Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione ... · Il presente Fascicolo Informativo...

Contratto di assicurazione sulla vitacon partecipazione agli utili

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Il presente Fascicolo Informativo contenentela Scheda Sintetica, la Nota Informativa,

le Condizioni di Assicurazione e il Glossario deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamentela Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde

800.316.181

Indice

Scheda Sintetica ................................................................................................................ PAG. 13

Nota Informativa ................................................................................................................ PAG. 16

Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione .......................................... PAG. 661. Informazioni generali ........................................................................................................ PAG. 662. Conflitto di interessi ............................................................................................................PAG. 66

Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte........ PAG. 163. Prestazioni assicurative e garanzie offerte........................................................................ PAG. 6

3.1 Durata ..........................................................................................................................PAG. 63.2 Prestazione in caso di rivalutazione annuale ..............................................................PAG. 63.3 Prestazione in caso di decesso....................................................................................PAG. 6

4. Premi ..................................................................................................................................PAG. 75. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ................................PAG. 76. Opzioni di contratto ............................................................................................................PAG. 7

Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata Posta Valore .............................. PAG. 177. Gestione Separata Posta Valore ........................................................................................PAG. 7

Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .................................. PAG. 78. Costi....................................................................................................................................PAG. 7

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente ................................................................PAG. 78.1.1 Costi gravanti sul premio ..................................................................................PAG. 88.1.2 Costi per riscatto ................................................................................................PAG. 8

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione ................................PAG. 89. Misure e modalità di eventuali sconti ................................................................................PAG. 810. Regime Fiscale ..................................................................................................................PAG. 9

Sezione E - Altre informazioni sul contratto .............................................................. PAG. 911. Modalità di perfezionamento del contratto ........................................................................ PAG. 912. Riscatto.............................................................................................................................. PAG. 913. Diritto di recesso................................................................................................................ PAG. 1014. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni ...... PAG. 1015. Legge applicabile al contratto............................................................................................ PAG. 1016. Lingua in cui è redatto il contratto .................................................................................... PAG. 1017. Reclami .............................................................................................................................. PAG. 1018. Ulteriore informativa disponibile ........................................................................................ PAG. 1119. Informativa in corso di contratto ........................................................................................ PAG. 11

SEZIONE F - Progetto esemplificativo delle prestazioni .......................................... PAG. 11

Condizioni di Assicurazione ............................................................................................ PAG. 13• Art. 1 Caratteristiche del contratto ........................................................................................ PAG. 13• Art. 2 Prestazioni .................................................................................................................. PAG. 13• Art. 3 Premi .......................................................................................................................... PAG. 13• Art. 4 Durata del contratto .................................................................................................... PAG. 13• Art. 5 Conclusione del contratto............................................................................................ PAG. 13• Art. 6 Diritto di recesso.......................................................................................................... PAG. 13• Art. 7 Rivalutazione annuale ................................................................................................ PAG. 14• Art. 8 Riscatto........................................................................................................................ PAG. 14• Art. 9 Capitale in caso di decesso ........................................................................................ PAG. 14

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• Art. 10 Opzioni ...................................................................................................................... PAG. 14• Art. 11 Pagamenti di Poste Vita S.p.A .................................................................................. PAG. 14• Art. 12 Beneficiari delle prestazioni ...................................................................................... PAG. 15• Art. 13 Tasse e imposte. ...................................................................................................... PAG. 15• Art. 14 Cessione del contratto .............................................................................................. PAG. 15• Art. 15 Pegno e vincolo ........................................................................................................ PAG. 15• Art. 16 Foro competente ...................................................................................................... PAG. 15• Art. 17 Riferimento a norme di Legge .................................................................................. PAG. 15

Regolamento della Gestione Separata Posta Valore ................................................ PAG. 16

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 .............. PAG. 17

Glossario .............................................................................................................................. PAG. 20

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1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazionePoste Vita S.p.A., società appartenente al GruppoPoste Italiane.

1.b Denominazione del contrattoPostapresente Plus.

1.c Tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente contrattosono contrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A.e ad ogni ricorrenza annuale è previsto il pagamentodella rivalutazione maturata in base al rendimento diuna gestione interna separata di attivi denominataPosta Valore.

1.d DurataQuesto contratto non ha durata prestabilita. Ilcontratto termina nel momento in cui il Contraenteesercita il diritto di riscatto, consentito dopo il primoanno, senza penalizzazioni, o in caso di decessodell’Assicurato, come indicato al paragrafo 3.3 dellaNota Informativa.

1.e Pagamento dei premiAfronte delle garanzie prestate nel corso della duratacontrattuale la sottoscrizione di Postapresente Plusprevede il pagamento di un premio in un’unicasoluzione purché non inferiore a Euro 5.000,00.

2. Caratteristiche del contrattoPostapresente Plus è un contratto di assicurazionesulla vita in forma mista a premio unico conrivalutazione annuale del capitale in base al risultatorealizzato dalla Gestione Separata Posta Valore.Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare il Progettoesemplificativo elaborato in forma personalizzataal più tardi al momento in cui il Contraente èinformato che il contratto è concluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

• Prestazioni in caso di vita: Poste Vita S.p.A. pagherà ogni anno al

Beneficiario della Rivalutazione, designatodal Contraente, a condizione che l’Assicuratosia in vita, la rivalutazione annuale maturatain base all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta Valore.

• Prestazioni in caso di decesso: In corso di polizza, in caso di decessodell’Assicurato, Poste Vita S.p.A. pagherà aiBeneficiari designati il capitale assicurato inizialeaumentato della rivalutazione maturata nelperiodo di tempo calcolato dall’ultima ricorrenzaannuale fino alla data di pervenimento dellacomunicazione di decesso e determinato inbase all’effettivo risultato conseguito dallaGestione Separata Posta Valore. Qualora ildecesso avvenga entro il primo anno dalla datadi sottoscrizione del contratto Poste Vita S.p.A.garantirà ai Beneficiari il pagamento del premiolordo versato.

• Opzioni contrattuali: In caso di riscatto, l’Assicurato ha la facoltà diconvertire il capitale in una rendita rivalutabileerogabile in una delle tre seguenti formule:vitalizia, certa o reversibile. Tale opzione èesercitatile anche dai Beneficiari in caso didecesso dell’Assicurato.Condizione necessaria per la conversione inrendita è che, per ogni persona, l’importo dellaprima annualità di rendita sia almeno pari aEuro 3.000,00.

Le partecipazioni agli utili vengono riconosciute almomento della risoluzione del contratto in caso diriscatto o di sinistro.In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischiodi ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in NotaInformativa alla sezione B. In ogni caso lecoperture assicurative ed i meccanismi dirivalutazione delle prestazioni sono regolati negliart. 7, 8, e 9 delle Condizioni di Assicurazione.

4. CostiPoste Vita S.p.A., al fine di svolgere l’attività di

Scheda SinteticaPostapresente Plus

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVAPRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazionedi sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

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collocamento e di gestione dei contratti e di incassodei premi, preleva dei costi secondo la misura ele modalità dettagliatamente illustrate in Notainformativa alla sezione D.I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dallaGestione Separata Posta Valore riduconol’ammontare delle prestazioni. Per fornire un’indicazione complessiva dei costi chegravano a vario titolo sul contratto viene di seguitoriportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatoresintetico “Costo percentuale medio annuo”.IIl “Costo percentuale medio annuo” indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento del contrattorispetto a quello di una analoga operazione cheipoteticamente non fosse gravata da costi.A titolo di esempio, se per una durata del contrattopari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo”del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi

complessivamente gravanti sul contratto in caso diriscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso direndimento nella misura dell’1% per ogni anno didurata del rapporto assicurativo. Il “Costopercentuale medio annuo” del 15° anno indica diquanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento in caso dimantenimento del contratto fino a scadenza.Il predetto indicatore ha una valenza orientativa inquanto calcolato su livelli prefissati di premio edurate, ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella Gestione Separata Posta Valore che èsoggetta a discostarsi dai dati reali.

Il “Costo percentuale medio annuo” è statodeterminato sulla base di un’ipotesi di tasso direndimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nellamisura del 4,00% annuo ed al lordodell’imposizione fiscale.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”Gestione Separata Posta Valore

Premio Unico € 5.000,00Sesso ed età: qualunqueDurata: 15 anni

Anno Costo percentualemedio annuo

5 1,98%10 1,60%15 1,47%



5 1,87%10 1,52%15 1,41%



5 1,84%10 1,50%15 1,39%



5 1,98%10 1,60%15 1,47%20 1,40%



5 1,87%10 1,52%15 1,41%20 1,35%



5 1,84%10 1,50%15 1,39%20 1,33%



5 1,98%10 1,60%15 1,47%20 1,40%25 1,37%



5 1,87%10 1,52%15 1,41%20 1,35%25 1,31%



5 1,84%10 1,50%15 1,39%20 1,33%25 1,30%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultaresignificativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

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5. Illustrazione dei dati storici di rendimentodella Gestione Separata Posta Valore In questa sezione è rappresentato il tasso direndimento realizzato dalla gestione internaseparata Posta Valore nell’ultimo anno. Il dato èconfrontato con il tasso di rendimento medio deiTitoli di Stato e delle obbligazioni con l’indice

ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie edoperai.La Gestione Posta Valore è stata costituita nel2005 pertanto non sono disponibili tassi direndimento realizzati negli anni precedenti. Ècomunque da considerare che, i rendimentipassati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto. Per le relative modalità leggere lasezione E della Nota Informativa.

Poste Vita S.p.A è responsabile dellaveridicità, della completezza dei dati e dellenotizie contenuti nella presente SchedaSintetica.

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Direttore GeneralePoste Vita S.p.A.

AnnoTasso medio di rendimento

lordo dei Titoli di Statoe delle Obbligazioni

Rendimento lordo realizzato dalla Gestione Posta Valore

riconosciuto al 100%

Tassoannuo

d’inflazione

2001 - 4,93% 2,70%

2002 - 4,67% 2,50%

2003 - 3,73% 2,50%

2004 - 3,59% 2,00%

2005 3,08% 3,16% 1,70%

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La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:A.Informazioni sull’impresa di assicurazioneB.Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle

garanzie offerteC.Informazioni sulla Gestione Separata Posta ValoreD.Informazioni sui costi, sconti e regime fiscaleE.Altre informazioni sul contrattoF. Progetto esemplificativo delle prestazioni

SEZIONE AInformazioni sull’impresa di assicurazione

1. Informazioni generaliPoste Vita S.p.A. ha la sua sede legale e direzionegenerale, in Largo Virgilio Testa, 19 - cap. 00144Roma, Italia, (telefono: 06.549241 - fax06.5492.4203 - sito internet: www.postevita.it).Poste Vita S.p.A. è una società del Gruppo PosteItaliane.Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all’eserciziodell’assicurazione sulla vita con provvedimentodell’ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicatosulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999.La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alladata di redazione della Nota Informativa, èPricewaterhouseCoopers S.p.A. che ha sede inLargo Fochetti 29, Roma.

2. Conflitto di interessiSi richiama l'attenzione dei sottoscrittori dellapolizza sulla circostanza che il soggettoCollocatore della polizza stessa, Poste Italiane,ha un proprio interesse alla promozione ed alladistribuzione della polizza, sia in virtù dei suoirapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., siaperché percepisce quale compenso per l’attivitàdi distribuzione parte delle commissioni che PosteVita S.p.A. trattiene dal premio versato. Si precisache in ogni caso Poste Vita S.p.A.,nell’adempimento dei propri obblighi derivanti dalcontratto di assicurazione, anche in presenza diconflitto di interesse, opererà in modo da nonarrecare pregiudizio ai Contraenti.

SEZIONE BInformazioni sulle prestazioni assicurativee sulle garanzie offerte

3. Prestazioni assicurative e garanzie offertePostapresente Plus è un contratto diassicurazione sulla vita in forma mista a premiounico che prevede il pagamento annuale delrendimento calcolato in base al risultatorealizzato dalla Gestione Separata Posta Valore.

3.1DurataQuesto contratto non ha una duratapredeterminata.Di conseguenza il contratto termina nel momentoin cui il Contraente chiede il riscatto totale o allamorte dell’Assicurato.

3.2Prestazione in caso di rivalutazioneannualeOgni anno viene determinata la rivalutazioneannuale in base all’effettivo risultato realizzatodalla Gestione Separata Posta Valore inquell’anno.Tale ammontare, al netto dei costi e delle impostedovute per legge viene erogato al Beneficiariodella rivalutazione designato dal Contraente, acondizione che l’Assicurato sia in vita.Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProspetto esemplificativo delle prestazioni, conl’avvertenza che i valori esposti derivano daipotesi meramente indicative ed esemplificativedei risultati futuri della Gestione secondo leindicazioni dell’ISVAP.

3.3Prestazione in caso di decessoIn caso di decesso dell’Assicurato, in corso dipolizza, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato iniziale aumentatodella rivalutazione maturata nel periodo di tempocalcolato dall’ultima ricorrenza annuale fino alladata di pervenimento della comunicazione didecesso, e determinato in base all’effettivo

Nota InformativaPostapresente Plus

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenutonon è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

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risultato conseguito dalla Gestione SeparataPosta Valore.In ogni caso il capitale pagato non potrà essereinferiore al capitale iniziale assicurato. Pertanto,è garantito il capitale investito, dato dal premioversato meno le spese.Qualora il decesso avvenga entro il primo annodalla data di sottoscrizione del contratto, e non siaancora stata liquidata la prima rivalutazione, PosteVita S.p.A. integrerà il capitale in caso di decessofino a concorrenza del premio lordo versato.

4. PremiA fronte delle garanzie prestate nel corso delladurata contrattuale la sottoscrizione diPostapresente Plus prevede il pagamento di unpremio in un unico versamento di qualsiasiammontare purché non inferiore a Euro 5.000,00. Il pagamento può essere effettuato tramite:addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto diRisparmio Postale, in contanti, assegno circolare,assegno bancario o postale, secondo le vigentidisposizioni di BancoPosta.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliOgni anno, alla ricorrenza annuale della polizza,viene calcolata la rivalutazione maturatamoltiplicando il capitale assicurato iniziale per ilrendimento realizzato dalla Gestione SeparataPosta Valore secondo le modalità indicate all’Art.7 delle Condizioni di Assicurazione.Il risultato ottenuto al netto dei costi e delleimposte dovute per legge sarà pagato in un’unicasoluzione al Beneficiario della Rivalutazioneindicato dal Contraente.La singola rivalutazione dipenderà dall’effettivorisultato realizzato dalla Gestione SeparataPosta Valore in quell’anno (vedere sezione C).Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nelProgetto esemplificativo delle prestazioni (vederesezione F) con l’avvertenza che i valori espostiderivano da ipotesi meramente indicative edesemplificative dei risultati futuri della gestionesecondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sonoespressi in euro, senza tenere conto degli effettidell’inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare alContraente al momento della sottoscrizione delcontratto, il Progetto esemplificativo elaborato informa personalizzata.

6. Opzioni di contrattoIl Contraente ha la possibilità di convertire ilvalore di riscatto totale in una rendita rivalutabileche può essere vitalizia, certa o eventualmente

reversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione delcapitale in rendita è che, per ogni persona,l’importo della prima annualità di rendita siaalmeno di Euro 3.000,00, se inferiore saràpagato il capitale.Poste Vita S.p.A. comunicherà per iscrittoall’avente diritto, al più tardi 60 giorni prima delladata prevista per l’esercizio dell’opzione, unadescrizione sintetica della forma di opzioneesercitabile. Tale possibilità è consentita anche aiBeneficiari in caso di decesso dell’Assicurato.

SEZIONE CInformazioni sulla Gestione SeparataPosta Valore

7. Gestione Separata Posta Valore Il prodotto Postapresente Plus è collegato ad unaspecifica gestione degli investimenti, separatadalle altre attività di Poste Vita S.p.A., denominataPosta Valore e la cui valuta di riferimento è l’euro.La finalità della gestione è quella di ottimizzare, inun orizzonte temporale di medio periodo e con unostile di gestione attivo, la redditività del capitale. Le attività della Gestione Separata Posta Valorerispetteranno i limiti e le condizioni stabilite dallanormativa di riferimento.Il periodo di osservazione per la determinazionedel rendimento certificato decorre dal 1°gennaio al31 dicembre di ogni anno.Alla data di redazione della presente NotaInformativa la gestione degli investimenti èdelegata alla società Barclays Global InvestorsLimited. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare lasocietà di gestione delegata nel corso della duratacontrattuale.Alla data di redazione della presente NotaInformativa, la società di revisione che si occupadella certificazione della Gestione Separata PostaValore è la PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscrittaall’albo di cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24febbraio 1998 n. 58.Maggiori dettagli sulla Gestione Separata PostaValore sono contenuti nel relativo Regolamento,che forma parte integrante delle Condizioni diAssicurazione.

SEZIONE DInformazione sui costi, sconti e regime fiscale

8. Costi

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

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8.1.1 Costi gravanti sul premioI costi, cioè la parte di premio trattenuto da PosteVita S.p.A. per far fronte alle spese che gravano sulcontratto, sono pari alla somma dell’importo fisso diEuro 26,00 e di una percentuale del premio

versato, al netto dell’importo fisso, calcolata con lealiquote riportate nella seguente tabella. Inoltre, per ogni operazione annuale di accreditodella rivalutazione, sarà addebitato un costo fissodi Euro 2,50.

8.1.2 Costi per riscattoIl contratto Postapresente Plus non prevede costidi riscatto totale. Viceversa per ogni operazionedi riscatto parziale è previsto un costo fisso diEuro 26,00.

8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimentodella gestione

Il rendimento realizzato è riconosciuto al Cliente, al

netto dei predetti costi, nella misura del 100%.

9. Misure e modalità di eventuali scontiPoste Vita S.p.A. riserva delle condizioni dimiglior favore ad alcune categorie in forma dispecifici accordi. Tali categorie, al momento diredazione della presente Nota informativa sono:l’Arma dei Carabinieri, la Guardia di Finanza, loStato Maggiore dell’Esercito, il Ministerodell'Interno, la Presidenza del Consiglio deiMinistri. A tutte viene applicato, al primoscaglione di premio versato, il costo del 3,00% inluogo del 3,25%. Ai dipendenti del Gruppo PosteItaliane viene applicato uno sconto del 50% suicosti, al netto dell’importo fisso di Euro 26,00.

Costi gravanti sul premio

Euro 26,00 • Spesi di emissione del contrattoDa 3,25% a 0,50%in ragione del premio versato • Remunerazione alla Rete di vendita

• Gestione amministrativa del contratto• Prestazione aggiuntiva in caso di decesso entro il 1°anno

Euro 2,50 • Operazione di accredito della rivalutazione

Tabella: Aliquota spese

SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESEFino a Euro 50.000,00 3,25% 3,25% sul Premio versato al netto di

Euro 26,00Oltre Euro 50.000,00 2,75% Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedentee fino a Euro 130.000,00 Euro 50.000,00Oltre Euro 130.000,00 1,50% Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedentee fino a Euro 260.000,00 Euro 130.000,00Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedente

Euro 260.000,00

0,0916% mensile (pari al1,10% annuo) del valoredegli investimenti

• Commissioni digestione

Esempi di applicazione delle spese:Esempio 1:Premio unico versato: 80.000,00 EuroSpese ingresso: 26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3.25% + (80.000,00 - 50.000,00) x 2.75%=

= 26,00 + 1.624,16 + 825,00 = 2.475,16 EuroCapitale assicurato iniziale: 80.000,00 - 2.475,16 = 77.524,84 Euro

Esempio 2:Premio unico versato: 175.000,00 EuroSpese ingresso: 26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3.25% + (130.000,00 - 50.000,00) x 2.75% + (175.000,00 -

- 130.000,00) x 1.50% = 26,00 + 1.624,16 + 2.200,00 + 675,00 = 4.525,16 EuroCapitale assicurato iniziale: 175.000,00 - 4.525,16 = 170.474,84 Euro

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10. Regime Fiscale

Tassazione delle somme assicurateII presente paragrafo si riferisce alle norme invigore alla data di redazione della presente NotaInformativa e non intende fornire una descrizioneesaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali chepotrebbero rilevare, direttamente o indirettamente,in relazione all’acquisto delle polizze.Le somme pagate da Poste Vita S.p.A. sonosoggette a diverse forme di tassazione in base allacausa di pagamento:• le somme erogate a seguito della rivalutazione

annuale sono soggette all’imposta sostitutivadel 12,50% sul loro intero ammontare;

• in caso di riscatto totale o parziale o di opzionein rendita, la differenza, se positiva, tra ilcapitale rivalutato e i premi versati è soggettaall’imposta sostitutiva del 12,50% applicatasecondo i criteri previsti dal Decreto Legislativon°47/2000 e successive modificazioni.

• in caso di decesso dell’Assicurato il capitalematurato è esente da IRPEF (Art. 34 del Decretodel Presidente della Repubblica n. 601/73);

• in caso di opzione in rendita vitalizia, l’importoannuo pagato non è soggetto ad imposizioneIRPEF salvo i rendimenti maturati in ciascunperiodo d’imposta durante l’erogazione dellarendita (Art. 50, comma 1, lettera h; Art. 44comma 1, lettera g-quinquies; Art. 45, comma 4-ter del Decreto del Presidente della Repubblican. 917/86 e successive modificazioni).

Pignorabilità e SequestrabilitàAi sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art. 1923del Codice Civile, le somme dovute in dipendenzadi contratti di assicurazione sulla vita non sonopignorabili né sequestrabili.

SEZIONE EAltre informazioni sul contratto

11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto è concluso nel momento in cui lapolizza, firmata da Poste Vita S.p.A., vienesottoscritta dal Contraente.L’assicurazione entra in vigore, a condizione chesia stato pagato il premio, a decorrere dalle ore24 della data di decorrenza indicata nella polizza.

12. Riscatto Il Contraente può chiedere il riscatto del contrattopurchè sia trascorso almeno un anno dalla datadi decorrenza della polizza.Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, senzaalcuna penalizzazione, il capitale assicurato

iniziale aumentato della rivalutazione maturata nelperiodo di tempo calcolato dall’ultima ricorrenzaannuale fino alla data di richiesta di riscatto.La rivalutazione è determinata in base all’effettivorisultato conseguito dalla Gestione SeparataPosta Valore e diminuita delle imposte dovuteper legge. In ogni caso il valore di riscatto non potrà essereinferiore al capitale iniziale assicurato.Pertanto, è garantito il capitale investito, dato dalpremio versato meno le spese.Il riscatto è consentito anche per una parte delcapitale assicurato, purché siano soddisfatte lecondizioni sotto indicate:• l’importo lordo richiesto non deve essere

inferiore al rateo di cedola maturato alla data dirichiesta di riscatto;

• l’importo lordo richiesto non deve essereinferiore a Euro 500,00;

• il capitale residuo in polizza non deve essereinferiore a Euro 5.000,00

Inoltre il riscatto parziale è ammesso una solavolta all’anno e sarà applicato un costo fisso diEuro 26,00.Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni(sezione F) sono riportati i valori di riscatto relativiad ogni anno di vita del contratto, con riferimentoalle ipotesi di rendimento considerate. I valoripuntuali saranno contenuti nel Progettoesemplificativo personalizzato.Va comunque tenuto presente che il capitaledisponibile in caso di risoluzione delcontratto nei primi anni, per effetto dei costi,può essere inferiore ai premi versati.Pertanto, devono essere valutate con particolareattenzione le conseguenze della risoluzione delcontratto, anche se contestuale alla stipulazionedi un altro contratto presso Poste Vita S.p.A. opresso altra Impresa di Assicurazione.La volontà di riscattare il contratto deve esserecomunicata, dopo il primo anno, a Poste VitaS.p.A. per mezzo di lettera raccomandata conavviso di ricevimento, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventualiappendici, indirizzata al seguente recapito:

Poste Vita S.p.A.Direzione Tecnica - Ufficio Liquidazioni

Largo Virgilio Testa, 1900144 Roma

Le eventuali richieste di informazioni sui valoridi riscatto possono essere inoltrate via e.mailall’indirizzo: [email protected] oppurepossono essere richieste al nr fax: 06.54.92.42.71o al nr verde: 800.316.181.

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13. Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dalcontratto entro 30 giorni dalla data disottoscrizione del contratto e di versamento delpremio, cioè da quando è stato informato che lostesso è stato concluso.La volontà di recedere deve essere comunicata aPoste Vita S.p.A. per mezzo di letteraraccomandata con avviso di ricevimento, allaquale devono essere allegati la polizza e leeventuali appendici, indirizzata al seguenterecapito

Poste Vita S.p.A.Direzione Tecnica - Ufficio Recessi


A seguito di recesso, le Parti sono libere daqualsiasi obbligo derivante dal contratto a partiredalle ore 24 del giorno di spedizione dellacomunicazione di recesso attestata dal timbropostale di invio.Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premioentro 30 giorni dal ricevimento della comunicazionedi recesso e relativa documentazione completa(richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici).Rimangono trattenute da Poste Vita S.p.A. lespese sostenute per l’emissione del contratto, dicui al punto 8.1.1. e quantificate nel contrattostesso in Euro 26,00.

14. Documentazione da consegnare a Poste VitaS.p.A. per la liquidazione delle prestazioniCome indicato all’Art. 11 delle Condizioni diAssicurazione a pag.14, relativamente alladocumentazione che il Contraente, Assicuratoe/o Beneficiario sono tenuti a presentare perogni causale di liquidazione da parte di PosteVita S.p.A., devono essere preventivamenteinviati alla stessa, con raccomandata conavviso di ricevimento, i seguenti documentinecessari a verificare l’effettiva esistenzadell’obbligo di pagamento ed ad individuare gliaventi diritto:

• in caso di recesso il Contraente deve inviarea Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto totale firmata dal

contraente;

b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraentedeve inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal

contraente;b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato iBeneficiari devono inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento firmata dai

Beneficiari;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto del Giudice Tutelare, nel caso incui tra i Beneficiari vi siano soggetti minorio incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di undocumento identificativo e il codice fiscale.

Il pagamento della rivalutazione annuale saràeffettuato da Poste Vita S.p.A., a condizione chel’Assicurato sia in vita, mediante accredito sulConto BancoPosta intestato al Beneficiario dellarivalutazione indicato dal Contraente o medianteaccredito sul Libretto di risparmio postale.Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entrotrenta giorni dalla data di ricevimento di tutta ladocumentazione indicata per ogni causale diliquidazione.Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favoredegli aventi diritto. L’Art. 2952 del Codice Civiledispone che, se non è stata avanzata richiesta dipagamento, i diritti derivanti dal contratto diassicurazione si prescrivono entro un anno, daquando si è verificato l’evento su cui il dirittosi fonda.

15. Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana.

16. Lingua in cui è redatto il contrattoIl contratto ed ogni documento ad esso allegatosono redatti in lingua italiana.

17. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapportocontrattuale o la gestione dei sinistri devonoessere inoltrati per iscritto a:

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Poste Vita S.p.A.Ufficio Reclami

Largo Virgilio Testa, 19 - 00144 Romanr. fax 06.5492.4271

e-mail: [email protected]

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfattodall’esito del reclamo o in caso di assenza diriscontro nel termine massimo di 45 giorni, potràrivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Viadel Quirinale, 21 - 00187 Roma tel. 06. 42.133.1,corredando l’esposto della documentazionerelativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.. Inrelazione alle controversie inerenti laquantificazione delle prestazioni si ricorda chepermane la competenza esclusiva dell’AutoritàGiudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemiconciliativi ove esistenti.

18. Ulteriore informativa disponibile Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta delContraente, a consegnare l’ultimo prospettoriportante la composizione della GestioneSeparata Posta Valore e a renderlo disponibileda subito sul sito internet www.postevita.it.

19. Informativa in corso di contratto

a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A.Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestivamente periscritto al Contraente qualunque modifica dovesseintervenire, nel corso della durata contrattuale, conriferimento alla forma giuridica, alla denominazionesociale e all’indirizzo di Poste Vita S.p.A..

b) Informazioni relative al contrattoPoste Vita S.p.A. fornirà per iscritto alContraente, nel corso della durata contrattuale,le informazioni relative agli elementi essenzialidel contratto, Nota Informativa e Regolamentodella Gestione Separata Posta Valore, qualorasubiscano variazioni per intervenute modifichenella legislazione ad esso applicabile.

c) Informazioni sulla rivalutazione del contrattoAd ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 giorni,l’estratto conto annuale della posizioneassicurativa contenente le seguenti informazioni:a) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno

di riferimento;b) valore della prestazione maturata alla data di

riferimento dell’estratto conto;c) valore di riscatto maturato alla data di

riferimento dell’estratto conto;d) tasso annuo di rendimento finanziario

realizzato dalla gestione, aliquota diretrocessione del rendimento riconosciuta,tasso annuo di rendimento retrocesso conevidenza di eventuali rendimenti minimitrattenuti dalla impresa, tasso annuo dirivalutazione delle prestazioni.

SEZIONE FProgetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce unaesemplificazione dello sviluppo dei premi, delleprestazioni assicurate e dei valori di riscattoprevisti dal contratto. L’elaborazione vieneeffettuata in base a una predefinita combinazionedi premio e durata. Gli sviluppi delle prestazionirivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportatisono calcolati sulla base di una ipotesi direndimento annuo costante stabilito dall’ISVAP epari, al momento di redazione del presenteprogetto, al 4,00% al quale si applica l’aliquota diretrocessione del 100,00% indicata nelleCondizioni di Assicurazione.I valori sviluppati in base al tasso direndimento stabilito dall’ISVAP, sonomeramente indicativi e non impegnano inalcun modo Poste Vita S.p.A. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi disviluppo delle prestazioni applicate sirealizzeranno effettivamente. I risultati conseguibilidalla gestione degli investimenti potrebberodiscostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.Lo sviluppo del capitale assicurato e del valore diriscatto sono calcolati ipotizzando un beneficioannuo del 2,90% ottenuto per l’ipotesi del 4,00%considerando le commissioni di gestionetrattenute da Poste Vita S.p.A. di 1,10%.

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Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità edella completezza dei dati e delle notizie contenutinella presente Nota Informativa.

Il Rappresentante legaleDott.ssa Maria Bianca Farina

Direttore Generale Poste Vita S.p.A.

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

- tasso di rendimento minimo garantito: 0,00% - durata: primi 10 anni- età dell’Assicurato: qualunque - sesso dell'Assicurato: qualunque

B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

- tasso di rendimento finanziario: 4,00% - età dell’assicurato: qualunque- prelievi sul rendimento: 1,10% - durata: primi 10 anni- aliquota di retrocessione: 100,00% - sesso dell'Assicurato: qualunque

Premiounico

Valori in euro

Anno Cumulo PremiValori in euro

Rivalutazione daliquidare annualmente

Valori in euro

Capitale assicuratoalla fine dell’anno

Valori in euro

Valore diriscatto alla

fine dell’annoValori in euro

1 5.000,00 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 2 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 3 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 4 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 5 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 6 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 7 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 8 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 9 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35

10 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35 … 5.000,00 - 4.812,35 4.812,35

Premiounico

Valori in euroAnno Cumulo Premi

Valori in euro

Rivalutazione daliquidare annualmente

Valori in euro

Capitale assicuratoalla fine dell’anno

Valori in euro

Valore diriscatto alla

fine dell’annoValori in euro

1 5.000,00 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 2 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 3 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 4 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 5 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 6 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 7 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 8 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 9 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35

10 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35 … 5.000,00 137,06 4.812,35 4.812,35

Le prestazioni indicate nelle tabelle sono al lordo degli oneri fiscali ma al netto di Euro 2,50.

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Art. 1 Caratteristiche del contrattoPostapresente Plus è un’assicurazione sulla vita cheprevede il pagamento di una prestazione periodicadeterminata in base al risultato annuale della GestioneSeparata denominata Posta Valore.Nella Gestione Separata Posta Valore, che è separatadalle altre attività di Poste Vita S.p.A., sono fatte confluireattività di ammontare non inferiore a quello delle riservematematiche (l’importo accantonato da Poste Vita S.p.A.per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali).Il risultato annuale della Gestione Separata PostaValore è verificato da una Società di revisioneabilitata a norma di legge.La rivalutazione viene determinata nella misura econ le modalità descritte al successivo Art. 7.

Art. 2 PrestazioniAd ogni anniversario della data di decorrenza del contrattoe a condizione che l’Assicurato sia in vita, Poste Vita S.p.A.pagherà al Beneficiario della rivalutazione designato dalContraente, con le modalità indicate al successivo Art. 11,un importo pari alla rivalutazione maturata calcolatasecondo le modalità indicate al successivo Art. 7.Al decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga,Poste Vita S.p.A. pagherà immediatamente ai Beneficiaridesignati il capitale assicurato iniziale aumentato dellarivalutazione maturata nel periodo intercorrente tra la datadell’ultima ricorrenza annuale e la data di pervenimentodella comunicazione di decesso calcolata secondo lemodalità indicate al successivo Art. 9.

Art. 3 PremiLe prestazioni, indicate all’articolo precedente, sonogarantite a fronte del pagamento da parte del Contraentedi un premio versato in un’unica soluzione alla data disottoscrizione della polizza. L’ammontare del premioversato non può essere inferiore a Euro 5.000,00.I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste VitaS.p.A. per far fronte alle spese che gravano sul contratto,sono pari alla somma dell’importo fisso di Euro 26,00 edi una percentuale del premio versato, al netto

dell’importo fisso determinata con le aliquote riportatenella tabella a pié di pagina.

Art. 4 Durata del contratto Il contratto non ha una durata predeterminata, ma si risolve:• alla data della richiesta di riscatto totale sottoscritta

dal Contraente, a condizione che sia trascorso unanno dalla data di decorrenza;

• alla morte dell’Assicurato.

Art. 5 Conclusione del contrattoIl contratto è concluso nel momento in cui la polizza,firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dalContraente.L’assicurazione entra in vigore, a condizione che siastato pagato il primo premio, alle ore 24 del giornoindicato in polizza.

Art. 6 Diritto di recessoIl Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro30 giorni dal momento in cui il contratto è stato concluso,cioè dalla data di sottoscrizione del contratto e diversamento del premio, tramite lettera raccomandatacon avviso di ricevimento inviata a:

Poste Vita S.p.A.Direzione Tecnica - Ufficio Recessi


L’invio della comunicazione, alla quale devono essereallegati il documento di polizza e le eventuali appendici,libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivantedal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedizionedella comunicazione stessa, quale risulta dal timbro postale.Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimento dellarichiesta completa della documentazione (richiestascritta, documento di polizza ed eventuali appendici),rimborsa al Contraente il premio corrisposto. Rimangonotrattenute da Poste Vita S.p.A. le spese sostenute perl’emissione del contratto pari a Euro 26,00.

Condizioni di AssicurazionePostapresente Plus

Assicurazione mista speciale rivalutabilea premio unico (tariffa 03UC)

Tabella: Aliquota speseSCAGLIONI DI PREMIO VERSATO ALIQUOTA IMPORTO SPESE

Fino a Euro 50.000,00 3,25% 3,25% sul Premio versato al netto diEuro 26,00

Oltre Euro 50.000,00 e fino a Euro 130.000,00 2,75% Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedenteEuro 50.000,00

Oltre Euro 130.000,00 e fino a Euro 260.000,00 1,50% Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedenteEuro 130.000,00

Oltre Euro 260.000,00 0,50% Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedenteEuro 260.000,00

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Art. 7 Rivalutazione annualeAd ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto Poste Vita S.p.A. provvederà a calcolare larivalutazione data dal risultato che si ottienemoltiplicando il capitale assicurato iniziale per l’effettivorendimento conseguito dalla Gestione Separata PostaValore.Se il valore così ottenuto risultasse negativo, saràassunto il valore zero.Il rendimento da adottare calcolato in base all’Art. 3 delRegolamento della Gestione Separata Posta Valore, èquello relativo al secondo mese antecedente quello incui cade la ricorrenza del contratto.

Art. 8 RiscattoIl Contraente può richiedere il riscatto del contrattopurché sia trascorso almeno un anno dalla data didecorrenza. La richiesta deve essere inoltrata a PosteVita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera raccomandatacon avviso di ricevimento.Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato inizialeaumentato della rivalutazione maturata per il periodoche intercorre tra la ricorrenza annuale che precede ladata di richiesta del riscatto e la data della richiestastessa.Il calcolo della rivalutazione è effettuato con le modalitàindicate al precedente Art. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare è quello in vigore peri contratti con ricorrenza annuale nel mese di richiesta diriscatto.In ogni caso il valore di riscatto non potrà essereinferiore al capitale iniziale assicurato.Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente aduna parte del capitale assicurato e rivalutato, purchésiano soddisfatte tutte le condizioni sotto indicate:• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore alrateo di cedola maturato alla data di richiesta di riscatto;

• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore aEuro 500,00;

• il capitale rimanente in polizza non deve essereinferiore a Euro 5.000,00.

Il riscatto parziale è ammesso una sola volta per annosolare e sarà addebitata la cifra fissa di Euro 26,00.In conseguenza del riscatto parziale il contrattorimarrà in vigore, alle medesime condizioni, perl’importo del capitale residuo.

Art. 9 Capitale in caso di decessoAl decesso dell’Assicurato, Poste Vita S.p.A.pagherà ai Beneficiari designati il capitale assicuratoiniziale aumentato della rivalutazione maturata per ilperiodo che intercorre tra la ricorrenza annuale cheprecede la data di pervenimento dellacomunicazione di decesso dell’Assicurato e la datadi pervenimento della comunicazione stessa.

Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con lemodalità indicate al precedente Art. 7 applicate con ilmetodo pro-rata temporis.Il tasso di rivalutazione da adottare sarà quello invigore per i contratti con ricorrenza annuale nel mesein cui sarà pervenuta la comunicazione di decesso.Il capitale così determinato non potrà essere inferioreal capitale assicurato iniziale.Qualora il decesso avvenga entro il primo anno dalladata di sottoscrizione del contratto, e non sia ancorastata liquidata la prima rivalutazione, Poste Vita S.p.A.integrerà il capitale in caso di decesso fino aconcorrenza del premio lordo versato.

Art. 10 OpzioniIn caso di riscatto totale il Contraente ha facoltà dirichiedere, tramite comunicazione scritta, laconversione del valore di riscatto in una renditavitalizia in base alle condizioni e ai coefficienti chesaranno in vigore a tale epoca.Tale possibilità è consentita anche ai Beneficiaridesignati per il caso di morte dell’Assicurato.La conversione del capitale in rendita sarà effettuata acondizione che, per ogni persona, l’importo della primaannualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00; nelcaso in cui il capitale disponibile non sia sufficiente, èconsentito il versamento di un premio integrativo.

Art. 11 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.Il pagamento della rivalutazione annuale sarà effettuatoda Poste Vita S.p.A., a condizione che l’Assicurato sia invita, mediante accredito sul Conto BancoPosta o sulLibretto di risparmio postale intestato al Beneficiario dellarivalutazione indicato dal Contraente.Inoltre, per riscuotere le somme dovute in casi dirisoluzione del contratto, debbono esserepreventivamente inviati alla stessa, a mezzo letteraraccomandata con avviso di ricevimento, i documentinecessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligodi pagamento e ad individuare gli aventi diritto:

• in caso di recesso il Contraente deve inviare aPoste Vita S.p.A.:a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviarea Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto totale firmata dal Contraente;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;

• in caso di riscatto parziale il Contraente deveinviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal Contraente;

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b) la copia dell’originale di polizza;c) la copia di eventuali appendici;

• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiaridevono inviare a Poste Vita S.p.A.:a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari;b) l’originale di polizza;c) le eventuali appendici;d) il certificato di morte dell’Assicurato;e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o

meno di testamento e, in caso affermativo,copia autentica del testamento pubblicato;

f) il decreto del Giudice Tutelare, nel caso in cui tra iBeneficiari vi siano soggetti minori o incapaci;

g) per ogni Beneficiario: la copia di un documentoidentificativo e il codice fiscale.

Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento entro 30 giorni:dalla data di ricorrenza annuale per la rivalutazione edalla data di ricevimento di tutta la documentazionesopraindicata per le altre causali di pagamento. Decorso tale termine sono dovuti gli interessimoratori, a partire dal termine stesso, a favore degliaventi diritto.I pagamenti diversi dalla rivalutazione annuale, sonoeffettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato peril quale è previsto esclusivamente l’assegno postale,tramite accredito sul Conto BancoPosta o libretto dirisparmio postale, o con assegno postale.

Art. 12 Beneficiari delle prestazioniIl Contraente designa il Beneficiario per il caso di vitadell’Assicurato al quale corrispondere, ogni anno, larivalutazione del capitale assicurato iniziale ed ilBeneficiario per il caso di morte dell’Assicurato al qualecorrispondere il capitale assicurato e può, in qualsiasimomento, revocare o modificare tali designazioni.Le designazioni di beneficio e le eventuali revoche omodifiche devono essere comunicate per iscritto aPoste Vita S.p.A. o, per la sola designazione per ilcaso di decesso dell’Assicurato, disposta pertestamento.La designazione per il caso di decesso dell’Assicuratonon può essere revocata o modificata nei seguenti casi(Art. 1921 Codice Civile):a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano

dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A.,rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca el’accettazione del beneficio;

b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il

Beneficiario abbia comunicato per iscritto allaSocietà di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolodella polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.

Art. 13 Tasse e imposteLe tasse e le imposte relative al contratto sono a caricodel Contraente o dei Beneficiari della rivalutazione edeventuali aventi diritto.

Art. 14 Cessione del contrattoIl Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzonei rapporti derivanti dal presente contratto, secondoquanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraentecedente e dal Contraente cessionario presso l’UfficioPostale, previa l’identificazione ai fini della vigentenormativa antiriciclaggio (Legge 197/91), e inviata aPoste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avvisodi ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ademettere un’apposita comunicazione.Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte leeccezioni derivanti dal presente contratto, secondoquanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.In caso di decesso del Contraente, a condizione chesia persona diversa dall’Assicurato, la contraenzadella polizza si intende trasferita all’Assicurato.

Art. 15 Pegno e vincoloIl Contraente può dare in pegno a terzi il creditoderivante dal presente contratto.Al ricevimento della comunicazione dell’avvenutacostituzione in pegno, effettuata per raccomandata conavviso di ricevimento e firmata dal Contraente, PosteVita S.p.A. effettua la relativa annotazione su appositaappendice.In conformità a quanto disposto dall’Art. 2805 CodiceCivile, Poste Vita S.p.A. può opporre al creditorepignoratizio le eccezioni che le spettano verso ilContraente sulla base del presente contratto.Il Contraente può vincolare le somme assicurate.Al ricevimento della comunicazione della costituzionedi vincolo, effettuata per raccomandata con avviso diricevimento e firmata dal Contraente, Poste Vita S.p.A.effettua la relativa annotazione su apposita appendice.

Art. 16 Foro competentePer le controversie relative al presente contratto èesclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria delComune di residenza o di domicilio del Contraente odegli aventi diritto.

Art. 17 Riferimento a norme di LeggePer tutto quanto non è espressamente regolato dalpresente contratto, valgono le norme della leggeitaliana.

Regolamentodella Gestione Separata Posta Valore

Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePoste Vita S.p.A. attua una separata forma digestione degli investimenti, separata da quella dellealtre attività di Poste Vita S.p.A., con criteri conformialle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo(ISVAP) con le circolari nn. 71 (per i soli paragrafi 1,4e 5), 551 e si atterrà ad eventuali successivedisposizioni.Questa Gestione Separata si chiama Posta Valore.Il valore delle attività gestite non sarà inferiore allasomma delle riserve matematiche (l’importoaccantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte infuturo ai suoi obblighi contrattuali) costituite per lepolizze che prevedono una clausola di rivalutazionelegata al rendimento di Posta Valore.

Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazioneAi fini della determinazione del rendimento dellagestione Posta Valore, l’esercizio da sottoporre acertificazione sarà quello relativo al periodo 1gennaio - 31 dicembre di ogni anno.

Art. 3 Determinazione del rendimentoAll’inizio di ogni mese viene determinato il rendimentodi Posta Valore, realizzato nel periodo costituito daidodici mesi immediatamente precedenti, rapportandoil risultato finanziario al valore medio degliinvestimenti.Per risultato finanziario si devono intendere i proventifinanziari conseguiti da Posta Valore - compresi gli utilie le perdite di realizzo - di competenza del periodoconsiderato, al lordo delle ritenute di acconto fiscaliche gravano su Poste Vita S.p.A. ed al netto:• delle commissioni di gestione nella misura dello

0,0916% mensile (pari al 1,10% annuo) del valoremedio degli investimenti;

• delle spese specifiche degli investimenti;• degli onorari dovuti alla Società di revisione per le

attività di certificazione.Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinatecon riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività in Posta Valore e cioè alprezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizioneed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione in PostaValore per i beni già di proprietà di Poste Vita S.p.A..Per valore medio degli investimenti di Posta Valore siintende la somma della giacenza media nel periodoconsiderato dei depositi in numerario presso PosteItaliane S.p.A. e gli Istituti di Credito, della

consistenza media nel periodo degli investimenti intitoli e della consistenza media nel periodo di ognialtra attività di Posta Valore.La consistenza media nel periodo dei titoli e dellealtre attività viene determinata in base al valore diiscrizione definito al fine della determinazione delrendimento medio di Posta Valore.

Art. 4 Certificazione della Gestione SeparataPosta ValoreLa Gestione Separata Posta Valore è annualmentesottoposta a verifica da parte di una Società direvisione contabile iscritta all’albo di cui all’Art. 161del D.LGS. 24 febbraio 1998 n. 58, la quale attestala rispondenza di Posta Valore al presenteRegolamento.In particolare sono certificati: la correttacomposizione delle attività attribuite a Posta Valore,il rendimento medio realizzato nell’esercizio, qualedescritto all’Art. 3 del presente Regolamento el’adeguatezza, descritta all’Art. 1 del presenteRegolamento, dell’ammontare delle attività rispettoagli impegni assunti, quali sono desumibili dallastima elaborata da Poste Vita S.p.A. dellecorrispondenti riserve matematiche.

Art. 5 Modifiche al regolamentoPoste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presenteRegolamento quelle modifiche che si rendesseronecessarie a seguito di cambiamenti nell’attualelegislazione.

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In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003n° 196 (di seguito denominato Codice), La informiamosull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).

Trattamento dei dati personali per finalitàassicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativirichiesti o in suo favore previsti, la nostra Societàdeve disporre di dati personali che La riguardano -dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/odati che devono essere forniti da Lei o da terzi perobblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro dellefinalità assicurative, secondo le ordinarie e moltepliciattività e modalità operative dell’assicurazione.Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate esempre limitatamente a quanto di stretta competenza inrelazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e lanostra Società, i dati, secondo i casi, possono odebbono essere comunicati ad altri soggettiappartenenti al settore assicurativo o correlati confunzione meramente organizzativa o aventi naturapubblica che operano - in Italia o all’estero - comeautonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d.“catena assicurativa”(5).I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattatiall’interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe,in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche dimercato e/o finalità promozionali

Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamentodi Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevarela qualità dei servizi o i bisogni della clientela e dieffettuare ricerche di mercato e indagini statistiche,nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/oprodotti propri o di terzi.Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i datipossono essere comunicati a società del Gruppo PosteItaliane: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostrecomunicazioni e trasferimenti, anche gli specificitrattamenti effettuati da tali soggetti.Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tuttofacoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrràalcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodottiassicurativi indicati nella presente informativa.Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alleopportunità sopra illustrate, può liberamente concedere onegare il consenso per la suddetta utilizzazione dei datinello spazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.

Modalità di uso dei dati personali

I dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare deltrattamento - solo con modalità e procedure, ancheinformatiche e telematiche, strettamente necessarie perfornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suofavore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, perricerche di mercato, indagini statistiche e attivitàpromozionali; sono utilizzate le medesime modalità eprocedure anche quando i dati vengono comunicati - inItalia o all’estero - per i suddetti fini ai soggetti inprecedenza già indicati nella presente informativa, i qualia loro volta sono impegnati a trattarli usando solomodalità e procedure strettamente necessarie per lespecifiche finalità indicate nella presente informativa econformi alla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti idipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettivefunzioni e in conformità delle istruzioni ricevute,sempre e solo per il conseguimento delle specifichefinalità indicate nella presente informativa; lo stessoavviene presso i soggetti già indicati nella presenteinformativa a cui i dati vengono comunicati.Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia -operanti talvolta anche all’estero - che svolgono pernostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa(7);lo stesso possono fare anche i soggetti già indicati nellapresente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Diritti dell’interessato

Titolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che siavvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere, inogni momento, quali sono i Suoi dati presso il titolaredel trattamento o presso i soggetti sopra indicati a cui licomunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre ildiritto di farli aggiornare, integrare, rettificare ocancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al lorotrattamento(8).Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazionipiù dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggettiai quali i dati sono comunicati o che ne vengono aconoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Leipuò rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontrocon gli interessati presso

Poste Vita S.p.A.Servizio Privacy


Fax 06/54.92.42.03 (9)

Informativa ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo30 giugno 2003 n° 196

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1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decretolegislativo 30 giugno 2003, n. 196).

2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente,tenuto conto anche della raccomandazione delConsiglio d’Europa REC (2002) 9, che i dati sianotrattati per: predisposizione e stipulazione di polizzeassicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistrio pagamento di altre prestazioni; riassicurazione;coassicurazione; prevenzione e individuazione dellefrodi assicurative e relative azioni legali; costituzione,esercizio o difesa dei diritti dell’assicuratore;adempimento di altri specifici obblighi di legge ocontrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi;gestione e controllo interno; attività statistiche.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che Lariguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risultiassicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatoriassicurativi (quali agenti, broker di assicurazione,assicuratori ecc.); soggetti che, per soddisfare le Suerichieste (quali una copertura assicurativa, laliquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazionicommerciali; organismi associativi e consortili propri delsettore assicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trattino);altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimo trattino).

4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro ilriciclaggio.

5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i datipossono essere comunicati a taluni dei seguentisoggetti:- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) eriassicuratori; agenti, subagenti, mediatori diassicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altricanali di acquisizione di contratti di assicurazione;banche, società di gestione del risparmio, sim; legali;- società di servizi per il quietanzamento; società diservizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazioneed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tracui centrale operativa di assistenza (indicata nelcontratto), società di consulenza per tutelagiudiziaria (indicata nel contratto), clinicaconvenzionata (scelta dall’interessato); società diservizi informatici e telematici o di archiviazione;società di servizi postali (per trasmissione,imbustamento, trasporto e smistamento dellecomunicazioni alla clientela) (indicate sul plicopostale); società di revisione e di consulenza(indicata negli atti di bilancio); società diinformazione commerciale per rischi finanziari;società di servizi per il controllo delle frodi; società direcupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società(controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente,

ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);- ANIA - Associazione nazionale fra le impreseassicuratrici, per la raccolta, elaborazione e reciprocoscambio con le imprese assicuratrici, alle quali i datipossono essere comunicati, di elementi, notizie e datistrumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e allatutela dei diritti dell’industria assicurativa rispetto allefrodi;- organismi consortili propri del settore assicurativo –che operano in reciproco scambio con tutte leimprese di assicurazione consorziate, alle quali i datipossono essere comunicati -, quali: Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei RischiTarati - CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, perl’acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandie il reciproco scambio degli stessi dati con le impreseassicuratrici consorziate, alle quali i dati possonoessere comunicati, per finalità strettamente connessecon l’assunzione dei rischi vita tarati nonché per lariassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi,per la tutela de i diritti dell’industria assicurativa nelsettore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; PoolItaliano per la Previdenza Assicurativa degliHandicappati, per la valutazione dei rischi vita disoggetti handicappati; - CONSAP - Concessionaria Servizi AssicurativiPubblici, la quale, in base alle specifiche normative,gestisce lo stralcio del Conto consortile r.c. auto, ilFondo di garanzia per le vittime della strada, il Fondo digaranzia per le vittime della caccia, gli aspettiamministrativi del Fondo di solidarietà per le vittimedell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire,la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote dellecessioni legali delle assicurazioni vita; commissariliquidatori di imprese di assicurazione poste inliquidazione coatta amministrativa (provvedimentipubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degliimpegni precedentemente assunti e la liquidazione deisinistri; ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo, ai sensidella legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26maggio 2000, n. 137;- nonché altri soggetti, quali: UIC - Ufficio Italiano deiCambi, ai sensi della normativa antiriciclaggio di cuiall’art. 13 della legge 6 febbraio 1980, n. 15; CasellarioCentrale Infortuni, ai sensi del decreto legislativo 23febbraio 2000, n. 38; CONSOB - CommissioneNazionale per le Società e la Borsa, ai sensi dellalegge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP - Commissione divigilanza sui fondi pensione, ai sensi dell’art. 17 deldecreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero dellavoro e della previdenza sociale, ai sensi dell’art. 17del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Entigestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS,INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell’economia e dellefinanze - Anagrafe tributaria, ai sensi dell’art. 7 del

NOTE

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D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura;Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.);altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali lacomunicazione dei dati è obbligatoria.L’elenco completo e aggiornato dei soggetti èdisponibile gratuitamente chiedendolo al Servizioindicato in informativa.

6) Il trattamento può comportare le seguenti operazionipreviste dall’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice:raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione,elaborazione, modificazione, selezione, estrazione,raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco,comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; èinvece esclusa l’operazione di diffusione di dati.

7) Questi soggetti sono società o persone fisichenostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni diresponsabili del nostro trattamento dei dati. Nel casoinvece che operino in autonomia come distinti“titolari” di trattamento rientrano, come detto, nellac.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa(v. nota 5, secondo trattino).

8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardanoi dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazioneoccorre vantare un interesse. L’opposizione puòessere sempre esercitata nei riguardi del materialecommerciale pubblicitario, della vendita diretta odelle ricerche di mercato; negli altri casil’opposizione presuppone un motivo legittimo.

9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti aiquali i dati sono comunicati e quello dei responsabilidel trattamento, nonché l’elenco delle categorie deisoggetti che vengono a conoscenza dei dati inqualità di incaricati del trattamento, sono disponibiligratuitamente chiedendoli al Servizio indicato ininformativa.

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Glossario

Aliquota di retrocessione: la percentuale delrendimento conseguito dalla Gestione Separata PostaValore che Poste Vita S.p.A. riconosce agli Assicurati

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato ilcontratto. In caso di suo decesso il capitale assicuratoviene pagato al Beneficiario.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica che vienedesignata dal Contraente a ricevere il capitaleassicurato in caso di decesso dell’Assicurato in corso dicontratto.

Beneficiario della rivalutazione: la persona fisica ogiuridica che viene designata dal Contraente a riceverela rivalutazione annuale.

Capitale assicurato: il premio versato alla stipula delcontratto dedotti i costi, successivamente rivalutato inbase ai risultati della Gestione Separata Posta Valore.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui ilContraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto,così come di darlo in pegno o di vincolare le sommeassicurate.

Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioniin cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. può contrastare conquello del Contraente.

Contraente: la persona fisica che firma il contratto,versa il premio, designa e eventualmente modifica iBeneficiari. È il Contraente che ha il diritto di recedere oriscattare il contratto prima della scadenza.

Costo percentuale medio annuo: indica di quanto siriduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi,il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto aquello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recederedal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione dellostesso.

Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente di riscattareil contratto in qualsiasi momento dopo il primo annodalla data di sottoscrizione dello stesso. Il riscatto èconsentito anche per una parte del capitale assicurato(riscatto parziale).

Fascicolo informativo: l’insieme della documentazioneinformativa da consegnare al Cliente composto da:- Scheda Sintetica: il documento contenente le

informazioni specifiche sul contratto, redatto secondole disposizioni dell’ISVAP;

- Nota Informativa: : il documento che Poste Vita S.p.A.sottopone al Contraente. Contiene le informazioni sulcontratto e sulle sue implicazioni redatto secondo ledisposizioni dell’ISVAP;

- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle clausoleche compongono il contratto di assicurazione;

- Glossario.

Gestione Separata Posta Valore: specificagestione degli investimenti, separata dalle altreattività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato ilprodotto Postapresente Plus.

ISVAP: l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioniprivate e di interesse collettivo. È l’Autorità incaricata divigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.

Polizza: documento che fornisce la prova dell’esistenzadel contratto di assicurazione.

Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione,appartenente al Gruppo Poste Italiane che emette lapolizza.

Premio: l’importo che il Contraente versa a Poste VitaS.p.A. per il contratto assicurativo. Il premio versato,dedotti i costi, viene investito nella Gestione SeparataPosta Valore e viene rivalutato ogni anno in base airisultati raggiunti.

Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesi disviluppo, effettuata in base al versamento dei premi,alle caratteristiche anagrafiche e al rendimentofinanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delleprestazioni assicurate e dei valori di riscatto, cheviene consegnato al potenziale Contraente

Rendita: la conversione del capitale a scadenza puòprodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a chel’Assicurato sia in vita), una rendita certa (pagabile in modocerto per un determinato numero di anni), una renditareversibile (pagabile fino al decesso dell’Assicurato esuccessivamente a favore di un’altra persona).

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Rivalutazione annuale: all’anniversario dellasottoscrizione del contratto, il capitale assicurato vienerivalutato con il rendimento realizzato dalla GestioneSeparata Posta Valore. Tale importo viene corrisposto alBeneficiario della rivalutazione.

Mod

. 11

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Ed.

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Poste Vita S.p.A. • 00144 Roma Largo Virgilio Testa, 19 • Tel.: +39 06 549241 Fax: +39 06 54924203 • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA 05927271006 • Cap. Soc. € 405.000.000,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Provv. dell’ISVAPn. 1144 del 12/03/1999 • Pubb. sulla G.U. n. 68 del 23/03/1999

Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione ... · Il presente Fascicolo Informativo...

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