E-PAYMENT / M-PAYMENT - BTO Buy Tourism Online 2013 - Roberto Garavaglia

INTRODUZIONE ALL’e-PAYMENT/m-PAYMENT BTO 2013 – Firenze - 3 dicembre 2013

Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica

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About Roberto Garavaglia


! Professionista e consulente nel settore dei Sistemi di Pagamento Elettronico, da oltre una ventina di anni è impegnato sul fronte dell’ideazione di nuovi modelli di business e di prodotti innovativi. Per aziende leader ha condotto progetti di grande rilievo e a respiro internazionale in ambito SEPA, m-Payment, e-Commerce.

! Dal 2003 opera come libero professionista coniugando i propri impegni di consulente con attività di divulgazione scientifica e di docenza (imprese, università) relative alla Monetica tradizionale ed a Valore Aggiunto.

! Associate Member dell’EPC (European Payments Council) – CSG (Cards Stakeholder Group) dal 2011

! Membro AITI (Associazione Italiana Tesorieri d’Impresa), dal 2009 si occupa in Commissione Pagamenti di Cards & Innovative Payments

! Nel 2007, ha ideato il concept “Pagamenti 2.0”, declinazione di un nuovo servizio di Pagamenti Elettronici lungo gli scenari socio-economici emergenti delle architetture partecipative, definendo il ruolo del “Payment Services Consumer”

! Nel Marzo del 2008 ha progettato e avviato il blog www.closetopay.com, la prima iniziativa tesa a diffondere cultura nei settori e-Payment/m-Payment

! Responsabile editoriale PagamentiDigitali.it (ICT4Executive / Wireless4Innovation)

! Dal 2008 collabora con il Politecnico di Milano – Osservatorio Mobile Payment & Commerce, contribuendo con la propria esperienza all’analisi delle opportunità di business offerte dalla normativa in ambito Mobile Payment

! Esperto analista di mercato e dell’evoluzione del quadro normativo Europeo in ambito SEPA (PSD, EMD, Istituti di Pagamento, IMEL), offre la propria esperienza in chiave strategica consulenziale per nuovi entranti e banche, che vogliono competere nel mercato dei Servizi di Pagamento elettronico e in mobilità

Firenze, 3 dicembre 2013

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AGENDA

n  L’EVOLUZIONE DELLA MONETA

n  L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO

n  L’EVOLUZIONE DEI CANALI

n  MOBILE PAYMENTS

Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013

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BREVE STORIA DELLA MONETA

n  La moneta: difficile far risalire ad una precisa data d’inizio ¡  Sembra che già nel 2200 A.C. avvenissero scambi di merce contro moneta ¡  Significato della moneta intesa come commodity, intrinsecamente connesso

al valore di un oggetto (p.e. bestiame o - più tardi - argento, oro)

n  Intorno al 18° sec. D.C. inizia a circolare una moneta consistente in oggetti unicamente rappresentativi del valore sottostante: “Commodity-backed” money ¡  Più portabilità della moneta, quindi maggiore facilità di scambio, accumulo e

conserva

n  Nelle moderne economie, la moneta acquista un nuovo significato di “fiat money” ¡  Simile al concetto di “Commodity-backed” ma diverso laddove non vi è più la

possibilità di redimerne il valore “monetario” contro la commodity sottostante


DAGLI ALBORI … AI GIORNI NOSTRI


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n  La “fiat money” nel mondo reale, è una valuta legale designata ed emessa da una Autorità Centrale (p.e. la BCE)

n  La negoziazione di merci avviene tramite lo scambio di una valuta legale, poiché ciascun soggetto (payer/payee) ha fiducia nell’Autorità Centrale che emette la valuta ¡  La fiducia è un elemento essenziale della “fiat money”

n  La moneta è un’istituzione sociale

¡  Uno strumento creato e definito dall’evoluzione di una società, che ha dimostrato una grande capacità di adattamento all’evoluzione dei tempi

¡  Non deve quindi sorprendere se la moneta è stata oggetto di radicali mutamenti, proprio in ragione (o per causa) dei progressi tecnologici che ne hanno aumentato la possibilità di impiego, rispetto all’originario ambito di riferimento (si pensi ad esempio all’Internet)


CHE COS’È LA “FIAT MONEY”



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n  Prescindendo dalla forma (o dal formato) della moneta, un valuta legale si caratterizza per assolvere almeno tre funzioni 1.  Mezzo di scambio (o Medium of Exchange)

La moneta è impiegata come sistema per intermediare la negoziazione di di merci (evitando il baratto), rispondendo con ciò all’esigenza di conciliare le volontà di due parti coinvolte in una transazione di pagamento (si veda il valore ‘liberatorio' del pagamento in moneta a corso legale)

2.  Unità di conto (o Unit of Account) La moneta legale agisce come unità di conto standardizzata, per la

computazione del valore e del costo di un bene, di un servizio, di un credito o di un debito

3.  Valore custodito (o Stored Value) La moneta legale può essere custodita per essere impiegata successivamente


FUNZIONI DELLA “FIAT MONEY”



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L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO


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CASH

CASH

CONSUMER

CORPORATE


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CORPORATE

CONSUMER

CASH

CASH

CHEQUE

CHEQUE


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CORPORATE

CONSUMER

CASH CHEQUE

CASH

PURCHAISING CARD

PAYMENT CARD CHEQUE


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CORPORATE

CONSUMER

CASH CHEQUE

CASH

PURCHAISING CARD

PAYMENT CARD CHEQUE

CARTE

Strumenti che permettono di eseguire operazioni di pagamento a soggetti detentori o portatori delle medesime presso un punto vendita (o punto di accettazione).

Sono in possesso di soggetti genericamente chiamati “cardholder”


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CORPORATE

CONSUMER

CASH CHEQUE

CASH

PURCHAISING CARD

PAYMENT CARD CHEQUE

TIPOLOGIE DI CARTE

CARTA DI CREDITO Strumento di pagamento con finanziamento CARTA DI DEBITO Strumento di pagamento a valere su conto CARTA PREPAGATA Strumento di moneta elettronica


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CORPORATE

CONSUMER

CASH CHEQUE

CASH

PURCHAISING CARD

PAYMENT CARD CHEQUE

EMISSIONE / ACCETTAZIONE CARTE

Ciascuna tipologia di carta, è emessa da soggetti chiamati genericamente “ISSUER” Ciascuna tipologia di carta è accettata in pagamento presso l’esercente per il tramite di soggetti chiamati genericamente “ACQUIRER”


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CORPORATE

CONSUMER

CASH PURCHAISING CARD CHEQUE

CASH PAYMENT CARD CHEQUE

VIRTUAL CARD

“ONE SHOT”


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CORPORATE

CONSUMER



VIRTUAL CARD

“ONE SHOT”

Conto carta virtuale generato per ogni ordine di

pagamento


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CONSUMER



VIRTUAL CARD

“ONE SHOT”

PAN virtuale “usa e getta” o

a scadenza personalizzata +

importo max.


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L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI


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OFFLINE

“STIRATRICE”

OFFLINE POS FISICO

“DATA CAPTURE”

ONLINE POS FISICO


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OFFLINE

“STIRATRICE”

OFFLINE POS FISICO

“DATA CAPTURE”

ONLINE POS FISICO

TELEFONO (M.O./T.O.)


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OFFLINE

“STIRATRICE”

OFFLINE POS FISICO

“DATA CAPTURE”

ONLINE POS FISICO


INTERNET (M.O./T.O.)

INTERNET (e-COMMERCE)

INTERNET (3DSECURE)


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“STIRATRICE”

OFFLINE POS FISICO

“DATA CAPTURE”

ONLINE POS FISICO




INTERNET (3DSECURE)

MOBILE REMOTE PAYMENT

P2P PAYMENT


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OFFLINE

“STIRATRICE”

OFFLINE POS FISICO

“DATA CAPTURE”

ONLINE POS FISICO




INTERNET (3DSECURE)


P2P PAYMENT


P2P PAYMENT

MOBILE PROXIMITY PAYMENT

NFC

MOBILE PROXIMITY PAYMENT QR CODE


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MOBILE PAYMENT

n  Processo che coinvolge due parti che si scambiano un dato valore finanziario relativo ad un bene o ad un servizio (acquistato/venduto), utilizzando un terminale mobile ¡  Mobile Remote Payments ¡  Mobile Proximity Payments

DEFINIZIONE


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n  Mobile Remote Payment ¡  La transazione avviene “a distanza” (tramite

la rete mobile) tra soggetti in relazione B2C o P2P

¡  L’operatore, affiancato ad un Intermediario di Pagamento , è coinvolto nel processo di pagamento

¡  Tecnologie a supporto:

n  SMS n  APP n  HTML5

¡  Apertura verso P2P Payment (Peer-to-Peer)

INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento

TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT


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n  Mobile Proximity Payment ¡  La transazione avviene in un contesto face-to-face, tra

soggetti in relazione B2C o P2P, tramite l’utilizzo di dispositivi che impiegano tecnologia di prossimità

¡  La transazione può avvenire off-line oppure on-line ¡  Nel caso on-line, la rete utilizzata per il circuito di

accettazione (c.d. “Acquiring”), può non essere una rete mobile n  Esempio: interazione Telefonino – POS non connesso a rete

mobile ¡  La rete mobile può essere utilizzata come Canale di

Servizio per il Circuito di Issuing n  OTA provisioning



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n  Mobile Proximity Payment ¡  L’operatore, affiancato ad un Intermediario

di Pagamento, è coinvolto nel processo di pagamento

¡  Tecnologie a supporto n  NFC n  QR CODE n  Bluethooth n  altro …

INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento



www.closetopay.com Roberto Garavaglia

Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica

Riferimenti Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica e-mail: [email protected] WEB: www.pagamentidigitali.it Blog: www.closetopay.com @Linkedin: http://www.linkedin.com/in/robertogaravaglia

Grazie per l’attenzione!


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