WORKSHOP(VENERDI(14(MARZO(2014(

((Sala(Conferenze((IDEALCERAMICHE(

Fano(((

Relazioni(presentate(da:(Do#.%Floriano%Bonci%((Banca(Mediolanum)(

Geom.%Cataldo%Tarricone%(((Tesoriere(Collegio(Geometri(Pesaro(e(Urbino)(

Do#.%Gianni%Baga#oni%%(SoloaffiR)(

(

Che cosa significa “Riparti Paese”?

Fonte: Sole24Ore – 13 Aprile 2013

Che c’è crisi lo sappiamo

Fonte: Sole24Ore – 13 Aprile 2013

Fonte: Sole24Ore 2 Luglio 2013

Che c’è crisi lo sappiamo

Fonte: Il Gazzettino 27 ottobre 2013

Che c’è crisi lo sappiamo

LA CRISI…come un TERREMOTO

UN TERREMOTO CHE HA COLPITO TUTTA

L’ITALIA

%IL%FONDO%SALVA=STATI%EUROPEO:%ESM%(European%Stability%Mechanism)%

ESM%Data(inizio(operaSvità( 8(oWobre(2012(

Garanzia( Prestata(dalle(capacità(finanziaria(possedute(dall’ESM(

Impegni(di(Garanzia((o(Capitale(

€(700(mld(

Forma(legale( Organizzazione(IntergovernaSva(

Paesi(finanziabili( Paesi(Eurozona(

Modalità(di(Intervento( PresSS,(ricapitalizzazione(banche,(acquisto(Stoli(di(stato(su(mercato(primario(e(secondario(

Fonte: UE

0,5 1,3 1,4 1,8 3,0 5,8

11,1 12,6

17,6 19,5 19,7 24,3

40,0 83,3

125,4 142,7

190,0

0,0 50,0 100,0 150,0 200,0

Malta (0,1%) Estonia (0,2%)

Cipro (0,2%) Lussemburgo (0,3%)

Slovenia (0,4%) Slovacchia (0,8%)

Irlanda* (1,6%) Finlandia (1,8%)

Portogallo* (2,5%) Austria (2,8%)

Grecia* (2,8%) Belgio (3,5%)

Paesi Bassi (5,7%) Spagna (11,9%)

Italia (17,9%) Francia (20,4%)

Germania (27,1%)

L’ESM: composizione capitale

Capitale richiamato Capitale Fonte: Il Sole 24 Ore – 21 agosto 2013

Dal 1 gennaio 2014 la Lettonia utilizzerà l’euro

Fonte: Il Sole 24 Ore – 6 agosto 2013

Fonte: MF – 3 settembre 2013

LE BANCHE ITALIANE SONO SOLIDE E SICURE… …MA CON ALCUNI PROBLEMI:

•  Il%mercato%interbancario%è%bloccato:%liquidità%solo%dalla%BCE%•  Tassi% alO% sul%debito%pubblico:%difficoltà%di% raccolta%e%quindi%alto%

costo%del%credito.%•  Le% capacità% delle% banche% di% generare% reddito% si% è% assoQgliata%

per:%!  Deterioramento( del l ’economia( i ta l iana( con( forte(

peggioramento(della(qualità(del(credito.(!  AlS( cosS( gesSonali( (personale( e( sportelli),( bassa( efficienza,(

scarsa(diversificazione.(

IL SISTEMA – Il peso dei crediti deteriorati

Fonte: Bilanci e Relazioni – Giugno 2013

 Semestrale 2013

  Qualità del Credito

Nome Gruppo/Banca Tot. Impieghi vs Clienti

(mln €) Crediti deteriorati netti

(mln €)

Incidenza crediti deteriorati su Tot. Impieghi (tra parentesi dato 2012)

532.771 46.106 8,7% (8,1%)

358.404 29.657 8,3% (7,6%)

138.082 19.039 13,8% (12,3%)

91.300 8.725 9,6% (8,7%)

90.721 12.550 13.8% (13,0%)

5.481 41 0,7% (0,9%)

Sistema Bancario* 1.758.000 248.548 14,1% *%DaO%al%31.03.2013%

Banca(Mediolanum(SpA(

IL SISTEMA – Il peso dei crediti deteriorati

Fonte: Bilanci e Relazioni – Giugno 2013

 Semestrale 2013   Qualità del Credito

Nome Gruppo/Banca Tot. Impieghi vs Clienti (mln €)

Crediti deteriorati netti (mln €)

Incidenza crediti deteriorati su Tot. Impieghi

Banca delle Marche 16.295 3.927 24,10% Bper 47.600 6.300 13,20% Veneto Banca 26.468 3.178 12,00% Credito Valtellinese 20.800 2.500 12,00%

Banca Popolare di Vicenza 31.209 3.554 11,40%

Banca Carige 28.571 2.877 10,10% BPM 34.038 3.195 9,40%

Banca Popolare di Sondrio 24.608 1.546 6,30%

Banco di Desio 6.826 416 6,10%

Sistema Bancario (1) 1.758.000 248.548 14,1%

(1)(DaS(al(31.03.2013((Banca(Mediolanum(SpA(

Fonte: MF – 10 settembre 2013

Fonte: Il Sole 24 Ore – 10 settembre 2013

Fonte: Banca Mediolanum su dati Bloomberg al 10/06/2013 - € mld

LE BANCHE ITALIANE - Banca Mediolanum tra le top per capitalizzazione

BANCA MEDIOLANUM – Totale attivo: dal 2013 tra gli intermediari a rilevanza sistemica nazionale

Intermediari minori Intermediari medio-grandi

Intermediari a rilevanza sistemica nazionale

131 597 1.263 2.224

3.832 5.340 4.817 4.772

5.922 6.647 8.246

9.560 8.844

11.622

14.912

17.731

22.324

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 S1 2013

Fonte: bilancio consolidato Gruppo Bancario Mediolanum - € mln

Classi% AQvo%di%Bilancio%Consolidato%(€%Milioni)%

Intermediari(con(significaSva(presenza(internazionale(

ARvo(>=(20.000(e(importante(presenza(internazionale(

Intermediari(a(rilevanza(sistemica(nazionale(

ARvo(>=(20.000(

Intermediari(mediocgrandi( 3.500(<=(ARvo(<(20.000(

Intermediari(minori( ARvo(<(3.500(

Intermediari(soggeR(a(regolamentazione(parScolare.(

c(

che cosa possiamo fare per il nostro paese, per il nostro comune, per la zona in cui viviamo?

Che c’è crisi lo sappiamo

Le imprese edili, gli elettricisti, gli idraulici, i geometri, gli architetti hanno quasi dimezzato i loro lavori

Che c’è crisi lo sappiamo

E se riuscissimo ad attivarli…..

Che c’è crisi lo sappiamo

Come fare…

Caro Cliente, proviamo a pensare insieme a una villetta

bifamiliare

Il proprietario di quella gialla continua a mantenerla con cura e a fare tutti i lavori

di miglioramento di cui necessita

Il(proprietario(dell’altra(porzione(non(fa(nessuna(manutenzione,(conSnua(ad(abitarci(per(anni(senza(

eseguire(alcun(lavoro((

E(come(sarà(la(qualità(della(vita(della(famiglia(che(vive(nella(casa(in(cui(sono(state(effeWuate(

opere(di(manutenzione(e(rinnovamento(rispeWo(all’altra?(

Quale(sarà(il(valore(delle(due(abitazioni(col(passare(degli(anni(?(

Proviamo a pensare ad una abitazione del valore di 300.000€.

Ipotizziamo lavori di ristrutturazione per 70.000€.

Se l’abitazione si rivalutasse dello stesso importo in realtà sarebbe come non aver avuto alcuna uscita di

denaro.

€( €(

Ristrutturazione

Se invece non facessi alcun lavoro di manutenzione o ristrutturazione, quale sarà il valore dell’immobile nel tempo?

€( €(

I lavori di manutenzione/rinnovamento sono quindi necessari !!!

Ma per farli è necessario effettuare delle spese

Ma se devo effettuare una spesa o un acquisto non è meglio farlo quando ci sono le condizioni

più convenienti ?

E oggi ci sono queste condizioni?

Sconti

Inoltre, grazie alla crisi sono state introdotte delle agevolazioni fiscali.

Agevolazioni fiscali sulla casa Ristrutturazioni Edilizie

Acquisto di mobili e di grandi

elettrodomestici

Risparmio Energetico IVA

Agevolata 10%

Agevolazioni Fiscali per le Ristrutturazioni Edilizie •  Per il periodo d’imposta 2014,( fino a Dicembre 2014) la

detrazione è pari al 50% delle spese sostenute, con un limite massimo di spesa di 96.000€ per ciascuna unità immobiliare .

•  La ripartizione della detrazione •  La detrazione deve essere ripartita in 10 quote annuali di

pari importo, nell’anno in cui è sostenuta la spesa e in quelli successivi.

La legge di stabilita’ ha prorogato fino al al 31 dicembre 2014 la detrazione dall’Irpef del 50% per l’acquisto di mobili e di grandi elettrodomestici di classe non inferiore alla A+ (A per i forni), finalizzati all’arredo di immobili oggetto di ristrutturazione.

La detrazione va calcolata su un ammontare complessivo non superiore a 10.000€ e ripartita in 10 quote annuali di pari importo.

Detrazione per l’acquisto di mobili e di grandi elettrodomestici

Per il Risparmio Energetico

La legge di stabilita’ 2013 ha prorogato al 31 dicembre 2014 la detrazione fiscale per gli interventi di riqualificazione energetica degli edifici, confermando al 65% la percentuale di detraibilità delle spese sostenute.

IVA Agevolata 10% Sulle prestazioni di servizi e cessioni di beni relativi a interventi di manutenzione, ordinaria e straordinaria, realizzati su immobili residenziali, è previsto un regime agevolato, che consiste nell’applicazione dell’Iva ridotta al 10%.

.

Chi può fruire della detrazione

•  proprietari o nudi proprietari •  titolari di un diritto reale di godimento (usufrutto, uso,

abitazione o superficie) •  locatari o comodatari •  Ha diritto alla detrazione anche il familiare convivente del

possessore o detentore dell’immobile oggetto dell’intervento, purché sostenga le spese e siano a lui intestati bonifici e fatture.

•  Possono usufruire della detrazione sulle spese di ristrutturazione tutti i contribuenti assoggettati all’imposta sul reddito delle persone fisiche (Irpef), residenti o meno nel territorio dello Stato.

GLI%INCENTIVI%FISCALI%cumulabili 1-AGEVOLAZIONI FISCALI per le Ristrutturazioni Edilizie detrazioni dell’IRPEF del 50%

+ (

2-AGEVOLAZIONI FISCALI per il Risparmio Energetico detrazioni dell’IRPEF del 65%

+ AGEVOLAZIONI di mobili e di grandi

elettrodomestici detrazioni dell’IRPEF del 50%

Cosa significa: il contribuente che effettua il recupero edilizio di un’unità abitativa può beneficiare sia dell’agevolazione fiscale per le ristrutturazioni, sia delle agevolazioni fiscali per il risparmio energetico, purché i lavori non siano i medesimi. Es:

• Messa a norma impianto elettrico 50% - senza IVA 15.000€ • Sostituzione pavimenti, bagni e balconi 50% - senza IVA 25.000€ • Rifacimento facciata 50 % - senza IVA 20.000€ • Tetto coibentato a risparmio energetico 65% - senza IVA 40.000€ • Sost. di infissi con nuovi a risp. Energetico 65% - senza IVA 15.000€ • Sost. impianto di riscald.con nuovo a risparmio energetico 65% - senza IVA 20.000€

• Acquisto Mobili 50% - 8.000€ • Acquisto Elettrodomestici 50% - 2.000€

Totale 145.000€

Cumulabilità con la detrazione Irpef per il risparmio energetico

Se una famiglia spendesse 70.000€ di lavori di ristrutturazione, avrebbe 7.000 di IVA (10%)

Ristutturazione di una famiglia

E inoltre !!! Un’agevolazione fiscale del

Ricapitoliamo

77.000 € costo con risparmio derivante dall’IVA agevolata

77.000 € - 50% agevolazione fiscale 50 %

38.500%€%costo%sostenuto%%

Quindi su una spesa di 77.000 € grazie ad agevolazioni fiscali

e IVA ridotta

38.500 € li risparmi in 10 anni (3.850€ all’anno)

Determinazione del recupero Il dipendente nella busta paga di luglio o il pensionato

nel cedolino della pensione di agosto troverà :

3.850 Rimborso IRPEF in Busta Paga

Ma ora vediamo come una Banca come la nostra può esserti d’aiuto

Tornando a noi………. la spesa per i lavori ammonta a 77.000€ Se per caso ti facessimo un prestito di

77.000 Euro. QUANTO TI POTREMMO CHIEDERE DI

TASSO??

((

(((((((((((((((((((((((

se(desideri(ristruWurare(la(casa,(oggi(hai(grandi(opportunità.((Puoi(contare(su(importanS(incenSvi(fiscali(e(su(un(aiuto(in(più(che(Banca(Mediolanum(offre(alle(famiglie(italiane:((il(mutuo%di%ristru#urazione%Mediolanum%RiparO%Italia(ad(un(tasso(davvero(vantaggioso(grazie(a(uno(spread%del%2,25%.%%

Mutuo “Mediolanum Riparti Italia” Importo minimo 25.000 €

Durata da 10 a 20 anni

Tasso variabile spread 2,25% + eur3m 0,25%

Mutuo “Mediolanum Riparti Italia” Importo minimo 25.000 €

Durata da 10 a 20 anni

Tasso finito 2,50%

Prestito Banca Mediolanum

TAN Da 2,10% a 3,50% (+Eur3m 0,25%)

Tasso variabile

Fonte: Value Consulting. Rilevazioni su Milano. Prestito personale di 12.000 euro a 60 mesi richiesto

Ti chiediamo solo,

Sai perché così poco?

Banca Mediolanum è da sempre vicina ai suoi Clienti e negli anni ha intrapreso

iniziative finalizzate ad assisterli quando incombono eventi sfavorevoli.

I fatti……

I fatti……

Diventare LA PIÙ GRANDE BANCA RETAIL ITALIANA!

.

OGGI C’È UN MOTIVO IN PIÙ

Più hai speso lo scorso anno per il tuo conto…

…più noi ti premiamo!

Rottamazione conti correnti 1. Portaci il Riepilogo Spese della tua Banca

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3. Ottieni buoni benzina pari al costo del tuo vecchio conto

2. Apri Freedom One, accredita lo stipendio e inizia a risparmiare

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Tutto quanto bisogna sapere per vendere o affittare una casa ristrutturata

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Il mercato

Confronto andamento contratti compravendita vs. locazione.

100,00% 101,70%106,38%

112,24%116,70%

120,44%128,49%

100,00%

84,57%

75,35% 75,65% 73,96%

54,90%49,84%40,00%

60,00%

80,00%

100,00%

120,00%

140,00%

2007% 2008% 2009% 2010% 2011% 2012% 2013%AffiQ%(fonte%FIAIP)% Compravendite%(fonte%Nomisma)%

www.pesaro1.soloaffitti.it

Il mercato

Confronto andamento contratti compravendita 2012 vs. 2013

Compravendite settore residenziale

tutto il 2012 I e II trimestre 2013

Regione Provincia

Intera provincia Capoluogo Intera

provincia Capoluogo

MARCHE AN 3.350 694 1.372 344

( AP 2.269 220 1.072 105

( MC 2.154 330 872 128

( PS 2.645 770 1.040 279

MARCHE Totale 10.418 4.356

Domanda di locazione Indicatori demografici

68 68 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Pesaro Fano

0(0(

69

Ripartizione conduttori per tipologia socio-demografica

Domanda di locazione Tipologia del conduttore

69

24,6%

1 persona

Coppie senza figli

Coppie con figli

Appartamento in

condivisione

36,1%

33,6%

5,7%

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

70

Ripartizione conduttori per motivazione

Domanda di locazione Motivazioni del conduttore

70

Abitazione principale

Lavoro

Studio

Turismo e altro

59,1%

28,9%

8,0%

3,0%

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

71

Taglio dimensionale delle unità abitative richieste in locazione

Domanda di locazione Tipologia di immobile richiesta

71

((

((((

Mare Centro Semicentro Periferia

13,8%

38,3%

38,9%

10,0%

11,3%

37,0%

40,0%

11,7%

16,3%

40,7%

36,2%

6,8%

21,6%

38,7%

36,3%

3,4%

((

Quadrilocale e oltre Trilocale Bilocale Monolocale

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti

Media: 15,8% 38,7% 37,8% 6,4%

www.pesaro1.soloaffitti.it

72

Caratteristiche maggiormente ricercate

Domanda di locazione Fattori che determinano la scelta del conduttore

72

!  Garage o posto auto e cantina

!  Riscaldamento autonomo

!  Risparmio energetico

!  Balconi o terrazzi

!  Impiantistica in buono stato e moderna

!  Ambienti vivibili e funzionali

!  Box doccia

!  Immobile di recente costruzione o ristrutturato

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

73

Tipologie di appartamenti maggiormente presenti sul mercato

Analisi dell’offerta Cosa offre il mercato

73

!  Immobili con impianti e finiture datati

!  Appartamenti di grande metratura in condominio

!  Riscaldamento centralizzato

!  Immobili senza pertinenze

!  Immobili completamente vuoti

!  Immobili arredati con arredi «rimediati» o datati

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Analisi dell’offerta Patrimonio immobiliare

74 74

Pesaro

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Fano

75 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

I tempi di locazione si allungano

I canoni calano

Gli immobili sul mercato crescono

Più complesso distinguersi

Come valorizzare i propri immobili

?%

76

Accorgimenti e strategie per esaltare i propri immobili

Analisi dell’offerta Come proporre sul mercato i propri immobili

76

!  Presentare l’immobile al meglio, pulito ed in ordine !  Canone in linea col mercato

!  Se arredato arredamenti moderni e funzionali

!  Garage vuoto da qualsiasi cosa

!  Eliminare la carta da parati

!  Bagni moderni

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

77

Vantaggi nel proporre sul mercato un immobile ristrutturato

Perché ristrutturare

77

!  Immobile valorizzato !  Attrae maggior numero di clienti

!  Genera un maggior numero di offerte

!  Contrae i tempi di locazione / vendita (fino al 76%)

!  Riduce i margini di negoziazione sul canone / prezzo

!  Target inquilino più alto

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

78

Analisi anni 2004-2009

Perché investire negli immobili : rendimento da locazione

78 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Prezzo(di(acquisto( Canone(di(locazione( Rendimento(in(calo(

Analisi anni 2009-2012

Prezzo(di(acquisto(

Canone(di(locazione(

Rendimento(stabile(

Analisi anni 2012-2013

Prezzo(di(acquisto( Canone(di(locazione( Rendimento(in(crescita((5%)(

79

Tipologia%di%contra#o%di%locazione%sOpulata%

Tipologia contrattuale

((

Libero 4+4 Transitorio Canone concordato

Completamente libero

36,9%

15,9%

46,3%

2,5%

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Cedolare secca Preferenza regime fiscale

80

Cedolare secca Irpef classico

Preferenza per la cedolare secca sui contratti di nuova stipula (previsioni 2014)

18,4% 81,6%

Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

Cedolare secca Analisi convenienza 2013 Tabella di comparazione del reddito da locazione netto

Canone libero € 550 Canone concordato €

505

Immobile 70 mq, ristrutturato, zona semicentrale, non arredato.

Proprietario assoggettato ad aliquota IRPEF sui redditi da locazione del 38%.

81 Fonte: Ufficio Studi Solo Affitti www.pesaro1.soloaffitti.it

!  Deduzione IRPEF libero 5%

!  Deduzione IRPEF concordato 33,5%

!  Cedolare secca libero 21%

!  Cedolare secca concordato 15%

I prodotti

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compraffittando: la soluzione per comprare o vendere l’immobile partendo dall’affitto. affittosicuro: il pacchetto assicurativo per tutelare proprietario e inquilino nel rapporto di locazione. Affitto a prima vista: Il servizio di home staging per affittare prima e alle migliori condizioni

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%

84(

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93(

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95(

(((((

Grazie(a(tuR(per(la(cortese(collaborazione(e(arrivederci(a(Maggio(2014(

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