GRUPPO CARIGE

14 maggio 2013

AFI + LTRO

€ mld

I volumi: raccolta

2

51,1 51,1 50,7

2,0 2,0 2,0

53,1 53,152,7

-0,7%-0,9%

-0,8%-0,9%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013Afi LTRO Variazione al netto della raccolta dei fondi del LTRO

27,5 28,5 28,2

2,6%

-1,2%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

23,6 22,6 22,5

-4,7%-0,5%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

2,0 2,0 2,0

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

RACCOLTA DIRETTA

RACCOLTA INDIRETTA

LTRO

13,1 13,5 13,5

7,0 7,3 7,2

2,8%-0,6%

20,1 20,8 20,7

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Breve M/L

RACCOLTA RETAIL

3

RACCOLTA INSTITUTIONAL

I volumi: dettaglio raccolta diretta

€ Mld

20,1 20,8 20,7

7,4 7,7 7,5

2,6%

-1,2%

27,5 28,5 28,2

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

RETAIL Institutional

2,9 3,2 2,9

4,4 4,6 4,6

2,2%-2,9%

7,4 7,7 7,5

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Breve M/L

RACCOLTA DIRETTA

6.351 6.442

206

443

147

Scadenze obbligazionarie

4

RETAIL 1Q13 SCADENZE RETAIL E WHOLESALE

€ Mln

+1,4%

1.972

2.491 1.916

9.595

1.905

2.586

2013 2014 2015 2016 > 2016

RETAIL WHOLESALE COVERED BONDS LTRO

LTRO 7,2 Mld

RACCOLTA INDIRETTA

€ Mld

5

GESTITO

I volumi: raccolta indiretta

AMMINISTRATO COMP. ASSICURATIVE

AMMINISTRATO CLIENTELA

23,6 22,6 22,5

-4,7%-0,5%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

9,7 10,0 10,3

5,4% 2,3%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

9,8 8,6 8,2

-16,4%-5,1%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

4,1 4,0 4,1

-0,9%2,3%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

6

I volumi: risparmio gestito

GESTIONI PATRIMONIALI

FONDI COMUNI

PRODOTTI ASSICURATIVI E PREVIDENZIALI

9,7 10,0 10,3

5,4%

2,3%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

4,9 5,0 5,2

6,4%

2,8%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

4,2 4,3 4,3

2,0%0,8%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

0,6 0,7 0,8

19,5%7,5%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

RISPARMIO GESTITO

Prodotti Assicurativi Sottoscritti 140 mln nei primi 3 mesi 2013; 447 mln nell’intero

2012 e 122 mln nei primi 3 mesi 2012

€ Mld

28,031,3 30,5

8,9%

-2,4%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

IMPIEGHI LORDI

7

I volumi: impieghi

(1) Comprende i buoni fruttiferi postali, PCT attivi con finanziarie ed altri impieghi

€ Mld RETAIL

INSTITUTIONAL (1)

25,0 25,3 25,2

0,8%-0,7%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

3,15,9 5,4

75,0%-9,5%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

8

I volumi:funding gap

GAP IMPIEGHI/RACCOLTA RETAIL

(1) Quota di impieghi non finanziati dalla raccolta diretta da clientela al dettaglio

24,1 24,1 23,920,1 20,8 20,7

-4,0 -3,3 -3,2

-2,0-1,3 -1,2

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Impieghi netti raccolta da clientela

funding gap(1) funding gap incluso LTRO

2

LTRO

22

0,95 0,92 0,92

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

(1) Al netto dei PcT attivi con finanziarie

IMPIEGHI(1)/RACCOLTA

9

I volumi: dettaglio impieghi

8,0 7,9 7,9

-2,4%-0,8%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

15,5 15,4 15,3

-1,4%-1,1%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

5,4 5,4 5,1

-5,9%-6,3%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

18,2 18,0 18,1

-0,5% 0,6%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

(1) Al netto degli institutional e delle sofferenze

CREDITI ALLE IMPRESE(1)

BREVE(1)

CREDITI AI PRIVATI(1)

MEDIO/LUNGO(1)

€ Mld

10

Rischiosità del credito

2.099,7 2.110,8 2.288,3

739,2 1.102,2 1.162,8

21,6%7,4%

2.839,0 3.213,0 3.451,1

9,0%8,4%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

esposizione netta rettifiche Var. lorda Var. netta

1.418

1.971 2.018

806 741 881

137 54 73

478 447 479

42,3%

2,4%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Sofferenze Incagli Ristrutturate Past Due

€ Milioni CREDITI DETERIORATI LORDI ALLA CLIENTELA PER CASSA

di cui:

11

Rischiosità del credito

SOFFERENZE / IMPIEGHI TASSO DI DECADIMENTO

Flusso cumulato delle nuove sofferenze su impieghi di inizio anno al netto sofferenze

0,43

1,18

0,30

2,67

0,21 -

0,50

1,00

1,50

2,00

2,50

3,00

gen. feb. mar. apr. mag. giu. lug. ago. set. ott. nov. dic.

2011 2012 2013

5,1%

6,3% 6,6%

2,9% 3,3% 3,5%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Lordo Netto

CREDITI DETERIORATI / IMPIEGHI CREDITI DETERIORATI E SOFFERENZE

NETTI / PATRIMONIO

10,1% 10,3%11,3%

7,7%7,0%

7,8%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Lordo Netto

67,5%80,1% 80,3%

25,0%37,6% 35,6%

31/03/2012 31/12/2012 31/03/2013

Crediti deteriorati netti su patrimonio Sofferenze nette su patrimonio

12

Portafoglio titoli bancario

TOTALE PORTAFOGLIO

BREAKDOWN(1)

€ Mld

€ Mld

SCADENZA TITOLI DI STATO ITALIANI

(1) Calcolato su un portafoglio di 6,8 Mld al netto della partecipazione in Banca d’Italia e dei titoli valutati al fair value

6,0

7,9 8,3 7,9

6,1 6,4

31/12/2011 31/03/2012 30/06/2012 30/09/2012 31/12/2012 31/03/2013

Azioni e fondi2,0%

Altre obbligazioni

4,4%

Titoli di stato esteri0,5%

Altri titoli garantiti

dallo stato italiano

3,2%

Titoli di stato italiani89,9%

5

1.279 1.298 1.574

6.101

2013 2014 2015 2016 >2017

9,810,9 11,1

30/09/2012 31/12/2012 oggi

13

Liquidità

LIQUIDITA’ COMPLESSIVA

ATTIVI STANZIABILI

3,3 3,3 3,7

1,41,3

4,75,0

30/09/2012 31/12/2012 oggi

Posizione finanziaria netta a breve

Attivi stanziabili disponibili al netto haircut

LCR E NSFR in linea con i requisiti di BASILEA 3 2018-2019

€ Mld

MARGINE DI INTERMEDIAZIONE(1)

RICAVI DA SERVIZI

MARGINE DI INTERESSE

14

Conto economico: margine di intermediazione

209,1 157,0 151,5

-27,5%-3,5%

1Q12 4Q12 1Q13

87,8139,8

161,9

84,4%15,8%

1Q12 4Q12 1Q13

296,9 296,8 313,4

5,6% 5,6%

1Q12 4Q12 1Q13

Effetto tasso:

Effetto quantità:

€ Mln

-97,8 mln

+ 44,3 mln

Fair value option su titoli di debito

39,8 Mln

(1): Valori proformati riclassificando la commissione di istruttoria veloce dalla voce altri proventi alle commissioni attive

RICAVI DA SERVIZI

COMMISSIONI NETTE(1)

ALTRI RICAVI (3)

15

(2): dividendi, utili/perdite da negoziazione, plus/minus da valutazione (voci 70, 80, 90, 100 b-c-d e 110).

(3): utili/perdite da cessione/riacquisto crediti (voce 100 a).

Conto economico: ricavi da servizi

FINANZA(2)

87,8139,8

161,9

84,4%15,8%

1Q12 4Q12 1Q13

0,3 -1,2 -0,1

...…

1Q12 4Q12 1Q13

76,5 77,7 78,7

2,9%1,3%

1Q12 4Q12 1Q13

11,0

63,383,3

…31,6%

1Q12 4Q12 1Q13

€ Mln

Fair value option su titoli di debito

39,8 Mln

(1): Valori proformati riclassificando la commissione di istruttoria veloce dalla voce altri proventi alle commissioni attive

RETTIFICHE SU CREDITI E ALTRE ATTIVITA’ FINANZIARIE

16

Conto economico: costo del rischio

30,8

329,4

47,3 53,0

31,6

467,5

51,155,7

71,8%

11,9%

1Q12 4Q12 4Q12 P.F. 1Q13

Rettifiche su crediti Impairment titoli AFS

Variazione % rettifiche su crediti

€ Mln

Costo del rischio 0,11% 0,17%

Il 4Q12 P.F. esclude le poste non ricorrenti

1,05% 0,15%

1.418

1.971 2.018

45,0%49,7%

49,8%

1Q12 2012 1Q13

17

Credito deteriorato Sofferenze

Past due Incagli

2.839 3.230 3.469

26,0%

34,3%33,7%

1Q12 2012 1Q13

806 741 881

10,4%

14,6%

16,0%

1Q12 2012 1Q13

478 447 479

2,7%

2,2%

1,8%

1Q12 2012 1Q13

Coverage ratio

€ Mln

Dati relativi alle sole società bancarie

COSTI OPERATIVI(1)

C/I

18

SPESE GENERALI

SPESE DI PERSONALE

Conto economico: costi operativi

ALTRI COSTI OPERATIVI(1)

167,8 177,8154,4

-8,0%

-13,2%

1Q12 4Q12 1Q13

103,9 92,5 103,1

-0,7%

11,5%

1Q12 4Q12 1Q13

48,7 53,5 47,1

-3,2%

-11,9%

1Q12 4Q12 1Q13

15,3

31,8

4,1

-73,0%-87,0%

1Q12 4Q12 1Q13

56,5% 59,9% 49,3%

€ Mln SPESE CORRENTI -1,5% E +2,9%

(1): Valori proformati riclassificando la commissione di istruttoria veloce dalla voce altri proventi alle commissioni attive

99,9 Mln al lordo di recuperi

straordinari

ALTRI COSTI OPERATIVI

19

AMMORTAMENTI

Conto economico: altri costi operativi

ALTRI COSTI/PROVENTI (1) 15,3

31,8

4,1

-73,0%

-87,0%

1Q12 4Q12 1Q13

15,5 17,9 15,7

1,3%

-11,9%

1Q12 4Q12 1Q13

-0,3

14,0

-11,6

1Q12 4Q12 1Q13

€ Mln

(1): Valori proformati riclassificando la commissione di istruttoria veloce dalla voce altri proventi alle commissioni attive

20

Conto economico: utile

45,3

-216,1

50,1 48,6

7,4%

-2,9%

1Q12 4Q12 4Q12 P.F. 1Q13

Variazione % Utile netto

€ Mln

UTILE CONSOLIDATO

Il 4Q12 P.F. esclude le poste non ricorrenti

ROE rett. (1) 1,4%1,4%1,2% …

(1) Patrimonio al netto della riserva AFS relativa alla partecipazione in Banca d’Italia (positiva) ed ai Titoli di Stato (negativa)

21

Equilibri patrimoniali

COEFFICIENTI PATRIMONIALI CT1 RATIO (BIS2)

BIS 3 FULL COMPLIANT TRA 8,5% e 9%(1)

(1) Incluso effetto validazione AIRB

6,7% 6,3%

0,4%

2,7%

1,0%

10,0%

1q13 RAFFORZAMENTOPATRIMONIALE

COMPAGNIEASSICURATIVE

RAFFORZAMENTOPATRIMONIALE 800

MLN

ALTRI EFFETTI 2013 p.f.

22

Disclaimer

Nota: per effetto degli arrotondamenti la somma di alcuni importi di dettaglio potrebbe non quadrare con il relativo aggregato; la variazione percentuale è calcolata sui dati non arrotondati

Questo documento è stato preparato da Banca Carige S.p.A. a scopi esclusivamente informativi e

solo per presentare i principali dati finanziari del Gruppo. L’informazione contenuta nel presente documento non è stata sottoposta a revisione contabile.

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Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Dott.ssa Daria Bagnasco, Vice Direttore

Generale Governo e Controllo della Banca Carige S.p.A., dichiara, ai sensi del comma 2 dell’art. 154 bis del Testo Unico della Finanza, che l’informativa contabile relativa a Banca Carige S.p.A. e l’informativa contabile consolidata

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