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Carte Di Credito …un po’ di storia

• 1950 anno di nascita della prima carta di credito fu la Diners Club Inc. ad introdurre la prima carta di credito che poteva essere usata per acquistare una varietà di prodotti e servizi. La carta, destinata ad uomini d’affari, era utilizzata soprattutto nei settori del turismo e del divertimento.

• 1951 La prima banca ad implementare il sistema della carta di credito fu la Franklin National Bank di New York, introducendo le“Charge-It Cards”

• 1958 l’American Express mise in circolazione la sua prima carta “Don’t leave home without it”

• 1958 la Bank of America introdusse la prima carta di credito revolving dava ai suoi clienti la possibilità di scegliere di pagare l’intero debito in ununica soluzione oppure pagarlo ratealmente contro il pagamento di interessi alla banca …fu il vero boom

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Carte Di Credito …un po’ di storia

• Nel 1979, con i progressi nel campo dell’elettronica le carte di credito vengono dotate di una banda magnetica. All’esercente ora basterà passare la banda magnetica nel terminale per procedere al perfezionamento dell’acquisto.

Oggi l’industria delle carte di credito vede cinque principali protagonisti: Visa International,Mastercard, American Express, Discover e Diner’s Club.

In particolare Visa International occupa una fetta pari ad oltre il 50% del mercato, con un bilione di carte emesse.

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Carte Di Credito

La carta di credito è uno strumento di pagamento, costituito da una carta plastificata con dispositivo per il riconoscimento dei dati identificativi del titolare e dell’istituto bancario emittente.

c.c. tipo BANDA MAGNETICA – non possono conservare i dati relativi al proprietario della carta in modo sicuro avendo una capacità di memoria limitata

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Carte Di Credito

c.c. tipo SMART CARD – grazie alla presenza di un microchip, possono memorizzare le informazioni in modo sicuro per poi utilizzarle durante la transazione

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Il SISTEMA DI FUNZIONAMENTO delle carte di credito è un processo di autorizzazione del sistema bancario. Questo processo si articola in tre soggetti

Ente emittente (issuer): è l’azienda che provvede ad emettere la carta di credito

Ente esercente (merchant): è l’esercizio commerciale che, aderendo ad un circuito di pagamento, permette ai propri clienti di pagare attraverso il mezzo di pagamento convenzionato, alternativo al contante

Circuito di pagamento: è l’azienda che si occupa di veicolare, attraverso una propria rete di comunicazione, le richieste e le corrispondenti autorizzazioni alla spesa

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acquirer

società di gestione terminali (acquirer) che offre servizi di vendita o noleggio POS (Point of sale), contabilizzazione e rendicontazione dei pagamenti, reportistica e gestione delle controversie (solitamente definite dispute), comunicazione flussi informativi da e verso i circuiti stessi.

P.O.S.

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Sulla carta sono riportati :• le generalità del titolare,• il numero della carta • la sua scadenza. Il titolare è tenuto a porre la propria firma nello spazio predisposto.

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La fase di autenticazione

1.L’autorizzazione tramite terminale elettronico POS

2. L’autorizzazione manuale con stampigliatrice meccanica:

3. L’autorizzazione manuale con

terminale virtuale (internet):

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MODALITA’ DI RIMBORSOIl rimborso può essere:

in unica soluzione

Tramite rateizzazione (instaura un rapporto di credito tra il cliente e l’emittente)

La carta è, un documento con cui si certifica il contratto cliente-emittente, così come la locandina dell’emittente appostata in un negozio indica la presenza di un rapporto tra il titolare del negozio stesso e il fornitore

il cliente non può eccedere una certa somma detta fido. In caso contrario, la banca può revocare la rateizzazione e chiedere la restituzione della somma in alcune settimane, applicando, oltre agli interessi, una commissione di massimo scoperto per la somma eccedente il fido

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LE FRODI CON CARTE DI CREDITOLE FRODI CON CARTE DI CREDITO

La frode in ambiente “Card Not Present :

Questo tipo di crimine consiste nel furto dei dettagli relativi alla carta di credito ovvero il nome del titolare, il numero di carta, la data di scadenza e il codice CVV. L’acquisizione dei dati può avvenire tramite:

hacking phishin

gboxing

trashing

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HACKING: violazione dei database di chi vende servizi o prodotti via Internet, per accedere ai numeri delle carte di credito immagazzinati PHISHING: acquisizione dei dati tramite siti web o email costruiti ad hoc

BOXING: acquisizione dei dati tramite sottrazione dell’estratto conto inviato al titolare o della carta stessaTRASHING: i malviventi vanno alla caccia degli scontrini delle carte di credito che talvolta i possessori gettano via dopo un acquisto

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- Campobasso -La falsificazione di carte di creditoLa falsificazione di carte di credito

FALSIFICAZIONE: Una carta di credito falsificata può essere una carta stampata, e codificata senza il permesso dell’emittente (tecnica dello skimming )

CLONAZIONE: Una carta di credito clonata è una carta che è stata regolarmente emessa e successivamente alterata

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La carta viene passata prima nel terminale POS e successivamente in un’ apparecchio detto skimmer

I dati così acquisiti sono copiati direttamente sulla banda magnetica della carta falsificata oppure possono essere rivenduti a criminali che si occupano della successiva codifica.

Una carta falsificata può essere venduta intorno ai 500 euro

PROCEDIMENTO DI FALSIFICAZIONE

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Carte smarrite o rubate: Questo tipo di frode avviene quando il malvivente utilizza una carta di credito rubata o smarrita prima che il titolare se ne accorga e la blocchi Frodi Mail-Not-Received: Si parla di frode “mail not received” quando la carta viene rubata nel tragitto postale tra l’emittente e il titolare (ad esempio una carta di credito rubata da una cassetta postale di un condominio

Furto di identità: Il furto d’identità, relativamente alle carte di credito avviene quando il criminale usa dati personali ottenuti in modo fraudolento per richiedere una nuova carta oppure accedere ad una preesistente impersonificando il vero titolare

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

Sullo sportello di prelievo automatico viene applicato un dispositivo che, una volta inserita la carta la trattiene in modo che il distributore non riesca più a restituirla

Lebanese Loop

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

A questo punto può intervenire il truffatore che, fingendo di prestare soccorso al cliente davanti allo sportello, lo invita a

digitare nuovamente il PIN consentendogli cosi di memorizzarlo

Lebanese Loop

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

Dopo l’allontanamento della vittima il criminale può recuperare la carta e utilizzarla con il pin appena memorizzato

Lebanese Loop

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che

filma la digitazione del codice PIN

Skimming su ATM

Frame 1 Frame 2

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che

filma la digitazione del codice PIN

Skimming su ATM

Frame 3 Frame 4

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Frodi presso distributori automatici di banconote (ATM)

dispositivo montato nella fessura di inserimento della carta e da una piccola telecamera montata sul pannello di controllo, che

filma la digitazione del codice PIN

Skimming su ATM

Frame 5 (telecamera) Intercettazione del PIN