมของบรษท เพอควบคมความเสยงใหอยใน

ระดบความเสยงทยอมรบได ใหมการจดการบรหารความเสยงอยางมระบบ มประสทธภาพและประสทธผล

เกดประโยชนสงสดและเปนไปตามแผนกลยทธ และเงนกองทน ตามนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวม

ของบรษทดงนคอ

1. มการระบความเสยงทส าคญ

2. มการประเมนความเสยงและจดล าดบความเสยง

3. มการตอบสนองความเสยงใหสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบได ทมการ

ก าหนดไว

4. มการควบคมและตดตามกระบวนการประเมนผลการบรหารความเสยง เพอให

ความเสยงอยในระดบทยอมรบได

5. มการรายงานขอมลการบรหารความเสยงและสถานะความเสยงเปนระยะๆ


49

การบรหารสนทรพยและหนสน การบรหารสนทรพยและหนสน ( Asset-liability Management ) บรษทบรหารจดการและก ากบดแลในการบรหารทางการเงนเพอบรหารตามเรองในงบการเงน โดยเฉพาะอยางยงดานการบรหารสภาพคลองตนทนทางการเงนและดานผลตอบแทนของสนทรพย เพอมใหบรษทมปญหาในการระบความสญเสยทางการเงน บรษทด าเนนธรกจดวยความระมดระวงและจดการกบความเสยงหลากหลาย เชน ความเสยงดานสภาพคลอง อตราดอกเบยทเปนทงตนทนทางการเงนและผลตอบแทนของสนทรพย ความเสยงดานเครดตและการช าระคนกอนก าหนด ความเสยงของผลตอบแทนจากการลงทนรอบใหมทลดลงจากเดมในบรรดาความเสยงเหลาน ความเสยงดานสภาพคลองของบรษทเปนเรองใหญเรองหนงทเกยวของกบความสามารถของบรษทในการช าระคนหนตามภาระไดตามก าหนดอยางครบถวน ในขณะทความเสยงดานเครดตเปนความเสยงจากการทลกหนไมสามารถช าระหนไดตามเงอนไข ความเสยงของผลตอบแทนจากการลงทนทเกดขน กคอความเสยงอนเนองมาจากความปลอดภยในเงนตน (safety of principal) ซงมความสมพนธกบอตราผลตอบแทนทตองการจากเงนลงทน (require rate of return) ผลงทนยอมค านงถงรายไดวาคมกบความเสยงทไดรบหรอไม หลกทรพยทมความเสยงสง ผลงทนยอมตองการผลตอบแทนในอตราทสง เพอชดเชยกบความเสยงทเพมขนและเมอการลงทนนนมความความเสยงภยนอย ผลตอบแทนทไดรบกจะอยในอตราทต า เชน พนธบตรรฐบาล ตวเงนคลง อตราผลตอบแทนทผลงทนตองการ จงแตกตางกนตามสภาพและชนดของหลกทรพยนน

ประเภทของความเสยง ประเภทของความเสยงจากการลงทนแบงออกเปน 5 ชนดดวยกน คอ 1. ความเสยงทางธรกจ (Business Risk)

2. ความเสยงทางการตลาด (Market Risk)

3. ความเสยงเกยวกบอตราดอกเบย (Interest Rate Risk)

4. ความเสยงเกยวกบอ านาจซอหรอภาวะเงนเฟอ (Purchasing Power or Inflation Risk)

5. ความเสยงทางดานเศรษฐกจและการเมอง (Economic and Political Risk)

1. ความเสยงทางธรกจ (Business Risk) คอความเสยงอนเนองมาจากการเปลยนแปลงของ

ความสามารถท าก าไร (Earning Power) ของกจการ ซงอาจมผลท าใหธรกจตองสญเสยรายได และเงนทน

ความสามารถทจะจายเงนคนใหแกเจาหนลดลง ความเสยงภยชนดนนบวาเปนความเสยงภยทรายแรงทสด

ถงแมวากจการนนจะมนคงและเปนหนวยงานทรฐอดหนนอยดวยกตาม สาเหตทท าใหการเตบโตของธรกจ

เปลยนแปลง มดงตอไปน คอ


50

ก. สภาวะการแขงขนในตลาด (Competition)

ข. ความตองการในสนคาเปลยนแปลง (Change in Demand)

ค. ไมสามารถควบคมคาใชจายทเพมขนได (Uncontrolable Costs)

ง. ความผดพลาดในการบรหารงาน (Managerial Error)

จ. บทบาทของรฐบาล (Government Action)

2. ความเสยงทางการตลาด (Market Risk) คอความเสยงทเกดขนจากเปลยนแปลงราคาหนและ

สนทรพยตางๆ ในตลาด เพราะราคาหลกทรพยเปลยนแปลงขนลงอยตลอดเวลา โอกาสสญเสยหรอขาดทน

เนองจากการเคลอนไหวของราคาหลกทรพยในตลาดมมาก ความเสยงภยทางตลาดจงเปนเรองเกยวกบการ

เปลยนแปลงของราคาหลกทรพยในตลาดหลกทรพย ไมเกยวกบการประเมนมลคาทแทจรงของหลกทรพย

ถงแมวาความสามารถในการท าก าไร (earning power) ของกจการไมเปลยนแปลง แตราคาหลกทรพยท

เปลยนแปลงนนขนอยกบ demand และ supply ของหลกทรพยประเภทนน ๆ ในตลาด การคาดการณใน

อนาคตของแตละบคคลทมตอหลกทรพยนน และการเกงก าไรในตลาดหน จะเหนไดวา หนสามญมความ

เสยงภยเกยวกบตลาดมากกวาหนกหรอหลกทรพยอนๆ (senior securities) ทงนเพราะมลคาทแทจรงของ

หนกไมเปลยนแปลงมาก คอการประเมนมลคาของหนกไดใกลเคยงตอความเปนจรงมากกวาหนสามญ

3. ความเสยงเกยวกบอตราดอกเบย (Interest Rate Risk) คอความเสยงทเกดขนกบหลกทรพย

ระยะยาวทใหรายไดคงท (Fixed income securities) เนองจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยใน

ทองตลาด ท าใหอตราผลตอบแทนจากเงนลงทนเปลยนแปลงตามไปดวย จงสงผลกระทบตอราคา

หลกทรพยทกชนด และเปนไปในลกษณะเดยวกน หลกทรพย เหลานไดแก พนธบตร หนก หนบรมสทธ

ทงนเพราะหลกทรพยระยะยาวทใหรายไดประจ า เมออตราดอกเบยในตลาดสงขน กจะมผลท าใหมลคาของ

หลกทรพยนนลดลง เนองจากอตราดอกเบยในตลาดถกใชเปนอตราสวนลด (Discount Factor) ในการ

ค านวณหามลคาปจจบนของหลกทรพย จงเหนไดวาราคาหลกทรพยเคลอนไหวไปตามการเปลยนแปลงของ

ระดบอตราดอกเบย

4. ความเสยงเกยวกบอ านาจซอหรอภาวะเงนเฟอ (Purchasing Power or Inflation Risk)

ความเสยงเกยวกบอ านาจซอ หมายถงระดบราคาสนคาทวๆ ไปสงขน อ านาจซอของเงนทลงทนมมลคา

ลดลง เพราะจ านวนเงนทเราไดรบเทาเดม แตคาของเงนลดลง เชน เมอเกดภาวะเงนเฟอ นกลงทนหรอ

สถาบนการเงนจะถกกระทบกระเทอนเกยวกบอ านาจซออยางมาก โดยเฉพาะอยางยงเงนฝากประเภทออม

ทรพย (Saving Account) พนธบตรรฐบาล หนก การประกนชวต (Life Insurance) และหลกทรพย


51

ประเภทอนๆ ซงไดรบดอกเบยในอตราคงท ผลงทนจะมองเหนวาความจรงทวาในชวงทเกดภาวะเงนเฟอ

การลงทนในหนสามญจะดทสด เพราะนอกจากจะไดรบเงนปนผลเพมขนแลว ราคาตลาดของหนกจะสงขน

ดวย ผถอหนประเภททอาศยรายไดเงนปนผลเปนคาใชจายประจ า กยงคงรกษาคาครองชพของเขาไดอยาง

เดม คอรายไดทแทจรงไมลดลง สวนหลกทรพยประเภทอนทใหรายไดคงท เมอเกดภาวะเงนเฟอมลคาของ

หนไมสงขนตามคาของเงนทลดลง รายไดทแทจรงของเขากลบลดลง

5. ความเสยงทางดานเศรษฐกจและการเมอง (Economic and Political Risk) คอ ความเสยงอนเนองมาจากเศรษฐกจทวๆ ไปภายในประเทศ วาขณะนนอยในภาวะทเศรษฐกจตกต าหรอรงเรอง นโยบายทางการเงนของรฐบาลยอมมผลกระทบตอการลงทน นอกจากนยงเกยวกบนโยบายของรฐทางดานการเมองระหวางประเทศ วาจะสนบสนนใหตางประเทศมาลงทนมากนอยเพยงใดหรอไม นโยบายปองกนความเสยง (Defensive Policies Advocated to Combat Risks) เนองจากความเสยงในการลงทนมมาก แตกอาจท าใหลดลงไดโดยการปองกน นโยบายปองกนความเสยงมดงตอไปน

การปองกนความเสยงภยทางธรกจ กคอ ควรไดท าการวเคราะหหลกทรพยทจะลงทนนนใหรอบคอบเสยกอน โดยทวไปแลวควรหลกเลยงการลงทนในธรกจขนาดเลกทเรมด าเนนกจการ เพราะไมสามารถพยากรณอนาคตของธรกจได ฉะนนโอกาสทจะเกดความเสยงภยทางธรกจจงมมาก หากไดมการกระจายการลงทนทมการพจารณาอยางรอบคอบแลว จะลดความเสยงลงบาง การปองกนความเสยงในอตราดอกเบย ความเสยงเนองจากอตราดอกเบยสงขนภายหลงจากการซอหนกหรอพนธบตร ราคาของหนกนนๆ จะลดลง ซงอาจปองกนไดโดยลดระยะเวลาถงก าหนดช าระของหนกใหนอยลง หรอหลกเลยงโดยการซอหลกทรพยระยะสน แตอยางไรกตาม ผลงทนควรมความรความช านาญเกยวกบการลงทน และพยากรณแนวโนมของอตราดอกเบยในอนาคต และลงทนในหลกทรพยประเภทตางๆ ตามทไดพยากรณไวแลววาด ควร พจารณาถงระยะเวลาทหลกทรพยนนๆ ครบก าหนดไถถอนดวย เพราะยงหลกทรพยระยะสนเทาใด ความเสยงในอตราดอกเบยกนอยลง โดยเฉพาะอยางยงตวเงนคลงระยะสน จะไมมความเสยงภยเกยวกบการขนลงในราคาหลกทรพย การปองกนความเสยงในอ านาจซอ หรอภาวะเงนเฟอ ผลงทนควรเลอกลงทนในหลกทรพยทราคาสงขนเมอเกดภาวะเงนเฟอ หลกทรพยเหลานไดแกหนสามญ หนกชนดแปลงสภาพได หนบรมสทธแปลงสภาพ อสงหารมทรพย เชนทดนและสนทรพยอยางอนทมคา เชน ทองค า เพชรพลอย เปนตน การปองกนความเสยงเกยวกบตลาด ความเสยงเนองจากการเปลยนแปลงราคาหนในตลาดหนนน ขนอยกบความจรงทวา ราคาหลกทรพยเปลยนแปลงตลอดเวลาและขนลงตามราคาตลาด โดยเฉพาะอยางยงหนสามญ มความเสยงเกยวกบตลาดมากทสด หนกทมคณภาพด มความเสยงน อยทสด ดงนนเพอหลกเลยงความเสยง กอนลงทนในหลกทรพยชนดใด ควรไดท าการวเคราะหหลกทรพยนนใหดเสยกอน


52

และควรซอหลกทรพยทมคณภาพด เชน พนธบตรรฐบาล ตวเงนคลง และหลกทรพยของบรษททมความมนคง เปนตน การหลกเลยงความเสยงโดยเลอกลงทนในหลกทรพยทไดพจารณาและวเคราะหอยางรอบคอบแลว

กอนมการลงทนในหลกทรพยทกประเภท ผลงทนควรท าขอมลเกยวกบหลกทรพยทตนคดจะลงทน

และพจารณาใหละเอยดเสยกอนตดสนใจลงทน การลงทนเปนศลปอยางหนงทใชความรทางวชาการและ

ความช านาญ การลงทนโดยไมทราบถงความจรงเกยวกบหลกทรพยนนๆ แลว นบวาเปนการลงทนท

คอนขางเสยง ถงแมวาในขนนเปนเพยงการพจาณาถงปญหาขนตน และดเหมอนวาไมมความส าคญท

จะตองเพงเลงถงเรองน แตอยางไรกตาม มผลงทนเปนจ านวนมากทประสบความลมเหลว เพราะไมสามารถ

จะประเมนขนาดของความเสยงไดถกตอง หรอไมท าตามค าแนะน าจากผมความช านาญทางดานน

การลดความเสยงโดยการกระจายการลงทนในหลกทรพยประเภทตางๆ

การกระจายการลงทนอยางกวางขวางเปนการลดความเสยงภยทอาจเกดขนใหนอยทสด และ

พจารณาเลอกลงทนอยางระมดระวง จนกวาจะเชอแนไดวาเปนการลงทนทไดผลระยะยาวจงจะลงทนใน

หลกทรพยประเภทสนๆ แตไมใชเปนการเกงก าไร การเกงก าไรเปนการประสบความส าเรจโดยบงเอญจงไม

อยในขายการกระจายการลงทน

การลดความเสยงโดยการเลอกจงหวะในการลงทนใหเหมาะสม

กอนทจะลงทนควรจดการวเคราะหการเคลอนไหวราคาหนในตลาด หนในอดตวาเปนอยางไร เพอ

จะไดพยากรณถงแนวโนมในอนาคต เพอชวยผลงทนตดสนใจวา เมอใดควรลงทนซอหลกทรพย และเวลาใด

ควรขายหลกทรพยทถออยนน โดยท าการซอหนขณะทราคาหนต า และขายเมอราคาหนสง กจะไดก าไร

ตรงขามการลงทนในเวลาทไมเหมาะสม หมายถงการซอหลกทรพยขณะทราคาสง ตอมาระยะหนงราคา

หลกทรพยทซอนนลดลง เมอผลงทนตดสนใจขาย กจะขาดทน คออาจขายเรวไป ซงตอไปราคาหนประเภท

นนอาจสงขนอกกได จงหวะของการลงทน ขนอยกบปจจยหลายอยางดวยกน เชน ขนอยกบตลาดโดย

สวนรวม การกระจายการลงทนในสนทรพยตางๆ และขนอยกบประเภทของหนชนดใดชนดหนงโดยเฉพาะ

ฉะนนการวเคราะหหลกทรพยกอนการลงทนเพอดราคาหนในอดตและแนวโนมในอนาคตกจะลดความเสยง

เกยวกบเวลา (Timing Risk) ลงไดบาง


53

การลงทนของบรษท เปนไปตามขอบเขตของขอก าหนดของส านกงานคณะกรรมการก ากบและ

สงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ซงมการก าหนดประเภทการลงทน และสดสวนเงนลงทน

เทยบกบสนทรพยของบรษทไวอยางชดเจน ถอเปนมาตรการทชวยใหการบรหารการลงทนของบรษท ม

ความรอบคอบ และมนคง มผลตอบแทนในรปดอกเบย เงนปนผล และมผลก าไรจากการจ าหนาย

หลกทรพย บรษทไดจดกลมประเภทความเสยงจากการลงทนออกเปน 3 กลม คอ

1. ความเสยงจากความผนผวนของราคาการลงทนในหนสามญ

2. ความเสยงจากความผนผวนของราคาจากการลงทนในตราสารหน

3. ความเสยงจากความผนผวนจากการลงทนในหนวยลงทน

แนวทางปองกน/ลดความเสยง

บรษทมมาตรการการบรหารความเสยงขางตน ดงน

มการกระจายการลงทนในรปแบบตางๆ เพอใหการลงทนของบรษทมประสทธภาพสงสด มความ

เสยงทเหมาะสม และใหผลตอบแทนในระดบทนาพอใจ

1. มการพจารณาการลงทนอยางรอบคอบ และมนโยบายทจะหลกเลยงการลงทนในหลกทรพยท

มความเสยงสง ประเภทหลกทรพยเกงก าไร และเนนการลงทนในสนทรพยทมคณภาพ และให

ผลตอบแทนทแนนอน

2. คณะกรรมการลงทน และฝายบรหารจะเปนผอนมตการลงทน และดแลอยางใกลชด พรอมทง

น าเสนอตอทประชมคณะกรรมการลงทน

3. เนนการลงทนภายในประเทศทใหผลตอบแทนดในความเสยงทเหมาะสม

4. บรษทไมมนโยบายใหน าสนทรพยลงทนไปกอภาระผกพนใดๆ เวนแตกรณทตองน าสนทรพย

ไปวางตอนายทะเบยนเพอเปนส ารองส าหรบเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดของบรษท

หรอน าไปวางเปนส ารองอนตามท คปภ. ประกาศก าหนด

5. บรษทไมมนโยบายการท าธรกรรมการยมและการใหยมหลกทรพย (SBL) และไมมนโยบายการ

ท าธรกรรมซอหรอขายหลกทรพยโดยมสญญาขายหรอซอคน (REPO)

6. บรษทมนโยบายการใชตราสารอนพนธเฉพาะการเขาเปนคสญญาในสญญาซอขายลวงหนาทม

วตถประสงคเพอเปนการลดหรอปองกนความเสยง (Hedging) ทเกดจากสนทรพยทบรษท

ลงทนเทานน เชนการปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยนส าหรบกระแสเงนสดในกรณม

การลงทนในตราสารหนทออกในสกลเงนตราตางประเทศ หรอการลงทนตราสารทน


54

ตางประเทศหรอหลกทรพยตางประเทศอนๆ ตวอยางเชน การซอพนธบตรหรอหนกสกล

เงนตราตางประเทศและท าสญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา (Forwards Contract)

เพอแลกเปลยนเงนตราสกลตางประเทศใหเปนสกลเงนบาทในอตราทตกลงไวลวงหนา หรอ

การปองกนความเสยงจากอตราแลกเปลยน ในกรณทมการลงทนในตราสารทนตางประเทศ

เปนตน โดยคสญญาจะตองเปนธนาคารพาณชยในประเทศทมอนดบความนาเชอถอไมต ากวา

อนดบความนาเชอถอทลงทนได

ระดบความเสยงทบรษทยอมรบได

1.ระดบความเสยงทยอมรบได จากการไดรบอตราผลตอบแทนจะตองใกลเคยงกบอตรา

ผลตอบแทนทแทจรงโดยไมต ากวา 1% ของอตราผลตอบแทนในตลาด

2.เพอปองกนความเสยงจากการทไมไดรบผลตอบแทนจากการลงทน หรอไดรบผลขาดทนจาก

การลงทนจงไดจางบรษทหลกทรพยจดการกองทนรวมในเครอธนาคาร ซงเปนผเชยวชาญ มาชวยในการ

บรหารการลงทนของบรษท เพอลดความเสยงทอาจจะเกดขนได

ขอมลเชงปรมาณของทรพยสนและหนสนรายละเอยด ดงน


รายการ

ป 2561 ป 2560

ราคาบญช

ราคาประเมน



สนทรพยลงทน (Total Investment Assets) 1,564.53 1,578.88 1,835.10 1,846.97

สนทรพยสภาพคลอง (Total Liquid Assets) 1,425.67 1,425.67 1,699.43 1,699.43

หนสนรวม 3,361.23 3,196.15 3,518.64 3,352.27

หนสนตามสญญาประกนภย 1,846.23 1,683.31 2,054.04 1,888.96

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย


55

ความเสยงจากการรบประกนภย

บรษทไดด าเนนนโยบายในการรบประกนภยอยางรดกม เพอท าใหมนใจไดวาการพจารณารบประกนภยและกระบวนการพจารณารบประกนภยไดปฏบตตามคมออยางมขนตอนตลอดจนมการบรหารตนทนใหมประสทธภาพนอกจากนบรษทยงมการประเมนความเสยงเพอการเตรยมพรอมในการตอบรบความเสยง ดงน การหลกเลยงความเสยง (ภยทมโอกาสเกดขนสงและความรนแรงของความเสยหายอยในระดบสง) บรษทจะปฏเสธการรบประกนภยหรอใชอตราเบยประกนภยทอยในระดบสงสด หรอเพมเตมเงอนไข ขอจ ากด หรอขอยกเวนความคมครองบางรายการทมความเสยงสงเหลานน การลดความเสยง (ภยทมโอกาสเกดขนสงแตความรนแรงของความเสยหายอยในระดบต า) บรษทจะรบความเสยงโดยเพมเตมเงอนไข ขอจ ากด หรอขอยกเวนความคมครองบางรายการทมความเสยงสง หรอระบใหผเอาประกนภยด าเนนการบางอยางเพอลดความเสยงทอาจจะกอใหเกดความสญเสยในอนาคตการกระจายความเสยง (ภยทมโอกาสเกดขนต า แตความรนแรงอยในระดบสง) บรษทจะจดหาการประกนภยตอมารองรบ หรอรวมกบผรบประกนภยอนๆรบประกนภยรวม เพอเปนการกระจายความเสยงใหอยในระดบทสามารถรบความเสยงไดการยอมรบความเสยง ( ภยทมโอกาสเกดขนและความรนแรงของความเสยหายอยในระดบต า) บรษทจะด าเนนการรบประกนภยไวในสดสวนทสงกว าปกต และจดสรรการประกนภยตอตามสญญาประกนตอ หรอตามกฎหมายและขอบงคบ

ขอมลเชงปรมาณจากประกนภยตอรายละเอยดดงน


รายการ ราคาบญช ส ารองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 1,189.49

เงนคางรบจากการประกนภยตอ 181.45

เงนวางไวจากการประกนภยตอ 0.02

ณ 31 ธนวาคม 2561


56

มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย

1.วธการ

1.1 วธการส ารองเบยประกนภย

ส ารองเบยประกนภยประกอบดวย ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได และส ารองความเสยงภยทยงไมสนสด

1. ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได ค านวณจากเบยประกนภยรบกอนการเอาประกนภยตอดวยวธการ ดงน

รายการ ราคาบญช

การประกนภยขนสงเฉพาะเทยว การประกนอบตเหต การเดนทางทมระยะเวลาคมครองไมเกน 6 เดอน

รอยละรอยของเบยประกนภยรบ ตงแตวนทกรมธรรมประกนภยเรมมผลคมครอง ตลอดระยะเวลาทบรษทยงคงใหความคมครองแกผเอาประกนภย

การประกนภยอน วธถวเฉลยรายเดอนตามอายกรมธรรม

ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดเอาประกนภยตอค านวณจากเบยประกนภยจายจาก การ

เอาประกนภยตอดวยวธการเชนเดยวกบกรมธรรมประกนภยตรงทไดโอนความเสยงจากการประกนภยใหบรษทรบประกนภยตอแลวตลอดอายของสญญากรมธรรม

2. ส ารองความเสยงภยทยงไมสนสด ส ารองความเสยงภยทยงไมสนสด เปนจ านวนเงนทบรษทจดส ารองไวเพอชดใชคาสนไหมทดแทนทอาจเกดขนในอนาคตส าหรบการประกนภยทยงมผลบงคบอย ซงค านวณโดยวธการทางคณตศาสตรประกนภย บรษท ใชการประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอาประกนทเหลออย โดยอางองจากขอมลในอดต ทกวนสนรอบระยะเวลารายงาน บรษทจะเปรยบเทยบมลคาของส ารองความเสยงภยทยงไมสนสดกบส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได หากมลคาของส ารองความเสยงภยทยงไมสนสดสงกวาส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได บรษทจะรบรสวนตางและแสดงรายการส ารองความเสยงภยทยงไมสนสดในงบการเงน


57

1.2 วธการส ารองคาสนไหมทดแทน คาสนไหมทดแทนคางจายบนทกตามจ านวนทจะจายจรง สวนส ารองคาสนไหมทดแทนจะบนทก

เมอไดรบการแจงค าเรยกรองคาเสยหายจากผเอาประกนภยตามจ านวนทผเอาประกนภยแจง และโดยการประมาณการของฝายบรหาร มลคาประมาณการสนไหมทดแทนสงสดจะไมเกนทนประกนของกรมธรรมทเกยวของ ประมาณการส ารองสนไหมทดแทนค านวณโดยวธการทางคณตศาสตรประกนภย โดยค านวณจากประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะจายใหแกผเอาประกนภยในอนาคตส าหรบความสญเสยทเกดขนแลวกอนหรอ ณ วนทในรอบระยะเวลารายงาน ทงจากรายการความสญเสยทบรษท ไดรบรายงานแลวและยงไมไดรบรายงาน และรวมถงคาใชจายในการจดการคาสนไหมทดแทน และหกมลคาซากทคาดวาจะไดรบ และรวมถงสวนทสามารถเรยกคนไดจากคกรณ ผลตางของประมาณการส ารองสนไหมทดแทนทค านวณไดสงกวาคาสนไหมทดแทนทไดรบรไปแลวในบญช จะรบรเปนความเสยหายทเกดขนแลวแตยงไมไดมการรายงานใหบรษททราบ (Incurred but not reported claim: IBNR)

2.สมมตฐาน

สมมตฐานทใชในการวดมลคาสนทรพย หนสน รายได คาใชจายทเกดจากสญญาประกนภย เปนดงน 1. ประมาณการส ารองคาสนไหมทดแทนสทธหลงหกการประกนภยตอ

1.1 การรบประกนภยโดยตรงและการรบประกนภยตอแบบเฉพาะราย บรษทใชวธการดงตอไปน

1. วธพฒนาการของคาสนไหมทดแทนทไดรบรายงานแลวและคาสนไหมทดแทนจายวธนตงอยบนขอสมมตทวาระดบความเพยงพอของเงนส ารองคาสนไหมทดแทนคางจายของบรษทสอดคลองกนตลอดระยะเวลาทผานมา และอตราคาสนไหมทดแทนทไดรบรายงานและ คาสนไหมทดแทนจายกไมเปลยนแปลงอยางมนยส าคญ

2. วธ Bornhuetter-Ferguson อตราความเสยหายทคาดการณและปจจ ยพฒนาการคาสนไหมทดแทน เปนขอสมมตทส าคญของวธการน ปจจยพฒนาการคาสนไหมทดแทนนนไดมาจากวธขางตน บรษทเลอกอตราสวนความเสยหายทคาดการณ (Expected Loss Ratios) โดยวเคราะหอตราสวนความเสยหายในอดตของความเสยงในพอรตโฟลโอ และแนวโนมของคาเฉลยตนทนคาสนไหมทดแทนและจ านวนเบยประกนภย

1.2 การรบประกนภยตอแบบสญญาลวงหนา บรษทไดใชวธการพนฐานในการประเมนส ารองคาสนไหมทดแทนส าหรบการรบประกนภยตอแบบสญญาลวงหนาโดยมขอสมมตวาส ารองคาสนไหมทเกดขนแลวแตยงไมไดรายงาน (IBNR Reserve) และส ารองคาสนไหมทดแทน (Case


58

Reserve) ของการรบประกนภยตอแบบสญญาลวงหนา มความสมพนธเชนเดยวกบในการรบประกนภยโดยตรง ดงนน บรษทใชรอยละของส ารองคาสนไหมทเกดขนแลวแตยงไมไดรายงานของการรบประกนภยโดยตรงในการประมาณการส ารองคาสนไหมทดแทนส าหรบการรบประกนภยตอแบบสญญาลวงหนา

2. ประมาณการส ารองคาสนไหมทดแทนรวมกอนหกการเอาประกนภยตอ ประมาณการคาสนไหมทดแทนรวม (Gross Claim Liabilities) เปนคาประมาณการทไดจากการปรบประมาณการคาสนไหมทดแทนสทธ (Net Claim Liabilities) เปนประมาณการคาสนไหมทดแทนรวมโดยอางองหรอใชสดสวนระหวางส ารองคาสนไหมทดแทนกอนหกการประกนภยตอ และส ารองคาสนไหม หลงหกการประกนภยตอ

3. ประมาณการคาใชจายในการจดการสนไหมทดแทนทไมสามารถจดสรรได บรษทใชแนวทางท ใชกนโดยทวไปในการค านวณประมาณการคาใชจายในการจดการสนไหมทดแทนทไมสามารถ จดสรรไดโดยตงขอสมมตใหคาใชจายคาสนไหมทดแทนทจดสรรไมไดจ านวนครงหนงเกดขน เมอมการเปดแฟมคาสนไหมทดแทน และอกครงหนงทเหลอเกดขนเมอมการปดแฟมคา สนไหมทดแทน (มาจากหมายเหตประกอบเงนการเงนขอ 4.12 หนา 8-9 และขอ 17 หนา 24-27)

3. การประเมนหนสนจากสญญาประกนภย

1. ส ารองเบยประกนภย

1.1 ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได 1 . ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดกอนการเอาประกนภยตอ (gross

unearned premium reserve) บรษทประเมนราคาตามหลกเกณฑและวธการ ดงน

ก) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดกอนการเอาประกนภยตอ ส าหรบ

การประกนภยขนสงเฉพาะเทยว การประกนภยอบตเหตการเดนทางทม

ระยะเวลาคมครองไมเกนหกเดอน ค านวณจากรอยละรอยของเบยประกนภยรบ

ตงแตวนทกรมธรรมประกนภยเรมมผลคมครอง ตลอดระยะเวลาทบรษทยงคงให

ความคมครองแกผเอาประกนภย หกดวยคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและนายหนา

ตามอตราทจายจรงแตไมเกนอตราทกฎหมายก าหนด


59

ข) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดกอนการเอาประกนภยตอ ส าหรบ

การประกนภยอสรภาพ ค านวณจากรอยละเจดสบของเบยประกนภยรบ ตงแต

วนทกรมธรรมประกนภยเรมมผลคมครอง ตลอดระยะเวลาทบรษทยงคงใหความ

คมครองแกผเอาประกนภยหกดวยคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและนายหนาตาม

อตราทจายจรงแตไมเกนอตราทกฎหมายก าหนด

ค) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดกอนการเอาประกนภยตอ ส าหรบ

การประกนภยประเภทอนนอกจาก (1) และ (2) ค านวณจากเบยประกนภยรบ

ตามระยะเวลาคมครอง (วธ 1/24th system) หรอวธเฉลยรายวน (วธ 1/365th

system) หกดวยคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและนายหนาตามอตราทจายจรงแต

ไมเกนอตราทกฎหมายก าหนด

2. ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอ บรษท

ประเมนราคาตามหลกเกณฑและวธการ ดงน

ก) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดสวนทเรยกคนจากการประกนภย

ตอส าหรบการประกนภยขนสงเฉพาะเทยว การประกนภยอบตเหตการเดนทางท

มระยะเวลาคมครองไมเกนหกเดอน ค านวณจากรอยละรอยของเบยประกนภย

ตอนบแตวนเรมคมครอง ตลอดระยะเวลาทบรษทยงคงใหความคมครองแกผเอา

ประกนภย หกดวยคาบ าแหนจการประกนภยตอตามอตราทบรษทไดรบแตตอง

ไมเกนอตราคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและนายหนาทใชในการค านวณตาม

ขอ 1 ก)

ข) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดสวนทเรยกคนจากการประกนภย

ตอส าหรบการประกนภยอสรภาพ ค านวณจากรอยละเจดสบของเบยประกนภย

ตอนบแตวนเรมคมครอง ตลอดระยะเวลาทบรษทยงคงใหความคมครองแกผเอา

ประกนภย หกดวยคาบ าเหนจการประกนภยตอตามอตราทบรษทไดรบแตตองไม

เกนอตราคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและนายหนาทใชในการค านวณตามขอ 1 ข)

ค) ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดสวนท เรยกคนจากการประกนภย

ตอส าหรบการประกนภยประเภทอนนอกจาก ก) และ ข) ค านวณจากเบย


60

ประกนภยตอตามระยะเวลาคมครองดวยวธเฉลยรายเดอน (วธ 1/24 th system)

หรอวธเฉลยรายวน (วธ 1/365th system) หกดวยคาบ าเหนจการประกนภยตอ

ตามอตราทบรษทไดรบแตตองไมเกนอตราคาบ าเหนจส าหรบตวแทนและ

นายหนาทใชในการค านวณตามขอ 1 ค)

3. ส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปนรายไดสทธหลงการเอาประกนภยตอ (net

unearned premium reserve) ประเมนราคาโดยค านวณจากส ารองเบยประกนภยทยง

ไมตกเปนรายได กอนการเอาประกนภยตอ หกดวยส ารองเบยประกนภยทยงไมตกเปน

รายไดสวนทเรยกคนจาก การเอาประกนภยตอ ทไดค านวณไดตามขอ 1 และ 2

1.2 ส ารองความเสยงภยทยงไมสนสด

1. ส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสดกอนการเอาประกนภยตอ (gross unexpired

risk reserve) และส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสดสทธหลงการเอาประกนภยตอ

(net unexpired risk reserve) ประเมนราคาดวยวธการทางคณตศาสตรประกนภย โดย

พจารณาจาก

ก) คาประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอา

ประกนภยทเหลออยนบจากวนประเมน ทงนรวมถงคาใชจายอนทคาดวาจะเกดขน

จากการบรหารจดการกรมธรรมประกนภยและจากการจดการคาสนไหมทดแทนนน

ข) คาเผอความผนผวน (provision for adverse deviation : PAD) ส าหรบส ารอง

ความเสยง ทยงไมสนสด ตามคาเผอความผนผวน ณ ระดบความนาเชอมน

เปอรเซนตไทลทเจดสบหา

2. ส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสดสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอประเมน

ราคา โดยค านวณจากส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสดกอนการเอาประกนภยตอ

หกดวยส ารองส าหรบความเสยงภยทยงไมสนสดสทธหลงการเอาประกนภยตอ ทค านวณ

ไดตามขอ 1)


61

2. ส ารองคาสนไหมทดแทน

2.1 ส ารองสนไหมทดแทน (claim liability reserve) ประเมนราคา โดยค านวณจาก

ส ารองคาสนไหมทดแทนกอนการเอาประกนภยตอ (gross claim liability reserve) และส ารอง

คาสนไหมทดแทนสทธหลงการเอาประกนภยตอ (net claim liability reserve) ดวยวธการทาง

คณตสตรประกนภย เชน วธ Chain Ladder วธ Bornhuetter-Ferguson เปนตน โดยพจารณา

จาก คาประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะจายแกผเอาประกนภยในอนาคต

ส าหรบรายการความสญเสยทเกดขนแลวกอนหรอ ณ วนทประเมน (ไมรวมคาสนไหมทดแทนทได

จายไปแลวกอนหนาวนประเมน) ทงจากรายการความสญเสยทบรษทไดรบรายงานแลวและยง

ไมไดรบรายงาน ทงนรวมถงคาใชจายทคาดวาจะเกดขนจากการจดการคาสนไหมทดแทนนนดวย

และคาเผอความผนผวน ส าหรบส ารองคาสนไหมทดแทนตามคาเผอความผนผวน ณ ระดบความ

เชอมนเปอรเซนตไทลทเจดสบหา

2.2 ส ารองคาสนไหมทดแทนสวนทเรยกคนจากการประกนภยตอ ใหประเมนราคาโดย

ค านวณจากส ารองคาสนไหมทดแทนกอนการเอาประกนภยตอ หกดวยส ารองคาสนไหมทดแทน

สทธหลงการเอาประกนภยตอ ทค านวณไดตามขอ 2.1


62

ขอมลเชงปรมาณของการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย


หมายเหต

- ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพอนก ลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญาประกนภยทเปนทยอมรบตามหลกการทางบญชในประเทศไทย ซงมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว

- ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย ซงตองประเมนโดยนกคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบ สมมตฐานทใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณทบรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจากประสบการณของอตสาหกรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนน นอกจากน มลคาส ารองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผอความผนผวน (Provision of Adverse Deviation : PAD) ซงใหเปนไปตามทส านก คปภ.ก าหนด

รายการ

ป 2561 ป 2560





หนสนจากสญญาประกนภย - ส ารองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได (Premium liabilities)

1,388.24

1,183.41

1,418.61

1,207.87

- ส ารองคาสนไหมทดแทน (Claim liabilities)

458.00 499.90 635.43 681.08


63

การลงทนของบรษท

เปาหมายการลงทนของบรษทคอการบรหารเงนลงทนของบรษทโดยใหความส าคญในเรองของการ

สรางผลตอบแทนสงสดจากการลงทนภายใตความเสยงทยอมรบได โดยใชกลยทธการจดสรรสนทรพยลงทน

เพอท าการลงทนในกลมสนทรพยตางๆ (Strategic Asset Allocation) ในสดสวนทเหมาะสมเพอใหบรรล

เปาหมายอตราผลตอบแทนทคาดหวง (Expected Return) โดยบรษทจะจดสรรเงนลงทนเพอลงทนใน

สนทรพยทมความมนคงสงซงไดแก พนธบตรรฐบาล เงนฝากธนาคาร กลมทมความเสยงปานกลางซงไดแก

ตราสารหนภาคเอกชน กองทนรวมอสงหารมทรพย และกลมสนทรพยทมความเสยงสงซงไดแกตราสารทน

ทงในและตางประเทศใหมสดสวนการลงทนทเหมาะสมกบแตละภาวะการลงทน ในขณะเดยวกนบรษท

จะตองพจารณาการจดสรรเงนลงทนเพอใหบรษทไดรบผลตอบแทนจากการลงทนทงในรปของรายได

ประจ า (ซงไดแกรายไดจากดอกเบย เงนปนผล) และในรปของก าไรขาดทนจากการซอขายหลกทรพยหรอ

การเพมขนของมลคาเงนลงทน

วธการประเมนมลคาสนทรพยลงทน

1. การรายงานทางการเงนตามมาตรฐานบญช

1.1 เงนลงทนในหลกทรพย

เงนลงทนในหลกทรพยเผอขายแสดงตามมลคายตธรรม การเปลยนแปลงในมลคายตธรรมของ

หลกทรพยดงกลาวบนทกในก าไรขาดทนเบดเสรจอน และจะบนทกในงบก าไรขาดทนเมอไดจ าหนาย

หลกทรพยนนออกไป เงนลงทนในตราสารหนทจะครบก าหนดช าระในหนงป รวมทงทจะถอจนครบก าหนด

แสดงมลคาตามวธราคาทนตดจ าหนาย บรษทตดบญชสวนเกน/รบรสวนต ากวามลคาตราสารหนตามอตรา

ดอกเบยทแทจรง ซงจ านวนทตดจ าหนาย/รบรนจะแสดงเปนรายการปรบกบดอกเบยรบ เงนลงทนในตรา

สารทนทไมอยในความตองการของตลาดถอเปนเงนลงทนทวไป ซงแสดงในราคาทนสทธจากคาเผอการดอย

คา (ถาม) มลคายตธรรมของหลกทรพยในความตองการของตลาดค านวณจากราคาเสนอซอหลงสด ณ สน

วนท าการสดทายของป สวนมลคายตธรรมของตราสารหนค านวณโดยใชอตราผลตอบแทนทประกาศโดย

สมาคมตลาดตราสารหนไทย มลคายตธรรมของหนวยลงทนค านวณจากมลคาสนทรพยสทธ ของหนวย

ลงทน


64

ในกรณทมการโอนเปลยนประเภทเงนลงทนจากประเภทหนงไปเปนอกประเภทหนง บรษทจะปรบ

มลคาของเงนลงทนดงกลาวใหมโดยใชมลคายตธรรม ณ วนทโอนเปลยนประเภทเงนลงทน ผลแตกตาง

ระหวางราคาตามบญชและมลคายตธรรมนน ณ วนทโอนจะบนทกเปนรายการก าไรหรอขาดทน หรอแสดง

เปนองคประกอบอนของสวนของเจาของแลวแตประเภทของเงนลงทนทมการโอนเปลยน บรษทใชวธถว

เฉลยถวงน าหนกในการค านวณตนทนของเงนลงทน เมอมการจ าหนายเงนลงทน ผลตางระหวางสงตอบ

แทนสทธทไดรบกบมลคาตามบญชของเงนลงทน จะถกบนทกในงบก าไรขาดทน

1.2 เงนใหกยม

เงนใหกยมแสดงตามมลคาสทธทจะไดรบ บรษทบนทกคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหกยมส าหรบ

ผลขาดทนทคาดวาจะเรยกเกบจากลกหนไมได โดยการวเคราะหและประเมนความสามารถในการช าระหน

ของลกหนแตละรายและมลคาหลกประกนประกอบ คาเผอหนสงสยจะสญทต งเพม (ลด) บนทกบญชเปน

คาใชจายในระหวางป

2. การรายงานความเพยงพอของเงนกองทน

2.1 เงนลงทนในหลกทรพย

ตราสารหน ประเมนราคาตามวธการ ดงน

1. ตราสารหนจดทะเบยนในประเทศไทย ทมสภาพคลองสง (high liquidity) ใหใชราคา

ณ สนวนประเมนทเผยแพรโดยหนวยงาน ดงน

1.1 ตราสารหนจดทะเบยนในสมาคมตลาดตราสารหนไทย ใหใชราคาทไมรวม

ดอกเบยคางรบ (clean price) ทเผยแพรโดยสมาคมตลาดตราสารหนไทย หรอ

หนวยงานทส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยรบรอง

1.2 ตราสารหนจดทะเบยนในตลาดตราสารหน ใหใชราคาเสนอซอลาสด (current

bid price) ทเผยแพรโดยตลาดตราสารหน

1.3 กรณตราสารหนจดทะเบยนตาม 1.1 และ1.2 ใหใชราคาตาม 1.1

2. ตราสารหนอน ใชวธราคาทนตดจ าหนายโดยใชอตราดอกเบยทแทจรง (effective

interest rate) หกดวยคาเผอการดอยคาตราสารทน ประเมนราคาตามวธการ ดงน

1. ตราสารทนจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ซงมการซอขาย ณ

วนประเมนราคา ใหใชราคาเสนอซอ (bid price) ณ สนวนประเมนทเผยแพร

โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย


65

2. ตราสารทนจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ซงไมมการซอขาย ณ

วนประเมนราคา ใหใชราคาเสนอซอลาสด แตไมเกนสบหาวนท าการยอนหลง

3. ตราสารทนจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ซงไมมการซอขาย

ภายในสบหาวนท าการยอนหลง ใหใชเทคนคการประเมนราคามลคายตธรรม

โดยวธการเทยบเคยงอตราสวนตราสารทนทม ชนด ประเภท และลกษณะส าคญ

(feature) เปนอยางเดยวกน ดวยการใชอตราสวนราคาตอมลคาทางบญช

(price/book value ratio)

4. ตราสารทนทไดรบอนมตจากคณะกรรมการก ากบหลกทรพย และตลาด

หลกทรพยแลว แตอย ในระหวางการขอจดทะเบยนการซอข ายในตลาด

หลกทรพยแหงประเทศไทย ใหประเมนราคาตามราคาทเสนอขายตอบคคลทวไป

(initial public offering : IPO)

5. ตราสารทนประเภทหนวยลงทน ใหประเมนราคาโดยใชมลคาสนทรพยสทธตอ

หนวย (NAV) ของกองทนรวม ณ สนวนประเมนราคา กรณไมมมลคาสนทรพย

สทธตอหนวย ณ สนวนประเมนราคา ใหใชมลคาสนทรพยสทธตอหนวย ลาสด

กอนวนประเมนราคา

6. ตราสารทนประเภทหนสามญของบรษท กลางคมครองผประสบภยจากรถ จ ากด

ซงจดตงขนตามกฎหมายวาดวยการคมครองผประสบภบจากรถ ใหประเมนราคา

โดยใชมลคาบญชโดยอนโลม

2.2 เงนใหกยม

ใหใชราคาทนตดจ าหนาย โดยใชอตราดอกเบยทแทจรงหกดวยคาเผอการดอยคา


66

ขอมลเชงปรมาณการลงทนของบรษทรายละเอยดดงน


รายการ

ป 2561 ป 2560





เงนฝากสถาบนการเงนและบตรเงนฝากสถาบนการเงน 561.60 560.91 587.77 584.75

ตราสารหน (พนธบตร,หนก,ตวสญญาใชเงน,ตวแลกเงน,หนกแปลงสภาพ และสลากออมทรพย)

619.20 619.20 352.91 352.91

ตราสารทน ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 71.33 86.52 0.5140 415.34

หนวยลงทน 179.15 179.15 364.45 364.45

เงนใหกยม, เงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง 133.25 133.10 129.46 129.52

ใบส าคญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน - - - -

ตราสารอนพนธ - - - -

เงนลงทนอน - - - -

รวมสนทรพยลงทน 1,564.53 1,548.88 1,835.10 1,846.97


- ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน - ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการ

ประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลกในการก ากบความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย


67

ผลการด าเนนงานของบรษท

ผลการด าเนนงานในป 2561 บรษทฯ มเบยประกนภยรบรวม 3,044.17 ลานบาท เพมขนรอยละ

7.95 โดยเพมขนจากการรบประกนรถยนต เพมขนรอยละ 13.25

บรษทฯ มผลขาดทนสทธป 2561 เปนจ านวน 224.69 ลาน สาเหตหลกมาจาก

1. บรษทฯ ไดรบคาบ าเหนจ จากการประกนภยตอรถยนตลดลงเปนจ านวน 330 ลาน ท าใหรายได

คาจางและคาบ าเหนจ ในป 2561 ลดลงจากป 2560 เปนจ านวนมาก

2. จากสภาวะตลาดหนในชวงไตรมาสท 4 ของป 2561 มการปรบตวลงคอนขางมากสงผลให

รายไดจากการลงทนของบรษทฯ ในป 2561 มผลขาดทน 4.32 ลาน ซงลดลงจากป 2560 รอยละ 103.23

ดานงบแสดงฐานะการเงนของบรษท ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 ประกอบดวย สนทรพย

3,654.10 ลานบาทลดลงจากป 2560 จ านวน 405.63 ลานบาท คดเปนรอยละ 9.98 รายการลดลงทส าคญ

คอ เงนลงทนในหลกทรพย ลดลง 270 ลานบาท และ ลกหนจากการประกนภยตอ ลดลง 171.45 ลานบาท

ดานหนสนและสวนของเจาของ บรษทฯ มหนสน 3,361.23 ลานบาท ลดลงจากป 2560 จ านวน

157.41 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.48 รายการลดลง คอเจาหนจากการซอหลกทรพย 100 ลานบาท

ดานสวนของเจาของ บรษทฯ มสวนของเจาของ 292.88 ลานบาท ลดลง 248.21 ลานบาท จาก

ผลการขาดทน

ขอมลเชงปรมาณผลการด าเนนงานของบรษทรายละเอยด ดงน


มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

รายการ 2561 2560

เบยประกนภยรบรวม 3,044.17 2,820.21

เบยประกนภยทถอเปนรายได )สทธ( 997.19 1,170.30

รายไดจากการลงทน และรายไดอน 26.32 178.06

ก าไร )ขาดทน (สทธ )224.69( 61.38


68

อตราสวนทางการเงนทส าคญ

ขอมลเชงปรมาณอตราสวนทางการเงนทส าคญรายละเอยด ดงน

หนวย : รอยละ

รายการ 2561 2560

อตราสวนคาสนไหมทดแทน(Loss Ratio) 48.37 58.34

อตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจประกนภย (Expense Ratio) 72.78 43.01

อตราสวนรวม (Combined Ratio) 121.15 101.35

อตราสวนสภาพคลอง (Liquidity Ratio) 335.39 263.50

อตราสวนผลตอบแทนผถอหน (Return on equity) )76.72( 11.34


อตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio)

ป 2561 และป 2560 เทากบรอยละ 48.37 และ 58.34 ตามล าดบสาเหตท าใหอตราสวนคาสนไหมลดลงเนองจากบรษทฯ ไมตออายรบประกนโครงการการรบประกนขาวและโครงการทม Loss Ratio สง

อตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจประกนภย (Expense Ratio)

ป 2561 และ 2560 เทากบรอยละ 72.78 และ 43.01 ตามล าดบ การเพมขนของอตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจนนเกดจากการแขงแขงทสงท าใหบรษทฯ ตองมตนทนทเพมขนเปนจ านวนมาก อยางไรกตามฝายบรหารไดใหความส าคญและมแนวนโยบายทจะปรบปรง อตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจใหลดลง เพอใหอยในเกณฑตามทมาตรฐานก าหนด

อตราสวนรวม (Combined Ratio)

ป 2561 และป 2560 เทากบรอยละ 121.15 และ 101.35 ตามล าดบ สงกวาเกณฑมาตรฐานเลกนอย

หมายเหต : อตราสวนรวม เกดจาก อตราสวนคาสนไหมทดแทน รวมกบอตราสวนคาใชจายในการด าเนนธรกจประกนภย


69

อตราสวนสภาพคลอง (liquidity Ratio)

ป 2561 และป 2560 เทากบรอยละ 335.39 และ 263.5 ตามล าดบ ในป 2561 อตราสวนสภาพคลองจะเพมขนจากป 2560 เลกนอย

อตราสวนผลตอบแทนผถอหน (Return on equity)

ป 2561 และป 2560 เทากบรอยละ (76.72) และ 11.34 ตามล าดบ อตราสวนผลตอบแทนผถอหนลดลงเปนจ านวนมากนน ตามทไดกลาวไวในหวขอผลการด าเนนงาน

ความเพยงพอของเงนกองทน

บรษทฯ ตองด ารงเงนกองทนเพอรองรบผลขาดทนหรอความสญเสยทไมไดคาดการณไว แมวาบรษทจะมการตงเงนส ารองเพอรองรบผลขาดทนทคาดวาจะเกดขนในอนาคต แตหากเกดเหตการณทไมไดคาดไวซงสงผลใหเกดความสญเสยขนาดใหญ เงนกองทนจะมหนาทเปนกนชนรองรบความเสยหายของบรษทในกรณทบรษทมหนสนเพมสงขน และ/หรอ มสนทรพยลดลง นอกจากน เงนกองทนยงเปนหลกประกนในความมนคงของบรษท ทจะสรางความมนใจ และสงผลโดยตรงตอความนาเชอถอแกผถอกรมธรรมไดวาบรษทมความเขมแขงทางการเงนและเงนเพยงพอทจะจายภาระผกพนในอนาคตได

การด ารงเงนกองทนตามระดบความเสยง มวตถประสงคเพอ 1. ใหบรษทประกนภยมฐานะทางการเงนทมนคง ณ ระดบความเชอมนทยอมรบได และเทยบเคยง

ไดกบสถาบนการเงนอน 2. ใหบรษทมการบรหารจดการความเสยงทด สะทอนตามความเสยงทแตละบรษทม และด ารง

เงนกองทนใหเพยงพอในการรองรบความเสยงอยางเหมาะสมกบการประกอบธรกจ 3. เปนสญญาณเตอนภยลวงหนาเมอระดบความเพยงพอของเงนกองทนลดต าลง เพอทบรษทหรอ

ผก ากบดแลสามารถด าเนนมาตรการแกไขทจ าเปนไดอยางรวดเรว บรษทฯไดตระหนกถงความส าคญของระดบความเพยงพอของเงนกองทน นอกจากตองใหอยในเกณฑทส านกงานคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ก าหนด อกทงเพอสรางความมนใจ รวมถงสรางความนาเชอถอตอผทมสวนไดเสยของบรษท โดยบรษทฯ มเปาหมายทจะรกษาระดบอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนไมต ากวารอยละ 160

ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 บรษทมอตราสวนเงนกองทนทตองด ารองตามกฎหมาย ทรอยละ 183.47 ซงเพมขนจากอตราสวนเงนกองทนทตองด ารงตามกฎหมาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2560 เปนร อยละ 8.89


70

ขอมลเชงปรมาณความเพยงพอของเงนกองทนรายละเอยดดงน


รายการ 2561 2560 สนทรพยรวม 3,485.76 3,899.82 หนสนรวม 3,196.15 3,352.27 - หนสนจากสญญาประกนภย 1,683.31 1,888.96 - หนสนอน 1,512.84 1,463.31 สวนของเจาของ 289.61 547.56 อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน )รอยละ( 183.47 174.58 เงนกองทนทสามารถน ามาใชไดทงหมด 289.15 547.40 เงนกองทนทตองด ารงตามกฎหมาย 157.60 313.56



- ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการก าหนดประเภทและชนด

ของเงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการค านวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภยก าหนดใหนาย

ทะเบยน อาจก าหนดมาตรการทจ าเปนในการก ากบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนต ากวารอยละ

หนงรอยสสบได

- เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

- รายการขางตนค านวณโดยใชราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย


71

กจกรรมเพอสงคม

เอเชยประกนภยมงมนในการสรางความมนคง ปลอดภยในชวตและทรพยสน แกประชาชนและ

สงคมไทยดวยส านกสาธารณะ และการสรางสรรคประโยชนตอสงคมไทย ดวยการด าเนนกจกรรม ความ

รบผดชอบตอสงคมอยางจรงจงและตอเนอง ทงการด าเนนโครงการ ผนกพลงรวมกบภาคเครอขาย

ตลอดจนสนบสนนหนวยงานตางๆ ทงภาครฐ ภาคเอกชน และภาคประชาสงคม จดกจกรรมดานการ

รณรงคความปลอดภย การสรางความสมพนธอนดกบชมชน ตลอดระยะเวลา 16 ป บนเสนทางธรกจ

ประกนวนาศภย บรษทฯ รวมสนบสนนกจกรรม “วนเดกแหงชาตป 2561” ทสมาคมประกนวนาศภยไทย

ไดจดขน ณ ชมชนซอยรวมฤด เมอวนเสารท 13 มกราคม 2561 โดยบรษทฯ ไดมอบของขวญส าหรบแจก

ใหเดกๆ และทางสมาคมยงไดจดทมจตอาสาน าอาหาร ขนม เครองดม และของรางวลตางๆ ไปรวมแจกใน

กจกรรมครงน การจดกจกรรมในวนดงกลาวไดประสบความส าเรจตามวตถประสงคทตงไวทกประการ ซง

กจกรรมนถอเปนหนงในโครงการชวยเหลอสงคมและกจกรรมเพอสาธารณประโยชน สรางความสมพนธอน

ดใหเกดขนกบชมชน


72

สมาคมประกนวนาศภยไทย ไดจดงานเดน-วง การกศล 50 ป สมาคมประกนวนาศภยไทย ชงถวยพระราชทาน พระเจาวรวงศเธอ พระองคเจาโสมสวล พระวรราชาทนดดามาต และรวมบรจาคสมทบทน สถาบนการแพทยจกรนฤบดนทร คณะแพทยศาสตร โรงพยาบาลรามาธบด ภายใตชอกจกรรม “Healthy & Happy Run 2018” ขน ณ. สวนลมพน กจกรรมครงนนอกจากเอเชยประกนจะรวมสนบสนนเปนสปอนเซอรแลวยงไดมตวแทนบรษท ลงวงในนามทมเอเชยประกนภย ระยะทาง 5 กโลเมตร งานนไดทงบญและสขภาพดกนถวนหนา


73

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) ไดเขารวมโครงการ รณรงคสรางความปลอดภย บนทองถนนใหเดกๆ ภายใตชอโครงการ "หนนอยหวแขงปท 2 " น าโดยคณระบ สงสถตานนท รองกรรมการผจดการและคณอภนรา ศรกาญจนา ผชวยกรรมการผจดการ พรอมทมพเอเชย ไดรวมเดนสายรณรงคจดกจกรรมกบโรงเรยนทเขารวมโครงการจ านวน 8 โรงเรยนในเขตกรงเทพมหานคร ไดแก โรงเรยนสงฆราชประชานสสรณ ,โรงเรยนสเหราหะยมนา ,โรงเรยนวดหนองแขม (สหราษฎรบรณะ) ,โรงเรยนวดใต (ราษฎรนรมต) ,โรงเรยนพญาไท ,โรงเรยนราชวนต(ประถม) ,โรงเรยนพบลอปถมภ ,โรงเรยนบานหนองบอน ส าหรบการเขารวมโครงการ ทางเอเชยประกนภยไดรวมมอกบบรษท อสมท จ ากด (มหาชน),องคการชวยเหลอเดก ( Save the Children ), บรษท เอพ ฮอนดา จ ากด ผนกก าลงปลกฝงจตส านกและใหความรแกเดกๆ ค านงถงความปลอดภยในการใชรถใชถนน และเพมปรมาณการสวมใสหมวกกนนอคใหมากขน นอกจากน ทางเอเชยประกนภยยงมอบหมวกกนนอคส าหรบเดกและราวแขวนหมวก พรอมทงมอบประกนอบตเหตกลมใหกบเดกๆทกคน ในโรงเรยนทเขารวมโครงการและเพอเปนการรณรงคอยางยงยนบรษทจะตามดแลเดกๆอยางตอเนองโดยจะมทมพเอเชย พนกงานจตอาสา สานตอกจกรรมดๆ ทฝากใหเดกเกบสะสมแตมความดมาแลกหมวกกนนอค ส าหรบน าไปใหพหรอนองทยงไมมหมวกกนนอคใส ไดมใสเพมขนเปน 100 เปอรเซนต เอเชยประกนภยหวงเปนอยางยงในการปลกฝงใหเดกๆมจตส านกในการดแลตวเองและคนรอบขางใหมความปลอดภยบนทองถนนเปนตวอยางทดของสงคมตอไป


74


75


76


77


78

แกนน ากนนอก รณรงคใหเดกไทยหวแขง

คณอภนรา ศรกาญจนา ผชวยกรรมการผจดการ บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) เปนผแทนเขารบโลประกาศเกยรตคณ ในฐานะเปนองคกรสนบสนนการรณรงคดานความปลอดภยทางถนนเพอเดกและเยาวชนภายใตโครงการ “หนนอยหวแขง” ในงานรวมพลงแกนน ากนนอก ปท 2 จดขนโดยองคการชวยเหลอเดก (Save the Children) ณ.ศนยประชมวายภกษ โรงแรมเซนทรา ศนยราชการ และคอนเวนชนเซนเตอร แจงวฒนะ กรงเทพฯ เอเชยประกนภยไดรวมกบ องคการชวยเหลอเดก (Save the Children) และภาคเครอขายทมอดมการณเดยวกน เชน บรษท อสมท จ ากด (มหาชน) และบรษท เอ พ ฮอนดา จ ากด (มหาชน) ผนกก าลงในการท ากจกรรมรณรงคใหเดกสวมหมวกกนนอก ผาน “โครงการ หนนอยหวแขงป 2” รณรงคและมงเนนการใหความรและปลกฝงจตส านกทดดานความปลอดภยบนทองถนนใหแกครและนกเรยนในเขตพนทกรงเทพ ผานกจกรรมตางๆ ตลอดจนแฝงการถายทอดความรผานเดกไปถงผปกครอง เพอใหเกดความรวมมอและเปนเครอขายทแขงแรง ในการปลกจตใตส านกระยะยาวของเดกทจะเตบโตเปนผใหญในอนาคต


79


80


81

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) เลงเหนถงความส าคญในการขบขรถจกรยานยนตอยางปลอดภยดวยการปลกฝงวนยจราจร อยางเชน การสวมใสหมวกกนนอค โดยเฉพาะในกลมนกเรยนในถนทรกนดาร จงไดจดกจกรรมเพอสงคมขนภายใตชอ “เอเชยประกนภยเพอโรงเรยนต ารวจตระเวนชายแดน”เมอวนท 16 พฤศจกายน 2561 พลต ารวจตรสมพงษ ชงดวง รกษาราชการแทนผบญชาการต ารวจตระเวนชายแดน และพลต ารวจตรปยะ ตะวชย รองผบญชาการต ารวจตระเวนชายแดน รบมอบหมวกกนนอคและอปกรณกฬา จากนายภเบศวร เทพทรงพฒนา รองกรรมการผจดการ บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน) เพอสนบสนนดานกฬา และสงเสรมดานความปลอดภยในการใชรถจกรยานยนต ดวยการปลกฝงวนยจราจรโดยการสวมใสหมวกกนนอคใหแกเดกนกเรยนถนทรกนดาร ในโรงเรยนต ารวจตระเวนชายแดนกวา 217 โรงเรยน เปนการเตมเตมใหกบเดกๆ ทดอยโอกาส ณ.กองบญชาการต ารวจตระเวนชายแดน


82

บรษท เอเชยประกนภย 1950 จ ากด (มหาชน)

รายงาน และ งบการเงน

31 ธนวาคม 2561

02-869-3399

[email protected]

www.asiainsurance.co.th

183 อาคารรเจนทเฮาส ชน 12 ถนนราชด าร

แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพ 10310

บริษัท เอเชียประกันภัย 1950 จ ำกัด...

Documents

Transcript of บริษัท เอเชียประกันภัย 1950 จ ำกัด...