Contratto di Assicurazione di Capitale Differito ... · c ontra è lus . 3) Prestazioni...

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sara risparmio

Contratto di Assicurazione di Capitale Differito Rivalutabile con Contrassicurazione a Premio Annuo

sara vita

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:a) Scheda sinteticab) Nota Informativac) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione separatad) Glossarioe) Privacyf) Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattualig) Modulo di proposta

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota Informativa

Fascicolo Informativo

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sara vita

sara risparmio

Assicurazione di capitale differito rivalutabile

con controassicurazione a premio annuo

Tariffa 534

Mod. L359 ed. 03/10

AGEN

ZIA DELLE ENTRATEUFFICIORO

MA

1 saravita

Sara Vita Spa. Capitale sociale Euro 26.000.000 (i.v.). Sede legale: Via Po, 20 - 00198 Roma.Registro Imprese Roma e C.F. 07103240581REA Roma n 556742 P. IVA 01687941003.

Società del Gruppo assicurativo Sara, iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa.

Autorizzazione all’esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICA n.16724 del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n.594 del 18/06/97. Iscritta al numero 1.00063 nell’Albo delle imprese assicurative.

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Scheda sintetica pag. 4 di 41

Nota Informativa pag. 9 di 41

Condizioni di assicurazione pag. 20 di 41

Glossario pag. 28 di 41

Privacy pag. 33 di 41

Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattuali pag. 36 di 41

Modulo di Proposta pag. 38 di 41

Indice

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SCHEDA SINTETICA

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesisulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

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1) Informazioni generali

1.a) Impresa di assicurazioneLa Società che offre l’assicurazione è denominata SaraVita spa, Società per azioni con capitale sociale di 26milioni di Euro interamente versati, facente parte delGruppo SARA con sede in Roma, Via Po 20, 00198.La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamentodel Socio Unico SARA Assicurazioni spa - AssicuratriceUfficiale dell’Automobile Club d’Italia.

1.b) Denominazione del contrattoIl contratto di assicurazione cui la presente scheda sinteticasi riferisce è denominato “Sara Risparmio”.

1.c) Tipologia del contrattoLe prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi.

1.d) Durata del contratto La durata del contratto è compresa tra un minimo di 5anni ed un massimo di 25 anni.E’ possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione chesiano state versate almeno tre intere annualità di premio.

1.e) Pagamento dei premiIl presente contratto prevede il versamento del premiocon periodicità annuale ed è costante per tutta la duratadel pagamento dei premi.E’ comunque prevista la possibilità per il Contraente difrazionare il premio annuo in rate semestrali. L’importo minimo del premio annuo è pari ad € 1.200.La Società, a fronte del versamento del premio di perfezionamento, emette la polizza di assicurazione, cherisulta essere parte integrante del contratto.A fronte dei versamenti dei premi annui e/o delle rate dipremio successivi, e distintamente per rete distributiva:- IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE

AGENZIALE SARA: l’Agenzia cui è assegnato il contrattorilascia apposita quietanza

- IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE

DEI PROMOTORI: la Società invia al Contraente undocumento denominato “Dichiarazione dei premi pagati”.

2) Caratteristiche del contrattoTale contratto consente di realizzare un programma dirisparmio, di durata prefissata dal Contraente in base alle

proprie esigenze, attraverso la corresponsione dei versamenti periodici, programmati alla stipula, determinati in funzione delle proprie disponibilità. Dal premio annuo versato, una quota parte dello stessoverrà trattenuta dalla Società per far fronte ai rischidemografici previsti dal contratto ed in particolare per farfronte alla prestazione prevista per il caso di mortedell’Assicurato nel corso della durata contrattuale,secondo quanto di seguito descritto. Tale quota parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi delcontratto, non concorre pertanto alla formazione delcapitale liquidabile a scadenza. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delleprestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenutinella sezione F della Nota Informativa per la comprensionedel meccanismo di partecipazione agli utili.LLaa SSoocciieettàà èè tteennuuttaa aa ccoonnsseeggnnaarree iill PPrrooggeettttoo eesseemmpplliiffiiccaattiivvooeellaabboorraattoo iinn ffoorrmmaa ppeerrssoonnaalliizzzzaattaa aall ppiiùù ttaarrddii aallmmoommeennttoo iinn ccuuii iill CCoonnttrraaeennttee èè iinnffoorrmmaattoo cchhee iill ccoonnttrraattttoo èè ccoonncclluussoo..

3) Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazione in caso di vitaIn caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto,la Società liquiderà, ai Beneficiari designati dal Contraente,un importo pari al capitale assicurato rivalutato nellamisura e secondo le modalità descritte all’articolo 7 delleCondizioni di assicurazione.

b) Prestazione in caso di decessoIn caso di morte dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società liquiderà, ai Beneficiari designatidal Contraente, un importo pari alla somma dei premiversati, al netto della spesa di emissione, dei diritti e dieventuali interessi di frazionamento, rivalutati nellamisura e secondo le modalità descritte all’articolo 7 delleCondizioni di assicurazione.

c) Coperture complementari A questa forma assicurativa viene automaticamenteabbinata la garanzia complementare infortuni.Pertanto nell’ipotesi in cui la premorienza dell’Assicuratoavvenga a seguito di infortunio, la Società liquiderà, inaggiunta alla prestazione di cui sopra, un ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato in polizza. La liquidazione di tale prestazione aggiuntiva avverrà allecondizioni e secondo le modalità dettagliatamentedescritte nell’articolo 5 delle Condizioni di assicurazione.

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d) Opzioni contrattualiIl Contraente, con richiesta scritta da inviare alla Società, può richiedere che l’importo liquidabile alla scadenza contrattuale, al netto degli oneri fiscali previsti dalla legge,venga convertito in una delle seguenti forme di rendita:a) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile,

erogabile ai Beneficiari designati finché l’Assicurato siain vita

b) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale adire anche in caso di decesso dell’Assicurato) nei primicinque anni e, successivamente, finché l’Assicurato siain vita

c) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale adire anche in caso di decesso dell’Assicurato) nei primidieci anni e, successivamente, finché l’Assicurato sia invita

d) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile sudue teste - quella dell’Assicurato (prima testa) e quelladi un altro soggetto (seconda testa) erogabile aiBeneficiari designati fino al decesso dell’Assicurato(prima testa) e, successivamente, in misura totale oparziale, fino a che sia in vita l’altro soggetto (secondatesta).

Il capitale assicurato è comprensivo di un tasso di interesse annuo (tasso tecnico) che, alla data di redazionedel presente Fascicolo Informativo, è pari al 2%.I rendimenti annualmente realizzati dalla Gestione separa-ta eccedenti tale tasso di interesse minimo garantito, unavolta dichiarati al Contraente, vengono accreditati sulcontratto e acquisiti in via definitiva.La misura annua minima garantita di rivalutazione èpari allo 0%. IInn ccaassoo ddii rriissccaattttoo,, iill CCoonnttrraaeennttee ssooppppoorrttaa iill rriisscchhiioo ddii ootttteenneerree uunn iimmppoorrttoo iinnffeerriioorree aaii pprreemmii vveerrssaattii..In caso di sospensione del versamento dei premi, nell’ipotesi in cui il Contraente nnoonn aabbbbiiaa vveerrssaattooaallmmeennoo ttrree iinntteerree aannnnuuaalliittàà ddii pprreemmiioo,, ssii pprroocceeddeerràà aallllaarreesscciissssiioonnee ddeell ccoonnttrraattttoo ccoonn llaa ccoonnsseegguueennttee ppeerrddiittaa,, ppeerriill CCoonnttrraaeennttee,, ddii ttuuttttii ii pprreemmii ppaaggaattii..

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativaalla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed imeccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 3, 4 e 5 delle Condizioni di assicurazione.

4) Costi La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento edi gestione dei contratti e di incasso dei premi, pprreelleevvaaddeeii ccoossttii sseeccoonnddoo llaa mmiissuurraa ee llee mmooddaalliittàà ddeettttaagglliiaattaammeenntteeiilllluussttrraattee iinn NNoottaa IInnffoorrmmaattiivvaa aallllaa sseezziioonnee DD..In particolare i costi gravanti sui premi e quelli prelevatidalla Gestione separata riducono l’ammontare delleprestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatoresintetico “Costo percentuale medio annuo”.Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tassodi rendimento del contratto rispetto a quello di unaanaloga operazione che ipoteticamente non fosse gravatada costi.A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10°anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamentegravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° annoriducono il potenziale tasso di rendimento nella misuradell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo.Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indicadi quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, ilpotenziale tasso di rendimento in caso di mantenimentodel contratto fino a scadenza.Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quantocalcolato su prefissati livelli di premio, durate ed etàdell’Assicurato ed impiegando un’ipotesi di rendimentodella Gestione separata che è soggetta a discostarsi daidati reali.Il “Costo percentuale medio annuo” è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale enon tiene pertanto conto del premio della coperturacomplementare.Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed allordo dell’imposizione fiscale.

Duratadell’operazione

assicurativa

510152025

17,64%8,47%4,87%3,03%1,94%

510152025

17,59%8,45%4,86%3,02%1,93%

510152025

17,47%8,40%4,83%3,00%1,92%

Costo Percentualemedio annuo


assicurativa



assicurativa


Premio annuo: €€ 1.200Età: 40 anni

Durata: 25 anni


Durata: 25 anni


Durata: 25 anni

IIll ““CCoossttoo ppeerrcceennttuuaallee mmeeddiioo aannnnuuoo”” iinn ccaassoo ddii rriissccaattttoo nneeii pprriimmii aannnnii ddii dduurraattaa ccoonnttrraattttuuaallee ppuuòò rriissuullttaarree ssiiggnniiffiiccaattiivvaammeennttee ssuuppeerriioorree aall ccoossttoo rriippoorrttaattoo iinn ccoorrrriissppoonnddeennzzaa ddeell 55°°..

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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”GGeessttiioonnee sseeppaarraattaa OORRIIZZZZOONNTTII 22000000


assicurativa

51015

11,19%4,79%2,39%

51015

11,16%4,78%2,38%

51015

11,10%4,75%2,36%



assicurativa



assicurativa



Durata: 15 anni


Durata: 15 anni


Durata: 15 anni


assicurativa

5101520

14,40%6,63%3,64%2,13%

5101520

14,37%6,62%3,63%2,12%

5101520

14,32%6,59%3,61%2,10%



assicurativa



assicurativa



Durata: 20 anni


Durata: 20 anni


Durata: 20 anni

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6) Diritto di ripensamentoIl Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o direcedere dal contratto. Per le relative modalità leggere lasezione E della Nota Informativa.

SSaarraa VViittaa ssppaa èè rreessppoonnssaabbiillee ddeellllaa vveerriiddiicciittàà ddeeii ddaattii ee ddeellllee nnoottiizziieeccoonntteennuuttii nneellllaa pprreesseennttee SScchheeddaa ssiinntteettiiccaa..

5) Illustrazione dei dati storici di rendimentodella Gestione separataIn questa sezione sono rappresentati i tassi di rendimento realizzati dalla Gestione separata ORIZZONTI 2000negli ultimi 5 anni ed i corrispondenti tassi di rendimento

riconosciuti al contratto. I dati sono confrontati con iltasso di rendimento medio lordo dei titoli di Stato e conl’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie diimpiegati ed operai.

AAtttteennzziioonnee:: ii rreennddiimmeennttii ppaassssaattii nnoonn ssoonnoo iinnddiiccaattiivvii ddii qquueellllii ffuuttuurrii..

Rendimento medioannuo lordo realizzato

dalla Gestione

Rendimentoriconosciuto al

contratto

Tasso di rendimentomedio lordo dei titoli di

Stato

Tasso diInflazione

5,76%5,58%5,52%4,76%4,40%

4,61%4,46%4,42%3,76%3,40%

3,16%3,86%4,41%4,46%3,54%

1,7%2,0%1,7%

3,23%0,75%

Anno

20052006200720082009

Gestione separata ORIZZONTI 2000

Il Direttore GeneraleAlessandro Santoliquido

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NOTA INFORMATIVA

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenutonon è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

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La Nota Informativa si articola in sei sezioni:A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI

ASSICURAZIONEB. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI

ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E

REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE

PRESTAZIONI

A) INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DIASSICURAZIONE

1) Informazioni generaliLa Società che offre l’assicurazione è denominata SaraVita spa, Società per azioni con capitale sociale di 26milioni di euro interamente versati, facente parte delGruppo SARA con sede in Italia, a Roma, Via Po, 2000198, tel. 06.84.751 - sito internet www.saravita.ite-mail: [email protected] Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamentodel Socio Unico SARA Assicurazioni spa - AssicuratriceUfficiale dell’Automobile Club d’Italia.La Società è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni eriassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICAn.16724 del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n. 594del 18/06/97.La Società è iscritta all’Albo delle imprese assicurative alnumero 1.00063 ed all’Albo dei Gruppi assicurativi alnumero 001.La Società incaricata della revisione contabile e dibilancio è la Reconta Ernst&Young Spa, Via Po 32,00198 Roma.

2) Conflitto di interessiLa Società si riserva di affidare la gestione patrimoniale e/odepositare gli attivi compresi nella Gestione separata asocietà facenti parte del Gruppo SARA a normalicondizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni intema di operazioni con parti correlate.Nella gestione degli attivi sopra richiamati il gestore puòcompiere operazioni su strumenti finanziari, ivi compresiparti di OICR, emessi da Società appartenenti al GruppoSARA.La Società opererà comunque in modo da non recarepregiudizio ai Contraenti.Attualmente tra la Società e gli emittenti degli strumentifinanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono invigore accordi di retrocessione di commissioni ovverodi altra utilità. In caso di eventuali accordi futuri le

commissioni retrocesse alla Società, ovvero il valoremonetario delle diverse utilità concesse, saranno poste abeneficio dei contratti - oltre ad essere illustrati , in fasepre-contrattuale, nei documenti d’offerta dei prodotti - nelrendiconto annuale della Gestione separata, nella qualesaranno indicati gli importi delle utilità ricevute eretrocesse ai Contraenti (e nel caso di utilità rappresentateda servizi, il valore monetario dei medesimi).In ogni caso la Società si impegna ad ottenere per iContraenti il miglior risultato possibile indipendentementedagli accordi di cui sopra.In generale, Sara Vita colloca i propri prodotti per iltramite della rete agenziale di SARA e dei promotorifinanziari di Banca Sara.Banca Sara spa e Sara Vita spa fanno parte del GruppoSARA e sono soggette entrambe all’attività di direzione ecoordinamento del Socio Unico SARA Assicurazioni spa;tale circostanza configura una situazione per la qualesussistono dei conflitti di interesse.Tuttavia la Società, pur in presenza di tale conflitto diinteressi, opera in modo da non recare pregiudizio aiContraenti.

B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONIASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

1) Prestazioni assicurative e garanzie offerteIl presente contratto prevede una durata minima di 5anni ed una durata massima di 25 anni, e garantisce, incaso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattualeprevista, la liquidazione di un capitale determinatosecondo le modalità di seguito descritte; in caso dipremorienza dell’Assicurato, la Società liquiderà unimporto pari al cumulo dei premi annui versati, al nettodella spesa di emissione, dei diritti, di eventuali interessidi frazionamento e di eventuali imposte, rivalutatisecondo le modalità di seguito descritte.A tale forma assicurativa viene altresì abbinata la garanziacomplementare infortuni, che prevede la liquidazione diun ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato inpolizza nell'ipotesi in cui il decesso dell'Assicuratoavvenga a seguito di infortunio.Dal premio annuo versato dal Contraente una quotaparte dello stesso verrà utilizzata dalla Società per farfronte ai rischi demografici previsti dal contratto, inparticolare per far fronte alla prestazione prevista per ilcaso di morte dell’Assicurato nel corso della duratacontrattuale. Tale quota parte, così come quella trattenutaa fronte degli altri costi del contratto descritti al punto 1della successiva sezione D, non concorre pertanto allaformazione del capitale liquidabile a scadenza. Prestazione in caso vita

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In caso di vita dell’Assicurato alla data di scadenza prestabilita,la Società garantisce la liquidazione di un importo pari alcapitale assicurato indicato in polizza, rivalutato nellamisura e secondo le modalità descritte nell’articolo 7delle Condizioni di assicurazione.La Società garantisce la liquidazione di un valore minimodella prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla scadenzacontrattuale, pari al capitale assicurato, il cui importo è statocalcolato sulla base di un tasso di interesse annuo (tassotecnico) pari al 2%; è inoltre garantito il consolidamentoannuale delle rivalutazioni che la Società riconosce sulcontratto in relazione ai rendimenti annualmente realizzatidalla Gestione separata eccedenti tale tasso tecnico; pertantotali rivalutazioni, una volta accreditate sul contratto,rimangono acquisite in via definitiva. La misura annuaminima garantita di rivalutazione è pari allo 0%.

Prestazione in caso di decessoIn caso di morte dell’Assicurato prima della scadenzacontrattuale prevista, la Società garantisce la liquidazionedi un importo pari al premio annuo netto moltiplicatoper il numero dei premi annui pagati, comprese le eventualifrazioni di premio annuo, e rivalutato nella proporzione incui il capitale assicurato, quale risulta rivalutato all’anniversariodella data di decorrenza del contratto che precede la datadel decesso, sta a quello inizialmente assicurato.

Copertura complementare infortuniA questa forma assicurativa viene automaticamenteabbinata la garanzia complementare infortuni. Pertantonell'ipotesi in cui la premorienza dell'Assicurato avvengaa seguito di infortunio, la Società liquiderà, in aggiuntaalla prestazione di cui sopra, un ulteriore importo pari alcapitale assicurato indicato in polizza. La liquidazione ditale prestazione aggiuntiva avverrà alle condizioni esecondo le modalità dettagliatamente descrittenell'articolo 5 delle Condizioni di assicurazione

2) PremiIl premio è determinato in relazione alle garanzieprestate, alla loro durata ed ammontare ed all’etàdell’Assicurato. Le prestazioni assicurate sono garantite previacorresponsione di premi versati con periodicità annuale.

Il Contraente può sospendere il versamento dei premicon i seguenti effetti:- ssee iill nnuummeerroo ddii aannnnuuaalliittàà ddii pprreemmiioo ccoorrrriissppoossttee èè

iinnffeerriioorree aa ttrree,, iill ccoonnttrraattttoo ssii eessttiinngguuee aauuttoommaattiiccaammeenntteeccoonn llaa ccoonnsseegguueennttee ppeerrddiittaa ddii qquuaannttoo ggiiàà vveerrssaattoo;;

- ssee iill nnuummeerroo ddii aannnnuuaalliittàà ddii pprreemmiioo ccoorrrriissppoossttee èè ddiiaallmmeennoo ttrree,, il Contraente ha diritto a riscuotere il valoredi riscatto, determinato secondo le modalità descritte alpunto 3 della successiva sezione E, con estinzionedefinitiva del contratto, oppure mantenere in vigore il

contratto per un capitale ridotto determinato secondo lemodalità descritte al punto 3 della successiva sezione E.Il Contraente può altresì chiedere la riattivazione delcontratto entro il termine massimo di un anno dallascadenza della prima rata di premio non pagata, dietroversamento di tutte le rate arretrate e dei relativiinteressi. In caso di riattivazione, l’assicurazione entranuovamente in vigore per l’intero suo valore dalle ore24 del giorno in cui è stato pagato l’importo della ratedi premio arretrate e dei relativi interessi ed ilContraente ha perfezionato la relativa appendice.

E’ prevista la possibilità per il Contraente di frazionare ilpremio annuo in rate semestrali, ciò comporta lacorresponsione di un interesse di frazionamento suciascuna rata semestrale; si rimanda al punto 1 dellasuccessiva sezione D per i relativi costi.L’importo minimo del premio annuo è pari ad € 1.200.A fronte del versamento del premio di perfezionamento daparte del Contraente, la Società emette la polizza diassicurazione, che risulta essere parte integrante delcontratto.Distintamente per rete distributiva, a fronte deiversamenti dei premi annui e/o delle rate di premiosuccessivi la modalità di conferma dei versamenti prevedequanto segue: - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE



DEI PROMOTORI: la Società invia al Contraente undocumento denominato “Dichiarazione dei premipagati”.

Il premio annuo è costante per tutta la durata delpagamento dei premi.Il premio annuo viene corrisposto nei termini previstinell'articolo 10 delle Condizioni di assicurazione, ecomunque non oltre la morte dell'Assicurato, e secondole modalità di seguito descritte.Il pagamento del premio annuo costante può avvenire,distintamente per rete distributiva, con le modalità diseguito indicate: - IN CASO DI PRODOTTTO DISTRIBUITO DALLA RETE

AGENZIALE SARA: - assegni bancari, postali o circolari, muniti dellaclausola di non trasferibilità, intestati alla Societàoppure intestati all’intermediario espressamente intale qualità

- ordini di bonifico- altri mezzi di pagamento bancario o postale- sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale

beneficiario l’intermediario espressamente in talequalità.

A giustificazione del mancato pagamento del premio, il

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Poiché nel calcolo del capitale assicurato è computato iltasso tecnico, la misura di rivalutazione del capitale siotterrà sottraendo dal rendimento attribuito il suddettotasso tecnico e scontando il valore ottenuto per un annoad un tasso pari al tasso tecnico.

Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il contratto verrà quindi rivalutato in base alla misura di rivalutazionecome sopra calcolata.Il capitale rivalutato, fermo restando l’ammontare delpremio annuo, sarà ottenuto sommando al capitale invigore nel periodo annuale precedente:- un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente

assicurato per la misura della rivalutazione, ridotta nellaproporzione in cui il numero degli anni trascorsi sta alnumero degli anni di durata del pagamento dei premi

- un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misuradella rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore nel

periodo annuale precedente e quello inizialmente assicurato.

Il meccanismo di rivalutazione annuale del capitale assicuratogarantisce quindi il consolidamento delle rivalutazioniannuali, in quanto tali maggiorazioni, una volta accreditateal contratto, restano definitivamente acquisite, per cui, neglianni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire.Si rinvia al Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi,delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e diriscatto riportato nella sezione F per la descrizione deglieffetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni.LLaa SSoocciieettàà ssii iimmppeeggnnaa aa ccoonnsseeggnnaarree aall CCoonnttrraaeennttee,, aallppiiùù ttaarrddii aall mmoommeennttoo iinn ccuuii èè iinnffoorrmmaattoo cchhee iill ccoonnttrraattttooèè ccoonncclluussoo,, iill PPrrooggeettttoo eesseemmpplliiffiiccaattiivvoo eellaabboorraattoo iinnffoorrmmaa ppeerrssoonnaalliizzzzaattaa..

4) Opzioni di contrattoEntro la scadenza del contratto, il Contraente, con

Contraente non può, in alcun caso, opporre l’eventualemancato invio di avvisi di scadenza o la riscossione dipremi precedentemente avvenuta al suo domicilio.


DEI PROMOTORI: addebito automatico del relativoimporto sul conto corrente bancario indicato dalContraente all’atto della sottoscrizione della proposta.In caso di estinzione del conto corrente di addebito, ilContraente dovrà comunicare alla Società, entro il terminemassimo di 60 giorni antecedenti la scadenza della rata dipremio, il codice IBAN del nuovo conto corrente sulquale effettuare l'addebito automatico, oppure concordarecon la stessa Società una diversa modalità di versamento.Sarà comunque sempre cura del Contraente verificarel’avvenuto addebito del proprio conto corrente. La Societàinfatti non risponde per eventuali insoluti addebitiautomatici, indipendentemente dalle cause che li abbianodeterminati.A giustificazione del mancato pagamento del premio, ilContraente non può, in alcun caso, opporre l’eventualemancato invio di avvisi di scadenza o la riscossione dipremi precedentemente avvenuta al suo domicilio.

Non è ammesso in nessun caso il pagamento del premioin contanti.

3) Modalità di calcolo e di assegnazione dellapartecipazione agli utiliLa presente forma assicurativa è collegata alla Gestionepatrimoniale denominata “ORIZZONTI 2000”, separatadalle altre attività della Società, disciplinata da appositoRegolamento (riportato nell’Articolo 8 delle Condizionidi assicurazione), e le cui caratteristiche sonodettagliatamente descritte nella successiva sezione C. Ilrendimento realizzato dalla Gestione separata vieneannualmente attribuito al contratto, a titolo dipartecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione delcapitale assicurato, in base alle seguenti modalità:- se il rendimento medio annuo lordo realizzato dalla

Gestione separata è uguale o maggiore del 5%, ilrendimento attribuito al contratto è pari a tale rendimentomedio annuo lordo moltiplicato per l’aliquota diretrocessione fissata dalla Società in misura pari all’80%

- se il rendimento medio annuo lordo realizzato dallaGestione separata è inferiore al 5%, il rendimento attribuitoal contratto è pari a tale rendimento medio annuo lordodetratto un punto percentuale, purchè il rendimentoattribuito risulti non inferiore al 2% di tasso tecnico.

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Ai fini di una migliore comprensione del meccanismo di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili,si riporta di seguito un esempio:

Rend. medio annuo Aliquota di Rendimento trattenuto Rendimento attribuitolordo della retrocessione dalla Società

Gestione separata

10,0% 80% 2,0% 8,0%5,0% 80% 1,0% 4,0%3,0% - 1% 2,0%2,0% - 0 2% (tasso tecnico)

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richiesta scritta da inviare alla Società, può richiedere chel’importo liquidabile alla scadenza contrattuale, al nettodegli oneri fiscali previsti dalla legge, venga convertito in una delle seguenti forme di rendita:a) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile,


b) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a direanche in caso di decesso dell’Assicurato) nei primi cinqueanni e, successivamente, finché l’Assicurato sia in vita

c) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabileai Beneficiari designati in modo certo (vale a dire anchein caso di decesso dell’Assicurato) nei primi dieci annie, successivamente, finché l’Assicurato sia in vita

d) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile sudue teste - quella dell’Assicurato (prima testa) e quelladi un altro soggetto (seconda testa) erogabile ai Beneficiaridesignati fino al decesso dell’Assicurato (prima testa) e,successivamente, in misura totale o parziale, fino a chesia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

La Società si impegna a fornire per iscritto al Contraente,entro il termine massimo di 60 giorni prima della dataprevista per l’esercizio dell’opzione, un descrizione sinteticadi tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativicosti e condizioni economiche. La Società si impegna altresì a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda sintetica, la NotaInformativa e le Condizioni di assicurazione relative allecopertura assicurative per le quali il Contraente manifestiil proprio interesse.

C) INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconosceràuna rivalutazione annua del capitale assicurato in funzionedei rendimenti realizzati da una Gestione separata denominata “ORIZZONTI 2000”.Si rimanda per i dettagli al Regolamento della Gestione, cheformano parte integrante delle Condizioni di assicurazione.

ORIZZONTI 2000La valuta di denominazione di tale Gestione separata è l’Euro.La gestione di ORIZZONTI 2000 è conforme alle normestabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioniprivate e di interesse collettivo con la circolare N. 71 del26/03/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.Il valore delle attività complessivamente gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituiteper i contratti che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento di ORIZZONTI 2000.Le finalità di ORIZZONTI 2000 sono quelle di realizza-re una gestione efficiente degli attivi compresi nel suo

patrimonio, al fine di adempiere agli impegni contrattualmente assunti nei confronti dei Contraenti, in particolare per quanto concerne la remunerazione minimagarantita su ogni contratto ed il consolidamento annualedelle rivalutazione via via accreditate sui contratti stessi. La gestione di ORIZZONTI 2000 è sottoposta a certifi-cazione da parte della società di revisione RecontaErnst&Young Spa, la quale attesta la rispondenza dellagestione della Gestione al suo Regolamento.Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è annuale inzia il 1° gennaio di ogni anno e ter-mina il 31 dicembre dello stesso anno.Gli attivi compresi nel patrimonio di ORIZZONTI 2000 appartengono alle categorie di attivi previste per la copertura delle riserve tecniche.In particolare vengono di seguito elencate le specifiche tipologie di attività finanziarie comprese nel patrimoniodella Gestione separata alla data di redazione della presente Nota Informativa:

Nel complesso, l’investimento viene fatto in strumentifinanziari appartenenti a mercati ufficiali o regolamentati,riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle aree Europa,USA, Pacifico.LLaa SSoocciieettàà nnoonn eesscclluuddee ll’’uuttiilliizzzzoo ddii ssttrruummeennttii ffiinnaannzziiaarrii ddiittiippoo ddeerriivvaattoo nnoonn aa ssccooppoo ssppeeccuullaattiivvoo,, ccoonn llaa ffiinnaalliittàà ddiirriidduurrrree iill rriisscchhiioo ddii iinnvveessttiimmeennttoo oo ccoonnsseegguuiirree uunnaa ggeessttiioonnee eeffffiiccaaccee ddeell ppoorrttaaffoogglliioo..Da Regolamento non sono previsti limiti di investimento.Tra gli investimenti della Gestione separata non figuranoattualmente strumenti o altri attivi emessi o gestiti dasoggetti appartenenti al Gruppo.Qualora, al fine di migliorare il risultato della Gestioneseparata, si ritenesse opportuno di inserire tra gli attivi anchei suddetti strumenti, il peso percentuale degli stessi rispettoal totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%.

D) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIMEFISCALE

1) Costi

1.1) Costi gravanti direttamente sul ContraenteIl contratto prevede i seguenti costi a carico del Contraente:

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Categoria attivitàBTP

Altri titoli di Stato emessi in EuroObbligazioni quotate in Euro

Azioni quotate in EuroQuote di OICR

Liquidità

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aa)) CCoossttii ssuuii pprreemmii aannnnuuii vveerrssaattii- Spesa di emissione: pari ad € 5 applicata sulla rata di

perfezionamento- Diritti: pari ad € 5 applicati su tutte le rate di

premio successive- Caricamenti: variabili in funzione della durata del

contratto, secondo quanto evidenziato nella tabella diseguito riportata.

La Società si impegna a comunicare al Contraente il valorepuntuale del caricamento applicato sul contratto nelProgetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.- Interessi di frazionamento: in caso di frazionamento del premio annuo in rate semestrali è prevista l’applica-zione, su ciascuna rata, di interessi pari al 2%.

bb)) CCoossttii ppeerr rriissccaattttooNell’ipotesi in cui il Contraente eserciti il diritto di riscatto del contratto, la Società liquiderà un importo ottenu-to secondo le modalità dettagliatamente descritte al punto3 della successiva sezione E.Nella tabella di seguito riportata, vengono indicate le percentuali di riduzione delle prestazioni assicurate infunzione delle diverse durate residue, vale a dire deglianni interi mancanti alla scadenza del contratto.Tali percentuali di riduzione sono determinate in funzionedel tasso tecnico e di una percentuale applicata in maggiorazione del suddetto tasso tecnico; alla data diredazione della presente Nota Informativa questi duevalori sono pari rispettivamente al 2% ed all’1%.Pertanto le percentuali di riduzione sotto indicate sono soggette alle variazioni dei parametri previsti nel meccanismodi determinazione del valore di riscatto.

cc)) CCoossttii aapppplliiccaattii mmeeddiiaannttee pprreelliieevvoo ssuull rreennddiimmeennttooddeellllaa ggeessttiioonneeI costi applicati mediante prelievo sul rendimento dellaGestione separata sono pari a:- se il rendimento medio annuo lordo della Gestione è

uguale o maggiore del 5%: 20% del rendimento medioannuo lordo

- se il rendimento medio annuo lordo della Gestione èinferiore al 5% ed è uguale o maggiore del 3%: unpunto percentuale

- se il rendimento medio annuo lordo della Gestione èinferiore al 3%: alla differenza, se positiva, tra il rendi-mento medio annuo lordo e il 2% di tasso tecnico.

d) Spese di liquidazionePari ad € 20 applicate in occasione di ogni liquidazioneeffettuata dalla Società.

2) Misure e modalità di eventuali scontiNel caso in cui il Contraente risulti essere un dipendenteattivo o in quiescenza del Gruppo SARA sono previstecondizioni di maggior favore che annullano i costi delcontratto riportati al precedente punto a); relativamenteal punto b) viene riconosciuta la liquidazione dell’interariserva matematica e infine, relativamente al precedentepunto c), la Società trattiene il 5% del rendimento medioannuo lordo realizzato dalla Gestione, retrocedendo alcontratto il 95%, indipendentemente dal risultato finan-ziario ottenuto, sempre con la garanzia della misuraannua minima di rivalutazione.

3) Regime fiscaleRegime fiscale dei premiLa quota parte del premio lordo versato dal Contraenteriferita alla garanzia complementare infortuni è soggettaad imposta, attualmente pari al 2,5%.La parte di premio versata annualmente per la copertura

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DDuurraattaa rreessiidduuaa PPeerrcceennttuuaallee DDuurraattaa rreessiidduuaa PPeerrcceennttuuaallee((iinn aannnnii iinntteerrii)) ddii rriidduuzziioonnee ((iinn aannnnii iinntteerrii)) ddii rriidduuzziioonnee

1 0,95% 12 8,71%2 1,86% 13 9,21%3 2,72% 14 9,68%4 3,54% 15 10,12%5 4,31% 16 10,53%6 5,05% 17 10,91%7 5,75% 18 11,28%8 6,41% 19 11,61%9 7,03% 20 11,93%10 7,63% 21 12,22%11 8,18% 22 12,49%

IInntteerrvvaallllii ddii dduurraattaa CCaarriiccaammeennttii %%((iinn aannnnii))

5-6 10,0%7-8 10,2%9-10 10,4%11-12 10,6%13-14 10,8%15-16 11,0%17-18 11,2%19-20 11,4%21-22 11,6%23-24 11,8%

25 12,0%

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caso morte dà diritto ad una detrazione di imposta allecondizioni e nei limiti fissati dalla legge. Attualmente ladetrazione di imposta è commisurata al 19% del premioversato. In virtù della detrazione di imposta, il costo effet-tivo del contratto risulta essere inferiore al premio versato.

Regime fiscale delle prestazioni Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita:- se corrisposte in caso di morte dell’Assicurato, non

costituiscono reddito imponibile e pertanto sono esentida tassazione

- se corrisposte a seguito di riscatto o a scadenza in forma dicapitale costituiscono reddito imponibile, e pertanto sonosoggette ad imposta pari al 12,5% sulla differenza fra ilcapitale maturato e l’ammontare dei premi pagati alnetto della quota parte degli stessi destinati alla coperturaper il caso di morte. Nel caso in cui la prestazione èpercepita da un soggetto esercente attività commerciale,la ritenuta del 12,5% non è applicata (D.Lgs. 47 del18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni)

- se corrisposte a titolo di rendita vitalizia, sono tassatenella maniera seguente:- la rendita iniziale è ottenuta convertendo il valore

finale al netto dell’imposta del 12,5% applicata sulla differenza, se positiva, tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi versati

- sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la corrispondente rendita, calcolata senzatenere conto di alcun rendimento finanziario, si applica un’imposta pari al 12,5%.

E) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

1) Modalità di perfezionamento del contrattoIl contratto si intende perfezionato e concluso nel momen-to in cui avviene il pagamento del premio di perfeziona-mento e la sottoscrizione, da parte del Contraente edell’Assicurato, del contratto, in caso di distribuzione daparte della rete agenziale, ovvero del modulo di proposta,in caso di distribuzione da parte della rete dei Promotori.

L’entrata in vigore del contratto coincide con la datadi conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di polizza sia indicata una data didecorrenza successiva al giorno di conclusione, il contrattoentra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato tra la datadi sottoscrizione del contratto - in caso di Agenti - ovverodel modulo di proposta - in caso di Promotori - e la data

di decorrenza del contratto, dietro restituzione rispettiva-mente del documento di polizza o del modulo di propo-sta e del certificato di morte, la Società restituisce il pre-mio eventualmente versato.

2) Risoluzione del contratto e sospensione delpagamento dei premiIl Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendoil versamento dei premi, con i seguenti effetti:- nell’ipotesi in cui il Contraente non abbia versato almeno

tre intere annualità di premio, il contratto si scioglie,ccoonn llaa ccoonnsseegguueennttee ppeerrddiittaa ddii qquuaannttoo ggiiàà vveerrssaattoo

- nell’ipotesi in cui il Contraente abbia versato almeno tre intere annualità di premio, il contratto si scioglie, con il riconoscimento del valore di riscatto. Il relativo importo verràcalcolato secondo le modalità descritte nel successivo punto 3.

Nell’ipotesi in cui siano state versate almeno tre intere annualitàdi premio, il Contraente può sospendere il versamento deipremi mantenendo in vigore il contratto per il valore diriduzione (clausola di riduzione), che verrà determinatosecondo le modalità descritte nel successivo punto 3.Entro il termine di 12 mesi dalla scadenza della primarata di premio non pagata, il Contraente ha altresì ildiritto di riattivare il contratto, pagando le rate di premioarretrate aumentate degli interessi.In caso di riattivazione, l’assicurazione, che nell’intervallo rimane sospesa nei suoi effetti, entra nuovamente in vigoreper l’intero suo valore dalle ore 24 del giorno in cui è statopagato l’importo dei premi arretrati e dei relativi interessied il Contraente ha perfezionato la relativa appendice.

3) Riscatto e riduzione Tale tipologia contrattuale riconosce un valore di riduzionee di riscatto, nneellll’’iippootteessii iinn ccuuii ssiiaannoo ssttaattee vveerrssaattee aallmmeennoottrree iinntteerree aannnnuuaalliittàà ddii pprreemmiioo..Il capitale ridotto, da corrispondersi in caso di vitadell’Assicurato alla scadenza contrattuale prevista, si determi-na moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per ilrapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese leeventuali frazioni di premio annuo ed il numero dei premiannui pattuiti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la dif-ferenza tra il capitale rivalutato all’anniversario della data didecorrenza che precede la data di scadenza della prima ratadi premio non pagata, ed il capitale inizialmente assicurato.

Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto,come sopra calcolato, per il periodo di tempo che intercorretra la data di richiesta del riscatto e quella di scadenza delcontratto. Il tasso annuo di sconto è pari al tasso tecnicomaggiorato di un punto percentuale. Le percentuali diriduzione del capitale ridotto sono comunque riportate nellatabella di cui al punto 1 b) della precedente Sezione D.

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EE’’ ppoossssiibbiillee cchhee,, iinn rreellaazziioonnee aallllaa dduurraattaa oorriiggiinnaarriiaa ddeellccoonnttrraattttoo,, aallll’’iimmppoorrttoo ddeell pprreemmiioo ee aallll’’eeppooccaa iinn ccuuii vviieennee eesseerrcciittaattoo iill rriissccaattttoo oo cchhiieessttaa llaa rriidduuzziioonnee,, ii rreellaattiivviiiimmppoorrttii ppoossssaannoo rriissuullttaarree iinnffeerriioorrii aaii pprreemmii vveerrssaattii..

Per maggiori informazioni sui valori di riduzione e riscatto,il Contraente può rivolgersi all’Ufficio gestione portafoglio,Via Po, 20 telefono 06/8475759, fax 06/8475765, e-mail: supporto portafoglio ramo [email protected].

SSii rriinnvviiaa aall PPrrooggeettttoo eesseemmpplliiffiiccaattiivvoo ccoonntteennuuttee nneellllaaSSeezziioonnee FF ppeerr ll’’iilllluussttrraazziioonnee ddeellllaa eevvoolluuzziioonnee ddeeii vvaalloorriiddii rriissccaattttoo ee ddii rriidduuzziioonnee,, mmeennttrree ll’’iinnddiiccaazziioonnee ddeeii vvaalloorriippuunnttuuaallii ssaarràà ccoonntteennuuttaa nneell PPrrooggeettttoo ppeerrssoonnaalliizzzzaattoo..

4) Revoca della propostaNella fase che precede la conclusione del contratto, cosìcome definita all’articolo 2 della Sezione A delleCondizioni di assicurazione, il Contraente ha sempre lafacoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendola restituzione delle somme eventualmente corrisposte.La revoca dovrà essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata presso la sede della Societàe così intestata: Sara Vita spa - Via Po, 20 - 00198 ROMA.La Società è tenuta a restituire tali somme entro 30 giornidal ricevimento della comunicazione.

5) Diritto di recesso Entro i 30 giorni successivi alla data di conclusione del contratto, così come definita all’articolo 2 delle Condizioni di assicurazione, il Contraente potràrecedere dallo stesso.Il recesso dovrà essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata presso la sede della Societàe così intestata: Sara Vita spa - Via Po, 20 - 00198 ROMA.Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, laSocietà rimborserà al Contraente il premio versato al nettodella parte di premio relativa al periodo per il quale ilcontratto ha avuto effetto e delle altre spese specificate nelcontratto, sotto la voce spesa di emissione, come meglioprecisato nell’articolo 22 delle Condizioni di assicurazione.

6) Documentazione da consegnare allaSocietà per la liquidazione delle prestazioni In occasione di ogni liquidazione da parte della Società, ilContraente o il Beneficiario designato, dovranno consegnare alla Società i documenti previsti all’articolo19 delle Condizioni di assicurazione, onde procedere alpagamento.La Società mette a disposizione la somma dovuta entro30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono

dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (articolo 2952 del codice civile).Trascorsi i due anni la Società è obbligata a versare la pre-stazione in un apposito Fondo di cui all'art. 1, comma343, della legge 23 dicembre 2005 n.266.Viene incluso nel presente Fascicolo Informativo il“Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni contrattuali”, che reca l’elenco completo dei documentida consegnare in relazione a ciascuna ipotesi di liquidazione, che deve essere compilato e sottoscrittodagli aventi diritto per le richieste di pagamento.

7) Legge applicabile al contrattoAl presente contratto si applica la legge italiana; le parti possono tuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà comunque la Società a proporrela legislazione da applicare, sulla quale prevarrannocomunque le norme imperative di diritto italiano.

8) Lingua in cui è redatto il contrattoIl presente contratto, ed ogni documento ad esso allegato, vengono redatti in lingua italiana.

9) ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o lagestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:Sara Vita spa Gestione Reclami Via Po, 20, 00198 ROMATel. 06.8475301 Fax 06.8475259/251 e-mail [email protected]. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esitodel reclamo o in caso di assenza di riscontro nel terminemassimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersiall’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale21, 00187 Roma, telefono 06/42133.1, quale organopreposto ad esaminare i reclami, corredando l’esposto delladocumentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.In relazione alle controversie inerenti la quantificazionedelle prestazioni si ricorda che permane la competenzaesclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà diricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

10) Ulteriore informativa disponibileDietro richiesta del Contraente, la Società si impegna a consegnare, in fase precontrattuale, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione separata e l’ultimo prospetto ripor-tante la composizione della Gestione stessa.Tali informazioni sono comunque disponibile sul sitointernet della Società, www.saravita.it

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11) Informativa in corso di contrattoLa Società si impegna a comunicare tempestivamente alContraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamentodella Gestione separata, intervenute anche per effetto dimodifiche alla normativa successive alla conclusione delcontratto.La Società si impegna altresì a trasmettere entro 60 giornidalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto contoannuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del

contratto alla data di riferimento dell’estratto contoprecedente e valore della prestazione maturata alla datadi riferimento dell’estratto conto precedente

b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento, conevidenza di eventuali premi in arretrato ed un’avvertenzasugli effetti derivanti dal mancato pagamento

c) valore della prestazione maturata alla data di riferimentodell’estratto conto

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto

e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dallaGestione separata, aliquota di retrocessione del rendimentoriconosciuta o rendimento minimo trattenuto dallaSocietà, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.

La Società si impegna ad inviare risposte ad eventualirichieste del Contraente in merito al contratto entro enon oltre 10 giorni dal ricevimento delle stesse.

12) Comunicazione del Contraente alla SocietàEssendo tale forma contrattuale una forma caso vita, non rilevano eventuali modifiche di professionedell’Assicurato intervenute in corso di contratto.

F) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto.L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamentied età dell’Assicurato.Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori diriduzione e di riscatto di seguiti riportati sono calcolatisulla base di due diversi valori:a) iill ttaassssoo ddii rreennddiimmeennttoo mmiinniimmoo ggaarraannttiittoo ccoonnttrraattttuuaallmmeennttee;;b) uunnaa iippootteessii ddii rreennddiimmeennttoo aannnnuuoo ccoossttaannttee stabilito

dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Al fine di ottenere la misuradi rivalutazione, si deve tener conto del rendimentominimo trattenuto dalla Società, attualmente pari adun punto percentuale, e si deve scorporare il tasso diinteresse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale.

II vvaalloorrii ssvviilluuppppaattii iinn bbaassee aall ttaassssoo ddii iinntteerreessssee tteeccnniiccoo rraapppprreesseennttaannoo llaa pprreessttaazziioonnii cceerrttee cchhee llaa SSoocciieettàà èè tteennuuttaa aa ccoorrrriissppoonnddeerree,, laddove il contratto sia in regolacon il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi sufuture partecipazioni agli utili.

II vvaalloorrii ssvviilluuppppaattii iinn bbaassee aall ttaassssoo ddii rreennddiimmeennttoo ssttaabbiilliittooddaallll’’IISSVVAAPP ssoonnoo mmeerraammeennttee iinnddiiccaattiivvii ee nnoonn iimmppeeggnnaannooiinn aallccuunn mmooddoo llaa SSoocciieettàà.. Non vi è infatti nessuna certezzache le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dallagestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

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A) MISURA ANNUA MINIMA DI RIVALUTAZIONE GARANTITA

- Misura annua minima di rivalutazione garantita: 2%- Età dell’Assicurato: 45 anni

- Durata: 20 anni

SSVVIILLUUPPPPOO DDEEII PPRREEMMII,, DDEELLLLEE PPRREESSTTAAZZIIOONNII EE DDEEII VVAALLOORRII DDII RRIIDDUUZZIIOONNEE EE DDII RRIISSCCAATTTTOO IINN BBAASSEE AA::

Capitale assicurato in caso di vita a scadenza: € 64.498,76

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, iill rreeccuuppeerroo ddeeii pprreemmiivveerrssaattii ppoottrràà aavvvveenniirree,, ssuullllaa bbaassee ddeellllaa mmiissuurraa aannnnuuaa mmiinniimmaa ddii rriivvaalluuttaazziioonnee ggaarraannttiittaa,, ddooppoo iill ppaaggaammeennttoo ddii 1188aannnnuuaalliittàà ddii pprreemmiioo..

Interruzione del pagamento dei premiAnni Premio Cumulo dei Capitale Capitale Valore Capitale Capitale

Trascorsi annuo premi annui assicurato liquidato di riscatto ridotto ridottoalla fine in caso alla fine alla fine alla

dell’anno di morte dell’anno dell’anno scadenza1 3.000,00 3.000,00 64.498,76 2.928,89 - - -2 3.000,00 6.000,00 64.498,76 5.857,78 - - -3 3.000,00 9.000,00 64.498,76 8.786,67 5.853,42 9.674,81 9.674,814 3.000,00 12.000,00 64.498,76 11.715,56 8.038,70 12.899,75 12.899,755 3.000,00 15.000,00 64.498,76 14.644,45 10.349,82 16.124,69 16.124,696 3.000,00 18.000,00 64.498,76 17.573,34 12.792,38 19.349,63 19.349,637 3.000,00 21.000,00 64.498,76 20.502,23 15.372,18 22.574,57 22.574,578 3.000,00 24.000,00 64.498,76 23.431,12 18.095,25 25.799,50 25.799,509 3.000,00 27.000,00 64.498,76 26.360,01 20.967,87 29.024,44 29.024,44

10 3.000,00 30.000,00 64.498,76 29.288,90 23.996,57 32.249,38 32.249,3811 3.000,00 33.000,00 64.498,76 32.217,79 27.188,11 35.474,32 35.474,3212 3.000,00 36.000,00 64.498,76 35.146,68 30.549,55 38.699,26 38.699,2613 3.000,00 39.000,00 64.498,76 38.075,57 34.088,20 41 .924,19 41 .924,1914 3.000,00 42.000,00 64.498,76 41.004,46 37.811,69 45.149,13 45.149,1315 3.000,00 45.000,00 64.498,76 43.933,35 41.727,90 48.374,07 48.374,0716 3.000,00 48.000,00 64.498,76 46.862,24 45.845,05 51.599,01 51.599,0117 3.000,00 51 .000,00 64.498,76 49.791,13 50.171,68 54.823,95 54.823,9518 3.000,00 54.000,00 64.498,76 52.720,02 54.71 6,64 58.048,88 58.048,8819 3.000,00 57.000,00 64.498,76 55.648,91 59.489,15 61.273,82 61.273,8220 3.000,00 60.000,00 - 58.577,80 - - -

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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

- Misura di rendimento finanziario: 4%- Rendimento trattenuto dalla Società: 1%- Misura di rendimento attribuito: 3%

- Misura annua di rivalutazione: 0,98%- Età dell’Assicurato: 45 anni- Durata: 20 anni

Capitale assicurato in caso di vita a scadenza: € 71.566,40

Le prestazioni indicate nelle due tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali

Sara Vita spa è responsabile della veridicità dei dati e delle notiziecontenuti nella presente Nota Informativa.

Interruzione del pagamento dei premiAnni Premio Cumulo dei Capitale Capitale Valore Capitale Capitale

Trascorsi annuo premi annui assicurato liquidato di riscatto ridotto ridottoalla fine in caso alla fine alla fine alla

dell’anno di morte dell’anno dell’anno scadenza1 3.000,00 3.000,00 64.530,36 2.930,32 - - -2 3.000,00 6.000,00 64.593,88 5.866,42 - - -3 3.000,00 9.000,00 64.689,63 8.812,67 5.968,90 9.865,68 11.644,704 3.000,00 12.000,00 64.817,92 11.773,53 8.237,59 13.218,91 15.451,175 3.000,00 15.000,00 64.979,07 14.753,50 10.658,12 16.605,00 19.220,706 3.000,00 18.000,00 65.173,40 17.757,14 13.238,40 20.024,27 22.953,657 3.000,00 21.000,00 65.401,24 20.789,09 15.986,73 23.477,05 26.650,378 3.000,00 24.000,00 65.662,92 23.854,03 18.911,77 26.963,67 30.311,219 3.000,00 27.000,00 65.958,77 26.956,69 22.022,62 30.484,45 33.936,53

10 3.000,00 30.000,00 66.289,12 30.101,89 25.328,77 34.039,74 37.526,6611 3.000,00 33.000,00 66.654,31 33.294,50 28.840,17 37.629,87 41.081,9512 3.000,00 36.000,00 67.054,69 36.539,44 32.567,23 41.255,19 44.602,7413 3.000,00 39.000,00 67.490,60 39.841,73 36.520,85 44.916,03 48.089,3614 3.000,00 42.000,00 67.962,38 43.206,40 40.712,41 48.612,75 51.542,1415 3.000,00 45.000,00 68.470,39 46.638,61 45.153,86 52.345,70 54.961,4116 3.000,00 48.000,00 69.014,98 50.143,53 49.857,66 56.115,23 58.347,4917 3.000,00 51 .000,00 69.596,51 53.726,42 54.836,85 59.921,70 61.700,7218 3.000,00 54.000,00 70.215,35 57.392,63 60.105,08 63.765,48 65.021,4019 3.000,00 57.000,00 70.871,86 61.147,53 65.676,62 67.646,92 68.309,8620 3.000,00 60.000,00 - 64.996,61 - - -

Il Direttore GeneraleAlessandro Santoliquido

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CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

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Art. 1 Dichiarazioni del Contraente edell'AssicuratoLe dichiarazioni rese in proposta dal Contraente edall'Assicurato, sulla base delle quali viene emesso ilcontratto, devono essere esatte e complete.

Art. 2 Obblighi della SocietàGli obblighi della Società risultano esclusivamente dallapolizza e dalle appendici rilasciate dalla Società stessa.

Art. 3 Entrata in vigore e conclusione delcontrattoIl contratto si intende perfezionato e concluso nelmomento in cui avviene il pagamento del premio diperfezionamento e la sottoscrizione, da parte delContraente e dell’Assicurato, del contratto, in caso didistribuzione da parte della rete agenziale, ovvero delmodulo di proposta, in caso di distribuzione da partedella rete dei Promotori.

L’entrata in vigore del contratto coincide con la data diconclusione dello stesso.

Qualora sul documento di polizza sia indicata una datadi decorrenza successiva al giorno di conclusione, ilcontratto entra in vigore dalle ore 24 della data didecorrenza.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato tra la datadi sottoscrizione del contratto - in caso di Agenti - ovverodel modulo di proposta - in caso di Promotori - e la datadi decorrenza del contratto, dietro restituzionerispettivamente del documento di polizza o del modulodi proposta e del certificato di morte, la Societàrestituisce il premio eventualmente versato.

Art. 4 Prestazioni In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, sarà corrisposto il capitale assicurato indicato in polizzarivalutato secondo quanto stabilito al successivo articolo 7.In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenzacontrattuale, viene liquidato, ai Beneficiari designati, unimporto pari al premio annuo netto pattuito moltiplicatoper il numero dei premi annui pagati, comprese leeventuali frazioni di premio annuo, e rivalutato nellaproporzione in cui il capitale assicurato, quale risultarivalutato all’anniversario della data di decorrenza delcontratto che precede la data del decesso, sta a quello

inizialmente assicurato.

Art. 5 Garanzia complementare infortuni Nell'ipotesi in cui il decesso dell'Assicurato avvenga aseguito di infortunio, la Società liquiderà, in aggiunta allaprestazione in caso di premorienza indicata all'articolo 4,un ulteriore importo pari al capitale assicurato indicato inpolizza.Tale prestazione aggiuntiva resterà costante per tutta ladurata contrattuale.Il premio relativo a tale garanzia complementare verràversato unitamente a quello corrisposto a fronte delleprestazioni di cui all'articolo 4, pur essendo indicatoseparatamente in polizza.Per la validità di tale garanzia, l'infortunio deve esserecausa diretta ed esclusiva del decesso e sull'esito letalenon devono aver influito condizioni fisiche e patologichepreesistenti o sopravvenute all'infortunio, l'eventomortale deve verificarsi non oltre due anni dalla datadell'infortunio e l'infortunio deve essere denunciato entro30 giorni dal verificarsi.Qualora venga a cessare, per qualsiasi motivo, ilpagamento dei premi, tale garanzia cessa in tutti i suoieffetti, qualunque sia il numero dei premi pagati; laquota parte dei premi versati a fronte di tale garanziacomplementare rimarrà acquisita alla Società.La garanzia infortuni è esclusa per gli infortuni subìti allaguida di qualsiasi veicolo o natante a motore, sel'Assicurato è privo dell'abilitazione prescritta dalledisposizioni vigenti, salvo il caso di guida con patentescaduta, ma a condizione che l'Assicurato abbia, almomento del sinistro, i requisiti per il rinnovo.La stessa garanzia è esclusa anche per gli infortuni causati:1) dall'uso, anche come passeggero, di aeromobili,

compresi deltaplani, ultraleggeri, parapendio, salvo gliinfortuni che l'Assicurato subisca, in qualità dipasseggero, durante i viaggi aerei di trasporto pubblicodi passeggeri su velivoli od elicotteri da chiunqueesercìti, esclusi i viaggi effettuati su aeromobili diAeroclubs, su aeromobili di Società/Aziende di lavoroaereo per voli diversi dal trasporto pubblico dipasseggeri, su apparecchi per il volo da diporto osportivo

2) da ubriachezza, da abuso di psicofarmaci, dall'uso distupefacenti od allucinogeni

3) da operazioni chirurgiche, accertamenti o curemediche non resi necessari da infortunio

4) da delitti dolosi compiuti o tentati dall'Assicurato

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5) da guerre ed insurrezioni, salvo gli infortuni causati daguerra e da insurrezioni che l'Assicurato subisca al difuori della Repubblica Italiana, per un massimo di 14 gg. dall'insorgere di tali eventi, a condizione chel'Assicurato già si trovasse nello stato nel quale insorgela guerra o insurrezione e non abbia partecipatoattivamente agli atti di guerra o insurrezione

6) da trasformazioni o assestamenti energetici dell'atomo,naturali o provocati, e da accelerazioni di particelleatomiche (fissione e fusione nucleare, isotopiradioattivi, macchine acceleratrici, raggi X, ecc.).

Sono altresì esclusi gli infortuni causati:7) dalla pratica di sport comportanti l'uso, anche come

passeggero, di veicoli e di natanti a motore8) dalla pratica dello sport del paracadutismo nonché di

ogni sport comportante l'utilizzo, anche comepasseggero, di aeromobili o di apparecchi per il volo dadiporto o sportivo (deltaplani, ultraleggeri, parapendio)

9) dalla pratica dei seguenti sport: salto del trampolino consci o idroscì, sci acrobatico, scalata di rocce o ghiacciai,gare di sci in discesa libera, speleologia; pugilato, rugby,football americano, lotta nelle sue varie forme, artimarziali in genere, immersioni subacquee conautorespiratore, snow board, sci estremo, atletica pesante,uso di canoa nei tratti montani di fiumi o torrenticaratterizzati da cascate (rafting)

10) dalla partecipazione a gare e relative prove edallenamenti organizzati o comunque svolti sottol'egida delle Federazioni Sportive competenti per leattività di sport equestri e ciclismo

11) dalla pratica di sport costituenti per l'Assicurato attivitàprofessionale, principale o secondaria, non dichiarata

Sono inoltre esclusi gli infarti, l'apoplessia e le ernie diqualsiasi tipo e localizzazione salvo quelle di originetraumatica.

Art. 6 Rivalutazione annuale del capitaleAd ogni anniversario della data di decorrenza delcontratto, il capitale assicurato in vigore nel periodoannuale precedente, verrà rivalutato nella misura esecondo le modalità contenute nella Clausola dirivalutazione riportata al successivo articolo 7.La rivalutazione del capitale viene effettuata con le stessemodalità anche alla scadenza del contratto.

Art. 7 Clausola di rivalutazioneIl presente contratto fa parte di una speciale categoria diassicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà

una rivalutazione annua del capitale assicurato in basealle condizioni di seguito indicate. A tal fine la Societàgestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento dellaGestione separata Orizzonti 2000, riportato nelsuccessivo articolo 8, attività di importo non inferiore allerelative riserve matematiche.

A) MISURA DELLA RIVALUTAZIONE La Società dichiara, entro il giorno 1 del mese cheprecede l’anniversario della decorrenza del contratto, ilrendimento annuo da attribuire al Contraente(rendimento attribuito), ottenuto in base alle seguentimodalità:- se il rendimento medio annuo lordo di cui al punto 3)

del Regolamento della Gestione è uguale o maggiore del5%, il rendimento attribuito al contratto è pari a talerendimento annuo moltiplicato per l’aliquota diretrocessione fissata dalla Società in misura pari all’80%

- se il rendimento medio annuo lordo di cui al punto 3) delRegolamento della Gestione, è inferiore al 5%, ilrendimento attribuito al contratto è pari a tale rendimentoannuo detratto un punto percentuale, purchè il rendimentoattribuito risulti non inferiore al 2% di tasso tecnico.

La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo alrendimento attribuito il tasso tecnico e scontando per unanno il valore così ottenuto ad un tasso pari al tasso tecnico.

B) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Ad ogni anniversario della data di decorrenza, il contrattoin pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totalecarico della Società, della riserva matematica costituitasi atale epoca. Tale aumento viene determinato secondo lamisura di rivalutazione fissata a norma del punto A).Il capitale rivalutato, fermo restando l’ammontare delpremio annuo, sarà ottenuto sommando al capitale invigore nel periodo annuale precedente:- un importo ottenuto moltiplicando il capitale

inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione,ridotta nella proporzione in cui il numero degli annitrascorsi sta al numero degli anni di durata delpagamento dei premi

- un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per lamisura della rivalutazione la differenza tra il capitale invigore nel periodo annuale precedente e quelloinizialmente assicurato.

Gli aumenti del capitale assicurato verranno comunicatidi volta in volta al Contraente.Art. 8 Regolamento della Gestione separata

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Alla Gestione separata Orizzonti 2000 affluiranno attività per un ammontare non inferiore a quello delleriserve matematiche relative ai contratti rivalutabili inrelazione al rendimento della Gestione separata stessa.Queste attività, gestite separatamente dagli altri investimenti della Società, saranno costituite da investimenti previsti dal comma 2 punto a) ed altri attiviprevisti al comma 2 punto c) capoversi 3) e 5)dell’Articolo 26 del Decreto Legislativo n. 174 del 17marzo 1995.La Gestione separata Orizzonti 2000 è conforme allenorme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulleAssicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare numero 71 del 26/3/1987 e si attiene alle successive disposizioni.Il tasso percentuale di rendimento medio delle attivitàinserite nella Gestione separata Orizzonti 2000 verràdeterminato applicando il seguente procedimento:

1. Al termine di ciascun mese si calcolerà il tasso percentuale di rendimento conseguito nel mese facendo il rapporto tra i redditi di competenza delmese, al netto delle spese in appresso indicate, e laconsistenza media nel mese delle corrispondenti attività, determinata in conformità alla circolare ISVAPnumero 71 del 26/3/1987 e in base al valore di iscrizione nella Gestione separata Orizzonti 2000, emoltiplicando il risultato del rapporto per 100.

A formare i redditi di competenza del mese concorreranno:- i ratei di interesse ed i ratei delle cedole maturati nel

mese, i dividendi incassati nel mese, gli interessi bancari maturati nel mese sui conti della Gestioneseparata Orizzonti 2000, al lordo delle eventuali ritenute fiscali. Nel caso di cedole indicizzate, il cuiammontare sarà noto solo al momento della loro esigibilità, si determineranno i ratei maturati sullabase del valore minimo di cedola garantito, mentrel'eventuale eccedenza rispetto al valore minimogarantito verrà accreditata ai redditi del mese in cuile cedole saranno divenute esigibili;

- il saldo delle plusvalenze e minusvalenze realizzate nelmese di competenza della Gestione separata Orizzonti2000 in relazione alla gestione delle attività immesse. Le plusvalenze e le minusvalenze realizzate vengono determinate con riferimento al valore di iscrizionedelle corrispondenti attività nella Gestione separata

Orizzonti 2000 e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'attodell'iscrizione nella Gestione separata Orizzonti 2000per i beni già di proprietà della Società.

Le spese sostenute dalla Società, da portare in diminuzione dei predetti redditi, sono costituite da:– commissioni e spese bancarie relative alla compra-

vendita e custodia dei titoli, alla compravendita dellavaluta ed alla gestione dei depositi bancari;

– spese di revisione contabile;– eventuali interessi passivi.

2. Al termine di ciascun mese, dopo aver determinato iltasso percentuale di rendimento conseguito nel mese,secondo il procedimento indicato al precedente punto1., si calcolerà il tasso percentuale di rendimentomedio facendo la media aritmetica ponderata dei tassipercentuali di rendimento conseguiti in ciascuno degliultimi dodici mesi trascorsi, utilizzando quali pesi leconsistenze medie degli investimenti nei predetti mesidefinite al precedente punto 1. Il valore risultante,moltiplicato per dodici, rappresenterà il tasso percentuale di rendimento medio annuo da prenderecome base per il calcolo della misura di rivalutazionedefinita nelle condizioni contrattuali, che verrà applicata per le rivalutazioni delle polizze con ricorrenza annuale nel terzo mese successivo.

Nel primo anno di vita del fondo, quando non sonoancora disponibili 12 mesi di osservazione, il tasso percentuale di rendimento annuo verrà calcolato comemedia aritmetica ponderata delle osservazioni disponibili e moltiplicando il risultato per 12.

La Gestione separata Orizzonti 2000 è annualmentesottoposta a revisione contabile da parte di una Societàdi revisione iscritta all'albo speciale di cui all'Articolo161 del D. Lgs. 24.02.1998 n° 58, la quale attesta larispondenza della gestione stessa al presenteRegolamento.In particolare sono soggetti a revisione contabile:- la corretta valutazione delle attività attribuite alla

Gestione separata Orizzonti 2000;- il rendimento medio annuo della Gestione separata

Orizzonti 2000 relativo all'ultimo mese dell'anno solare, cioè al periodo che decorre dal 1° gennaiofino al 31 dicembre di ciascun anno;

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- l’adeguatezza di ammontare delle attività a frontedegli impegni assunti dalla Società sulla base delleriserve matematiche.

Art. 9 Opzioni a scadenzaIl Contraente, con richiesta scritta da inviare la Societàentro la scadenza del contratto, può richiedere che ilcapitale liquidabile alla scadenza, al netto delle eventualiimposte previste dalla legge, venga convertito in una delleseguenti forme di rendita:a) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile,


b) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile,erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale adire anche in caso di decesso dell’Assicurato) nei primicinque anni e, successivamente, finché l’Assicurato siain vita

c) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile,erogabile ai Beneficiari designati in modo certo (vale a direanche in caso di decesso dell’Assicurato) nei primi diecianni e, successivamente, finché l’Assicurato sia in vita

d) una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile su dueteste - quella dell’Assicurato (prima testa) e quella di unaltro soggetto (seconda testa) erogabile ai Beneficiaridesignati fino al decesso dell’Assicurato (prima testa) e,successivamente, in misura totale o parziale, fino a chesia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

La rendita annua vitalizia di opzione, sarà determinatasulla base dell’apposita tariffa corrispondente all’opzioneprescelta in vigore al momento della richiesta. Essa saràcorrisposta al netto delle ritenute fiscali previste dallalegge, in rate posticipate, secondo il frazionamentoprescelto, a condizione che l’Assicurato risulti in vita alladata di scadenza di ciascuna rata. La Società si impegna a fornire per iscritto al Contraente,entro il termine massimo di 60 giorni prima della dataprevista per l’esercizio dell’opzione, un descrizionesintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza deirelativi costi e condizioni economiche. La Società si impegna altresì a trasmettere, primadell’esercizio dell’opzione, la Scheda sintetica, la NotaInformativa e le Condizioni di assicurazione relative allecopertura assicurative per le quali il Contraente manifestiil proprio interesse.

Art. 10 Pagamento del premioLe prestazioni assicurative descritte al precedente articolo4 vengono garantite dietro versamento, da parte del

Contraente, del premio annuo indicato in polizza.Il premio annuo sarà corrisposto in misura costante pertutta la durata contrattuale ma non oltre l'annoassicurativo di decesso dell'Assicurato.Il premio annuo, determinato in base all’ammontare dellegaranzie prestate, all’età dell’Assicurato e alla duratacontrattuale, è anticipato, dovuto cioè all’inizio delperiodo assicurativo al quale si riferisce.Il premio annuo può essere frazionato in rate semestrali.La Società, a fronte del versamento del premio diperfezionamento, emette la polizza di assicurazione, cherisulta essere parte integrante del contratto.A fronte dei versamenti dei premi annui e/o delle rate dipremio successivi, e distintamente per rete distributiva:- IN CASO DI PRODOTTO DISTRIBUITO DALLA RETE


- IN CASO DI PRODOTTO DISTRIBUITO DALLA RETE

DEI PROMOTORI: la Società invia al Contraente undocumento denominato “Dichiarazione dei premipagati”.

Il premio annuo versato è gravato dai seguenti costi:- Spesa di emissione: pari ad € 5 applicata sulla rata di

perfezionamento- Diritti: pari ad € 5 applicati su tutte le rate di premio

successive- Caricamenti: variabili in funzione della durata del

contratto, secondo quanto evidenziato nella tabella diseguito riportata.

- Interessi di frazionamento: in caso di frazionamento delpremio annuo in rate semestrali, è previstal’applicazione, su ciascuna rata, di interessi pari al 2%.

Il pagamento del premio deve avvenire alla scadenzaconvenuta. Qualora il pagamento avvenga oltre il

IInntteerrvvaallllii ddii dduurraattaa CCaarriiccaammeennttii %%((iinn aannnnii))

5-6 10,0%7-8 10,2%9-10 10,4%11-12 10,6%13-14 10,8%15-16 11,0%17-18 11,2%19-20 11,4%21-22 11,6%23-24 11,8%

25 12,0%

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quindicesimo giorno successivo alla data di scadenzapattuita, sull’importo del premio si applicheranno gliinteressi per il periodo compreso tra la data di scadenza ela data di pagamento del premio. Gli interessi sarannoapplicati o in aumento di successive rate di premio o indiminuzione di una qualunque liquidazione.

Art. 11 Mancato versamento del premio -Rescissione Trascorsi 15 giorni dalla scadenza della prima rata dipremio non pagata, si determina la risoluzione delcontratto (rescissione), ed i premi versati restano acquisitidalla Società.Tuttavia se risultano pagate almeno le prime tre intereannualità di premio, il contratto rimane in vigore per ilvalore di riduzione, determinato secondo le modalitàdescritte al successivo articolo 13.

Art. 12 RiattivazioneEntro il termine di un anno dalla scadenza della primarata di premio non pagata, il Contraente ha il diritto diriattivare l’assicurazione, pagando tutte le rate di premioarretrate aumentate degli interessi.In caso di riattivazione, l’assicurazione, che nell’intervallorimane sospesa nei suoi effetti, entra nuovamente invigore per l’intero suo valore dalle ore 24 del giorno incui è stato pagato l’importo dei premi arretrati e deirelativi interessi ed il Contraente ha perfezionato larelativa appendice.La riattivazione del contratto, in precedenza risoluto oridotto a seguito del mancato pagamento dei premi, edeffettuata nel termine sopra indicato, ripristina leprestazioni assicurate ai valori contrattuali che sisarebbero ottenuti qualora non si fosse verificatal’interruzione del pagamento dei premi.

Art. 13 RiduzioneIn caso di mancato pagamento del premio e sempre chesiano state corrisposte almeno tre intere annualità dipremio, l’assicurazione resta in vigore, libera da ulterioripremi, per le prestazioni ridotte di seguito definite. Ilcapitale ridotto, da corrispondersi in caso disopravvivenza dell’Assicurato alla scadenza del contratto,si determina moltiplicando il capitale inizialmenteassicurato per il rapporto tra il numero dei premi annuipagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo,ed il numero dei premi annui pattuiti, ed aggiungendo alvalore così ottenuto la differenza tra il capitale rivalutatoall’anniversario della data di decorrenza che precede la

data di scadenza della prima rata di premio non pagata,ed il capitale inizialmente assicurato.In caso di morte dell’Assicurato entro il termine deldifferimento, verrà corrisposto un importo uguale a quelloche sarebbe stato liquidato qualora il decesso si fosseverificato alla data di sospensione del pagamento dei premi.Il capitale ridotto e l’importo liquidabile in caso di morteverranno rivalutati nella misura prevista al punto A dellaClausola di rivalutazione di cui al precedente articolo 7,e secondo le modalità di seguito descritte:- ad ogni anniversario della data di decorrenza del

contratto che coincida o sia successivo alla data disospensione del pagamento dei premi, il contratto vienerivalutato mediante aumento, determinato secondo lamisura di rivalutazione sopra indicata, della riservamatematica costituitasi a tale epoca

- da tale anniversario il capitale assicurato vieneaumentato nella stessa misura della rivalutazione. Segue,in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicataal capitale in essere, comprensivo di quello derivante daprecedenti rivalutazioni.

Art. 14 RiscattoDopo il pagamento di almeno tre intere annualità dipremio il contratto, su esplicita richiesta del Contraente,è riscattabile.Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitaleridotto, come sopra calcolato, per il periodo di tempoche intercorre tra la data di richiesta del riscatto e quelladi scadenza del contratto. Il tasso annuo di sconto è parial tasso tecnico maggiorato di un punto percentuale.Qualora l’importo ottenuto risulti superiore al capitalepagabile in caso di morte, verrà liquidato in contantiun importo uguale al capitale liquidabile per il caso dimorte dell’Assicurato alla data di sospensione delpagamento dei premi, mentre la differenza verràcorrisposta alla scadenza della polizza in caso disopravvivenza dell’Assicurato a tale data. Tale differenzaverrà rivalutata annualmente nella misura prevista alpunto A della Clausola di rivalutazione di cui alprecedente articolo 7 e secondo le modalità di seguitodescritte:- ad ogni anniversario della data di decorrenza del

contratto, tale differenza viene aumentato nella stessamisura della rivalutazione. Segue, in particolare, checiascuna rivalutazione viene applicata al valore delladifferenza in essere, comprensivo di quello derivante daprecedenti rivalutazioni.

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Art. 15 PrestitiLa Società, su richiesta scritta del Contraente, consente:a) la concessione di prestiti ad interessi, nei limiti del

valore di riscatto di cui al precedente articolo 14;b) la concessione di prestiti senza interessi, qualora

l’Assicurato abbia dovuto sottoporsi ad operazioni dialta chirurgia, per la somma occorsa per pagare lespese dell’atto operatorio, senza peraltro superare ilvalore di riscatto di cui al precedente articolo 14.

La concessione del prestito è ammessa a condizione chesiano state interamente corrisposte almeno tre intereannualità di premio.

Art. 16 Spesa di liquidazioneIn occasione di ogni liquidazione si applicherà unimporto fisso di € 20 a titolo di spesa di liquidazione.

Art. 17 Cessione - Pegno - VincoloIl Contraente può cedere ad altri il contratto, così comepuò darlo in pegno o comunque vincolare le sommeassicurate.Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, aseguito di comunicazione scritta del Contraente, neabbia fatto annotazione sull’originale di polizza o suappendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e diprestito richiedono l’assenso scritto del creditore o delvincolatario.

Art. 18 BeneficiarioIl Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasimomento revocare o modificare tale designazione.La designazione del Beneficiario non può essere revocatao modificata nei seguenti casi:- dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano

dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, larinuncia al potere di revoca e l’accettazione delbeneficio

- dopo la morte del Contraente- dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario

abbia comunicato per iscritto alla Società di volersiavvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, di prestito, dipegno o vincolo richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche omodifiche debbono essere comunicate per iscritto allaSocietà o contenute in un valido testamento.

Art. 19 Pagamenti della SocietàVerificatosi uno degli eventi previsti, prima di procedereal pagamento, dovranno essere consegnati alla Società idocumenti necessari a verificare l’effettiva esistenzadell’obbligo di pagamento e ad individuare con esattezzagli aventi diritto.In particolare vengono richiesti:- certificato di nascita dell’Assicurato quando questi sia

persona diversa dal Contraente; tale certificato odocumento identificativo equivalente potrà essereconsegnato sin dal momento della stipula del contratto

- originale di polizza- originali degli eventuali atti di variazione contrattuale

(Appendici).Per tutti i pagamenti conseguenti alla scadenza delcontratto deve inoltre essere consegnato il certificato diesistenza in vita dell’Assicurato stesso, quando questo siapersona diversa dal Beneficiario.Per tutti i pagamenti conseguenti al decessodell’Assicurato devono inoltre essere consegnato ilcertificato di morte di quest’ultimo e il verbale di P.S.sull’eventuale infortunio mortale.Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno, èindispensabile il consenso del vincolatario o del creditorepignoratizio.Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, laSocietà mette a disposizione la somma dovuta entro 30giorni dal ricevimento della documentazione completa.Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sonodovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dallalegge, a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato mediante accredito suconto corrente del Beneficiario.

Art. 20 Foro competentePer le controversie relative al presente contratto, Forocompetente è quello del luogo di residenza (situato inItalia) del Contraente o del Beneficiario avente dirittoalla prestazione.

Art. 21 Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana. Le Parti possonotuttavia pattuire l’applicazione di una diversa legislazioneed in tal caso sarà la Società a proporre quella daapplicare, sulla quale comunque prevarranno le normeimperative di diritto italiano.

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Art. 22 Diritto di recessoIl Contraente può recedere dal contratto entro 30 giornidalla data di conclusione dello stesso, così come definitaal precedente articolo 3, dandone comunicazione allaSocietà con lettera raccomandata, contenente gli elementiidentificativi del contratto, indirizzata a: Sara Vita spa -Via Po, 20 - 00198 Roma.Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti daqualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorreredalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazionedi recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro30 giorni dal ricevimento della comunicazione del

recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio daquesti corrisposto al netto della parte relativa al periodoper il quale il contratto ha avuto effetto.La Società ha altresì il diritto di recuperare, oltre allaquota parte di premio relativa al rischio corso, anche lespese sostenute per l’emissione del contratto indicate inpolizza alla voce “spesa di emissione”.

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GLOSSARIO

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Aliquota di retrocessione (o di partecipazione):la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione separata degli investimenti, che la Società riconosce al contratto.

Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi apartire dalla decorrenza.

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito aquesto, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulatoil contratto, che può coincidere o no con il Contraente econ il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contrattosono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici edegli eventi attinenti alla sua vita.

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata dalContraente, che può coincidere o no con il Contraentestesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.

Caricamenti: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministratividella Società.

Condizioni di assicurazione (o di polizza): insiemedelle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

Composizione della Gestione separata:informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimoniodella Gestione separata.

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, rimane definitivamente acquisito dal contratto e conseguentementele prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.

Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.

Contratto (di assicurazione sulla vita): contrattodi assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando siverifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato,quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data.

Controassicurazione dei premi: clausola contrattualeche prevede la restituzione dei premi pagati in caso didecesso dell’Assicurato secondo le modalità precisate nellecondizioni contrattuali.

Costi (o spese): oneri a carico del Contraente gravantisui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sullerisorse finanziare gestite dalla Società.

Costi accessori (o costi fissi o spesa di emissione): oneri generalmente costituiti da importifissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione delcontratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.

Costo percentuale medio annuo: indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto deicosti prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorsegestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento delcontratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione nongravata da costi.

Decorrenza della garanzia: momento in cui legaranzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto,a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

Detraibilità fiscale (del premio versato): misuradel premio versato per determinate tipologie di contrattie garanzie assicurative che secondo la normativa vigentepuò essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.

Dichiarazioni precontrattuali: informazioni fornitedal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesattio omette di informare la Società su aspetti rilevanti per lavalutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stesso, aseconda che il comportamento del Contraente sia stato ono intenzionale o gravemente negligente.

Differimento (periodo di): nei contratti che prevedonouna prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazionedel capitale o della rendita.

Diritti (o interessi) di frazionamento: in caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle ratein cui viene suddiviso il premio per tener conto delladilazione frazionata del versamento a fronte delle medesimaprestazione assicurata.

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Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace.

Durata del pagamento dei premi: periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento deipremi previsto dal contratto stesso.

Età assicurativa: modalità di calcolo dell’etàdell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga lamedesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suocompleanno.

Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazioneinformativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:- Scheda sintetica- Nota Informativa- Condizioni di assicurazione- Glossario- Privacy- Modulo di richiesta di liquidazione/variazioni

contrattuali- Modulo di proposta.

Garanzia complementare (o accessoria): garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente ofacoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso di invalidità.

Garanzia principale: garanzia prevista dal contrattoin base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possonoessere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengonodefinite complementari o accessorie.

Gestione separata (o speciale): Fondo appositamentecreato dalla Società e gestito separatamente rispetto alcomplesso delle attività, in cui confluiscono i premi, alnetto dei costi, versati dai Contraenti che hanno sottoscritto contratti rivalutabili. Dal rendimento ottenu-to dalla Gestione separata e dall’aliquota deriva la rivaluta-zione da attribuire alle prestazioni assicurate.

Impignorabilità e insequestrabilità: principiosecondo cui le somme dovute dalla Società al Contraenteo al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azioneesecutiva o cautelare.

Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioniche sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gliimporti ad essa assoggettati non rientrano più nel redditoimponibile e quindi non devono venire indicati nella

dichiarazione dei redditi.

Impresa di assicurazione: vedi “Società”.

Interessi: interessi da corrispondere in caso di pagamentodel premio oltre il termine di 15 giorni dalla data di scadenza:essi vengono determinati ad un tasso annuo pari al rendimento attribuito al contratto all’ultimo anniversario,con il minimo assoluto del saggio legale di interesse

Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progettipersonalizzati da parte della Società.

ISVAP: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni privatee di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanzanei confronti delle imprese di assicurazione sulla base dellelinee di politica assicurativa determinate dal Governo.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

Nota Informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare alContraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative allaSocietà, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurativee finanziarie del contratto.

Opzione: clausola del contratto di assicurazione secondocui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalitàdiversa da quella originariamente prevista. Ad esempio,l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile allascadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitaliziaoppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia siaconvertita in un capitale da pagare in soluzione unica.

Periodo di copertura (o di efficacia): periododurante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.

Polizza: documento che fornisce la prova dell’esistenzadel contratto di assicurazione.

Polizza caso vita: contratto di assicurazione sulla vitacon il quale la Società si impegna al pagamento di uncapitale o di una rendita vitalizia nel caso in cuil’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.

Polizza rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vitao di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni edeventualmente quello dei premi varia in base al rendimentoche la Società ottiene investendo i premi raccolti in unaparticolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.

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Premio annuo: importo che il Contraente si impegnaa corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione.Premio complessivo (o lordo): importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.

Premio di tariffa: somma del premio puro e dei caricamenti.

Premio puro: importo che rappresenta il corrispettivobase per la garanzia assicurativa prestata dalla Società conil contratto di assicurazione. E’ la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati,quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o disopravvivenza dell’Assicurato, o ipotesi finanziarie come ilrendimento che si può garantire in base all’andamentodei mercati finanziari.

Premio rateizzato o frazionato: parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in piùrate da versare alle scadenza convenute, ad esempio, perquesta specifica forma contrattuale, ogni semestre.Rappresenta un’agevolazione di pagamento offerta alContraente, a fronte della quale la Società applica una maggiorazione, ossia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento.

Premorienza: morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto.

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita siprescrivono nel termine di due anni.

Prestazione assicurata: somma pagabile sotto formadi capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.

Prestazione minima garantita: valore minimodella prestazione assicurata sotto il quale la stessa nonpuò scendere.

Prestito: somma che il Contraente può richiedere allaSocietà nei limiti del valore di riscatto. Le condizioni, iltasso di interesse e le modalità di rimborso del prestitovengono concordate tra la Società ed il Contraentemediante appendice da allegare al contratto.

Principio di adeguatezza: principio in base al qualela Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase

precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza del contratto offerta in relazione alle sue esigenze ed alla sua propensione al rischio.

Progetto personalizzato: ipotesi di sviluppo, effet-tuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicatodall’ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori diriscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP econsegnato al potenziale Contraente.

Proposta di assicurazione: documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludereil contratto di assicurazione in base alle caratteristiche edalle condizioni in esso indicate.

Quietanza: documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata dellaSocietà in caso di pagamento con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.

Recesso (o ripensamento): diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

Regolamento della Gestione separata: l’insiemedelle norme, riportate nelle Condizioni contrattuali, cheregolano la Gestione separata.

Rendiconto annuale della Gestione separata:riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata ed all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione separata nel periodo previsto dalrelativo Regolamento.

Rendimento minimo trattenuto: rendimentofinanziario che la Società può trattenere dal rendimentofinanziario della Gestione separata.

Revoca: diritto del proponente di revocare la propostaprima della conclusione del contratto.

Riattivazione: facoltà del Contraente di riprendere,entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione,il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il

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versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.

Ricorrenza annuale: l’anniversario della data didecorrenza del contratto di assicurazione.

Riduzione: diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraentedi sospendere il pagamento dei premi periodici,determinata tenendo conto dei premi effettivamentepagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.

Riscatto: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato sul contratto al momento della richie-sta e determinato in base alle condizioni contrattuali.

Rischio demografico: rischio che si verifichi unevento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato,caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sullavita: infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vitadell’Assicurato che si ricollega l’impegno della Società dierogare la prestazione assicurata.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegniassunti contrattualmente nei confronti dei Contraenti. Lalegge impone alle società di assicurazione particolariobblighi relativi a tale riserva ed alle attività finanziarie incui essa viene investita.

Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione separata secondo la periodicità(nel caso di specie, annuale) stabilita dalle Condizionicontrattuali.

Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.

Scheda sintetica: documento informativo sinteticoredatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Societàdeve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principalicaratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento,

in modo da consentirgli di individuare le tipologie diprestazioni assicurate, le garanzie di rendimento ed icosti.

Sinistro: verificarsi dell’evento di rischio assicuratooggetto del contratto e per il quale viene prestata lagaranzia ed erogata la relativa prestazione assicurata,come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

Società (di assicurazione): la Sara Vita spa, Societàautorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definitaalternativamente anche Società o Impresa di assicurazio-ne, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all’attodella corresponsione di emolumenti, all’effettuazione diuna ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolodefinitivo, ed al relativo versamento.

Tasso minimo garantito: rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate inizialioppure riconosciuto anno per anno tenendo conto delrendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata

Tasso tecnico: rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società riconosce nel calcolare le presta-zioni assicurate iniziali.

Trasformazione: richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni elementi del contratto di assicurazionequali durata, il tipo di garanzia assicurativa o l’importodel premio, le cui condizioni vengono di volta in voltaconcordate tra il Contraente e la Società, che non ècomunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dovedevono essere indicati gli elementi essenziali del contrattotrasformato.

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cuisono espresse le prestazioni contrattuali.

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PRIVACY

INFORMATIVA AI SENSI DELL’ARTICOLO 13 DEL DECRETO LEGISLATIVO 30 GIUGNO 2003 N. 196

RECANTE IL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI. (Area industriale assicurativa)

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Ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione deidati personali (di seguito denominato Codice), ed inrelazione ai dati personali che La/Vi riguardano e cheformeranno oggetto di trattamento, La/Vi informiamo di quanto segue.

1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento:a) è diretto all’espletamento da parte della Società delle

finalità assicurative quali, a titolo esemplificativo,conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti egestione e liquidazione dei sinistri attinentiesclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa eriassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensidelle vigenti disposizioni di legge;

b) può anche essere diretto all’espletamento da parte dellaSocietà delle finalità di informazione e promozionecommerciale dei prodotti della Società stessa;

c) può riguardare la rilevazione della qualità dei servizi odei bisogni della clientela e lo svolgimento di ricerchedi mercato ed indagini statistiche.

2. MODALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI Il trattamento:a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di

operazioni indicate all’art. 1, comma 2. lett. b), dellaLegge: raccolta, registrazione e organ izzazione;elaborazione, compresi modifica,raffronto/interconnessione; utilizzo, consultazione,comunicazione e conservazione,cancellazione/distruzione, sicurezza/protezione,comprese accessibi lità/conf idenzial ità, integrità,tutela;

b) è effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici ocomunque automatizzati; è previsto l’utilizzo deltelefono, del fax e della posta elettronica;

c) è svolto direttamente dall’organizzazione del titolare eda soggetti esterni a tale organizzazione, facenti partedella catena distributiva del settore assicurativo,nonché da società di servizi, in qualità di responsabili(cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento.Si tratta in particolare di soggetti quali: mediatori diassicurazione e riassicurazione, promotori finanziari,produttori e canali di acquisizione di assicurazione,altri soggetti inerenti lo specifico rapporto, consulentitecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliareper conto della Società quali legali, periti, medici,società di servizi per il quietanzamento, centralioperative di assistenza e società di consulenza per la

tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società diservizi informatici e telematici o di archiviazione,società di servizi amministrativi, società di serviziassicurativi, società di servizi postali, società direvisione, società di informazione commerciale perrischi finanziari, società di servizi per il controllo dellefrodi, società di recupero crediti.

3. CONFERIMENTO DEI DATIFermo restando l’autonomia personale dell’interessato, ilconferimento dei dati personali può essere:a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa

comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellariocentrale infortuni, Motorizzazione civile);

b) strettamente necessario alla conclusione di nuovirapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapportigiuridici in essere o alla gestione e liquidazione deisinistri;

c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività diinformazione e di promozione commerciale di prodottiassicurativi nei confronti dell’ interessato stesso.

4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire idati personali:a) nei casi in cui al punto 3. lett. a) e b), comporta

l’impossibilità di concludere od eseguire i relativicontratti di assicurazione o di gestire e liquidare isinistri;

b) nel caso in cui al punto 3. lett. c), non comportaalcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essereovvero in corso di costituzione, ma preclude lapossibilità di svolgere attività di informazione e dipromozione commerciale di prodotti assicurativi neiconfronti dell’ interessato.

5. AMBITO DI COMUNICAZIONE DEI DATINel rispetto delle modalità sopra indicate, strettamentenecessarie per effettuare le attività di trattamento datisopra descritte:a) I dati personali potranno essere comunicati – sia per le

finalità di cui al punto 1, lett. a), sia per esseresottoposti a trattamenti aventi le medesime finalità oobbligatori per legge – agli altri soggetti del settoreassicurativo, quali assicuratori, coassicuratori eriassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia,promotori finanziari, mediatori di assicurazione edaltri canali di acquisizione di contratti di assicurazione(ad esempio, banche e SIM), legali, nonché Società diServizi informatici o di archiviazione, organismi

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associativi (ANIA) e consortili propri del settoreassicurativo; ISVAP, Ministeri competenti, CONSAP,UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione,CONSOB ed altre banche dati nei confronti dellequali la comunicazione dei dati è obbligatoria (adesempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario CentraleInfortuni);

b) Inoltre, in caso di Suo/Vostro consenso, i datipersonali potranno essere comunicati, per le finalità dicui al punto 1. lett. b)e c), a Società di servizi di cuiSara Vita si avvale (quali agenti, promotori finanziari,società di servizi postali, società specializzate nelleattività di informazione e promozione commerciale,ricerche di mercato, rilevazione della qualità dei servizio dei bisogni della clientela) ed alle altre Società delGruppo (Società controllanti, controllate e collegate,anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizionidi legge), che provvederanno al loro trattamento nellaqualità di autonomi Titolari per il perseguimento dellestesse finalità di:

- rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni dellaclientela e svolgimento di ricerche di mercato eindagini statistiche;

- promozione di propri prodotti o servizi. L’elenco dei destinatari della comunicazione, ivicompreso l’elenco delle Società del Gruppo,costantemente aggiornato, può essere agevolmenteconosciuto scrivendo a Sara Vita spa, presso la sede dellaSocietà.

5 BIS. CONOSCENZA ALL’INTERNO DELL’AZIENDAI dati possono essere trattati da parte dei responsabili edegli incaricati dei trattamenti delle Aree industriale

assicurativa ed amministrativa, nonché dall’Areacommerciale e marketing, in caso di prestazione delconsenso per le finalità promozionali di rilevazione dellaqualità dei servizi o dei bisogni della clientela.

6. DIFFUSIONE DEI DATI I dati personali non sono soggetti a diffusione.

7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTERO I dati personali possono essere trasferiti all’estero a societàterze che – nell’ambito delle finalità sopra indicate –prendono parte ai processi aziendali della Società.

8. DIRITTI DELL’INTERESSATOL’art. 7 del codice conferisce all’interessato l’esercizio dispecifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal Titolare laconferma dell’esistenza o meno di propri dati personali ela loro comunicazione in forma intelligibile; di avereconoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica edelle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere lacancellazione, la trasformazione in forma anonima o ilblocco dei dati trattati in violazione di legge, nonchél’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse,l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, altrattamento stesso.

9. TITOLARE E RESPONSABILI DEL TRATTAMEN-TO DEI DATI PERSONALITITOLARE del trattamento dei dati è: Sara Vita spa –Sede e Direzione Generale: 00198 Roma - Italia - Via Po, 20 - Tel. 068475.1.L’elenco aggiornato dei responsabili del trattamento èdisponibile sul sito: www.saravita.it.

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DATI NECESSARI PER IL PAGAMENTOI sottoscritti autorizzano Sara Vita spa ad effettuare il relativo pagamento mediante accredito su conto corrente:

1) intestato a............................................................. presso Banca................................................ Codice IBAN .............................................................................

2) intestato a............................................................. presso Banca................................................ Codice IBAN .............................................................................

Predisposto il bonifico sarà cura della Società inviare ai Richiedenti la comunicazione dell’avvenuto pagamento con i relativi dettagli.

FIRMA DEI RICHIEDENTI AUTORIZZATI

Luogo e data, ............................................................ Firma .......................................................... Firma ..........................................................

DOCUMENTAZIONE NECESSARIA*

- In tutti i casi:ORIGINALI DI POLIZZA E APPENDICI

- In caso di sinistro:CERTIFICATO DI MORTE DELL’ASSICURATO AVVENUTA ILRELAZIONE MEDICA SULLE CAUSE DELLA MORTE (Mod. V321)COPIA DELLA CARTELLA CLINICA RELATIVA AL RICOVERO DEL ............................................VERBALE DI P.S. SULL’INFORTUNIO MORTALECOPIA DEL TESTAMENTO (ovvero atto notorio attestantene la mancanza)ATTO NOTORIO CIRCA EREDI LEGITTIMI (se Beneficiari sono gli eredi legittimi)DECRETO GIUDICE TUTELARE SULLA RISCOSSIONE DEL CAPITALE (se tra i Beneficiari vi sono minorenni)

- In caso di riscatto:Il sottoscritto Contraente dichiara che l’Assicurato è in vita alla data della presente richiesta

- In caso di scadenza:I sottoscritti Beneficiari caso vita dichiarano che l’Assicurato è in vita alla data della presente richiesta e si impegnano ad inviare immediata comunicazione in caso didecesso dello stesso tra la data di richiesta e la data di scadenza effettiva del contratto

II ssoottttoossccrriittttii RRiicchhiieeddeennttii aauuttoorriizzzzaattii pprreennddoonnoo aattttoo cchhee iinn ccaassoo ddii ssccaaddeennzzaa llee pprreessttaazziioonnii ddeell ccoonnttrraattttoo ssii iinntteerrddeerraannnnoo aannnnuullllaattee aallllaa ddaattaa ddeellllaa ssccaaddeennzzaa ddeelllloo sstteessssoo,,mmeennttrree ppeerr ggllii aallttrrii ccaassii llee pprreessttaazziioonnii ddeell ccoonnttrraattttoo ssii iinntteennddeerraannnnoo aannnnuullllaattee ddaallllaa ddaattaa ddeellllaa pprreesseennttee rriicchhiieessttaa..* Si rimanda alle Condizioni di assicurazione, all’articolo Pagamenti della Società, per la documentazione specifica da consegnare.

GGeenneerraalliittàà ddeellll’’IInntteerrmmeeddiiaarriioo ((aaccqquuiissiittoorree)) cchhee hhaa eeffffeettttuuaattoo llaa rriilleevvaazziioonnee ddeeii ddaattii ddeeii RRiicchhiieeddeennttii aaii sseennssii ddeellllaa LLeeggggee nn.. 119977 ddeell 55 lluugglliioo 11999911 eessuucccceessssiivvee mmooddiiffiiccaazziioonnii eedd iinntteeggrraazziioonnii ((ddiissppoossiizziioonnii uurrggeennttii ppeerr llaa lloottttaa aall rriicciiccllaaggggiioo))..

Nome e Cognome dell’Intermediario (stampatello) ...................................................................................................................................Firma dell’Intermediario (*) ....................................................................................................... ...................................................

Timbro delle Banca/firma dell’Agenzia

(*) Firma dell’Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell’identificazione personale del firmatario.

RICHIESTA DI LIQUIDAZIONENN..BB..:: PPeerr uunnaa ppiiùù ssoolllleecciittaa ddeeffiinniizziioonnee ddeellllaa lliiqquuiiddaazziioonnee ssii ccoonnssiigglliiaa ddii iinnvviiaarree iill mmoodduulloo ccoommpplleettoo ddii ttuuttttii ii ddaattii,, aalllleeggaannddoo ttuuttttaa llaa ddooccuummeennttaazziioonnee pprreevviissttaa ppeerr iill ccaassoo ssppeecciiffiiccoo..

I sottoscritti Richiedenti autorizzati dichiarano di aver ricevuto l’informativa ai sensi dell’Art. 13 del Decreto Legislativo 30 Giugno 2003 n. 196 recan-te il codice in materia di protezione dei dati personali ed ai sensi degli articoli 23, 26 e 43 del Codice acconsentono al trattamento dei dati sensibiliche li riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere o in essere con la Società assicuratrice e, inoltre acconsentono:- al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela effettuata da noi o,

per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica;- al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per finalità d’informazione e promozione commerciale di

prodotti o servizi delle Società del Gruppo effettuate da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare i dati,anche con uso di telefono o posta elettronica;

- alla comunicazione a Società del Gruppo che utilizzano i dati per rilevare la qualità o i bisogni della clientela e/o effettuare attività promozionali relativi a prodotti o servizi delle Società del Gruppo anche con uso di telefono o posta elettronica;

Rimane fermo che il nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente informativa.

DOCUMENTAZIONE ALLEGATA(Barrare con «X»)

DATI DEI RICHIEDENTI AUTORIZZATIIn caso di minori la richiesta va avanzata dal Tutore allegando il documento di autorizzazione del giudice tutelare.

1) Cognome e Nome/Ragione Sociale ..................................................................................................................................... Data di nascita .............................................

C.F./Partita Iva ......................................................................................................................... Professione ..............................................................................................

Indirizzo ....................................................................................................................................................................................................................................................

Tipo documento identificativo .................................................................... n. doc. ................................................................ luogo di emissione ..................................

rilasciato da ................................................................................................. il ....................................

2) Cognome e Nome/Ragione Sociale ..................................................................................................................................... Data di nascita .............................................

C.F./Partita Iva ......................................................................................................................... Professione ..............................................................................................

Indirizzo ....................................................................................................................................................................................................................................................

Tipo documento identificativo .................................................................... n. doc. ................................................................ luogo di emissione ..................................

rilasciato da ................................................................................................. il ....................................

PPOOLLIIZZZZAA NN.. ......................................... Contraente ..................................................................................................................................

RISCATTO(Contraente)

RECESSO(Contraente)

RISCATTO PARZIALE €.......................(Contraente)

PRESTITO DI €.........................(Contraente)

SINISTRO(Beneficiari caso morte)

SCADENZA(Beneficiari caso vita)

TIPO RICHIESTA(Richiedente Autorizzato)

SI NO

SI NO

SI NO

sara vita

AGEN


MA

1 saravita




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RICHIESTE VARIAZIONI CONTRATTUALI(con emissione di appendice da parte della Società)

1) VARIAZIONI BENEFICIARI- Nuovi Beneficiari per il caso di vita .............................................................................................................................................................................................

per il caso di morte .........................................................................................................................................................................................

2)FRAZIONAMENTO DEL PREMIONuovo frazionamento: a partire dalla ricorrenza anniversaria successiva alla richiesta

3) CAMBIO CONTRAENZANUOVO CONTRAENTE

Cognome e Nome/Ragione Sociale................................................................. Luogo e data di nascita..........................................

Indirizzo .........................................................................................................................................................................................................

Codice fiscale/Partita Iva ......................................................................Professione .........................................Codice

Tipo documento identificativo: ................................................... n. documento .............................................................................

luogo di emissione ............................................ rilasciato da ................................................................ il ............................................

Il nuovo Contraente dichiara di aver ricevuto l’informativa ai sensi dell’Art. 13 del Decreto Legislativo 30 Giugno2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali ed ai sensi degli articoli 23, 26 e 43 delCodice acconsente al trattamento dei dati sensibili che lo riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere oin essere con la Società assicuratrice e, inoltre acconsente:- al trattamento, dei dati personali comuni che lo riguardano, per la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni

della clientela effettuata da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare idati, anche con uso di telefono o posta elettronica;

- al trattamento, dei dati personali comuni che lo riguardano, per finalità d’informazione e promozione commerciale diprodotti o servizi delle Società del Gruppo effettuate da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a talescopo, potremo comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica;

- alla comunicazione a Società del Gruppo che utilizzano i dati per rilevare la qualità o i bisogni della clientela e/o effettuare attività promozionali relativi a prodotti o servizi delle Società del Gruppo anche con uso di telefono o postaelettronica;

Rimane fermo che il consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente informativa.

Firma del nuovo Contraente .............................................................................

5) RIATTIVAZIONE

Si chiede la riattivazione del contratto sul quale è stato sospeso il pagamento dei premi dal ............................................

6) RETTIFICA NOMINATIVO

- dell’Assicurato: ............................................ (Cod. Fiscale ....................................................................................................................)

- del Contraente: .......................................... (Cod. Fiscale ....................................................................................................................)

- del Beneficiario: .......................................... (Cod. Fiscale ....................................................................................................................)

COMUNICAZIONI E RETTIFICHE RICHIESTE DAL CONTRAENTE(senza emissione di appendice da parte della Società)

7) VARIAZIONE INDIRIZZO DEL CONTRAENTE

Nuovo indirizzo ............................................................................................................................................................................................

Data ......................................................................................................... Il Contraente ..........................................................

Prof. Sett.

POLIZZA N° ....................................... CONTRAENTE .......................................................................................................

A S

GGeenneerraalliittàà ddeellll’’ IInntteerrmmeeddiiaarriioo ((aaccqquuiissiittoorree)) cchhee hhaa eeffffeettttuuaattoo llaa rriilleevvaazziioonnee ddeeii ddaattii ddeeii RRiicchhiieeddeennttii aaii sseennssii ddeellllaa LLeeggggee nn..119977 ddeell 55 lluugglliioo 11999911 ee ssuucccceessssiivvee mmooddiiffiiccaazziioonnii eedd iinntteeggrraazziioonnii ((ddiissppoossiizziioonnii uurrggeennttii ppeerr llaa lloottttaa aall rriicciiccllaaggggiioo))..

Nome e Cognome dell’ Intermediario (stampatello) ..........................................................

Firma dell’ Intermediario (*) .........................................................................


........................................................................Timbro della Banca/firma dell’Agenzia

SI NO

SI NO

SI NO

38 di 41

MODULO DI PROPOSTA

39 di 41

FAC

SIMIL

E

Cognome e nome/Denominazione* Data di nascita

Professione Ramo attività Settore attività

Codice Fiscale/P.IVA* Sesso Luogo di nascita

Indirizzo* Località* Prov.* CAP*

PROPOSTA DI ASSICURAZIONE - Tariffa 534sara risparmio

AAssssiiccuurraazziioonnee ddii ccaappiittaallee ddiiffffeerriittoo aa pprreemmiioo aannnnuuoo distribuita da BBaannccaa SSaarraa ssppaaIl contratto verrà emesso da SARA VITA spa e recapitato al Contraente

MODULO DI PROPOSTAsara vita

DATI DEL LEGALE RAPPRESENTANTE (da compilare se Contraente è una Persona giuridica)

Cognome e nome Data di nascita

Codice Fiscale Sesso Luogo di nascita

ASSICURATO (compilare solo se diverso dal Contraente)

BENEFICIARI

PREMIO, MODALITÀ DI PAGAMENTO E DURATA

Cognome e nome Data di nascita

Codice Fiscale Sesso Luogo di nascita

Indirizzo Località Prov. CAP*

In caso di vita: l’Assicurato stesso

__________________________________________________

In caso di morte: gli eredi testamentari o, in mancanza, legittimi dell’Assicurato

il coniuge. In mancanza i figli dell’Assicurato

__________________________________________________

Premio: (importo annuo minimo € 1.200) € _________________ Durata anni(l’importo sopra indicato - comprensivo dei costi indicati nelle Condizioni di Assicurazione - è quello da corrispondere secondo quanto prescelto dalContraente in merito al frazionamento del premio stesso).

Frazionamento semestrale del premio SI NO Ciascun premio viene corrisposto con una delle seguenti modalità (distinte per rete distributiva):IN CASO DI PRODOTTO DISTRIBUITO DALLA RETE AGENZIALE:assegni bancari, postali o circolari, muniti della clausola di non trasferibilità, intestati alla Società, oppure intestati all’Intermediarioespressamente in tale qualità; ordini di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario o postale, sistemi di pagamento elettronico, cheabbiano quale beneficiario l’Intermediario espressamente in tale qualità

IN CASO DI PRODOTTO DISTRIBUITO DALLA RETE DEI PROMOTORI:addebito automatico sul conto corrente bancario di Banca Sara:IBAN _________________________________________________________Intestato a ______________________________________________________

ATTENZIONE: non è previsto il pagamento in contanti

CONTRAENTE (Se Persona giuridica compilare solo i campi segnati con*)

Tipo di documento Documento di identificazione n. Luogo di emissione

Rilasciato da Rilasciato il

Tipo di documento Documento di identificazione n. Luogo di emissione

Rilasciato da Rilasciato il

Indirizzo mail

40 di 41

FAC

SIMIL

EREVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO

DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO

Il Contraente dichiara di essere stato informato che potrà revocare la presente proposta fino alla data di conclusione del con-

tratto e che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli potrà recedere dallo stesso, secondo quanto previsto

dalle Condizioni di Assicurazione; si precisa a tal fine che la spesa di emissione è pari a € 5.

IIll CCoonnttrraaeennttee ddiicchhiiaarraa ddii aavveerr rriicceevvuuttoo,, aallllaa ffiirrmmaa ddeellllaa pprreesseennttee pprrooppoossttaa,, iill FFaasscciiccoolloo IInnffoorrmmaattiivvoo MMoodd.. LL 335599 eedd.. 0033//1100

ee ddii aacccceettttaarree iinn ooggnnii lloorroo ppaarrttee llee ccoonnddiizziioonnii ccoonnttrraattttuuaallii iivvii ccoonntteennuuttee..

IL CONTRAENTE ______________________________________________

IIll CCoonnttrraaeennttee ddiicchhiiaarraa ddii aavveerr pprreessoo vviissiioonnee ddeell PPrrooggeettttoo EEsseemmpplliiffiiccaattiivvoo ppeerrssoonnaalliizzzzaattoo rreellaattiivvoo aall pprreesseennttee ccoonnttrraattttoo..

IL CONTRAENTE ______________________________________________

I sottoscritti Contraente ed Assicurato dichiarano di aver ricevuto l’informativa ai sensi dell’Art. 13 del Decreto Legislativo

30 Giugno 2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali ed, ai sensi degli articoli 23, 26 e 43

del Codice, acconsentono al trattamento dei dati sensibili che li riguardano, funzionale al rapporto

giuridico da concludere o in essere con la Società assicuratrice e, inoltre, acconsentono:

- al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della

clientela effettuata da noi o, per conto nostro, da società specializzate cui, a tale scopo, potremo comunicare i dati, anche

con uso di telefono o posta elettronica;

- al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per finalità d’informazione e promozione commerciale di

prodotti o servizi delle Società del Gruppo effettuate da noi o, per nostro conto, da società specializzate cui, a tale scopo,

potremo comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica;

- alla comunicazione a società del Gruppo che utilizzano i dati per rilevare la qualità o i bisogni della clientela e/o effettuare atti-

vità promozionali relativi a prodotti o servizi della Società del Gruppo anche con uso di telefono o posta elettronica.

Rimane fermo che il consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente informativa.

SI NO

SI NO

SI NO

Qualora l'Assicurato sia persona diversa dal Contraente, egli esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla

propria vita ai sensi dell'art.1919 del Codice Civile.

L’ASSICURATO ______________________________________________ IL CONTRAENTE ______________________________________________

Luogo e data_________________________

AGEN


MA

1 saravita




GGeenneerraalliittàà ddeellll’’IInntteerrmmeeddiiaarriioo ((aaccqquuiissiittoorree)) cchhee hhaa eeffffeettttuuaattoo llaa rriilleevvaazziioonnee ddeeii ddaattii ddeell CCoonnttrraaeennttee aaii sseennssii ddeellllaa LLeeggggeenn.. 119977 ddeell 55 lluugglliioo 11999911 ee ssuucccceessssiivvee mmooddiiffiiccaazziioonnii eedd iinntteeggrraazziioonnii ((ddiissppoossiizziioonnii uurrggeennttii ppeerr llaa lloottttaa aall rriicciiccllaaggggiioo))..

Nome e Cognome dell’Intermediario (stampatello) ..........................................................

Firma dell’Intermediario (*) .........................................................................


........................................................................Timbro della Banca/firma dell’Agenzia

41 di 40

sara vitaVia Po, 20 - 00198 Romawww.saravita.it

I dati contenuti nel presente Fascicolo Informativo sono aggiornati alla data del 31 marzo 2010

Contratto di Assicurazione di Capitale Differito ... · c ontra è lus . 3) Prestazioni...

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