Post on 18-Feb-2019
Rassegna stampa PrestitiOnline
TIPODIFINANZIAMENTO
PRESTITIPERSONALI(
ESCL . REVOLVING)
PRESTITIFINALIZZATI(
ESCL . REVOLVING)
REVOLVINGCARTEDICREDITO
TOTALEGENERALE. ...
16COPERTINA
ECBEZBEKTEKP2002
ECCOCOMEINITALIASTACAMBIANDO IL MERCATODEIPRESTITIPERSONALI...Il mercatodelcreditoal consumonelprimotrimestre2009
: valori in migliaia di euro. I prestititengono in volumi,
mascendono in numerodi operazioni.VALOREOPERAZIONI %%SULTOTALEVAR.%%ANNUA NUMERO OPERAZIONI %%SULTOTALEVAR.%% ANNUADADOVEARRIVANOLERICHIESTE
4.994.08335,1%% -9 ,9%%
5.226.58736,8%%
115.8330 ,8%%
2.562.351-CESSIONE QUINTOSTIPENDIO 1.311.350
9 ,2%%27,2%% 76.2420 ,3%%25,1%%
14.210.204 100,0%%
ECONOMY10/ 6 / 2009
412.084 1 ,6%%-7 ,4%%
-20,9%%1.015.1323 ,9%%-15,2%%
-36,6%%55.9610 ,2%% -22 ,6%%................ ... . ..
5 ,2%%24.541.43594,0%% 7 ,1%%
-10,1%%26.100.854100,0%% 5 ,7%%
CATEGORIARICHIEDENTEVALOREVAR. ANNUA N . OPERAZIONI VAR. ANNUA
DIPENDENTIPUBBLICI 453.2308 ,2%%
ILLUSTRAZIONE DIGUIDO ROSA
23.96615,3%%
DIPENDENTI ,
488.22635,3%%27.86522,0%%PRIVATIPENSIONATI369.89447,1%%24.41141 ,0%%
1.311.35027,2%%76.24225,1%%INMIGLIAIA DIEURODAMARZO2009
FONTE . ASSOFtN
N° e data : 90924 - 04/06/2009Diffusione : 66775Periodicità : SettimanaleEconomy_90924_16_1.pdfWeb Site: www.mondadori.it
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Adessoti prend?
LABUSTAPAGACREDITOALCONSUMO/ 1
Lebancheoggistannospingendo la « cessionedelquintodellostipendio»
,
chein tremesiè cresciutadel27%%.Perchécos
il rimborsodeiprestitiè garantito.E le sofferenze
nonaumentano. di RobertaCaffarattie IlariaMolinari
" Li mettonoin manoaglioperaifinitiin Cassaintegrazione ,
fuoridaicancellidellefabbriche
,
o ai pensionati cheesconodagliufficipostali , perindicareunascappatoiaa chipropriononce
lafa ad
arrivareallafinedelmese . Mai volantinichepromettonodi ottenereda5 a 20milaeurosenzanessunagaranzia ,
conuna« modicaciframensile » darimborsare in
cinqueanni,
sonol
' ultimaarmarimastain manoai mediatoricreditizi.
Perchéun'altralorotradizionale «
prateria »
,
il finanziamentobasatosulla«
cessionedelquintodellostipendio »
,
è
diventatariservadi cacciadellebanche.Chehannodeciso di mettere
direttamentele manisuunpotenzialebacino di 25
E COMEFUNZIONALA« CESSIONSDELQUINTODELLOSTIPENDIO »
1
Untipodi prestitotuttoitaliano
Natanel1950,
la cessionedelquintoè unaformadi prestitopersonalechenonhaeguali in Europae chesi
estingueattraversola devoluzionedel20%%dell ' importonettodellabustapaga . Il finanziamentononpuôdurarepiùdi 10annio superare
il terminedelrapportodi lavoro.
2 Dal2005è aperto
ancheai pensionatiNatainizialmentesoloperfavorireprestiti ai dipendenti delsettorepubblico ,
a partiredal2005 la
possibilità di ottenerefinanziamentimediante la cessionedelquintodellostipendio è stataestesaancheai dipendenti di aziendeprivatee a tutti i pensionati.
milionidi clienti,
di cuicira14milionidi
pensionati . Tantoche,
secondoquantorisulta a Economy ,
le banchestessehanno diminuitodel30%%le finanziariedi
appoggioe hannotagliatodrasticamente la
collaborazioneconagentie mediatori :
«Amigliaia si sonotrovaticonil
mandatorevocatodagliistitutidi credito » dicea EconomyMaurizioDeVecchio
,
presidentedellaFederazione italianadeimediatoricreditizi
(
Fimec)
.
« Gliistitutidi
creditohannocreatouna " listanera "
e
solochihasemprelavoratobenesopravvive in questomercato ».
Lebanchehannodecisoquestastrategiaperridurreal minimoil
rischiodi
sofferenzecheprovengonodalleretiter- ?
3Un'assicurazione
copreil rischioÈunfinanziamentopocorischioso
perbanchee finanziariechetrattanoconil datoredi
lavoro o
l
' entepensionistico : il nmborsoavvieneconla trattenutadellaratain bustapaga . Maprevede la stipuladi assicurazioniobbligatorie ,
chepossonoalzareil tassofinale.
ECONOMY10/ 6 / 2009
QUANDODIVENTAUSURAEccoqualisonoi tassimediperi
diversi tipidi
finanziamentodelcredito al
consumo,
secondole rilevazionidi PrestitiOnlineit
,
e quantodistanodallasogliadi usurafissatadaBancaperil periodochevadalI
" aprileal 30giugno2009.
S?GLIAUSURA
TASSIMEDI
SOGLIAUSURA
offre5.000euro
8 ,622 ,93
7 ,685
PRESTITIPERSONALIALLEFAMIGLIE
DABANCHETASSI
9 ,03MEDI
SOGLIAUSURA 13,545
PRESTITIPERSONALIEFFETWATI
DAINTERMEDIARINONBANCARI
eut?
DELQUINTODELLOSTIPENDIOfinoa
5.000euro
SOGLIAUSURA
01:
000 euroTASSE.:
8 ,97s
SOGLIÀ :
USURA
VIETErieM
TASSIMED 12,9719,455
FONirPRESTIT ONLINE
ATTUALITÀ17
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? ze . Manonsoloperquesto : « Sembraquasicheall ' improvvisogliistituti di creditosi
sianoresicontodi averepersounagrandeoccasion » confermaRaffaeleCicala
,
amministratoredelegato di UnicreditFamilyfinancingBank
,
il bracciodelcredito al consumodelgruppoUnicredito
,
chehastrutturatounapiattaformatecnologicadedicataallacessionee haridottodaqualchemigliaioa 200 il numerodi
agenti concuilavora.Non è uncasoisolato . DeutscheBank
conPrestitempohadecisodi entrarenellacessionedelquintogiàne!2007
,
edè
cresciuta a untassoannuodel60%%conunerogato di circa40milionidi eurosoloneiprimitremesi
di quest' anno.L
' obiettivo di tuttele bancheè tagliare i
passaggi ,
facendoraccoltadirettaedi
qualità . Ancheperché ,
conla cessionedel
quinto ,
la garanziadi riavereil denaroprestato è doppia : daunapartec' è
quelladeldatore di lavoro,
chepreparala
bustapaga ,
e quelladelloStato,
cheerogala pensione ;
e dall ' altrac'
è la garanziadell ' assicurazioneobbligatoria ,
checopredalrischiodi perditadellavoro
e di
mortedi chichiedeil prestito.
CAMBIANO I pRoceorn. Cosiil
fenomeno cresce .E si adatta
: « Il prodottohacambiatopellee nonè piùrivoltosoltanto a chinonpuàpermettersiunprestitopersonale » diceLucianoAmbrosoni
,
responsabile deiprodotti di impiegodellaBancadeiterritori
,
la divisioneretaildelgruppoIntesaSanpaolo . «I processitecnologicihannopermessodi ridurrei
tempiedè piùfacilecontrollareseil cliente
puàpermettersi il prestitooppureno ».
Uno di questi « processi »
è l
' accordosiglatodatutte
le principalibanchee
società finanziarieconl
'
Inpse conl
' Istituto di
previdenzadeidipendentidellapubblicaamministrazione
(
Inpdap )
,
chehafattodiventarefacilee velocissimoaccedere ai datidi decine
di
migliaiadi pensionatiederogarela cessione.
Eccoperché ,
trale tante
vocidelcredito al
consumo, oggiè in ascesasolola cessionedel
quintodellostipendio : nelprimotrimestredel2009questaformula
è cresciutadel27 ,2%%in valorecon
1
,3
miliardidi eurofinanziati
,
controla discesadel9 ,9%% e
OGGILOBDELLEBA
FARERADIRETTAELIMINANI PASSAGGCONGLIA
E I MEDIAT
18COPERTINAECONOMY10/ 6 / 2009
AUTONUOVA,
"
"
EROGAZIONI
KM0
/ UATA S 7%%4 32 8%%/ QUOTE P ERCENTUALI SUL TOTALE ,
DATI DEI PRIMI QUATTRO ME SI DEL2009.
I ETTIVONCHECCOLTA
DO
GENTIORI.
20 ,9%%rispettivamentedeiprestitipersonali e di quellifinalizzatiall ' acquisto di
unbene(
con4
,9
e5
,2
miliardi di euroerogati )
,
e controil veroe propriocrollo
(
-36 ,6%%)
dellecartedi creditorevolving ,
checonsentonodi
acquistare ratealmente.Questafotografiadel
mercato è stataappenascattatadall ' Associazioneitalianadelcredito al
consumo e immobiliare(
Assofin)
,
cheriuniscele
impresedelsettore,
prevalentemente le banche . Maconfermaunatendenzagiàin
attonelsecondosemestredel2008,
efa
ipotizzarecheentrolafine
di dicembrela cessionedelquintopossaanchesfondare il tettodei3 miliardi
di erogato.Laragione è chele banchevogliono
davverogovernare il business,
cambiandone le regoleancheconl
' aiutodellaBancad
' Italia,
chestaregolando la
professiondelmediatore(
vederel
' articoloa pagina21
)
e stacercando di renderepiùtrasparentii costi di questifinanziamenti . ViaNazionalevuolerivedere
la
rilevazione trimestraledelTassoeffettivoglobalemedio
( Teg) ,
chedovràcontemplare la commissione di massimoscoperto e tenerecontoanchedeglioneripagati al mediatore . Sultema
,
la Bancad
'
Italiahaappenaconclusola consultazionecongliattoridelmercatoedè prontaadandareavanti . FabioPicciolini
,
segretario nazionaledell ' Adiconsum,
l
'
associazionea difesadeiconsumatori,
la spiegacosl
:« In pratica ,
il Tegdovràcoincidereconil Tassoeffettivoglobaleannuo
(
Taeg )
,
chemisurail costototaledel
finanziamento . Saràunpassoavantinotevole di
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PERCOSACISI INDEBITAAutomobifi e layon di ristrutturazioneper la casasono le spesepiùfinanziateconil credito
al consumosecondo i datidi PrestitiOnline.it suiprimiquattromesidel2009 . In alcunicasi
,
le
erogazionisuperano le richiesteperchéincludonoanchedomande precedenti.
VIAGGIE HOBBYELET1RONICA
E INFORMATICAALTRO0 ,3%%
/
1 ,3%%
SPESEMEDICHE
BENISTRUMENTALIALLAVORO
MATRIMONI rE CERIMONIE FI
2
,0%% r
ARREDAMENTO
2 ,0%%MOTOVEICOLI
3 ,0%%8 ,3%%
2 ,1%%
2 ,3%%MOTOVEICOLI
CONSOLIDAMENTO
BENISTRUMENTALIAL LAVORO
0 ,8%%
RISTRUTfURAZIONECASA
21 ,1%%
CONSOLIDAMENTO
17 ,0%%mulet
14,4%%
ALTRO
2 ,3%%
32,8%%
RISTRUTTURAZIONECASA
30,3%%" ARREDAMENTO
LIQUIDITÀ
trasparenza ,
chepotràfarsi chei costidellacessionescendano ».
In realtài costi,
conl
' arrivo in massadellebanche
,
sonogiàscesi :il prezzo
mediopagatodalclientedi unistitutodi
creditosullacessionedelquintoè del6%%contro il 7 ,5%%delprestitopersonale .
Finoa treanni faera
il contrario.È il segnoche
,
in tempo di crisideiconsumi
,
unclienteconunabustapagadacuiattingeremensilmente unquintodellerisorse
,
e conunagaranziaassicurativachecopretutta
la cifraprestatain
caso di perditadi lavoro,
è unbuonmodoperfarecassa . Malo è anchepercercare
di combattere la spiraledellesofferenzebancarie
,
chein marzosecondol
' Abisonosalitea 23
,2
miliardi dieuro
:1
,8
in piùrispettoal dicembre2008 . Perquesto si
tagliano fuorii mediatori e spesso si è
dispostianchea tiraresulprezzo . «Èim
UNDISEGNODILEGGEINSENATO
Eil mediatoreoraripante . Dall ' albo
Primachearrivasse il mercatoa
ridimensionare il ruolodeimediatoricreditizi ci
hapensatoBancad
' Italia a dareunaBellasforbiciata . Pochimesifa
,
comeanticipato daEconomyn.12del12marzoscorso
,
PalazzoKochhacancellatodall ' albocirca12milaagenti e mediatori e hafattounappello al legislatore : restringerei
requisitiperl
' avviodell ' attivitàdi
intermediazione finanziarianonbancaria .
L
'
appelloerachiaramente indirizzatoal?'attuazionedelladirettiva2008/ 48 / Cechemetteordineneicontratti di credito al consumo . E
dopomesidi iterparlamentare ,
adesso ci siamo.Latappadecisivasaràil prossimo
9 e10giugnoquandol
' articolo30dellalegge2320approderàallaXIVcommissionedelSenatodedicataailePolitichecomunitarie.Senonci sarannosorprese ,
corneprevistodalpresidente ,
la leghistaRossanaBoldi
,
l
' articolosaràapprovatoin viadefinitival '
ll
giugno . Cosacambia?Prima di
tuttocisaràl
'
obbligo di adottare
pensabile cheunprodottocosigarantitopossacostaredi piùrispettoaglialtrifinanziamentichesi
concedono »
conferma LucianoAmbrosoni.Ladifferenza
,
allafine,
la fa il canale :
« Piùaumentano i passaggifinoadarrivare al
clientefinale
, piùil costoaumenta »
diceRobertoAnedda,
direttoremarketingdiMutui
Onlinee Prestitionline.Ma
di solitoil costolievitasoprattuttoconle societàfinanziarie
,
cheoperanoconi mediatori e
adessostannosoffrendoperla
concorrenzabancaria . Tantochei
grandigruppi ,
chehannopuntatosempremoltosullacessionedelquintodellostipendio
,
sonoin difficoltà .E
cosiperIdeaFinanziaria
,
chedallametàdi maggionon
ENTROGEARRIVERANUOVEREPERRENDPI?ESPLIETRASPA
I COSTIDEIPREST
NNAIONNOGOLEERE
CITIRENTI
ITI.
unaformagiuridicasocietariaperchiesercital
' attività e in secondoluogoaumentanoi controlli . Perquestoè previstala nascita di unOrganismoperla tenutadell ' alboa
cuiverràaffidatala gestionedeglielenchi di mediatorie agenti.Questaattivitàfinoa oggiè statasvoltadaBancad
' Italia,
chehaereditato il compitodall ' Ufficioitalianocambi
(
Uic)
,
assorbito a
partiredal1?gennaio2008.Lavigilanzadell ' Uic
, perstessaammissione di Bancad
' Italia,
è
statasemprepiuttostoblanda, per
mancanza di mezzie di uominimaancheperl
' incertezzanormativa,
e
H controllosiè limitatoal vaglio
delleiscrizioni . Adesso le cosedovrannocambiare.Lagestione passeràall '
Organismoe a Bancad
' Italiaspetteràla
vigilanzaconil poteredaparte di
PalazzoKochdi chiederelo
scioglimento dellanuovastrutturadi tenutadell ' alboin casodi
malfunzionamento . E la
collaborazionetraBancad
' Italiae
Guardia di finanzasi faràpiùstretta .
(
r.c.)
pue) piùerogaredopoun'ordinanza di
Banca d
' Italiachesegnalaproblemi di
approvvigionamento ;
maè cosiancheperEurofiditalia
,
chedilaziona il
pagamento delleprovvigioniagliagenti ;
e qualcheproblemahaanchePrometeo
,
chehadovutochiuderealcunipuntivendita.
Lecosesi
complicherannoconilcambiodelle
regolesulTeg,
chedovrannoesplicitare il
costodellamediazione
,
cosiconterichiestodaBanca d
' Italia,
eche
dovrebbeentrarein vigoreentroil gennaio2010 .
Anchesec'è chinonritienequesto
passaggiosufficiente : « Il veropuntodebole »
diceAnedda«èladeterminazionedel
tasso di usuraperchéla rilevazionefattadalministerodell ' Economiaè fattasuitassi?
ECONOMY10/ 6 / 2009COPERTINA19
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