Polizza assicurativa “RC professionale”

Giuseppe Doria

D.L. 138/2011

Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

D.L. 1/2012

D.L. 138/2011 - D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):

a tutela del cliente, il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli estremi della polizza stipulata per la responsabilità

professionale e il relativo massimale. Le condizioni generali delle polizze assicurative di cui al presente comma possono essere negoziate, in convenzione con i propri iscritti, dai Consigli Nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti;

ENTRO 12 MESI DALLA DATA DI ENTRATA IN VIGORE DEL D.L.

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In base al contenuto del testo di Legge non esiste, al momento, differenziazione tra Medici dipendenti e liberi professionisti.

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D.L. 138/2011 D.L. 1/2012 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):

• Entra in vigore il 14 Agosto 2015• Mancanza di obbligo a contrarre per l’Assicuratore• Mancanza di sanzioni per il Professionista • Mancanza di precisazione del massimale

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MINISTRO BALDUZZI 10/2013

La colpa lieve è esclusa solo quando il medico si

attenga a linee guida e buone pratiche Fondo assicurativo Polizze B/M comunque disdettabili Polizze non a carico del S.S.N. Aggiornamento ogni 5 anni degli Albi dei C.T.U.

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1/3 Colpa Grave: disposizioni di Legge

Il Codice Civile, pur menzionandola, non definisce il concetto di “Colpa Grave”.

L’art. 2236 c.c. recita: «Se la prestazione

implica la soluzione di problemi tecnici di

speciale difficoltà il prestatore d’opera

non risponde dei danni se non in caso

di dolo o colpa grave».

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2/3 Colpa Grave: Giurisprudenza

Con particolare riferimento alle attività

tipicamente sanitarie, la Corte dei Conti

precisa che:

«la condotta può essere valutata come gravemente colposa allorchè il comportamento sia stato del tutto anomalo ed inadeguato».

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3/3 Colpa Grave: in quali casi sussiste

Perché possa parlarsi di Responsabilità per Colpa Grave si deve accertare che si siano verificati:

• Errori non scusabili per la loro grossolanità;• Assenza delle cognizioni fondamentali attinenti alla professione;• Difetto della perizia tecnica minima;• Ogni altra imprudenza che dimostri superficialità e

disinteresse per i beni primari affidati alle cure del prestatore d’opera

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L’assicurazione al microscopio

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• Contratto assicurativo e garanzie• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato

• La Tutela Legale

è quel contratto attraverso il quale, a fronte di un premio, il rischio di un risarcimento a terzi viene trasferito dalla sfera patrimoniale dell’Assicurato a quella dell’Assicuratore.

Il Contratto di Assicurazione di RCT Professionale

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Il Massimale: definizione

Il termine “Massimale” rappresenta il limite

di estensione della prestazione assicurativa,

ovvero l’esposizione massima al rischio da

parte dell’Assicuratore.

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La Polizza RCT Professionale RCT PRIMO RISCHIO: l’esposizione della Compagnia parte da ZERO sino al massimale indicato in polizza.

RCT SECONDO RISCHIO: il massimale di polizza si Aggiunge a quello della polizza di primo rischio. Es.: max 1°rischio € 500.000,00 + max 2°rischio € 2.500.000,00 = max € 3.000.000,00

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L’assicurazione al microscopio

• Contratto assicurativo e garanzie

• Le clausole vessatorie• Gli obblighi dell’Assicurato

• La Tutela Legale

Si definiscono “Vessatorie”:

le condizioni che stabiliscono, a favore di colui che le ha

predisposte, limitazioni di responsabilità, facoltà di recedere

dal contratto o di sospenderne l'esecuzione, oppure

sanciscono a carico dell'altro contraente decadenze,

limitazioni alla facoltà di opporre eccezioni, restrizioni

alla libertà contrattuale nei rapporti coi terzi, proroghe o

rinnovazioni tacite del contratto, clausole compromissorie o

deroghe alla competenza dell'autorità giudiziaria.

Le Clausole vessatorie vengono sottoscritte separatamente

dall’Assicurato.

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Validità della Garanzia (Claims Made)

L’assicurazione di RCT Professionale vale per le richieste di risarcimento danni che pervengono all’Assicurato e vengono trasmesse all’Assicuratore solo durante il periodo di validità della Polizza.

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Il Medico deve prestare attenzione:

E’ doveroso chiarire queste 2 condizioni:

• PREGRESSA

• POSTUMA

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La “PREGRESSA”

È UNA ESTENSIONE DELLE GARANZIE DI POLIZZA

AD EVENTI POSTI ANTECEDENDEMENTE ALLA

DECORRENZA DEL CONTRATTO:

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PRIMA

La “POSTUMA”

È UNA ULTRATTIVITA’ DELLE GARANZIE DI

POLIZZA RISPETTO ALLA CESSAZIONE DEL

CONTRATTO:

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DOPO

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L’assicurazione al microscopio

• Contratto assicurativo e garanzie

• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato• La Tutela Legale

All’atto della sottoscrizione della Polizza

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• Descrizione precisa della propria attività;

• Dichiarazione di sinistri precedenti;

• Dichiarazione di altre assicurazioni RCT.

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L’assicurazione al microscopio

• Contratto assicurativo e garanzie

• Le clausole vessatorie

• Gli obblighi dell’Assicurato

• La Tutela Legale

La Polizza di Tutela Legale prevede:

Libera scelta del Legale e del Consulente Tecnico

• nei Procedimenti Penali

• nelle vertenze con l’Azienda (rapporti contrattuali)

• nei Procedimenti Civili in secondo rischio alla polizza RCT

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Il Sinistro:

• Denuncia immediata del Sinistro;

• La denuncia deve essere dettagliata;

• Denuncia a tutti gli assicuratori;

• aggiornare costantemente l’assicuratore.

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Cosa succede all’atto della denuncia di sinistro

• Istruzione del sinistro;

• Apposizione a riserva.

• Trattazione e liquidazione del sinistro

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Che cos’è la Riserva?

La riserva è l’importo che la Compagnia stima di pagare, per quel sinistro, in un momento o comunque in un esercizio successivo a quello in cui il sinistro è stato aperto.

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Grazie per l’attenzione Avv.Giuseppe Doria

giuseppe.doria@doriaassicurazioni.com

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