Nota Informativa per i potenziali Aderenti · 2019. 8. 13. · la Scheda Sintetica e la Nota...

Fondo PensionePiano individuale pensionistico di tipo assicurativo (PIP)

Iscritto all'Albo tenuto dalla COVIP con il n. 5003

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Nota Informativa per i potenziali Aderenti(depositata presso la COVIP il 31 marzo 2009 )

La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni:- Scheda Sintetica- Caratteristiche della forma pensionistica complementare- Informazioni sull'andamento della gestione- Soggetti coinvolti nell'attività della forma pensionistica complementareLa presente Nota Informativa è redatta da Poste Vita S.p.A. secondo lo schemapredisposto dalla COVIP ma non è soggetta a preventiva approvazione da parte della COVIP medesima.Poste Vita S.p.A. si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde800.316.181

Indice

Scheda Sintetica ......................................................................................................................PAG. 3

A. Presentazione di Postaprevidenza Valore ..............................................................................PAG. 3

A.1. Elementi di identificazione di Postaprevidenza Valore ....................................................PAG. 3A.2. Destinatari ........................................................................................................................PAG. 3A.3. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale ..........................................................PAG. 3

B. La partecipazione alla forma pensionistica complementare....................................................PAG. 3

C. Sedi e recapiti utili....................................................................................................................PAG. 3

D. Tavole di sintesi delle principali caratteristiche di Postaprevidenza Valore ............................PAG. 4

D.1. Contribuzione ..................................................................................................................PAG. 4D.2. Proposte di investimento..................................................................................................PAG. 4D.3. Rendimenti storici ............................................................................................................PAG. 4D.4. Prestazioni assicurative accessorie ................................................................................PAG. 5D.5. Costi nella fase di accumulo ............................................................................................PAG. 5D.6. Indicatore sintetico dei costi ............................................................................................PAG. 5

Caratteristiche della forma pensionistica complementare ............................................PAG. 6

A. Informazioni Generali ..............................................................................................................PAG. 6

A.1. Lo scopo ..........................................................................................................................PAG. 6A.2. La costruzione della prestazione complementare............................................................PAG. 6A.3. Il modello di governance ..................................................................................................PAG. 6

B. La contribuzione ......................................................................................................................PAG. 6

C. L'investimento e i rischi connessi ............................................................................................PAG. 7

C.1. Indicazioni generali ..........................................................................................................PAG. 7C.2. I comparti (la gestione interna separata Posta Pensione) ..............................................PAG. 7

a) Politica di investimento e rischi specifici ....................................................................PAG. 7b) Parametro oggettivo di riferimento (benchmark) ........................................................PAG. 8

D. Le prestazioni pensionistiche (pensione complementare e liquidazione del capitale) ............PAG. 9

D.1. Prestazioni pensionistiche................................................................................................PAG. 9D.2. Prestazione erogata in forma di rendita - pensione complementare ..............................PAG. 9D.3. Prestazione erogata in forma di capitale - liquidazione del capitale................................PAG. 10

E. Le prestazioni nella fase di accumulo......................................................................................PAG. 11

E.1. Prestazioni assicurative accessorie (eventuale) ..............................................................PAG. 11E.2. Anticipazioni e riscatti ......................................................................................................PAG. 11E.3. Prestazioni in caso di decesso prima del pensionamento ..............................................PAG. 11E.4. Trasferimento della posizione individuale ........................................................................PAG. 12

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F. I costi........................................................................................................................................PAG. 12

F.1. Costi nella fase di accumulo ............................................................................................PAG. 12a) Dettaglio dei costi ........................................................................................................PAG. 12b) Indicatore sintetico dei costi ........................................................................................PAG. 12

F.2. Costi nella fase di erogazione della rendita......................................................................PAG. 13

G. Il regime fiscale ........................................................................................................................PAG. 13

H. Altre informazioni ....................................................................................................................PAG. 14

H.1. Adesione ..........................................................................................................................PAG. 14H.2. Valorizzazione dell’investimento ......................................................................................PAG. 14H.3. Comunicazioni agli iscritti ................................................................................................PAG. 15H.4. Progetto esemplificativo ..................................................................................................PAG. 15H.5. Reclami ............................................................................................................................PAG. 15

Informazioni sull'andamento della gestione ......................................................................PAG. 16

A. Le politiche di investimento e la gestione dei rischi ........................................................PAG. 16

B. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento ............................................................PAG. 17

C. Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi ........................................................PAG. 18

Glossario ....................................................................................................................................PAG. 19

Soggetti coinvolti nella attività della forma pensionistica complementare....................PAG. 21

1 Il soggetto istitutore di Postaprevidenza Valore ....................................................................PAG. 21

2 Il Responsabile di Postaprevidenza Valore ........................................................................PAG. 21

3 I Gestori delle risorse..............................................................................................................PAG. 21

4 La revisione contabile ............................................................................................................PAG. 21

5 La raccolta delle adesioni ......................................................................................................PAG. 21

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A. Presentazione di Postaprevidenza Valore

A.1.Elementi di identificazione di PostaprevidenzaValoreIl prodotto Postaprevidenza Valore è un PianoIndividuale Pensionistico di tipo assicurativofinalizzato all'erogazione di trattamentipensionistici complementari del sistemaobbligatorio, disciplinato dal D.Lgs. 5 dicembre2005, n. 252.Postaprevidenza Valore è stato istituito da PosteVita S.p.A., Compagnia di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane, ed èiscritto all'albo dei Fondi Pensione, III sezionetenuto dalla COVIP con il n° 5003.

A.2.DestinatariL'adesione alla presente forma pensionisticaindividuale è totalmente libera, non essendonecessariamente legata allo svolgimento da partedell'Aderente di una determinata occupazione, ne'all'esercizio di una libera professione.Vi possono aderire tutti coloro che intendonorealizzare un piano di previdenza complementaresu base individuale.Nella fattispecie possono aderire:• i lavoratori dipendenti, privati e pubblici, con

rapporto di lavoro a tempo indeterminatoovvero a tempo determinato;

• i lavoratori autonomi e i liberi professionisti;• i soci lavoratori di qualsiasi tipo di

cooperative, anche insieme ai lavoratoridipendenti dalle cooperative stesse;

• soggetti privi di reddito di lavoro;• soggetti cosiddetti “fiscalmente a carico”.

A.3.Tipologia, natura giuridica e regimeprevidenzialePostaprevidenza Valore è un piano individualepensionistico attuato mediante un contratto diassicurazione sulla vita a premi ricorrenti.Le prestazioni previste dal contratto, sia nellafase di accumulo della prestazione previdenzialeche nella fase di erogazione della rendita, sonocontrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A.

e si rivalutano annualmente in base alrendimento della gestione interna separata diattivi denominata Posta Pensione.

B. La partecipazione alla forma pensionisticacomplementareL'adesione a Postaprevidenza Valore è libera evolontaria e la partecipazione alle forme diprevidenza complementare, disciplinate dal D.Lgs.5 dicembre 2005, n. 252, consente all'Aderente dibeneficiare di un trattamento fiscale di favore suicontributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulleprestazioni percepite.La Nota Informativa di Postaprevidenza Valore, ilRegolamento, le Condizioni Generali di Contratto, ilDocumento sul Regime Fiscale, il Documento sulleAnticipazioni e l'ulteriore materiale informativopredisposto dalla forma pensionistica complementaresono disponibili gratuitamente presso gli UfficiPostali abilitati distribuiti su tutto il territorioitaliano e nell'apposita sezione del sito internetwww.postevita.it/previdenza della Compagnia.

N.B.: Le principali disposizioni che disciplinano ilfunzionamento del piano pensionistico e il rapportotra la Compagnia Poste Vita S.p.A., soggettoistitutore della forma di previdenza individualedenominata Postaprevidenza Valore, e l'Aderentemedesimo sono contenute nel Regolamento e nelleCondizioni Generali di Contratto, dei qualiraccomandiamo pertanto la lettura.In caso di utilizzo di terminologie differenti e dieventuali difficoltà interpretative nei tre citatidocumenti, prevale comunque quanto riportato neltesto del Regolamento.

C. Sedi e recapiti utiliSito internet: www.postevita.it/previdenza;Indirizzo e-mail: [email protected];Telefono: 06.549241Fax: 06.5492.4203Sede Legale e Direzione Generale di Poste VitaS.p.A.: Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap. 00144Roma, Italia.Eventuali reclami possono essere indirizzati a:

Postaprevidenza Valore Fondo Pensione

Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo (PIP)(Dati aggiornati al 31 marzo 2009)

Scheda SinteticaLa presente Scheda Sintetica costituisce parte integrante della Nota Informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confrontotra le principali caratteristiche di Postaprevidenza Valore rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere ladecisione relativa all'adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire siraccomanda dunque di prendere visione dell'intera Nota Informativa, del Regolamento e delle Condizioni Generali di Contratto.

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Poste Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Previdenza -Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap. 00144 Roma,Italia oppure inviati via email all'indirizzo:[email protected];Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all'eserciziodell'assicurazione sulla vita con provvedimentodell'ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicatosulla Gazzetta Ufficiale.

D. Tavole di sintesi delle principali caratteristichedi Postaprevidenza Valore

D.1.ContribuzioneA fronte delle garanzie prestate nel corso della duratacontrattuale la sottoscrizione di Postaprevidenza Valoreprevede un piano di versamenti pagabili in rate annualio mensili, fino alla data di accesso alle prestazioni.Al momento della stipula del contratto l'Aderentesceglie l'ammontare e la periodicità di versamento deicontributi (mensile o annuale).La misura della contribuzione scelta al momentodell'adesione può essere modificata nel tempo.Ad ogni ricorrenza annuale e con un preavviso di almeno30 giorni l'Aderente avrà la facoltà di variare il piano diversamenti, sia nell'importo che nella periodicità. In ogni

momento potrà sospendere il versamento dei contributied eventualmente riprenderli in seguito.I contributi successivi al primo devono essere pagatimediante addebito sul conto BancoPosta.In caso di estinzione del conto BancoPosta, al fine diconsentire la prosecuzione del contratto, è consentito ilpagamento del contributo tramite bollettino di contocorrente postale precompilato che sarà inviatoall'indirizzo dell'Aderente.Nella fase di accumulo è prevista anche la possibilità dicontribuire con versamenti aggiuntivi.I lavoratori dipendenti possono contribuire alla formapensionistica complementare versando il flusso di TFR.Coloro che al 28 aprile 1993 erano già iscritti ad unaforma di previdenza obbligatoria possono, in alcunicasi, limitare il versamento del TFR ad una quota dellostesso (vedi sezione: Caratteristiche della FormaPensionistica Complementare). In questo caso ilversamento avviene per il tramite del datore di lavoro.

D.2.Proposte di investimentoIl prodotto Postaprevidenza Valore è collegato aduna specifica gestione degli investimenti, separatadalle altre attività di Poste Vita S.p.A., denominataPosta Pensione e la cui valuta di riferimento è l'euro.

D.3. Rendimenti storici

Denominazione Tipologia Descrizione Garanzia

Posta Pensione Gestione assicurativa SIinterna separata

Finalità: La finalità della gestione è quella diottimizzare, in un orizzonte temporale dimedio/lungo periodo e con uno stile di gestioneattivo, la redditività del capitale, tenuta presente lagaranzia di risultato.La gestione risponde alle esigenze di un soggettoche è avverso al rischio e privilegia investimentivolti a favorire la conservazione del capitale e lastabilità dei risultati.Orizzonte temporale: medio/lungoGrado di rischio: basso, in quanto la Compagniagarantisce la conservazione del capitale investitoe un rendimento minimo pari all’1,50% medioannuo composto.

Rendimenti passati (%)2003 2004 2005 2006 2007 2008

Rendimento medio annuo composto (%)

n.d.* n.d.* 4,41% 5,26% 5,02% 4,89% 4,90%Rendimento Posta Pensioneprima dell’applicazione delle commissioni di gestione

Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata Posta Pensione è pubblicatotrimestralmente su due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito internet www.postevita.it/previdenza.

*La Gestione Posta Pensione è stata costituita nel 2005, pertanto non sono disponibili i rendimenti annuiper gli anni precedenti. ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.

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D.4.Prestazioni assicurative accessorieNon presenti.

D.5.Costi nella fase di accumuloI costi, cioè la parte del contributo trattenuto daPoste Vita S.p.A. per far fronte alle spese che

gravano sull’Aderente nella fase di accumulodella prestazione previdenziale sono pari a unapercentuale del contributo versato.Non sono previste spese di emissione o costifissi per singolo versamento.

D.6.Indicatore sintetico dei costiI costi gravanti sui contributi e quelli prelevatidalla gestione interna separata riduconol’ammontare delle prestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costi

che gravano a vario titolo nella fase di accumulodella prestazione previdenziale, viene di seguitoriportato, secondo criteri stabiliti dalla COVIP“l’indicatore sintetico dei costi”.Età al momento dell’adesione: 30 anni

Tipologia di costo Importo e caratteristiche

Non è prevista nessuna spesa

2,5% su ogni versamento. Tale spesa non si applica sui flussi derivanti daTFR e sui contributi versati dal Datore di lavoro.Tale costo non si applica sui versamenti aggiuntivieffettuati attraverso il reimpiego, avvenuto entro90 giorni dalla data di liquidazione, delle sommederivanti da scadenza o riscatto di altre polizze inessere con Poste Vita S.p.A.1% annuo del valore medio degli investimenti

Non è prevista nessuna spesaNon è prevista nessuna spesaNon è prevista nessuna spesaNon previstaNon prevista

(1) Oltre alle commissioni indicate, sulla gestione separata possono gravare unicamente le seguenti altrespese: spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di negoziazione, contributo di vigilanza.

N.B.: L’indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo in percentuale della posizione individualematurata, stimato facendo riferimento ad un Aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500,00 Euroe ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (per maggiori informazioni si rinvia alla sezione“Caratteristiche della forma pensionistica complementare”).(*) L’indicatore include il costo per la garanzia di rendimento.

ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non siverifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa.

Indicatore sintetico dei costi (*)

2,42% 1,65% 1,30% 1,00%Gestione Separata Posta Pensione

Anni di permanenza2 anni 5 anni 10 anni 35 anni

Spese di adesione

Spese da sostenere durante la fase di accumulo:

Direttamente a carico dell’Aderente

Indirettamente a carico dell’Aderente:- Commissione di Gestione Separata PostaPensione (1)

Spese da sostenere per l’esercizio diprerogative individuali:AnticipazioneTrasferimentoRiscattoRiallocazione della posizione individualeRiallocazione del flusso contributivo

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Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo (PIP)Caratteristiche della forma pensionistica complementare

A. Informazioni Generali

A.1. Lo scopoDotarsi di un piano di previdenza complementareè oggi una necessità per tutti. Si vive infattisempre più a lungo; l’età media della popolazionedel nostro Paese sta aumentando e il numero deipensionati è in crescita rispetto a quello dellepersone che lavorano. In questa situazione,comune ad altri paesi, i sistemi pensionistici dibase sono costretti a ridurre il livello delle pensionipromesse. È quindi necessario integrare quantoverrà erogato al momento del pensionamento,cominciando prima possibile a costruire unapensione complementare.Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, a chi siiscrive a una forma pensionistica complementare,di godere di particolari vantaggi fiscali sulrisparmio ad essa destinato (v. paragrafo “Ilregime fiscale”).Postaprevidenza Valore è il piano individualepensionistico realizzato mediante un contratto diassicurazione sulla vita che ha lo scopo diconsentire all’Aderente di percepire, dal momentodel pensionamento, una pensione complementare(“rendita”) che si aggiunge alla pensione di basee contribuisce al sostegno del tenore di vitanell’età anziana.A tal fine Poste Vita S.p.A. provvede alla raccoltadei contributi e alla gestione delle risorse,nell’esclusivo interesse dell’Aderente. Al terminedel piano contributivo la pensione complementaresarà corrisposta come rendita vitalizia ed erogatain rate mensili, posticipate e rivalutabili ad ogniricorrenza annuale.

A.2. La costruzione della prestazione complementareLa partecipazione a Postaprevidenza Valoreprevede una fase di accumulo ed una dierogazione della pensione complementare.Durante la fase di accumulo l’Aderente, tramite ilversamento dei contributi, contribuisce alladeterminazione della cosiddetta posizioneindividuale che verrà utilizzata per la conversionein rendita vitalizia, al raggiungimento dei requisitiprevisti dalla normativa di riferimento perl’accesso alla prestazione pensionistica.

La posizione individuale è data dal capitaleaccumulato dall’Aderente ed è alimentata daicontributi versati, ciascuno diminuito dei costi,dagli eventuali importi derivanti da trasferimentida altre forme pensionistiche complementari, daiversamenti effettuati per il reintegro delleanticipazioni percepite ed è ridotta da eventualiriscatti parziali e anticipazioni. La posizioneindividuale è rivalutata ogni anno in funzionedell’effettivo risultato conseguito dalla GestioneSeparata Posta Pensione.Al termine della fase di accumulo, l’Aderente puòscegliere se percepire unitamente alla renditaanche una parte del capitale.

N.B.: Le modalità di costituzione della posizioneindividuale sono indicate nella Parte III delRegolamento.

A.3. Il modello di governanceLa struttura organizzativa di PostaprevidenzaValore prevede la presenza di un “Responsabile”,che è una figura appositamente preposta averificare che la gestione del piano sia svoltanell’interesse esclusivo degli iscritti. IlResponsabile è dotato di requisiti professionaliqualificati ed è tenuto a operare in condizioni diindipendenza rispetto alla Compagnia.

N.B.: I requisiti e le funzioni attribuite alResponsabile sono contenute nell’appositoAllegato al Regolamento.Ulteriori informazioni sono contenute nellasezione “Soggetti coinvolti nell’attività dellaforma pensionistica complementare” dellapresente Nota Informativa.

B. La contribuzioneIl finanziamento di Postaprevidenza Valoreavviene mediante il versamento di contributi.Per i lavoratori dipendenti il finanziamento puòavvenire in aggiunta o in alternativa a talicontributi anche mediante il conferimento deiflussi di TFR (trattamento di fine rapporto) inmaturazione.Informazioni sulla misura della contribuzionesono riportate nella Tabella “Contribuzione” della

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Scheda Sintetica.

• Il TFRPer i lavoratori dipendenti, come è noto, il TFRviene accantonato nel corso di tutta la durata delrapporto di lavoro e viene erogato al momentodella cessazione del rapporto stesso. L’importoaccantonato ogni anno è pari al 6,91% dellaretribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo inuna misura definita dalla legge, pari al 75% deltasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (adesempio, se nell’anno il tasso di inflazione èstato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFRper quell’anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%).Se si sceglie di utilizzare il TFR per costruire lapensione complementare, questo non sarà piùaccantonato ma sarà versato direttamente aPostaprevidenza Valore. La rivalutazione delTFR versato a Postaprevidenza Valore,pertanto, non sarà più pari alla misura fissatadalla legge, ma dipenderà dal rendimento dellaGestione Separata Posta Pensione.È importante ricordare che la decisione didestinare il TFR a una forma di previdenzacomplementare non è reversibile; non saràpertanto possibile cambiare idea, comunque nelcaso di conferimento alla previdenzacomplementare non viene meno la possibilità diutilizzare il TFR per far fronte a esigenze personalidi particolare rilevanza (ad esempio, spesesanitarie per terapie e interventi straordinariovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v.paragrafo E2: Anticipazioni e Riscatti).

• I ContributiL’entità del contributo ha una grande importanzanella definizione del livello di pensione. È quindimolto importante determinare il contributo infunzione dell’integrazione pensionistica che sidesidera al momento del pensionamento, cosicome altrettanto importante è controllare neltempo l’andamento del piano previdenziale perapportare, laddove se ne valuti l’opportunità,modifiche al livello di contribuzione prescelto.Un utile strumento per avere indicazioni di comeil piano previdenziale potrebbe svilupparsi neltempo è il progetto esemplificativo descritto nelsuccessivo paragrafo “Altre informazioni”.Attenzione: si richiama l’attenzione deilavoratori dipendenti sulla necessità diverificare nei contratti o accordi collettivi oregolamenti aziendali che regolano il rapportodi lavoro se, ed eventualmente, a qualicondizioni, l’adesione dia diritto a beneficiaredi un contributo da parte del datore di lavoro.L’Aderente ha l’onere di verificare la correttezzadei contributi affluiti a Postaprevidenza Valore

rispetto ai versamenti effettuati. I lavoratoridipendenti possono fare tale verificadirettamente o per il tramite del datore dilavoro. È importante che questo sia fatto alfine di accertare l’insussistenza di errori oomissioni contributive.L’Aderente può controllare i versamenti effettuatie la posizione individuale tempo per tempomaturata attraverso gli strumenti riportati nelparagrafo H3: Comunicazioni agli iscritti.

N.B.: Ulteriori informazioni sulla contribuzionesono contenute nella parte III del Regolamento.

C. L’investimento e i rischi connessi

C.1.Indicazioni generaliI contributi versati al netto degli oneri trattenuti almomento del versamento, sono investiti instrumenti finanziari (azioni, titoli di stato e altrititoli obbligazionari, quote di fondi comuni diinvestimento, strumenti derivati), sulla base dellapolitica di investimento definita per la GestioneSeparata Posta Pensione, e producono neltempo un rendimento variabile in funzione degliandamenti dei mercati e delle scelte di gestione.L’investimento dei contributi è soggetto a rischifinanziari. Il termine “rischio” esprime qui lavariabilità del rendimento di un titolo in undeterminato periodo di tempo. Se un titolopresenta un livello di rischio basso (ad esempio,i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che ilsuo rendimento tende a essere nel temporelativamente stabile; un titolo con un livello dirischio alto (ad esempio, le azioni) è invecesoggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (inaumento o in diminuzione) anche significative.Si deve essere consapevoli che il rischioconnesso all’investimento dei contributi, alto obasso che sia, è totalmente a caricodell’Aderente, fermo restando che Poste VitaS.p.A. garantisce alla scadenza della fase diaccumulo una rivalutazione minima dell’1,50%annuo composto. Ciò significa che il valoredell’investimento potrà salire o scendere e che,pertanto, l’ammontare della pensionecomplementare non è predefinito.Il rischio legato all’investimento nella GestioneSeparata Posta Pensione è limitato dallapresenza della garanzia di risultato; ilrendimento risente tuttavia dei maggiori costidovuti alla garanzia stessa.

C.2.I comparti (la gestione interna separata PostaPensione)

a) Politica di investimento e rischi specifici

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Posta PensioneFinalità della gestione: La finalità dellagestione è quella di ottimizzare, in un orizzontetemporale di medio/lungo periodo e con uno stiledi gestione attivo, la redditività del capitale,tenuta presente la garanzia di risultato.La gestione risponde alle esigenze di unsoggetto che è avverso al rischio e privilegiainvestimenti volti a favorire la conservazione delcapitale e la stabilità dei risultati.Garanzia: la garanzia prevede che la posizioneindividuale si rivaluti ad un tasso non inferiore al1,50% medio annuo composto; dei flussi dicontribuzione versati nel corso dell’anno e dellesomme eventualmente percepite (anticipazioni oriscatto parziale) si tiene conto pro-rata.

N.B.: Il livello del tasso di interesse garantito puòvariare nel tempo unicamente in conseguenza dimodifiche del livello massimo consentito dallanormativa di riferimento. In tal caso, la modificatroverà applicazione soltanto ai contributi versatisuccessivamente all’intervenuta variazione.Ove ciò si verifichi, Poste Vita S.p.A. si impegnaa darne comunicazione agli Aderentiriconoscendogli il diritto di trasferire la posizioneindividuale ad altra forma di previdenzacomplementare.

Orizzonte temporale: medio/lungo.Grado di rischio: basso, in quanto laCompagnia garantisce la conservazione delcapitale investito e un rendimento minimo pariall’1,50% medio annuo composto.Politica di investimento:Politica di gestione: La politica di gestione è volta a perseguire lasicurezza, la redditività e la liquidità degliinvestimenti e mira ad ottimizzare il profilo dirischio-rendimento del portafoglio. Tiene inoltreconto delle regole contabili utilizzate per ladeterminazione del rendimento. In particolare, inbase a tali regole, le attività (i titoli e gli altristrumenti finanziari presenti in portafoglio)vengono contabilizzate al valore di carico,definito anche “costo storico” e, quando venduteo giunte a scadenza, al valore di realizzo o dirimborso. Il rendimento non viene pertantocalcolato in base al valore di mercato delleattività, come generalmente avviene per altristrumenti di investimento, ma segue le regoleproprie delle gestioni assicurative di questo tipo(Ramo I) ed è pertanto determinato dalla sommadi cedole, dividendi ed effettivi realizzi di plus eminusvalenze.

Strumenti finanziari: titoli di debito e altreattività di natura obbligazionaria, titoli azionariquotati su mercati regolamentati, OICR,strumenti derivati. Gli investimenti rispetterannocomunque i limiti e le condizioni stabilite dallanormativa di riferimento.Categorie di emittenti e settori industriali:obbligazioni di emittenti pubblici e privati conrating medio-alto (tendenzialmente investmentgrade). Gli investimenti in titoli di naturaazionaria sono effettuati senza limiti riguardantila capitalizzazione, la dimensione o il settore diappartenenza della società.Aree geografiche di investimento: investimentiprevalentemente circoscritti a strumentifinanziari di emittenti area OCSE.Benchmark: a fini comparativi, tasso direndimento medio dei titoli di Stato(“Rendistato”).

Il prospetto aggiornato della composizione dellaGestione Separata Posta Pensione è pubblicatotrimestralmente su due quotidiani a tiraturanazionale nonché sul sito internetwww.postevita.it/previdenza.Alla data di redazione della presente NotaInformativa la gestione degli attivi è delegata allasocietà Pioneer Investment ManagementSGRp.A.. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiarela società di gestione delegata nel corso delladurata contrattuale.

N.B.: Per informazioni sull’andamento dellagestione e per il glossario dei termini tecnici fareriferimento alla sezione “Informazionisull’andamento della gestione”

b) Parametro oggettivo di riferimento (benchmark)In generale, per la verifica dei risultati di gestioneviene indicato un “benchmark”. Il benchmark èun parametro oggettivo e confrontabile,composto da indici, elaborato da soggetti terziindipendenti, che sintetizza l’andamento deimercati in cui è investito il patrimonio. Conriferimento alla gestione Posta Pensione, date lesue peculiarità (determinazione dei rendimentibasata sulla valutazione delle attività al “costostorico”, garanzia di risultato), non è possibileindividuare un benchmark. Tuttavia, a finicomparativi, è possibile far riferimento al tasso direndimento medio dei titoli di Stato(“Rendistato”).

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D. Le prestazioni pensionistiche (pensionecomplementare e liquidazione del capitale)

D.1.Prestazioni pensionisticheLe prestazioni pensionistiche possono essereerogate dal momento in cui maturano i requisitidi pensionamento previsti dalla normativavigente, a condizione di aver partecipato a formepensionistiche complementari per almenocinque anni.In qualsiasi momento prima dell’accesso allaprestazione pensionistica, l’Aderente puòscegliere, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge,che gli sia liquidata la prestazione in forma direndita (pensione complementare) o in capitale.Aver maturato i requisiti per accedere alleprestazioni pensionistiche complementari nonimplica necessariamente il dover andare inpensione: è sempre data facoltà all’Aderente didecidere se iniziare a percepire la prestazionepensionistica complementare o proseguire lacontribuzione, anche oltre il raggiungimentodell’età pensionabile prevista nel proprio regimedi base, fino a quando lo riterrà opportuno.In casi particolari è inoltre consentito dianticipare l’accesso alle prestazionipensionistiche rispetto alla maturazione deirequisiti previsti dal proprio regime obbligatorio.La prestazione può eventualmente essereriscossa in parte anche sotto forma di capitale.In questo caso è previsto dalla legge che ilcapitale liquidato non possa superare il 50%dell’intero importo. Tale limite non si applica:• agli Aderenti che possiedono la qualifica di

vecchio iscritto a forme pensionistichecomplementari, risultante da appositadocumentazione prodotta;

• qualora l’importo della prestazione in renditaannua derivante dalla conversione dialmeno il 70% dell’intero capitale costitutivorisulti inferiore al 50% dell’assegno socialedi cui all’art 3 commi 6 e 7, della legge 8agosto 1995, n. 335.

L’importo iniziale annuo della prestazione direndita si determina moltiplicando il capitaleassicurato al termine della fase di accumulo, peri relativi coefficienti di conversione riportati nelletabelle A e B delle Condizioni Generali diContratto. Tali coefficienti possono esseremodificati con riferimento alla componentefinanziaria in applicazione di specifichedisposizioni dell’ISVAP ed in funzione di basidemografiche più aggiornate.Il capitale assicurato al termine della fase diaccumulo si ottiene rivalutando ogni contributoversato, ciascuno diminuito dei costi, in base

all’effettivo risultato conseguito dalla GestioneSeparata Posta Pensione.

N.B.: I requisiti di accesso alle prestazioni sonoindicati nella Parte III del Regolamento.

Cosa determina l’importo della prestazioneAl fine di una corretta valutazione del livello dellaprestazione che è ragionevole attendersi daPostaprevidenza Valore è importanteconsiderare fin d’ora che l’importo dellaprestazione sarà tanto più elevato quanto:a) più alti saranno i versamenti effettuati;b) maggiore è la continuità con cui saranno

effettuati i versamenti (cioè, senzainterruzioni, sospensioni o ritardi neipagamenti);

c) più lungo è il periodo di tempo tra il momentodi adesione e quello di accesso alleprestazioni pensionistiche (al pensionamentoinfatti si saranno effettuati più versamenti ematurati maggiori rendimenti);

d) più bassi sono i costi di partecipazione;e) più elevati sono i rendimenti della gestione.In larga parte, tali elementi possono essereinfluenzati dalle decisioni dell’Aderente: adesempio, da quanto si impegna nei versamenti,dall’attenzione posta nel confrontare i costi dellediverse forme cui può aderire; dalle scelte diinvestimento dei contributi tra le diversepossibilità proposte; dal numero di anni dipartecipazione al piano nella fase di accumulo.È utile considerare inoltre che, per la parteprestazione che verrà percepita in forma dipensione, sarà importante anche il momento delpensionamento: maggiore sarà l’età in cui sichiederà la rendita pensionistica e più elevatosarà l’importo della pensione.

D.2.Prestazione erogata in forma di rendita -pensione complementareSalva l’opzione esercitabile dall’Aderente per laliquidazione in capitale, dal momento delpensionamento e per tutta la durata della vita,verrà erogata una pensione complementare(‘rendita’), cioè sarà pagata periodicamente unasomma calcolata in base alla posizioneindividuale accumulata (per la parte per la qualenon verrà richiesta la prestazione in capitale) ein funzione dell’età dell’Aderente a quelmomento.La “trasformazione” del capitale in unarendita avviene applicando i “coefficienti diconversione indicati nelle tabelle A e B delleCondizioni Generali di Contratto”. Tali coefficientitengono conto dell’andamento demografico

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della popolazione italiana e sono differenziati peretà e per sesso. In sintesi, quanto maggiore saràla posizione individuale accumulata e/o l’età alpensionamento, tanto maggiore sarà l’importodella pensione.Per l’erogazione della pensione PostaprevidenzaValore consente di scegliere tra:- una rendita vitalizia immediata rivalutabile

(viene corrisposta una pensione finché sirimane in vita);

- una rendita vitalizia immediata reversibilerivalutabile (in caso di decesso la renditaviene corrisposta, per la quota scelta, alla/epersona/e designata/e);

- una rendita certa e successivamentevitalizia (detta rendita è corrisposta per iprimi 5 o 10 anni all’Aderente o, in caso disuo decesso, alla/e persona/e da luidesignata/e. Successivamente, sel’Aderente è ancora in vita, viene corrispostaallo stesso una rendita vitalizia).

Si ricorda che in mancanza di diversa opzionela pensione verrà erogata sotto forma direndita vitalizia immediata rivalutabile.I coefficienti di conversione in rendita vitaliziariportati nelle tabelle A e B (uomini/donne) delleCondizioni Generali di Contratto, sono calcolatitenendo conto:• della tavola di sopravvivenza IPS55 distinta

per sesso, anno di nascita e dall’etàraggiunta dall’Aderente alla scadenza;

• del tasso tecnico dell’1,50% già riconosciutoin via anticipata alla data di accesso alleprestazioni in rendita;

• dei costi di gestione della rendita stessa.La base proiettata assunta per la costruzionedella base demografica IPS55 è stata desuntadalla pubblicazione ISTAT: “Previsioni dellapopolazione residente per sesso, età e regionedal 1/1/2001 al 1/1/2051”.Poiché le ipotesi di calcolo si fondano suproiezioni che abbracciano un lunghissimo arcotemporale, è verosimile che possano nel futuroverificarsi scostamenti significativi tra gli scenariprevisti e gli effettivi andamenti demografici.Poste Vita S.p.A si riserva il diritto di modificare,prima che abbia inizio l’erogazione della rendita, labase demografica utilizzata per il calcolo deisuddetti coefficienti di conversione in rendita aseguito di variazioni della probabilità disopravvivenza, desunta dalle rilevazioni statistichenazionali sulla popolazione condotte dall’ISTAT oda altro qualificato organismo pubblico odall’osservazione dei portafogli assicurativi.La modifica della base demografica avrà effettosu tutti i contributi versati.

Tale modifica si rende possibile solo se:• sono trascorsi almeno 3 anni dalla

sottoscrizione del contratto;• non ci si trovi nei tre anni antecedenti

l’erogazione della rendita;• non sia già iniziata l’erogazione della

rendita.Poste Vita S.p.A. ha, inoltre, la facoltà di rivederela misura del tasso tecnico utilizzato per ilcalcolo nei coefficienti di conversione in renditanel rispetto delle disposizioni previste dalprovvedimento ISVAP n. 1036/1998, in materiadi tasso tecnico massimo da applicare aicontratti di assicurazione sulla vita. La modificadella base tecnica finanziaria avrà effetto solosui versamenti successivi all’entrata in vigoredella modifica stessa.In caso di modifica dei coefficienti di conversionein rendita e/o del tasso tecnico Poste Vita S.p.A.informerà preventivamente e per iscrittol’Aderente con apposita comunicazione oppureall’interno della informativa annuale sul contratto,descrivendo le conseguenze economiche dellamodifica sulla prestazione assicurata e inviando inuovi coefficienti di conversione.Nell’ipotesi di modifica di uno degli elementidescritti che comporti effetti peggiorativi sulleprestazioni, l’Aderente, prima della data dieffetto della modifica stessa, potrà avvalersidella facoltà di trasferire ad altra forma diprevidenza complementare la propria posizioneindividuale senza l’applicazione di alcun onere openalizzazione.Per ogni altra informazione riguardante la fase dierogazione si rinvia alle Condizioni Generali diContratto.

N.B.: L’Aderente ha la possibilità di aderire almomento del pensionamento alle condizioni dierogazione offerte da altri fondi pensione individualio aperti mediante l’iscrizione al fondo a tal finescelto secondo quanto previsto dal Regolamento.

D.3.Prestazione erogata in forma di capitale -liquidazione del capitaleAl momento del pensionamento, è possibilescegliere di percepire un capitale fino a unimporto pari al 50% della posizione individualematurata. Occorre tuttavia avere ben presenteche, per effetto di tale scelta, si potrà goderedella immediata disponibilità di una somma didenaro (il capitale, appunto) ma l’importo dellapensione complementare che sarà erogata neltempo sarà più basso di quello che sarebbespettato se non si fosse esercitata questaopzione.In alcuni casi limitati (soggetti iscritti al 28 aprile

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1993 a forme pensionistiche complementariistituite in data antecedente al 15 novembre1992 o soggetti che abbiano maturato unaposizione individuale finale particolarmentecontenuta) è possibile percepire la prestazionein forma di capitale per l’intero ammontare.Le condizioni e i limiti per l’accesso allaprestazione in capitale sono indicati nellaParte III del Regolamento.

E. Le prestazioni nella fase di accumulo

E.1.Prestazioni assicurative accessorie (eventuale)Non previste.

E.2.Anticipazioni e riscatti

AnticipazioniPrima del pensionamento è possibile fareaffidamento sulle somme accumulate inPostaprevidenza Valore richiedendo unaanticipazione della posizione individuale laddovericorrano alcune situazioni di particolare rilievo(ad esempio, spese sanitarie straordinarie,acquisto della prima casa di abitazione) o peraltre personali esigenze.L’Aderente può esercitare il diritto di riscatto peranticipazione sulla prestazione maturata: a) in qualsiasi momento:• per un importo non superiore al 75% della

posizione individuale a seguito di gravissimesituazioni relative all’Aderente stesso, alconiuge e ai figli, per terapie e interventistraordinari riconosciuti dalle competentistrutture pubbliche;

b) dopo 8 anni di iscrizione:• per un importo non superiore al 75%, per

l’acquisto della prima casa di abitazione perl’Aderente stesso o per i figli, o per larealizzazione degli interventi sulla primacasa di abitazione.

• per un importo non superiore al 30%, perulteriori esigenze dell’Aderente.

Ai fini della determinazione del numero di anni dipartecipazione necessario per avvalersi dellafacoltà di riscatto sono considerati utili anchetutti i precedenti periodi di iscrizione alle formepensionistiche complementari.Occorre però considerare che la percezione disomme a titolo di anticipazione riduce laposizione individuale e, conseguentemente, leprestazioni che potranno essere erogatesuccessivamente.In qualsiasi momento è tuttavia possibilereintegrare le somme percepite a titolo dianticipazione effettuando versamenti aggiuntivi

in Postaprevidenza Valore.

N.B.: Le condizioni di accesso, i limiti e lemodalità di erogazione delle anticipazioni sonodettagliatamente indicati nel Regolamento e nelDocumento sulle Anticipazioni.Alcune forme di anticipazione sono sottoposte aun trattamento fiscale di minor favore rispetto aquello proprio delle prestazioni pensionistichecomplementari. Per informazioni fare riferimentoall’apposito Documento sul regime fiscale.

RiscattiIn presenza di situazioni di particolaredelicatezza e rilevanza attinenti alla vitalavorativa dell’Aderente è possibile inoltreriscattare, in tutto o in parte, la posizionematurata, indipendentemente dagli anni cheancora mancano al raggiungimento dellapensione.Nelle situazioni che consentono il riscatto totaledella posizione, qualora si intenda effettuare talescelta, a seguito del pagamento dellacorrispondente somma, verrà meno ognirapporto tra l’Aderente e Postaprevidenza Valoree ovviamente, al momento del pensionamentol’Aderente non avrà alcun diritto nei confronti diPostaprevidenza Valore.

N.B.: Le condizioni per poter riscattare laposizione individuale sono indicate nella Parte IIIdel Regolamento.Alcune forme di riscatto sono sottoposte a untrattamento fiscale di minor favore rispetto aquello proprio delle prestazioni pensionistichecomplementari. Per maggiori dettagli fareriferimento all’apposito Documento sul regimefiscale.

E.3 Prestazione in caso di decesso prima delpensionamentoIn caso di decesso dell’Aderente durante la fasedi accumulo, la posizione individuale inPostaprevidenza Valore viene riscattata eversata agli eredi ovvero ai diversi Beneficiaridesignati, siano essi persone fisiche ogiuridiche. In mancanza, la posizione verràdevoluta a finalità sociali secondo quantoprevisto dalla normativa vigente.Poste Vita S.p.A. pagherà agli eredi il capitaleassicurato ulteriormente rivalutato per il periodoche intercorre tra il 31 dicembre precedente e ladata del decesso, in base all’effettivo risultatoconseguito dalla Gestione Separata PostaPensione.In ogni caso alla data del decesso Poste VitaS.p.A. garantisce una rivalutazione minima del

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capitale pari all’1,50% annuo composto.Dopo il pensionamento, dal momento deldecesso la rendita non è più corrisposta.Tuttavia Postaprevidenza Valore consente discegliere una opzione di rendita ‘reversibile’:esercitando tale opzione si ha la possibilità diassicurare l’erogazione di una pensione ai proprifamiliari.

E.4.Trasferimento della posizione individualeL’Aderente può liberamente trasferire la propriaposizione individuale in un’altra formapensionistica complementare, alla solacondizione che siano trascorsi almeno due annidall’adesione (nel caso di trasferimento in unfondo pensione complementare al quale abbiafacoltà di accesso in relazione ad una nuovaattività lavorativa, non si applica il vincolotemporale dei 2 anni).Prima di questo termine, il trasferimento è possibilesoltanto in caso di modifiche complessivamentepeggiorative del Regolamento di PostaprevidenzaValore.È importante sapere che il trasferimento consentedi proseguire il piano previdenziale pressoun’altra forma pensionistica complementaresenza alcuna soluzione di continuità e chel’operazione non è soggetta a tassazione.

N.B.: Si rinvia alla Parte III del Regolamento perl’indicazione delle condizioni per l’esercizio dellascelta di trasferire la propria posizioneindividuale ad altra forma complementare. Lemodifiche del regolamento che danno diritto altrasferimento prima di due anni dall’adesionesono indicate nella Parte VI del Regolamentostesso.

F. I costiLa partecipazione alla forma pensionisticacomplementare comporta oneri che gravano,direttamente o indirettamente, sull’Aderente. Talioneri nel loro complesso costituiscono unelemento importante nel determinare il livellodella posizione individuale e quindi l’importodelle prestazioni.Si richiama l’attenzione dell’Aderente sullaopportunità di effettuare una attenta valutazionedell’incidenza complessiva di tali oneri sullaposizione individuale nel tempo.

F.1. Costi nella fase di accumulo

a) Dettaglio dei costiSi rinvia alla Scheda sintetica per l’indicazionedei costi praticati da Postaprevidenza Valore nelcorso della fase di accumulo.

b) Indicatore sintetico dei costiAl fine di semplificare il confronto fra i costiapplicati dalle diverse forme pensionistichecomplementari o, all’interno di una stessa forma,relativi alle diverse proposte di investimento, laCOVIP ha prescritto che venga calcolato,secondo una metodologia dalla stessa definita ecomune a tutti gli operatori, un ‘Indicatoresintetico dei costi’.L’indicatore sintetico dei costi fornisce unarappresentazione dei costi complessivamentegravanti, direttamente o indirettamente,sull’Aderente nella fase di accumulo dellaprestazione previdenziale.L’indicatore esprime l’incidenza percentualeannua dei costi sulla posizione individuale di unAderente-tipo e mostra quanto, nei periodi ditempo considerati (2, 5, 10 e 35 anni), si riduceogni anno, per effetto dei costi medesimi, ilpotenziale tasso di rendimento dell’investimentorispetto a quello di una analoga operazione che,per ipotesi, non fosse gravata da costi.In particolare l’indicatore sintetico dei costi è unastima calcolata facendo riferimento a unAderente-tipo che effettua un versamentocontributivo annuo di 2.500 euro e ipotizzandoun tasso di rendimento annuo del 4%.Nel calcolo sono presi in considerazione tutti icosti praticati da Postaprevidenza Valore (v.Tabella “Dettaglio dei costi” della Schedasintetica). Dal calcolo sono esclusi lecommissioni di negoziazione, le commissioni diincentivo e le spese e oneri aventi carattere dieccezionalità o comunque collegati a eventi osituazioni non prevedibili a priori. L’indicatorenon tiene conto delle eventuali spese dasostenere per la sottoscrizione delle prestazioniassicurative accessorie facoltative. Per quantoriguarda i costi relativi all’esercizio di prerogativeindividuali, COVIP prescrive di considerareunicamente il costo di trasferimento; tale costonon essendo previsto per PostaprevidenzaValore non incide nel calcolo dell’indicatoresintetico sia nel periodo di accumulo che nelcalcolo dell’indicatore relativo al 35esimo annodi partecipazione, assunto quale anno dipensionamento.L’indicatore sintetico dei costi consente di avere,in modo semplice e immediato, un’idea del‘peso’ che i costi praticati da PostaprevidenzaValore hanno ogni anno sulla posizioneindividuale. In altri termini, indica di quanto siriduce ogni anno, per effetto dei costi medesimi,il potenziale tasso di rendimento dell’investimentorispetto a quello di una analoga operazione che,per ipotesi, non fosse gravata da costi.Si ricorda però che, proprio perché basato su

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ipotesi e dati stimati, per condizioni differentirispetto a quelle considerate, ovvero nei casi incui non si verifichino le ipotesi previste,l’indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime dell’indicatore sintetico sonoriportati nella Tabella “L’indicatore sintetico deicosti” nella Scheda sintetica.Nel valutarne le implicazioni deve essereconsiderato che differenze anche piccole diquesto valore possono portare nel tempo ascostamenti anche rilevanti della posizioneindividuale maturata.Ad esempio, un valore dell’indicatore dello 0,5%comporta, su un periodo di partecipazione di 35anni, una riduzione della prestazione finale dicirca il 10%, mentre per un indicatore dell’1% lacorrispondente riduzione è di circa il 20%.Per utilizzare correttamente questa informazione,si ricorda infine che nel confronto si devonoconsiderare anche le differenti caratteristichedelle diverse proposte (politica di investimento,stile gestionale, garanzie…).

F.2. Costi nella fase di erogazione della renditaAl momento del pensionamento e/o nel corsodella fase di erogazione della rendita è previstoche l’Aderente sostenga dei costi per le spesesostenute per il servizio di erogazione dellarendita. Il caricamento per spese è pari allo0,50% e tale valore è implicitamente contenutonei coefficienti di conversione riportati nelletabelle A e B delle Condizioni Generali di Contratto.Non sono previsti oneri al momento dell’erogazionesu ogni rata di rendita.Verrà inoltre applicato un costo per la gestionedel patrimonio pari all’1% annuo del valoremedio degli investimenti.I costi sono definiti già al momento dell’adesionee non possono essere modificati nel corso delrapporto, e comunque si rinvia alle CondizioniGenerali di Contratto per tutto quanto nonriportato.

G. Il regime fiscaleIl presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presente NotaInformativa e non intende fornire unadescrizione esaustiva di tutti i possibili aspettifiscali che potrebbero rilevare, direttamente oindirettamente, in relazione all’adesione aPostaprevidenza Valore.Per agevolare la costruzione del pianoprevidenziale e consentire di ottenere, almomento del pensionamento, prestazioni piùelevate, tutte le fasi di partecipazione aPostaprevidenza Valore godono di una disciplinafiscale di particolare favore.

Agevolazioni sui Contributi:• I contributi versati relativi al presente

contratto sono deducibili dal redditocomplessivo ai fini IRPEF dell’Aderente (odella persona di cui è fiscalmente a carico),alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge.

• In generale e salvo i casi specifici previstidalla normativa di riferimento, la deducibilitàspetta per un importo del reddito complessivonon superiore a Euro 5.164,57. Ne deriveràper l’Aderente un risparmio fiscale che variain funzione del livello di reddito.

• Agli Aderenti di prima occupazione,successiva alla data del 1 gennaio 2007,viene riconosciuta la possibilità, nei ventianni successivi al quinto di partecipazione aPostaprevidenza Valore, di versare ededurre contributi per un ammontaresuperiore ai 5.164,57 euro (ma in ogni casoinferiore a 7.746,86 euro) in relazione alloscarso utilizzo della deduzione dei contributinei primi cinque anni di iscrizione.

• Nei casi di reintegro della posizioneindividuale a seguito dell’erogazione diun’anticipazione è riconosciuto un credito diimposta sulle somme eccedenti il limite dideduzione di 5.164,57 Euro versate inPostaprevidenza Valore; il credito di impostasarà pari all’imposta pagata al momentodella fruizione dell’anticipazione,proporzionalmente riferibile all’importoreintegrato.

Agevolazioni sui rendimentiIn base alle attuali disposizioni, il rendimentomaturato sul capitale assicurato durante ilperiodo di accumulo, è soggetto ad impostasostitutiva delle imposte sui redditi pariall’11,00% dell’eventuale plusvalenza realizzatain ciascun anno.Si tratta di un’aliquota più bassa di quellaapplicata sugli investimenti di natura finanziaria.Questa imposta è prelevata direttamente dallarivalutazione riconosciuta anno per anno. Irendimenti indicati nei documenti diPostaprevidenza Valore sono quindi già al nettodi questo onere.

Agevolazioni sulle prestazioniLe prestazioni pensionistiche erogate in forma dicapitale e rendita costituiranno redditoimponibile solo per la parte che non è stataassoggettata a tassazione durante la fase diaccumulo (sono quindi esclusi dall’imponibile icontributi non dedotti e i rendimenti già tassati).Alle prestazioni pensionistiche in rendita e incapitale, alle anticipazioni per spese sanitarie, in

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caso di decesso dell’Aderente prima che questomaturi i requisiti per l’erogazione dellaprestazione in rendita e ai riscatti e alleanticipazioni per i motivi espressamente previstidal D.Lgs. n. 252/2005 (anticipazione per spesesanitarie a seguito di gravissime situazionirelative all’iscritto, al coniuge ed ai figli) siapplica un’aliquota pari al 15% ridotta di unaquota pari allo 0,30% per ogni anno eccedente ilquindicesimo anno di iscrizione a forme diprevidenza complementare, a prescinderedall’effettiva contribuzione, con un limitemassimo di riduzione di 6 punti. Dunque,l’aliquota della ritenuta potrà scendere fino al 9%nei casi in cui l’iscritto abbia partecipato a formedi previdenza complementare per almeno 35anni. A tal fine, gli anni di iscrizione maturatiprima del 1 gennaio 2007 sono computati fino adun massimo di 15 anni. In caso di mortedell’Aderente le somme erogate agli eredi sonoescluse dall’applicazione dell’imposta disuccessione (ripristinata per effetto dell’art. 6 deldecreto-legge 3 ottobre 2006, n. 262, convertitocon modificazioni dalla legge 24 novembre2006, n. 286 e dall’art. 1, commi 77, 78, 79 dellalegge 27 dicembre 2006, n. 296). Per leanticipazioni percepite per altri motivi (acquisto oristrutturazione della prima casa dell’Aderente odei figli) si applica una ritenuta a titolo d’impostanella misura del 23%.

• Riscatto per cessazione dell’attività lavorativaSull’importo del riscatto erogato a seguito dicessazione dell’attività lavorativa senza avermaturato i requisiti per l’erogazione dellaprestazione in rendita - ad eccezione di quellocorrisposto a seguito di pensionamento o dicessazione del rapporto di lavoro per mobilità oper altre cause non dipendenti dalla volontàdelle parti - si applica una ritenuta a titolod’imposta nella misura del 23%.

• Trasferimento della posizione individualead altra forma pensionistica L’importo è esente da ogni onere fiscale.

• Prosecuzione volontariaI rendimenti riconosciuti all’Aderente perl’eventuale periodo di prosecuzione volontariaalla forma pensionistica oltre al raggiungimentodell’età pensionabile prevista dal regimeobbligatorio di appartenenza, sono consideraticome parte integrante della prestazioneprevidenziale e, dunque, fruiscono dellatassazione agevolata.

L’Aderente può richiedere il “Documento sulRegime Fiscale” contenente ulteriori e piùspecifiche informazioni.

H. Altre informazioni

H.1.AdesionePer aderire è necessario compilare in ogni suaparte e sottoscrivere il Modulo di Adesione.Il contratto è concluso nel momento in cui PosteVita S.p.A. rilascia la relativa polizza. Ciòavviene contestualmente all’adesione daeffettuarsi direttamente presso gli Uffici Postaliabilitati sul territorio.Entro trenta giorni dalla conclusione delcontratto è possibile recedere dal rapportodandone comunicazione, mediante letteraraccomandata, a:

Poste Vita S.p.A. Ufficio Portafoglio - Assunzione

Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma.

In caso di recesso il rapporto tra l’Aderente ePoste Vita S.p.A. si interrompe e Poste VitaS.p.A. rimborserà, entro i successivi 30 giorni dalricevimento della richiesta e delladocumentazione completa (richiesta scritta,documento di polizza ed eventuali appendici),l’intero contributo versato.

H.2.Valorizzazione dell’investimentoIl capitale assicurato, acquisito con i versamentieffettuati, viene rivalutato ad ogni 31 dicembre inbase al rendimento realizzato dalla GestioneSeparata Posta Pensione.Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tassoannuo determinato nel mese di Ottobre in baseall’art. 3 del Regolamento della GestioneSeparata Posta Pensione diminuito di un puntopercentuale.Il capitale assicurato, ad ogni 31 dicembre, saràpari alla somma del capitale assicurato al 31dicembre precedente rivalutato per un anno edei contributi versati, al netto dei costi, rivalutatiper la frazione d’anno che intercorre tra la datadi ogni versamento e il 31 dicembre dello stessoanno.La singola rivalutazione dipenderà dall’effettivorisultato realizzato dalla Gestione SeparataPosta Pensione.In ogni caso, Poste Vita S.p.A. riconoscerà altermine della fase di accumulo nel momento dierogazione delle prestazioni previdenziali e inogni altro caso di risoluzione della polizza perqualsiasi causa, una rivalutazione minima del

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capitale assicurato pari all’1,50% annuocomposto.Per ulteriori informazioni si rinvia al Regolamentoe alle Condizioni Generali di Contratto.

H.3.Comunicazioni agli iscrittiPoste Vita S.p.A. provvederà ad inviare agliAderenti entro il 31 marzo di ciascun anno unacomunicazione contenente un aggiornamentosu Postaprevidenza Valore e sulla specificaposizione individuale.Invitiamo gli Aderenti a porre particolareattenzione nella lettura di questo documento,anche al fine di verificare la regolarità deiversamenti effettuati e comunque conoscerel’evoluzione del proprio piano previdenziale.Poste Vita S.p.A. si impegna a comunicareagli Aderenti l’introduzione di modifichecomplessivamente peggiorative dellecondizioni economiche, ivi comprese lemodifiche che interessino in modosostanziale le caratteristiche di PostaprevidenzaValore.

H.4.Progetto esemplificativoIl Progetto esemplificativo è uno strumento chefornisce indicazioni sulla possibile evoluzionedella posizione individuale nel tempo esull’importo delle prestazioni che è possibileottenere al momento del pensionamento.Si tratta di una mera proiezione, basata suipotesi e dati stimati; pertanto gli importieffettivamente spettanti all’Aderente sarannodiversi da quelli indicati. Il Progetto è però utileper avere un’idea immediata del pianopensionistico che si sta costruendo e di come gliimporti delle prestazioni possono variare alvariare, ad esempio, della contribuzione, dellescelte di investimento, dei costi e così via.Il progetto è elaborato e diffuso secondo leindicazioni fornite dalla COVIP, condeliberazione del 31 gennaio 2008 Istruzioni perla redazione del “Progetto Esemplificativo: stimadella pensione complementare”.L’Aderente può costruire autonomamente ilproprio Progetto esemplificativo personalizzatoaccedendo al sito web www.postevita.it/previdenzae seguendo le apposite istruzioni.Lo strumento correttamente utilizzato puòrappresentare un utile ausilio per la assunzionedi scelte più appropriate rispetto agli obiettivi checi si aspetti di realizzare aderendo aPostaprevidenza Valore.

H.5.ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapportocontrattuale devono essere inoltrati per iscritto a:

Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami Previdenza

Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma

nr. fax 06.5492.4271e-mail: [email protected]

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Informazioni sull’andamento della gestionePostaprevidenza Valore è collegato ad una specificagestione degli investimenti, separata dalle altreattività di Poste Vita S.p.A., denominata PostaPensione, la cui valuta di riferimento è l’euro.La finalità della gestione è quella di ottimizzare, in unorizzonte temporale di medio/lungo periodo e conuno stile di gestione attivo, la redditività del capitale,tenuta presente la garanzia di risultato.La gestione risponde alle esigenze di un soggettoche è avverso al rischio e privilegia investimenti voltia favorire la conservazione del capitale e la stabilitàdei risultati.La politica di gestione è volta a perseguire lasicurezza, la redditività e la liquidità degliinvestimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio.Il prospetto aggiornato della composizione dellaGestione Separata Posta Pensione è pubblicatotrimestralmente su due quotidiani a tiraturanazionale nonché sul sito internet www.postevita.it.Le risorse sono interamente gestite dalla CompagniaPoste Vita S.p.A. Alla data di redazione dellapresente Nota Informativa la gestione degli attivi èdelegata alla società Pioneer InvestmentManagement SGRpA - Galleria San Carlo n.6,10122 Milano.Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la società digestione delegata nel corso della durata contrattuale.Alla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione Separata PostaPensione è la PricewaterhouseCoopers S.p.A.,iscritta all’albo di cui all’Art. 161 del DecretoLegislativo 24 febbraio 1998 n. 58.

Data di avvio dell'operatività della gestione: 01/06/2005 Valore di carico della gestione al 31.12.2008 in Euro: 191.184.322

A. Le politiche di investimento e la gestione deirischi

A.1 La gestione delle risorseLa gestione è rivolta prevalentemente versostrumenti finanziari di tipo obbligazionario ed

è effettuata anche tenendo conto del criteriodi determinazione dei rendimenti basatosulla valutazione delle attività al ‘costostorico’ (cfr. la descrizione della politica digestione contenuta nella sezione“Caratteristiche della forma pensionisticacomplementare”).Lo stile di gestione adottato individua i titoliguardando agli aspetti di soliditàdell’emittente e privilegiando la stabilità delflusso cedolare nel tempo. Le scelte digestione tengono conto anche delleindicazioni che derivano dall’attività dimonitoraggio del rischio. In particolare, lagestione del rischio è effettuata da PosteVita S.p.A. attraverso una apposita funzioneinterna, che adotta strumenti per l’analisidella rischiosità, coerenti con l’orizzontetemporale di lungo periodo che caratterizzagli investimenti.Nel corso del 2008 il patrimonio in gestione èpassato dai circa 71 milioni ad oltre 191milioni di Euro. Nel corso di tutto l’anno ilportafoglio è stato esclusivamente investitoin Titoli di Stato governativi area euro. Nelcorso dell’anno sono stati acquistati Titoli diStato con rendimenti intorno al 5%, cercandodi privilegiare le scadenze più brevi sullequali tale rendimento era ottenibile. Laduration del portafoglio è passata da 9.44anni di fine 2007 a circa 12 anni di fine 2008.L’ allocazione geografica presenta unincremento del peso dei titoli italiani. Lacomponente azionaria è diminuita a causadella visione negativa su tale comparto. Ilportafoglio azionario era stato costituito siada titoli ad alta capitalizzazione e dividendyield, sia da titoli che, a scapito di undividendo più basso, mostravano aspettativedi migliori prospettive di crescita. L’assetallocation è passata dal 96.0% in Titoli diStato e 4.0% in azioni ad inizio anno, a circa98,0 % in Titoli di Stato e 2,0% in azioni.Il tasso di movimentazione del portafoglio(Turnover) nel 2008 è stato pari a 2,2. IlTurnover, che fornisce un’indicazioneindiretta dell’incidenza dei costi di


Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo (PIP)Informazioni sull'andamento della gestione

(Dati aggiornati al 31 Dicembre 2008)

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Tav. II.1. investimento per tipologia di strumento finanziario

Tav. II.2. Investimento per area geografica

Titoli di debito 100%

Italia 63%Altri Paesi dell’Area Euro 37%Titoli di capitale 100%Italia 38%Altri Paesi dell’Area Euro 62%

Obbligazioni 98% Azioni 2%Titoli di Stato 98% Titoli Corporate 0%Emittenti governativi 98% Soprannazionali 0%

Tav. II.3. Altre informazioni rilevanti

Liquidità (in % del patrimonio) 3%Duration modificata media (componente obbligazionaria) 12 anniEsposizione valutaria (in % del patrimonio) 0%Turnover del portafoglio 2,2

NB: Il Regolamento della Gestione Posta Pensione è riportato nelle Condizioni Generali di Contratto.

Tav.II.4 Rendimenti annui*

negoziazione sulla Gestione, è calcolatocome rapporto tra la somma in valoreassoluto degli acquisti e delle vendite distrumenti finanziari, al netto dei flussi inentrata ed in uscita, e il capitale medioinvestito della Gestione.

Nella attuazione della politica diinvestimento non sono stati presi inconsiderazione aspetti sociali, etici edambientali.Le Tabelle che seguono fornisconoinformazioni relative alla fine del 2008.

B. Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimentoDi seguito sono riportati i rendimenti passatidella Gestione Posta Pensione in confronto conil relativo benchmark.Nell’esaminare i dati sui rendimenti occorrericordare che:

• i dati di rendimento non tengono conto dei costigravanti direttamente sull’Aderente;

• il rendimento della linea risente degli onerigravanti sul patrimonio dello stesso (compresi glioneri fiscali), che invece non sono contabilizzatinell’andamento del benchmark.

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Di seguito è riportata la volatilità dei rendimenti annuidella Gestione Separata Posta Pensione confrontata

con quella del Benchmark.

2006 2007 2008Oneri di gestione finanziaria: per rendimento 0,6% 0,6% 0,7%non retrocesso agli AderentiAltri oneri gravanti sul patrimonio 0,0% 0,0% 0,0%TOTALE PARZIALE 0,6% 0,6% 0,7%Oneri direttamente a carico degli Aderenti 2,8% 1,4% 0,8%TOTALE GENERALE 3,4% 2,0% 1,5%

N.B.: Il TER esprime un dato medio di Posta Pensione e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza deicosti sulla posizione individuale del singolo Aderente.

Tavola II.7 – TER

Periodo Gestione Posta Pensione Benchmark

3 anni (2006-2008) 0,09% 0,33%

C.Total Expenses Ratio (TER): costi e speseeffettiviIl Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore cheesprime i costi sostenuti nell’anno considerato inpercentuale del valore di carico della gestione afine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in

considerazione tutti i costi effettivamente sostenutiin relazione alla gestione (finanziaria eamministrativa) di Posta Pensione, ad eccezionedegli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali. IlTotale generale include inoltre gli oneridirettamente a carico degli Aderenti.

Tav. II.5. Rendimento medio annuo composto*Periodo Gestione Posta Pensione Benchmark

3 anni (2006-2008) 3,99% 4,24%5 anni (2004-2008) 3,89%

10 anni (1999-2008) 4,17%

Benchmark: Tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato.(*) I rendimenti riportati per la Gestione Posta Pensione sono indicati al netto della commissione di gestione.Attenzione: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri.

N.B.: I rendimenti sono determinati sulla base del criterio del costo storico. A parità dell’andamento dei corsidei titoli, tali rendimenti sono più stabili rispetto a quelli calcolati con il criterio del valore di mercato (cfr. ladescrizione della politica di gestione contenuta sezione “Caratteristiche della forma pensionisticacomplementare”), e quindi il valore della posizione individuale investita in Posta Pensione non è, tempo pertempo, in generale allineato a quello intrinseco dei corrispondenti titoli valutati al valore di mercato. Siconsideri tuttavia che, a parità di gestione, i rendimenti calcolati con i due criteri e riferiti a un lungo arcotemporale tendono a convergere.

Aderente: persona fisica sulla cui vita è stipulato ilcontratto e dalla cui sopravvivenza dipendel’erogazione delle prestazioni che sono previste dalpresente contratto.

ALM (Asset Liability Management): gestioneintegrata delle attività e passività.

Basi tecniche: tavola di sopravvivenza (elaborata inbase alle statistiche prodotte dall’Istat sullapopolazione italiana) e il tasso tecnico adottato per ilcalcolo dei coefficienti di conversione.

Benchmark: parametro oggettivo e confrontabile,composto da indici, elaborato da soggetti terziindipendenti, che sintetizza l’andamento dei mercatiin cui è investito il patrimonio.

Beneficiario caso morte: il soggetto al quale vienepagato il capitale in caso di decesso dell’Aderente.Per questa forma assicurativa sono gli eredi.

Beneficiario caso vita: il soggetto al quale vienepagato il capitale o la rendita alla scadenza.

Capitale assicurato: la somma dei contributi versatidedotti i costi e rivalutata in base ai risultati dellaGestione Separata Posta Pensione.

Capitale costitutivo: capitale assicurato, maturatoal termine della fase di accumulo sul quale verrannoapplicati i coefficienti di conversione per ladeterminazione delle prestazioni in forma di rendita.

Coefficienti di conversione: coefficienti cheservono a convertire il capitale costitutivo all’età delpensionamento in rendite di integrazionepensionistica. Tali coefficienti dipendono da ipotesidemografiche (evoluzione della sopravvivenza)desunte da elaborazioni effettuate dall’ISTAT o daaltro qualificato organismo nazionale o comunitario.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto eversa i contributi. In questa particolare polizzaassicurativa, il Contraente, l’Aderente ed ilBeneficiario caso vita sono la stessa persona.

COVIP: La Commissione di Vigilanza sui FondiPensione.

Decreto: il D.Lgs. 5 Dicembre 2005 n. 252 e successivemodifiche ed integrazioni, che regola tutta la materiarelativa alle forme pensionistiche complementari.

Deducibilità fiscale (del contributo versato):misura del contributo versato alle formepensionistiche che secondo la normativa vigentepuò essere portata in deduzione dal redditoimponibile.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente direcedere dal contratto entro 30 giorni dallasottoscrizione dello stesso.

Diritto di Riscatto: la facoltà dell’Aderente disciogliere il contratto, purché siano verificate lecondizioni indicate nel D.Lgs. n. 252/2005. È previstala facoltà dell’Aderente di riscuotere una parte delcapitale maturato, (riscatto parziale) purché sianoverificate le condizioni indicate nel D.Lgs. n. 252/2005.

Durata: l’intervallo di tempo tra la data di decorrenzadel contratto e l’età pensionabile dell’Aderente.

Fase di accumulo: periodo intercorrente tra la datadi effetto del contratto e la data di accesso alleprestazioni pensionistiche, in cui l’Aderente versa icontributi che, al netto dei costi, concorrono allaformazione del capitale che sarà poi utilizzato perl’erogazione pensionistica.

Fase di erogazione: periodo successivo alla fase diaccumulo, durante il quale Poste Vita S.p.A. erogaall’Aderente le prestazioni pensionistiche.

Gestione Separata Posta Pensione: fondoappositamente creato da Poste Vita S.p.A. e gestitoseparatamente rispetto al complesso delle attivitàdella stessa, dove confluiscono i contributi al nettodei costi versati dall’Aderente. Dal rendimentoottenuto dalla Gestione Separata deriva larivalutazione da attribuire al capitale assicurato. Ilregolamento della Gestione Separata PostaPensione è allegato al presente fascicolo.

Imposta sostitutiva: imposta applicata alleprestazioni che sostituisce quella sul reddito dellepersone fisiche; gli importi ad essa assoggettati nonrientrano più nel reddito imponibile e quindi nondevono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

Indicatore sintetico dei costi: indica di quanto siriduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati daicontributi e dalle risorse gestite dalla società, ilpotenziale tasso di rendimento della polizza rispettoa quello di un’ipotetica operazione non gravata dacosti.

Glossario

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OICR (Organismo di investimento collettivo delrisparmio): organismo di investimento che gestiscepatrimonio collettivi raccolti da una pluralità disottoscrittori.

Opzione: possibilità di scegliere, al momento diriscuotere le prestazioni, fra le diverse tipologie diprestazioni previste dal contratto.

Pensione complementare individuale: pensioneintegrativa rispetto a quella erogata dal sistemaprevidenziale obbligatorio pubblico.

Polizza: documento che fornisce la provadell’esistenza del contratto di assicurazione.

Polizza con partecipazione agli utili: contratto diassicurazione sulla vita o di capitalizzazionecaratterizzato da vari meccanismi di accrescimentodelle prestazioni quali ad esempio la partecipazione alrendimento della Gestione Separata Posta Pensione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane che emette lapolizza.

Premio: l’importo che l’Aderente versa a Poste VitaS.p.A. per il contratto assicurativo. Il premio versato,dedotti i costi, viene investito nella GestioneSeparata Posta Pensione e viene rivalutato ognianno in base ai risultati raggiunti.

Prosecuzione volontaria: possibilità dell’Aderentedi prolungare il contratto oltre il momento in cui si èmaturato il diritto alla prestazione pensionistica. Ladurata di tale prolungamento è autonomamentedeterminata dall’Aderente.

Rating: giudizio sulla capacità di un emittente dirimborsare gli strumenti finanziari emessi osull’idoneità dello stesso strumento finanziario daquesti emesso ad essere rimborsato. È attribuito dauna società indipendente ed è espresso attraversocombinazioni di lettere e/o cifre (es. AAA, Aa3, ...).

Reddito lordo complessivo: somma di tutti i redditiposseduti e dichiarati dal Contraente.

Rendistato: rendimento effettivo a scadenza dei Titolidi Stato a tasso fisso quotati sul MercatoObbligazionario Telematico e aventi vita residuasuperiore ad un anno. È calcolato dalla Banca d’Italia.

Rendita: la conversione del capitale a scadenzapuò prodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino ache l’Aderente sia in vita), una rendita certa(pagabile in modo certo per un determinato numero

di anni), una rendita reversibile (pagabile fino aldecesso dell’Aderente successivamente a favore diun’altra persona).

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioniassicurate, calcolata in base al rendimentorealizzato dalla Gestione Separata Posta Pensione.

Rivalutazione minima garantita: garanziafinanziaria che consiste nel riconoscere unarivalutazione delle prestazioni assicurate comeminimo pari al tasso di interesse garantito indicatonel contratto.

Tassazione separata: metodo di calcolodell’imposta da applicare a redditi a formazionepluriennale, previsto dal legislatore per evitare imaggiori oneri per il contribuente che deriverebberodall’applicazione delle aliquote progressivedell’imposta sui redditi.

Tasso tecnico: beneficio finanziario riconosciutoanticipatamente da Poste Vita S.p.A. nelladeterminazione della rendita vitalizia.

Trattamento di fine rapporto (TFR): sommapercepita dal lavoratore al momento dellacessazione del rapporto di lavoro subordinato,risultante dall’accumulo e dalla rivalutazione ad untasso d’interesse dato dal 75% del tasso diinflazione maggiorato dell’1,5% fisso, di una quotaannua pari al 6,91% della retribuzione annuale.

Turnover: tasso di movimentazione del portafoglio.

Vecchio iscritto: il soggetto che alla data del 28aprile 1993 risultava già iscritto a formepensionistiche complementari istituite alla data del15 novembre 1992.

Volatilità: misura statistica che esprime il grado divariazione dei prezzi di uno strumento finanziario inun determinato arco temporale, utilizzata perindicare il livello di rischio di un investimentofinanziario.

1. Il soggetto istitutore di PostaprevidenzaValoreIl soggetto istitutore di Postaprevidenza Valore èPoste Vita S.p.A., appartenente al Gruppo PosteItaliane con Sede Legale e Direzione Generalein Piazzale Konrad Adenauer, 3 - cap. 00144Roma Italia. Telefono: 06.549241 - Fax06.5492.4203 - sito internet: www.postevita.it .È stata autorizzata all'esercizio dell'assicurazionesulla vita con provvedimento dell'ISVAP n. 1144del 12 marzo 1999 pubblicato sulla GazzettaUfficiale ed ha durata fino al 31 Dicembre 2100.La Compagnia è autorizzata all'esercizio delleattività ricomprese nei Rami I, III, V e VI di cui all'Art.2, comma 1, D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209.Il capitale sociale sottoscritto e interamenteversato è di 561.607.898,00 Euro.La società Poste Vita S.p.A. è partecipata al100% da Poste Italiane.Il Consiglio di Amministrazione di Poste Vita S.p.A,in carica fino all'approvazione del bilancio chechiuderà al 31 dicembre 2010, è così costituito:• Dott. Roberto Colombo (Presidente) nato a

Vimercate (MI) il 30/08/1957• Dott.ssa Maria Bianca Farina (Consigliere)

nata a Roma, il 22/12/1941• Dott. Antonio Nervi (Consigliere) nato a

Roma, il 01/11/1954• Dott. Carlo Stefano Enrico (Consigliere) nato

a Milano, il 23/03/1972• Dott. Giancarlo Defonte (Consigliere) nato a

Venezia il 15/09/1964

Il Collegio Sindacale, in carica fino all’approvazionedel bilancio che chiuderà al 31 dicembre 2010, ècosì costituito:• Dott. Antonio D’Antonio (Presidente) nato a

Napoli, il 20/05/1955• Dott. Francesco Caldiero (sindaco effettivo)

nato a Roma, il 08/06/1962• Dott. Maurizio De Matteo (sindaco effettivo)

nato a Roma il 08/06/1962

• Dott. Mauro De Angelis (sindaco supplente)nato a Roma, il 27/09/1965

• Dott. Libero Candreva (sindaco supplente)nato a Roma, il 14/06/1959

2. Il Responsabile di Postaprevidenza ValoreIl Responsabile di Postaprevidenza Valore, aisensi del D.Lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, è ilDott. Claudio Tomassini.

3. I Gestori delle risorseIl soggetto incaricato della gestione delle risorseè il soggetto istitutore di Postaprevidenza Valore- Poste Vita S.p.A..Alla data di redazione della presente NotaInformativa la gestione degli attivi è delegata allasocietà Pioneer Investment ManagementSGRpA - Galleria San Carlo n.6, 10122 Milano.Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la societàdi gestione delegata nel corso della duratacontrattuale.

4. La revisione contabileAlla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione SeparataPosta Pensione è la PricewaterhouseCoopersS.p.A., iscritta all’albo di cui all’Art. 161 delD.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58. Incarico conferitoin data 13/04/2005 e prorogato in data23/04/2007 per gli esercizi dal 31/12/2008 al31/12/2013.

5. La raccolta delle adesioniIl soggetto collocatore di PostaprevidenzaValore è Poste Italiane S.p.A., con sede legale inViale Europa 190, 00144 Roma.


Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo (PIP)Soggetti coinvolti nella attività della forma

pensionistica complementare(Aggiornato al 31 marzo 2009)

21/22

Mod

. 029

7 E

d. 0

1 ap

rile

2009

MO

D11

222B

Poste Vita S.p.A. • 00144 Roma Piazzale Konrad Adenauer, 3 • Tel.: +39 06 549241 Fax: +39 06 54924203 • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA 05927271006 • Cap. Soc. € 561.607.898,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con provvedimenti ISVAPn.1144 del 12.03.1999 pubblicato sulla G.U. n.68 del 23.03.1999 e n. 2462 del 14.09.2006 pubblicato sulla G.U. n.225 del 27.09.2006.

Nota Informativa per i potenziali Aderenti · 2019. 8. 13. · la Scheda Sintetica e la Nota...

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