IL CREDITO ALL’ESPORTAZIONE E I RELATIVI ...distribuito su 23 Paesi emergenti e su 105 controparti...
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Area Attività Internazionali – Servizio Consulenza e Servizi Estero
IL CREDITO ALL’ESPORTAZIONE E I RELATIVI STRUMENTI PER LE PMI
Prato 11 ottobre 2005
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GLI OSTACOLI ALLE ESPORTAZIONIDELLE PMI
FATTORI ESTERNILa scarsa crescita della domanda interna e di quella dei paesi industrializzati ha portato le PMI a cercare sbocchi verso paesi più a rischio.
FATTORI INTERNILe scarse conoscenze delle agevolazioni per le esportazioni, accoppiate alla diffidenza verso il sistema bancario/assicurativo hanno limitato le possibilità di vendita delle PMI verso tali paesi.
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LE RISPOSTE DEL GRUPPO MPS
RICERCA DELLA SOLUZIONEIl Gruppo MPS ha cercato di adattare gli strumenti di finanza agevolata, notoriamente complessi e con tempi lunghi, ai bisogni delle PMI.
LE RISPOSTELa sottoscrizione di un Accordo Quadro con la SACE, l’adesione ai Trade Facilitation Program della BERS e della ADB e la creazione di un prodotto innovativo come l’Exportkey
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IL CREDITO DOCUMENTARIO
ESPORTATORE ITALIANO
BANCA DELL'ESPORTATOREBMPS
IMPORTATORE TUNISINO
BANCA DELL'IMPORTATOREBanque du Sud
CREDITO DOCUMENTARIO
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CONVENZIONE ASSICURATIVA
• Descrizione:Strumento che permette di inserire automaticamente nella copertura assicurativa operazioni di credito all'esportazione con regolamento sia a breve che a medio termine• Entità:Plafond complessivo di EUR 137,00 milioni effettivi diviso in EUR 100,00 milioni a medio termine e EUR 37,00 milioni a breve termine distribuito su 23 Paesi emergenti e su 105 controparti bancarie preventivamente selezionate da BMPS ed accettate da SACE.
• Applicazione:- Conferme di Crediti documentari e relativi finanziamenti
- Linee di credito e crediti finanziari a breve ed a medio termine - Operazioni triangolari
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CONVENZIONE ASSICURATIVA
Vantaggi per gli operatori:Rapidità nell'inserimento in copertura assicurativa•Minore costo del premio assicurativo •Vantaggi comparati in termini di "pricing" rispetto ad operazioni non assicurate•Possibilità di concedere dilazioni fino a 5 anni (a termini Consensus) su semplice richiesta nella L/C senza necessità di sottoscrivere convenzione finanziaria con la controparte bancaria estera aumentando ulteriormente la rapidità d’inserimento delle operazioni (finanziamento fino a un massimo di EUR 3 milioni)•Per operazioni di importo superiore a EUR 3 milioni possibilità di concedere dilazioni fino a 5 anni (a termini Consensus) tramite la sottoscrizione di convenzione finanziaria con una delle banche estere inserite in Convenzione che agisce come prenditore o comegarante o di concedere dilazioni fino a tre anni.
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LE GARANZIE SACE ON-LINE
All’inizio del 2003 la SACE ha presentato un nuovo All’inizio del 2003 la SACE ha presentato un nuovo prodotto che consente alle banche italiane di assicurare prodotto che consente alle banche italiane di assicurare conferme di crediti documentari onconferme di crediti documentari on--line. Tale prodotto line. Tale prodotto consente dilazioni di pagamento consente dilazioni di pagamento –– sotto forma di credito sotto forma di credito fornitore, credito acquirente o misto fornitore, credito acquirente o misto -- fino a 23 mesi e 29 fino a 23 mesi e 29 giorni. Oltre a paesi per cui godiamo già di facilitazioni giorni. Oltre a paesi per cui godiamo già di facilitazioni quali la Convenzione SACE e gli Accordi quadro BERS e quali la Convenzione SACE e gli Accordi quadro BERS e ADB, con la polizza onADB, con la polizza on--line riusciamo a confermare e a line riusciamo a confermare e a concedere dilazioni di pagamento ad ulteriori 15 paesi concedere dilazioni di pagamento ad ulteriori 15 paesi rispetto a quelli già coperti da altri strumenti.rispetto a quelli già coperti da altri strumenti.
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L’ACCORDO QUADRO CON LA BERS
La BERS assicura la copertura (tramite conferme di L/C, FD, avalli, ecc.) di impegni emessi da banche di 20 paesi dell’Est Europeo. Le dilazioni concesse su tali strumenti variano da un minimo di 90 giorni ad un massimo di 3 anni.L’iniziativa sull’operatività può essere attivata dall’esportatore o dall’importatore.Esistono delle limitazioni sulle merci (armi, tabacco, bevande alcoliche, prodotti vietati da norme ambientali o altre).La procedura di richiesta è abbastanza semplice ed è fruibile direttamente presso la rete.
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L’ACCORDO QUADRO CON LA BERS
I paesi inseriti nel programma sono 20Le banche inserite sono, al momento, 93.L’operatività può essere attivata sia per esportazioni che per importazioni. In quest’ultimo caso la BERS garantisce eventuali fidejussioni richieste dall’esportatore – a carico dell’importatore italiano - a garanzia di pagamenti anticipati e quant’altro.
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EFFETTI GARANZIE
SCONTOPRO SOLUTO
SCONTOPRO
SOLVENDO
ANTICIPAZIONESCONTO PRO
SOLUTO
CREDITO FORNITORESUPPLIER'S CREDIT
ANTICIPAZIONESCONTO PRO
SOLUTO
CREDOC
CREDITO FORNITORE
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TRIANGOLARE TIED
BANCAPAESE TERZO
BORROWERPAESE IMPORTATORE
LINEA DI CREDITO A
M. L.T.
CREDITO ACQUIRENTEBUYER'S CREDIT
LINEA DICREDITO A
M. L.T.
OPEN
CREDITO ACQUIRENTE
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DI DIRITTO E DI FATTO
ECONOMICO
PAESE
INDEBITA ESCUSSIONE
INSOLVENZA COMMERCIALE
PRINCIPALI RISCHI ASSICURATI DA SACE
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LO SCONTO PRO-SOLUTO E RELATIVA CESSIONE DEL CREDITO
Smobilizzare i crediti rivenienti dalla concessione all'importatore di dilazioni del pagamento di merci e servizi di origine europea
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VANTAGGI PER IL CEDENTE
DISPONIBILITA' IMMEDIATA DEL VALORE ATTUALE DEL CREDITO AL NETTO DELLE COMMISSIONINESSUN IMPEGNO DI LINEE DI CREDITO BANCARIO ELIMINAZIONE DEL RISCHIO DI CAMBIOELIMINAZIONE DEI COSTI DI GESTIONE
AMMINISTRATIVA DEL CREDITO ELIMINAZIONE DEI COSTI LEGALI DI RECUPERO IN
CASO DI INSOLVENZAAMMISSIBILITA' ALLE MISURE PUBBLICHE A
SOSTEGNO DEL CREDITO EXPORT (DLGS.143) QUALI IL CONTRIBUTO SIMESTAGLI INTERESSI PER LE OP.NI > 18MESI, LA GARANZIA SACE, LE AGEVOLAZIONI FISCALI (BOLLO EURO 1 X 10.000)
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La chiave per l’exportl’export sicuro
promosso in collaborazione con
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E’ il prodotto che permette all’esportatore di ottenere l’impegno della banca a effettuare, in epoca futura e, se lo desidera, a condizioni prestabilite
Concessione di dilazioni di pagamento, mediamente finanziamento (max. 5 anni) alla banca dell’importatore estero, a fronte di crediti export con pagamento a vista.Concessione di dilazioni Concessione di dilazioni di pagamento, mediamente finanziamento (max. 5 anni) di pagamento, mediamente finanziamento (max. 5 anni) alla banca dell’importatore estero, a fronte di crediti export calla banca dell’importatore estero, a fronte di crediti export con pagamento a vista.on pagamento a vista.
➠➠ La conferma dei crediti documentariLa conferma dei crediti documentari
➠➠ Smobilizzo pro soluto Smobilizzo pro soluto di impegni derivanti da di impegni derivanti da crediti export (confermati e no), tratte avallate da banche crediti export (confermati e no), tratte avallate da banche estere (di norma estere (di norma scadscad. 2 anni . 2 anni maxmax scadscad. 5 anni). 5 anni)
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Finalità
Destinatari
Strumenti tecnici Credito Acuirente e Credito Fornitore fino a 5 anniCredito Credito AcuirenteAcuirente e Credito Fornitore fino a 5 annie Credito Fornitore fino a 5 anni
➠➠ Agevolare la concessione diAgevolare la concessione didilazioni all’importatoredilazioni all’importatore
➠➠ Sollevare l’esportatore dalSollevare l’esportatore dalrischio di insolvenzarischio di insolvenza
➠➠ incassare a vistaincassare a vistaImprese esportatrici Imprese esportatrici (in particolare PMI)(in particolare PMI)
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L’impegno rilasciato dalla Banca ha una durata massima di 6 mesi(possono essere valutate operazioni che prevedano impegni per durate superiori).Il pricing può variare in funzione della:
➠ Tipologia dell’impegno da rilasciare➠➠ Tipologia dell’impegno da rilasciareTipologia dell’impegno da rilasciare
➠➠ Durata dell’impegnoDurata dell’impegno
➠➠ Valutazione del Rischio Paese e Rischio BancaValutazione del Rischio Paese e Rischio Banca
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➠➠ COMMITMENTCOMMITMENT
➠➠ PREPRE--SETTINGSETTING
IMPEGNI DELLA BANCA A FUTURE CONCESSIONIIMPEGNI DELLA BANCA A FUTURE CONCESSIONICREDITIZIE OD OPZIONI OPERATIVECREDITIZIE OD OPZIONI OPERATIVE
MODALITA’ OPERATIVE
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Impegno a confermare Credoc aperti sulle casse delle banche del Gruppo MPS
Impegno a scontare pro-soluto accettazioni di pagamento rivenienti dall’utilizzo di credoc confermati e non confermati
Impegno a riservare una quota del plafond EK da destinare alla concessione di dilazione per il regolamento di Credoc, anche se aperto con utilizzo a vista
Il Il commitmentcommitment è particolarmente efficace se concesso in fase di trattativa coè particolarmente efficace se concesso in fase di trattativa commercialemmerciale
Tipologie di COMMITMENT
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AL MOMENTO DELLA CONCESSIONE DEL COMMITMENT E’ POSSIBILE PREDETERMINARE :
Il costo della confermaLo spread di sconto applicabile al parametro di mercato
(Euribor, Libor, etc.)Il tasso di sconto
Pre-setting
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51 Paesi non U.E.(PVS ed emergenti) circa 300 Banche di tali paesi
i 24 Paesi U.E.
i rimanenti 8 Paesi O.C.S.E. non ricompresi nei punti sopra citati le relative Banche affidate
La “Lista EK” (Paesi e Banche) è disponibile sui siti Internet delle banche del Gruppo MPS e sul sito Federexport di Confindustria ed è soggetta a continui aggiornamenti
Paesi e Controparti EKPaesi e Controparti EK
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AlbaniaAlgeriaArabia SauditaArmeniaAzerbaijanBahreinBangladeshBielorussiaBosnia-Herz.BrasileBulgariaCileCina
ColombiaCorea SudCroaziaEgitto Emirati A.U.FilippineFyromGeorgiaGiordaniaHong KongIndiaIranIndonesia
IsraeleKazakhstanKuwaitKyrgyzstanMalesiaMaroccoMauritiusMessicoMoldaviaOmanPanamaPerùQatar
RomaniaRussiaSerbia-Mont.SingaporeSudafricaTaiwanTailandiaTunisiaTurchiaUkrainaUzbekistanVietnam
PAESI EK EMERGENTI E PAESI EK EMERGENTI E IN VIA DI SVILUPPOIN VIA DI SVILUPPO
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AustraliaAustriaBelgioCanadaCeca (Rep.)CiproDanimarcaEstoniaFinlandiaFranciaGermania
GiapponeGreciaIrlandaIslandaLettoniaLituaniaLussemburgoMaltaNorvegiaNuova Zelanda
Paesi BassiPoloniaPortogalloRegno UnitoSlovacchiaSloveniaSpagnaStati UnitiSveziaSvizzeraUngheria
PAESI EK U.E. E O.C.S.E.PAESI EK U.E. E O.C.S.E.
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di carattere “commerciale”:
Possibilità di ampliare la dilazione fino al massimo fruibile con EK
Predeterminazione dei costi finanziari a carico dell’acquirente
Minima interferenza con il contratto commerciale (commitment ottenibile in tempi brevi)
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di carattere “finanziario”:
nessun rischio di insolvenza della controparte estera (banca)nessun utilizzo di linee di creditodeterminazione dell’esatto ricavo futuro (in caso di utilizzo del pre-setting)
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La Banca MPS è banca agente per crediti di aiuto alla Tunisia e all'Algeria.L'importo complessivo dei crediti d'aiuto è di EUR 88,5 milioni.Gli importatori possono godere di finanziamenti fino a EUR ctv di ITL 6 mdi di durata fino a 7 anni a tassi molto favorevoli anche in divisa locale.Beneficiari possono essere PMI locali o imprese miste con partecipazione italiana.Si possono finanziare contratti per l'acquisto di beni capitali di origine italiana.
I crediti di aiuto