LA MONETA LA MONETA LA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLE Giornata formativa.

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LA MONETALA MONETA

LA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLELA FORMAZIONE FINANZIARIA NELLE SCUOLE

Giornata formativa Giornata formativa

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SommarioSommario

CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA

L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOL’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPO

IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE

LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO LA MONETA LEGALE: UN PRODOTTO

SICURO SICURO

LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE

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È uno È uno strumento convenzionalestrumento convenzionale che consente che consente di misurare la ricchezza e di poterla scambiare di misurare la ricchezza e di poterla scambiare tra soggetti che non hanno esigenze tra soggetti che non hanno esigenze perfettamente reciproche.perfettamente reciproche.

Assolve a diverse Assolve a diverse funzionifunzioni::

Mezzo di scambioMezzo di scambio;;

Mezzo di conservazione del valore Mezzo di conservazione del valore

Unità di contoUnità di conto

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Mezzo di scambioMezzo di scambio: consente di effettuare in modo : consente di effettuare in modo efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione efficiente trasferimenti di ricchezza e l’acquisizione di beni e servizi;di beni e servizi;

Mezzo di conservazione del valoreMezzo di conservazione del valore::– consente ai percettori del reddito di poter differire consente ai percettori del reddito di poter differire

il consumo (attraverso il risparmio);il consumo (attraverso il risparmio);– agevola i pagamenti differiti.agevola i pagamenti differiti.

Unità di contoUnità di conto: consente di misurare la ricchezza : consente di misurare la ricchezza e il reddito e di specificare il valore dei fattori e il reddito e di specificare il valore dei fattori produttivi (prezzi, ricavi, costi, redditi).produttivi (prezzi, ricavi, costi, redditi).

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L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL L’EVOLUZIONE DELLA MONETA NEL TEMPOTEMPO

La natura dei beni utilizzati come moneta è andata La natura dei beni utilizzati come moneta è andata modificandosi nel tempo.modificandosi nel tempo.

La La moneta merce, moneta merce, dotata di valore intrinseco:dotata di valore intrinseco:– Beni diffusamente utilizzati il cui valore intrinseco era ben Beni diffusamente utilizzati il cui valore intrinseco era ben

noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)noto agli operatori (bestiame, sale, metalli)– Metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)Metalli nobili (non deperibilità, divisibilità)– Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il Monete metalliche (standardizzate e certificate mediante il

conio)conio)

La La carta monetacarta moneta (dapprima convertibile, poi tra alterne (dapprima convertibile, poi tra alterne vicende, inconvertibile)vicende, inconvertibile)

La moneta bancariaLa moneta bancaria (conti correnti presso banche) (conti correnti presso banche) trasferibile mediante strumenti e/o procedure di trasferibile mediante strumenti e/o procedure di pagamentopagamento

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CHE COSA E’ LA MONETACHE COSA E’ LA MONETA LEGALELEGALE

Requisito fondamentaleRequisito fondamentale::

disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di disponibilità sociale ad accettarla come mezzo di pagamento perché dotata per legge di potere pagamento perché dotata per legge di potere liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità liberatorio e perché il suo valore è tutelato dall’Autorità emittente.emittente.

Per il suo carattere “fiduciario” la Per il suo carattere “fiduciario” la moneta legalemoneta legale è è caratterizzata da:caratterizzata da:

- un quadro normativo severo che ne regola - un quadro normativo severo che ne regola l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;l’emissione e ne tutela l’utilizzazione;

- la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i - la realizzazione di un prodotto sicuro, che prevenga i rischi di contraffazione.rischi di contraffazione.

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ANCORA SUL CONCETTO DI MONETAANCORA SUL CONCETTO DI MONETA

Insieme di mezzi generalmente accettati come Insieme di mezzi generalmente accettati come strumento di pagamento:strumento di pagamento:

– Banconote e moneteBanconote e monete– AssegniAssegni– BancomatBancomat– Carte di creditoCarte di credito– BonificiBonifici– Rid, Rav, Mav, … Rid, Rav, Mav, … – ……

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STRUMENTI DIVERSI DAL CONTANTESTRUMENTI DIVERSI DAL CONTANTE

Gli strumenti diversi dal contante hanno bisogno di un Gli strumenti diversi dal contante hanno bisogno di un canale di trasmissione delle informazioni e dei fondicanale di trasmissione delle informazioni e dei fondi

Questo canale è fornito dalle banche e dal sistema dei Questo canale è fornito dalle banche e dal sistema dei pagamenti (ruolo Banca d’Italia: strutture e pagamenti (ruolo Banca d’Italia: strutture e supervisione)supervisione)

La moneta creata dalle banche si chiama anche La moneta creata dalle banche si chiama anche moneta scritturalemoneta scritturale

Anche la circolazione della moneta scritturale si basa Anche la circolazione della moneta scritturale si basa sulla fiducia: non solo sulla consistenza, ma anche su sulla fiducia: non solo sulla consistenza, ma anche su tempi e costi del trasferimento (PSD, SEPA).tempi e costi del trasferimento (PSD, SEPA).

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COME SI SVILUPPA LA MONETA COME SI SVILUPPA LA MONETA BANCARIA?BANCARIA?

I depositi di moneta legale presso una banca possono essere I depositi di moneta legale presso una banca possono essere trasferititrasferiti

Per la banca non è necessario tenere scorte pari a tutta la Per la banca non è necessario tenere scorte pari a tutta la moneta legale ricevutamoneta legale ricevuta

Le scorte in eccesso verranno impiegateLe scorte in eccesso verranno impiegate

Chi riceverà credito effettuerà altri scambiChi riceverà credito effettuerà altri scambi

Chi riceverà i pagamenti effettuerà nuovi depositi …Chi riceverà i pagamenti effettuerà nuovi depositi …

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MA QUANT’È LA MONETA?MA QUANT’È LA MONETA?

La quantità di moneta in circolazione dipende dal meccanismo La quantità di moneta in circolazione dipende dal meccanismo descritto che è chiamato moltiplicatore dei depositidescritto che è chiamato moltiplicatore dei depositi

Per questo si dice che le banche svolgono una funzione Per questo si dice che le banche svolgono una funzione monetaria, creano moneta e consentono il trasferimento della monetaria, creano moneta e consentono il trasferimento della moneta bancariamoneta bancaria

La moneta è grosso modo data dall’ammontare di banconote e La moneta è grosso modo data dall’ammontare di banconote e monete metalliche in circolazione + i depositi bancari monete metalliche in circolazione + i depositi bancari trasferibili a vistatrasferibili a vista

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██ Zona euro██ Paesi membri che, in virtù del Trattato di Maastricht, sono destinati a confluire nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro██ Paese membro che, in deroga al Trattato di Maastricht, si riserva di stabilire un eventuale ingresso nella zona euro tramite un prossimo referendum██ Paesi extra-UE che adottano l'euro in virtù di accordi bilaterali con la Banca Centrale Europea██ Paesi e territori extra-UE che adottano unilateralmente l'euro

L’UNIONE EUROPEA E LA ZONA L’UNIONE EUROPEA E LA ZONA DELL’EURODELL’EURO

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Il SEBC è costituito dalla BCE e dalle

Banche centrali dei 27 Stati membri

dell’UE

Gli ultimi aderenti all’UE e al SEBC

sono stati, a partire dal 1 gennaio 2007,

la Bulgaria e la Romania

Nell’ambito del SEBC, l’Eurosistema

è costituito dalla BCE e dalle BCN dei 17 stati che hanno adottato l’euro.

L’ultimo paese aderente è stato,

a partire dal 1° gennaio 2011, l’Estonia

IL SEBC E L’EUROSISTEMAIL SEBC E L’EUROSISTEMA

1313


BANCONOTEBANCONOTE::

ART. 106 DEL TRATTATO CEART. 106 DEL TRATTATO CE

– ““La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote La BCE ha il diritto esclusivo di autorizzare l’emissione di banconote

all’interno della Comunità”;all’interno della Comunità”;

– ““La BCE e le BCN possono emettere banconote”;La BCE e le BCN possono emettere banconote”;

– ““Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche Le banconote emesse dalla BCE e dalle BCN costituiscono le uniche

banconote aventi corso legale nella Comunità”.banconote aventi corso legale nella Comunità”.

ART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCEART. 9.2 E 12.1 DELLO STATUTO DEL SEBC/BCE

Il regime di emissione è basato su due principi:Il regime di emissione è basato su due principi:

– Principio del non rimpatrio;Principio del non rimpatrio;

– Principio generale dell’esecuzione decentrataPrincipio generale dell’esecuzione decentrata. .

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PRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATAPRINCIPIO DELL’ESECUZIONE DECENTRATA ::

Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre per l’intera area Con riferimento al fabbisogno di banconote in euro da produrre per l’intera area

dell’euro, ciascuna BCN: dell’euro, ciascuna BCN:

è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla sua partecipazione al è responsabile della produzione di una quota proporzionale alla sua partecipazione al

capitale della BCE;capitale della BCE;

può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie private.;può avvalersi di stamperie interne o pubbliche o di stamperie private.;

per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla produzione di alcuni tagli.per esigenze di efficienza produttiva, si concentra solo sulla produzione di alcuni tagli.

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IL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONEIL QUADRO NORMATIVO DI EMISSIONE

MONETEMONETE:: ART. 106.2 DEL TRATTATO CEART. 106.2 DEL TRATTATO CE

– La coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli StatiLa coniazione delle monete è una facoltà esercitata dagli Stati

membrimembri

– Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE Il volume da coniare è autorizzato annualmente dalla BCE

ART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 AART. 11 DEL REGOLAMENTO CE N. 974/98 A

– Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati Ad eccezione dell’autorità emittente e degli altri soggetti indicati

dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50 dalle norme nazionali, nessuno è obbligato ad accettare più di 50

monete per ogni singolo pagamentomonete per ogni singolo pagamento

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LE MISURE DI PROTEZIONE CONTRO LE CONTRAFFAZIONI

NORMATIVA EUROPEA

REGOLAMENTO (CE) N. 44/2009 del 18 dicembre 2008 che ha modificato il precedente regolamento CE 1338/2001 DEL CONSIGLIO - del 28 giugno 2001

(Prevede che l’accertamento della autenticità delle banconote vada effettuato secondo procedure stabilite dalla BCE)

NORMATIVA NAZIONALE

D.L. n. 350/2001 convertito nella Legge n. 409/2001

Provvedimento del Governatore della Banca d’Italia del 21 gennaio 2002 modificato successivamente con i provvedimenti del 15 marzo 2006 e del 4 settembre 2008

Decreto del Ministro dell’Economia e delle finanze del 1.2.2002

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LA DISCIPLINA SULLA AUTENTICAZIONE E SULLA SALVAGUARDIA DELLA QUALITA’ DI BANCONOTE E MONETE IN CIRCOLAZIONI

DECISIONE della BCE 2010 del 14 settembre 2010

I gestori del contante debbono verificare le banconote che intendono rimettere in circolazione tramite ATM mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla BCE

Le BCN effettuano controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle banconote

REGOLAMENTO UE del 15 dicembre 2010

I gestori del contante debbono verificare le monete che intendono rimettere in circolazione mediante apparecchiature conformi a standard fissati dalla Commissione europea o avvalendosi di personale addestrato.

L’autorità nazionale designata da ciascuno Stato Membro effettua controlli e ispezioni sui gestori del contante, relativamente alle procedure di trattamento delle monete

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LA DISCIPLINA SULLA RIPRODUZIONE DI BANCONOTE E SULLE BANCONOTE DANNEGGIATE

DECISIONE della BCE 2003/4 del 20 marzo 2003

RIPRODUZIONE DI BANCONOTE IN EURO: ammessa secondo criteri che impediscano di carpire la buona fede del pubblico ed essere quindi utilizzate a scopi criminosi

SOSTITUZIONE DELLE BANCONOTE MUTILATE O DANNEGGIATE:

•qualora sia presentato più del 50% della banconota;

•qualora sia presentato meno del 50% della banconota il richiedente possa dimostrare che le parti mancanti sono andate distrutte

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La moneta legaleLa moneta legale – un prodotto – un prodotto

sicurosicuro

Le Le caratteristiche di sicurezzacaratteristiche di sicurezza delle delle banconote:banconote:

– 1° livello1° livello: per il : per il PubblicoPubblico (toccare, guardare, (toccare, guardare, muovere);muovere);

– 2° livello2° livello: per gli : per gli Operatori di commercioOperatori di commercio

– 3° livello3° livello: per le : per le Autorità emittenti Autorità emittenti

2020

TOCCARE

Elementi stampatiin rilievo

LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di caratteristiche di sicurezza per il pubblicosicurezza per il pubblico

Immagine principaleImmagine principale Acronimo della Banca centrale europeaAcronimo della Banca centrale europea Figura geometricaFigura geometrica

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Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €500Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200Segni rilevabili al tatto sulla banconota da €200

TOCCARE

Elementi stampatiin rilievo

2222

DISEGNO INTRASPARENZA(FILIGRANA)

FILO DISICUREZZA

NUMERO INTRASPARENZA


GUARDARE

Tenendouna banconotain controluce

PERFORAZIONI

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STRISCIA OLOGRAFICA

LE BANCONOTELE BANCONOTE - - caratteristiche di sicurezza caratteristiche di sicurezza per il pubblicoper il pubblico

MUOVERE

Fronte

Striscia olografica

Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla striscia olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo olografica muta a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un apparire la cifra indicante il valore o il simbolo € su un campo iridescente.campo iridescente.

2424

PLACCHETTA OLOGRAFICA


MUOVERE

Fronte

Placchetta olografica

Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta Muovete una banconota: l’immagine visibile sulla placchetta olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire olografica cambia a seconda dell’inclinazione, facendo apparire la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o la cifra indicante il valore o il disegno principale (finestra o portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai portale). Sullo sfondo cerchi iridescenti scorrono dal centro ai margini della placchetta.margini della placchetta.

2525

• Muovete una banconota: apparirà una striscia di coloredorato chiaro su cui potrete individuare la cifra indicanteil valore e il simbolo €.

STRISCIA BRILLANTE


MUOVERE

Retro

Striscia brillante

2626

NUMERO DI COLORE CANGIANTE


MUOVERE

Retro

Numero di colorecangiante

• Muovete una banconota: la cifra indicante il valore cambia colore, passando dal viola al verde oliva oal marrone.

2727

LA DOMANDA DI CONTANTE: LA DOMANDA DI CONTANTE: ITALIA vs EUROSISTEMAITALIA vs EUROSISTEMAEmissione netta cumulata di banconote in euro

(valori in miliardi di euro)

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Mili

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i di e

uro

UE

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A

Emissione netta cumulata di banconote in euro(Tassi di variazione annuali della circolazione in valore)

13,4%12,2%

5,8%9,0%7,2%

5,6%

1%2%3%4%5%6%7%8%9%

10%11%12%13%14%15%

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2008 2009 2010 2011

UE

ITALIA

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LA DOMANDA DI CONTANTE : circolazione banconote per tagliocircolazione banconote per taglio

Emissione netta cumulata Italia(quote percentuali, consistenze di fine anno)

-10,0%

0,0%

10,0%

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40,0%

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€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5

2008 2009 2010 2011

Emissione netta cumulata Area euro (quote percentuali, consistenze di fine anno)

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

40,0%

€500 €200 €100 €50 €20 €10 €5

2008 2009 2010 2011

2929

LA DOMANDA DI CONTANTELA DOMANDA DI CONTANTE

Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di Utilizzo contante gradualmente eroso da strumenti di pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte pagamento alternativi (assegni, carte di credito, carte di debito)di debito)

Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al Permane ampio utilizzo del contante in transazioni al dettaglio per acquisto di beni di consumo dettaglio per acquisto di beni di consumo

In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è In recenti episodi di crisi finanziaria (ottobre 2008) è aumentata la domanda di contante (principalmente aumentata la domanda di contante (principalmente delle banconote di taglio alto)delle banconote di taglio alto)

L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni L’utilizzo del contante è in parte associato a fenomeni di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di di evasione fiscale e al riciclaggio di proventi di attività illeciteattività illecite

3030

LE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTELE LIMITAZIONI ALL’USO DEL CONTANTE

E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti E’ vietato l’utilizzo del contante nei pagamenti di importo superiore a 1.000 euro di importo superiore a 1.000 euro

Tale limite si applica anche ai pagamenti delle Tale limite si applica anche ai pagamenti delle P.A., anche relativi a stipendi e pensioni P.A., anche relativi a stipendi e pensioni

Obiettivo: Obiettivo: – Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo Ridurre i costi sociali associati all’utilizzo

del contantedel contante – Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e Contrastare i fenomeni di evasione fiscale e

utilizzo del contante per attività illecite utilizzo del contante per attività illecite

3131

Grazie per l’attenzione

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