PASA - CONTRATTI, TITOLI DI CREDITO, PROCEDURE CONCORSUALI - DIRITTO COMMERCIALE - VOL 3.pdf
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PASA
CONTRATTI, TITOLI DI CREDITO, PROCEDURE
CONCORSUALI AGEVOLA, ACCELLERA E SEMPLIFICA LO STUDIO PER L’ESAME DI DIRITTO COMMERCIALE
AGGIORNATO AL: D.L. 24/06/2014, N. 91, CONVERTITO, CON MODIFICAZIONI, DALLA L. 11/08/2014, N. 116 (DECRETO CRESCITA RENZI)
3
Palumbo Leonardo – Sacco Domenico
A Fabio,
amico di tante
avventure universitarie
nonché fonte di molti consigli.
Il tuo ricordo è impresso nella mente.
Per scaricare l'intero ebook clicca qui: http://www.ilmionegozietto.altervista.org/?page_id=135
INDICE
Premessa ............................................................................................................................................................................. I Condizioni d’uso: ................................................................................................................................................................ II I 7 passi per l’apprendimento: ........................................................................................................................................... III Abbreviazioni ..................................................................................................................................................................... IV
PARTE PRIMA: I SINGOLI CONTRATTI .......................................................................................................................... 1
CAPITOLO 1 Della Vendita .................................................................................................................................................. 1
1. Disposizioni generali ................................................................................................................................................... 1 2. Obblighi del compratore ............................................................................................................................................ 1 3. Effetti obbligatori ....................................................................................................................................................... 2 4. Rischio per il compratore e figure contrattuali tutelative .......................................................................................... 3 5. Vendita mobiliare ed immobiliare .............................................................................................................................. 5
CAPITOLO 2 Somministrazione .......................................................................................................................................... 7
1. Nozione ...................................................................................................................................................................... 7 2. Entità, determinazione e pagamento del prezzo ....................................................................................................... 7 3. Patto di preferenza e di esclusiva ............................................................................................................................... 9
CAPITOLO 3 I Contratti di Distribuzione .......................................................................................................................... 11
1. Contratto estimatorio ............................................................................................................................................... 11 2. Concessione di vendita ............................................................................................................................................. 11 3. Franchising ............................................................................................................................................................... 12
3.1 Nozione .............................................................................................................................................................. 12 3.2 Tipologie ............................................................................................................................................................. 13 3.4 Obbligazioni delle parti ...................................................................................................................................... 15 3.5 Gli obblighi precontrattuali di comportamento ................................................................................................. 15
CAPITOLO 4 Appalto ......................................................................................................................................................... 17
1. Disposizioni generali ................................................................................................................................................. 17
CAPITOLO 5 Mandato ....................................................................................................................................................... 19
1. Nozione .................................................................................................................................................................... 19 2. Obblighi del mandatario ........................................................................................................................................... 20 3. Obblighi del mandante ed estinzione del mandato ................................................................................................. 22 4. Commissione ............................................................................................................................................................ 23 5. Spedizione ................................................................................................................................................................ 24
CAPITOLO 6 Contratto d’Agenzia ..................................................................................................................................... 25
1. Nozione .................................................................................................................................................................... 25
CAPITOLO 7 Mediazione ................................................................................................................................................... 26
1. Nozione .................................................................................................................................................................... 26
CAPITOLO 8 Contratto di Trasporto ................................................................................................................................. 27
1. Nozione .................................................................................................................................................................... 27 2. Trasporto di persone ................................................................................................................................................ 27
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3. Trasporto di cose ...................................................................................................................................................... 29 3.1 Nozione .............................................................................................................................................................. 29 3.2 Diritti ed obblighi del mittente........................................................................................................................... 29 3.3 Diritti ed obblighi del vettore ............................................................................................................................. 30 3.4 Azioni contro il vettore e trasporti cumulati ...................................................................................................... 32
CAPITOLO 9 Assicurazione ............................................................................................................................................... 33
1. Disposizioni generali ................................................................................................................................................. 33 2. Assicuratore .............................................................................................................................................................. 34 3. Soggetti del contratto ............................................................................................................................................... 35 4. Assicurazioni obbligatorie ........................................................................................................................................ 36 5. Caratteristiche del contratto (polizza) di assicurazione ........................................................................................... 36 6. Rischio ...................................................................................................................................................................... 38 7. Durata dell’assicurazione ......................................................................................................................................... 38 8. Pagamento del premio ............................................................................................................................................. 39 9. Validità del contratto ed agenti assicurativi ............................................................................................................. 40 10. Assicurazioni contro i danni ................................................................................................................................... 41
10.1 Nozione ............................................................................................................................................................ 41 10.2 Principio indennitario ....................................................................................................................................... 42 10.3 Danni provocati dal sinistro ............................................................................................................................. 43 10.4 Responsabilità civile ......................................................................................................................................... 44
11. Assicurazione sulla vita ........................................................................................................................................... 45 12. Riassicurazione ....................................................................................................................................................... 48
CAPITOLO 10 Associazione in Partecipazione.................................................................................................................. 50
1. Nozione .................................................................................................................................................................... 50
CAPITOLO 11 Contratti Bancari ........................................................................................................................................ 51
1. Impresa bancaria ...................................................................................................................................................... 51 2. Depositi bancari ........................................................................................................................................................ 52 3. Conto corrente ordinario ......................................................................................................................................... 53
3.1 Operazioni bancarie in conto corrente .............................................................................................................. 55 4. Apertura di credito ................................................................................................................................................... 56 5. Anticipazione bancaria ............................................................................................................................................. 57 6. Crediti documentari ................................................................................................................................................. 59 7. Sconto bancario ........................................................................................................................................................ 59 8. Cassette di sicurezza ................................................................................................................................................. 60 9. Mutuo ....................................................................................................................................................................... 60
9.1 Mutuo di scopo .................................................................................................................................................. 61
CAPITOLO 12 Deposito ..................................................................................................................................................... 63
1. Nozione e natura giuridica ....................................................................................................................................... 63 2. Obblighi delle parti ................................................................................................................................................... 63 3. Figure affini ............................................................................................................................................................... 64 4. Deposito irregolare ................................................................................................................................................... 64 5. Deposito nei magazzini generali ............................................................................................................................... 64 6. Il contratto di parcheggio ......................................................................................................................................... 65
CAPITOLO 13 I Contratti per Il Turismo ........................................................................................................................... 66
1. Contratto d’albergo .................................................................................................................................................. 66 2. I contratti di viaggio .................................................................................................................................................. 67
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CAPITOLO 14 Intermediazione Finanziaria ...................................................................................................................... 69
1. Leasing ...................................................................................................................................................................... 69 1.1 Nozione, tipologie e natura giuridica ................................................................................................................. 69 1.2 Obbligazioni delle parti e ripartizione dei rischi ................................................................................................. 70 1.3 Differenze tra contratti affini ............................................................................................................................. 72 1.4 Il lease-back ........................................................................................................................................................ 72
2. Factoring ................................................................................................................................................................... 73 2.1 Nozione e funzione ............................................................................................................................................ 73 2.2 Obbligazioni delle parti ...................................................................................................................................... 74 2.3 Le norme sulla trasparenza dei servizi finanziari ............................................................................................... 74 2.4 Rapporti tra factoring e cessione del credito ..................................................................................................... 75 2.4 Il fallimento del cedente, del debitore ceduto e differenze .............................................................................. 76
3. Cartolarizzazione dei crediti ..................................................................................................................................... 77 3.1 Nozione .............................................................................................................................................................. 77 3.2 Vantaggi e svantaggi dell’ABS ............................................................................................................................ 78
4. Crediti al consumo .................................................................................................................................................... 78 5. I servizi di pagamento ............................................................................................................................................... 79 6. Carte di credito ......................................................................................................................................................... 81 7. Moneta elettronica................................................................................................................................................... 82
CAPITOLO 15 Intermediazione Mobiliare ........................................................................................................................ 84
1. Introduzione del mercato mobiliare......................................................................................................................... 84 2. Definizioni di contratti .............................................................................................................................................. 84 3. Mercati ed intermediari ........................................................................................................................................... 85 4. Mercato secondario regolamentato e non .............................................................................................................. 86 5. M.R. italiani .............................................................................................................................................................. 87 6. Le attività della SGM................................................................................................................................................. 87 7. Struttura societaria della SGM ................................................................................................................................. 88
7.1 Prospetto............................................................................................................................................................ 89 7.2 Scioglimento della SGM ..................................................................................................................................... 90
8. CCG ........................................................................................................................................................................... 90 9.SGA ............................................................................................................................................................................ 91 10. Consob .................................................................................................................................................................... 92
10.1 Funzioni della Consob ...................................................................................................................................... 94 11. Servizi e attività d’investimento ............................................................................................................................. 95 12. Sim e banche .......................................................................................................................................................... 96 13. SICAV ...................................................................................................................................................................... 97 14. SGR ......................................................................................................................................................................... 97 15. F.C.I. Fondi Comuni d’Investimento ....................................................................................................................... 98 16. Offerte al pubblico risparmio ................................................................................................................................. 99
16.1 Nozione ............................................................................................................................................................ 99 16.2 Sollecitazione all’investimento ...................................................................................................................... 100 16.3 Tipi di negoziazione ........................................................................................................................................ 102 16.4 obblighi informativi ........................................................................................................................................ 103 16.5 Messaggi pubblicitari ..................................................................................................................................... 104 16.6 Inapplicabilità della disciplina speciale per la sollecitazione all’investimento ............................................... 105 16.7 Sanzioni penali ed amministrative ................................................................................................................. 106 16.8 OPA e OPS ...................................................................................................................................................... 107 16.9 Passivity rule, clausola di reciprocità e regola di neutralizzazione ................................................................ 108 16.10 OPA obbligatoria .......................................................................................................................................... 109 16.11 Offerta fuori sede e a distanza ..................................................................................................................... 111
17. Il delisting ............................................................................................................................................................. 111
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PARTE SECONDA I TITOLI DI CREDITO ...................................................................................................................... 112
CAPITOLO 1 Titoli di Credito In Generale....................................................................................................................... 112
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 112 2. Caratteristiche dei titoli di credito.......................................................................................................................... 113 3. Circolazione dei titoli di credito .............................................................................................................................. 115 4. Titoli di credito impropri e documenti di legittimazione ........................................................................................ 116 5. Vincoli ..................................................................................................................................................................... 117 6. Esercizio del diritto cartolare.................................................................................................................................. 118 7. Ammortamento ...................................................................................................................................................... 118 8. Gestione Accentrata ............................................................................................................................................... 119
CAPITOLO 2 La Cambiale ................................................................................................................................................ 121
1. Funzione economica, nozione e tipologie .............................................................................................................. 121 2. I requisiti della cambiale ......................................................................................................................................... 122 3. Cambiale in bianco, incompleta e particolarità della rappresentanza cambiaria .................................................. 123 4. La circolazione della cambiale: la girata ................................................................................................................. 124 5. Funzione di garanzia della girata ............................................................................................................................ 125 6. L’avallo .................................................................................................................................................................... 125 7. L’accettazione della cambiale tratta....................................................................................................................... 126 8. Autonomia delle obbligazioni cambiario. Gerarchia degli obbligati....................................................................... 127 9. Il pagamento della cambiale .................................................................................................................................. 127 10. L’azione di regresso. Il protesto ........................................................................................................................... 128 11. Le azioni extracambiarie ....................................................................................................................................... 130 12. Il regime delle eccezioni cambiarie ...................................................................................................................... 130 13. Le cambiali finanziarie .......................................................................................................................................... 131
13.1 Emittenti di cambiali finanziarie .................................................................................................................... 131 13.2 Sponsor, certificazione del bilancio e investitori professionali ...................................................................... 133
CAPITOLO 3 L’Assegno Bancario .................................................................................................................................... 135
1. Nozione .................................................................................................................................................................. 135 2. I requisiti dell’assegno ............................................................................................................................................ 135 3. Assegno post-datato............................................................................................................................................... 136 4. La banca trattaria ................................................................................................................................................... 137 5. L’assegno falsificato ................................................................................................................................................ 138 6. La circolazione dell’assegno. Il pagamento ............................................................................................................ 138 7. Le azioni .................................................................................................................................................................. 138 8. Particolari tipologie di assegno bancario ............................................................................................................... 139 9. L’assegno circolare ................................................................................................................................................. 140 10. Limitazione all’uso del contante ........................................................................................................................... 141
PARTE TERZA LE PROCEDURE CONCORSUALI ........................................................................................................... 142
CAPITOLO 1 Le Procedure Concorsuali in Generale ...................................................................................................... 142
1. Categoria e caratteristiche comuni delle procedure concorsuali ........................................................................... 142 2. Principi generali delle procedure concorsuali: la «par condicio creditorum» ........................................................ 142
CAPITOLO 2 Presupposti del Fallimento ........................................................................................................................ 144
1. Presupposto soggettivo .......................................................................................................................................... 144 2. Requisiti dimensionali ............................................................................................................................................ 145 3. Presupposto oggettivo ........................................................................................................................................... 146 4. Fallimento senza impresa e imprenditore .............................................................................................................. 147
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CAPITOLO 3 Procedimento di Apertura del Fallimento ................................................................................................ 149
1. Iniziativa per la dichiarazione di fallimento ............................................................................................................ 149 2. Tribunale competente ............................................................................................................................................ 150 3. Procedimento per la dichiarazione di fallimento ................................................................................................... 151 4. Sentenza dichiarativa di fallimento ........................................................................................................................ 152 5. Reclamo della sentenza dichiarativa di fallimento ................................................................................................. 152
CAPITOLO 4 Organi del Fallimento ................................................................................................................................ 154
1. Tribunale fallimentare, funzioni interne ed esterne .............................................................................................. 154 2. Giudice delegato: i poteri ....................................................................................................................................... 155 3. Curatore ................................................................................................................................................................. 156
3.1 nomina, revoca e figure coadiutrici ................................................................................................................. 156 3.2 Compenso ........................................................................................................................................................ 158 3.3 Rendiconto ....................................................................................................................................................... 159 3.4 Responsabilità .................................................................................................................................................. 160 3.5 Attribuzioni ...................................................................................................................................................... 160
4. Comitato dei creditori ............................................................................................................................................ 162 4.1 Nomina, composizione, funzionamento .......................................................................................................... 162 4.2 Funzioni ............................................................................................................................................................ 162 4.3 Compenso e responsabilità .............................................................................................................................. 163
CAPITOLO 5 Effetti del Fallimento per Il Debitore ........................................................................................................ 164
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 164 2. Effetti di tipo patrimoniale: spossessamento ......................................................................................................... 164 3. Effetti di tipo personale .......................................................................................................................................... 167
CAPITOLO 6 Effetti del Fallimento per i Creditori .......................................................................................................... 169
1. Concorso formale e sostanziale .............................................................................................................................. 169 2. Regole di formazione del passivo ........................................................................................................................... 169 3. Compensazione ...................................................................................................................................................... 170 4. Crediti extraconcorsuali e condizionali .................................................................................................................. 170 5. Crediti concorsuali (privilegiati, chirografari e subordinati) ................................................................................... 171 6. Coobbligati in solido ............................................................................................................................................... 172
CAPITOLO 7 Gli Effetti del Fallimento sugli Atti Pregiudizievoli ai Creditori ................................................................ 173
1. Azione revocatoria ................................................................................................................................................. 173 2. Azione revocatoria ordinaria o Pauliana ................................................................................................................ 173 3. Revocatoria fallimentare ........................................................................................................................................ 175
3.1 Esenzioni della revocatoria fallimentare .......................................................................................................... 177 3.2 Decadenza dell’azione revocatoria fallimentare e effetti della revocazione ................................................... 178
CAPITOLO 8 Gli Effetti del Fallimento sui Rapporti Giuridici Preesistenti .................................................................... 179
1. Rapporti pendenti .................................................................................................................................................. 179
CAPITOLO 9 Custodia e Amministrazione delle Attività Fallimentari ........................................................................... 180
1. Apposizione di sigilli ............................................................................................................................................... 180 2. Redazione dell’inventario ....................................................................................................................................... 180 3. Presa in consegna dei beni ..................................................................................................................................... 180 4. Fascicolo della procedura ....................................................................................................................................... 181 5. Elenchi dei creditori ................................................................................................................................................ 181
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CAPITOLO 10 Accertamento del Passivo ....................................................................................................................... 182
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 182 2. Fase necessaria ....................................................................................................................................................... 182 3. Fase eventuale ........................................................................................................................................................ 184
CAPITOLO 11 Esercizio provvisorio dell’Impresa… ........................................................................................................ 185
1. Esercizio provvisorio dell’impresa del fallito .......................................................................................................... 185 2. Affitto d’azienda ..................................................................................................................................................... 186 3. Programma di liquidazione..................................................................................................................................... 186 4. Vendita dei beni ..................................................................................................................................................... 187
CAPITOLO 12 Ripartizione dell’Attivo ............................................................................................................................ 189
1. Criteri di ripartizione dell’attivo ............................................................................................................................. 189 2. Procedimento ed esecuzione della ripartizione dell’attivo .................................................................................... 190
2.1 Riparti parziali .................................................................................................................................................. 190 2.2 Riparto finale .................................................................................................................................................... 191
CAPITOLO 13 Chiusura del Fallimento ........................................................................................................................... 192
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 192 2. Ipotesi di chiusura .................................................................................................................................................. 192 3. Riapertura del fallimento ....................................................................................................................................... 193 4. Esdebitazione ......................................................................................................................................................... 193
CAPITOLO 14 Concordato Fallimentare ......................................................................................................................... 195
1. Funzione ed oggetto del concordato fallimentare ................................................................................................. 195 2. Iter del concordato ................................................................................................................................................. 196
CAPITOLO 15 Fallimento di Società ............................................................................................................................... 199
1. Amministratori e liquidatori ................................................................................................................................... 199 2. Società con soci a responsabilità illimitata ............................................................................................................. 199 3. SRL .......................................................................................................................................................................... 200 4. Patrimoni destinati ad uno specifico affare ........................................................................................................... 201
CAPITOLO 16 Concordato Preventivo ............................................................................................................................ 202
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 202 2. Presupposti per l’ammissione al concordato preventivo ....................................................................................... 202 3. Domanda di concordato ......................................................................................................................................... 203 4. Ammissione ed effetti del decreto di apertura del concordato preventivo ........................................................... 205 5. Provvedimenti immediati ....................................................................................................................................... 205 6. Delibera del concordato ......................................................................................................................................... 206
CAPITOLO 17 Accordi di Ristrutturazione dei Debiti ..................................................................................................... 207
1. Procedimento ......................................................................................................................................................... 207 2. Transazione fiscale ................................................................................................................................................. 207
CAPITOLO 18 Liquidazione Coatta Amministrativa ....................................................................................................... 208
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 208 2. Apertura della procedura ....................................................................................................................................... 208 3. Commissario liquidatore ........................................................................................................................................ 209
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4. Concordato di liquidazione ..................................................................................................................................... 210
CAPITOLO 19 Amministrazione Straordinaria Comune ................................................................................................. 211
1. Premessa ................................................................................................................................................................ 211 2. Apertura e svolgimento della procedura................................................................................................................ 211 3. Chiusura della procedura ....................................................................................................................................... 212
CAPITOLO 20 Amministrazione Straordinaria Speciale ................................................................................................. 213
1. Ammissione e svolgimento della procedura .......................................................................................................... 213 2. Chiusura della procedura ....................................................................................................................................... 213
DOMANDE ...................................................................................................................................................................... 214
Schemi per il ripasso ...................................................................................................................................................... 217
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PASA – MANUALE DI DIRITTO COMMERCIALE
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I
Premessa
Ti manca l’esame di Diritto Commerciale? Anche tu (come noi) lo hai lasciato alla fine del tuo percorso di
studio, convinto che, tolti tutti gli esami, potrai dedicarti con maggiore impegno a quest’ultimo scoglio? Già
ti spaventa solo sentirlo nominare? Il tuo professore è spietato? È inutile che continui a leggere/decifrare la
stessa pagina da ore e ore e a passare le nottate sui libri. Il tempo scorre e l’esame si avvicina. Finché non
farai qualcosa, ti persuaderai dall’idea che non riuscirai mai ad imparare, ricordare e ripetere, ma
soprattutto a capire tutti gli argomenti e in tempo. Il DIRITTO COMMERCIALE - PASA è la soluzione al tuo
problema!!!
Siamo Leonardo e Domenico, laureati in Economia Aziendale, con svariate esperienze nell’affrontare esami
e una maniacale voglia di ottimizzare l’apprendimento: studiare in poco tempo e riscontrare brillanti
risultati. Abbiamo deciso di pubblicare il DIRITTO COMMERCIALE - PASA, per rendere più scorrevole e
chiaro lo studio del Diritto Commerciale e liberare lo studente dalla mole di studio. Infatti, molti studenti
già ne hanno fatto uso.
I libri sono stati realizzati seguendo l’indice dell’ultimissima versione del Campobasso (8 ver) e gli argomenti
sono stati chiariti ed esplicati prendendo spunto dal Codice Civile Commentato 2013 integrandolo con
codici superiori, sentenze della cassazione, legge sull'artigianato e legge fallimentare esplicata. Inoltre
l’intero testo è stato aggiornato al Decreto CRESCITA RENZI, D.L. 24/06/2014, n. 91, convertito, con
modificazioni, dalla L. 11/08/2014, n. 116.
Il DIRITTO COMMERCIALE - PASA è tutto ciò che bisogna sapere per superare l’esame e come tale:
agevola la lettura, data dal suo lessico chiaro e scorrevole;
accelera lo studio degli argomenti, che sono stati riordinati racchiudendo le parti essenziali;
semplifica la memorizzazione e il ripasso poiché contiene paragrafi, sotto paragrafi, diversi punti di
elenco, parole in risalto e uno spazio per ogni pagina dove poter annotare le parole chiavi
indispensabili per la creazione di una mappa mentale per il ripasso.
Se hai pensato di affidarti ad un colpo di fortuna, al tuo santino ad una bambola vudù o a qualsiasi altro rito
scaramantico, sei sulla strada sbagliata! Il fatto che i concetti sono astrusi, confusi e ambigui non giustifica
l’utilizzo di suddetti mezzi.
Non tentennare più, passa subito all’azione! Per superare brillantemente il tuo esame, metti ordine e fai
chiarezza sul diritto commerciale: studia sul PASA.
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L
o studio del diritto in generale deve essere fatto dal codice civile e dalle leggi.
Questo studio risulta ostico, in quanto bisogna conoscere molti termini
tecnici, alcuni dei quali riassumono concetti alquanto complessi e inoltre alcuni articoli
rimandano ad altri articoli. Col PASA molti di questi termini tecnici
vengono spiegati in modo esaustivo ed il “rimbalzo” degli articoli viene risistemato in
maniera logica e riassuntiva, in maniera tale che la lettura/studio risulterà lineare, fluida, comportando riduzioni nel tempo di studio e un maggior apprendimento per lo studente.
Leonardo Palumbo
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Cap 9 Assicurazione
PASA vol 3 - PARTE PRIMA: I CONTRATTI
Oneroso, dove le parti pur di conseguire un vantaggio (corrispettivo) si addossano un
determinato onere (sacrificio);
A prestazioni corrispettive, «do ut des, do ut facias, facio ut facias, facio ut des» ha come
riferimento propriamente il nesso sinallagmatico, ponendo in risalto la reciprocità delle
attribuzioni, cioè se vi è impossibilità sopravvenuta, eccessiva onerosità sopravvenuta o
inadempimento, il contratto sarà nullo e l’altra parte non sarà più tenuta ad obblighi di dare,
fare e non fare;
Ad esecuzione continuata o periodica, cioè contratti che fanno sorgere obblighi di durata per
entrambe le parti, ossia quelli in cui l’intera esecuzione del contratto avviene attraverso una
serie di prestazioni da realizzare contestualmente nel tempo, nel contratto di assicurazione
quindi il pagamento del premio dell’assicurato e eventuale risarcimento danno da parte
dell’assicuratore;
Formale, cioè necessità della forma scritta a probationem, cioè il contratto deve provato per
mezzo di atti e non provato mediante testimoni [art.1888 c.c.] e che deve essere concluso nel
rispetto delle regole sulla trasparenza e sul diritto di recesso.
2. Assicuratore
Art. 1883 c.c. dice che: «L’impresa di assicurazione non può essere esercitata che da un istituto di diritto
pubblico o da società per azioni e con l’osservanza delle leggi speciali».
L’esercizio delle assicurazioni può essere quindi svolta da:
a) Società per azioni a capitale pubblico;
b) Società private nella forma di:
S.p.A.
Cooperative di assicurazione, dove il socio, che intende farsi assicurare, deve
necessariamente stipulare un contratto autonomo di assicurazione, pagandone i
dovuti premi a condizioni favorevoli ed è consentito lo svolgimento dell’attività a
favore di terzi.
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Cap 9 Assicurazione
PASA vol 3 - PARTE PRIMA: I CONTRATTI
Mutue assicuratrici, dove per acquistare la qualità di socio è necessario assicurarsi
presso la società. L’estinzione dell’assicurazione comporta la perdita della qualità di
socio. I soci sono tenuti al pagamento di contributi fissi o variabili entro i limiti massimi
stabiliti dall’atto costitutivo. Il pagamento del premio corrisponde al versamento del
conferimento. Le obbligazioni sociali sono garantite dal patrimonio sociale. Non è
previsto lo svolgimento dell’attività a favore di terzi, però è ammessa la possibilità che
vengano effettuati conferimenti alla società da parte di terzi, che acquisiranno la
qualità di soci sovventori non assicurati i quali:
possono essere attribuiti voti plurimi in sede assembleare, ma il numero dei
loro voti devono essere inferiori al numero dei voti spettanti ai soci
assicurati;
possono essere nominati amministratori, ma la maggioranza degli
amministratori deve essere costituita da soci assicurati.
3. Soggetti del contratto
I soggetti del contratto di assicurazione sono:
1) L’assicuratore, ossia colui che esercita l’impresa di assicurazione;
2) Il contraente, colui che stipula il contratto e si obbliga a pagare il premio:
- Per conto proprio;
- Per conto altrui, [art.1891 c.c.] , cioè la figura del contraente non coincide con
quella dell’assicurato, dove al momento della conclusione del contratto viene
indicato il nome dell’assicurato, di cui già si conosce l’identità. Ad esempio il
caso dell’assicurazione stipulata dalla casa motociclistica a favore di un pilota
impegnato in una gara del Gran Premio;
- Per conto di chi spetta, *art. 1891 c.c.+ , cioè quando il nome dell’assicurato
viene indicato successivamente, in quanto non si conosce l’identità o questa è
incerta. Ad esempio è il caso di contratto di assicurazione stipulato da un
proprietario di un autobus turistico che deve trasportare in gita un gruppo di
studenti di una scuola e dei quali ignora l’identità.
3) Assicurato, colui che subisce il rischio e per conto del quale è stipulata l’assicurazione;
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Cap 9 Assicurazione
PASA vol 3 - PARTE PRIMA: I CONTRATTI
4) Beneficiario, colui che, al verificarsi del rischio, ha il diritto di ricevere l’indennizzo.
Il contraente, l’assicurato e il beneficiario possono essere la stessa persona. Però all’art. 1890 c.c. la
figura di assicurato e contraente non coincidono, infatti il contratto può essere stipulato in nome altrui
da chi non ne ha il potere allora, in base alle regole della rappresentanza, all’interessato sarà ratificato
anche dopo la scadenza o il verificarsi del sinistro. In ogni caso fino a quando l’assicuratore non ha avuto
conoscenza della ratifica o del rifiuto, il contraente, in deroga alle regole del falsus procurator, sarà
ritenuto personalmente ad osservare gli obblighi discendenti dal contratto. In particolare egli deve
all’assicuratore i premi del periodo in corso nel momento in cui l’assicuratore ha avuto notizia del rifiuto
della ratifica. Allorché l’assicurazione è stipulata per caso di morte, l’assicurato e beneficiario devono
essere 2 persone distinte.
4. Assicurazioni obbligatorie
Assicurazioni obbligatorie sono:
Assicurazioni contro i danni per la circolazione dei veicoli;
Assicurazioni contro i rischi della navigazione o dei natanti;
Assicurazioni sociali, finalizzate a coprire i rischi ai quali sono sottoposti i lavoratori (infortuni,
malattie, invalidità, vecchiaia, disoccupazione involontaria, ecc …). Presuppongono che lo Stato
o il datore di lavoro si accolli parte degli oneri assicurativi e vengono svolte da organismi di
carattere pubblico (INPS. INAIL).
5. Caratteristiche del contratto (polizza) di assicurazione
Art. 1887 c.c. Efficacia della proposta: «La proposta scritta diretta all’assicuratore rimane ferma per il
termine di quindici giorni, o trenta giorni quando occorre una visita medica. Il termine decorre dalla data
della consegna o della spedizione della proposta».
Secondo l’art. 1887 c.c., il contratto di assicurazione, quindi, si perfezionerà quando il proponente
(assicurato) avrà conoscenza dell’accettazione da parte dell’oblato (assicuratore), ancorché questa sia
redatta su moduli preposti dall’impresa assicuratrice. La proposta inoltrata all’assicuratore sarà
irrevocabile per quindici giorni o per trenta giorni, qualora occorra una visita medica. Tale termine
incomincia a decorrere dalla data di consegna o spedizione della proposta stessa. Tale contrattodecorre
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Cap 9 Assicurazione
PASA vol 3 - PARTE PRIMA: I CONTRATTI
dalla mezzanotte del giorno della sua conclusione sino alla mezzanotte del giorno di scadenza del
medesimo.
Art. 1888 c.c. Prova del contratto: « Il contratto di assicurazione deve essere provato per iscritto.
L’assicuratore è obbligato a rilasciare al contraente la polizza di assicurazione o altro documento da lui
sottoscritto. L’assicuratore è anche tenuto a rilasciare, a richiesta e a spese del contraente, duplicati o
copie della polizza; ma in tal caso può esigere la presentazione o la restituzione dell’originale».
Quindi, se da un lato il rilascio della polizza di assicurazione al contraente costituisce un obbligo
dell’assicuratore, dall’altro presuppone l’accettazione della proposta dell’assicurato. In sostanza la
polizza di assicurazione:
Contiene le clausole contrattuali uniformi prestabilite dall’impresa, alle quali il contraente deve
aderire;
È composta di tre esemplari, uno per il contraente, uno per l’agente e l’altro per l’impresa di
assicurazione;
[Art. 1889 c.c.] può essere emessa all’ordine o al portatore. La prima prevede la girata per la
circolazione e la seconda prevede, per il trasferimento, la consegna. Il trasferimento della
polizza all’ordine o al portatore trasferisce anche il credito verso l’assicuratore, producendo i
medesimi effetti della cessione. In tal modo essa acquisterà la qualificazione di titolo di credito
improprio, l’assicuratore è liberato se senza dolo o colpa grave adempie la prestazione nei
confronti del giratario o del portatore della polizza, anche se questi non è l’assicurato. In caso
di smarrimento, furto o distruzione della polizza all’ordine, si applicano le disposizioni relative
all’ammortamento dei titoli all’ordine.
Art. 1892 c.c. e art. 1893 c.c. Dichiarazioni inesatte e reticenze con e senza dolo o colpa grave:
Si ha annullamento del contratto di assicurazione quando le dichiarazioni sono inesatte o per
reticenze, cioè occultamento di informazioni fondamentali volontario o involontario, da parte del
contraente che ha agito con dolo o colpa grave. Se l’assicuratore conosceva il vizio di tali dichiarazioni,
decade dal diritto di impugnare entro tre mesi dal giorno della conoscenza. Invece, se il contraente ha
agito senza dolo o colpa grave, l’assicuratore può recedere dal contratto entro tre mesi dalla
conoscenza della dichiarazione inesatta o reticenza. Se il sinistro si verifica prima che l’inesattezza della
dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’assicuratore, o prima che questi abbia dichiarato di
recedere dal contratto, la somma dovuta è ridotta in proporzione della differenza tra il premio
convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.
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Cap 9 Assicurazione
PASA vol 3 - PARTE PRIMA: I CONTRATTI
6. Rischio
Art. 1895 c.c. e art. 1896 c.c. Inesistenza del rischio o cessazione dello stesso durante l’assicurazione:
«Se il rischio non esiste, al tempo della stipulazione del contratto di assicurazione, il negozio è nullo e il
contraente può chiedere la ripetizione del premio pagato; se il rischio cessa, dopo la stipulazione del
negozio, il contratto si scioglie, però l’assicuratore può percepire i premi fino al momento in cui la
cessazione gli venga comunicata o venga a sua conoscenza. L’assicurato sarà tenuto al pagamento in
relazione al momento in cui comunica all’assicuratore la fine del rischio e l’assicuratore avrà diritto a
ricevere il rimborso spese».
Art. 1897 c.c. e art. 1898 c.c. Diminuzione ed Aggravamento del rischio:
Il rischio è suscettibile di variazioni:
Se diminuisce e il contraente ne informa l’assicuratore, questi potrà esigere solo un premio
inferiore, ma con facoltà di recedere entro due mesi da tale comunicazione e la dichiarazione di
recesso dal contratto ha effetto dopo un mese;
Se si aggrava e ne informa immediatamente l’assicuratore, questi può recedere dal contratto
dandone comunicazione entro 1 mese dal ricevuto avviso. Il recesso può essere anche
immediato se l’aggravamento è tale che l’assicuratore non avrebbe concluso il contratto o ha
effetto quindici giorni se l’aggravamento è tale che l’assicuratore avrebbe chiesto un premio
maggiore. L’assicuratore non è tenuto al risarcimento del danno se l’aggravamento del rischio
sia tale che egli non avrebbe consentito l’assicurazione, se il nuovo stato di cose fosse esistito al
momento del contratto, posto che il sinistro si verifichi prima che siano trascorsi i termini per la
comunicazione e per l’efficacia del recesso. In caso contrario la somma dovuta è ridotta, tenuto
conto del rapporto tra il premio stabilito nel contratto e quello che sarebbe stato fissato se il
maggiore rischio fosse esistito al momento della stipula.
7. Durata dell’assicurazione
Art. 1899 c.c. Durata dell’assicurazione: «L’assicurazione ha effetto dalla mezzanotte del giorno della
conclusione del contratto (termine a quo) alla mezzanotte del giorno di scadenza convenzionalmente
stabilito (termine ad quem), ma resta sospeso fino al pagamento del premio o della prima rata del
premio. L’assicuratore ha la facoltà di proporre la copertura poliennale, in alternativa alla polizza
annuale. Dove i contratti superino i cinque anni, si dispone che l’assicurato abbia facoltà di recedere con
preavviso di sessanta giorni».
Art. 1900 c.c. Sinistri cagionati con dolo o colpa grave dall’assicurato:
L’obbligo dell’assicuratore di assumersi il rischio non si estende a quei sinistri cagionati da dolo o colpa
grave del contraente, dell’assicurato o del beneficiario, salva diversa pattuizione per la sola colpa grave,
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
PARTE SECONDA I TITOLI DI CREDITO
CAPITOLO 1 TITOLI DI CREDITO IN GENERALE
1. Premessa
Funzione essenziale dei titoli di credito è consentire la cessione del diritto in esso indicato tramite il loro
stesso trasferimento, per rendere più agevole e veloce la circolazione del credito. Gli elementi che
caratterizzano i titoli di credito sono:
a) Incorporazione, l’acquisizione del titolo (foglio di carta, targhetta in plastica o di metallo) è
necessaria per ottenere la titolarità del diritto in esso indicato. Colui che è proprietario del
documento sarà titolare anche del diritto in esso incorporato (regola del possesso vale titolo).
Ne deriva che se il documento viene trasferito, con esso anche il relativo diritto incorporato; se
vi è la perdita del titolo, vi è la perdita del diritto in esso incorporato. Il possessore del titolo
non corre il rischio che la prestazione in essa incorporata venga adempiuta ad altri, né che il
debitore possa contestare il pagamento fatto a persone diverse, le quali hanno il possesso del
titolo.
b) Letteralità, la pretesa delle parti deve essere conforme dal testo del titolo. Ad esempio se su
una cambiale di valore di 1.000 €, il debitore non potrà ne pagare di meno e il creditore non
potrà pretendere di più, in altri termini le parti si devono attenere alla “lettera” a ciò che è
scritto nel titolo. Si distingue in letteralitàcompleta e incompleta, la prima presuppone che nel
titolo sono contenute tutte le indicazioni occorrenti alla validità del diritto di credito
incorporato, es. la cambiale; la seconda presuppone che nel titolo sono indicati direttamente o
indirettamente ulteriori documenti che specificano il contenuto del diritto cartolare, es.
l’azione.
c) Autonomia, il titolo di credito è svincolato dalla causa per cui è stata emessa, cioè ad esempio,
se il debitore emette un titolo di credito per acquistare un bene mobile e questo bene risulta
difettoso o non avviene il passaggio di proprietà in quanto il bene risulta rubato, il debitore
dovrà pagare al creditore quanto ivi contenuto nel titolo e il creditore potrà pretendere dal
debitore che egli adempia all’obbligazione scaturente dal titolo di credito.
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
d) Astrattezza, il titolo di credito,c.d. titolo cartolare, non contiene la causa per la quale è stato
emesso. Però altri titoli sono causali, cioè il titolo contiene la causa per la quale è stato emesso
e di conseguenza non sono autonomi, ossia sono opponibili a tutti i possessori successivi.
I soggetti del rapporto causale e cartolare sono:
L’emittente, ossia chi emette il titolo;
Il prenditore, ossia chi riceve il titolo.
Se il prenditore trasferisce il titolo al terzo, il rapporto causale non coincide col rapporto cartolare, può
succedere che il terzo sia all’oscuro del rapporto causale. Se il prenditore non trasferisce il titolo, chi
acquista e chi vende nel rapporto sottostante coincide con chi emette e riceve nel rapporto cartolare.
2. Caratteristiche dei titoli di credito
I titoli di credito possono classificarsi in base:
A. Alla prestazione cui danno diritto, per cui distingueremo tra:
- Titolo di credito pecuniario, che danno diritto ad una prestazione in denaro, es. obbligazioni,
libretto di risparmio, cambiali, assegni ecc …;
- Titoli rappresentativi, che danno diritto ad una prestazione di consegna delle merci, in esse
indicate, es. fede di deposito, polizza di carico ecc …;
- Titoli partecipativi, che danno diritto, al possessore, di ricevere una specifica qualità
giuridica, cui deriva un insieme di diritti di varia portata, es. le azioni.
B. Alle modalità di trasferimento, per cui distingueremo:
Titoli al portatore; si trasferiscono con la loro semplice consegna, per cui il possessore
sarà legittimato all’esercizio del diritto sulla base della loro presentazione. Consentono
a chi li detiene di non doverne giustificarne il possesso; sono agevolmente trasferibili e
consentono una maggiore circolazione del credito; sono fortemente esposti al pericolo
di sottrazione o smarrimento; es. corporate bond, BOT, CCT, assegni bancari, libretti di
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
risparmio ecc … . I titoli al portatore possono essere emessi solo nei casi stabiliti dalla
legge e sono equiparabili al denaro.
Titoli all’ordine; sono intestati ad una persona determinata e circolano (si
trasferiscono) con la consegna materiale del documento accompagnata da girata
scritta sullo stesso dal precedente al successivo possessore del titolo. Quindi, il
possessore del titolo all’ordine si legittima in base ad una serie continua di girate. Sono
molto meno esposti, rispetto ai titoli al portatore, al pericolo di sottrazione e
smarrimento. Sono esempi la cambiale, l’assegno circolare e bancario, i titoli
rappresentativi di merci. La girata è un negozio giuridico unilaterale che trasferisce
tutti i diritti inerenti al titolo. Essa va scritta nel titolo, di solito sul retro, e sottoscritta
dal girante. Il giratario può trasferire il titolo mediante una nuova girata.
La girata non può essere sottoposta a condizione, in caso contrario quest’ultima
risulterebbe come opposta e non può essere parziale, pena nullità della girata. Il
girante risponde dell’accettazione, del pagamento e può vietare una nuova girata.
La girata si distingue:
1) Propria, serve a trasferire tutti i diritti inerenti al titolo e può essere:
Piena, se contiene anche le indicazioni del giratario; la formula è:
”Per me pagate al sig …”
In bianco, il portatore può: riempirla col proprio nome o con quello
di altra persona; girare il titolo di nuovo in bianco o a persona
determinata; trasmettere il titolo a un terzo, senza riempire la girata
in bianco e senza girarla.
2) Impropria, non serve a trasferire il titolo e può essere:
Per incasso o per procura, dove il giratario è autorizzato ad
esercitare tutti i diritti inerenti il titolo e ha ricevere il
pagamento in nome e per conto del girante, del quale è il
rappresentante.
Per garanzia o a titolo di pegno, dove il giratario è autorizzato ad
esercitare sul titolo un diritto di pegno a garanzia del proprio
credito nei confronti del girante. In questo modo potrà ricevere
il titolo ritenendo la somma corrispondente al credito vantato.
Titoli nominativi, vi è indicato il nome del loro del loro possessore il quale sarà
legittimato al pagamento solo se il suo nome è annotato anche in un registro
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
appositamente predisposto dall’emittente. Sono esempio le obbligazioni, titoli di
Stato, libretti a risparmio. Il trasferimento dei titoli nominativi può avvenire in due
modalità:
Transfer (art. 2022c.c.) Il trasferimento avvenire attraverso la consegna del
titolo e il cambiamento della doppia intestazione. Il trasferimento della
legittimazione richiede il mutamento dell’intestazione sia sul titolo sia sul
registro dell’emittente, a cura e sotto le responsabilità di quest’ultimo su
richiesta dell’alienante o dell’acquirente. Se la richiesta è effettuata
dall’alienante quest’ultimo deve provare la propria identità e la propria
capacità di disporre (di agire) mediante certificazione Se invece dall’acquirente
quest’ultimo deve provare il suo acquisto mediante atto pubblico o scrittura
privata autenticata da un notaio o da un agente di cambio.
Girata (art. 2023c.c.) la quale deve contenere l’indicazione del giratario (non
può essere perciò in bianco) e deve essere sottoscritta anche da quest’ultimo
se il titolo non è interamente liberato, la data e la sottoscrizione del girante e
deve essere autenticata da un notaio o da un agente di cambio. Tale
trasferimento non ha efficacia fino a che non ne sia fatta annotazione nel
registro dell’emittente, pertanto il giratario che dimostra di essere il
possessore del titolo in base ad una serie continua di girate, ha il diritto di
ottenere l’annotazione del trasferimento.
3. Circolazione dei titoli di credito
Per tutte e tre le tipologie deititoli di credito la legittimazione presuppone il possesso del titolo. Nei titoli
all’ordine e nominativi il possesso deve essere però integrato da indicazioni nominative risultanti dal
titolo. I titoli al portatore sono perciò definiti titoli a legittimazione reale. I titoli all’ordine e nominativi
sono invece titoli a legittimazione nominale.
Le qualità di proprietario-titolare (cioè di colui che è titolare del diritto cartolare) e possessore-
legittimato (cioè colui è il possessore del titolo nelle forme prescritte dalla legge che sono diversi per i
tre tipi dititoli di credito) di regola coincidono nella stessa persona. Nel corso della circolazione del titolo
si può verificare una dissociazione delle due posizioni reali sul titolo (proprietà e possesso) ed una
conseguente dissociazione fra chi è titolare del diritto cartolare (proprietario spossessato) e chi è invece
solo legittimato ad esercitarlo (possessore non proprietario).
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
Si ha circolazione regolare quando il titolo viene trasferito dall’attuale proprietario ad un altro soggetto
in forza in forza di un valido negozio di trasferimento, che di regola trova fondamento nel rapporto
fondamentale tra le parti.
Si ha invece circolazione irregolare quando non si basa su un valido negozio di trasferimento, è il caso di
acquisto a non domino nel caso in cui iltitoli di credito è stato rubato. Il possessore del titolo (il ladro)
non acquista la proprietà e la titolarità del diritto, che restano al derubato, ha però la possibilità di
esercitare il diritto (legittimazione) e di far circolare ulteriormente il titolo. Si ha quindi una dissociazione
fra (proprietà) titolarità e (possesso) legittimazione.
Inoltre si ha circolazione impropria quando ititoli di credito circolano secondo i meccanismi di diritto
comune, cioè nella forma e con gli effetti della cessione del credito e non quindi attenendosi secondo le
regole della circolazione deititoli di credito. In tal caso oggetto immediato del trasferimento è il diritto
cartolare non la proprietà del titolo: l’acquirente perciò succede nella posizione del precedente
creditore e resta esposto a tutte le eccezioni a questi opponibili. Tale tipo di circolazione avviene per
accordo fra le parti stesse affinché il titolo avvenga in maniera diversa, o avvenga con mezzo diverso
della girata, o per successione mortis causa o infine per fusione di società.
4. Titoli di credito impropri e documenti di legittimazione
I titoli di credito devono essere distinti dai documenti di legittimazione e dai titoli impropri che hanno
solo una funzione di legittimazione, e quindi non sono caratterizzati da un diritto letterale ed autonomo
(le norme del titolo V “Titoli di Credito” non si applicano a tali tipi di documenti art. 2002 c.c.).
I documenti di legittimazione hanno la funzione solo di individuare colui che ha il diritto ad una
prestazione, ad es. biglietti di viaggio, di spettacoli teatrali, gli scontrini, le ricevute. Essi quindi non
incorporano alcun diritto (anche quello della prestazione, ad es. chi chiede la prestazione può sempre
richiedere di provare il suo diritto, nel caso di sconti ferroviari) non sono titoli destinati alla circolazione.
L’unica regola deititoli di credito che si applica anche a questi documenti è l’art. 1992 c.c. cioè
l’adempimento della prestazione.
I titoli impropri sono finalizzati a consentire il trasferimento del diritto senza l’osservanza delle regole
formali relative alla cessione, ma che, mediante la semplice girata (titoli all’ordine) o consegna (titoli al
portatore), ne producono i medesimi effetti (il debitore può opporre tutte le eccezioni che aveva
sull’originario possessore del titolo), ovviamente devono essere espressamente scritte sul contratto tali
clausole. Ad es. la polizza assicurazione può essere emessa con la clausola all’ordine o al portatore: in
questi casi il credito verso la società assicuratrice può circolare secondo le regole dei titoli all’ordine o al
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
portatore, mediante la semplice consegna del documento, producendo di fatto una cessione del
contratto di assicurazione.
I titoli impropri come i primi svolgono una funzione di legittimazione, per cui l’assicuratore è liberato se,
senza dolo o colpa grave, adempie la prestazione nei confronti del possessore della polizza, anche se
questi non è l’assicurato.
Ititoli di credito rientrano nel genere degli strumenti finanziari, detti titoli di massa, sonotitoli di credito
e nello stesso tempo titoli di massa (le azioni, le obbligazioni e i titoli di stato), non tutti gli strumenti
finanziari sono titoli di credito (come gli warrant, gli swap egli strumenti derivati).
5. Vincoli
Il credito incorporato nel titolo può essere soggetto a vincoli che costituiscono o trasferiscono diritti
reali art. 1997 c.c. (pegno, pignoramento, sequestro …). I suddetti vincoli non hanno effetto se non si
attuano nel titolo, cioè per i titoli al portatore l’attuazione si verifica con la consegna, per quelli
all’ordine è necessaria consegna e girata, ed infine per quelli nominativi debbano essere annotati sia sul
titolo sia nel registro dell’emittente. Ad ogni modo esistono delle eccezioni opponibili dal debitore al
possessore del titolo, il debitore può opporre al possessore del titolo le eccezioni reali e personali:
1. Eccezioni reali o assolute, opponibile a qualsiasi possessore e si distinguono ulteriormente in:
Di forma, nel senso che il documento deve contenere tutte le indicazioni previste dalla
legge, pena rifiuto legittimo da parte del debitore di adempiere. Ad esempio la
cambiale presuppone la presenza della dicitura “Cambiale”;
Falsità della firma, nel senso che non può ritenersi obbligato il debitore che non ha
sottoscritto il titolo o contraffazione della firma;
Di mancanza di capacità, nel senso che il debitore potrà dimostrare che al momento
della sottoscrizione egli si trovava in condizioni di incapacità naturale o legale;
Di mancanza di rappresentanza, nel senso che il debitore potrà dimostrare che chi ha
sottoscritto in sua vece era in realtà privo del potere di rappresentarlo, cioè sprovvisto
di procura al momento dell’emissione del titolo;
Di mancanza delle condizioni necessarie all’esercizio fondata sul titolo, nel senso che il
debitore potrà dimostrare che il diritto incorporato nel titolo sia caduto in
prescrizione;
2. Eccezioni personali o relative, opponibili ad un determinato possessore, possono distinguersi
in:
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
Eccezioni fondate sul rapporto giuridico sottostante; ad es. evizione e vizi della cosa;
Relative ai rapporti personali tra debitore e possessore attuale; ad esempio potrà
opporre l’eccezione di compensazione;
Relative alla legittimazione dell’attuale possessore, cioè il debitore può rifiutarsi di
pagare al possessore in mala fede, es. colui che ha rubato il titolo.
6. Esercizio del diritto cartolare
L’articolo di riferimento per l’esercizio del diritto cartolare è l’art.1992 c.c.. Nel primo comma il
legislatore descrive la legittimazione attiva (il diritto ad avere la prestazione), ossia chi acquista iltitoli di
credito in sede di circolazione attribuisce un diritto letterale ed autonomo. Anche colui che acquista in
buona fede il possesso del titolo, conformemente alle norme che ne disciplinano la circolazione, ne
diventa il proprietario acquisendo cosi, anche la titolarità del diritto in esso incorporato (possesso vale
titolo).
Nel secondo comma troviamo la legittimazione passiva. La regola generale del diritto comune del
pagamento in buona fede al creditore apparente afferma che se il debitore paga il possessore in mala
fede del titolo, sarà comunque liberato dal suo debito purché vi adempia senza dolo o colpa grave. Cioè,
il debitore è liberato non solo quando ignora il difetto di titolarità del legittimato (buona fede), ma
anche quando, pur essendone a conoscenza, non disponga di mezzi di prova pronti e sicuri per
contestare il difetto di titolarità. Per ititoli di credito, invece, affinché il pagamento sia liberatorio il
debitore deve verificare la sussistenza della legittimazione attiva del possessore.
7. Ammortamento
Può accadere che il proprietario di untitoli di credito ne perda il possesso, a causa di smarrimento,
sottrazione (rubato) o distruzione (perdita involontaria del possesso), e con esso anche la possibilità di
esercitare il diritto ivi incorporato (quindi si trova nell’impossibilità di ottenere la prestazione).Per i titoli
all’ordine e nominativi, il codice civile detta una particolare disciplina la procedura di ammortamento
(artt. 2016-2020 e 2027). Il proprietario in mancanza del possesso del titolo, presenta ricorso al
presidente del tribunale nel luogo dove il titolo è pagabile chiedendo appunto l’ammortamento del
titolo, indicando gli elementi che identificano quel titolo anche se si tratta di titolo in bianco. Il
presidente del tribunale dopo gli opportuni accertamenti sommari, sulla verifica dei fatti e sul diritto del
denunziante (soffermandosi solo sulla perdita di legittimazione), pronuncia con decreto
l’ammortamento, da notificare al debitore e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale a cura del ricorrente
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
(possessore), diretto a privare di efficacia il vecchio titolo e ad autorizzare il pagamento di quest’ultimo
trascorsi 30 giorni dalla pubblicazione (se alla data di pubblicazione il titolo non è ancora scaduto, il
termine per il pagamento decorre dalla data della scadenza).
In caso vi è opposizione da parte dell’eventuale detentore del titolo; l’opposizione deve essere proposta
dinnanzi allo stesso tribunale, che ha pronunciato l’ammortamento, con citazione da notificare al
ricorrente ed al debitore, e deve essere depositato presso la cancelleria del tribunale. Si apre cosi un
ordinario giudizio di cognizione volto ad accertare l’effettiva titolarità del diritto cartolare e si chiude con
la revoca del diritto se l’opposizione è accolta. Se l’opposizione è respinta, il decreto di ammortamento
diventa definitivo ed il titolo (il diritto) è consegnato al possessore. Il titolo anche se resta in circolazione
è privato dal diritto dalla funzione di legittimazione, svolta dal decreto di ammortamento.
Il terzo acquirente di buona fede, anche se non ha proposto tempestivamente opposizione, può agire sia
contro l’ammortante che abbia riscosso la prestazione, per ottenere la prestazione quanto a lui
spettante quale titolare effettivo del credito, sia contro lo stesso debitore qualora egli abbia effettuato il
pagamento con dolo o colpa grave. Per i titoli al portatore, non è ammessa la procedura di
ammortamento, ad eccezione per i libretti di deposito e assegni bancari al portatore.Il possessore ha
comunque diritto ad ottenere la prestazione, nel caso di smarrimento o sottrazione del titolo (e di
distruzione non provata) previa denuncia all’emittente-debitore, dandogliene prova, solo decorso il
termine di prescrizione del titolo (art. .2006 c.c.). Solo cosi, infatti, il debitore è posto al riparo dal
pericolo di doppio pagamento.Il possessore che ne provi, invece, la distruzione (o titolo deteriorato), ha
diritto ad ottenere dall’emittente il rilascio di un titolo equivalente o di un duplicato (art. 2007 c.c.).
8. Gestione Accentrata
Con il progresso tecnologico, oggi, è subentrata la disciplina della Dematerializzazione cioè di scindere il
diritto dal documento. Tale novità ha risposto all’esigenza di rapidità dei traffici,facilità delle operazioni e
sicurezza riducendo cosi i rischi di smarrimento o di furto di titoli, derivanti dalla circolazione materiale
deltitoli di credito. Essa è utilizzata per i titoli di massa (cioè quelli in serie sulla base di una operazione
unitaria a contenuto omogeneo es. le obbligazioni, le azioni) cioè gli strumenti finanziari disciplinati
dall’art. 83 e 85 del TUIF (decreto legge n. 58 del 1998).Si parla di dematerializzazione della circolazione
quando il documento è sostituito da scritturazioni informatiche. Quindi al posto del documento
abbiamo il supporto informatico - elettronico, ma comunque vi è un documento cartaceo che ne accerta
l’esistenza. Si parla invece di dematerializzazione integrale quando il titolo cartaceo non viene nemmeno
emesso. Tale dematerializzazione è affidata a particolari società, dette di gestione accentrata, che ha il
compito non solo di rendere più sicuro il mercato dei titoli di massa informatizzato, ma anche di
custodire, svolgere e sorvegliare le operazioni di trasferimento di talititoli di credito. Fino a poco tempo
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Cap 1 Titoli Di Credito in Generale
PASA vol 3 - PARTE SECONDA: I TITOLI DI CREDITO
fa tale compito era affidato in monopolio al Monte Titoli spa, oggi invece parallelamente aquesta si è
data la facoltà di svolgere tale compito ad altri società che rispondono a requisiti di patrimoniali
(capitale minimo) di onorabilità e professionalità dei componenti degli organi di controllo e di gestione
ed altri imposti dalla legge. Gli altri attori di questo sono gli intermediari (banche di investimento, SGR,
SICAV che svolgono compiti diversi e ben precisi), emittenti (società quotate) e i titolari degli strumenti
finanziari (che sono quei soggetti che possiedono i diritti su tali strumenti e che li affidano agli
intermediari per farli circolare o esercitare i loro diritti). La circolazione della gestione accentrata
avviene attraverso le operazioni di giro da un soggetto che intende trasferire il proprio strumento
finanziario ad un altro soggetto, questi lo comunica, questi lo comunica all’intermediario che segue
l’operazione; operazione che consiste nel trasferimento da parte dell’intermediario del titolo ad un altro
intermediario, il quale a sua volta lo ritrasferisce al proprio cliente e ne da comunicazione alla società di
gestione. Quest’ultima registra questa operazione e comunica agli intermediari l’avvenuta registrazione.
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Cap 16 Concordato Preventivo
PASA vol 3 - PARTE TERZA: LE PROCEDURE CONCORSUALI
CAPITOLO 16 CONCORDATO PREVENTIVO
1. Premessa
Il concordato preventivo, al pari del fallimento, è una procedura concorsuale giudiziale, che però è a
carattere volontario, potendo aprirsi esclusivamente su richiesta del debitore. Il concordato è
qualificato dalla legge «preventivo», in quanto tende a prevenire l’apertura del fallimento. La procedura
può essere aperta qualora il debitore si trovi in uno «stato di crisi», espressione che designa una
condizione economico-finanziaria del debitore non necessariamente coincidente con lo stato
d’insolvenza o di decozione, potendo anche accedervi l’imprenditore che si trovi in pericolo d’insolvenza,
in quanto la procedura serve a prevenire il manifestarsi dello stesso. Quindi si può intendere per stato di
crisi anche lo stato d’insolvenza (art. 160 co. 3).
Il concordato preventivo presenta più di un punto di contatto col concordato fallimentare, dal quale si
differenzia per il fatto di costituire una procedura concorsuale autonoma, mentre l’altro s’inserisce
come momento o fase eventuale del fallimento. Invece hanno in comune che v’è l’accordo tra la
maggioranza dei creditori ed il debitore e che v’è l’intervento istituzionale degli organi della procedura
che giustifica l’estensione dell’efficacia dell’accordo nei confronti dei creditori non assenzienti.
Funzione del concordato preventivo è quella della soddisfazione dei crediti attraverso qualsiasi forma,
funzione propriamente satisfattiva.
2. Presupposti per l’ammissione al concordato preventivo
Ai sensi dell’art. 160 co. 1: «L’imprenditore che si trova in stato di crisi può proporre ai creditori un
concordato preventivo sulla base di un piano che può prevedere: a) la ristrutturazione dei debiti e la
soddisfazione dei crediti attraverso qualsiasi forma, anche mediante cessione dei beni, accollo, o altre
operazioni straordinarie, ivi compresa l’attribuzione, nonché a società da questi partecipate, di azioni,
quote, obbligazioni, anche convertibili, o altri strumenti finanziatori e titoli di debito;». Il contenuto
necessario della proposta concordataria, contenuto nella lettera a), pone la proposizione di riduzione di
debiti e/o dilazione di pagamenti, senza alcuna limitazione e senza che l’importo della decurtazione o la
durata del termine della moratoria possano avere una qualche rilevanza ai fini dell’ammissione alla
procedura. È possibile proporre operazioni straordinarie quali: fusioni, scissioni, trasformazioni; aumenti
di capitale sottoscritti dai creditori mediante compensazione; emissione di titoli di debito e di strumenti
finanziari partecipativi da attribuire ai creditori ecc… Con la cessione dei beni del debitore ai creditori si
avrà una liquidazione degli stessi affidata ad un liquidatore.
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Cap 16 Concordato Preventivo PASA vol 3 - PARTE TERZA: LE PROCEDURE CONCORSUALI
«b) l’attribuzione delle attività delle imprese interessate dalla proposta di concordato ad un assuntore;
possono costituirsi come assuntori anche i creditori o società da questi partecipate o da costituire nel
corso della procedura;». La proposta deve necessariamente indicare il soggetto che assume le
obbligazioni scaturenti dal concordato. L’accollo dell’assuntore può essere cumulativo o liberatorio.
«c) la suddivisione in classi secondo posizione giuridica ed interessi economici omogenei; d) trattamenti
differenziati tra i creditori appartenenti a classi diverse»; non è prescritto che debbano essere indicate
anche le ragioni dei trattamenti differenziati tra le varie classi. Il Tribunale è chiamato a valutare
esclusivamente la correttezza dei criteri di formazione delle diverse classi, quindi la ragionevolezza del
trattamento diseguale è rimessa esclusivamente ai creditori chiamati ad accettare la proposta.
Art. 160 co. 2: «La proposta può prevedere che i creditori muniti di privilegio, pegno o ipoteca, non
vengano soddisfatti integralmente, purché il piano ne preveda la soddisfazione in misura non inferiore a
quella realizzabile, in ragione della collocazione preferenziale, sul ricavato in caso di liquidazione, avuto
riguardo al valore di mercato attribuibile ai beni o diritti sui quali sussiste la causa di prelazione indicato
nella relazione giurata di un professionista in possesso dei requisiti richiesti per il Curatore». È possibile
prevedere il soddisfacimento non integrale dei creditori privilegiati.
3. Domanda di concordato
Ai sensi dell’art. 161 co. 1: «La domanda per l’ammissione alla procedura di concordato preventivo è
proposta su ricorso, sottoscritto dal debitore, al Tribunale del luogo in cui l’impresa ha la sede
principale» ed è comunicata al PM, pubblicata nel R.I. entro il giorno successivo al deposito in
cancelleria.
Co. 2: «Il debitore deve presentare col ricorso: a) un’aggiornata relazione sulla situazione patrimoniale,
economica e finanziaria dell’impresa; b) uno stato analitico ed estimativo delle attività e l’elenco
nominativo dei creditori, con l’indicazione dei rispettivi crediti e delle cause di prelazione; c) l’elenco dei
titolari dei reali o personali su beni di proprietà o in possesso del debitore; d) il valore dei beni e i
creditori particolari degli eventuali soci illimitatamente responsabili». Il piano e la documentazione
devono essere accompagnati dalla relazione di un professionista designato dal debitore, in possesso dei
requisiti richiesti per essere Curatore e deve essere iscritto nel Registro dei Revisori contabili.
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Cap 16 Concordato Preventivo
PASA vol 3 - PARTE TERZA: LE PROCEDURE CONCORSUALI
Co. 6: «L’imprenditore può depositare la domanda di concordato preventivo unitamente ai bilanci
relativi agli ultimi 3 esercizi, riservandosi di presentarla entro 60 e 120 gg, prorogabili a 180 gg. Nello
stesso termine il debitore può depositare domanda di accordo di ristrutturazione dei debiti». Questo
termine serve per integrare il piano e produrre nuovi documenti.
Co. 7: «Dopo il deposito del ricorso e fino al decreto di ammissione alla procedura, il debitore può
compiere gli atti urgenti di straordinaria amministrazione, previa autorizzazione del Tribunale ed atti di
ordinaria amministrazione, con conseguente prededucibilità dei crediti dei terzi sorti a seguito di
regolare compimento di tali atti». Anche durante la procedura di concordato il debitore che compie atti
eccedenti l’ordinaria amministrazione, compiuti senza l’autorizzazione del G.D. sono inefficaci. Il
Tribunale può stabilire un valore limite al di sotto del quale non è dovuta l’autorizzazione, in quanto il
legislatore tende ad alleggerire la procedura, eliminando la necessità di inutili adempimenti formali.
Co. 8: quando accoglie la domanda di concordato preventivo «il Tribunale dispone gli obblighi
informativi periodici, anche relativi alla gestione finanziaria dell’impresa, che il debitore deve assolvere
sino alla scadenza del termine fissato. In caso di violazione, la domanda viene dichiarata inammissibile
con decreto non soggetto a reclamo e se pendenti istanze di fallimento dei creditori o del PM, il debitore
inadempiente può essere assoggettato al fallimento». Durante la gestione che va dalla domanda di
concordato alla data di deposito del piano e dell’attestazione che ne convalida la fattibilità e veridicità
dei dati, il debitore deve rendere le informazioni che dimostrino che la situazione non sta peggiorando e
pregiudicando la par condicio creditorum.
Co. 9: «La domanda di concordato preventivo è inammissibile quando il debitore, nei 2 anni precedenti,
ha presentato altra domanda di concordato preventivo alla quale non abbia fatto seguito l’ammissione
alla procedura o l’omologazione della ristrutturazione dei debiti».
Co. 10: «quando pende il procedimento per la dichiarazione di fallimento, il termine di presentazione
della domanda di concordato è di 60 gg prorogabili, in presenza di giustificati motivi, di altri 60 gg». Col
“decreto fare” è stato introdotto lo strumento del c.d. concordato bianco, in pratica per consentire
all’impresa in crisi di evitare il fallimento e di salvare il patrimonio dall’aggressione dei creditori, il
debitore può depositare al Tribunale una domanda non accompagnata dalla proposta relativa alle
somme che s’intendono pagare ai creditori. Per impedire l’abuso di tale strumento, cioè a rinviare il
momento del fallimento, si dispone che l’impresa non potrà più limitarsi alla semplice domanda iniziale
in bianco ma dovrà depositare, a fini di verifica, l’elenco dei suoi creditori.
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Cap 16 Concordato Preventivo PASA vol 3 - PARTE TERZA: LE PROCEDURE CONCORSUALI
4. Ammissione ed effetti del decreto di apertura del concordato preventivo
Ai sensi dell’art. 163 se non è stato dichiarato inammissibile il concordato preventivo, «Il Tribunale con
decreto, non soggetto a reclamo, dichiara aperta la procedura di concordato. Col tale decreto, il
Tribunale: 1)delega un giudice alla procedura di concordato; 2)ordina la convocazione dei creditori;
3)nomina il commissario giudiziale; 4) stabilisce il termine non superiore a 15 gg entro il quale il
ricorrente deve depositare nella cancelleria del Tribunale la somma pari al 50% delle spese che si
presumono necessarie per l’intera procedura o una percentuale non inferiore al 20% che il Giudice
determinerà. Su proposta del commissario giudiziale, il G.D. può disporre che le somme riscosse siano
investite. Qualora non sia eseguito il deposito prescritto, il commissario giudiziale provvede alla revoca
dell’ammissione al concordato».
Per quanto riguarda il commissario giudiziale, per quanto attiene l’esercizio delle sue funzioni, è un
pubblico ufficiale, e si applicano le norme relative al Curatore in quanto compatibili. Sembrerebbe che il
commissario giudiziale sia a tutti gli effetti un Curatore, ma a differenza di costui, egli non può
amministrare i beni del debitore e quindi riveste un ruolo di assistente del G.D. Ai sensi dell’art. 168 co.
1: «Dalla data di pubblicazione del ricorso (della domanda per l’ammissione al concordato preventivo)
nel registro delle imprese e fino al momento il decreto di omologazione del concordato preventivo
diventa definitivo, i creditori per titolo o causa anteriori non possono, sotto pena di nullità, iniziare o
proseguire azioni esecutive e cautelari sul patrimonio del debitore». A causa del concordato preventivo
le prescrizioni vengono sospese e le decadenze non si verificano.
Art. 168 co. 2: «I creditori non possono acquistare diritti di prelazione con efficacia rispetto ai creditori
concorrenti, salvo autorizzazione del G.D.». «Le ipoteche giudiziali iscritte nei 90 gg che precedono la
data della pubblicazione del ricorso nel R.I. sono inefficaci rispetto ai creditori anteriori al concordato».
Questa parte della norma disincentiva comportamenti opportunistici di alcuni creditori che, avuta
notizia dell’intenzione del debitore di ricorrere ad una procedura concorsuale minore, tentino di
procurarsi un titolo di prelazione.
5. Provvedimenti immediati
Art. 171: «Il commissario giudiziale deve procedere alla verifica dell’elenco dei creditori e dei debitori
con la scorta delle scritture contabili. Il commissario giudiziale provvede a comunicare ai creditori la data
di convocazione degli stessi e la proposta del creditore».
Art. 172: «Il commissario giudiziale redige l’inventario del patrimonio del debitore e una relazione
particolareggiata sulle cause del dissesto, sulla condotta del debitore, sulle proposte di concordato e
sulle garanzie offerte ai creditori, e la deposita almeno 10 gg prima dell’adunanza dei creditori».
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Cap 16 Concordato Preventivo
PASA vol 3 - PARTE TERZA: LE PROCEDURE CONCORSUALI
Art. 173: «Il commissario giudiziale, se accerta che il debitore ha occultato o dissimulato parte
dell’attivo, dolosamente omesso di denunciare uno o più crediti, esposto passività insussistenti o
commesso altri atti di frode, deve riferirne immediatamente al Tribunale, il quale apre d’ufficio il
procedimento per la revoca dell’ammissione al concordato, dandone comunicazione al PM e ai
creditori».
6. Delibera del concordato
Art. 175: «Nell’adunanza dei creditori il commissario giudiziale illustra la sua relazione e le proposte
definitive del debitore. La proposta di concordato non può più essere modificata dopo l’inizio delle
operazioni di voto».
Art. 176: «Il concordato è approvato dai creditori che rappresentano la maggioranza dei crediti ammessi
al voto. Ove siano previste diverse classi di creditori, il concordato è approvato se tale maggioranza si
verifica nel maggior numero di classi. I creditori muniti di privilegio non hanno diritto al voto».
Art. 179: «Se non si raggiungono le maggioranze, il G.D. ne riferisce immediatamente al Tribunale, che
provvede a rendere inammissibile la proposta di concordato».
Art. 180: «Se il concordato è stato approvato, il Tribunale, se non sono proposte opposizioni, omologa il
concordato con decreto motivato non soggetto a gravame». Dopo l’omologazione, il commissario
giudiziale ne sorveglia l’adempimento.
Art. 186: «Ciascuno dei creditori può chiedere la risoluzione del concordato per inadempimento. Il
concordato non si può risolvere se l’inadempimento ha scarsa importanza. Il ricorso per la risoluzione
deve proporsi entro un anno dalla scadenza del termine fissato per l’ultimo adempimento previsto».
L’annullamento è rinviato all’art. 138 in quanto compatibile.
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Domande
PASA vol 3
DOMANDE
1. Qual è la natura giuridica del contratto di compravendita?
2. Qual è la causa del contratto di compravendita?
3. Come si determina il prezzo?
4. Quali sono le obbligazioni del venditore?
5. Quali sono le garanzie sui vizi ed evizione del compratore?
6. Quali sono le diverse modalità di determinazione dell’entità della somministrazione?
7. In cosa consiste il patto di preferenza e il patto di esclusiva?
8. Quali sono le caratteristiche della concessione di vendita?
9. Perché il contratto estimatorio è preferito alla vendita?
10. Dopo la consegna, chi è il proprietario della cosa oggetto del contratto estimatorio?
11. In cosa consiste il franchising?
12. Quali sono le obbligazioni dell’affiliato?
13. Quali sono le caratteristiche del contrato di appalto?
14. Il contratto di appalto è un contratto reale?
15. Quali sono le principali obbligazioni dell’appaltatore?
16. Cosa si intende per mandato con rappresentanza?
17. Qual è la differenza tra mandato con e senza rappresentanza?
18. A cosa serve la procura? È un contratto?
19. Quali sono i requisiti del contratto di mandato?
20. Quali sono le obbligazioni del mandatario?
21. Cos’è la clausola “star del credere”?
22. Cos’è la spedizione?
23. Quali sono gli elementi caratterizzanti del contratto di agenzia?
24. In cosa consiste l’attività dell’agente?
25. Quali sono gli obblighi del preponente in un contratto di agenzia?
26. Qual è la funzione del mediatore?
27. Quali sono le principali caratteristiche della mediazione?
28. Qual è l’obbligo principale del mediatore?
29. Quali sono le caratteristiche del contratto di trasporto?
30. Come regolata la responsabilità del vettore nel trasporto di persone?
31. Quali sono gli obblighi delle parti nel contratto di persone?
32. Qual è la disciplina dei trasporti cumulativi?
33. Qual è la funzione del contratto di assicurazione?
34. Qual è la disciplina prevista per il rischio assunto col contratto di assicurazione?
35. In cosa consiste il premio assicurativo?
36. Quali sono i soggetti del contratto di assicurazione?
37. Qual è la natura dell’assicurazione contro i danni? E quella sulla vita?
38. Cos’è la riassicurazione?
39. Cos’è l’associazione in partecipazione?
40. Cosa sono i contratti bancari?
41. Quali sono i diversi tipo di deposito bancario?
42. Cosa sono le clausole di massimo scoperto?
43. In cosa consiste l’anticipazione bancaria? E lo sconto bancario?
44. Quali sono gli elementi caratterizzanti sulle operazioni bancarie in conto corrente?
45. Qual è la differenza tra conto corrente bancario e ordinario?
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Schemi per il ripasso PASA vol 3
SCHEMI PER IL RIPASSO
Leasing Operativo e Finanziario
Nel leasing operativo Nel leasing finanziario
Oggetto del contratto beni strumentali standardizzati che, al termine del contratto, conservano un rilevante valore residuale e possono essere destinati a nuova utilizzazione
beni mobili o immobili, anche non standardizzati
Impresa di leasing generalmente essa è io stesso produttore o costruttore dei beni che concede in godimento
non è mai produttrice del bene: lo acquista o lo fa costruire dal produttore dietro specifica indicazione dell’impresa richiedente
Obblighi del concedente il concedente si obbliga altresì a fornire servizi collaterali, fra cui si pone come principale il mantenimento del bene in perfetta efficienza
non è prevista l’assunzione di obblighi collaterali a carico dell’impresa di leasing
Durata del contratto è solitamente breve ed in rari casi supera i tre anni
è superiore a quella del leasing operativo e, per i beni mobili, per io più corrisponde alla vita tecnico-economica di essi
Recesso dell’impresa utilizzatrice
ha facoltà di recesso prima del termine, dando adeguato preavviso
non le è consentito recedere prima del termine
Canone non è correlato ai costo del bene ma al valore dell’uso di esso e comprende altresì le remunerazioni per i servizi collaterali
è comprensivo dell’ammortamento del bene, dell’interesse sul capitale investito, delle spese e dell’utile dell’impresa di leasing
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