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ILRUOLODELBROKERASSICURATIVONELL’ASSISTERELEIMPRESEDELSETTOREGOMMA

MassimoeMaurizioModina

DIFETTOSITÀ E PRODUCT RECALL

TECNOLOGIE E STRUMENTI GESTIONALI PER TUTELARE LE AZIENDE DEL SETTORE GOMMA

Brescia,18ottobre2018



Oggidesideriamoriflettereinsiemeavoisuquestipunti:1) ….CHEVALOREAGGIUNTOPUO’OFFRIREUNBROKERASSICURATIVOALLAMIAAZIENDAALFINEDIUNA

EFFICACEGESTIONEDEIRISCHI?HOSENTITOANCORAPARLAREDIMAPPATURADEIRISCHI?

2) COMEVIENETRATTATOILRISCHIOPRODUCTRECALL?

3) INCASODI CLAIM…. RITIRODALMERCATODI PRODOTTIDIFETTOSI… FINOACHE IMPORTO LAMIAAZIENDAE’TUTELATADALLAPOLIZZAR.C.PRODOTTI?…EDALLAGARANZIARITIROPRODOTTI?

CONOSCOLEGARANZIEINDISPENSABILIDELLAPOLIZZAR.C.PRODOTTI?4)COMEPOSSOPROTEGGERELAMIAAZIENDACONUNPRODOTTOSPECIFICOPERILPRODUCTRECALL?

ILRUOLODELBROKERASSICURATIVONELL’ASSISTERELEIMPRESEDELSETTOREGOMMA



ILBROKERNONE’SOLOUNMEDIATOREDIASSICURAZIONI…

piùprecisamente:!  VALUTAIRISCHIDELL’AZIENDA;

!  DEFINISCELEAREEDIRISCHIO;

!  ANALIZZAICONTRATTIASSICURATIVIINESSEREDELL’AZIENDA;

!  RICERCA SULMERCATO LE COPERTURE ASSICURATIVE ALLE CONDIZIONI PIU’ CONVENIENTI, IN TERMINI DIPREZZOEDIGARANZIE;

!  PROPONEALL’AZIENDAILPROGETTOASSICURATIVOSTABILENDOLEPRIORITA’DELLECOPERTURE,ADERENTIALLEESIGENZEEMERSEDALL’ANALISI;

!  FORNISCE LA PROPRIA ESPERIENZA AL FINE DI CONTRIBUIRE ALLA REALIZZAZIONE DI UN PROGRAMMAASSICURATIVOADEGUATOAPROTEZIONEDELL’AZIENDAINCASODICLAIMS.



CHISIAMO

BIESSEBROKERnascedall’esperienzanelcampoassicurativoconlamissiondiassumereilruolodiconsulenteediassistente per le Aziende Industriali, diventando un punto di riferimento per quanti necessitino di analisi,valutazionidelrischioesoluzioniassicurativeperognispecificaesigenza.CollaboriamoconleprincipaliCompagnieassicurativedelmercatoquali:LLOYD’S,AIG,HDIGLOBALSE,AXAXL,ALLIANZ,GENERALI,UNIPOL,REALEMUTUA ecc.eciòci consentedigarantire soluzioni studiate sumisuracongrandecompetitività,qualitàecontenimentodeicosti.PerleAziendeconunitàproduttiveall’esterocioccupiamodiProgrammiInternazionalisumisura.IlBrokeroperasumandatodell’Aziendaper lagestionecomplessivadelprogrammaassicurativooppureancheperlagestionediunsingolocontratto.



L’ATTIVITA’PRINCIPALEDELBROKERE’LAMAPPATURADEIRISCHIASSICURABILI

Interventiconprioritànelprimoanno:!  PolizzaintegrativaR.C.Prodotti;!  PolizzaDanniindiretti;!  Stimadelvaloredaassicurareperifabbricatieimacchinari;

Interventidelsecondoanno:!  PolizzaR.C.Ambiente!  AggiornamentopolizzaR.C.Amministratori!  PolizzaRischiCyber

Rischi senza copertura Rischi coperti Rischi con copertura da adeguare

Danni ai beni immobili e macchinari da: - Incendio - Eventi atmosferici - Eventi Catastrofali - Atti Vandalici - Furto - Guasti macchine

POLIZZA INCENDIO

- Responsabilità Civile verso Terzi

- Responsabilità Civile verso Operai

POLIZZA RCT/RCO

- Danni da interruzione di attività

POLIZZA DANNI INDIRETTI

- R.C. Prodotti

- Ritiro Prodotti

Danni causati dal difetto del prodotto

POLIZZA RC PRODOTTI

- Danni a terzi da inquinamento - Costi per la bonifica

POLIZZA RC AMBIENTE

- Responsabilità Civile dell’Amministratore di Società verso terzi, fornitori, soci.

POLIZZA D&O

- Rischi procedimenti penali - Violazioni Cod. 81/193/152

TUTELA LEGALE AZIENDA

- Solvibilità Clienti - Rischio credito

ASSICURAZIONE DEL CREDITO

- Attacchi Virus - hacker sui sistemi informatici

POLIZZA CYBER CRIME/RISK

ILBROKERSUPPORTAL’AZIENDANELLAVALUTAZIONEDEGLISCENARIDIRISCHIOEILLOROIMPATTOECONOMICO.

DEFINIZIONEDELPROGETTOASSICURATIVOAZIENDA:XXXX



LAGESTIONEDELSINISTRO

Crediamocheilvalorediuncontrattoassicurativosipercepiscasoloalmomentodelsinistro,perquestomotivociteniamoparticolarmenteaforniretuttalanostraassistenzaall’Aziendanellagestionedieventualiclaims,ancheavvalendocidiimportantiStudiPeritalieProfessionisti.

! SopralluogoinAziendaperladisaminadellaproblematica; ! SopralluogoinAziendaconilperitodellaCompagniaAssicurativa; ! Assistenzanellaraccoltadelladocumentazione utileperlagestionedelsinistro; ! Incontrie/ocolloquitelefoniciconiliquidatoridella Compagnia

Assicurativaperlanegoziazionedeisinistri; ! Aggiornamentosullatrattativadirisarcimentoesulladefinizionedellostesso.

Lenostreattivitànellagestionediunsinistro:



QUALISONOIRISCHIACUISONOESPOSTELEAZIENDE?

RISCHI STRATEGICI RISCHI OPERATIVI RISCHI FINANZIARI RISCHI LEGAL / COMPLIANCE

RISCHIO PAESE PROPERTY E LIABILITY CREDITO PRIVACY

INNOVAZIONE BUSINESS INTERRUPTION CAMBIO RESPONSABILITA’ DELL’ENTE

MERCATO DIFETTOSITA’ DEL

PRODOTTO

COMMODITIES RESPONSABILITA’

AMMINISTRATORI

INVESTIMENTI SUPPLY CHAIN TASSI D’INTERESSE SICUREZZA DEI LAVORATORI

INFORTUNI / MALATTIE

INQUINAMENTO

CYBER RISKS

IlBrokersioccupadeirischitrasferibilialmercatoassicurativo



ILRISCHIOPRODUCTRECALLUnesempiopraticodianalisidiunrischio,comeprevenirloolimitarneisuoieffetti

R=PXGR=RischioP=Probabilità:BASSAPROBABILITA’

mafenomenoincostanteaumentoaseguitodinumerosiRecallnegliultimianni.Cause:complessitàdellaSupplyChain,standarddisicurezzasemprepiùelevatirichiestinelsettoreautomotive.

G=Gravità: ALTAGRAVITA’

IcostidellecampagnedirichiamoPOSSONOESSEREDISVARIATIMILIONIDIEURO;

SipossonodeteriorareirapporticommercialitraAziendenell’ambitodeirapportiB2B;Perditadifatturato;

Interruzionediattività;Speselegali.



COMETRATTAREILRISCHIOPRODUCTRECALLConsapevolicheiprocessidicontrollononpossonoforniregaranzieassolutecircalaprevenzionedeirischiintrinseciall’attivitàd’impresa,èIndispensabilecheleattivitàsvoltedalSISTEMADICONTROLLOINTERNOsianoassociatealTRASFERIMENTOASSICURATIVOdelrischioalfinediRIDURREL’IMPATTOECONOMICODIUNRITIROPRODOTTI.

Analisi

Trattamento

Monitoraggio AUDITING DEL PROCESSO

INDIVIDUAZIONE VALUTAZIONE

ELIMINAZIONE

TRASFERIMENTO

CONTROLLO FISICO

RITENZIONE

ASSICURAZIONE

CONTRATTI

PREVENZIONE

PROTEZIONE

Acquisti Commesse Subforniture

Il controllo della qualità La qualifica dei fornitori La tracciabilità dei prodotti

PARZIALE

TOTALE

Rischi residuali Rischi obbligatori

Franchigie/ Sottolimiti Ripianamento diretto Captive Company

Frequenza Gravità

PATRIMONIO ATTIVITA’ PERSONE

Eventi dannosi

Misurazione



MISUREDICONTROLLOFISICODELRISCHIO

Sonocostituitedaisistemidiprevenzioneedaisistemidiprotezionemessiinattodall’AziendaperridurreirischiassociatiallaDIFETTOSITA’DELPRODOTTO: 1. Lagestionetotaledellaqualità; 2. Lagestionedeiprocessi; 3. Letecnichediprogettazione; 4. L’usodelprodotto; 5. Ilcontrollodellaqualità; 6. Ilsistemaditracciabilitàdeiprodotti; 7. Ilpianodirichiamodelprodotto.

BENEFICI: 1. Maggiorigaranziediqualitàesicurezza; 2. ContenimentodeldannodaResponsabilitàCivileProdotti,attraversolariduzionedelnumerodeiprodotti/lottida

ritirareedeitempiperlaloroidentificazione; 3. AumentodellapossibilitàdiRivalsaneiconfrontidifornitorieterzisti; 4. Miglioramentodellapropriaimmagine.

INVESTIREINTRACCIABILITA’CONVIENE

Tracciabilità=codiciabarre,etichette,marchi,Chip,procedurediidentificazione,ecc.



DIFETTO

CONSEGUENZE

DIFETTOPERICOLOSOCHEPUO’COMPROMETTERELASICUREZZADELLEPERSONE

(guidatore,passeggeri,terzi)

RIENTRANELLAPOLIZZAR.C.PRODOTTI

!  RESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTI!  RITIROPRODOTTI

ILDIFETTONONCOMPROMETTELASICUREZZA

(motividicomfort,funzionali,estetici)

NONRIENTRANELLAPOLIZZAR.C.PRODOTTI

!  GARANZIADIPRODOTTO/FORNITURA!  DANNIPATRIMONIALI!  RITIROPRODOTTIINIDONEI

CAMPAGNADIRICHIAMO(SafetyRecallCampaign)

CAMPAGNEDIRISANAMENTO(ServiceRecallCampaign)

TUTTAVIALEOEMNELLECGA(CondizioniGeneralidiAcquisto)NONSEMPREDIFFERENZIANOLEDUETIPOLOGIE,INDICANDOLEGENERICAMENTECONILTERMINE“RECALL“,PRETENDENDODALFORNITOREDISOSTENEREICOSTIDIENTRAMBELETIPOLOGIE.

EFFETTOPREGIUDIZIEVOLEIlprodottoassicuratodeveaverarrecatodanni

oilrischiodidanniapersonee/ocose.

MANCATARISPONDENZAALL’USOInidoneitàoinefficaciadelprodottoVièsoloperditapatrimoniale,masenzadanniapersoneoacose.

TIPOLOGIADIDANNORISARCIBILEQuandoscattal’operativitàdiunapolizzaR.C.Prodotti



LAPOLIZZARESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTI

L’Impresasiobbligaatenereindennel’Assicuratodiquantoquestisiatenutoapagarequalecivilmenteresponsabile,aisensidi legge, a titolo di risarcimento (capitale, interesse, spese) di danni involontariamente cagionati a terzi da difetto deiprodottidescrittiinpolizza-periqualil’AssicuratorivestainItalialaqualificadiproduttore-dopolaloroconsegnaaterzi,permorte,perlesionipersonalieperdistruzioneodeterioramentodicosediversedalprodottodifettoso,inconseguenzadiunfattoaccidentaleverificatosiinrelazioneairischiperiqualièstipulatal’assicurazione.L’assicurazione comprende, nel limite del 10% del massimale indicato in polizza, i danni derivanti da interruzioni osospensioni, totali o parziali, di attività industriali, commerciali, agricole o di servizi, purché conseguenti a sinistroindennizzabileaiterminidipolizza.

Oggettodell’assicurazioneRCProdotti




ESPORTAZIONEESCLUSOUSAECANADAL’assicurazionevaleperiprodottiperiqualil’AssicuratorivestainItalialaqualificadiproduttore,consegnatineiterritoridiqualsiasiPaese(esclusiUSAeCanada),eperidannichesiverifichinoneglistessiterritori.ESPORTAZIONEOCCULTA/INDIRETTAUSAECANADAL’assicurazionevaleperiprodottiperiqualil’AssicuratorivestainItalialaqualificadiproduttore,consegnatineiterritoridiqualsiasiPaese(esclusiUSAeCanada)eperidanniovunqueverificatisi;

ESPORTAZIONEDIRETTAUSAECANADAL’assicurazionevaleperiprodottiperiqualil’AssicuratorivestainItalialaqualificadiproduttore,consegnatineiterritoridiqualsiasiPaeseeperidannichesiverifichinoneglistessiterritori.

EstensioneTerritoriale

Unodeipiùdiffusierrori:“ilnostrorischioèparia0,ilnostrofatturatonegliUSAnonsuperai100.000Euro“




PrincipaliesclusioniR.C.Prodotti

Sonoesclusidall’indennizzo:a)  lespesedisostituzioneeriparazionedelprodottodifettosoel’importoparialsuocontrovalore;b)  lespeseeglioneriperilritirodalmercatodiprodotti;c)  lespesedachiunquesostenuteinsedeextragiudizialeperricercheedindaginivolteadaccertarelecausedeldanno,salvochedettericerche,indaginiespesesianostatepreventivamenteautorizzatedall’Impresa;d)  idanniderivantidaresponsabilitàvolontariamenteassuntedall’Assicuratoenondirettamentederivantiglidallalegge;e)  idanniderivantidirettamenteoindirettamente,seppurinparte,daamiantoodaqualsiasialtrasostanzaoprodottocontenenteinqualunqueformal’amianto;f)  dallapresenzadiorganismigeneticamentemodificati(O.G.M.)neiprodottiassicurati;g)  iprodottiaventidestinazionespecificanelsettoreaeronautico(inalcunepolizzeanchenelsettorenavale);h) sonoesclusiirisarcimentiacaratterepunitivo(punitiveorexemplarydamages).




“ La Società garantisce il rimborso delle spese sostenute dall’Assicurato o da terzi per ritirare dalmercato, dopo la loroconsegnaaterzi,iprodottidescrittiinpolizzaoiprodottifinitiditerzidicuiiprodottidescrittiinpolizzasianoentratiafarpartequalicomponenti….“Alcunedellespeseassicurate:!  Lespesediinformazionealpubblicosullanecessitàdiritirareilprodotto;!  Icostidianalisidelprodotto,quandositratticonragionevoleprobabilitàdiundifettorelativoaun’interaserieolottodi

produzione;!  I costi per la riparazione dei prodotti finiti qualora tali spese siano inferiori a quelle necessarie per il trasporto e

l’eventualeimballaggioemagazzinotemporaneo;!  Gli stipendi e i salari in più pagati per ore di lavoro straordinario al personale dell’Assicurato o di chi effettua

l’operazionediritiro,nonchéicostiperl’assunzionedidipendentipereffettuarel’operazionediritiro;!  Lespesedeltrasportodelprodottodall’utilizzatoreall’Assicuratooapersonedallostessoincaricate;

Estensionedigaranzia–RitiroProdotti



LAPOLIZZARESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTI Estensionedigaranzia–RitiroProdotti–Spesedimontaggioesmontaggio

“….vieneassicuratalaResponsabilitàCivileaisensidileggedell’Assicuratoperlespesedismontaggioerimontaggiodelprodottofornitodall’Assicurato,incasodisinistroindennizzabileaterminedellapresenteGaranzia. Entrotalilimiti,sonocompreselespeserelativeallosmontaggiodelprodottodifettosoealmontaggiodelcorrispondenteprodottodell’Assicurato,esentedadifetti,oppuredelleunitàfunzionalifabbricateimpiegandoiprodottidell’Assicurato.“



DANNIPATRIMONIALI:

L’Assicurazione si intende estesa anche alla Responsabilità Civile derivante all’Assicurato per Danni Patrimonialicagionatiaterzi,per iqualisiapervenutaall’AssicuratorichiestadiRisarcimento,edoriginatisidadifettodeiProdottidell’Assicurato. Per Danni Patrimoniali si intendono i pregiudizi economici che non siano conseguenza di danni a persone odanneggiamentiacose,echesianorisarcibiliaisensidilegge. (Ades.DannidaInterruzionediattività)

GARANZIADELPRODOTTO: L’assicurato sarà indennizzato a titolo della presente Clausola per i costi della rimozione, recupero, riparazione,alterazione,trattamentoosostituzionediqualsiasiProdotto(opartediquesto),chemanchiallaprestazionefunzionaleper la quale è stato fabbricato, progettato, venduto, fornito, installato, riparato, spedito e consegnato da partedell’Assicuratoopersuoconto.

LAPOLIZZARESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTIEstensionidigaranzia



UNCASOCONCRETO:ANALISIPOLIZZARCPRODOTTIDIUN’AZIENDA

FatturatoAzienda=30.000.000,00Euro Attività=Produzionediarticoliingommaingeneredestinatianchealsettoreautomotive Dipendenti=130 Fatturato=70%esterodicui100.000,00EurodirettoUSAeCanada–30%Italia Destinazionedeiprodotti=40%settoreautomotive–60%altrisettori(idraulico,elettrico,valvoleeraccordiecc…)PolizzaincorsoconCompagnia=“ALFA“ Dall’analisidelcontrattoassicurativosonoemerseleseguentiosservazioni:

! MassimalegaranziaRESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTI=3.000.000,00Euro; ! ESCLUSAlagaranziaRESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTIinUSAeCanada;

“Estensioneterritoriale–l’assicurazionenonvaleperidanniavvenutie/odenunciatiinUSA/Canada” ! GaranziaRITIROPRODOTTI:inclusaconmassimalefinoa500.000,00Euro,maLIMITATAalRitiroAutomotive,ESCLUSI

tuttiglialtrisettori; ! ESCLUSAanchelagaranziaRITIROPRODOTTIinUSAeCanada; ! Wording(condizionidipolizza)risalentia15annifa; ! Nonsonopresentiestensionidigaranziacomeades.IDANNIPATRIMONIALI.



SOLUZIONEASSICURATIVAATTUATA-PREMESSA

Ilmercatonell’ambitodellepolizzeR.C.Prodottièrestrittivo,inmodoparticolareimassimaliconcessisoprattuttoperlaGaranziaRITIROPRODOTTIdalleCompagnietradizionaliSONOLIMITATI,numeroseesclusionieleestensionidigaranzia(qualorapresenti)copronol’AziendaperIMPORTIMODESTI,ancordipiùquandositrattadisettoriarischioqualiilfarmaceutico,l’automotiveel’alimentare.



SOLUZIONEASSICURATIVAATTUATA

!  CirivolgiamoaCompagnieAssicurativespecializzateneirischiIndustrialichehannoCAPACITA’DIRITENZIONEASSICURATIVAELEVATAperPROTEGGEREleAziendeconmassimaliimportantiperlagaranziaRITIROPRODOTTI.!  ConcordiamoWordingdipolizzatailormadeinbasealleesigenzespecifichediogniAziendanostracliente.

!  Studiamoperl’AziendaunapolizzainDIC/DIL.



DIL(DifferenceInLimit)

“Nel caso in cuiun sinistro risulti coperto siadallegaranzieprestate con laPolizzaSottostante chedallapresentepolizza, ove l’ammontare di detto sinistro sia superiore al sotto-limite di indennizzo prestato dalla PolizzaSottostante,lapresenteassicurazioneliquideràlapartedisinistroeccedentetalesotto-limite,senzaapplicazionedialcunafranchigia.”

DIC(DifferenceinConditions)

“Qualora lacoperturaprestatamediante lapresenteestensionedigaranziarisultipiùestesadiquelladellaPolizzaSottostante, la presente Polizza sarà operante per l’intero Sinistro sino alla concorrenza dell’importo di Euro_____________persinistroeperannoassicurativoeconapplicazionedellafranchigiaconvenuta.”

SOLUZIONEASSICURATIVAATTUATA



ASSICURATORE:

PRINCIPALIGARANZIE

GARANZIE

RESPONSABILITA’CIVILEPRODOTTI

R.C.P.USAECANADA

DANNIALPRODOTTOFINITO

RITIROPRODOTTI

SPESEDIMONTAGGIOESMONTAGGIO

RITIROPRODOTTIUSAECANADA

DANNIPATRIMONIALI

TERRITORIALITA’

R.CPRODOTTI

RITIROPRODOTTI

SOLUZIONEASSICURATIVAATTUATAPolizzaintegrativainDIC/DILconCompagnia“BETA“rispettoalcontrattoassicurativoincorsoconCompagnia“ALFA“

Compagnia1-“BETA“RatingA+(S&P)MASSIMALI

7.500.000,00Euro

7.500.000,00Euro

7.500.000,00Euro

2.500.000,00EuroAUTOMOTIVEETUTTEALTREDESINAZIONI

2.500.000,00EuroAUTOMOTIVEETUTTEALTREDESINAZIONI

2.500.000,00Euro

1.000.000,00Euro

MONDOINTEROINCLUSOUSAECANADA

MONDOINTEROINCLUSOUSAECANADA

COMPAGNIA“ALFA“(incorso)MASSIMALI

3.000.000,00Euro

ESCLUSO

1.000.000,00Euro

500.000,00EuroSOLOAUTOMOTIVE

500.000,00EuroSOLOAUTOMOTIVE

ESCLUSO

ESCLUSO

MONDOINTERO,ESCLUSIUSAECANADA

MONDOINTERO,ESCLUSIUSAECANADA



SOLUZIONEASSICURATIVAATTUATAIlCertificatoassicurativo

Milano, XX/XX/XXXX

COMPAGNIA DI ASS.NI: BETA

DITTA ASSICURATA: XXXX VIA XXX XXXXX XXXXX XXXX C.F./P.IVA: XXXXXXX

GARANZIE ASSICURATE: Responsabilità Civile Prodotti (RCP)

PERIODO DI COPERTURA: Dalle ore 24.00 del XX/XX/XXXX alle ore 24.00 del XX/XX/XXXX

I° Rischio: Polizza ALFA n. XXXXX MASSIMALI: RC Prodotti € 3.000.000,00 per sinistro ed anno assicurativo RECALL € 500.000,00 per sinistro ed anno assicurativo Prodotto Finito €1.000.000,00 per sinistro ed anno assicurativo

II° Rischio: Polizza BETA n. XXXXXX MASSIMALI (in eccesso ai massimali di I° Rischio):

RC Prodotti € 7.500.000,00 per sinistro ed anno assicurativo RECALL € 2.500.000,00 per sinistro ed anno assicurativo Prodotto Finito € 7.500.000,00 per sinistro ed anno assicurativo Territorialità:

Mondo Intero

(Compreso USA e Canada)

Sono richiamate tutte le condizioni di polizza, fermo restando che questo certificato non può modificarle.



INCONCLUSIONE….

Oggipiùchemai laGESTIONEDEIRISCHIèdeterminanteper ilraggiungimentodegliOBIETTIVIAZIENDALI.NON ESISTE IMPRESA SENZA RISCHIO in quanto il rischio è una parte intrinsecadell’attivitàdell’Impresa,chenonèpossibileazzerare.IL RISCHIO quindi non è qualcosa da evitare e da annullare, ma qualcosa con cuibisogna convivere cercando di misurarlo, analizzarlo, gestirlo e, se possibile,remunerarloTRASFORMANDOLOINOPPORTUNITA’permigliorareiprocessiaziendali.UNBUONPROGRAMMAASSICURATIVOPROTEGGEILVALOREDELL’IMPRESA.



Grazie per l’attenzione

ViaRoma,84/F–Iseo(BS)[email protected]

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