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GUIA
JURÍDICA TITULOS
DECREDITO
28 de julio
2008
Los títulos de crédito son de uso común en lasempresas, pero no todos se encuentran con la
facilidad de su redacción y el conocimiento delas consecuencias legales de la suscripción de lasmismas.
Análisis de
los Títulosmásimportantes
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Títulos decrédito
DEFINICION:
El artículo 385 del Código de Comercio nos dice que: SON TÍTULOS
DE CRÉDITO LOS DOCUMENTOS QUE INCORPORAN UN DERECHOLITERAL Y AUTÓNOMO, CUYO EJERCICIO O TRANSFERENCIA ES
IMPOSIBLE INDEPENDIENTEMENTE DEL TÍTULO. LOS TÍTULOS DE
CRÉDITO TIENEN LA CALIDAD DE BIENES MUEBLES.
REQUISITOS GENERALES DE UNTITULO DE CREDITO:
El Código de Comercio1 establece que son requisitos generales de lostítulos de crédito:
1. Nombre del título de quese trate
2. Fecha y lugar decreación
3. Los derechos que el títuloincorpora
4. El lugar y la fecha del cumplimiento o ejercicio de
tales derechos
5. La firma de quien los crea. En los títulos en serie, podrá
estamparse firmas por cualquier sistema controlado y deberán llevar por
lo menos una firma autógrafa.
Este artículo señala los requisitos de forma que un título de crédito debe
contener. La ley requiere en todo título en forma general, en el
entendido de que deberán también incluirse los que son propios de
cada título en particular.
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1 los establecidos en el artículo 386 dedicho código.
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CLASIFICACION DE LOS TITULOS DE CREDITO:
• TITULOS NOMINATIVOS: Son los creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna en el propio texto del
documento, así también el texto del creador (registro); son
transferibles mediante endoso, entrega e inscripción en el
registro del creador que es privado2.
• TITULOS A LA ORDEN: Son los títulos creados a favor de
persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio
título; se transmiten mediante endoso y entrega del título3.‐
• TITULOS AL PORTADOR: Son aquellos que no están emitidos a
favor de persona determinada aunque no contenga la cláusula al
portador4.
ELEMENTOS DE LOS TITULOS DE CREDITO:
• EL LIBRADOR: Es conocido también como emisor y creador: Es
el que da la orden de pagar y que en última instancia contrae la
obligación de que el título se pagará.
• EL LIBRADO: Se le conoce también como girado o aceptante: Es
la persona que recibe la orden de pagar o a quién se da
dicha orden y que al admitirla se transforma en aceptante.
• TENEDOR: Se le conoce también como tomador o beneficiario: Es
el que adquiere el título ya sea por haber sido designado en
el texto del mismo o mediante transmisión por endoso.
2 Art. 415, 416 y 417 del Código de Comercio.
3 Art. 418 del Código de Comercio (cheque, letra de cambio, pagare).
4 Art. 436, 437, 438 y 497 del Código de Comercio.
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• ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en
el título a otra persona.
• ENDOSATARIO: Es la persona quien adquiere un título de
crédito y por ende el derecho incorporado mediante el endoso del
mismo.
• AVALISTA: Es la persona que va a garantizar en todo o en parte el
pago de un título de crédito.
• AVALADO: Es la persona por cuenta de la cual se da la garantía.
ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los títulos de crédito en
su creación deben de llenar los requisitos que la ley le establece como
generales y especiales de cada título en particular.
CIRCULACIÓN DE LOS TITULOSDE CREDITO:
• TITULOS NOMINATIVOS: El título de crédito Nominativo circulamediante endoso, entrega del documento y cambio en el registro
del creador;
• TITULOS A LA ORDEN: El Título a la Orden circula mediante
endoso y entrega del documento;
• TITULOS AL PORTADOR: Y el título Al Portador circula por la
simple tradición o entrega material del título.
EL AVAL: Es una garantía del pago del importe de un título de crédito.
La letra de cambio, cheque o pagaré son los únicos títulos de crédito
que pueden avalarse ya que en los mismos existe la obligación de
pagar dinero.
El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar elcumplimiento de la
obligación contraída con respecto al títulode crédito.
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El aval deberá constar en el título de crédito mismo, o en hoja
adherida a él. Se debe expresar con la fórmula: por aval u otra
equivalente, y deberá llevar la firma de quien lo preste. La sola firma
puesta en el título, cuando no se le pueda atribuir otro significado, se
tendrá por aval.
DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen
obligación de pagar dinero, por lo mismo no pueden ser sujetos de ser
avalados.• El conocimiento de embarque
• El certificado de depósito.
• La carta de porte.
EL ENDOSO DE LOS TÍTULOSDE CREDITO:
Es el modo de transmitir la propiedad de un título de crédito,generalmente aceptado, aunque también se puede transmitir el titulo
de crédito en garantía o en procuración que en todo caso son la
excepción a la regla. El endoso es la forma de transmisión propia de los
títulos de crédito.
REQUISITOS DEL ENDOSO: los requisitos que debe contener
un endoso estos son5
:1. Debe constar en el título mismo o en hojaadherida a él.
2. De ordinario se extiende al dorsodel título.
3. Debe contener el nombre del endosatario, o sea la persona a cuyo
favor se hace la transferencia del título.
4. Hay que indicar la clase de
endoso
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5 El artículo 421 del C. de
Comercio
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5. Incluirá el lugar y la fecha: el lugar es importante para los
efectos de leyes aplicables y la fecha por si hubiera problema sobre la
capacidad del endosante.
6. La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego oen su nombre.
El Código de Comercio prevé la posibilidad de que se omitan algunos de
los requisitos, sin que por ello se anule la declaración de endoso; si se
omite el nombre del endosatario, cualquier tenedor legítimo del título
puede llenarlo antes de su presentación para la aceptación o el pago;
si se omite la clase de endoso, se presume que el título se transmite en
propiedad ; si se omite la expresión del lugar, se presume que el
endoso se hizo en el domicilio del endosante, si se omite la fecha, se
considera que el endoso se hizo el día en que el endosante adquirió el
título. El único requisito legal cuya omisión no es subsanable es la firma
del endosante o de la persona que firme a su ruego o en su nombre,
pues la ley dispone que la falta de firma hace que el endoso se considere
inexistente.
ELEMENTOS PERSONALESDEL ENDOSO:
EL ENDOSANTE: Es la persona quetransmite el título
ENDOSATARIO: Es la personaquien lo recibe.
CLASES DEENDOSO:
• EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad transfiere la propiedad
del título y todos los derechos inherentes a él, ejemplo: los
intereses, garantías y dividendos.
•
ENDOSO EN PROCURACIÓN: a través de este solo se autoriza
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al endosatario para que pueda realizar actos cambiarios, de
conservación y el ejercicio del derecho que se efectué en interés
del endosatario.
• EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un título de crédito
desempeña una función de garantía de una obligación, mediante
este endoso se entrega el título
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de crédito al acreedor quien puede hacer efectivos los derechos
derivados del título dado en prenda, este endoso tiene la calidad
de una garantía prendaría.
ELPROTESTO:
Es un acto de constancia meramente mercantil por medio del cual se
inician las acciones cambiarias, todo título de crédito debe de ser
protestado, salvo las excepciones, tales como los certificados dedepósito, bonos de prenda, cheques de viajero que pueden ser
emitidos libres de protesto.
Todos los títulos de crédito a excepción de la letra de cambio, cuando
no son aceptados o no son pagados, deben protestarse para que puedanser cobrados.
En caso de que el creador de título desee liberarlo de la obligación de
protestarlo, debe escribir una cláusula en el título, en cuyo caso se
elimina el protesto, pero el hecho de que el título esté libre de protesto,
no libera a quien lo va a cobrar, o sea el tenedor, de su obligación de
presentar el título para que se le acepte o se le pague. Así tambiéntiene obligación de dar aviso de la falta de pago a los demás obligados
en la vía de regreso, o sé los deudores no principales con el objeto de
que si alguno quiere pagar se le da también la
oportunidad de tener conocimiento del cobro y de lafalta de pago.
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EFECTOS DEL PROTESTO: el tenedor conserva la acción
cambiaria contra los obligados del título de crédito para el cobro judicial
del mismo
CLASES DE PROTESTO:
1. Por falta de aceptación.
2. Aceptación parcial.
3. Pago total.
4. Falta de pago.
5. Por declaración de quiebra.
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LA LETRA DE
CAMBIO:Es un título de crédito por el que una persona librador, crea una
obligación cambiaria que debe pagarse a su vencimiento en la cantidad
dineraria que se indique y a la persona que se designe en el título o a la
que resulte legitimada para cobrarla.
Es el título de crédito por el cual un sujeto llamado librador, ordena a
otro llamado librado o girado, que pague una cantidad de dinero al
sujeto que en la misma se indique o sea el tomador o beneficiario o a la
persona que en última instancia la tenga en su poder y con derecho a
cobrarla.
REQUISITOS ESPECIALES:(Art. 386 y 441)
1. Nombre del título de que setrate.
2. Fecha y lugar decreación.
3. Orden incondicional de pagar una sumadeterminada de dinero.
4. Forma de vencimiento. (Debe presentarse en unplazo de 1 año.)
5. Lugar de cumplimiento de la obligación o ejercicio delderecho incorporado.
6. Firma dellibrado.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LALETRA DE CAMBIO:
1. LIBRADOR: Se le llama también girador o creador del título. Es
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la persona que suscribe el documento, o sea quien lo crea. Su firma es
fundamental para la existencia del título (Art. 386 inc. 5º. C. Com.)
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2. GIRADO: En la práctica se le conoce como librado. Es la
persona a la que se le ordena el pago de la letra, o sea, contra quien se
crea la letra. Su nombre debe aparecer en el contexto del título. (Art.
441 inc. 20)
3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se
crea la letra; a su orden existe la obligación cambiaria. El nombre de
beneficiario es elemento esencial en la literalidad del documento porque
por tratarse de un título a la orden debe expresar quien es el
beneficiario. (Art. 418)
ACEPTACION DE LA LETRADE CAMBIO:
De acuerdo con la ley guatemalteca se puede decir que hay dosclases de aceptación:
1. ‐ OBLIGATORIA: Se da en las letras que se giran a cierto tiempo
vista; es obligatoria porque necesariamente sirve la aceptación para
contar el tiempo del vencimiento; cuando la letra se gira con estamodalidad el tenedor tiene todo el año que sigue a la fecha de su
creación para presentarla y que sea aceptada.
2. POTESTATIVA: Ocurre cuando las letras son creadas a día fijo
o ciento tiempo fecha; aunque el librador puede convertirla en
obligatoria y señalar plazo para que se lleve a cabo la aceptación; pero
esto último es la excepción, puede también el librador si lo consigna
en la letra que la misma sea aceptada antes de una fecha determinada,en estos casos la presentación de la letra para su aceptación funciona
como un preaviso de la obligación que tiene pendiente el librado;
Sí la aceptación conserva el carácter potestativo, el tenedor
debe presentarla a más tardar el último día hábil anterior al
vencimiento.‐
La aceptación de la letra de cambio de ver incondicional, ello en
concordancia con el orden de pago que también es incondicional y
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para seguridad de los títulos de crédito
pero puede darse una aceptación parcial en el sentido que el libradoacepte pagar una
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parte de la suma que representa el título.‐ Art. 451, 452, 453, 454,455, 456, 457, 458,
459, 460, 461 y462.
Es la manifestación del consentimiento concorde, como productor de
efectos jurídicos, constituye el acto de aceptación, que consiste en
admitir la proposición hecha o el encargo conferido.
La aceptación significa la conformidad del librado respecto al encargo
que ha recibido del librador, que es el de satisfacer su importe a su
vencimiento.
Con arreglo al criterio mantenido por el mayor número de autores, la
aceptación es “el acto en que el librado o girado, declara con su firma
que admite el mandato que se le impone en la letra de pagarla en el día
de su vencimiento”
La aceptación deberá ser incondicional, pero podrá limitarse a
cantidad menor de la expresada.
EFECTOS DE LA ACEPTACIÓN: Art. 461: La aceptación convierte al
aceptante en principal obligado. El aceptante quedará obligado
cambiariamente aún con el librador; y carecerá de acción cambiara
contra éste y contra los demás signatarios de la letra de cambio.
CLASES DE VENCIMIENTO DE LALETRA DE CAMBIO:
1. A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagará en el momento
en que la vea el librado, o sea, cuando se la presenten, pudiendo
hacerlo dentro del año que sigue a la fecha de su creación; sin embargo
dicho plazo se puede reducir por cualquier obligado.
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En la letra de cambio librada bajo esta modalidad nunca hay aceptaciónprevia del librado,
solo se presenta para sucobro.‐
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2. A DIA FIJO: Es la forma más usual de girar letras de
cambio porque no hay incertidumbre en cuanto a determinar la
oportunidad de pago, ya que la misma debe de ser pagada el día
taxativamente establecido en la misma.
3. A CIERTO TIEMPO FECHA: Las letras giradas a cierto tiempo
fecha son aquellas en donde se establece que el vencimiento se da en
un tiempo contado a partir de la fecha de la letra sin indicarse ningún
día con exactitud por lo tanto el plazo de la misma es
determinable.
VENCIMIENTO A CIERTO TIEMPO VISTA: En este modo de
vencimiento la letra se paga en el tiempo en que se fije en la letra,
contando a partir de la fecha en que la letra se vea, el vencimiento en
este caso se determina por la fecha de la aceptación, de manera que
este acto, o sea, la aceptación es obligatoria y necesaria para que
pueda determinarse la fecha de cumplimiento de la obligación, o sea,
que en una letra girada con este vencimiento primero se le presenta al
girado o librado para que la acepte y después se le presenta al girado o
librado para que la pague y si la aceptación no se da ello supone que el
librado no la pagará cuando deba presentarse la letra para su
aceptación, el plazo para presentarla para su aceptación es de un
año; y en cuanto al tiempo de vencimiento puede establecerse
por meses, por semanas, o por días o incluso ese tiempo podrá
establecerse
poraños.‐
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EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este título de
crédito, a diferencia de los demás, no es necesario que sea
protestado, y cuando se quiere condicionar su efectividad al
protesto, el librador debe insertar la cláusula adicional “con protesto”
en el anverso de la letra y con caracteres visibles.
CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades
del sujeto librador, librado o girado y la del beneficiario las
desempeñan personas diferentes, pero a veces ocurre que una misma
cumple dos funciones, estos fenómenos son poco comprensibles, a
veces en el terreno de la práctica.
1. LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da ésta cuando la
persona que crea la letra (librador) aparece también como sujeto
beneficiario (beneficiario), debiéndola de pagar una tercera persona
(librado), por ejemplo: LUIS PEREZ (librador) crea una letra a su favor(LUIS PEREZ ES EL BENEFICIARIO) para que la paga OTTONIEL DIAZ
(LIBRADO que debe de firmarla inmediatamente como tal y de una vez
debe de aceptarla)
2. LETRA DE CAMBIO A PROPIO CARGO: Ocurre cuando un
sujeto crea una letra de cambio, para pagarla él mismo; por ejemplo:
LIGIA LOPEZ (libradora) crea una letra de cambio en la que se obliga
pagarla ella misma (librada) dicha letra a favor de FERNANDO DIAZ(beneficiaria) esta letra se considera aceptada desde el momento en
que se crea.‐ Art. 447 y 452. ‐
NOTA IMPORTANTE: Las letras de cambio a propio cargo
librada bajo forma de vencimiento a cierto tiempo vista, por el hecho
que al momento de crearse se entiende de una vez aceptada, es
obligatorio que la misma se presente al librador‐librado no para que
la acepte, sino que para determinar la fecha de su
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vencimiento.‐
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3. LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la más usual y
normal de girar, en la que esta plenamente determinado el librador, el
librado y el beneficiario y los tres son personas totalmente distintas.‐
4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se
indica como lugar de pago el domicilio de una tercera persona, tanto si
este se haya en la misma localidad del librado o en otro lugar
cualquiera.‐ Art. 448 y 455. –
5. LETRA DE CAMBIO DOCUMENTADA: Esta modalidad existe
cuando en el texto de la letra se insertan las cláusulas:
DOCUMENTOS CONTRA ACEPTACIÓN D/a ó DOCUMENTOS
CONTRA PAGO D/p; Cuando en una letra de cambio se observan
estas cláusulas o abreviaturas nos pone en aviso que junto al título se
acompañan documentos (conocimientos de reporte, de embarque o de
porte) que el tenedor de la letra no debe de
entregar al librado si este no la acepta o no paga laobligación.‐ Art. 450.‐
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EL
PAGARE:
Es un título de crédito mediante el cual el sujeto que lo libra promete
pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que
pueda sujetarse la obligación a condición alguna.
La diferencia con la letra de cambio es que en esta se ordena el pago,
mientras que en el pagaré se promete el pago.
Es un título de crédito mediante el cual el sujeto que lo libra promete
pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que
pueda sujetarse la obligación a condición alguna. Art. 490.
REQUISITOS
• La promesa incondicional de pagar una suma determinada dedinero.
• El nombre de la persona a quien deba de hacerse el pago.
FORMALIDADES: Los elementos de forma de éste títuloson los siguientes:
• NOMBRE DEL TÍTULO.
• PROMESA INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMADETERMINADA DE DINERO.
• NOMBRE DE LA PERSONA A QUIEN DEBE HACERSE EL PAGO.
• SUMA DETERMINADA DE DINERO QUE SE VA
A PAGAR. Esta suma puede pagarse
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fraccionadamente mediante amortizaciones sucesivas y el
capital
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representado puede devengar intereses convencionales si así
se pacta en el documento.
• LUGAR Y FECHA DEL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN O
EJERCICIO DE LOS DERECHOS QUE GENERE EL TÍTULO.
• OTROS DERECHOS QUE EL TÍTULO INCORPORE. Pueden ser
los intereses, o incluso la renuncia al fuero domiciliar del librador
en caso de reclamación judicial.
• LUGAR Y FECHA DE SU CREACIÓN.
• FIRMA DEL CREADOR O LIBRADOR.
Para poder cobrar judicialmente un pagaré es necesario protestarlo en
el caso de no ser pagado a su vencimiento. Para poder librarlo de ese
acto, debe insertarse la cláusula “Libre de Protesto” u otra equivalente.
También pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos son
actos que funcionan para cualquier título de crédito, a menos que la ley
lo prohíba expresamente (400).
DIFERENCIAS DEL PAGARE CON LALETRA DE CAMBIO:
• En la letra de cambio, el librador ordena al librado que pague al
beneficiario una cantidad de dinero; en el pagaré el librador‐
librado promete pagar una suma de dinero al beneficiario.
• En el pagaré los elementos personales de librador y librado son la
misma persona; mientras que en la letra de cambio el librador es
una persona y el librado es otra (letra a cargo de tercero); y el
beneficiario en las mismas es distinta persona.
• Se pueden establecer intereses convencionalmente.‐ Art. 491. ‐
• Se puede hacer el pago mediante amortizaciones sucesivas.‐ Art.
491. ‐
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EL
CHEQUE:
Es el título de crédito que contiene la orden incondicional de pagar una
suma de dinero y librado únicamente contra un banco.‐ Art. 494
Es el título de crédito triangular en virtud del cual una persona
(librador) da una orden incondicional de pago a una institución bancaria
(librado) para que contra la entrega del propio cheque pague una
suma determinada de dinero a la persona a cuyo favor fue emitido el
mismo (beneficiario).
Siempre es pagadero a la vista y son un títulos valores
doctrinariamente y no títulos decrédito como erróneamente los ha clasificado nuestralegislación.‐
REQUISITOS: La formalidad del cheque se rige por el artículo 385 y495 del Código de
Comercio.
• REQUISITOS ESENCIALES:
o la orden incondicional de pagar una suma de dinero; y
o El nombre del banco librado.
• REQUISITOS FORMALES DEL CHEQUE
o La mención de ser cheque, inserta en el texto del documento
o El lugar y la fecha en que se expidió
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o La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
o El nombre del librado
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o El lugar del pago
o La firma del librador
PERSONAS QUE INTERVIENEN ENEL CHEQUE:
o LIBRADO: Obligatoriamente tiene que ser un banco del sistemanacional. Art. 494,
495. –
o LIBRADOR: Que puede ser cualquier persona que gira o libra un
cheque y que debe poner a disposición del librado fondos
suficientes a efecto que con la autorización del mismo se pueda
disponer de dichos fondos. (cuenta‐habiente).‐
o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque,
es decir, es la persona misma a cuyo favor se ha ordenado
a un banco que en forma incondicional pague una suma
determinada de dinero, es de hacer notar que de acuerdo a lo
estipulado en el artículo 438; El título de crédito que contiene la
obligación de pagar una suma de dinero, no puede ser emitido a
portador, sino en los casos expresamente permitidos por la ley; y
es el cheque uno de esos casos, por ser un título de crédito que
se puede girar a la orden o al portador.‐ Art. 497.
PRESENTACION DELCHEQUE:
El ejercicio del derecho consignado en un título de crédito requiere la
exhibición del mismo, siendo el cheque un título de crédito es obvio
suponer que para que se haga efectivo es necesario no solo la
presentación sino que además si el título es pagado deberá ser
entregado a quién lo pague; y en el caso de que el pago sea parcial
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cuando el tenedor del documento lo acepte el librado, estragando una
fotocopia u otra constancia
en que figuren los elementos fundamentales del cheque y el monto delpago efectuado,
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esta constancia sustituirá al título para efectos del ejercicio
de las acciones correspondientes contra los obligados.
o Forma: El ejercicio del derecho consignado en un título de
crédito requiere la exhibición del mismo;
o Tiempo: los cheques deberán presentarse para su pago dentro
de quince días calendario de su creación.
o Modo: El modo en que ha de hacerse la presentación deberá
legitimarse según sea el caso; si el cheque es a la orden, el
tenedor debe legitimarse con una serie interrumpida de
endosos; y el librado verificar la identificación del último
endosatario que lo presente, lo cual no es necesario si el cheque
es al portador, ya que es este caso donde la legitimación existe
por la simple posesión.
o Lugar: por regla general se hace frente al librado, que según
nuestra legislación son los bancos, en el artículo 503 del C. de
comercio se establece que la presentación puede hacerse en la
cámara de compensación, y en este caso surtirá los mismos
efectos que la hecha directamente al librado.
• EFECTOS DEL RETARDO DE LA PRESENTACIÓN:
o El de la pérdida del derecho de regreso contra los endosantes yavalista
o Se presenta la posibilidad de que el cheque sea revocado de orden
del librador, es decir que la orden de renovación que no produce
efecto mientras transcurre el plazo legal de presentación,
adquiere eficacia con posterioridad al mismo.
o El tenedor no tendrá derecho a la reclamación de los
daños y perjuicios establecidos en el artículo 507 del C. de
Comercio
o Así como tampoco se configurará la figura delictiva que preceptúa
el Art. 486 del C.
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de Comercio.
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PAGO DEL CHEQUE: Los cheques deberán presentarse para su
pago dentro de los 15 días calendario, de su creación, hay que tomar en
cuenta además que la ley ha establecido el plazo de 15 días para la
presentación del cheque, eso no quiere decir que un cheque al cual se
le ha vencido el plazo de presentación no sea pagado, pues aún cuando
el cheque no hubiere sido presentado en tiempo el librado deberápagarlo si tiene fondos suficientes del librador y el cheque se presenta
dentro de los seis meses que sigan a su fecha y no ha sido revocado.‐
Art. 501, 502, 503, 504, 508 y 511.
IMPORTANTE: EL CHEQUE SIEMPRE ES GIRADO BAJO UNAFORMA DE VENCIMIENTO A
LAVISTA.‐
• FORMA: es necesario no sólo la presentación, sino que además
sea pagado. Se permite el pago parcial. (Art. 506 C.Com)
• TIEMPO: los cheques deberán presentarse para su pago dentro
de quince días calendario de su creación, sin embargo puede
hacerse el pago extemporáneo si hubieren fondos suficientes.
(Art. 508 C. Com)
• MODO: La orden de pago dada por el librador debe ser real y
legítima, lo que el librador confirma con la comprobación de lafirma que el librador confirma con la comprobación de la firma
que el librador ha registrado.
• LUGAR: en los bancos o en la cámara de compensación
• CASOS EN QUE EL LIBRADO NO ESTA OBLIGADO AL PAGO:
o el librador no ha constituido en su poder la suficiente
provisión de fondos quedando la obligación limitada a pagar
hasta el importe del saldo disponible,
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o Cuando el cheque no reúna alguno o algunos de los requisitos,siempre y cuando
estos no puedan ser llenados por eltenedor legitimo.
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o Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no
coincide con la que se signó en los registros del librado.
o Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren
alterados, cuando no coincidan las cantidades entre lo escrito
en letras y números en las cuales prevalecen las letras.
o Cuando el librador haya notificado al librado, la pérdida o
sustracción del esqueleto o talonario de cheques
o Cuando el tenedor del cheque, de acuerdo a la ley de su
circulación, no se encuentra legitimado para cobrarlo
o Cuando tratándose de cheques a la orden no se identifiqueplenamente el último tenedor,
o Cuando haya disposición legal que lo libere de tal obligación,
o Cuando haya orden judicial de no hacer efectivo el documento
o Cuando los derechos incorporados en el documento ya hanprescrito
o Cuando el librador revoque el pago, después del plazo legalde presentación
PROTESTO
El protesto por falta de pago, debe tener lugar antes de la expiración del
plazo fijado para la presentación.
(Art. 511 C. Com)
MODALIDADES DEL CHEQUE:
• CHEQUE CRUZADO O RAYADO: Es aquel cheque en que el
librador o el tenedor insertan en su anverso dos líneas paralelas y
el cual únicamente puede ser cobrado
por un banco; es decir que obligatoriamente el cheque debe de serdepositado en
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una cuenta bancaria a efecto de obtener la cantidad de dinero en
el establecida, y no entregársele el efectivo al beneficiario.‐ Art.
517, 519 y 520.
o CLASES DE CRUCE: Así mismo existen dos clases decruzamiento o rayado:
CRUCE ESPECIAL: Es aquel que se realiza
cuando el librador o beneficiario inserta dentro de
las dos líneas paralelas el nombre del banco que
únicamente puede cobrar dicho cheque.‐ Art. 518
CRUCE GENERAL: Se da esta cuando únicamente
se insertan laslíneas paralelas sin consignar dentro de las mismas el
nombre de institución bancaria.‐ Art. 518
• CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: Es aquel cheque en
el cual el librador prohíbe que el mismo sea pagado en
efectivo al beneficiario por medio de la cláusula PARA ABONO EN
CUENTA y por lo tanto ese cheque únicamente puede ser
abonado a la cuenta del beneficiario que posea en el bancolibrado o que abra una cuenta en el mismo.‐ Art. 521, 522 y 523.‐
NOTA: ESTE CHEQUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE ESPECIALPOR EL HECHO QUE SE
CONVIERTE EN UN CHEQUE NO NEGOCIABLE.‐
• CHEQUE CERTIFICADO: Es aquel cheque en el cual el
librador antes de crear el mismo solicita al banco librado que
certifique que el cheque por emitir será pagadero por el hecho
que el mismo manifiesta a través del certificado que el mismo
posee fondos suficientes durante el plazo de su presentación; y
con lo cual el beneficiario tiene la certeza que el mismo le será
pagado.‐ Art. 524, 525, 526,
527, 528 y 529. ‐
• CHEQUES CON PROVISIÓN GARANTIZADA: Conocidos en
la doctrina como CHEQUES LIMITADOS. Estos cheques se
extienden contra una garantía que lo constituye el depósito
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que el cuenta‐habiente tiene en el banco, o mejor dicho la
provisión; opera a la inversa de los cheques certificados; por el
hecho que en este
caso el librado al extender los formularios de cheques estagarantizando en el
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cuerpo del mismo que dicho cheque tiene fondos por el monto y
por el plazo que el mismo establezca; en cambio en el cheque
certificado el banco a solicitud del librador certifica antes que el
cheque sea creado, que dicho cheque tiene fondos durante el
plazo de presentación. Art. 530, 531 y 532.
• CHEQUE DE CAJA O GERENCIA: Son aquellos cheques en que la
calidad de librador y librado se reúnen en la misma persona de un
banco determinado; es decir, que librador es el banco x y el
librado es mismo banco x; estos cheques no pueden ser emitidos
al portador y siempre son no negociables. Art. 533 y 534.
• CHEQUES DE VIAJERO: Esta clase de cheques es similar, al
cheque de gerencia o de caja; en lo referente a sus dos
principales elementos personales, es decir, librador y librado con
la modalidad que los mismos pueden ser presentados para su
cobro en el país de origen del banco librado‐librador que
este caso se llama establecimiento principal; en el
extranjero a través de sus sucursales o los corresponsales
que tenga el librador‐librado. Esta clase de cheques para poder
hacerse efectivo y poder circular necesita de 3 firmas, la
primera del librado‐ librador; la segunda es la del tomador o
beneficiario que estampa en la agencia, sucursal o corresponsal
del librado‐librador; y la última que deberá de estampar el
tomador o beneficiario al momento de que dicho cheque vaya a
ser cobrado.‐ Art.535 al541.
• CHEQUES CON TALON PARA RECIBO Y CAUSALES: Esta clase
de cheques llevarán adherido un talón separable que deberá ser
firmado por el titular al recibir el
cheque y que servirá de comprobante del pago hecho.Art. 542 Y 543.
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RESPONSABILIDAD CIVIL Y PENALDEL CHEQUE:Civil: Art. 505. Cuando sin causa justa se niegue el librado a pagar un
cheque, o no haga el ofrecimiento de pago parcial prevenido en el
artículo anterior, resarcirá al librador de los daños y perjuicios que se le
ocasionen.
Art. 514. El librador de un cheque presentado en tiempo y no pagado,
resarcirá al tenedor de los daños y perjuicios que con ello ocasione.
Cuando se desarrolló el tema de los cheques especiales, se indicó laresponsabilidad civil en cada caso.
Art. 496 del código penal, párrafo tercer: El que defraudare a otro
librando un cheque sin tener fondos o disponiendo de ellos, antes
de que expire el plazo para su cobro o alterando cualquier parte
del cheque o usando indebidamente del mismo, será
responsable del delito deestafa.
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LA FACTURACAMBIARIA:
Es un título de crédito que incorpora la obligación de pagar una suma
cierta de dinero dentro de un plazo determinado, a la vez que describe
las mercaderías que se han vendido como objeto del contrato que le danacimiento al mismo este documento es un genuino título de crédito,
en la medida en que la obligación del deudor es pagar una determinada
suma de dinero, por eso mismo es negociable y su tráfico jurídico se
asemeja a otros título de crédito.
En cuanto a la naturaleza de la obligación incorporada así también la
factura cambiaria viene a documentar la compraventa mercantil y a
darle certeza al mismo negocio jurídico, la factura cambiaria expresa nosolamente la descripción de los bienes comprados sino que también
establece la forma en que se pagará el precio cumpliendo la función de
título ejecutivo para hacer efectiva la obligación en caso de
incumplimiento.
RESUMEN: La factura cambiaria se origina de una compraventa
mercantil cuyo precio se paga en forma diferida, la que se extiende
únicamente si el negocio no origino otra variedad de títulos decrédito.‐ Art. 591, 592, 593 (673)
REQUISITOS: La forma de la factura cambiaria esta sujeta a los requisitos del
artículo 386 que son generales a todo título de crédito; y los que estipula el artículo
594 que regula lo relativo a la factura cambiaria y al efecto los requisitos legales son:
1. El número de orden del títulolibrado.
2. El nombre y domicilio delcomprador.
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3. La denominación y características principales de lasmercaderías vendidas.
4. El precio unitario y el precio total delas mismas.
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5. Así mismo si es por abonos el pago, deben de programarse el número de
abonos, fechas de pago de cada uno y su monto, estos pagos se irán anotando
en la factura sin perjuicio del derecho del comprador de que se le extienda elrecibo por cada uno.‐
La omisión de alguno de estos requisitos da como resultado que la factura cambiaria
no valga como título de crédito pero si vale como documento probatorio de la
existencia de una compraventa dado el desdoblamiento funcional que el instrumento
cumpla.‐ Art. 594, 595.
PERSONAS QUE INTERVIENEN EN LAFACTURA CAMBIARIA:
• LIBRADOR, BENEFICIARIO o VENDEDOR: Como su nombre lo
indica es el vendedor de la mercadería o sea quien crea la factura.
• LIBRADO, ACEPTANTE o COMPRADOR: Como su nombre lo
indica es el comprador de la mercadería a quien por mandato
legal esta obligado a aceptar la factura que le libra el vendedor.
Art. 591.
PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por
falta de aceptación y por falta de pago, el plazo para aceptar la factura
cambiaria es de cinco días a contar de la fecha de su recibo si la
operación se efectúa en el mismo lugar; y dentro de los 15 días a
contar de la fecha de su recibo si la operación se efectúa en diferente
lugar.
Él envió de la operación contenida en la factura para ese fin puedehacerse por el tenedor directamente al comprador por intermedio de un
banco o por tercer persona o bien por correo certificado. El comprador
puede negarse a aceptar la factura cambiaria cuando existan motivos
suficientemente aceptables para dicho fin.‐ Art. 596, 597, 598, 599 y
600.
ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la
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compraventa de mercaderías que se han entregado real o
simbólicamente.
La factura se envía al comprador, directamente o a través de tercerapersona, para su
aceptación y posteriordevolución.
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PLAZOS: El comprador devuelve la factura aceptada, dentro de cinco
días si en la misma plaza, y dentro de 15 si es dentro de diferente
plaza, la no‐devolución se presume como no‐aceptación.
PAGO: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de
aceptación o por falta de pago. Como este título implica la obligación
de pagar una suma de dinero puede circular mediante endoso.
El pago puede hacerse en abonos según lo establece el Art. 595 C.
Comercio y asimismo indica que si el pago es realizado de esta forma
debería indicarse además de los requisitos que se establecen en los
artículos 386 y 594, los siguientes:
• Número de abonos
• La fecha de vencimiento de los mismos
• El monto de cada uno
• Los pagos parciales se harán constar en la misma factura,
indicando asimismo, la fecha en que fueron hechos. Si el
interesado lo pide se le podrá extender constancia por
separado.
PROTESTO: Podrá ser protestada pro falta de aceptación y pro falta
de pago, en el caso de no aceptarse el protesto debe de levantarse
dentro de los dos días hábiles siguientes a de los plazos fijados para la
devolución de la factura. Otra variante del protesto en este título es
que contrariamente a lo que sucede en otros, el acta la autoriza el
notario en los espacios del mismo instrumento o en hoja adherida
cuando fuese insuficiente, adjuntando los documentos que prueben él
envió del documento u otros medios que se tengan como
el aviso de recepciónpostal.
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Si la factura no se tiene a la mano se puede autorizar el protesto por
declaración jurada del vendedor o teniendo a la vista una copia de la
factura fechada y firmada por el vendedor siempre que tenga a la
vista los documentos probatorios que demuestren él envió al
comprador.‐ Art. 601, 602 y 603.
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