Il ruolo crescente Il ruolo crescente della prevenzionedella prevenzione

Milano, 27 maggio 2009Milano, 27 maggio 2009 Maurizio TrincaMaurizio Trinca

AT RISK S.p.A.

www.atrisk.itwww.atrisk.it

INSOLVENTEINSOLVENTE

SE LO CONOSCI LO EVITISE LO CONOSCI LO EVITI

Il rischio è insito in qualsiasi business, di qualunque natura esso sia.

Il rischio è parte delle aziende

IL RISCHIO DI BUSINESS

IL BUSINESS E’ L’ASSUNZIONE DI UN

RISCHIO

IL VALORE DELL’AZIENDA

BUSINESS

OPPORTUNITA’

RISCHIO

Accresce il valore dell’azienda

Riduce il valore dell’azienda

La corretta valutazione del rischio consiste nella stima globale delle

probabilità di avvenimenti negativi ed alla valutazione della loro gravità,

il tutto allo scopo di scegliere le adeguate contro-misure.

IL RISCHIO

Il costo della fornitura inizia all’atto della decisione di accettare l’ordine.

ancora prima dell’evasione dell’ordine, l’azienda ha già subito tutti i costi inerenti la catena produttiva.

COSTI DELL’INSOLUTO

La gestione del rischio non può essere lasciata all’improvvisazione.

IL RISCHIO VIENE CONNOTATO CON IL TERMINE TIPICO DELLA

CONSEGUENZA

Nel linguaggio comune si dice rischio di caduta non di…. pavimento scivoloso, di cavallo imbizzarrito, di non saper sciare, ecc.

Per rischio si intende una serie di situazioni che potenzialmente possono creare danno

Può essere previsto?

La conseguenza può essere evitata?

TSUNAMI DEL 26 DICEMBRE 2004

SI POTEVA PREVEDERE?

SI POTEVA PREVEDERE?

CAMPIONE DI PRATICHE AL LEGALE

PRATICHE AL LEGALE Totale

  totale numero totale numero totale numero

0 -1.000 47.120,00 97 102.149,00 233 149.269,00 330

1.001 - 2.500 112.493,00 73 250.148,00 148 362.641,00 221

2.501 - 5.000 175.625,00 45 429.671,00 121 605.296,00 166

5.001 - 10.000 127.981,00 15 504.204,00 99 632.185,00 114

10.001 - 25.000 224.262,00 16 662.328,00 62 886.590,00 78

25.001 - 50.000 442.676,00 26 967.173,00 29 1.409.849,00 55

50.001 - 100.000 275.510,00 6 943.142,00 14 1.218.652,00 20

100.001 - 250.000 474.087,00 3 1.596.516,00 9 2.070.603,00 12

           

Totale 1.879.754,00 281 5.455.331,00 715 7.335.085,00 996

SU UNA CAMPIONATURA DI 996 PRATICHE PASSATE AL LEGALE

SOLO L’ 8% APPARIVA RECUPERABILE

L’INDIVIDUAZIONE DEL RISCHIO

LA PREVEDIBILITA’ PREGRESSA

IL 70% ERA A RISCHIO INSOLVENZA GIA’ AL MOMENTO DELL’ORDINE

Pregiudizievoli

Esponenti protestatiEsponenti interessati in

aziende in proc. concorsuali

Pessime condizioni bilancio

AffidabiliProtesti

Esponenti con pregiuzievoli

No CCIAA

MAPPA DEGLI ERRORI

CAUSA EFFETTO

TSUNAMI

INSOLUTOPrevedibile

Non prevedibile Prevedibile

Non prevedibile

PREVENIRE E’ MEGLIO CHE CURARE

Una completa informazione sul cliente, il più delle volte previene l’insoluto e permette di risparmiare tempo e denaro

Il recupero dei crediti in sede giudiziale ha tempi lunghissimi mentre il problema, specie in questo periodo, è ottenere liquidità il più rapidamente possibile.

La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli

LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO

I LIVELLONUOVI CLIENTI

SINGOLA FORNITURA

FIDO MAX ACCORDABILE

II LIVELLOPORTAFOGLIO

REVISIONE PERIODICA

SOSTENIBILITA’ DEL FIDO TOTALE

La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli

LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO

L’azienda deve essere valutata nel suo complesso, non serve focalizzarsi su un solo aspetto (notizie ufficiali, bilanci) o guardare alla singola operazione

I LIVELLONUOVI CLIENTI

SINGOLA FORNITURA

FIDO MAX ACCORDABILE

II LIVELLOPORTAFOGLIO

REVISIONE PERIODICA

SOSTENIBILITA’ DEL FIDO TOTALE

Controllo del RISCHIO

Quali sono gli strumenti a disposizione per valutare il rischio di credito?

LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO

SOLO PER SOCIETA’ DI CAPITALI

FUORI TEMPO

LIMITE DEI BILANCI

Informazioni commerciali

Ufficiali Ufficiose

VisureProtestiSociBilanciEcc..

AndamentoSettorialiRumorsEcc.

RISCHIO CREDITO RISCHIO CREDITO (rischio evidente(rischio evidente))

Informazioni varie / rumors

Informazioni sul rischio credito e paese

Stato degli immobili

Feeling dei dipendenti

Variazioni nel middle management

Livello di concorrenza

Tipologia dei beni / servizi venduti

Informazioni raccolte in loco Beni in azienda (muletti, trattori, ecc)

Notizie presso i clienti

Stampa specialistica

Partners commerciali / associazioni

Presenza all’estero

Ciclicità del settoreDati ufficiali

Informazioni andamentali

Referenze

Prospettive evolutive

Clienti

Previsione di fatturato

Posizionamento sul mercato

LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO

RATING

L’insieme dei fattori identifica il rischio

Una volta definito il RISCHIO…......si deve

Trattarlo:

Contromisure

Condividerlo:

Comunicazione

Monitorarlo:

Revisione del portafoglio

Gestirlo:

Revisione delle politiche

RISCHIO

PrecauzioniPrecauzioni

LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO

Quantità informazioni Fattore umano

Le precauzioni una volta Le precauzioni una volta individuate devono essere individuate devono essere

mantenute nel tempomantenute nel tempo

INFORMAZIONI PREVENTIVE

VALUTAZIONE AFFIDABILITA’

CREDITO

FORNITURA

INSOLUTO

RECUPERO CREDITI

G

E

S

T

I

O

N

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R

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A

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V

A

G

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COME “EVITARE” LO SCADUTOCOME “EVITARE” LO SCADUTO

- Informazione preventiva

- Monitoraggio delle scadenze- Verifica dei pagamenti

……. CUSTOMER SERVICE

Grazie per Grazie per l’attenzione!l’attenzione!