1 IL MERCATO DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE INCONTRO CON GLI ASSOCIATI AIBA DELEGAZIONI LOMBARDIA...

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IL MERCATO DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE

INCONTRO CON GLI ASSOCIATI AIBA DELEGAZIONI

LOMBARDIA – NORD EST – PIEMONTE

Milano, 16 novembre 2004

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©Copyright IAMA Consulting (2004)

Il mercato della previdenza complementare

INDICE

• LA SITUAZIONE ATTUALE

• LA RIFORMA MARONI

• IL TFR

• LE OPPORTUNITA’

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LA SITUAZIONE ATTUALE

FONDI PENSIONE

n° iscritti

• F.P.N. 42 1.059.541

• F.P.A. 94 371.560

TOT 136 1.431.101

• FIP / PIP 604.366

• F.P. preesistenti 510 673.143

TOT GEN 2.708.610

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FONDI PENSIONE NEGOZIALI

Dipendenti autonomi

n°

Iscritti

Potenziale

% adesione

36 6

978.737 17.185

8.239.834 3.876.000

11,87 0,44

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LA DIMENSIONE DEL MERCATO

LAVORATORI POTENZIALMENTE INTERESSATI

• dipendenti

• settore privato 12.450.000• settore pubblico 3.300.000

• parasubordinati 1.000.000

• autonomi 4.300.000

• liberi professionisti 860.000

TOTALE 21.910.000

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1° Trim 02 1° Trim 03 1° Trim 04

ISCRITTI

999

1026

1056

7





top 6 per numero iscritti

COMETA

FONCHIM

LABORFONDS

TELEMACO

FOPEN

PREVIMODA

33%

62%

36%

64%

75%

7%

8




FONDI PENSIONE APERTI

top 6 per numero iscritti

EPTAFUND

FIDEURAM

CARIGE BK

MPS

ARCA SGR

INTESA PREV.

11.625

12.373

16.144

56.625

60.844

106.250

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F.P.A. NUOVI ISCRITTI PER CANALE DISTRIBUTIVO

BK 55% AGENTI 25% DIR.NE 17% PF 3%

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PIP / FIP : NUOVA PRODUZIONE PER CANALE DISTRIBUTIVO

BK 23% AGENTI 50% PF 27%

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LA RIFORMA MARONI

LEGGE DELEGA PREVIDENZIALE

N° 243 DEL 23 AGOSTO 2004

FINALITA’

FISSARE I PRINCIPI E I CRITERI DI RIFORMA DEL SETTORE DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE

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LA RIFORMA MARONI

OBIETTIVI

• AMPIA DIFFUSIONE

• RAPIDO SVILUPPO

MODALITA’

• CONFERIMENTO TFR

• MISURE COMPENSATIVE E FISCALI

• INFORMATIVA AGLI ADERENTI

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LA RIFORMA MARONI

CONFERIMENTO TFR

• ENTRO 6 MESI ENTRATA IN VIGORE DECRETI ATTUATIVI

• ESPLICITA DECISIONE VS SILENZIO - ASSENSO

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LA RIFORMA MARONI

MISURE COMPENSATIVE E FISCALI

• DEDUCIBILITA’ DEI CONTRIBUTI

• TASSAZIONE DEI RENDIMENTI

• CONCORRENZA

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LA RIFORMA MARONI

INFORMATIVA AGLI ADERENTI

OVVIARE ALLA DIFFUSA INSUFFICIENTE INFORMAZIONE FORNIRE CAPACITA’ DI VALUTARE LE SOLUZIONI

ATTUANDO

SCELTE CONSAPEVOLI RIGUARDO AL FUTURO PREVIDENZIALE

SUPPORTARE I LAVORATORI NELLA SCELTA,IN UN ARCO TEMPORALE BREVE :

• CONFERIRE IL TFR

• ADERIRE A FORME PREESISTENTI

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TFR

12 – 13 MILIARDI DI EURO MATURANDO ANNUO

CIRCA IL 30% VERRA’ VERSATO AI FONDI PENSIONE= 4 MILIARDI DI EURO

CIRCA IL 70% RESTERA’ TFR

IL SETTORE ASSICURATIVO RITIENE DI ATTRARRE IL 50% DEL TFR = 6 / 8 MILIARDI DI EURO

RENDIMENTO TFR 1,5 % ANNUO + 75 % TASSO INFLAZIONE

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TFR

DAL RETRIBUTIVO AL CONTRIBUTIVOPENSIONE PENALIZZATA PER LE NUOVE GENERAZIONI

ARCO TEMPORALE 30 – 40 ANNITFR = 7% COPERTURA GAP PREVIDENZA

• DIPENDENTI = MENO 10 – 20%

• AUTONOMI E PARASUBORDINATI = MENO 30 – 40%

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OPPORTUNITA’

QUALCHE PREMESSA

• SCARSO SVILUPPO DELLA PREVIDENZA AD OGGI

• LE ADESIONI AI FPN, FPA, PIP / FIP SONO MARGINALI

• LA RIFORMA HA COME OBIETTIVO ACCELERARE LA TRASFORMAZIONE

• LO STRUMENTO (TFR) HA UNA CONSISTENZA ANNUALE RILEVANTE

• LE PMI SONO 4.900.000

• I BENEFICI FISCALI SONO INTERESSANTI ANCHE PER I LAVORATORI NON DIPENDENTI

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OPPORTUNITA’

COME INDIVIDUARE IL MERCATO DI RIFERIMENTO

• PMI IN PORTAFOGLIO CLIENTI

• LIMITATA SINDACALIZZAZIONE

• BUON RAPPORTO CON IMPRENDITORE

• ETA’ DIPENDENTI 25 – 45 ANNI

• SONO RICONOSCIUTO COME PROBLEM SOLVER

• HO VOCAZIONE ALLA CONSULENZA (TIME CONSUMING)

• HO RISORSE ADEGUATE E PREPARATE

• POSSIBILITA’ DI PROPORRE LE PIU’ ADEGUATE SOLUZIONI

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OPPORTUNITA’

FATTORI CRITICI SUCCESSO / COMPETITOR

• PMI IN PORTAFOGLIO CLIENTI

• LIMITATA SINDACALIZZAZIONE

• BUON RAPPORTO CON IMPRENDITORE

• ETA’ DIPENDENTI 25 – 45 ANNI

• SONO RICONOSCIUTO COME PROBLEM SOLVER

• HO VOCAZIONE ALLA CONSULENZA (TIME CONSUMING)

• HO RISORSE ADEGUATE E PREPARATE

• POSSIBILITA’ DI PROPORRE LE PIU’ ADEGUATE SOLUZIONI

BK AGE BRK

A

M

M/B

M

B

M/B

M

M

M

A

M/B

M

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