P@norama' sulle tecnologie innovative: la sicurezza applicativa
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Soluzione Anti-Frode per le Compagnie Assicurative
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Sommario
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La Soluzione KireyModello predittivoIndicatori predittiviArchitettura applicativaComponenti funzionaliIpotesi progettualeReferenze
Da sottostima del fenomeno a “critical point”
Scarsa presenza di procedure atte all’individuazione dei casi sospetti
Mancanza di procedure e metodologie volte alla gestione strutturata delle frodi
Elevata incidenza del fenomeno in aree geografiche “a rischio” e eccessiva dispersione nelle altre
Assenza di una visione olistica e univoca da parte della Direzione Centrale
Fenomeno gestito prevalentemente dalle singole strutture periferiche territoriali
Obiettivo Soluzione Kirey
Individuare un modello di riconoscimento della presenza dei sinistri fraudolenti per integrare la procedura di gestione delle frodi mediante azioni orientate ad un
rischio stimato
Il fenomeno delle Frodi Assicurative Problematiche
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I benefici attesi – Riduzione dei Costi
Ridurre i costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo: concentrare le indagini solo sui sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellire il processo per i sinistri con un profilo di rischio frode basso
Ciò permette di generare valore nell’area sinistri, consentendo di abbattere i pagamenti per i sinistri fraudolenti
Individuare tempestivamente preventivi o polizze collegati a persone o veicoli con un profilo di rischio frode alto oppure segnalati
Ciò permette di ridurre la potenziale esposizione della Compagnia e di adottare approcci preventivi già nella fase di assunzione delle polizze (disdetta automatica a scadenza, non assunzione del rischio, limitazione delle garanzie,…)
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I benefici attesi – Riduzione dei Rischi
Riduzione del rischio operativo e del rischio di assunzione a cui è sottoposta la Compagnia:
Adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodiAttuando misure di prevenzione in fase assuntiva utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode relativamente all’incidenza di sinistri con un alto profilo di rischio frode per area geografica, prodotto e assicuratoMonitorando la rete di vendita analizzando per ciascun Intermediario il profilo di rischio associato ai sinistriMonitorando i liquidatori in base al profilo di rischio associato ai sinistri da loro gestiti
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I benefici attesi – Normative e Comunicazioni
Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi
Semplificazione delle comunicazioni e delle attività di collaborazione con le forze dell’ordine relativamente ai sinistri sospetti
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La soluzione Anti Frode Kirey
La soluzione anti-frode di Kirey è uno strumento di supporto all’individuazione di possibili comportamenti “fraudolenti” relativamente a:
Sinistri Proposte/Polizze La soluzione prevede un’interfaccia verso i Sistemi Informativi della Compagnia, attraverso cui veicolare le segnalazioni per i liquidatori e gli assuntori
E’ presente un modulo gestionale a supporto delle attività di investigazione su posizioni sospette
Progettato per analizzare in modo specifico le frodi in ambito Auto (RC e CVT) ma estendibile a tutti i rami Danni
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Modello predittivo (Sinistri)
Ad ogni sinistro è associato uno score, calcolato come la somma dei punteggi degli indicatori rilevati in fase di screening sul sinistro.Lo score rappresenta il profilo di rischio del sinistro: più alto è lo score e più alta è la probabilità che il sinistro sia fraudolento.
Impiego di un cruscotto di indicatori, definiti in base all’esperienza sui clienti e alla bibliografia di riferimento, in grado di individuare la presenza o assenza di comportamenti anomali nel Sinistro.Ogni indicatore contribuisce a discriminare una potenziale frode da un evento regolare tramite un punteggio variabile da 1 a N ( N per rischio maggiore).
Indicatori Predittivi
Valutazione del profilo di rischio
AMBER
RED
GREEN
Score
0
• Sinistro con frode: Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia
• Sinistro da valutare : Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia , con ( < )
• Sinistro regolare : Nel caso di score complessivo del sinistro inferiore ad una prefissata soglia
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Indicatori predittivi – Categorie sinistri
Categoria contratto: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto tra informazioni sul sinistro e dati del contratto colpito dal sinistro
Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto del sinistro
Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto del sinistro
Categoria circostanze del sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame dettagliato delle informazioni e degli eventi riscontrati sul sinistro
Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)
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Indicatori predittivi – Categorie proposte/polizze
Categoria documentazione: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dalla documentazione raccolta o mancante in fase di quotazione del rischio
Categoria sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto delle informazioni acquisite in fase di quotazione del rischio e il motore antifrode sinistri
Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto di quotazione
Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto di quotazione
Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)
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Caratteristiche del prodotto
Motore Antifrode Sinistri• Gestione Scatola nera “Black Box”• Gestione Grey List e White List
Motore Antifrode Preassuntivo • Rilascio motore preassuntivo• Gestione Grey List e White List
Dossier Frodi• Gestione dossier con sistema specializzato di workflow, per la definizione dei diversi flussi
di lavoro e delle condizioni specifiche associate alle transizioni da uno stato a un altro
Reportistica• Reportistica personalizzabile dall’utente• Estrazioni configurabili dall’utente
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Architettura del modello applicativo
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Componenti funzionali 1/2
Modulo che analizza in modo periodico e automatico, a ogni caricamento (con una frequenza minima giornaliera) le informazioni acquisite valutando il rischio di frode associato ai sinistri sulla base del sistema predittivo configuratoConfigurabile in modalità automatica, per essere in grado di interagire ad ogni richiesta estemporanea (“WebService”), proveniente dall’esterno
Motore AntifrodeSinistri
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Modulo che analizza in modo automatico, a ogni richiesta estemporanea (“WebService”), il rischio di frode associato ai contratti/preventivi sulla base del sistema predittivo configurato
Motore Antifrode Preassuntivo
Modulo gestionale per l’espletamento delle attività operative di indagine sul sinistro da parte dell’operatore.Attraverso un interfaccia semplice e completamente configurabile è possibile tenere traccia di tutti i passi dell’indagine svolta.
• E’ anche possible l’integrazione con il sistema aziendale.• I dati raccolti sono usati a fini statistici.
Dossier Frodi
Componenti funzionali 2/2
Comprende le statistiche relative a sinistri/ contratti analizzati suddivisi per livello di anomalia riscontratoLe statistiche sono consultabili on-line e possono essere esportate ed archiviate in formato Excel.Oltre alle statistiche esistono diverse estrazioni (files in formato csv o testo) a fronte di ogni analisi del Motore Antifrode
Reportistica
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Comprende:Modulo amministrativo per l’impostazione e la configurazione dei parametri dei Motori AntifrodeModulo importazione per l’acquisizione delle informazioni provenienti dai sistemi informativi di CompagniaModulo esportazione per la comunicazione verso i sistemi informativi di Compagnia dei sinistri valutati come fraudolenti o sospetti nella fase di “screening” e dei contratti/preventivi sospettiModulo schedulazione per la gestione della schedulazione e monitoraggio delle attività dei processi batch di importazione dati dai sistemi informativi di Compagnia
Servizio
Ramo Polizza Categoria Sinistro Prodotto
Livello AnomaliaEvento DannoCentro Liquidazione
Report di dettaglio – Criteri di analisi (Esempio)
Pagina 15
Report di dettaglio – Risultato analisi (Esempio)
Pagina 16
Cruscotto dei report statistici
Ramo Polizza Tipologia Sinistro Provincia Avvenimento
Pagina 17
Cruscotto dei report statistici
Indicatori Punteggio Sinistri Provincia Residenza
Pagina 17
Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio)
Drill down/up
L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)
L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro
down
up
Statistica - Dettaglio
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Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio)
Drill down/up
L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)
L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro
down
up
Statistica - Dettaglio
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Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio)
Drill down/up
L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)
L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro
down
up
Statistica - Dettaglio
Pagina 18
Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio)
Drill down/up
L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)
L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro
down
up
Statistica - Dettaglio
Pagina 18
Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio)
Drill down/up
L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up)
L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elencoPer ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro
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Statistica - Dettaglio
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Benefici attesi
Riduzione dei Costi • Generazione di valore nell’area sinistri abbattendo i pagamenti per i sinistri fraudolenti • Riduzione dei costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo ed assuntivo,
concentrando le indagini solo sui Sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellendo il processo per i Sinistri con un profilo di rischio frode basso
Riduzione dei Rischi • Riduzione del rischio operativo adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodi• Riduzione del rischio assuntivo attuando misure di prevenzione in fase assuntiva
utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode, relativamente all’incidenza di Sinistri con un alto profilo di rischio frode per Area Geografica, Ramo, Prodotto, ecc..
Conformità alle Normative IVASS• Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in
materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi
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