L’evoluzione e i motivi di successo del Gruppo assicurativo Poste Vita

Versione: 1Commerciale - Supporto Alla Rete CUOA FinanceCUOA Finance31/01/2011

Workshop Evoluzioni in atto nella distribuzione

assicurativa: attori a confronto

26 gennaio 2011 Fondazione CUOA

Poste VitaLuigi Capasso

Versione:Commerciale. - Supporto Alla Rete CUOA Finance

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31/01/2011

Indice

L’evoluzione: dalla Compagnia al Gruppo

Perché il Ramo danni

I motivi di una Storia di Successo

La presenza capillare sul territorio

La specificità dell’offerta






Competizione Intelligente

L’evoluzione dell’area non retail


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Risparmio, Investimento,

Previdenza

Protezione

Gruppo assicurativo Poste Vita


I canali… dal monopolio a ….

I canali, ieri … e oggi

- Agenti- Banche - Poste- Promotori- Reti alternative- Vendita diretta

Agenti

La crescita del mercato assicurativo è stata possibile anche grazie all’ampliamento dei canali distributivi degli ultimi 15/20 anni.Dalle compagnie tradizionali, con le loro reti di Agenti, siamo passati per il canale dei promotori finanziari, quello bancassicurativo e postale, per arrivare oggi ai nuovi canali “tecnologici” di vendita telefonica o su internet e la vendita di polizze standardizzate al supermercato!


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leadership del mercatoriconoscimenti nazionali ed

internazionali

Istituzione primo tavolo di conciliazione con associazioni di consumatori

Clienti con contratti prescrittiIniziative a supporto dei clienti

possessori di alcuni tipi di index

10 anni di storia: non solo business…

Global Insurance Award 2009


Premi totali 2007-2009 Miliardi di euro

1

2

3

4

5 10,6

11,7

11,9

12,6

18,1

Poste Vita: prima fra le compagnie Vita

In 10 anni di storia, Poste Vita è arrivata davanti a chi di anni ne ha più di 100


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Riepilogando….

Investimento Previdenza

Risparmio Protezione

•Proteggere e accrescere il capitale

•Redditività e sicurezza, anche con piccoli importi

•Diversificazione del rischio

•Investimento nei mercati con migliori prospettive

•Accantonare risorse per mantenere il tenore di vita all’età della pensione

•Investire in piani di risparmio previdenziale ad integrazione della pensione

•Tutelare il reddito e la sicurezza della famiglia

•Sostenere il nucleo familiare in casi di malattia, infortunio, morte del Capofamiglia

•Tutelare il patrimonio da conseguenze di danni a cose e persone

•Creare un capitale con piani di accumulo personalizzati

•Accantonare in maniera flessibile con rendimento sicuro


La timeline dei bisogni coperti

INV

RIS

INV

RIS

INV

1999

1999

Ramo I• Investimento

2000Ramo I• Investimento• RisparmioRamo III• Investimento(Index LinkedProgramma Dinamico)

Le nostre tappe fondamentali, le pietre miliari della crescita di Poste nell’offerta assicurativa.

2000 ... 2002 ...

2002Protezione• Beni/Patrimonio

CasaCapofamiglia

2004 ...

2004Protezione• Beni/Patrimonio

InfortuniFurtoTutela Giudiziaria CPI Prestiti

RIS

INV

P.NE P.NE



P.ZA

RIS

INV

P.NE

2005


2006P.ZA

RIS

INV

P.NE

2005Ramo I• Previdenza Integrativa (FIP)Ramo III• Investimento (Unit Linked)Protezione • Beni/Patrimonio

CPI MutuiIncendio Mutui

2006Ramo III• Investimento

Index/Unit Linked(Programma Guidattiva)

P.ZA

RIS

INV

P.NE

2007

2007Ramo I• Previd. Integrativa (PIP)Protezione • Linea persona

InfortuniMalattia



2008


P.ZA

RIS

INV

P.NE

2008Ramo I• Investimento• Risparmio(unico prodotto)

2009 ... P.ZA

RIS

INV

P.NE

2009Protezione – Ramo I Linea persona

Temporanea Caso MorteInfortuni Senior

2008Protezione • Beni/Patrimonio

Assistenza

2008P.ZA

RIS

INV

P.NE

2009Ramo III• Investimento

Index Linked(Programma Garantito)Ramo I• Reinvestimento capitali a scadenza



2010...


P.ZA

RIS

INV

P.NE

2010Protezione Poste Assicura• Persona

InfortuniSalute

• Beni/PatrimonioCasa PrestitoMutuo

• Area non retailPiccola ImpresaCondominio


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Indice














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Perché il Ramo Danni: l’integrazione delle tutele


1414

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I Clienti Poste Vita: Vita e danni

N.ro clienti (in migliaia)

1.2431.521

1.749 1.862 2.0002.327

-

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

2004 2005 2006 2007 2008 Giugno 2010

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%


1515

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La raccolta Vita Dati in € milioni

Premi Emessi

4.445

5.835 5.9895.535 5.522

7.100

2004 2005 2006 2007 2008 2009

Cagr10%


1616

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Poste Assicura: distribuzione per area di prodotto

Dati aggregati Ramo Danni

37,7 %

33,6 % 28,5 %

PROTEZIONEPERSONA

PROTEZIONEBENI

CPI

Fonte: DNA periodo 1/04/2010 – 11/11/2010


Nuova produzione danni: numero pezzi


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Indice














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Motivi di una storia di successo

Presenza capillare su tutto il territorio nazionale con 13.000 uffici abilitati e 18.000 “addetti Isvap”Possibilità di interazione costante con il clienteConoscenza delle caratteristiche e delle esigenze del cliente

LA STRUTTURA DI POSTE

QUALI SONO LE RAGIONI DI QUESTA STORIA DI SUCCESSO?


2020

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Standardizzazione associata a completezzaEstrema semplicità e chiarezzaCosti competitivi

LA SPECIFICITA’ DELL’OFFERTA: PRODOTTI PER “TUTTI”


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ADOZIONE DELLA LOGICA “PICCOLI TAGLI IN PICCOLE REALTA’”


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Clienti Affluent

Clienti Mass

Clienti Affluent

Clienti Mass

+ PROSSIMITA’ AL CLIENTE

- CONCORRENZA

+ INTERAZIONE CON IL CLIENTE

In natura esiste “concorrenza” quando due o più individui concorrono per la fruizione di una medesima risorsa limitata. La Competizione Intelligente consiste nella capacità di specializzarsi per Target

+ DISPERSIONE

+ CONCORRENZA

- INTERAZIONE CON IL CLIENTE


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Il mercato di Poste Vita – Poste Assicura

> TARGET:Un operaio pensionato che intenda sottoscrivere una polizza Temporanea Caso Morte

Una casalinga che intenda tutelarsi contro i danni che possono occorrerle nell’abitazione, nello svolgimento delle attività quotidiane

Un giovane appena assunto con basso reddito che intenda stipulare un piano individuale di previdenza con piccoli versamenti mensili


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Indice














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Evoluzione area non retail


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Postaprotezione Impresa

Danni subiti e causati nei passati 5 anniL’Azienda ha subito incendi o altri danni ai beni: 14.7%L’Azienda ha causato danni a terzi o dipendenti: 9.0%

0

10

20

30

40

50

60

SI NO

SINO

Adozione di strumenti di prevenzione contro furto e danni oltre quelle obbligatoriePresenza: 54,86%Assenza: 45,14%

01020304050607080

SI NO

SINO

Fonte: Dati Ania febbraio 2010

Aziende cha hanno accantonato fondi per far fronte ad eventuali rischiAccantonato : 27,11%Non accantonato : 72,99%


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POSTA PROTEZIONE CONDOMINIOObiettivo: Tutelare i condomini

dai danni materiali e diretti occorsi al fabbricato e al suo contenuto (ad es. causati da incendio, fumi, terremoti, alluvioni, fenomeni elettrici, grandine, spargimento di acquaDalle conseguenze dei danni involontariamente cagionati a terzi

POSTA PROTEZIONE PICCOLA IMPRESA

Obiettivo: tutelare l’attività d’impresa daDanni materiali e diretti subiti dai beni assicurati (es: incendio, eventi atmosferici, acqua condotta, danni a vetri e insegne)Danni da interruzione di esercizioFurto, rapina, estorsione e rischio portavalori


In conclusione…


In conclusione…

Il Gruppo opera affinché ogni persona, Il Gruppo opera affinché ogni persona, indipendentemente dalla propria nazionalità, indipendentemente dalla propria nazionalità, ceto e condizione economica, possa trovare ceto e condizione economica, possa trovare presso gli Uffici Postali presso gli Uffici Postali soluzioni concrete soluzioni concrete ed efficaci ai principali bisogni di natura ed efficaci ai principali bisogni di natura sociale (protezione, previdenza, sociale (protezione, previdenza, risparmio, investimento).risparmio, investimento).

Verso la realizzazione della Mission

L’evoluzione e i motivi di successo del Gruppo assicurativo Poste Vita

Economy & Finance

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